Plata in avans cash in advance - presupune ca nainte de a livra marfa exportatorul primete de la importator toata suma sau un acont.

. Se utilizeaz cnd exportatorul are o poziie forte in negocieri sau pentru achiziii de valoare redus. Plata la predarea mrfii cash on delivery COD se utilizeaz pentru tranzacii de valoare redusa si are avantajul uurinei de realizare. In esen, aceasta tehnica de plata consta in faptul ca vnztorul mrfii instructeaz pe cru (firme de transport) sa prezinte marfa destinatarului livrrii si s o predea contra plii in numerar sau prin cec.

Plata contra factura open account, payment on shipment of goods este o tehnica utilizata pentru tranzacii de valoare mic si intre parteneri tradiionali. Principalul avantaj: evitarea formalitilor si costurile legate de o modalitate mai complexa de plata. In caz de litigiu, exportatorul este lipsit de protecie. Dezavantaj: riscul foarte mare pentru exportator de a nu-si incasa banii dup livrarea mrfii.

Cambia este un ordin scris si necondiionat dat de o persoan numit trgtor unei alte persoane numit tras de a plti o sum de bani unui ter numit beneficiar la o anumit scaden. Caracteristici ale cambiei: 1. este un instrument de credit, plata cambiei se poate face la vedere dar nu mai trziu de un anumit termen stabilit prin lege. Plata se mai poate face la o dat fix sau la o anumit perioad de la emisiune sau de la prezentare

Mecanismul plii prin cambie

V vnztorul B beneficiarul C cumprtorul

1 vnztorul livreaz mrfuri cumprtorului pe baza unui credit furnizor 2 vnztorul trage o cambie sau o trat asupra cumprtorului avnd ca beneficiar banca vnztorului 3 vnztorul depune cambia sau trata * la banca sa 4 la scaden banca prezint cambia sau trata spre ncasare cumprtorului care face plata

2. poate fi utilizat pentru a obine lichiditi (scontare) Valoare pltit de banc = Valoare trat Valoare scont Vs valoarea scontului Vc valoarea cambiei Ts taxa scontului Nz numr zile rmase pn la scaden
Vs Vc * T s * Nz 360 * 100

3. cambia reprezint si un instrument de garantare al pltii deoarece cambia acceptat de tras devine obligaie cambial. Dac acesta refuz plata, se poate aciona mpotriva lui.

4. o alt garanie privind plata se realizeaz prin avalizare = un ter certific pe faa tratei faptul c i asum solidar obligaia reflectat in cambie sau in trat

Incasso documentar reprezint ordinul pe care l da exportatorul bncii sale de a incasa contravaloarea unei tranzacii si de a o vira in contul su. Este o modalitate simpl de plat, ns este negarantat bancar, bazndu-se pe obligaia de plat a cumprtorului, fr angajamentul de plat al bncii.

1 intre exportator si importator se ncheie un contract de vnzare cumprare internaional 2 exportatorul livreaz deja marfa ctre importator 3 - exportatorul depune documentele de livrare la banca sa 4 - banca exportatorului transmite bncii importatorului documentele de livrare mpreuna cu ordinul de ncasare a banilor 5 banca importatorului l anuna pe importator cu privire la sosirea documentelor si ii elibereaz documentele contra plata sau contra acceptare (acceptarea unei cambii) 6 importatorul pltete contravaloarea mrfii sau accept cambia si primete documentele 7 banca importatorului crediteaz banca exportatorului 8 banca exportatorului trimite banii in contul exportatorului

Avantaje:
livrarea imediata a mrfii pentru importator numrul mai mic de documente, de proceduri realizate timpul transmiterii documentelor mai mic costul redus al acestei modaliti de plat care e mult mai mic dect la acreditiv Dezavantaje: marfa este livrata de ctre exportator fr nici o garanie de plat dezavantaj pentru exportator. In caz de neplata, marfa trebuie returnata sau depozitata in vederea gsirii unui alt client, ceea ce implica cheltuieli importante pentru exportator riscul exportatorului este ca importatorul sa refuze sa ia documentele de la banca si deci ridicarea mrfii si marfa va face drumul napoi la exportator pe cheltuiala exportatorului domicilierea incasso-ului la banca din tara importatorului poate determina ntrzieri in ncasarea valutei

dezavantaj pentru importator: nu are acces la marfa pan nu pltete si dup ce o pltete poate descoperi ca marfa sosit de la exportator poate prezenta deteriorri sau poate fi chiar o alta marf in situaia acceptrii unei cambii, exportatorul acord de fapt importatorului un credit comercial pe termen scurt si dac are nevoie de fonduri mai devreme el poate sconta cambia

Procedura pentru a mri garania pentru exportator:

se poate folosi procedeul numit vinculaie, adic eliberarea mrfii contra documentelor care atest plata eliberarea unei scrisori de garanie bancar ins costul obinerii acestei garanii va influenta mrirea preului pltit e cumprtor, scznd atractivitatea acestei tranzacii

acreditivul documentar reprezint angajamentul scris pe care si-l ia o banc, adic banca pltitoare la ordinul clientului su, importatorul de a plti o sum de bani unui beneficiar, adic exportatorul contra prezentrii de ctre acesta in interiorul unui anumit termen a documentelor cate atest dreptul su de a incasa acea sum.

1 ncheierea unui contract de vnzare cumprare care prevede plata prin acreditiv 2 importatorul d ordin bncii sale s deschid acreditivul in favoarea exportatorului. Aceast sum de bani este inut la dispoziia exportatorului o anumit perioad de timp numit termenul de

valabilitate al acreditivului

3 banca importatorului anun banca exportatorului cu privire la deschiderea acreditivului.

4 notificarea (anunarea) exportatorului cu privire la deschiderea acreditivului. Funcii ale bncii exportatorului: banca exportatorului poate fi banc notificatoare care avizeaz doar pe exportator despre deschiderea acreditivului mai poate fi banc garant in sensul c ea confirm acreditivul deschis la o alt banc banc negociatoare dac acreditivul a fost deschis la o alt banc ea poate s fac plata in locul bncii pltitoare fiind astfel banc pltitoare, recuperndu-si ulterior banii 5 exportatorul livreaz marfa importatorului 6 exportatorul depune documentele in banc 7 exist posibilitatea ca exportatorului s i recupereze banii de la banc numai dup ce banca le-a verificat, in banc se depun urmtoarele documente: factura comercial documentul de transport polia de asigurare certificatul de origine certificatul de calitate certificate fito-sanitare Aceste documente se depun in original la banc.

8 banca exportatorului transmite documentele bncii importatorului si

ncaseaz banii de la banca importatorului 9 banca importatorului transmite documentele importatorului si preia banii din contul su 10 importatorul se deplaseaz cu documentele s ridice marfa Avantaje: dubla garanie care acesta o ofer exportatorul nu realizeaz livrarea pn nu este ntiinat ca banca s-a angajat irevocabil s plteasc marfa importatorul are si ele o garanie in sensul c el face plata in momentul in care intr in posesia documentelor Dezavantaje: timpul destul de mare pentru derularea operaiunii costul mult mai mare care face ineficiente operaiunile sub 10.000 $ orice greeal in documente poate s atrag neplata din partea bncii sau plata cu rezerve

Acreditivul poate fi revocabil, adic poate fi retras de care banc la ordinul importatorului. Acreditivul irevocabil care nu poate fi retras in interiorul termenului de valabilitate. Acreditivul poate fi confirmat sau neconfirmat. Acreditivul neconfirmat nseamn negarantat de un ter iar acreditivul confirmat nseamn garantat de ctre o banc care se oblig s fac plata in locul bncii pltitoare.

cu plata la vedere in sensul c in momentul prezentrii de ctre exportator a documentelor la banc acesta este pltit imediat cu plata prin acceptare acesta este folosit pentru exporturile pe credit. Se folosesc cambii, garantndu-se plata la livrarea pe credit efectuat de exportator. Dac exportatorul are nevoie de bani el va sconta cambia nainte de scaden cu plata prin negociere exportatorul prezint bncii documentele nsoite de cambii cu scadenta la vedere sau la termen, cambii trase asupra importatorului bncii sale sau asupra unei alte persoane indicate in acreditiv. Banca negociatoare achit cambiile si le transmite bncii mpreun cu documentele, urmnd s-si recupereze de la aceasta banca banii cu plata amnat (diferat) importatorului i se permite s fac plata la un anumit interval dup primirea documentelor, fiind un credit pe termen scurt acordat de exportator importatorului. Este folosit in cazurile in care importatorul este un intermediar (angrosist) cu clauz roie se face o meniune cu cerneal roie. Plata se face de ctre importator parial sau total nainte de primirea documentelor

acreditivul transferabil poate fi transferat de la o banca pltitoare la alta banca pltitoare sau de pe numele unui beneficiar pe numele altui beneficiar. acreditiv documentar revolving (rennoibil) toate livrrile sunt acoperite de acelai acreditiv documentar, plile se fac dup fiecare livrare. Aceste livrri fiind tratate de ctre bnci ca livrri independente, plata se face la vedere si dup efectuarea fiecrei livrri. Acreditivul se rentregete automat de unde apare si numele de revolving. Valoarea acreditivului este data de valoarea unei livrri si nu de suma tuturor livrrilor rezulta avantaj in ceea ce privete comisioanele bancare care sunt mult mai mici

-acreditiv documentar cumulativ in sensul c valoarea mai mic ncasat pentru livrri mai mici poate fi recuperat prin livrri ulterioare mai mari fr a se depi valoarea de ansamblu a acreditivului documentar -acreditiv documentar necumulativ atunci cnd acreditivul poate fi utilizat ins numai in limita valorii stabilit pentru fiecare trans in parte

acreditivul disponibil prin fraciuni acest tip de acreditiv se deschide pentru valoarea integrala a mrfii care se expediaz ins sunt autorizate expedieri pariale de valori inegale Pentru o firm care export un lot de 2.000 de tractoare in valoare de 12 mil $ transele sunt prevzute astfel: 300 de tractoare in martie, 800 in aprilie, 600 in mai si 300 in iunie. Acreditivul se deschide pentru 12 mil $ cu precizarea sumelor si termenelor in care poate fi utilizat de exemplu: 30 zile pentru fiecare lot, adic 120 de zile. Principalul avantaj: acreditivul se deschide o singura dat pentru ntreaga valoare ins nu se specific ntreaga suma ci fraciuni din acestea in cadrul transelor programate.

Este o varianta a acreditivului utilizata in SUA, Marea Britanie si Japonia. Caracteristici: este totdeauna irevocabila este ntotdeauna domiciliata la banca din strintate a importatorului se utilizeaz prin tragerea de cambii

1 ncheierea contractului de vanzare internationala, cu plata prin scrisoare de credit comerciala 2 importatorul incheie cu banca sa un contract, prin care aceasta este autorizata sa emita scisoarea de credit, angajandu-se fata de exportator sa onoreze cambiile trase asupra sa. Banca va face plata din contul importatorului sau dintr-un credit acordat acestuia 3 banca importatorului trimite scrisoarea de credit comerciala direct exportatorului, autorizandu-l sa traga cambii asupra sa 4 la primirea scrisorii de credit exportatorul expediaza marfa si obtine documentele necesare incasarii pretului 5 exportatorul trimite documentele insotite de cambii la banca emitenta a scrisorii de credit, la primirea carora aceasta va face imediat (cazul cambiilor la vedere) la ordinul bancii indicate de catre exportator ca beneficiar, sau le va accepta prin semnare (cazul cambiilor la termen), urmnd ca acestea sa devina liber negociabile, conform dreptului cambial 6 banca emitenta remite importatorului documentele de expeditie a marfii pentru ca aceasta sa intre in posesia marfurilor ajunse la statia de destinatie Este o varianta foarte sigura, este un credit pe termen scurt.