IncomeOptimizer: Die Geldanlage als Einkommensquelle
By Rolf Klein
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Die privaten Anleger suchen ebenso nach sicheren Anlageformen, die zumindest einen Substanzerhalt nach Steuern und Inflation erzielen. Es sind Geldanlagen gefragt, die eine Brücke zwischen Risikomanagement und Ertragserwartungen schlagen.
Eine Lösung für dieses Dilemma bietet der IncomeOptimizer.
Rolf Klein
Dipl. Betriebswirt und zertifizierter Finanzplaner, seit 25 Jahren Fonds-Selektor und seit 40 Jahren Finanz- u. Vermögensberater.
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Book preview
IncomeOptimizer - Rolf Klein
Disclaimer
Die Ratschläge in diesem Buch sind vom Autor sorgfältig erwogen und geprüft. Dennoch kann keine Garantie für die Richtigkeit der Ratschläge übernommen werden. Insbesondere bei den steuerlichen und juristischen Aspekten sollte im Zweifel ein Steuerberater oder Fachanwalt hinzugezogen werden. Eine Haftung des Autors und seiner Beauftragten für Personen-, Sach- und Vermögensschäden ist ausgeschlossen.
Inhaltsverzeichnis
Vorwort
Die fünf Thesen der Geldanlage
Das Market-Timing
Die Mär der risikolosen Anlage
Das Auf und Ab der Börsen
Die Renditekiller
Der Homo oeconomicus
Die Prinzipien der Geldanlage
Die Quadratur des Kreises ist ein Dreieck
Die Notwendigkeit der Sicherheit
Die Notwendigkeit der Verfügbarkeit
Die Notwendigkeit der Rendite
Die Geldanlagen der Deutschen
Die Auswirkungen von Steuern und Inflation
Vorteile von Investmentfonds
Der IncomeOptimizer
Die Geldanlage als Einkommensquelle – oder „Wege aus der Zinsfalle"
Wie funktioniert der IncomeOptimizer?
Fondsausschüttungen sind die „neuen Zinsen"
Die Ertragssteueroptimierung I
Private Wealth Police vs. Bankdepot (ohne Zu- und Auszahlungen)
Die Ertragssteueroptimierung II
Private Wealth Police vs. Bankdepot (mit Zu- und Auszahlungen)
Steuerliche Behandlung bei Verlusten aus Lebensversicherungen
Von der Theorie zur Praxis
Depotbeispiel: Beginn 2008
Policenbeispiel: Beginn 2008
Vergleich: Depot vs. Police – Beginn 2008
Depotbeispiel: Beginn 2009
Policenbeispiel: Beginn 2009
Vergleich: Depot vs. Police - Beginn 2009
Depotbeispiel: Beginn 2008 (Thesaurierung)
Policenbeispiel: Beginn 2008 (Thesaurierung)
Vergleich: Depot vs. Police Beginn 2008 (Thesaurierung)
Depotbeispiel: Beginn 2009 (Thesaurierung)
Policenbeispiel: Beginn 2009 (Thesaurierung)
Vergleich: Depot vs. Police Beginn 2009 (Thesaurierung)
Datenblatt zum IncomeOptimizerW
Datenblatt zum IncomeOptimizerR
IncomeOptimizer vs. Rentenversicherung
IncomeOptimzer vs. vermietete Immobilie
Die Familienstiftung: eine strategische Alternative für Ihr Vermögen
Steuerung und Schutz von Ertragsquellen
In welchem Zusammenhang stehen Stiftung und der IncomeOptimizer?
Exkurs
… zur Abgeltungsteuer
… zum Sparer-Pauschbetrag
… zur Dividendenrendite
… zum Call Overwriting – oder was ist ein Stillhalter?
… zu den Vorteilen des Rebalancings
… zum Cost-Average-Effekt
… zum Internen Zinsfuß
… zur Volatilität
… zur Sharpe-Ratio
… zum Value at Risk (VaR)
Ausgewählte Investmentfonds der IncomeOptimizer-Strategien
UBS Global Income Equity Fund
Schroder ISF Global Multi-Asset Income
Pioneer Funds - European Equity Target Income
AB Developed Markets Multi-Asset Income
Fonds-Vermögensverwaltung vs. Dachfonds
Womit fahren Berater(innen) und Investoren besser?
Die Kostensituation
Fonds-Vermögensverwaltung in der Private Wealth Police (PWP)
Mehr Transparenz und Nachvollziehbarkeit
GSAM + Spee Asset Management AG (GSAM AG)
Fazit
Tipps für das Anlageverhalten
Quellenangaben
Der Autor
Kommunikationsdaten
Glossar
Das Buch zur Private Wealth Police
Das Buch zu OptiC®
Vorwort
Die Altersvorsorge und -versorgung der Privathaushalte scheint zunehmend in Gefahr zu geraten. Die Gründe sind vielschichtig.
Die gesetzliche Altersversorgung hat ein Demografieproblem. Deutschland steht demografisch vor dem Wendepunkt. Bis Mitte 2030 gehen die geburtenstarken Jahrgänge in Rente. Eine neue Studie, die vom Handelsblatt Research Institute und der Prognos AG erstellt wurde, geht den Folgen für die Alterssicherung für die Zeit bis 2050 nach. In Deutschland wird es dann nur noch 36 Millionen Erwerbstätige geben. Der Druck der Bevölkerungsalterung auf die wirtschaftliche Entwicklung und die Sozialsysteme wird größer. Noch immer unterschätzen viele die Auswirkungen der demografischen Alterung auf die Alterssicherung in Deutschland.
Die private Altersversorgung leidet unter der Zinspolitik und den Handlungen der Europäischen Zentralbank (EZB). Die EZB hält durch ihre Maßnahmen die Zinsen auf mehreren Ebenen möglichst tief, damit insbesondere die europäischen Südstaaten, mit unkalkulierbaren Folgen für das Finanzsystem, nicht kollabieren. Das hat durchaus gravierende Folgen für Ihre private Altersvorsorge und –versorgung. Die Folge ist, dass das „normale" Sparen und Anlegen eher zum Verlust der Kaufkraft führt und die Altersversorgung tendenziell gefährdet wird. Hierbei spricht man von einer finanziellen Repression.
Auch Stiftungen benötigen dringend hohe Erträge, um ihren Stiftungszwecken nachkommen zu können. Lösungen werden hier ebenfalls gesucht.
Zudem führt die EZB-Politik zu Preisblasen, zum Beispiel am Immobilienmarkt, da Anleger natürlich nach Alternativen suchen. Die Preisblasen können im ungünstigen Fall zu Privatinsolvenzen führen, wenn nicht ausreichend Eigenkapital eingesetzt werden konnte und die Darlehenszinsen bei der Prolongation gestiegen sind oder die finanzierende Bank dem Investor mitteilt, dass der Wert der Immobilie leider nur noch z.B. 70% des ursprünglichen Kaufpreises entspricht und der Investor gar keine Folgefinanzierung bekommt.
Die klassischen Lebens- und Rentenversicherer leiden ebenfalls und der EZB-Politik. Einerseits haben sie ihren Versicherungsnehmern eine Garantieverzinsung plus Überschussbeteiligung in Aussicht gestellt und andererseits haben sie Probleme überhaupt die Zinsen zu erwirtschaften, um zumindest die Garantien zu erfüllen. Das Ergebnis ist für viele Policeninhaber niederschmetternd.
Alternativ investieren Anleger in windige Unternehmensanleihen und Genussrechte, weil ihnen z.B. eine 8%ige Verzinsung versprochen wird, obwohl das Geschäftsmodell nicht nachhaltig ist und der Anleger dies gar nicht erkennen kann. Oft ist dann es so, dass die Anleger ihrem Geld hinterherlaufen müssen und öfter einen Totalverlust erleiden.
Bleibt die Frage, was zu tun ist?
Eine Lösung stellt sicherlich der IncomeOptimizer dar. Der IncomeOptimizer ist eine Fonds-Vermögensverwaltung und nutzt Investmentfonds mit hohen Ausschüttungen. Ziel des IncomeOptimizer ist es, hohe Ertragsausschüttungen zu generieren, um so die Altersversorgung als „Ewige Rente" zu verbessern oder Stiftungen zu hohen Erträgen zu verhelfen.
Herzlichst
Ihr Rolf Klein
Die fünf Thesen der Geldanlage
Das Market-Timing
Viele Anleger glauben an das Market-Timing, also das man durch vermeintlich geschicktes Kaufen und Verkaufen von Wertpapieren eine Mehrrendite zum Markt erzielen kann. Dies ist in der Regel ein Irrglaube, denn die Börsenkurse folgen einerseits einem Zufallsprozess und anderseits spielen insbesondere völlig unerwartetete Ereignisse, auch Black Swans genannt, eine Rolle, die Market-Timing Konzepte scheitern lassen. Zu diesen Black Swan - Ereignissen gehören sicherlich u.a. die Bankenpleite von Lehman Brothers oder der Bernard Madoff Betrugsfall. Die Konsequenz ist, dass die Marktentwicklung nicht vorhersehbar ist, auch wenn scheinbar die eine oder andere Strategie zumindest temporär funktioniert.
Auch der „altgediente" Konjunkturzyklus bzw. die makroökonomische Analyse spielt in der globalisierten Welt für die Anlageentscheidungen meines Erachtens praktisch keine Rolle mehr. Die Welt ist schlicht und ergreifend zu heterogen, um daraus einen globalen Konjunkturzyklus abzuleiten.
Die technische Analyse oder auch Charttechnik genannt, ist genauso kritisch zu betrachten. Nur eins dazu: Ich besuchte