ASIGURAREA LOCUINTEI

O PROTECTIE NECESARA

De ce avem nevoie de o Asigurare a locuintelor?....

Frecventa evenimentelor de catastrofa naturale este in crestere alarmanta in ultimii ani, Anual, mii de oameni isi pierd casele si agoniseala de o viata si raman la mila autoritatilor pentru recuperarea prejudiciilor Riscurile de catastrof n Romnia
Necesitatea obligaiei de asigurare Catastrofele naturale - cea mai importanta categorie de riscuri pentru care producerea unui singur eveniment poate cauza o acumulare severa si impredictibila de numeroase daune individuale; Romnia - expus dezastrelor naturale

Riscurile de catastrof n Romnia

Programul Romn de Asigurare a Catastrofelor

Autoritile statului i asigurtorii - eforturi financiare i logistice comune PRAC Programul Romn de Asigurare a Catastrofelor - parte a unui proiect finanat de Banca Mondial Rezultat Legea nr. 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuinelor mpotriva cutremurelor, alunecrilor de teren i inundaiilor

Cadrul legislativ
Legea nr. 260/2008 FUNDAMENT - principiului solidaritii sociale CONINUT - puternic caracter social SCOP - protecia financiar a populaiei n fata riscurilor de
catastrof (cutremur, inundaii, alunecri de teren)

Legea creeaza si premisele: educarii populaiei cu privire la protecia prin asigurare dezvoltarii asigurrilor facultative de locuine

Forme ale asigurarii locuintelor. ASIGURAREA OBLIGATORIE ASIGURAREA FACULTATIVA

ASIGURAREA OBLIGATORIE A LOCUINTELOR

Politele de asigurare obligatorie a locuintelor (PAD) se incheie in forma scrisa sau se pot emite electronic de catre PAID (Pool-ul de Asigurare Impotriva Dezastrelor) sau de catre societatile de asigurare autorizate sa practice riscuri de catastrofa, care au incheiate protocoale de colaborare cu PAID.
Companiile membre PAID sunt:ABC Asigurari ,ASTRA Asigurari , CARPATICA Asigurari, CERTASIG ,CITY Insurance GOTHAER Asigurari, CREDIT Europe Asigurari, EUROINS, GENERALI , GRAWE ,GROUPAMA , UNIQA PAID a emis la 15 iulie 2010 prima polita de asigurare obligatorie, numarul acestora atingand un varf de 800.000 de polite in iulie 2011. La nivel national, exista 8,3 imilioane de locuinte asigurabile. Companiile autorizate sa practice riscuri de catastrofa, care au incheiat protocoale de colaborare cu PAID: ALLIANZ TIRIAC ASIROM VIG ASITO Kapital EUROLIFE ERB EXIM Romania FATA Asigurari GARANTA OMNIASIG VIG

ASIGURAREA OBLIGATORIE A LOCUINTELOR

Polita de asigurare bligatorie a locuintei se incheie in baza unei prime de asigurare pentru o perioada de 12 luni, cu incepere, cel mai devreme, de la ora 0,00 a zilei urmatoare celei in care s-a platit prima obligatorie. Data inceperii si data incheierii valabilitatii contractului sunt precizate in PAD. Toti asiguratorii autorizati sa incheie aceste asigurari au oferte standard, pretul asigurarii si suma asigurata fiind aceleasi la toate companiile. Prima de asigurare se plateste integral si anticipat, inainte deexpirarea valabilitatii PAD, si este de: a) 20 EUR pentru constructiile cu destinatia de locuinta de TIP A b) 10 EUR pentru constructiile cu destinatia de locuinta de TIP B Tipurile de locuinte pentru care se incheie asigurari obligatorii sunt urmatoarele: - TIP A - constructia cu structura de rezistenta din beton armat, metal ori lemn sau cu pereti exteriori din piatra, caramida arsa ori din orice alte materiale rezultate in urma unui tratament termic si/sau chimic - TIP B - constructia cu pereti exteriori din caramida nearsa sau din orice alte materiale nesupuse unui tratament termic si/sau chimic (ex.: chirpici). Prima de asigurare se va plati in lei asiguratorului care elibereaza polita (deci care o vinde efectiv), de catre contractantul/asiguratul politei, la cursul BNR din ziua efectuarii platii in numerar sau prin virament in contul asiguratorului.

SUMA ASIGURATA.
Despagubirea, adica suma de bani pe care o va primi proprietarul de la asigurator in cazul unei calamitati este de 20.000 EUR pentru locuintele de TIP A si 10.000 EUR pentru locuintele de TIP B. Din numrul total de 8,5 milioane proprietati cu destinatia de locuinta, 65% sunt de tip A, iar restul de tip B. Sumele asigurate se calculeaza la cursul de schimb valutar comunicat de BNR la data incheierii contractului de asigurare obligatorie a locuintei si reprezinta limita maxima de raspundere asumata de PAID pentru fiecare tip de locuinta asigurata, indiferent de numarul de evenimente asigurate produse pe parcursul valabilitatii contractului si care este precizata in polita ***Dupa fiecare dauna, suma asigurata se micsoreaza pentru restul perioadei de asigurare, cu incepere de la data producerii oricarui eveniment asigurat, cu suma platita drept despagubire, asigurarea continuand cu suma asigurata ramasa. Daca prin plata despagubirii pentru unul sau mai multe evenimente asigurate se atinge limita maxima de despagubire, respectiv suma asigurata pentru locuintele de TIP A sau B, proprietarul este obligat sa incheie o noua asigurare obligatorie, dar numai dupa efectuarea tuturor reparatiilor care sa satisfaca cerintele de locuit ale unei persoane sau familii.

 SE RECOMANDA incheierea de asigurari facultative care sa acopere diferenta intre valoarea reala a locuintei dumneavoastra si suma asigurata obligatoriu! Spre exemplu, daca aveti o locuinta evaluata la 100.000 EUR, 20.000 EUR vor fi acoperiti prin polita obligatorie, numai pentru cele 3 riscuri si restul de 80.000 EUR ar trebui acoperit printr-o asigurare facultativa. In caz contrar, riscati ca in cazul unui cutremur devastator care va distruge locuinta, sa ramaneti doar cu cei 20.000 EUR asigurati obligatoriu.

ASIGURAREA FACULTATIVA A LOCUINTEI

Una dintre cele mai importante asigurari non-viata, Sunt produse specifice ale companiilor de profil, prin care se pot asigura locuinte impotriva unor riscuri prevazute expres in contractul de asigurare, RISCURI:
de baza (standard) preluate in asigurarile facultative de locuinte sunt: Incendiul; Trasnetul; Explozia, Caderea de corpuri pe locuinta asigurata. optionale (extinderi): Cutremurul; Riscurile Atmosferice (furtuna, grindina, ploaie torentiala, inundatie, viitura, greutatea stratului de zapada/gheata, avalansa etc.); Alunecarile si/sau prabusirile de teren; Apa de conducta si refularea acesteia; Coliziunea cu autovehiculele si vandalismul; Distrugerile provocate de animale; Furtul bunurilor si al elementelor constructive; Avariile centralelor termice doar; Alte tipuri de costuri suplimentare necesare efectuarii reparatiilor. Unele societati de asigurare ofera si acoperirea unor riscuri speciale ca: riscuri politice (greve, tulburari civile) si terorismul sau vandalismul.

PRETUL ASIGURARII FACULTATIVE SI SUMA ASIGURATA

Procentual vorbind, primele practicate de companiile de profil din Romania variaza intre 0,1 - 0,4% din valoarea locuintei si a bunurilor, acolo unde este cazul - pentru politele facultative. Asta inseamna ca pentru o locuinta de 60.000 EUR veti plati o prima anuala intre 60 si 240 EUR. Diferenta majora este data de riscurile acoperite, care sunt extrem de importante prin prisma alegerii unui produs Suma asigurata a locuintei este valoarea reala a acesteia, iar pentru a fi stabilita de catre societatea de asigurare trebuie sa furnizati urmatoarele date: anul constructiei, materialele folosite, finisaje interioare si exterioare, suprafata etc.

Evoluia pieei
Ponderea n asigurri generale

Trim. II 2010 % in asigurari generale 14,85%

Trim. II 2011 19,15%

Trim. II 2012 16,63%

Asigurrile de locuine

fondul locativ cuprinde aproximativ 8,3 mil. locuine

Realitile contextului actual

Anul 2012 aduce o scdere a subscrierilor aferente asigurrilor de locuine, ca urmare a concurenei acerbe dintre asigurtori; Scderea considerabila a numrului de contracte de asigurare obligatorie pentru locuine ncheiate de PAID; Asigurrile facultative influenteaza semnificativ gradul de cuprindere in asigurare, dar implica o evidenta preluare selectiva a riscului, generand: - asigurari facultative cu preponderenta in zone cu risc scazut; - concentrarea asigurarilor obligatorii la PAID cu reponderenta n zonele vulnerabile.

CATASTROFELE NATURALE nu ateapt ca sistemul s fie perfect pentru a se manifesta.

V mulumesc!