ASIGURARI, C2

Conceptul de asigurare

Conceptul de asigurare poate fi abordat sub aspect juridic, economic si financiar.

Sub aspect juridic: pentru a fi operata asigurarea trebuie sa capete o forma juridica si acest fapt rezulta
dintr-un contract ca legea partilor si legea propriu-zisa emisa de puterea legislativa. Contractul de
asigurare si legea de organizare a asiguratului sunt izvoare de drepturi si obligatii in materie de asigurari.
Sub aspect economic: asigurarea implica constituirea in conditii specifice a fondului de asigurare in
legatura cu care pot fi puse in evidenta urmatoarele aspecte:
-fondul de asigurare se constituie in forma baneasca
-fondul de asigurare se constituie descetralizat la nivelul fiecarei soc pe seama primelor de asigurare
incasate
Constituirea si utilizarea fondului de asigurari implica relatii economice intre parti prin fluxurile banesti
pe care le presupune incasarea primelor de incasare si apoi plata despagubirilor aferente.
Sub aspect financiar: asigurarea este intermediar financiar intre pf asigurate care platesc esalonat prime
de asigurare si pf sau pj care au nevoie de resurse financiare suplimentare.

Premisele asigurarii (sistematizate):

- Caracterul aleator al evenimentelor-la care se referă asigurarea. Evenimentul trebuie să fie întâmplător,
realizarea lui să nu depindă de voinţa persoanelor implicate în asigurare, fie că acest fapt nu este posibil
( în cazul calamităţilor naturale- ploi torenţiale, cutremur, grindină), fie că legea le interzice provocarea
evenimentelor respective ( incendii, accidente corporale, etc.). Pentru a fi asigurabil evenimentul trebuie
să fie posibil în viitor cu consecinţe întrevăzute, posibil aşteptate, totuşi nesigur sub aspectul ivirii, a
măsurii în care va provoca sau nu pagube, ca şi sub aspectul localizării şi duratei.
- Caracterul evaluabil al evenimentelor înseamnă că pentru a fi asigurabil, evenimentul în cauză, trebuie
să poată fi cuprins în cercetarea statistică, deci să decurgă după legităţile evenimentelor întâmplătoare,
încadrându-se în regulile de calcul al probabilităţilor. Posibilitatea de evaluare a evenimentelor se referă la
numărul de cazuri ce se pot ivi şi la nivelul la care este posibilă acoperirea pagubelor. Acest fapt face
posibilă stabilirea primelor de asigurare ce urmează a fi plătite de către fiecare asigurat într-un cadru
mutual.
- Mutualitatea reprezintă constituirea şi utilizarea fondului de asigurare pe principiul ‘ toţi pentru unul,
unul pentru toţi’. Fondul de asigurare se constituie exclusiv sub formă bănească, prin contribuţia unui
mare număr de asiguraţi în scopul prevenirii şi mai ales al înlăturării efectelor nedorite ale evenimentelor
asigurate.
- Extensia numerică a asiguraţilor reflectă una din cerinţele fundamentale în derularea procesului
asigurării, prin aceea că numărul de asigurari trebuie să fie cât mai mare, deoarece calculul primelor de
asigurare se face cu ajutorul unor metode statistice, pe baza evaluării şi a dispersiei riscului. Existenţa unui
mare număr de asiguraţi crează premisa pentru constituirea fondului de asigurare şi utilizarea lui eficientă.
- Echidistanţa asiguraţilor faţă de risc sau faţă de un eveniment asigurat. Se impune identificarea
intereselor similare ale asiguraţilor pentru a promova o anumită formă de asigurare şi dezdăunarea în
acelaşi fel a asiguraţilor pentru o anumită categorie de riscuri.

1
 ASIGURARI, C2

Promovarea activitatii si relatiilor de asigurare implica conditii subiective si obiective

Subiective:
-interesul pt asig: poate fi interpretat prin simtul necesitatii de a identifica, prevenii si preintampina
riscurile se evenimentele generatoare de pagube; se afla in stransa legatura cu ev gen a soc si nivelul de
cultura si civ ale omului
-suportabilitatea asig: posibilitatile financiare ale pers fizice sau juridice de a suporta plata primelor de
asigurare-poate promova int pt asig sau il poate bloca sau amana
Obiective: caracteristicile impuse even pt a intra in subincidenta asig:even trebuie sa fie
sporotice, sa aiba o anumita regularitate, extensie teritoriala, sa se prod in viitor

Functii ale asigurarii:

* Functia de repartitie: procesul de redistribuire a unei parti din PIB se manifesta:
- in procesul de formare a fondului de asigurare pe baza primelor de asigurare
- in procesul de dirijare a fondului catre destinatiile lor legale (plata indemnizatiei de asigurare , infiintarea
unei activitati cu caracter preventiv acoperind cheltuielile cu caracter administrativ gosp. Ale
administratiei de asigurare si constituirea unor fonduri de rezerva)
* Functia de control urmareste modul in care se incaseaza primele de asigurare si alte venituri, platile cu
titlul de indemnizatii, cheltuieli administrative, gospodaresti, determinarea corecta a drepturilor cuvenite
asiguratului, gospodarirea juridica a fondului de asigurare.
* Funcţia de acoperire a pagubelor produse asiguraţilor de evenimentele cuprinse în asigurare este
considerată a fi funcţia de bază care prezintă interes atât pentru asiguraţi cât şi pentru economia ţării
respective. Pentru asiguraţi această funcţie dă o marjă de siguranţă cu privire la protecţia bunurilor şi a
vieţii care nu se pot ignora nici de persoanele fizice nici de persoanele juridice. Asigurarea nu poate
preantampina producerea pagubelor si nu poate inlatura consecintele asupra dezvoltarii generale dar prin
acordarea despagubirilor sau a indemnizatiilor rezultate din asigurarile de persoane se realizeaza intr-un
termen relativ redus refacerea conditiilor de activitate care au existat înainte de producerea evenimentului
asigurat sau a capacităţii de muncă a persoanelor vătămate sau păgubite.
* Funcţia de prevenire a pagubelor se realizează prin:
- finanţarea unor acţiuni de prevenire a evenimentelor ce fac obiectul asigurărilor iniţiate de societăţile de
asigurare cu tentă de popularizare pentru prevenirea pagubelor.
- prin formularea unor condiţii de asigurare care să-i constrângă pe asigurati să promoveze acţiuni de
prevenire a evenimentelor asigurate si să-i cointereseze în menţinerea în bună stare a bunurilor asigurate şi
a integrităţii persoanelor asigurate
* Funcţia financiară a asigurării este una din pârghiile sistemului financiar. Încasarea primelor de
asigurare se face pe parcursul întregului an financiar cu scadenţe în anul de referinţă. Plăţile de
despăgubiri si sume asigurate se fac treptat pe măsura apariţiei şi argumentării lor la fel pe întregul an
financiar. Diferenţa între încasări şi plăţi pe parcursul anului de referinţă poate fi utilizată ca resursă
generală de creditare în economiie, fiind constituită în depozite sau disponibilităţi curente la bănci.