Profesor: Mario Pazos Ramis. Asignatura: Tcnicas del Seguro en Prevencin de Riesgos.

EXAMEN TRANSVERSAL TECNICAS DEL SEGURO EN PREVENCION DE RIESGOS DE RIESGOS

Francesca Melo Sandoval Ingeniera en Prevencin de Riesgos Profesor: Mario Pazos Ramis. Asignatura: Tcnicas del Seguro en Prevencin de Riesgos.

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NDICE

I. II. III. IV. V.

Introduccin Presentacin del Caso Riesgos Aplicados a la Multitienda Matriz De Riesgos Para La Multitienda Aplicacin de riesgos: Plizas utilizadas en Chile por la SVS en Multitienda Robo con fuerza en las cosas y CAD. Seguro de Incendio y CAD. Responsabilidad civil para transportista. Seguro vehculos motorizados para transportista. Pliza de cristales

Pag 3 Pag 4 Pag 4 Pag 4

Pag 5 Pag 7 Pag 8 Pag 9 Pag 10

VI.

Coberturas y Plizas Internacionales Responsabilidad Civil para conduccin de vehculos en el extranjero. Seguro de Salud Seguro de Vida Seguro de Extravo o Mal Uso de Tarjetas de Crdito. Pag 11 Pag 11 Pag 12 Pag 14 Pag 15 Pag 17 Pag 17

VII. VIII. IX.

Justificacin En La Aplicacin De Criterios De Evaluacin De Los Riesgos. Bibliografa Presentacin de Instructivos Tipo Folletos

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INTRODUCCIN
La presentacin del caso involucra el viaje hacia el Medio Oriente por parte de ciertos trabajadores por ende para la empresa se vuelve una obligatoriedad para contratacin de seguros con ciertas coberturas en el extranjero, exceptuando los trabajadores de la misma tienda que estos estn cubiertos por la ley 16744 con el articulo 5 Accidente del Trabajo toda lesin que una persona sufra a causa o con ocasin del trabajo, y que le produzca incapacidad o muerte. Son tambin accidentes del trabajo los ocurridos en el trayecto directo, de ida o regreso, entre la habitacin y el lugar del trabajo, y aqullos que ocurran en el trayecto directo entre dos lugares de trabajo, aunque correspondan a distintos empleadores. En este ltimo caso, se considerar que el accidente dice relacin con el trabajo al que se diriga el trabajador al ocurrir el siniestro. Por lo tanto a continuacin se detallarn los seguros aplicables para este ejercicio. Igualmente este trabajo anexo a ser un informe, tiene la caracterstica que se puede usar como instrumento de capacitacin tanto para las personas que viajan como a las mismas personas que laboran en la multitienda.

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PRESENTACIN DEL CASO

a) En una empresa multitienda, ubicada al interior de un mall, en que sus ejecutivos, viajan peridicamente al Medio Oriente por razones de negocios, identifique cinco riesgos representativos, que en su opinin profesional deberan ser asegurados. b) Como experto asesor, proponga y argumente los tipos de seguro que debera contratar la empresa considerando sus activos y el personal.

RIESGOS APLICADOS A LA MULTITIENDA

Tenemos varios riesgos asociados en el mundo de las multitiendas, como son riesgos de cadas de mismo/ distinto nivel, cortes por objetos punzantes, robos varios, incendios por objetos inflamables o instalaciones defectuosas elctrica, colisiones en cualquiera de sus aspectos, los daos a los terceros provocados por esas colisiones, entre otros pero en nuestro caso de la tienda en si solo consideraremos 5 que son los enunciados mas abajo.

MATRIZ DE RIESGOS: APLICADA A LOS PRESENTES RIESGOS.

P Valor 2 2 2 2 2 C Valor 4 4 4 2 4

Riesgo Crtico Atropellamiento, Vehculos, Contacto con objeto cortopuntuzantes. Incendio Cada mismo Nivel Cada distinto nivel

V.E.P. 8 8 8 4 8
Clase A B C

Probabilidad - Consecuencia

Valor 4 2 1

Tipo Alta Media Baja

RANGO CRITICIDAD Muy Critico SC AC MC BC NC

VEP 16 8 4 2 1

Esto es sujeto a mi criterio, por lo tanto puede diferir Esta informacin.

Altamente Crtico Moderadamente Crtico Baja Criticidad No Crtico

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Medidas de Prevencin a aplicar Atento al trnsito en todos los aspectos, no exceder la velocidad mxima permitida, tener la licencia de conducir al da y con los exmenes pertinentes de renovacin de la licencia. Cuando se trisen vidrios y/o espejo cambiarlos inmediatamente, tomar con cuidado los trozos y darle una disposicin final de correcta, Alta concentracin al trasladar objetos sobre todo con el entorno. Tener los medios de extincin de forma de actuar de manera rpida y efectiva, tener capacitados a la gente con una brigada para combatir el incendio. Antes que eso es importante el almacenamiento correcto de la mercanca para no tener un mayor foco de riesgo. Estar atento al entorno, tener suelo antideslizante, aplicacin de calzado sobre todo en rea de bodega y transporte de objetos dentro de la tienda desde la trastienda. Estar atento al entorno, si est sobre ms de dos metros utilizar arn de seguridad y anclarlo o engancharlo de forma efectiva.

APLICACIN DE RIESGOS: COBERTURAS Y PLIZAS UTILIZADAS EN CHILE POR LA SVS ROBO CON FUERZA EN LAS COSAS
Fuente: En el Manual de Seguros Generales de la Superintendencia de Valores y Seguros se define el riesgo de robo como:

Definicin Este seguro ampara contra el riesgos constitutivo de robo con fuerza en las cosas, los bienes declarados en la Pliza. Se entiende por tal el delito definido en el Cdigo Penal, esto es, la apropiacin de cosa mueble ajena usando fuerza en las cosas, sin la voluntad de su dueo y con nimo de lucrarse. Se incluye tambin el escalamiento, forado o rompimiento de pared o techos o fracturas de puertas o ventanas, uso de llaves falsas o verdaderas que hubiesen sido sustradas, uso de ganzas u otros elementos semejantes para entrar al lugar de robo, seduccin de algn domestico o a favor de nombre supuestos o simulacin de autoridad. Son asegurables bajo este contrato todos los bienes situados o instalados en el interior de edificios, por ejemplo: telfonos, computadores, dinero y otros valores, etc.

RIESGOS CUBIERTOS

Robos de objetos realizados desde el interior del edificio o local cerrado y techado: Es decir cualquier bien que se tenga dentro de la empresa ej. Prendas de vestir de la multitienda, objetos personales de

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los trabajadores, objetos que se encuentran en las bodegas, dinero de las cajas o cualquier bien que tenga un valor econmico y que su finalidad tenga dar ganancias a la multitienda. Daos por destruccin o deterioro de los objetos asegurados o de los recintos e instalaciones donde se encuentren los bienes asegurados, sea robo como delito consumado, frustrado o intento de robo: ej. Cuando intentan o logran romper chapas, candados o destruir el sistema de acceso a las instalaciones de la empresa sea su bodega, tienda o trastienda, cuando destruyen los sistemas de seguridad o destruir las bodegas de elementos especiales como los de computacin que estn sobreprotegidas dentro de la empresa. Todo esto se cumplir para efectos legales siempre que la empresa mantenga los productos donde los defini (fsicamente) en el seguro, y haya un inters asegurable de los objetos se mantengan todos los sistemas de aseguramiento para que no roben los productos, y que si al cambiar de lugar la empresa no quede deshabitada por ms de 7 das.
PERDIDAS NO CUBIERTAS Y RIESGOS DE ROBO EXCLUIDOS:

Hurtos: ejemplo robo hormiga Robo con violencia en las personas: en ciertos casos se vuelve como CAD Apropiacin indebida: esto siempre que no sea de carcter planificado. Estafas y otros engaos: sean a los trabajadores o clientes dentro de la misma tienda. Erupciones volcnicas, huracanes o cualquier otro fenmeno meteorolgico: por cualquier fenmeno natural no se aplicarn los seguros. Cabe decir que si lo excluidos que salen aqu permitan la generacin de un robo como el caso del CAD-Robo Con Violencia En Las Personas, se pueden contratar de manera adicional. Clausula adicional: Robo Con Violencia En Las Personas. Uso de violencia o intimidacin en las personas, ya sea mal trato de obra, amenazas para hacer que se entreguen o manifiesten las cosas o impedir resistencia u oposicin a que se quiten o cualquier otro acto que pueda intimidar o forzar la manifestacin o entrega: Sea dentro de las dependencias de la organizacin y que presenten alguna o todas las opciones de arriba, es considerado parte del robo pero se debe contratar de forma anexa. Apropiacin de especies actuando por sorpresa o aparentando rias en lugares de concurrencia o haciendo maniobras para causar agolpamiento o confusin: Esto sera si se hacen situaciones de conflictos dentro de la tienda para distraer a los guardias o a los mismos trabajadores de la tienda. Por lo tanto es de suma importancia estar atentos a estos conflictos.
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SEGUROS DE INCENDIO POL 1 90 006

Fuente: Pliza de seguro entregado por la SVS COBERTURA BASICA: Este Seguro ampara los daos a los bienes asegurados provocados por la accin directa del fuego (combustin con llama). DAOS CUBIERTOS: Accin directa del incendio (llama, abrasamiento por el fuego): Es decir cuando se forma la llama y comienza a daar todo lo que est a su paso Deterioros causados directamente por el incendio: Como por ejemplo el desplome las paredes por el fuego, la destruccin de la ropa, objetos electrnicos entre otros dentro de la multitienda. Las explosiones generadas por la presin que existe en el interior y causa efectos en objetos que estn encendidos (en la cocina sobre todo). Deterioros por calor, humo, vapor: Como se dijo antes la presin que se forma dentro del recinto cuando sucede un incendio, el sobrecalentamiento de las ventanas u espejos que hacen que se trisen y causen daos al pasar, daos a las prendas sea porque se queman o quedan con olor a humo que las hace totalmente invendibles, y al haber humo se activarn los detectores y stos al reaccionar lanzarn su descarga y tambin daara los objetos u ropa dentro de la tienda. Deterioros causados por medios de extincin usados: Al intentar usar sea extintores o rociadores y estos en vez de mitigar solo causen el efecto contrario o no se activarn. BIENES ASEGURABLES EN FORMA ESPECIAL (Deben ser mencionados expresamente en la pliza y valorizados en forma independiente, es decir como un CAD) - Bienes ajenos a cualquier ttulo: Cualquier artculo que no sean los mencionados ms abajo, pero que pertenezcan a otra tienda o empresa. -Aquellos cuyo valor excede el de los materiales componentes (billetes, cheques, recibos, facturas, bonos, pagars etc.): Debido a que la empresa tiene todos instrumentos mercantiles, es totalmente recomendable asegurarlos monetariamente, ya que si no se hace se podra ver paralizada muchas transacciones dentro de la empresa, o del caso contrario mantener siempre actualizada una base de datos de estos documentos va digital. - Rejas, portones, cierros, veredas, pavimentos, caminos: y todo lo que tenga referencia a la proteccin de la empresa que se pueda ver mermada por la accin del incendio, o que impida el transito normal de las calles para poder escapar.
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- Conexiones a las redes de servicios pblicos: El riesgo que el incendio tome algn sistema sea elctrico o de telefona y queme los cables es alto, por ende sera pertinente la incorporacin de este punto al seguro de incendios. CAD asociados a la pliza de incendio VEHICULOS MOTORIZADOS: Daos causados por (CAD 190008) CAERIAS: Daos materiales causados por rotura y/o desbordamiento de estanque (CAD 190009). HUELGA O DESORDEN POPULAR: Daos materiales a consecuencia de (CAD 190012). SISMO: Daos materiales causados por (CAD 190019 EXPLOSION: Daos causados por (CAD 190020) FILTRACION DE LLUVIAS, INUNDACION Y DESBORDAMIENTO DE CAUCES: Daos materiales causados por (CAD 190015). SISMO: Daos materiales causados por (CAD 190019) EXPLOSION: Daos causados por (CAD 190020)

RESPONSABILIDAD CIVIL PARA TRANSPORTISTA.

Y como dijimos no basta con asegurar los daos proporcionados al vehculo del transportista que est deteriorado, sino que tambin hay que cubrir los daos a terceros y daos externos que fueron efecto cadena del accidente. Segn la pliza lo que cubre este seguro es lo siguiente: La Compaa cubre la responsabilidad civil extracontractual del asegurado por dao emergente derivada de un accidente en que haya tenido participacin el vehculo asegurado y que haya causado a terceras personas o dao a la propiedad, lesiones o muertes. Tratndose de lesiones o muerte, la Compaa slo cubrir las consecuencias del dao patrimonial directo y emergente, tales como los gastos mdicos o del funeral. SUBSECCION DAO MORAL: Slo mediante el pago de la prima correspondiente a esta subseccin, la presente clusula cubre la responsabilidad civil extracontractual del asegurado por dao moral derivada de un accidente en que haya tenido participacin el vehculo asegurado por lucro cesante producido a terceras personas con ocasin de un accidente en que haya tenido participacin el vehculo asegurado

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SUBSECCION LUCRO CESANTE: Slo mediante el pago de la prima correspondiente a esta subseccin, la presente clusula cubre la responsabilidad civil extracontractual del asegurado por lucro cesante producido a terceras personas con ocasin de un accidente en que haya tenido participacin el vehculo asegurado. La Compaa estar obligada al pago de la indemnizacin respectiva, siempre que quien conduzca sea el mismo asegurado u otra persona autorizada por l, y posea licencia competente y no suspendida conforme a la Ley de Trnsito. Al momento del siniestro, el conductor deber haber aprobado y tener vigentes los controles de habilitacin correspondientes. Las exclusiones que van en este seguro, es con que nada de los daos producido debe ser por un familar directo hasta segundo grado del asegurado, y pensando que en la empresa del Retail dentro de sus polticas es NO contratar familiar de algn trabajadores, algunos esos puntos no existirn como normal

SEGURO VEHCULOS MOTORIZADOS PARA TRANSPORTISTA POL 1 98 022

1- Daos Materiales - Los daos materiales directos por volcamiento o colisin accidental con objetos en movimiento o estacionarios, incendio, rayo o explosin, tanto si el vehculo se haya estacionado como en movimiento. En nuestro caso aplicara cualquier dao que se vea afectado el camin cargado con mercadera pero en este caso lo que est dentro como objeto de valor, se debe asegurar aparte, porque ese seguro solo contempla los daos directos e indirectos sobre el vehculos, pensando que es un camin. Se incluyen daos cuando el vehculo es trasladado por gra, siempre y cuando se informe a carabineros y tambin a la compaa de seguros que se trasladara el camin, del caso contrario podra llegar a quedar nulo el contrato del seguro. 2- Riesgos cubiertos A- El robo del vehculo asegurado. B- El robo o hurto de piezas o partes del vehculo asegurado. C- Los daos causados por la perpetracin de dichos delitos, en cualquiera de sus grados, de consumado, frustrado o tentativa. D- los daos durante el tiempo que, consecuente con el robo, hurto o uso no autorizado el vehculo se encuentre fuera del control del asegurado, a menos que el causante del dao sea su cnyuge o un 9

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descendiente hasta en 2 grado o un trabajador dependiente, en cuyo caso los daos no sern indemnizables o no cubiertos por el seguro. Y de forma extraordinaria casi como un CAD se aplican los dos siguientes puntos - El robo o hurto de accesorios y daos causados a stos durante la perpetracin del hecho, an cuando stos hayan sido robados o hurtados conjuntamente con el vehculo asegurado. - Las prdidas de beneficios, el lucro cesante y otros perjuicios indirectos de cualquier tipo.( la prdida del tiempo y costos por haber chocado el vehculo.

PLIZA DE CRISTALES POL 1 91 043

MATERIAS ASEGURADAS Y RIESGOS CUBIERTOS La compaa asegura los cristales, vidrios o espejos contra rotura o quebrazn, siempre que no sean originados por una de las causales mencionadas en los Arts. 2, 3 y 5. La suma asegurada no significar el valor del objeto asegurado, sino el valor mximo a ser indemnizado. Aunque en mi opinin persona no es para nada efectivo este seguro, ya que todas las posibilidades que se suceda algo a tus objetos de cristal, estn excluidas, es decir que no vienen dentro de la cobertura, por lo tanto para acceder tiene relacin con contratar como adicionales las circunstancias que puedan ocurrir el deterioro de un espejo o vidrio al utilizarlo. En la pliza salen las exclusiones que son las siguientes, pero se pueden adquirir con un monto adicional de la prima del seguro, para que se haga efectivo.

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COBERTURAS Y PLIZAS INTERNACIONALES RESPONSABILIDAD CIVIL PARA CONDUCCIN DE VEHCULOS EN EL EXTRANJERO.

Fuente: POL 1 05 042 y POL 1 94 016 Estos seguros se contratan por el periodo que van a viajar las personas hacia el extranjero (Oriente). La cobertura de este seguro es a los daos provocados por el vehculo asegurado hacia un tercero, con la indemnizacin de los daos materiales hasta de USD 40.000 y daos personales USD 200.000. La relevancia de este tipo de seguros es que la persona si sufre un accidente en el vehculo fuera del pas no debe desembolsar de su bolsillo el dinero para cubrir todos los daos causados. La cobertura incluye la asistencia del vehculo, con remolque, reparaciones menores, etc. Esto se adquiere pagando una prima que puede ir de USD 18 que corresponderan a 5 das de viaje fuera del pas. La persona que tiene el seguro debe tener presente siempre una conduccin segura para evitar recurrir a esto, debido a que le conlleva prdida de tiempo, y perdida de la oportunidad de negocios que tenan planificado para ese viaje.

SEGURO DE SALUD PARA VIAJES PARA EL EXTRANJERO POLIZA 2 10 076

Las personas aseguras dentro de este seguro son las personas que aparezcan como titular asegurado, segn las condiciones particulares de la pliza Para nuestro efecto aplicara para cada trabajador que va a viajar fuera del pas. Siempre y cuando el viaje sea menor a 60 das, y la cobertura aplica a cualquier parte del mundo siempre que se cumpla el tiempo de residencia en el pas mencionado anteriormente. En el caso de Transporte o repatriacin sanitaria en caso de lesiones o enfermedad: Es que la empresa donde contrataron el seguro se har responsable de los gastos de traslado hacia el centro hospitalario y del Desplazamiento y estancia de un familiar del asegurado para ir a verlo en caso de siniestro , la empresa del seguro pagar el importe del viaje tanto de ida como de vuelta hacia el lugar de hospitalizacin y los gastos de estada dentro de los topes que se coloquen como condiciones
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particulares al contratar el seguro. Como tambin si el asegurado (trabajador) en el caso de alguna lesin o enfermedad ocurrida en el pas de estada, la compaa de seguros cubrir los gastos de hospitalizacin, cirugas, honorarios de los mdicos y productos farmacuticos, todo esto en el punto de Asistencia sanitaria por lesin o enfermedad del asegurado en el extranjero de la pliza. Tambin en el caso de que el trabajador se tenga que quedar ms por el tratamiento u por otro tema medico, la compaa asume ese costo y debe ser igual al valor por da que se estableci en las condiciones particulares de la pliza como lo indica Prolongacin de la estancia del asegurado en el extranjero por lesin o enfermedad. Otro factor de relevancia es el Transporte o repatriacin del asegurado fallecido y los dems acompaantes asegurados que son en caso de que fallezca la persona, la compaa debe hacerse cargo de los gastos fnebres y del traslado a Chile del cadver. En caso que ocurra un robo, incendio o explosin en la residencia que est quedndose en el viaje en que provocara que el sitio de residencia quede inhabitable o con probabilidad que hayan ms daos, la compaa se har responsable de estos daos. Sin embargo si en el pas no hay medicamentos, y haya que solicitar a nuestro pas, stos sern cargados hacia el trabajador/ asegurado, tanto el valor del remedio, impuestos de aduana, etc. Segn sale en Envo de medicamentos fuera de Chile como lo estipula la pliza. Segn las exclusiones que tiene la pliza, las que consideraramos para nuestro caso serian las siguientes: a) Los servicios que el asegurado haya concertado por su cuenta, sin previo consentimiento de la compaa, salvo que la comunicacin haya sido imposible por razn de fuerza mayor. c) La muerte producida por suicidio y las lesiones y secuelas que se ocasionen en su tentativa. d) La muerte o lesiones originadas directa o indirectamente por acciones dolosas del asegurado. e) La asistencia por enfermedades o estados patolgicos producidos por la ingestin voluntaria de alcohol, drogas, sustancias txicas, narcticos o medicamentos adquiridos sin prescripcin mdica. f) Las prtesis, anteojos, lentes de contacto, los gastos de asistencia por embarazo, parto y tambin cualquier tipo de enfermedad mental. g) Las asistencias derivadas de prcticas deportivas en competicin.

SEGURO DE VIDA PARA VIAJES EN EL EXTRANJERO POL 2 92 090

Para nuestro caso lo que nos conviene saber son los siguientes puntos: No se cubrirn en el viaje si el trabajador hace las siguientes acciones en cuanto a su persona.
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a) Suicidio, automutilacin, o autolesin, a menos que de acuerdo al N 7 del artculo 556 del Cdigo de Comercio se acredite que el asegurado actu totalmente privado de la razn, correspondiendo, en todo caso, a la compaa acreditar el hecho del suicidio b) Pena de muerte o por participacin en cualquier acto delictivo. c) Acto delictivo cometido, en calidad de autor o cmplice, por un beneficiario o quien pudiere reclamar la cantidad asegurada o la indemnizacin. En el caso que el trabajador haga alguna accin que niegue los sucesos, omita informacin, o falsifique su estado de salud, se ver perjudicado con la anulacin del contrato de la pliza. Todo lo que tenga relacin con pago de primas, capital asegurado, etc. Se puede pagar en moneda extranjera (ejemplo en dlares) como tambin en UF. En el caso que el viajante asegurado falleciera y tenga beneficiarios a los cuales esta persona designo al contratar el seguro podrn exigir el pago del capital asegurado con los siguientes documentos: a) Certificado de Defuncin del asegurado; b) Certificado de Nacimiento u otro documento mediante el cual se acredite la fecha de nacimiento del asegurado, y c) Informes, declaraciones, certificados o documentos, en especial los relativos al fallecimiento del asegurado, destinados a probar la coexistencia de todas las circunstancias necesarias para establecer la responsabilidad del asegurador.

Plizas bajo el cdigo CAD 2 92 137 ARTICULO N 1: COBERTURA La compaa aseguradora pagar al asegurado los porcentajes que se indican a continuacin, sobre el capital asegurado sealado en las Condiciones Particulares para esta clusula adicional, si a consecuencia directa de un accidente, el asegurado sufre lesiones que le provoquen algunas de las siguientes formas de invalidez: 1. El 100% por la prdida total de: - la visin de ambos ojos, o - ambos brazos o ambas manos, o - ambas piernas o ambos pies, o - una mano y un pie. 2. El 50% por la prdida total de: - la visin de un ojo, o - la audicin completa de ambos odos, o - un brazo o una mano, o - una pierna o un pie. 3. El 25% por la prdida total de:
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- los dedos pulgar e ndice de una mano, o - la audicin completa de un odo. 4. El 100% en aquellos casos de invalidez no contemplado precedentemente y que produzca al asegurado una prdida total o el debilitamiento de sus fuerzas fsicas

SEGURO POR MAL USO DE TARJETA DE CREDITO

Este seguro nos basaremos en la pliza 102002, donde describe los siguientes puntos: A) Cobertura por mal uso de tarjeta como consecuencia de Robo, hurto, prdida y/o extravo de la tarjeta bancaria o comercial: Es decir no solo por el hecho del hurto de la tarjeta se cubre, si no por la prdida monetaria que conlleva el que un tercero intente usurpar y obtener el dinero de la cuenta. B) Cobertura de Falsificacin y/o adulteracin fsica de la tarjeta bancaria o comercial Falsificacin y/o adulteracin del plstico: sea en el momento de robarla o al entregarla le hacen modificaciones a las zonas de relieves plateadas de la tarjeta se considera dentro de la cobertura Falsificacin y/o adulteracin de banda magntica.: es en el caso que modifiquen algo en la banda y que permita sacar el dinero de la cuenta del asegurado por un tercero, esto ser cubierto por el seguro.

Lo se considerar como exclusin es decir que esto no ser contemplado por el seguro si ocurre son los siguientes sucesos: *Uso fraudulento de una tarjeta bancaria por parte del usuario titular o adicional de la respectiva tarjeta; *Fraudes, estafas y/o cualquier otro delito o simple falta penal que cuente con la participacin directa o indirecta del asegurado, alguno de sus ascendientes o descendientes hasta el segundo grado y/o parientes por afinidad hasta el segundo grado. Se encuentra expresamente excluido cualquier caso en el que tercera persona autorizada por el Asegurado para el uso de las tarjetas de bancaria o comercial, haya tenido participacin y/o beneficio directo o indirecto en el hecho constitutivo de siniestro. *Despacho y/o entrega de una tarjeta bancaria por el administrador, asegurado, sus agentes o transportadores, cuando dicha tarjeta haya sido entregada a una persona distinta a aquella a la cual estaba destinada
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* Transacciones realizadas a travs de ventas por catlogo, por telfono o por cualquier medio de transmisin de datos en que no exista la firma manuscrita del titular o adicional.

JUSTIFICACIN EN LA APLICACIN DE CRITERIOS DE EVALUACIN DE LOS RIESGOS

Robo Con Fuerza En Las Cosas: Por ser una multitienda en su interior tiene muchos objetos de valor, desde la mercanca hasta lo que son documentos y dinero tambin, existe una posibilidad de hayan robos desde hormigas hasta robo masivo, por lo tanto la aplicacin del seguro se aplicara para proteger las perdidas producidas por este siniestro y que hagan que la brecha de la perdida sea lo menos posible, es decir que no se vaya a nmeros rojos la empresa. Por otro lado lo que es el robo con fuerza a las personas es para cubrirlas en caso de que sufran daos fsicos como tambin por la extraccin de los materiales que cuiden en su trabajo. Por lo tanto una cobertura efectiva de este seguro es recomendable para tener un salvamento en caso de prdida de bienes, adems de contemplar los CAD sobre sucesos que pueden ser frecuentes en su ocurrencia Seguro De Incendio: Al igual que en el robo la connotacin de este seguro es ms enfocado a cubrir esa posibilidad de dao producido por el fuego, aunque de primera instancia la empresa deber hacer todas las gestiones pertinentes para poder evitar o mitigar la posibilidad de un incendio, an as este seguro implica varios requisitos para que se cumpla y como los otros seguros tambin tiene sus exclusiones. Por otro lado la cobertura de esto implica que tambin se vean cubiertos los objetos de los mismos trabajadores que se pudieran ver afectados. Adems de ser un siniestro poco acontecido la magnitud de su dao es altsima, sea como sea la fuente de generacin de las llamas. Por ende primero debe haber inters en cuidar a la gente y a la propiedad, para luego tomar medidas y finalmente adquirir el seguro. Responsabilidad Civil: Como van a conducir o trasladarse en el medio oriente( y tambin para los transportistas nacionales) su importancia radica en las consecuencias que puedan producir estos trabajadores a terceros, por ende ellos no tendran el dinero suficiente para solventar esos gastos, as que la adquisicin de este seguro es obligatorio, pero tambin trascendental para no tener mayores conflictos legales, debido a la falta de dinero para responder.

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Seguro Vehculos Motorizados: Esto al ser por ley, se debe tomar si o si, pero aparte de la obligatoriedad, la importancia de tener este seguro es tener una ayuda en caso que se deteriore el medio de transporte y distribucin de las mercancas a la tienda; y eso conllevara a prdidas de tiempo y dinero. Por ende lo trascendental es manejar con cuidado, para no llegar al accidente, pero si ocurre es mejor tener un respaldo. Seguro de Cristales: Un seguro bastante subjetivo en su aplicacin, pero sera til debido a que se hacen mantenciones peridicas y remodelaciones en el mundo del Retail, por ende la existencia de este riesgo es altsimo, por ello se vera reflejado el buen uso de este seguro. Seguro de Vida: Su importancia radica ya que los seguros nacionales no cubren la salida al extranjero, por ende es necesario en caso de accidente o muerte de los trabajadores que viajan por temas de negocios, para que la empresa no tenga que desembolsar dinero directamente de sus cuentas. Seguro de Salud: Al igual que el anterior, para salir del pas debe tener un seguro extra, ya que si por algn motivo ocurre un accidente y no puedan volver inmediatamente al pas, puedan ser atendidos sin ningn conveniente por centros asistenciales de oriente, incluyendo las operaciones y tratamientos ( y el tema de medicamentos se evala si cubren o deben importarlos de Chile) Robo de Tarjetas de Crdito: Ya que la mayora de las transacciones deben realizarse con este instrumento, el riesgo de que suceda un robo y quedan sin algo es altsimo, por ende tener un respaldo para que puedan devolverse o mantenerse el tiempo planeado dentro del pas es importantsimo, por eso es de suma relevancia la adquisicin de este seguro, adems en cuanto a usar efectivo es mejor el plstico.

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BIBLIOGRAFA

Pagina del MAPFRE: Link: http://www.mapfreseguros.cl/portal/

Pagina del banco Santander: Link: http://www.santander.cl/portal

Plizas de la SVS* que ya estaban mencionadas en este trabajo. Material de apoyo de clases.

PRESENTACIN DE INSTRUCTIVOS TIPO FOLLETOS

Con el fin de hacer ms fcil y rpida la manera de actuar en caso de alguno de estos sucesos es importante la capacitacin y un recordatorio visual, es decir la formacin de trpticos o folletos que permitan una rpida solucin y aviso de la emergencia a las personas o entidades correspondientes.

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