‫جامعة الزيتونة‬

‫الردنية‬
‫كلية القتصاد‬
‫والعلوم الدارية‬
‫قسم التسويق‬

‫بعنوان‬ ‫بحث‬
‫البنك المركزي الردني‬
‫إعـداد‬
‫محمـد رفيق السيـد‬
‫الرقم الجامعي‪200720299 :‬‬

‫إشـراف‬

‫د‪ .‬حميد الطائـي‬

‫الفصل الدراسي الول‬

‫‪2009- 2008‬‬
 ‫البنك المركزي الردني‬

‫البنك المركزي الردني هو البنك المركزي للملكة الردنية الهاشمية مملوك للحكومة‬

‫الردنية‪ .‬يبلغ رأس ماله ثمانية عشر مليون دينار أردني‪ .‬خلف مجلس النقد الردني الذي كان‬

‫قد أسس عام ‪ .1950‬شكل البنك بناء على قانون البنك المركزي الردني الصادر عام ‪ .1959‬و‬

‫بدأ نشاطه ‪ 1‬أكتوبر ‪.)1(1964‬‬

‫مهام البنك المركزي‬

‫يقوم البنك بعد مهام من أهمها إصدار أوراق النقد والمسكوكات و الحتفاظ باحتياطي‬

‫المملكة من الذهب والعملت الجنبية وإدارته‪ .‬و هو يدير محفظة المملكة الرسمية من العملت‬

‫الجنبية‪.‬كما يقوم بترخيص البنوك وفروعها و يراقب البنوك المرخصة‪ .‬و هو البنك الذي يقدم‬

‫الخدمات البنكية للحكومة والمؤسسات العامة بما في ذلك حفظ الودائع وفتح الحسابات‪.‬‬

‫تأسيس البنك المركزي‬

‫بدأ الردن بالعداد لنشاء البنك المركزي الردني في أواخر الخمسينات‪ .‬وصدر قانون‬

‫البنك المركزي الردني عام ‪ .1959‬واستكملت إجراءات مباشرة البنك لعماله في اليوم الول‬

‫من شهر تشرين الول عام ‪ ،1964‬ليخلف مجلس النقد الردني الذي كان قد أسس عام ‪،1950‬‬

‫وتملك الحكومة الردنية كامل رأس مال البنك المركزي والذي تم زيادته على مراحل‪ ،‬من‬

‫‪))1‬‬
‫م‪.‬ا‪.‬ج‪.‬كوك‪ ،‬الصيرفة المركزية‪ ،‬ترجمة عبد الواحد المخزومي‪ ،‬بيروت‪ ،‬دار الطليعة ‪1987‬م‪.‬‬

‫‪2‬‬
 ‫مليون إلى ثمانية عشر مليون دينار أردني‪ ،‬ورغم ملكية الحكومة لرأسماله فان البنك المركزي‬

‫يتمتع وفق أحكام قانونه بشخصية اعتبارية مستقلة‪.‬‬

‫(‪)1‬‬
‫مهام البنك المركزي‬

‫•إصدار أوراق النقد والمسكوكات في المملكة وتنظيمه‪.‬‬

‫•الحفاظ على الستقرار النقدي في المملكة‪.‬‬

‫•ضمان قابلية تحويل الدينار الردني‪.‬‬

‫•إدارة احتياطيات البنوك بما يتلءم ومتطلبات تمويل النشاط القتصادي‪.‬‬

‫•تعزيز سلمة ومنعة مؤسسات الجهاز المصرفي من خلل تبني أساليب رقابية فعالة‬

‫وفقا لحدث المعايير الدولية المطبقة‪.‬‬

‫•تقوية المراكز المالية للمؤسسات المصرفية‪.‬‬

‫•إدارة نظام المدفوعات الوطني‪.‬‬

‫•الحتفاظ باحتياطي المملكة من الذهب والعملت الجنبية وإدارته‪.‬‬

‫•توفير البيئة المصرفية الملئمة لحشد المدخرات وتمويل الستثمار‪.‬‬

‫(‪)2‬‬
‫خدمات البنك المركزي‬
‫‪))1‬‬
‫التقارير السنوية للبنك المركزي الردني‪.‬‬

‫)(‪2‬‬
‫‪http://ar.wikipedia.org/wiki.‬‬

‫‪3‬‬
 ‫•تلبية احتياجات السوق من النقد بالجودة والفئات المطلوبة‪.‬‬

‫•توفير السيولة اللزمة للبنوك المرخصة‪.‬‬

‫•منح البنوك المرخصة قروض من خلل أدوات الخصم أو إعادة الخصم أو بيع أو‬

‫شراء وثائق الئتمان (ومنها السناد والكمبيالت والسندات الحكومية ‪000‬الخ) أو‬

‫بضمانة تلك الوثائق‪.‬‬

‫•ترخيص البنوك وفروعها ومكاتبها وفروع البنوك الجنبية ومكاتب التمثيل‪.‬‬

‫•مراقبة البنوك المرخصة‪.‬‬

‫•تقديم خدمات التقاص والتسويات اللكترونية فيما بين أعضاء نظام التسويات الفوري‬

‫الجمالي‪.‬‬

‫•تقديم جميع الخدمات البنكية للحكومة والمؤسسات العامة بما في ذلك حفظ الودائع‬

‫وفتح الحسابات‪ ،‬إصدار وإدارة أدوات الدين العام‪ ،‬دفع أي أموال في المملكة أو‬

‫خارجها وتحويلها وتحصيلها وقبولها كأمانة وفتح العتمادات المستندية‪ ،‬شراء‬

‫الشيكات والسناد والوراق المالية والذهب والفضة والعملت الجنبية وبيعها أو‬

‫تحويلها أو قبولها كأمانة‪.‬‬

‫•إدارة محفظة المملكة الرسمية من العملت الجنبية‪.‬‬

‫•تقديم خدمات تبادل معلومات الئتمان الخاصة بعملء البنوك المرخصة‪.‬‬

‫•تقديم الستشارات للحكومة حول السياسات المالية والنقدية والقتصادية ومشاريع‬

‫القوانين والنظمة المؤثرة في البيئة القتصادية ورفدها بالكوادر المؤهلة‪.‬‬

‫•ترخيص شركات الصرافة ومراقبة أعمالها‪.‬‬

‫‪4‬‬
‫•توفير ونشر وتزويد الجهات الرسمية وغير الرسمية بالنشرات الحصائية والتقارير‬

‫الدورية القتصادية‪.‬‬

‫•إعلن أسعار بيع وشراء العملت الجنبية‪.‬‬

‫•التعريف بمواصفات النقد الردني والعلمات المنية‪.‬‬

‫•إصدار المسكوكات التذكارية‪.‬‬

‫الهيكل التنظيمي للبنك المركزي‬

‫‪5‬‬
 ‫يتولى إدارة الشؤون العامة للبنك المركزي مجلس إدارة مؤلف من المحافظ رئيسا ومن‬

‫نائبي المحافظ‪ ،‬وخمسة أعضاء آخرين يعينون بقرار من مجلس الوزراء وفقا لحكام قانون‬

‫البنك‪ .‬ويمارس المجلس العديد من الصلحيات ومن أبرزها رسم الخطوط العريضة للسياسة‬

‫العامة للبنك ووضع مختلف أنظمته وتعليماته الداخلية‪ .‬أما المحافظ فيعتبر المنفذ الرئيسي لسياسة‬

‫البنك وإدارة أعماله ويساعده نائباه في القيام بواجباته(‪.)1‬‬

‫ولتسهيل تعامل البنوك المرخصة والمؤسسات والدوائر الحكومية المنتشرة في كافة‬

‫أنحاء المملكة مع البنك المركزي فقد تم افتتاح فرعين للبنك المركزي احدهما في مدينة اربد‬

‫والخر في مدينة العقبة‪.‬‬

‫ولتمكين البنك من تحقيق الغايات التي أنشئ من اجلها‪ ،‬فقد تم إيجاد تنظيم إداري يقسم‬

‫العمال والواجبات على وحدات إدارية "دوائر" تناط بكل منها مسؤوليات وصلحيات محددة‬

‫تكفل تحقيق الهداف والمهام التي يسعى البنك إلى تحقيقها‪ .‬أما عن أسماء هذه الدوائر وأبرز‬

‫مهامها‪ ،‬فهي كالتالي(‪:)2‬‬

‫•الدائرة المصرفية‪ ،‬وتضطلع بشكل رئيسي بتنفيذ مهمة البنك المركزي كبنك‬

‫للحكومة والمؤسسات العامة وكوكيل مالي لها‪ ،‬وكذلك كبنك للبنوك المرخصة‬

‫والشركات المالية ومؤسسات القراض المتخصصة من خلل الحتفاظ بحسابات‬

‫الحكومة والمؤسسات العامة وحسابات البنوك المرخصة والمؤسسات المالية‬

‫وإدارتها‪.‬‬

‫•دائرة الصدار‪ ،‬وتتولى الشراف على طباعة أوراق النقد وسك المسكوكات‬

‫الردنية وطرحها للتداول واستردادها والشراف على متحف المسكوكات و إدارته‪.‬‬

‫‪))1‬‬
‫محمد زكي شافعي‪ ،‬مقدمة في النقود والبنوك‪ ،‬دار النهضة‪ ،‬القاهرة ‪1968‬م‪.‬‬
‫‪))2‬‬
‫م‪.‬ا‪.‬ج‪.‬كوك‪ ،‬الصيرفة المركزية‪ ،‬ترجمة عبد الواحد المخزومي‪ ،‬بيروت‪ ،‬دار الطليعة ‪1987‬م‪.‬‬

‫‪6‬‬
 ‫•دائرة التسليف والدين العام‪ ،‬تتولى هذه الدائرة بشكل رئيسي تقديم السلف للحكومة‬

‫والبنوك المرخصة والشركات المالية ومؤسسات القراض المتخصصة حسب‬

‫التعليمات والقرارات النافذة‪..‬‬

‫•دائرة عمليات السوق المفتوحة‪ ،‬وتعنى بتنفيذ القرارات المتعلقة بإدارة التدخل‬

‫النقدي بشهادات اليداع وأدوات الدين العام ومتابعة تنفيذ التوصيات المناسبة‬

‫لتطوير إدارة السياسة النقدية بالوسائل غير المباشرة‪.‬‬

‫•دائرة الستثمارات والعمليات الخارجية‪ ،‬وتتولى الحتفاظ بموجودات البنك من‬

‫الذهب والعملت الجنبية و إدارتها‪ ،‬وتنفيذ العمليات المالية والمصرفية مع‬

‫المؤسسات المالية الدولية والقليمية والعربية وتنفيذ العمليات المصرفية الخارجية‬

‫لحساب البنك أو عملئه بالضافة إلى متابعة علقات البنك مع مراسليه المعتمدين‬

‫في الخارج ورصد المخاطر الئتمانية المترتبة على التعامل معهم‪.‬‬

‫•دائرة الرقابة على الجهاز المصرفي‪ ،‬وتضطلع بمهمة التحقق من صحة أعمال و‬

‫أداء مؤسسات الجهاز المصرفي وسلمة مراكزها المالية في حدود القوانين‬

‫والنظمة والتعليمات والعراف المصرفية النافذة وصولً لمتطلبات المان‬

‫المصرفي والستقرار النقدي‪.‬‬

‫•دائرة مراقبة أعمال الصرافة‪ ،‬وتتولى التأكد من التزام الصرافين بأحكام قانون‬

‫الصرافة والنظمة والتعليمات الصادرة بمقتضاه وكذلك أية قوانين وتعليمات أخرى‬

‫ذات صلة بهذا الشأن(‪.)1‬‬

‫أحمد محمود عمارة‪ ،‬أدوات التخطيط والرقابة وتقييم الداء في البنوك التجارية‪.‬‬ ‫‪))1‬‬

‫‪7‬‬
 ‫•دائرة البحاث‪ ،‬وتضطلع بمهمة تمكين البنك من رسم سياسته النقدية والمصرفية‬

‫على أسس علمية فضل عن المساهمة‪ ،‬ضمن حدود اختصاصه‪ ،‬في تنفيذ السياسة‬

‫العامة للحكومة في مجالت التنمية القتصادية‪ ،‬وكذلك متابعة التطورات النقدية‬

‫والقتصادية داخل المملكة وخارجها وتنظيم علقات المملكة العامة مع المؤسسات‬

‫المالية الدولية والقليمية والعربية ونشر المعلومات ذات الفائدة المتعلقة بالوضاع‬

‫القتصادية والنقدية في المملكة وفي الخارج‪ ،‬وتتولى الدائرة الشراف على مكتبة‬

‫متخصصة تقتني العديد من المراجع والدوريات النقدية والمالية والقتصادية‪.‬‬

‫•دائرة التدقيق والتنظيم الداخلي‪ ،‬وتتولى التثبت من صحة قيود البنك المركزي‬

‫والتأكد من تطبيق القوانين والنظمة والتعليمات والقرارات المتعلقة بأعمال البنك‪.‬‬

‫•دائرة شؤون الموظفين والمستخدمين‪ ،‬وتتولى تطبيق أحكام كافة القوانين والنظمة‬

‫ذات العلقة بالموظفين والمستخدمين في البنك وأية تعليمات تصدر بمقتضى هذه‬

‫القوانين والنظمة‪.‬‬

‫•دائرة الشؤون الدارية والمالية‪ ،‬وتعنى بتلبية احتياجات البنك من اللوازم والجهزة‬

‫والمعدات والشراف على صيانتها و إعداد الميزانية السنوية وحساب الرباح‬

‫والخسائر وسائر الكشوفات والبيانات المحاسبية الخرى‪.‬‬

‫•دائرة الحاسب اللي‪ ،‬وتأخذ على عاتقها تحقيق التمتة المناسبة لمجمل فعاليات‬

‫البنك باستخدام احدث وسائل التطوير وانسب الجراءات والمعايير ومتابعة اتفاقيات‬

‫الصيانة والدعم الفني المتعلقة بالجهزة ونظم تشغيلها والمحافظة على مستوى‬

‫المن والحماية للمعدات والبرمجيات والبيانات والمستعملين(‪.)1‬‬

‫))‪1‬‬
‫‪www.arabization.org.ma/downloads/majalla/44/docs.‬‬

‫‪8‬‬
 ‫(‪)1‬‬
‫قيم النزاهة والبعد عن الفساد‬

‫يعتمد البنك مجموعة من المبادئ والقيم تساعد في ضمان النزاهة والبعد عن الفساد ‪،‬‬

‫ومن أبرزها الشفافية المالية ووضوح وسهولة الجراءات‪ .‬فالبيانات والمعلومات القتصادية‬

‫والنقدية للمملكة والنتائج المالية للبنك متاحة لكافة متلقي الخدمة من خلل التقارير والنشرات‬

‫الصادرة عن البنك والمنشورة على الموقع اللكتروني للبنك كما أن عمليات البنك المالية موثقة‬

‫وتمر بكافة مراحل الدورة المستندية‪.‬‬

‫وقد تم بلورة مبدأ الشفافية العامة من خلل القوانين والنظمة والتعليمات النافذة‬

‫وإجراءات عمل محددة وموثقة ومعلنة وآليات واضحة لتقديم ودراسة القتراحات والشكاوي‬

‫الواردة من متلقي الخدمة من جهة والعاملين من جهة أخرى بالضافة إلى "ميثاق أخلقيات‬

‫العمل في البنك المركزي الردني" وتعليمات التواقيع وتعليمات حملة المفاتيح والضوابط الرقابية‬

‫ونظام المساءلة ونظام رقابة داخلية والنظمة المنية‪ ،‬ومدققي الحسابات الخارجيين ورقابة‬

‫ديوان المحاسبة مما يساهم في تحصين قيم النزاهة والبعد عن الفساد في البنك‪.‬‬

‫)‪1‬‬ ‫)‬
‫‪www.kantakji.com/fiqh/Files/Banks.‬‬

‫‪9‬‬
 ‫(‪)2‬‬
‫إدارة مشاريع تقديم الخدمات اللكترونية‬

‫يقوم البنك بإدارة عدة مشاريع لتقديم خدمات الكترونية منها نظام التسويات الجمالية‬

‫الفوري (‪ )RTGS-JO‬ونظام المقاصة اللكتروني ‪ ،‬ويشارك البنك بمشاريع أخرى تتضمن‬

‫تبادل البيانات بوسائل الكترونية منها‪-:‬‬

‫أ – نظام المعلومات للتجارة والستثمار (‪. )TIIS‬‬

‫ب‪ -‬نظام إدارة المعلومات المالية الحكومية (‪.)GFMIS‬‬

‫ويتبادل البنك مع متلقي الخدمة الخدمات باستخدام أساليب الكترونية منذ عدة سنوات من أهمها‪:‬‬

‫أ ‪ .‬نظام ( ‪.)SWIFT‬‬

‫ب‪ .‬الربط الشبكي بين البنك ومتلقي الخدمة (الحكومة والبنوك)‪.‬‬

‫ج‪ .‬استخدام البريد اللكتروني مع استخدام التوقيع الكترونيا‪.‬‬

‫‪))2‬‬
‫التقارير السنوية للبنك المركزي الردني‪.‬‬

‫‪10‬‬
 ‫الخاتمـة‬

‫إن ا ستقللية البنوك المركز ية تع تبر إحدى الم سائل الها مة في أطار الب حث عن الطار‬

‫المؤ سسي الذي ي ساعد ال سياسة النقد ية في إبقاء معدلت التض خم ع ند م ستوياتها المتدن ية في‬

‫الجلين المتوسط والطويل‪ .‬وتعني الستقللية هنا حرية البنك المركزي في رسم وتنفيذ سياسته‬

‫النقديمة دونمما خضوع للعتبارات أو التدخلت السمياسية‪ .‬ول تعنمي السمتقللية بأي حال ممن‬

‫الحوال‪ ،‬النفصال التام بين البنك المركزي والحكومة‪ ،‬وانفراد البنك في تحديد الهداف النهائية‬

‫للسياسة النقدية‪ ،‬حيث يمكن التفاق على هذه الهداف بين البنك والحكومة‪.‬‬

‫وعلى ذلك‪ ،‬فإن الب نك يب حث عن ال ستقللية في تحد يد الهداف الو سيطة و في انتهاج‬

‫الدوات المناسمبة لبلوغ تلك الهداف ممع ضرورة الحفاظ على أكمبر قدر ممكمن ممن النسمجام‬

‫والتناغم بين السياسة النقدية والسياسة المالية‪ .‬فالبنك المركزي يؤمن بأن البيئة المصرفية التي‬

‫تمكن المؤسسات المصرفية المختلفة من التنافس بحرية وعلى أسس متكافئة هي البيئة المناسبة‬

‫ال تي تو فر التمو يل للنشاط القت صادي بالح جم والكل فة المنا سبين ا ستنادا إلى قوى ال سوق‪ ،‬و هي‬

‫التي ترفع من كفاءة استخدام الموارد المالية‪.‬‬

‫‪11‬‬
 ‫المصادر والمراجع‪:‬‬

‫* الكتـب‪:‬‬

‫‪.1‬م‪.‬ا‪.‬ج‪.‬كوك‪ ،‬الصيرفة المركزية‪ ،‬ترجمة عبد الواحد المخزومي‪ ،‬بيروت‪ ،‬دار‬

‫الطليعة ‪1987‬م‪.‬‬

‫‪.2‬محمد زكي شافعي – مقدمة في النقود والبنوك – دار النهضة – القاهرة ‪1968‬م‪.‬‬

‫‪.3‬د‪ .‬أمية طوقان‪ ،‬محافظ البنك المركزي الردني‪ ،‬مؤتمر "مستجدات العمل المصرفي‬

‫في سورية" في ضوء التجارب العربية والعالمية"‪.‬‬

‫‪ .4‬أحمد محمود عمارة‪ ،‬أدوات التخطيط والرقابة وتقييم الداء في البنوك التجارية‪.‬‬

‫‪.5‬التقارير السنوية للبنك المركزي الردني‪.‬‬

‫* مواقع النترنت‪:‬‬

‫‪1. http://ar.wikipedia.org/wiki.‬‬
‫‪2. www.kantakji.com/fiqh/Files/Banks.‬‬
‫‪3. www.arabization.org.ma/downloads/majalla/44/docs.‬‬

‫‪12‬‬