1.

Modaliti de intervenie a statului n asigurarea creditelor de export n multe situaii, asigurarea clasic a creditelor pentru export nu ofer o protecie deplin furnizorilor angajai n exporturi cu plata la termen sau bncilor care acord credite cumprtorilor externi. Aa este cazul riscurilor politice, rezultnd din msurile luate de autoritile publice ale rii importatorului i care au caracter neasigurabil. Acelai caracter, neasigurabil, poart i riscurile de neplat, pe care le prezint debitorii publici i mpotriva crora nu se pot lua msuri de constrngere pentru a-i determina s-i respecte obligaiile asumate. Acolo unde asigurarea clasic nu poate prelua riscurile politice care amenin furnizorii (creditorii) naionali, intervine statul, n completarea sau n locul acestora, dup caz. Instituiile care acioneaz din mputernicirea i pentru contul statului mbrac diferite forme juridice: departamente ale administraiei de stat; instituii publice; societi de asigurare cu statut de drept privat. Astfel, n Marea Britanie, departamentul pentru garantarea creditelor de export este o devizie a Ministerului Comerului. n Japonia, de asigurarea creditului la export se ocup o devizie din cadrul Ministerului Comerului i Industriei. O organizaie departamental asemntoare se ntlnete i n rile scandinave. Acestea sunt exemple de departamente ale administraiei de stat cu atribuii de asigurare. ntr-o serie de ri, cum ar fi, SUA, Belgia i Italia, de garantarea exporturilor se ocup anumite instituii publice. Alte ri au optat pentru organizarea de societi avnd statutul juridic de drept privat. Societatea de asigurare a Comerului Exterior din Frana are un capital care este deinut aproape integral de bnci sau de societi de asigurare naionalizate. Capitalul instituiilor similare din Austria i Spania este deinut att de sectorul public, ct i de cel privat, iar capitalul celor din Germania i din Olanda este integral privat. n ara noastr, pentru asigurarea i garantarea creditelor la export a fost nfiinat Banca de Export i Import (EximBank). n ceea ce privete modul de intervenie a statului n asigurarea creditelor la export, practica internaional cunoate soluii diferite. n aa ri cum ar fi: Germania, Belgia i Elveia se atest o colaborare a statului cu sectorul privat. Astfel, societatea privat N.C.M. din Olanda asigur riscurile comerciale pe termen scurt din contul su propriu, fr vre-o garanie din partea statului, iar riscurile comerciale pe termen mediu i lung i cele politice le asigur pe contul statului. Instituia public de asigurare a creditelor la export din Belgia asigur toate riscurile politice i toate riscurile comerciale, emannd de la rile extraeuropene, precum i riscurile comerciale extraordinare generate de tranzaciile cu rile europene. n schimb, riscurile comerciale decurgnd din tranzacii curente realizate cu rile europene industrializate, rmn n sarcina unei societi private, care le asigur parial la instituia public de asigurri-reasigurri. n Germania, asigurarea combinat a riscurilor politice i comerciale este de competena statului i se realizeaz prin compania privat Hermes, care acioneaz ca mandatar al su. n alte ri, ca de exemplu, n Marea Britanie, nu exist o veritabil colaborare ntre autoritatea public i societile private de asigurare, ntruct statul s-a substituit totalmente sectorului privat i asigur direct responsabilitatea i gestiunea riscurilor. n alte cazuri, ntre stat i beneficiarii garaniilor sale se interpune un organism autonom i specializat, care poate fi o agenie guvernamental (EximBank), ca n SUA sau o societate de drept privat (COFACE), ca n Frana. Indiferent de formele organizatorice i statutele lor juridice, organismele specializate n asigurarea creditelor de export-import, ncheie aproximativ aceleai genuri de asigurare, folosesc aceleai tipuri de poli, practic prime de asigurare difereniate. Pe lng asigurrile cu trsturi caracteristice ide ntice sau foarte apropiate, denumite standard, unele organisme de asigurare specializate, practic i alte tipuri de asigurare, cum ar fi, asigurarea garaniilor mpotriva preteniilor nejustificate ale cumprtorilor, asigurri pentru investiii directe n strintate, asigurri pentru riscul de schimb valutar, asigurri pentru contractele de leasing etc. Indiferent de formele organizatorice, privind activitatea pe care o desfoar, prin formele de asigurare pe care le ncheie, prin facilitile pe care le acord, organismele specializate urmresc promovarea exportului rilor lor, creterea pierderii rilor lor n exportul mondial. Asigurarea creditelor la export are anumite limite, adic acord protecie cuvenit asiguratului n limitele i n condiiile stabilite. Astfel, pierdere suficient de asigurat trebuie s rezulte dintr -un risc cuprins n asigurare; indemnizaia cuvenit asiguratului se achit acestuia la expirarea termenului de ateptare, deoarece neplata creanei poate s fi fost provocat pe cauze care nu in de incapacitatea de plat a clientului ci de dificulti tehnice trectoare; o parte din risc (de ordinul ctorva procente) rmn n sarcina asiguratului; operaia de export -import trebuie ca s fie fcut cu respectarea reglementrilor de comer exterior ale rii exportatoare, precum i ale celei importatoare; asigurarea creditelor la export nu acoper pierderile recurgnd dintr -un litigiu existent ntre furnizor i cumprtor sau ntre mprumuttor i mprumutat.

2.2.4 Intervenia statului n asigurarea creditului la export n majoritatea rilor, gravitatea riscurilor politice i a riscurilor pe care le prezint catastrofele naturale n creditul la export a descurajat iniiativa privat: statul, direct sau indirect i asum sarcina acestei asigurri.1 Puterile publice au socotit ca necesar intervenia lor pentru mai multe motive. Asigurarea creditului la export favorizeaz dezvoltarea comerului exterior; ea contribuie la ameliorarea situaiei balanei de pli. Prticiparea industriei naionale la echiparea rilor din lumea ntreag este frnt de riscurile creditului inerente operaiunilor ncheiate n devize cu deb itorii sraci. n anumite epoci, asigurarea creditului la export s-a nregistrat ntr-un program general de lupt mpotriva omajului, ntruct cucerirea unor piee internaionale stimuleaz producia i procur noi posibiliti de angajare. Se pune ns problema dac intervenia statului nu nltur acoperirii riscurilor de credit la export, orice carac ter de asigurare. Pentru anumii autori, asigurarea creditului asumat de ctre stat are, mai degrab, natura unei subvenii sau chi ar a unei msuri de dumping, pentru c singura grij a puterilor publice este de a favoriza exporturile naionale n detrime ntul concurenei strine. Intervenia statului n asigurarea creditului la export nu a fcut dect sa-i tulbure pe juriti; ea a sfrit prin a neliniti statele nsele, victime ale unui voluntarist excesiv, surs a unor suprasolicitri menite s deregleze o pia pe care coexist actori cu structur privat. Pierderile nregistrate n marile exporturi, antreneaz unanumit numr de organisme publices se intere seze nu numai de riscul politic, dar, n egal msur, i de riscul comercial, lucru cu att mai rentabil pentru ei, cu ct nu au aceleai constrngeri materiale de rezerve i de garanii financiare. Tratatul de la Roma din 1957 dei nu excludea activitatea ntreprinderilor publice de pe piaa concurenial, le impune totui, s nu beneficieze de avan taje pe care nu le-ar avea o ntreprindere particular. Chiar i Directivele comunitarea din 24 iulie 1973 i 22 iunie 1988, de coordonare a condiiilor d e acces la ctivitatea de asigurare a creditului, au meninut dualismul sectorial, difereniind aplicarea msurilor de armonizare n asigurarea creditului la export de ctre stat sau, respectiv, cu susinerea statului. Principiul distinciei ntre operaiunile de pia i operaiunile de stat este recunoscut, dar delimitarea frontierelor respective ntlnete anumite obstacole, dar i serioase divergene n ceea ce privete obiectivele i metodele de realizare a distinciei. Miza politic a exporturilor face ca asigurarea creditului public s rmn o unealt fundamental a multor politici strine de stat. n acest domeniu, este vorba mai puin de asigurare i mai mult de politica internaional, pentru c alegerea riscurilor de ar este adesea dictat mai mult de starea relaiilor bilaterale, dect de importana real a afacerilor. Lucrrile comunitare asupra riscurilor politice i comerciale pe termen lung sau scurt, au fost angajate cu scopul de a se obine un clasament comun al riscurilor de ar, un sistem normalizat de fixare a primelor la nivel minim pentru cumprtorii publici i la un nivel de referin pentru cumprtorii particulari. Directiva din 22 iunie 1988, care autorizeaz libera prestaie a serviciilor, permind astfel unei companii doritoare s lucreze pe o pia strin, s fac acest lucru plecnd din statul m embru n care i are deja stabilit sediul, opereaz n articolul 5 o distincie fundamental ntre marile riscuri i riscurile de mas. Directiva menionat clasific riscurile creditului n relaiile dintre statele membre, n categoria sporit, precum riscuril e politice i riscurile pe care le reprezint catastrofele nazurale, specifice creditului la export. Aadar, asigurarea creditului aplicat n relaiile de comer internaional prezint anumite particulariti fa de asigurarea creditului din dreptul intern. Pe de o parte, exportul este un imperativ economic, fiecare ar dorind s echilibreze balana sa de pli externe i s apere astfel ct mai bine independena sa financiar i moneda naional; pe de alt parte, particularismil riscurilor creditului n materie de comer internaional le face adesea inasigurabile prin sectorul privat al asigurrilor. Din acest motiv, n majoritatea rilor, statul a trebuit s se implice n mod direct n gestiunea riscurilor c reditului la export.

Constantinescu Dan Anghel, Rotaru Andreia, Protopopescu Cristina , Bratu Octavian , Manea Adriana Management financiar n asigurri, Editura Econimic, Bucureti, 2005,pag 98