BUSINESS 24 BANKING BCR Ghid de utilizare

CUPRINS 1. Informaii generale 1.1. Definiiile termenilor utilizai 1.2. Cerine tehnice pentru utilizarea aplicaiei BUSINESS 24 BANKING BCR 1.3. Dispozitivul TOKEN DIGIPASS 1.3.1. Codul PIN 1.3.2. Codul OTP 1.3.3. Codul DS 1.4. Descriere meniu categorii produse 1.5. Comunicare 2. Conectare n aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR 3. Administrare aplicaie BUSINESS 24 BANKING BCR 3.1. Tipuri utilizatori 3.2. Tipuri semnturi 3.3. Limita de sum 3.4. Tipuri tranzacii 3.5. Monitorizare tranzacii 3.6. Operaiuni disponibile pentru Utilizatorul Administrator n aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR 3.7. Setri cont BUSINESS 24 BANKING BCR 4. Operaiuni 4.1. Ordine de plat 4.2. Direct debit 4.3. Plata repetitiv 4.4. Schimb valutar 4.5. Depozit la termen 4.6. ncrcare fiiere 4.7. Rapoarte 4.8. Instrumente de debit

3 3 3 3 4 4 4 4 5 5 5 5 6 6 6 6 7 8 8 8 9 9 10 10 10 10 11 11

1.

Informaii generale

BUSINESS 24 BANKING BCR este serviciul ce permite conectarea la Banca prin intermediul internetului, oferind posibilitatea de a efectua operaiuni bancare i de a obine informaii bancare din orice locaie. 1.1. Definiiile termenilor utilizai

Suport Tehnic BCR Serviciu prin care BCR ofer suport tehnic utilizatorilor aplicaiei BUSINESS 24 BANKING BCR. Nume de utilizator numr de identificare format din 8 caractere numerice pe care Utilizatorul l va folosi mpreun cu codul OTP pentru accesul la serviciul BUSINESS 24 BANKING BCR. Dispozitiv Token dispozitiv ce asigur accesul la serviciul BUSINESS 24 BANKING BCR i/ sau autorizarea operaiunilor efectuate prin BUSINESS 24 BANKING BCR i este securizat printr-un cod PIN personalizat de Utilizator i care poate fi schimbat. Personal Identification Number (PIN) - cod numeric format din 4 cifre, cu caracter confidenial, utilizat ca i legtur ntre un sistem i utilizatorul acestuia, care l folosete n scopul identificrii n sistem. Utilizatorul i seteaz codul PIN pentru dispozitivul Token la prima utilizare a acestuia. Codul PIN este personalizat de Utilizator, accesul utilizatorului la utilizarea dispozitivului Token fiind permis ulterior doar dup introducerea codului PIN. One Time Password (OTP) cod unic generat de dispozitivul Token prin selectarea tastei 1 i cu ajutorul cruia se realizeaz identificarea Utilizatorului n serviciu i/ sau autorizarea operaiunilor efectuate. Digital Signature (DS) cod unic generat de dispozitivul Token prin selectarea tastei 3 cu ajutorul cruia se autorizeaz operaiunile efectuate prin BUSINESS 24 BANKING BCR. Utilizator administrator persoan fizic recunoscut i acceptat ca administrator al serviciului BUSINESS 24 BANKING BCR, mandatat n mod expres pe numele i pe seama sa de ctre Deintor, conform Cererii de configurare serviciu BUSINESS 24 BANKING BCR, pentru definirea Utilizatorilor autorizai i a drepturilor de gestionare acordate acestora conform prevederilor actului constitutiv al Deintorului, semntura sa fiind opozabil

Deintorului i autorizat de Banc prin acordarea unor elemente de identificare. Utilizatorul administrator poate avea i calitatea de Utilizator autorizat Utilizator autorizat persoan fizic recunoscut i acceptat de Deintor/ Membru Grup BUSINESS 24 BANKING BCR ca utilizator al serviciului BUSINESS 24 BANKING BCR, mandatat n mod expres pe numele i pe seama sa de ctre Deintor/ Membru Grup BUSINESS 24 BANKING BCR, conform mandatului emis cu respectarea prevederilor actului constitutiv al Deintorului/ Membrului Grup BUSINESS 24 BANKING BCR i prin care s-a acordat mputernicirea n mod expres, pentru utilizarea dispozitivului Token i efectuarea de operaiuni conform limitelor impuse prin mandat, din/ prin conturile deinute de Deintor/ Membru Grup BUSINESS 24 BANKING BCR la Banc, inclusiv dispunerea de fondurile din conturile bancare curente ale Deintorului/ Membrului Grup BUSINESS 24 BANKING BCR i a tuturor operaiunilor acordate, semntura sa fiind opozabil Deintorului/ Membrului Grup BUSINESS 24 BANKING BCR i autorizat de Banc prin acordarea unor elemente de identificare; 1.2. Cerine tehnice pentru utilizarea aplicaiei BUSINESS 24 BANKING BCR

Sistem de operare: Windows XP, Windows Vista, Windows 7, Apple OS X, Suse 9.1 Browser: IE 6.x, IE 7x, IE 8, Firefox 3.0. i versiunile ulterioare, Chrome 4.0 i versiunile ulterioare, Safari 4.0 i versiunile ulterioare 1.3. Dispozitivul TOKEN DIGIPASS Dispozitivul Token permite identificarea dumneavoastr ca utilizator al aplicaiei BUSINESS 24 BANKING BCR i autorizarea tranzaciilor efectuate prin acest serviciu. Dispozitivul Token genereaz coduri unice, valabile timp de 36 secunde din momentul generrii i pentru o singur utilizare. Dispozitivul Token este securizat prin intermediul unui cod PIN ales de dumneavoastr la prima utilizare. Pentru pornire dispozitiv Token i tergere caractere, apsai tasta () Pentru oprire dispozitiv Token, apsai de dou ori consecutiv tasta ()

1.3.1. Codul PIN Este un cod de securitate din 4 caractere stabilite de dumneavoastr pentru dispozitivul Token. Pentru stabilirea codului PIN vor fi parcurse urmtoarele etape: Pornii dispozitivul Token utiliznd tasta ( ) Tastai cele 4 caractere dorite pentru codul PIN Reintroducei codul PIN stabilit. n cazul introducerii eronate a codului PIN, pe ecranul dispozitivului Token va fi afiat mesajul FAIL i numrul ncercrii euate. Introducerea eronat de 3 ori a codului PIN determin blocarea dispozitivului Token. Pentru deblocare, v rugm s contactai Suport Tehnic BCR. Pentru schimbarea codului PIN stabilit: introducei PIN-ul actual pe ecranul dispozitivului Token este afiat mesajul APPLI apsai lung tasta () se afieaz mesajul NEW PIN introducei codul PIN dorit confirmai noul cod PIN. 1.3.2. Codul OTP Codul OTP este utilizat pentru conectarea n aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR i pentru autorizarea operaiunilor efectuate (a doua semntur aplicat operaiunilor). Pentru obinerea codului OTP vor fi parcuri urmtorii pai: apsai tasta () tastai codul PIN stabilit pe ecranul dispozitivului Token este afiat mesajul APPLI apsai tasta 1 pentru a genera codul unic OTP.

1.3.3. Codul DS Codul DS este utilizat pentru autorizarea operaiunilor efectuate prin BUSINESS 24 BANKING BCR. Pentru obinerea codului DS trebuie parcuri urmtorii pai: apsai tasta () tastai codul PIN stabilit pe ecranul dispozitivului Token este afiat mesajul APPLI apsai tasta 3 tastai suma pe care dorii s o transferai, fr virgul (ex: 123,45 n dispozitivul Token se introduce 12345) apsai lung pe tasta () introducei ultimele 4 cifre ale IBAN-ului beneficiar. Sunt exceptate de la aceast regul operaiunile privind constituirea/ lichidarea depozitelor la termen, situaie n care se vor introduce ultimele 4 cifre ale IBAN-ului pltitor. De asemenea, n situaia n care IBAN-ul beneficiar conine caractere alfanumerice, vor fi introduse ultimele 4 caractere numerice (ex: ROxxBPOSxxxxxxxxx11ROL11 - vei introduce 1111) apsai lung tasta (). Pentru aceai combinaie sum pltit - IBAN beneficiar, se pot efectua transferuri la interval mai mari de 5 minute. 1.4. Descriere meniu categorii produse

Dup accesarea aplicaiei BUSINESS 24 BANKING BCR, vei vizualiza n partea superioar a ecranului meniul orizontal cu categorii de produse. Structura meniului este diferit n funcie de drepturile de tranzacionare pe care le are utilizatorul conectat. Opiunile disponibile n meniu sunt: List conturi: afieaz toate conturile pe care are dreptul s le vizualizeze utilizatorul conectat Conturi curente: afieaz toate conturile curente pe care are dreptul s le vizualizeze utilizatorul conectat Produse de economisire: afieaz toate conturile de depozit la termen, depozit colateral i cont de investiii IDEAL BCR

pe care are dreptul s le vizualizeze utilizatorul conectat Finanare: afieaz toate conturile de credit pe care are dreptul s le vizualizeze utilizatorul conectat. Carduri de credit: afieaz toate cardurile de credit pe care are dreptul s le vizualizeze utilizatorul conectat. Pentru a vizualiza cardurile de credit, utilizatorul conectat trebuie s aib calitatea de Utilizator Administrator i drept de operare pe cel puin un cont curent n aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR Administrare utilizatori: opiune vizualizat doar de Utilizatorii Administratori Comunicare

Aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR poate fi accesat n limba romn sau n limba englez. n momentul primei conectri n aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR, vi se va solicita selectarea unei ntrebri secrete i introducerea unui rspuns secret. Informaiile vor fi solicitate n momentul accesrii serviciului Suport Tehnic BCR pentru identificare.

1.5.

Prin intermediul opiunii Mesaje, putei recepiona informri din partea bncii i totodat s transmitei solicitri de informare sau reclamaii. Mesajele transmise de dumneavoastr prin opiunea Mesaje Creare Mesaje sunt recepionate de banc i dumneavoastr vei primi un rspuns n cel mai scurt timp posibil.

Pentru terminarea sesiunii de lucru n aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR, accesai butonul

3. Administrare aplicaie BANKING BCR 3.1. Tipuri utilizatori

BUSINESS

24

2. Conectare n BANKINGBCR

aplicaia

BUSINESS

24

Pentru a utiliza serviciul BUSINESS 24 BANKING BCR, accesai portalul www.bcr.ro i selectai zona 24Banking. Informaiile necesare accesrii aplicaiei sunt: Numrul de utilizator din 8 caractere numerice, comunicat de banc prin mesaj SMS transmis pe numrul dumneavoastr de telefon Parol generat de dispozitivul Token (cod OTP)

n aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR exist dou tipuri de utilizatori: Utilizatorii administratori au posibilitatea s vizualizeze informaii cu privire la utilizatorii existeni n aplicaie, s creeze noi utilizatori, s modifice informaiile personale/ drepturile de operare ale utilizatorilor, s schimbe dispozitivul token alocat unui utilizator, s schimbe statusul utilizatorului etc. Modificrile efectuate de Utiliztorul administrator pot afecta propriile informaii sau informaiile celorlali utilizatori. Utilizatorii administratori sunt creai de banc n baza documentaiei contractuale. Utilizatorii autorizai au posibilitatea s iniieze i s semneze operaiuni bancare n aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR. Un utilizator administrator poate fi

totodat i Utilizator autorizat dac i se acord drept de iniiere i semnare operaiuni bancare n aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR. 3.2. Tipuri semnturi

3.3.

Limita de sum

Aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR va permite stabilirea unei limite de sum de tranzacionare zilnic pentru utilizatorii desemnai, pentru fiecare cont disponibil.

n aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR pot fi definite urmtoarele tipuri de semnturi: Semntura 0: permite utilizatorului autorizat posesor doar s introduc operaiuni bancare care ulterior vor fi semnate de un alt utilizator autorizat, cu semntur tip 1, 2a/2b sau 3a/3b. Semntura 1: semntura total (drept nelimitat), poate autoriza singur o operaiune ce va fi transmis spre procesare bncii, putnd contrasemna orice alt semntur. Semntura 2A i 2B: orice semntura tip 2A poate autoriza o operaiune dac a fost semnat anterior cu orice semntur tip 2B, pentru ca operaiunea s fie transmis spre procesare bncii. Orice semntur tip 2B poate autoriza o operaiune doar dac a fost semnat anterior cu orice semntur tip 2A, pentru a fi transmis spre procesare bncii. Semntura tip 2B nu poate autoriza o operaiune care a fost anterior semnat tot cu semntura tip 2B, iar semntura tip 2A nu poate autoriza o operaiune care a fost anterior semnat tot cu semntur tip 2A. Semntura 3A i 3B: orice semntur tip 3A poate autoriza o operaiune dac a fost semnat anterior cu orice semntur tip 3A sau cu orice semntur tip 3B, pentru ca operaiunea s fie transmis spre procesare bncii. Orice semntur tip 3B poate autoriza o operaiune doar dac a fost semnat anterior cu orice semntur tip 3A, pentru a fi transmis spre procesare bncii. Semntura tip 3B nu poate autoriza o operaiune care a fost anterior semnat tot cu semntur tip 3B. Putei stabili tipuri de semntur diferite n funcie de cont i de limita de sum, pentru fiecare utilizator.

3.4.

Tipuri tranzacii

Pli domestice: permite utilizatorului introducerea i autorizarea plilor n lei intra i interbancare pe teritoriul Romniei i pli n valut n sistem intrabancar, att pentru plile individuale ct i pentru plile incluse n fiiere de pli (ncarcare fiier), i pentru Pli repetitive. De asemenea, opiunea permite utilizatorilor s vizualizare informaii cu privire la Instrumente de debit Pli internaionale: permite utilizatorului introducerea i autorizarea plilor n valut intra, interbancare i internaionale, precum i pentru pli n lei internaionale, att pentru plile individuale ct i pentru plile incluse n fiiere de pli (ncrcare fiier) Depozite: permite utilizatorului crearea i lichidarea depozitelor la termen. De asemenea, aceti utilizatori pot vizualiza conturile de investiii IDEAL BCR Schimburi valutare: permite utilizatorului iniierea i autorizarea schimburilor valutare Istoric tranzacii: permite utilizatorului accesarea opiunii Istoric tranzacii Rapoarte: permite utilizatorului accesarea opiunii Rapoarte 3.5. Monitorizare tranzacii Utiliznd opiunile de monitorizare tranzacii pe care le avei la dispoziie n aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR, putei verifica n orice moment status-ul tranzaciilor realizate de dumneavoastr i putei gestiona tranzaciile care ateapt autorizarea dumneavoastr. Vizualizare status operaiuni Accesai opiunea List operaiuni pentru a monitoriza statusul tranzaciilor realizate. Putei vizualiza operaiunile realizate n ultimele 90 de zile.

Autorizare operaiuni Regsii operaiunile ce ateapt autorizare n meniul Lista operaiuni de aprobat. Putei autoriza fiecare operaiune individual sau putei semna Lot (bifarea mai multor operaiuni i aplicarea unei singure semnturi DS sau OTP, un funcie de nivelul de autorizare). Pentru operaiunile de plat, avei posibilitatea s salvai tranzaciile i s semnai lotul astfel format cu Cod DS.

Creare Utilizator Autorizat Pentru a crea un Utilizator Autorizat, accesai opiunea Administrare utilizator Creare utilizator nou. Putei crea noi utilizatori doar dac avei dispozitive Token nealocate altor utilizatori. Introducei datele personale i drepturile tranzacionale ale utilizatorului nou creat, i semnai operaiunea cu un cod OTP generat de dispozitivul Token. Modificrile introduse devin operaionale dup autorizarea Bncii.

3.6.

Operaiuni disponibile pentru Utilizatorul Administrator n aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR

Modificare informaii utilizatori n calitatea de Utilizator Administrator, putei gestiona informaiile personale i drepturile de tranzacionare ale tuturor utilizatorilor definii n aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR. Pentru a accesa aceast operaiune, selectai Administrare utilizatori Modific informaii personale/ modific drepturi, pentru utilizatorul dorit. Operaiunea trebuie semnat cu un cod OTP generat de dispozitivul Token. Modificrile introduse devin operaionale dup autorizarea Bncii.

Schimbare dispozitiv Token Putei schimba dispozitivul Token alocat unui utilizator accesnd opiunea Administrare utilizatori Schimbare Token. Dispozitivul Token poate fi schimbat doar dac avei un alt dispozitiv nealocat unui utilizator. Modificarea devine operaional imediat, fr a fi necesar autorizarea bncii. 3.7. Setri cont BUSINESS 24 BANKING BCR Avei opiunea de a defini setri pentru contul BUSINESS 24 BANKING BCR accesnd opiunea Contul meu de BUSINESS 24 BANKING (Favorite).

4. Operaiuni Modificare status utilizatori Putei modifica statusul unui utilizator accesnd opiunea Administrare utilizatori Modific status i alegnd una dintre opiuni: Inactivare: opiunea permite inactivarea unui Utilizator, fr pierderea drepturilor de semntur. Utilizatorul poate fi reactivat n orice moment. nchidere: opiunea permite nchiderea unui Utilizator. Dezactivarea drepturi administrare: opiunea permite anularea drepturilor de Administrare pentru un Utilizator Administrator; Schimbare ntrebare/ rspuns secret la urmtorul acces n aplicaie: opiunea permite schimbarea ntrebrii/ rspunsului secret pentru Utilizatorii care au uitat/ pierdut aceste informaii Operaiunile nu necesit autorizarea Bncii. 4.1. Ordine de plat Pentru a iniia un ordin de plat, selectai opiunea Ordin de plat din dreptul contului pltitor i utilizai una dintre opiuni: ablon personal ablon furnizor Plata ctre un alt IBAN Ordinele de plat iniiate prin intermediul aplicaiei BUSINESS 24 BANKING BCR pot avea data execuiei data curent sau o dat n viitor (nu mai mare de 90 de zile fa de data curent). Plile pentru care nu exist sold disponibil n cont la momentul iniierii, vor atepta crearea disponibilului pn la finalul zilei bancare. Operaiunile de plat cu data n viitor i cele care ateapt disponibil, pot fi anulate oricnd pn n momentul execuiei.

Ordine de plat BCR Utilizai formularul Ordine de plat BCR pentru pli n lei sau n valut ctre conturi deschise la Banca Comercial Romn, sau pentru pli n lei ctre conturi deschise la alte bnci ce i desfoar activitatea pe teritoriul Romniei.

utilizatorii aplicaiei (abloane comune). Putei modifica tipul de vizualizare (ablon individual, ablon comun) i orice alte informaii incluse n ablonul personal. Putei crea abloane personale utiliznd opiunea abloane sau din contextul formularului de Ordine de plat BCR, respectiv Ordine de plat internaionale (inclusiv Romnia) abloane furnizori, definite de banc pentru companiile cu care exist contract de colectare facturi ncheiat. Nu putei defini abloane personale pentru IBAN-uri pe care au fost definite abloane furnizori.

4.2.

Direct Debit

Ordine de Romnia)

plat

Internaionale

(inclusiv

Utilizai formularul Ordine de plat internaionale (inclusiv Romnia) pentru a efectua pli n lei i n valut n afara teritoriului Romniei sau pentru pli n valut ctre conturi deschise la alte bnci ce i desfoar activitatea pe teritoriul Romniei.

Pentru introducerea unui mandat de debitare direct pentru unul dintre furnizorii disponibil n aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR, accesai opiunea Direct Debit Setare Direct Debit nou. Avei posibilitatea monitorizrii n permanen a plilor efectuate de banc n numele dumneavoastr n baza mandatului acordat. Totodat, avei posibilitatea anulrii mandatelor de debit introduse.

4.3.

Plata repetitiv Standing Order

abloane n aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR avei la dispoziie 2 tipuri de abloane: abloane personale, definite de utilizatorii aplicaiei. abloanele pot fi vizualizate doar de utilizatorul care le-a creat (abloane individuale) sau de toi

Accesai opiunea Plat repetitiv Creare plat repetitiv. Putei introduce pli repetitive cu valoare fix n lei n sistem intrabancar i n sistem intrabancar, precum i n valut n sistem intrabancar. Plile repetitive introduse prin intermediul aplicaiei BUSINESS 24 BANKING BCR pot fi anulate.

Putei monitoriza plile efectuate n baza instruciunii introduse prin accesarea cmpului Detalii.

Nu este permis lichidararea sau modificarea depozitelor colaterale sau a conturilor de investiii IDEAL BCR 4.6 ncrcare fiiere

4.4.

Schimb valutar

Putei introduce schimburi valutare la curs standard accesnd opiunea Schimb valutar.

Aplicaia BUSINESS 24 BANKING BCR va permite ncrcarea fiierelor de pli n lei n sistem intrabancar i n sistem interbancar pe teritoriul Romniei, precum i pli n valut n sistem intrabancar, cu respectarea formatelor comunicate de banc, accesnd opiunea ncrcare fiier. Fiierele ncrcate sunt semnate cu un singur cod generat de dispozitivul Token. Pentru aprobarea fiierelor (dac este cazul s fie aplicat a doua semntur), accesai opiunea ncrcare fiier Aprobare fiier. Fiierele ncrcate i plile incluse n fiiere pot fi vizualizate accesnd opiunea ncrcare fiier List fiiere. Este permisa incarcare unor fisiere cu data de procesare in viitor. In functie de tipul platii initiat, utilizatorul va alege una dintre urmatoarele optiuni: - plati domestice multiple - plati salariale - plati internationale - Trimite fisier spre procesare manuala se vor incarca doar fisiere cu instructiuni de debitare directa. Dimensiunea maxima permisa este 1MB. Nu se pot introduce pli pentru care exist definit un ablon furnizor ntr-un fiier de pli multiple. Pentru funcionarea corespunztoare a funcionalitii Fiiere, aplicaia java trebuie sa fie instalat pe staia de lucru.

4.5.

Depozite la termen

Accesnd opiunea Cumpr produse Constituire depozite la termen putei deschide depozite la termen n condiii standard n RON, EUR, USD i GBP. Putei vizualiza n permanen detaliile depozitelor constituite i avei posibilitatea lichidrii depozitelor utiliznd opiunea Lichidare disponibil n ecranul informaii depozit.

In functie de tipul platii, puteti incarca urmatoarele fisiere: OPM, xls, xlsx, csv, ROI, ROA, INT, dbf (exclusiv pentru plati salariale)

10

Dac fiierul conine erori, acestea vor fi afiate de aplicaie, cu indicarea liniei n care exist o eroare i a erorii existente. n aceast situaie, erorile sunt corectate i fiierul rencrcat n aplicaie. 4.7. Rapoarte Accesnd opiunea Rapoarte Genereaz raport, avei posibilitatea s solicitai urmtoarele tipuri de rapoarte: Extras de cont n format PDF sau CSV (editabil) similar extrasului pe care l primii la ghieul unitilor BCR Extras de cont n format SWIFT MT940 Stare financiar

Pentru vizualizarea rapoartelor solicitate, accesai opiunea Rapoarte Afieaz rapoarte. Extrasele de cont n format SWIFT MT940 sunt recepionate automat n Mailbox-ul aplicaiei BUSINESS 24 BANKING BCR. 4.8. Instrumente de debit

Opiunea Instrumente de debit va permite vizualizarea informaiilor cu privire la instumentele de debit ale companiei, incluse n urmtoarele categorii: Debitri n ateptare Creditri n ateptare Refuzuri la plat iniiate Refuzuri la plat primite Istoric instrumente de debit

11