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    Finanzierungen für KMU und Start-ups: Was österreichische Unternehmen, Start-ups und andere selbständig Erwerbstätige über Finanzierungen wissen sollten
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    Finanzierungen für KMU und Start-ups: Was österreichische Unternehmen, Start-ups und andere selbständig Erwerbstätige über Finanzierungen wissen sollten
    Ebook195 pages1 hour

    Finanzierungen für KMU und Start-ups: Was österreichische Unternehmen, Start-ups und andere selbständig Erwerbstätige über Finanzierungen wissen sollten

    By Michael Lampl and Stefan Brozyna

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    About this ebook

    Erfolgreiche Unternehmen brauchen Zugang zu Kapital und müssen sich laufend mit der Optimierung der Kapitalkosten auseinandersetzen.
    Daher ist ein Basiswissen über Finanzierungen erforderlich, um mit Kapitalgebern auf Augenhöhe verhandeln zu können.
    Dieses Buch hilft Ihnen die wichtigsten Fragen zum Thema "Kapitalbeschaffung und Finanzierung in Österreich" zu beantworten:
    Welche Finanzierungsformen passen zum jeweiligen Anlass?
    Was muss ich bei Bankfinanzierungen beachten?
    Welche Alternativen gibt es zur klassischen Bankfinanzierung?
    Wie lassen sich unterschiedliche Finanzierungsformen kombinieren?
    Welche Risiken gibt es, wie lassen sich Risiken absichern?
    In diesem Buch werden zunächst die gängigsten Finanzierungsanlässe mit ihren jeweiligen Besonderheiten besprochen. Dazu erhalten Sie Hinweise, welche Finanzierungsarten für die jeweiligen Finanzierungsanlässe in Frage kommen. In weiterer Folge werden dann die Finanzierungsarten im Detail vorgestellt, gegliedert nach Bankfinanzierungen, Investorenbeteiligungen und sonstigen Finanzierungsarten. Der Bereich Förderungen wird dabei ebenfalls behandelt.
    LanguageDeutsch
    PublisherBooks on Demand
    Release dateMar 6, 2017
    ISBN9783743108158
    Finanzierungen für KMU und Start-ups: Was österreichische Unternehmen, Start-ups und andere selbständig Erwerbstätige über Finanzierungen wissen sollten
    Author

    Michael Lampl

    Michael Lampl, geb. 1963 in Wien, ist seit frühester Jugend ein Getriebener seiner vielfältigen Interessen. Nach Absolvierung einer technischen Ausbildung im Bereich Maschinenbau reist er als Tournee-Musiker, später als Bühnentechniker und Lichtdesigner durch Europa. Wieder in Österreich, arbeitet er in unterschiedlichsten Verkaufs-Jobs, als Betriebsleiter einer Campingplatz-Kette und als Chauffeur für ein Mietwagenunternehmen, dessen teilweise Leitung er kurze Zeit später übernimmt. 1996 macht er einen beruflichen Neuanfang als Finanz-dienstleister für einen Strukturvertrieb. Die Vielzahl an Kontakten aus seinem bisherigen Berufsleben und sein Präsentationstalent ermöglichen ihm innerhalb kurzer Zeit zu den Top-Verkäufern des Unternehmens aufzusteigen. Er erkennt aber, dass der alleinige Verkauf von Finanzprodukten nicht das ist, was seine Kunden von einem Finanzberater erwarten. Er gründet seine eigene Beratungskanzlei und baut diese in den darauffolgenden Jahren in Zusammenarbeit mit einer in Liechtenstein ansässigen Vermögensverwaltung und Investmentgesellschaft kontinuierlich aus. Nach mehr als 15 Jahren innerhalb der Finanzbranche zieht er sich aus der aktiven Beratung von Kunden zu-rück. Er beginnt zu schreiben und widmet sich wieder mehr seiner alten Leidenschaft - der Musik. Michael Lampl lebt heute in Niederösterreich als freier Schriftsteller, Musiker und Komponist.

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      Book preview

      Finanzierungen für KMU und Start-ups - Michael Lampl

      Inhalt

      ZUM GELEIT

      DR. CHRISTOPH LEITL, WKÖ-PRÄSIDENT

      DI STEFAN BROZYNA

      EINFÜHRUNG

      FINANZIERUNGSANLÄSSE

      GRÜNDUNGSFINANZIERUNG IN ÖSTERREICH

      Gründung von Start-ups

      Outsourcing, Spin-off, MBI, MBO

      EIGENTÜMERWECHSEL

      Betriebsübergaben / Unternehmensnachfolge

      Firmenkauf

      Beteiligungskauf

      STANDORTFINANZIERUNGEN

      Investitionsgüterfinanzierung

      Finanzierung von Gewerbe- oder Betriebsobjekten

      Erweiterungsfinanzierung

      Finanzierung von Umlaufvermögen

      Schließung der Gesamtfinanzierung

      ERHÖHUNG DES MARKTANTEILES

      Absatzsteigerung – Absatzfinanzierung

      Innovationsfinanzierung

      Projektfinanzierung

      Exportfinanzierung und Internationalisierung

      Finanzierung von Handels- und Transitgeschäften

      Finanzierung des Produktlebenszyklus

      ÄNDERUNG DER UNTERNEHMERISCHEN FINANZIERUNGSSITUATION

      Entschuldungs-, Enthaftungsfinanzierungen

      Umschuldungsfinanzierung

      Sanierungsfinanzierungen, Restrukturierungen

      Umwandlung von Schulden – Bilanzoptimierung

      Verbesserung der Eigenkapitalstruktur

      FINANZIERUNGSARTEN

      BANKFINANZIERUNGEN

      Kredit oder Darlehen?

      Zinsen

      Zinsabsicherung, Zinsoptimierung

      Fixzinsvereinbarung

      Forward-Darlehen

      Zins-Cap

      Zins-Floor

      Zins-Swap.

      Ansparung des Zinsvorteils

      Währungen, Währungssicherung

      Fremdwährungskredit

      Devisentermingeschäfte

      Devisenoption

      Devisen-Swap (FX-Swap)

      Cross Currency Swaps

      Arten der Kredittilgung

      Kredittilgung in Raten

      Endfällige Kredittilgung

      Lombardkredit

      Kontokorrentkredit

      Kredite nach Art der Verwendung

      Betriebsmittelkredit

      Hypothekarkredit, Immobilienkredit

      Investitionskredit, Anlagekredit

      Bauspardarlehen

      Factoring

      Leasing

      Sale and Lease Back, Sale and Rent Back

      Bankfinanzierung für Gründer

      INVESTORENBETEILIGUNGEN

      Family, Friends, Fools – 3F

      Inkubator Finanzierungen

      Crowdfunding (CF) / Crowdinvesting (CI)

      Business Angels

      Venture Capital in Österreich

      Seed-Finanzierung, Early Stage Venture Capital

      Superangels

      Strategischer Investor

      Mezzaninkapital

      Family Offices

      SONSTIGE FINANZIERUNGSFORMEN

      Lieferantenkredit

      Wechseldiskontkredit

      Innenfinanzierung, Eigenkapitalfinanzierung

      Finanzierung durch Kooperationspartner

      Franchise

      FÖRDERUNGEN

      Wer und was wird gefördert

      Wie viel wird gefördert?

      Förderstellen und Förderarten

      Für Gründer

      Für wachsende Unternehmen

      Schritte zur Förderung

      ABSCHLIEßENDE HINWEISE FÜR DEN FINANZIERUNGSSUCHENDEN

      VORBEREITUNG

      BERATER

      KOMMUNIKATIONSFÄHIGKEIT

      ELEVATOR PITCH

      DER ERSTE INVESTOR

      MODEWELLEN

      SICHTBARKEIT

      VERNETZUNG

      VERTRAUEN UND PASSENDE CHEMIE

      ÜBER DIE AUTOREN

      QUELLEN, NÜTZLICHE LINKS, LITERATUR

      Zum Geleit

      Dr. Christoph Leitl, WKÖ-Präsident

      „Bankenfinanzierung für KMU ist tot" - so oder so ähnlich lauteten in der Vergangenheit die Schlagzeilen in den Medien. Vielfach wurde auch davon gesprochen, dass heimische Mittelstandsunternehmen – insbesondere durch Basel III – in einer Kreditklemme stecken und Bonitätsprüfungen der Unternehmensliquidität schaden. Auch wenn dies durch Zahlen nicht gravierend zu belegen ist, so zeigt sich trotzdem, dass heimische Mittelbetriebe durch eine strengere Kreditvergabe, auch und vor allem aufgrund zusätzlicher bürokratischer Auflagen betroffen sind.

      Fakt ist aber auch, dass Österreich neue und moderne Instrumente der Unternehmensfinanzierung benötigt. Die WKÖ hat sich deshalb stark für die Umsetzung einer zeitgemäßen Crowdfunding Regelung eingesetzt.

      Mit Erfolg: 2015 konnten bereits 8,1 Millionen Euro durch Crowdfunding eingesammelt werden, um damit 44 Projekte zu finanzieren. Klar ist aber auch, dass weitere Hausaufgaben dringend erledigt werden müssen. Dazu zählt eine neue Gesellschaft zur Mittelstandsfinanzierung ebenso wie ein Beteiligungsfreibetrag – beide sind auch als effektive Maßnahmen auf dem Weg zu mehr Wachstum zu sehen.

      Ich freue mich vor diesem Hintergrund sehr, dass mit dem vorliegenden Buch wichtige und hochaktuelle Themenfelder behandelt werden, die die KMU, das Rückgrat der heimischen Wirtschaft betreffen. Also jene Tausenden mittelständischen Betriebe, die – stark verankert in den Regionen – mit Ihren Innovationen für Arbeitsplätze und damit Wohlstand sorgen.

      Denn eines ist sicher: Eine moderne Form der Unternehmensfinanzierung verschränkt die bisher übliche Bankenfinanzierung mit neuen Investoren-Modellen zu einem schlagkräftigen Ganzen für Unternehmen, Kunden und Geldgeber.

      Ich wünsche Ihnen eine anregende und informative Lektüre

      Ihr

      Christoph Leitl.

      DI Stefan Brozyna

      Unternehmen sehen sich immer wieder mit folgender Situation konfrontiert: steigender Kostendruck, sinkende Margen, steigende Steuern und Abgaben, welche die Nettoerträge reduzieren. Daher ist neben unternehmerischem Wissen und Können vor allem das Thema Finanzierung und der Zugang zu Kapital von entscheidender Bedeutung. In zahlreichen Gesprächen mit Unternehmen musste ich aber feststellen, dass die Themen „Kapitalbeschaffung, Kapitalkosten und Absatzfinanzierung oft als unwesentlich wahrgenommen werden. Und zwar so lange, bis diese Unternehmen letztendlich doch gezwungen sind sich mit diesem Thema zu beschäftigen. In diesem Moment zeigen sich die Fehler der Vergangenheit und das fehlende Wissen tritt zu Tage. „Wenn wir das schon früher gewusst hätten…, ist dann oft zu hören.

      Fehlerhafte Kapitalbeschaffung ist meist teuer. Passives Warten auch! Dieses Buch soll Unternehmern bereits im Vorfeld das wichtige Thema der Unternehmensfinanzierung nahe bringen - bevor Fehler gemacht werden. Fehler, die Unternehmen im Wachstum hindern, Unternehmensgewinne dauerhaft schmälern und im schlimmsten Fall das Unternehmen scheitern lassen. Fehler in der Wahl von Partnern und Beratern, was wiederum Banken und andere Finanzdienstleister prächtig verdienen lässt, auf Kosten der Unternehmen.

      Das muss nicht sein! Ihre Zeit ist zu kostbar, um alle Fehler selbst zu machen. Daher: Profitieren Sie von unserer langjährigen Berufserfahrung und Expertise in der Unternehmensfinanzierung.

      Ich wünsche Ihnen viel Freude beim Studium dieses Buches.

      Ihr

      Stefan Brozyna

      Einführung

      In jüngster Zeit erschwert eine strikte Kredit „Rationierung" der Banken (Stichwort Basel II und III) den Zugang zu Bankfinanzierungen. Daher werden heute vermehrt andere Lösungen nachgefragt. Neben der klassischen Bankfinanzierung bietet sich den Unternehmen über alternative und innovative Finanzierungsinstrumente ein breites Feld zusätzlicher Finanzierungsmöglichkeiten. Venture Capital, Private Equity, Business Angels, Investoren, Crowdfunding, um hier vorweg einige davon zu nennen, geben Unternehmen die Möglichkeit, Finanzierungskonzepte individuell auszurichten.

      Dieses Buch soll dem Leser/der Leserin einerseits ein Nachschlagewerk bieten, aber andererseits eben nicht nur eine Aufzählung und Erläuterung der verschiedensten Finanzierungsmöglichkeiten sein. Wir, die Autoren haben versucht, diese nach Gesichtspunkten zu strukturieren, so wie sie unserer Erfahrung nach in der täglichen Praxis vorkommen.

      Im ersten Teil des Buches werden zuerst die gängigsten Finanzierungsanlässe besprochen und vorgestellt. Dabei geben wir jeweils einen ersten Hinweis, welche Finanzierungsarten und Möglichkeiten für die jeweiligen Finanzierungsanlässe in Frage kommen.

      Im zweiten Teil des Buches werden dann die Finanzierungsarten im Detail vorgestellt, gegliedert nach Bankfinanzierungen, Investorenbeteiligungen und sonstigen Finanzierungsarten. Der Bereich Förderungen wird dabei ebenfalls behandelt.

      Die nachfolgende Matrix soll einen ersten grafischen Überblick geben und auch zeigen, wie unterschiedlich manchmal die Antwort auf die Frage, nach der richtigen Finanzierungsform für einen Finanzierungsanlass, ausfallen kann.

      Dabei gilt es zusätzlich zu bedenken, dass in den seltensten Fällen eine Finanzierungsart alleine eine optimale Finanzierung ermöglicht. Denn jedes Finanzierungsinstrument hat seine individuellen Stärken und Schwächen. Auch lässt sich ein einzelnes Finanzierungsinstrument nur unzureichend durch ein anderes ersetzen. In der Regel wird ein Mix aus mehreren Finanzierungsarten zielführender sein. Und dieser Finanzierungs-Mix wird je nach Finanzierungsanlass unterschiedlich ausfallen.

      Finanzierungsanlässe

      Es gibt im Geschäftsleben eine Vielzahl an Gründen, die eine Finanzierung erfordern. Will ein Unternehmen zum Beispiel seinen Tätigkeitsbereich erweitern, ist dafür gegebenenfalls ein neuer oder ein zusätzlicher Betriebsstandort zu errichten, oder eine neue Betriebsanlage zu kaufen.

      Finanzierungen können aber auch auf den Eigentümer, den Marktanteil oder die Gründung eines Unternehmens an sich bezogen sein, sowie auf eine Änderung der Finanzsituation eines Unternehmens oder auf die Finanzierung des Umlaufvermögens.

      Um festzustellen, welche Finanzierungsformen für welchen Anlass infrage kommen, ist es notwendig sich des aktuellen Finanzierungsanlasses genau bewusst zu sein, noch bevor man sich um ein Finanzierungskonzept bemüht. Denn die Finanzierungslösungen dazu sind mitunter sehr unterschiedlich.

      Gründungsfinanzierung in Österreich

      Mittlerweile wurde von öffentlicher Seite erkannt, dass ein stetiger Strom an Neugründungen Arbeitsplätze schafft und mehr Abgaben und

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