Facultatea de tine Economice i Gestiunea Afacerilor

Broker de Asigurare

Student: Boian Monica Alexandra Specializare: Statistic i Previziune Economic An: II

2013

BROKER DE ASIGURARE

I.

Introducere.

Activitatea brokerului poate fi definit n felul urmtor :Activitatea profesional a persoanelor care pun n legtur clienii i societile de asigurri sau de reasigurri, fr nici o obligaie n alegerea acestora, n vederea acoperirii riscului de asigurat sau reasigurat , care pregtesc ncheierea contractelor de asigurare i ajut eventual la gestionarea i executarea acestora, mai ales n cazul daunelor. Principalul act normativ care reglementeaz activitea ce se desfasoar n domeniul asigurrilor este Legea nr. 32 din 3 aprilie 2000 privind societatile de asigurare i supravegherea asigurrilor Publicat n Monitorul Oficial al Romaniei nr. 148 din 10 aprilie 2000 O persoan juridic poate desfasura o activitate de broker de asigurare, dac are o autorizatie de funcionare din partea Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor. n vederea obinerii autorizaiei de funcionare solicitantul va prezenta Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor documente din care sa rezulte ca va respectare prevederilor. Comisia de Supraveghere a Asigurrilor va decide cu privire la eliberarea autorizaiei de funcionare n termen de cel mult 30 de zile de la data primirii documentelor din care sa rezulte ca solicitantul va respecta prevederile. Un broker de asigurare nu poate fi nmatriculat n registrul comerului far autorizaia de funcionare emisa de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, conform prevederilor prezentei legi.

Orice broker de asigurare trebuie sa ndeplineasc urmatoarele condiii: a) s fie persoan juridic; b) s aiba un capital social varsat n forma baneasc, a carui valoare nu poate fi mai mica de 150 milioane lei; aceasta valoare va fi actualizat prin norme de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor; c) s aib n vigoare un contract de asigurare de raspundere civil profesional, n concordan cu cerinele prevazute de norme; d) s aib ca obiect de activitate numai activitatea de broker de asigurare; e) s pstreze i s pun la dispoziie Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, la cerere, registrele i nregistrarile contabile care sa evidentieze i s explice operaiunile efectuate n timpul desfasurrii activitii, ncluznd informaii asupra contractelor de asigurare ncheiate i asupra ntelegerilor cu asiguratorii; f) s se conformeze solicitarilor Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor n ceea ce privete raportarile, precum i activitaile pe care le desfasoar, astfel cum vor fi stabilite prin norme. Un broker de asigurare nu poate fi actionar semnificativ sau persoana semnificativa a unui asigurator. Un asigurator nu poate fi actionar sau administrator al unui broker de asigurare.Brokerii de asigurare se pot asocia n uniuni profesionale i pot adera la uniuni internationale de profil, cu respectarea obligaiilor ce decurg din actele constitutive ale acestora. Un broker de asigurare care solicit autorizarea la depunerea cererii de autorizare o tax de autorizare de 30.000.000 lei.

Cuantumul taxelor de autorizare se actualizeaz periodic prin decizie a Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, n funcie de indicele preturilor comunicat de Comisia Nationala pentru Statistic. Brokerii de asigurare achit, din momentul acordrii autorizaiei de funcionare, pe durata valabilittii acesteia, o taxa de funcionare, stabilit anual de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, de maximum 0,3% din comisioanele ncasate n perioada pentru care sunt datorate.Brokerii de asigurare achit taxa de funcionare la termenul stabilit prin norme. Pentru nevirarea la termen a taxei de funcionare prevazute la se calculeaz majorri de ntarziere, n conformitate cu reglementrile n vigoare referitoare la sumele nevirate la termen la bugetul de stat.

II.

Rolul si activitatea brokerului de asigurare.

Unui broker i revine un rol deosebit, cel de a ajuta clientului su s-i

realizeze dreptul la libera alegere, acionnd ca intermediar dintre vnztorul i consumatorul serviciilor de asigurare. Brokerii de asigurare opereaz n mod real cu riscurile clientului su, n numele specializat n desfurarea i de partea acestuia, fiind un consultant de management al riscului. activitilor

In principiu, brokerul de asigurare trebuie sa puna la dispozitia clientului sau urmatoarele:

analiza a riscului asupra bunul ce se doreste asigurat oferta comparata de oferte de asigurare de la mai multe societati de asigurare

 analiza succinta asupra societatii de asigurare aleasa de catre client in ceea ce priveste solvabilitatea acesteia asistenta permanenta pe toata durata contractului atat la scadentele de rate precum si a expirarilor asistenta de specialitate in ceea ce priveste lichidarea optima a daunelor.

Majoritatea brokerilor n cadrul activitii sale ndeplinesc urmtoarele funcii:

1. Funcia consultativ - include: analiza i evaluarea riscurilor, elaborarea unui program adecvat de asigurare, gestionarea procesului de asigurare.

2. Funcia operativ - include: plasarea programului pe piaa de asigurare, meninerea actualitii acoperirii oferite clientului, corespunderea asigurrii locale cu reasigurarea, participarea la regularizarea daunei de partea clientului , perfectarea documentaiei(elaborarea proiectelor de contract, ntocmirea documentului final, asigur circulaia documentelor ntre pri, urmrirea derulrii contractului de asigurare, etc. )

3. Funcia financiar redistribuirea primei de asigurare ntre asigurtori i reasigurtori, colectarea i transferul sumei de despgubire clientului su. Pentru a-i ndeplini cu succes funciile sale , brokerul trebuie s cunoasc tehnicile de asigurare pentru diverse categorii de riscuri i legislaia intern i extern, cu alte cuvinte, s fie expert n domeniul legislaiei i practicii de asigurri. Deasemenea el trebuie s cunoasc piaa de asigurri: el e prezent pe pia fiecare zi, i aceasta-i permite s-i creeze o prere despre fiecare asigurtor, reputaia lui, calitatea serviciilor i produselor de asigurare oferite, gradul de siguran

financiar,seriozitatea i stabilitatea acestora. Un broker cunoate despre pia mult mai mult, chiar i dect cel mai instruit client. Activitatea lui const n aceea , c deservind clientul, el propune acestuia anume acel contract de asigurare, care este necesar pentru acoperirea unui risc concret. Bazndu-se pe analiza riscurilor posibile, brokerul elaboreaz i recomand clientului un program de asigurare optim. Experiena conlucrrii cu diverse societi de asigurare n corelaie cu analiza activitii lor profesionale, permite brokerului s aprecieze fiecare asigurtor n parte, i piaa de asigurri n ansamblu. Brokerul este un mediator, un arbitru pentru asigurat i asigurtor n procesul regularizrii cazurilor asigurate. Un specific foarte important al brokerului const n independena sa - un broker nu poate fi creat de un asigurtor(sau grup de asigurtori). Aceast independen garanteaz clientului brokerului , c interesele sale vor fi protejate n relaiile cu societatea de asigurare. Brokerul este un partener profitabil i pentru asigurtor, deoarece reprezint canal de distribuire a produselor de asigurare, i profesionitii se neleg mai repede i mai bine cu profesionitii. Brokerul este plasat mai aproape de consumatorul serviciilor de asigurare, el studiaz necesitile lor i nainteaz noi cerine pentru mbuntirea produselor de asigurare existente. Datorit brokerilor de asigurare au fost create multe produse de asigurare noi, ei pot fi considerai ntro msur oarecare , ca vocea pieei. Analiznd activitatea unui broker de asigurare, putem concluziona c rolul lui se formeaz din cinci elemente principale: Brokerului reprezinte clientul i acionez n interesele acestuia.

Brokerul este consultantul i risc managerul clientului, oferind-ui informaii depline cu privire la tot spectrul de servicii de asigurare existente pe piaa de asigurri. Brokerul negociaz din numele clientului - pentru a obine un raport avantajos protecia optim cu o prim de asigurare rezonabil.

Brokerul deservete ntregul ciclu de la negocierea contractului i plasarea riscului, pn la regularizarea cazului asigurat, dac situaia o cere. Brokerul redistribuie riscurile clientului i ofer garanii c protecia de asigurare propus de ctre el , corespunde celor mai nalte standarte i cerinelor clientului su. Pentru serviciile prestate brokerul este remunerat prin plata unui comision -brokerage, prin aplicarea unei cote procentuale asupra primei de asigurare achitate de client (asigurat / reasigurat). De regul brokerul ncaseaz acest comision de la asigurtorul la care a plasat asigurarea, deoarece aduce afaceri asigurtorului. Comisionul de brokeraj variaz n fucie de tipul de asigurare. Avantajele colaborarii cu un broker de asigurare sunt : economisirea mijloacelor financiare. Brokerul de asigurare caut soluia optim pentru acoperirea riscurilor, la un pre ct mai competitv de pe pia i care satisface cerinele clientului. economisirea de timp. Nu e nevoie ca clientul s petreac zile, sptmni sau luni n cutarea soluiilor. Exist experi n domeniu care pot s-l ajute. sigurana alegerii. Brokerul va alege contractele potrivite pentru riscurile la care suntei expui. asisten de specialitate. Brokerul este de partea clientului su, deaceea dosarele de daun pot fi soluionate mai eficient i rapid.

III.

Piaa de brokeraj n asigurari n 2012.

A atins valoarea de 3,4 mld. lei, potrivit estimarilor INSURANCE Profile realizate pe baza rezultatelor financiare furnizate de 80 de juctori din piata. n valoare absolut, cifra este cu circa 280 mil. lei mai mare decat volumul primelor intermediate de brokerii de asigurare in 2011.

De altfel, anul 2012 poate fi supranumit "anul brokerilor", pentru fiecare perioada de raportare aceasta industrie consemnand cresteri importante, chiar double-digit daca privim rezultatele de la jumatatea anului.

Astfel, dac la 31 martie 2012, piaa a crescut cu 7% (pana la 820 mil. lei) generand 37% din totalul pietei de asigurari, la finalul lunii iunie cresterea pieei de brokeraj s-a cifrat la 18% (prime intermediate de 1,69 mld. lei) echivalentul a 41% din totalul pietei asigurarilor. Totodat, dup primele trei trimestre, ponderea pieei de brokeraj n totalul pieei de asigurari s-a meninut la 41% brokerii de asigurare intermediind un volum de prime brute subscrise n valoare total de 2,53 mld. lei, n cretere cu 5,3% fa de ianuarie-septembrie 2011.

Pe podiumul companiilor de brokeraj n asigurari s-au plasat MARSH Romania (prime intermediate de 231 mil. lei ), PORSCHE Broker (180 mil. lei) i UNICREDIT Insurance Broker (165 mil. lei). Potrivit datelor INSURANCE Profile,

cele trei societati au realizat circa 17% din totalul intermedierilor. Gradul de concentrare al primelor 10 companii din pia depaeste 36%.

IV. Top 3

Broker de Asigurare.

1. Marsh Broker
Marsh Broker de Asigurare-Reasigurare SRL este subsidiara din Romnia a companiei americane Marsh Inc cu sediul la New York, lider mondial n domeniul consultanei privind riscurile i al brokerajului n asigurri. Marsh s.r.l. a fost nfiinat n Romnia nc din 1995, aceasta fiind, la acel moment, prima companie internaional de profil reprezentat pe piaa romneasc printr-o subsidiar proprie.

Marsh este parte aMarsh & McLennan Companies, un grup ce ofera servicii profesionale prin 53.000 de angajati la nivel mondial si cu venituri de peste 11 miliarde USD, din grup mai facand parte si Guy Carpenter, specialist in risc si reasigurari; Mercer, furnizor de servicii si consultanta HR; si Oliver Wyman, consultanti de management. Serviciile oferite de Marsh:

Brokeraj n asigurri

Reprezent interesele clientului n relaia cu asigurtorii:

Evalueaz Analizeaz Negociaz Ofer

programul de asigurare existent i mbuntesc condiiile contractelor de asigurare preul contractelor de asigurare

asisten n obinerea despgubirilor contractele de asigurare pe ntreaga lor durat i le adaptm la

Gestioneaz

dinamica activitii

Ofer acces la pieele externe de asigurri, n cazul riscurilor comlpexe care nu pot fi plasate n Romnia Furnizeaz, la cerere, informaii privind piaa de asigurri

Consultan privind riscurile

Analizm activitatea companiei, identificm riscurile i evalum impactul lor asupra activitii inspecii de risc ale locaiilor i pregtim raportul de risc pentru

Efectum

asigurtori
Propunem, Oferim

unde este cazul, msuri de reducere a riscurilor

asisten pentru pregtirea profesional a personalului responsabil cu

asigurrile sau, eventual, n scopul nfiinrii unui departament de management al riscului

2. Porsche Broker

Societatea i ncepe istoria pe 6 martie 1966, atunci cand concernul Porsche reuseste sa incheie primul contract de leasing pentru un Volkswagen Beetle, punand astfel bazele unui nou sistem de finantare pe intreg teritoriul Austriei. Odat cu anul 1994, Porsche Bank AG indrazneste sa se extinda catre piete deja penetrate de catre Concernul Porsche Austria n calitate de importator i dealer. Astfel, Porsche Bank AG cucereste piata din Ungaria, Slovenia, Slovacia, Croatia, Romania, Serbia/Muntenegru si Bulgaria, aducand cu sine o tradiie international de 40 de ani si o experienta greu de egalat. n prezent Porsche Bank AG este actionarul principal al Porsche Finance Group Romania, grup format din cinci companii: Porsche Leasing Romania, Porsche Bank Romania, Porsche Broker de Asigurare, Porsche Mobility si
Porsche Asigurari.

3. UniCredit Insurance Broker

Societate de brokeraj n asigurri, ofer servicii post-leasing prin consiliere n vederea inchierii tuturor tipurilor de asigurri. Avei posibilitatea de a alege asiguratorul i polia de asigurare potrivit pentru dumneavoastr, punndu-v la dispoziie serviciile celor mai importante companii de asigurri de pe piaa romneasc. Cteva dintre numeroasele avantaje ale asigurrii bunurilor prin UniCredit Insurance Broker: Preuri excelente; cotele de prim aplicabile polielor intermediate de UniCredit Insurance Broker sunt negociate cu asiguratorii, pentru a fi n avantajul clienilor. Posibilitatea alegerii dintr-o gam complet. UniCredit Insurance Broker intermediaz toate tipurile de asigurri, oferind soluia potrivit contractului dumneavoastr de leasing:

Asigurri pentru autovehiculele care se deplaseaz pe drumurile publice Asigurarea Gap Insurance pentru autoturismele noi achiziionate n leasing Asigurarea de Garanie extins pentru bunurile second-hand Asisten rutier pentru toate autoturismele achiziionate n leasing Asigurri de bunuri i avarii accidentale pentru echipamente Asigurri de Real Estate

Confort. Asisten n cazul producerii unei daune i posibilitatea de creare automat a mputernicirii de daun, precum i a procurii de ieire din ara n cazul n

care v deplasai cu bunul achiziionat n leasing ntr-una din rile membre Uniunii Europene.