Asuransi Kesehatan A.

Definisi Asuransi Kesehatan adalah suatu mekanisme pengalihan resiko (sakit) dari resiko perorangan menjadi resiko kelompok. Dengan cara mengalihkan resiko individu menjadi resiko kelompok, beban ekonomi yang harus dipikul oleh masing-masing peserta asuransi akan lebih ringan, tetapi mengandung kepastian karena memperoleh jaminan. Unsur ansur asuransi kesehatan ada 3, yaitu : 1. Ada perjanjian 2. Ada pembelian perlindungan 3. Ada pembayaran resmi oleh masyarakat B. Klasifikasi Secara universal, ada 3 jenis asuransi kesehatan yang berkembang di Indonesia, meliputi : 1. Asuransi Kesehatan Sosial Asuransi Kesehatan Sosial memegang teguh prinsipnya bahwa kesehatannadalah sebuah pelayanan sosial. Pelayanan kesehtan tidak boleh semata mata diberikan berdasar status sosial masyarakat sehingga semua lapisan masyarakat berhak untuk memperoleh jaminan kesehatan masyarakat. Contoh: PT Askes. Asuransi memiliki beberapa keunggulan, yaitu: a. Tidak terjadi seleksi bias: Sebaran resiko merata sehingga perkiraan klaim/biaya dapat dihitung lebih akurat, spemua orang dpat ikut. b. Redistribusi atau subsidi silang luas c. Pool besar: resiko perseorangan/ kumpulan kecil menjadi resiko bersama/ kelompok besar. d. Administrasi sederhana, produk berdasar tanggal e. Menyumbang pertumbuhan ekonomi dengan penempatan premi/ iuran f. Biaya administrasi murah g. Memungkinkan semua penduduk tercakup h. Memungkinkan peningkatan dan pemerataan pendapatan dokter atau fasilitas kesehatan

Sedangkan kelemahannya yaitu: a. Pilihan terbatas b. Manajemen kurang kreatif/ responsif c. Pelayanan seragam d. Penolakan fasilitas kesehatan

2. Asuransi Kesehatan Komersial a. Asuransi Kesehatan Komersial Perorangan Asuransi kesehatan ini bersifat perorangan dan sukarela dimana pesertanya diwajibkan membayar premi berdasar angka absolut yang sudah ditetapkan sesuai jenis tanggungan yang dipilih. Contoh: asuransi perusahaan swasta b. Asuransi Kesehatan Komersial Kelompok Asuransi kesehatan ini keikutsertaannya secara sukarela tetapi kelompok. Perhitungan preminya bersifat community rating yang berlaku untuk komunitas masyarakat.

Perbedaan antar asuransi kesehatan sosial dengan asuransi kesehatan komersial. Asuransi Kesehatan Sosial Keikutsertaan wajib Menyertakan tenaga kerja dan keluarganya Iuran/premi berdasar persentase gaji atau pendapatan Asuransi Kesehatan Komersial Keikutsertaan sukarela Iuran/ premi berdasar angka absolut Premi berdasar atas resiko perorangan dan ditentukan oleh faktor usia, jenis kelamin, dan jenis pekerjaan Premi untuk tenaga kerja ditanggung bersama Dilakukan pemeriksaan kesehatan awal (50%) oleh pemberi kerja dan tenaga kerja Premi tidak ditentukan oleh resiko Santunan diberikan sesuai kontrak perorangan tetapi resiko kelompok Tidak diperlukan pemeriksaan kesehatan Peranan pemerintah relatif kecil awal Jaminan pemeliharaan kesehatan yang diperoleh bersifat menyeluruh Pemerintah berperan besar