PONENCIAS Los Prximos Millonarios

Paul Zane Pilzer

Paulo Zane Pilzer es un reconocido economista a nivel mundial, empresario multimillonario en software, profesor adjunto, y autor de siete bestsellers y docenas de publicaciones acadmicas. A los 25 aos, fue el vicepresidente ms joven de Citibank. Desde entonces ha iniciado y/o llevado al mercado accionario a cinco compaas de software, educacin y servicios financieros. Es el cofundador de Extend Benefits LLC, el proveedor lder en los Estados Unidos, en beneficios de salud individualizados, para el mundo corporativo. Como comentarista en National Public Radio y CNN, Pilzer ha aparecido tres veces en el programa "Larry King Live" y se dirige en vivo a 200,000 personas cada ao. ZCI Inc. c/o Reed Blbray 1200 Balboa Circle Plano, TX 75075 Telfono: 800.752.2030 ext.9717 E-mail: reed@paulzanepilzer.com

I/R Code: 2250.00

u es un Economista? Un economista es una persona que es muy buena para los nmeros, pero que carece de personalidad para ser contador. Cuando yo era chico, y le preguntaba mi pap si podamos comer fuera, siempre me responda: Qu crees que somos? Millonarios? Un millonario era alguien de quien leas en los cuentos como Anita la Huerfanita, o veas en la tele, en programas como The Millionaire. Pero uno nunca llegaba a conocer en persona al famoso millonario. (Incluso, en ese programa que les menciono de los aos cincuenta, The Millionaire, el personaje principal nunca apareca). Pero conforme fue creciendo la economa de los Estados Unidos, hasta llegar a ser una de las ms grandes del mundo, para 1991 ya existan 3.6 millones de hogares millonarios, y su riqueza total (valor neto) llegaba hasta los 13 billones de dlares. Eso ya en s es una cifra increble. Y luego, conforme se acercaba el nuevo milenio, esta riqueza se triplic hasta llegar a los 40 billones de dlares, y la cantidad de millonarios de EU se duplic hasta llegar a 7.2 millones de personas en 2001. Pero era solamente el principio. Para fines del presente ao, la riqueza va a haber aumentado hasta llegar a casi 60 billones de dlares y van a haber 10 millones de hogares millonarios, pues estamos generando un milln de millonarios por ao. Estamos pasando, por primera vez en la historia, por una explosin demogrfica de millonarios. Pero ms significativo que lo que acaba de suceder es que mis nuevas investigaciones explican por qu en los prximos 10 aos la cantidad de millonarios en los Estados Unidos va a duplicarse de nuevo, como lo hizo a finales de siglo, para llegar a 20 millones de hogares en el 2017. Diez millones de hogares representan unos 25 millones de estadounidenses, y muy pronto sern 20 millones de hogares, con 50 millones de individuos, cada uno viviendo en un hogar millonario. Estas cifras son proporcionalmente comparables a las de Europa, Australia, Asia, y las reas desarrolladas de China y Amrica del Sur. En el mundo hay aproximadamente 33 millones de hogares con un valor neto de un milln o ms; estamos hablando de 85 millones de personas. Esta cantidad de hogares millonarios que se encuentran fuera de los Estados Unidos tambin se va a duplicar en los prximos diez aos, exactamente por las mismas razones por las que sucede en los Estados Unidos.

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ao. Pero algunos datos econmicos en donde hay suficiente frecuencia s te pueden resultar MUY relevantes. Probablemente no vayas a ganar nada en tus primeras llamadas de ventas, pero s lo vas a lograr si eres persistente; si mantienes la disciplina para lanzar 100 veces la moneda al aire. 2. Concepto Biolgico de la Libre Empresa Debido a la biologa del cuerpo humano, simple y sencillamente no existe lmite alguno para la habilidad que Dios nos ha dado para aumentar la cantidad de nuestros recursos fsicos por medio de los avances de la tecnologa. De esta manera enseo el concepto de la riqueza sin lmites a grupos de nios de quinto grado, de 10 aos de edad, cuando doy presentaciones en escuelas primarias: Les digo que se imaginen que estn en una isla desierta; han quedado nufragos, sin provisiones. Para poder sobrevivir, deben organizar una sociedad y dividirse en grupos de trabajo de acuerdo a tareas especficas, como construir un refugio, hacer armas, recolectar alimentos, etc. Descubro consistentemente que, al principio, los nios quieren ser comunistas que haya rotacin democrtica entre las diversas tareas que tienen que desempear en su nueva sociedad islea. Sin embargo, los alumnos aprenden rpidamente que le va mucho mejor a su sociedad si cada persona se especializa y trabaja de tiempo completo en una tarea en particular. La persona que construye un refugio el lunes, seguramente lo va a hacer mejor y con ms rapidez el martes, y ms an el mircoles, conforme sus habilidades y conocimiento relacionados con la tarea se van desarrollando. Asimismo, la repeticin de la tarea con frecuencia conlleva la necesidad de desarrollar ciertos tipos de herramientas que hagan que sta se logre en menos tiempo. Los alumnos rpidamente se percatan de que conforme van desarrollando experiencia en sus tareas particulares, stas pueden ser llevadas a cabo por menos personas. Muy pronto, todas las tareas necesarias (refugio, armas, alimentos) son llevadas a cabo por una fraccin del nmero original de personas que las hacan en un principio. Esto entonces deja libres a algunos miembros de la sociedad, para que exploren nuevas posibilidades, quiz produciendo nuevos productos y herramientas, o incluso proporcionando algo de diversin al resto de sus compaeros. Despus de muy poco tiempo, los miembros de la sociedad son tan eficientes en la produccin de algn artculo en particular, que surge una nueva necesidad: la distribucin. Entonces, muchos se ocupan de tiempo completo en la distribucin de los productos que los

Y surgen entonces las preguntas. Primera: De qu manera y por qu cada ao se van a convertir este milln de hogares en millonarios, y cmo te puedes asegurar que suceda en tu propio hogar? Segunda: Quines son los individuos que habitan estos 10 millones de hogares millonarios, que muy pronto se van a duplicar, y qu tipo de informacin necesitas sobre ellos para asegurarte que se conviertan en tus clientes? Para poder entender de dnde vienen estos nuevos millonarios, primero debemos tener un entendimiento bsico de la manera en que funciona nuestra economa, y cmo ha cambiado recientemente. As que ahora vamos a hablar de economa, y espero que el concepto sea muy diferente de lo que mi madre pensaba en 1974 acerca de la profesin que yo decid ejercer. Siendo un nio inmigrante durante los aos cincuenta, todo mundo a mi alrededor hablaba de la importancia de la familia, pero cuando la familia se juntaba, de lo nico que hablaban todos era de la economasobre cmo obtener un empleo, cmo comprar un auto, cmo comprar una casa, etc. La gente se pasaba el 95% de sus vidas laborales preocupndose sobre asuntos econmicos, y nadie pareca tener las respuestas a tantas incgnitas. Yo decid ser economista para encontrar las respuestas para la gente a la que amaba: mis padres y mis parientes. Di clases de economa durante 21 aos a mis alumnos de la Universidad de Nueva York, y expliqu sobre los principios econmicos a congresistas y senadores en Washington durante 10 aos, pero no fue sino hasta que pasaron casi 30 de esos aos que logr aprender a ensear las tres cosas ms importantes que la gente debe saber antes de poder entender de asuntos de economa: 1. 2. 3. 1. Frecuencia, Concepto biolgico de la libre empresa, Concepto teolgico de la libre empresa. Frecuencia

Los datos econmicos a veces resultan intiles para la toma de decisiones cerca de la mitad de las nuevas empresas fallan en el transcurso del primer ao. A uno no le importa lo que 500 de 1000 negocios hacen en un ao, sino ms bien lo que uno quiere es enterarse de alguna oportunidad especfica. Y nunca vas a iniciar suficientes nuevas empresas para que esta cantidad te resulte relevante, porque no vas a tener suficiente tiempo (ni dinero) para abrir un negocio nuevo cada

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europeos adquirieron tierras de los grupos aborgenes de Amrica del Norte, los cuales, como nmadas que eran, no conocan el concepto de propiedad de la tierra. Imagnense a un jefe Piel Roja notificndole a su tribu que acaba de venderle tierra a un hombre blanco que les visitatierra de la cual ellos ya han extrado toda la flora y fauna, y la cual ya haban pensado abandonar, pues ya no tenan nada que sacar de ella. La tribu podra haber agregado en son de broma que la prxima vez, el jefe deba ofrecer venderle al hombre blanco el sol, la luna y las estrellas tambin, ya que a los Indios Norteamericanos igualmente les era imposible imaginarse a s mismos dueos y propietarios de la tierra, como de los cuerpos celestiales. Los cazadores y recolectores, acostumbrados a irse a nuevas tierras por el propsito expreso de tomar de ellas lo que stas tenan para ofrecerles, no tenan respeto alguno por el hecho de que el agricultor reclamara para s el producto de la tierra que haba cultivado. En contraste, Abraham se pudo dar cuenta de la prosperidad de la que gozaran los hijos de Dios si todos se esforzaran por crear y mejorar su propiedad o riqueza, en lugar de tratar de quitrsela a la fuerza a los dems. Hoy en da, desde el punto de vista econmico, no existe un lmite para la cantidad de riqueza disponible si todos siguieran la manera de pensar de Abraham. Los economistas tradicionales buscaban la riqueza al acumular la mayor cantidad posible de un recurso en especial (petrleo, oro, etc.), de la misma manera que lo hacan los cazadores y recolectores. Dependan exclusivamente de la riqueza que Dios ya haba depositado en la tierra, consumiendo lo que encontraban, y luego ponindose en marcha para buscar otra fuente de recursos. Por supuesto, solamente podan acumular riqueza adicional si se la arrebataban a otros. En contraste, los empresarios de hoy da, crean la riqueza al utilizar tecnologa de avanzada para crear ms recursos de los que ya existen, de manera muy similar a lo que hacan los agricultores al cultivar la tierra. Aumentan su propia riqueza, y por lo tanto la riqueza general de la sociedad, al mejorar la productividad de la propiedad que Dios les ha dado. El concepto de la propiedad real e intelectual, tal como se concibi originalmente en las Leyes de Abraham, es el fundamento de nuestra economa tecnolgica moderna. Cuando a la gente a la que se le permite mejorar su suerte (tanto en sentido literal como figurativo) se le permite conservar la recompensa, la prosperidad total no tiene lmites.

dems estn creando. Y estos distribuidores de productos son por lo general ms adinerados que aquellos que los fabrican. Los alumnos llegan rpidamente al entendimiento de dos principios que son el fundamento de nuestra economa moderna: (1) En primer lugar, no existe lmite alguno a la cantidad de un bien o servicio que puede producir un individuo si hace uso de los avances de la tecnologa, como resultado de la creciente especializacin. (2) En segundo lugar, la riqueza total de la sociedad se ve limitada nicamente en cuanto al nmero de individuos que haya disponibles para comerciar su producto especializado. Mientras ms nos especialicemos cada uno de nosotros en una tarea en particular, ms ser la cantidad de nuestro producto especializado. Mientras mayor y ms especializado sea lo que produzcamos, igualmente mayor ser nuestro deseo de comerciar y de compartir el producto especializado de otros individuos, y consecuentemente, mayor ser la produccin econmica total de nuestra sociedad. Mientras mayor sea la produccin econmica de nuestra sociedad, mayor ser la necesidad de comerciar y compartir con otras sociedades. Y mientras mayor sea la cantidad de sociedades con las que podamos comerciar y compartir, mayor ser la riqueza total global. Solamente un verdadero Dios pudo haber creado una economa basada en conceptos tan sencillos y a la vez tan poderosos y llenos de amor, que recompensan directamente nuestra riqueza en proporcin a la cantidad de gente con la que estamos dispuestos a compartir. Esto nos lleva al tercer concepto, el cual he descubierto se debe presentar antes de intentar ensear economa: El Concepto Teolgico de la Propiedad de la Libre Empresa. Vayamos a la primera persona en la historia de la humanidad que descubri el principio original en el que se basa toda libre empresa -la propiedad: el profeta Abraham del Libro de Gnesis. Abraham era un nmada (como lo eran los cazadores) de Ur de Caldea, que se convirti en sedentario (como lo eran los agricultores) al llegar a Cann. Los cazadores y recolectores toman el alimento de la tierra hasta haber agotado la provisin de la misma, momento en el cual emigran a buscar otras tierras con otras provisiones. La agricultura se basa en el concepto de la tenencia y propiedad de la tierra, porque la gente no se va a pasar la vida sembrando y cultivando la tierra a la que no esperan estar ocupando para cuando llegue la hora de la cosecha. Hace varios cientos de aos, los exploradores

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As es como lo logr Sam Walton. De 1981 a 1990, WalMart triplic las ventas por pie cuadrado de sus tiendas existentes, mientras que todos los dems (Sears, J.C. Penneys) abrieron ms sucursales. Mi ecuacin de Riqueza = Recursos Fsicos x Tecnologa, explica el crecimiento de las compaas y los pases. Explica por qu Japn un pas con el nivel ms bajo de ingresos per cpita en base a recursos fsicospudo convertirse en la nacin ms rica del mundo, mientras que la ex Unin Sovitica, un pas con la mayor cantidad de agua fresca, tierra, petrleo y otros recursos fsicos, en la nacin ms pobre. En el pasado, la R siempre era igual a F x Tla tecnologa ha sido siempre tan importante, que hasta define nuestras eras: como la T de la Edad de Piedra, la T de la Edad de Hierro, la T de la Edad Industrial. Pero la T cambiaba tan lentamente que por eso se convirti en una constante. POR LO TANTO, la nica manera de adquirir ms riqueza era adquiriendo ms F Recursos Fsicos, lo que tpicamente significaba tener un gran ejrcito y avanzar a conquistar las tierras y riqueza fsica de alguien ms. En el pasado, si tu apellido era Miller (Molinero), tu familia haca pan, y si tu nombre era Smith (Herrero) tu familia trabajaba con los metales, y aprendas una habilidad a temprana edad y a eso te dedicabas toda tu vida. Pero eso ahora ya no es as hoy en da la T cambia cada ao y cada mes, a una velocidad vertiginosa. Aquello que se tardaba 50 aos en cambiar, ahora requiere cuando mucho de 5. Hoy en da, es la velocidad con la que te adaptas al cambio lo que determina tu riqueza total. Para poder adaptar esta ecuacin a tu vida, la F, tus recursos fsicos, son la gente a la que conoces, gracias a lo que has estado llevando a cabo como carrera profesional hasta este momento. La T se refiere a tus habilidades, ya sean bsicas, como leer, escribir, hablar, calcular y procesar informacin; o tus habilidades funcionales, como lo que sabes hacer, lo que sabes de tu negocio actual, lo que sabes de tus productos, habilidades que mejoras da a da; y tus habilidades de adaptacin principalmente tu actitud y cmo aceptas y aprendes nuevas ideas y conceptos. Cuando aplicas tu F (la gente a la que conoces) y la multiplicas por la T (lo que sabes), el resultado es R (riqueza). Tu Riqueza, o R, es el producto de tu F, que consiste en: 1. Tus relaciones; la gente a la que conoces, y cuya confianza te has ganado; 2. Los negocios de los que has aprendido a travs de tu experiencia directa; y 3. La cantidad de

Cuando estudiaba Economa en la universidad, no me ensearon sobre los Conceptos Biolgicos y Teolgicos de la Libre Empresa, y esto me molest sobremanera. Lo que me hicieron aprender en aquel entonces era que la Economa es el estudio de la escasez. Habiendo sido criado en el seno de una familia religiosa, no me caba en la mente la idea de que Dios hubiera creado un mundo de escasez en donde una persona solamente pudiera salir adelante a expensas de los dems, o en donde se necesitara una sociedad como el comunismo para dividir equitativamente nuestra limitada provisin de recursos. La Economa es el estudio de los recursos escasos, las provisiones limitadasla ganancia de uno es la prdida del otro; tomar de los dems. La Economa es el estudio de la manera en que la sociedad coloca y distribuye los recursos escasos. Se nos ensea que el mundo en el que vivimos contiene una cantidad limitada de recursos escasos, por lo que la Economa es la ciencia por medio de la cual aprendemos a dividir lo que tenemos entre todos. La nica manera en la que uno puede volverse rico es quitndole algo a alguien ms. se es el estudio de la Economa. La Economa contradeca por completo mis creencias religiosas. Es en esencia, lo opuesto a nuestra herencia Judo-Cristiana-Musulmana. Porque un Dios verdadero y justo no nos puso en este planeta para que nos quitramos los bienes unos a otros. Al contrario, nos dio la habilidad de crear ms riqueza para todos, antes que tuviramos que obtener la riqueza al arrebatrsela a otros, pues esos otros tambin son sus hijos. Esto me llev a una bsqueda de 15 aos despus de graduarme de Wharton, para por fin desarrollar mi propia teora de la Economa, basada en la ABUNDANCIA, que a la vez se basa en los Conceptos Biolgico y Teolgico de la Economa. Publiqu mi teora econmica basada en la Abundancia de la Riqueza Ilimitada por primera vez en 1990. Esta teora se basa en la siguiente ecuacin primaria: W = P x T (Wealth = Physical Resources x Technology, o R = F x T; Riqueza = Recursos Fsicos x Tecnologa). No importa cunto terreno tengas, sino cunto alimento puedes cultivar en dicho terreno gracias a la tecnologa. No importa cunto petrleo tengas, sino cuntos kilmetros puedes recorrer. En 1973, los autos recorran 10 millas por galn. Para 1983 lograron recorrer 20 millas por galn, lo cual duplic nuestra reserva de crudo. No importa cuntos asociados de ventas o tiendas tengas en tu negocio, sino el grado de productividad de dichos asociados y tiendas.

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de impuestos durante sus aos de alto rendimiento, para poder tener los fondos necesarios en los aos de poca productividad que probablemente se presenten mucho antes del retiro real, y tal vez varias veces durante una vida profesional de 45 aos. La razn por la que estuve en Larry King Live! aquella noche, en 1990, fue para refutar la sabidura convencional de la poca. En aquel entonces, el libro ms popular en los Estados Unidos era The Great Depression of 1990 (La Gran Depresin de 1990) en contraste con mi libro Unlimited Wealth (Riqueza Ilimitada) que predicaba lo opuesto: una dcada de crecimiento econmico extremo basado en la habilidad de la tecnologa para crear recursos fsicos ilimitados. Por supuesto, la Gran Depresin de 1990 nunca sucedi, y el crecimiento en los noventa sobrepas mis optimistas proyecciones. En 1991, yo esperaba que la Riqueza por Hogar de los Estados Unidos se duplicara de 13 billones de dlares en 1991 a 26 billones para 2001. Me equivoqu se TRIPLIC. En 1991, yo esperaba que la cantidad de hogares millonarios aumentara en un 50%, de 3.6 millones en 1991 a 5.4 millones en 2001. De nuevo me equivoqu- esta cantidad aument en un 100%, llegando a ser 7.2 millones de hogares para 2001. Y luego, por supuesto pareci que por un momento la msica se detuvo el 11 de septiembre de 2001, cuando, sosteniendo en brazos a mi hijita de un ao en Manhattan, miraba cmo se desplomaban las Torres Gemelas- y con ellas las esperanzas y aspiraciones econmicas de millones de personas. Pero ni la terrible destruccin del World Trade Center, ni la resultante guerra contra el terrorismo, ni los cientos de miles de millones de dlares gastados en Irak, han logrado hacer mella en la economa de los Estados Unidos y del mundo por ms de un trimestre. El PIB de los Estados Unidos tuvo una tendencia declinante de un 0.2% en el tercer trimestre de 2001, cuando todo mundo exclamaba recesin, pero se recuper rpidamente y para el primer trimestre de 2002 haba superado 10 veces la cantidad declinante. Desde 2001 hasta 2006 la riqueza en los hogares estadounidenses aument de 40 billones a 56 billones de dlares (estimados) y la cantidad de hogares millonarios subi de 7.2 millones en 2001 a 10 millones en 2006. Claramente algo estaba pasando que ni siquiera las frmulas o ecuaciones de Riqueza Ilimitada haban podido calcular totalmente. Esto es lo que cambi en los Estados Unidos y la economa mundial del Siglo XXI: Al entrar al nuevo milenio, lo que hemos hecho es fundamentalmente

tiempo que tienes disponible para trabajar; multiplicado por tu T, o sea: 1. Tus habilidades bsicas para leer, escribir, hablar, calcular y procesar informacin; 2. Tus habilidades funcionales (especializadas) hasta la fecha, y 3. Ms importante, tu habilidad para adaptarte al cambio y aprender nuevas habilidades. Tu habilidad para hacer uso de Internet hoy en da es tu clave para dominar tu T y tu F, porque es la herramienta ms poderosa que puedes tener para aprender nuevos conceptos y desarrollar relaciones nuevas con la gente. Mientras que la Frmula de la Riqueza explica la enorme oportunidad econmica que se nos presenta a cada uno de nosotros, asimismo explica el reto ms grande al que todos nos enfrentamos, pues la Tecnologa cambia con tanta rapidez. En el pasado, uno iba a la escuela y todos te preguntaban qu estabas estudiando y qu queras ser de grande. Hoy, escoger una sola profesin y conservarla de por vida es casi una receta segura para el fracaso. Mi trabajo de investigacin sobre los Prximos Millonarios demuestra que la mayora de los millonarios le pegan a algo que funciona y logran acumular su milln en cinco aos o menos, y frecuentemente pasan varios aos sin que les llegue otro xito, o cambio de carrera. O, lo que puede ser peor, pierden su empleo o carrera existente debido a un cambio tecnolgico antes de tener puesta su red de seguridad para su primer milln de dlares. Desgraciadamente, nuestras principales instituciones, ya sea escuelas, universidades o vehculos de planeacin para el retiro, no van a la misma velocidad que estos nuevos cambios. La gente ahora necesita regresar a la escuela varias veces durante su carrera. Las legislaciones tributarias de los gobiernos necesitan ahora permitir a la gente diferir cantidades casi ilimitadas de su ingreso no solamente para sus gastos de edad avanzada, sino para los tiempos de vacas flacas que se encuentran a la vuelta de la esquina. Como todos en esta sala saben quiz mejor que cualquier otro grupo, esto crea nuevos retos y oportunidades para la planeacin financiera. En el pasado, uno se estableca en su nueva carrera y vea cmo sus ganancias iban creciendo gradualmente hasta su retiro. Este modelo es muy poco probable hoy en da. La gente de todo el mundo necesita vehculos de planeacin financiera que maximice sus ingresos despus

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la emergente tecnologa. En el siglo pasado, la regla era que mientras ms grande la compaa, mejor y ms moderna su tecnologa. Ahora, la regla se ha invertido mientras ms grande la compaa, ms obsoletos y anticuados sus sistemas y tecnologa! En nuestros das, la tecnologa camina hacia un entorno de negocios que se mueve y se adapta rpidamente, basndose en las transacciones personales de cara a cara. Tal como lo demostr Dell Computers, ya no es econmicamente aconsejable fabricar un solo modelo y forzar a todos a usarlo. Ahora, es ms econmico producir modelos individualizados. El contar con herramientas y tecnologa destinadas para el trabajador o empresario individual es la mejor tctica. Las mejores y mayores corporaciones del mundo se han dado cuenta que el crecimiento de los Estados Unidos se va a llevar a cabo sobre la base de individuos y empresas de una o dos personas. La corporacin se ha ido descentralizando y deshaciendo, dejando el paso a un entorno de contratistas independientes, y eso lo saben quienes proporcionan herramientas o instrumentos. Por eso quieren crear las herramientas para su mejor mercado. Y ese mejor mercado resulta ser el del empresario o ejecutivo individual. En dnde se encuentran las mejores oportunidades actualmente? Hasta para aquellos que apenas acaban de terminar sus estudios, las mejores oportunidades no se encuentran en ir a trabajar para una gran compaa (a menos de que la actividad principal de dicha compaa sea crear herramientas para individuos), sino comenzar uno su propia empresa. Desde un punto de vista macroeconmico, nuestra economa est creciendo exponencialmente desde la gran eficiencia del individuo capacitado en alta tecnologa, en contraste con el individuo que labora en la gran organizacin del ayer. Este cambio en la produccin o poder tecnolgico les ha permitido a millones de individuos ganar cantidades enormes de dinero en perodos muy cortos de tiempo. Se puede ver evidencia de esto en la crema y nata de los indicadores de riqueza de los Estados Unidos, la aclamada lista Forbes 400. Cuando esta lista fue creada en 1981, contena los nombres ms familiares de quienes haban amasado su riqueza a lo largo de varias generaciones, como los Rockefeller, Astor y Morgan. Veinticuatro aos despus, solamente 40 de los 400 nombres originales an permanecen en la lista, y los extremadamente ricos, los primeros 10, poseen casi el 25% del total de la riqueza. Pero cuando observamos ms detenidamente,

transferir el balance del poder empresarial de la organizacin al individuo, y particularmente, aqul que tiene su negocio en casa. Cuando yo me gradu de la escuela de administracin de empresas Wharton en 1976, comenc a trabajar en Citibank, pero no fue porque me interesara mucho en la banca. Lo que quera era tener acceso a la mejor tecnologa, y saba que Citibank tena las ms grandes y mejores computadoras del medio. En aquel entonces, sa era la nica manera de tener acceso a la tecnologa, los sistemas computacionales eran muy caros, propiedad de grandes empresas, cuyo manejo se llevaba a cabo internamente en estas grandes corporaciones, con las ganancias y ventajas econmicas que esto les daba. Con los sistemas computacionales mejores y mayores, podamos estar a la vanguardia de otros bancos que todava utilizaban sistemas contables de papel y por razones obvias no estaban a nuestra altura. Hoy en da, sucede exactamente lo opuesto. Lo ms probable es que encuentres lo ltimo en tecnologa en el escritorio de ese empresario que tiene su oficina en casa! Las grandes compaas simplemente no se renuevan con suficiente rapidez. Hoy en da, cinco de las diez principales compaas en el mercado de valores de los Estados Unidos (Cisco, Microsoft, Intel, Oracle y Vodaphone) son compaas que no existan hace 25 aos, sin embargo su valor neto combinado supera 1 billn de dlares. Qu tienen en comn? Son proveedores a terceros de tecnologa al alcance de todos para consumo individual. Estas compaas de vanguardia fabrican herramientas que ayudan a las familias a construir sus hogares con ms rapidez, herramientas que ayudan a las compaas basadas en casa a comunicarse con el resto del mercado, pudiendo as administrar sus negocios y distribuir sus productos de una manera mejor. Hay que recordar que dichas herramientas estn diseadas tomando en cuenta al individuo, y no a los sistemas generales de computacin, de tipo mainframe. Les invito a que vayan a revisar los sistemas de alguna corporacin tpica de nuestros das: lo que van a encontrar son computadoras de tres, cuatro, cinco y hasta ocho aos de edad. sta es la ventaja que el empresario o ejecutivo individual tiene sobre las grandes corporaciones: tienen muy pocos cuellos de botella, con excepcin de los causados por ellos mismos. La brecha tecnolgica en una corporacin es grandsima, pues la tecnologa est cambiando ms rpidamente que nunca, y en una organizacin grande, es una tarea monumental tratar de actualizar e integrar su sistema computacional a

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necesitas para tu auto? Imagnate que pudieras navegar en una pantalla de tu celular para encontrar todas las guarderas infantiles de tu zona, con las mejores evaluaciones de satisfaccin al cliente, - y una que te deje enlazarse a su Webcam, para que en cualquier momento del da puedas ver cmo est tu pequeito? Dentro de muy poco, cuando quieras ir a un restaurante, lo primero que vas a hacer es revisar en la pantalla de tu celular para ver cules tienen lugar. Y si tienen lugar que piensen que no se va a ocupar, te van a dar un descuento si llegas con cierta rapidez. Si ya lo han hecho con los aviones, igualmente lo harn con los restaurantes, boletos de teatro, y cientos de otros bienes y servicios. Esto tal vez no parezca ser un cambio muy dramtico, sino una pequea mejora a la conveniencia; pero pensemos lo siguiente: casi las tres cuartas partes del alimento producido en nuestro planeta cada ao termina en los basureros y no en la mesa de alguien. Cunto alimento tira a la basura un restaurante? Y qu es lo que la informacin de tiempo real va a poder hacer para cambiar globalmente esa cantidad? Para finales de esta dcada, cuando ests esperando en la parada del autobs, vas a poder ver un pequeo medidor que te indica cuntos minutos faltan para que llegue el autobs, y as podrs saber si puedes correr a comprarte un caf o no. Ms importante an, el conductor del autobs va a saber cuntas personas estn esperando en la parada, y en cules estaciones se debe detener a recoger pasajeros. Si no hay nadie, ni siquiera tiene que parar. De nuevo, una pequea mejora a la conveniencia, verdad? Pero pensemos esto: te puedes imaginar cunto combustible se desperdicia haciendo paradas en donde no hay pasajeros que recoger? O al estar esperando en un semforo en rojo cuando no hay trfico en la va que cruza? Lo que pasa virtualmente con cada recurso que consumimos, ya sea combustible, alimento, agua, etc., lo que ms presiona a las comunidades no es limitar la provisin de los mismos, sino su uso inteligente, minimizando el desperdicio Al comenzar a comunicarnos e integrar informacin, tanto desde el nivel local como el global, este tipo de innovaciones va a significar un tremendo ahorro en tiempo, energa, combustible y ms. Uno de los principales cambios que fomenta la explosin de poblacin millonaria ha sido el cambio en los impuestos sobre el ingreso individual, principalmente en los Estados Unidos. En el pasado, no solamente tena la entidad corporativa la ventaja tecnolgica sobre el

vemos que estos 10 nombres pertenecen a personas que antes eran pobres o de medianos ingresos. Lo ms sorprendente es que solamente 1 de estos 10 (o la persona en su familia que acumul la riqueza) obtuvo un ttulo universitario. El factor nico y principal que ha impulsado el crecimiento econmico desde 1990 ha sido la Internet, y eso que apenas comienza. Ms que cualquier otro factor, la Internet est causando la explosin demogrfica de millonarios- y no hablo solamente de aquellos individuos que estn obviamente en negocios relacionados con Internet, como amazon.com o eBay. De la misma manera en que la palabra escrita fue causa de una explosin de creatividad a la que llamamos civilizacin y la palabra impresa cre la explosin de desarrollo a la que llamamos industrializacin, la comunicacin global instantnea, conocida como de tiempo real que proporciona la Internet est creando una nueva era de prosperidad, para la cual an no tenemos nombre. Econmicamente hablando, la Interne, en teora, puede permitir a cada uno de los 6 mil millones de habitantes de la tierra trabajar y jugar, en concierto los unos con los otros, como si fueran un solo organismo conectado e infinitamente eficiente. Aunque apenas ha transcurrido una dcada desde 1995, cuando se les permiti a los individuos poseer sus propios domicilios de correo electrnico y sitios Web, ahora ya son 700 millones de personas las que usan este tipo de tecnologa en el mundo. Las implicaciones econmicas de enlazar en lnea a otras 700 millones de personas son asombrosas, y eso es lo mnimo que va a suceder en los prximos diez aos. Esto, aunado al doble del mercado de Internet para bienes y servicios, y la mitad de los costos de mano de obra, va a reducir significativamente los precios y a la vez aumentar considerablemente la prosperidad global. Y sin embargo, aunque hablamos mucho de Internet, apenas se encuentra en sus etapas incipientes. Mucha gente todava la usa como una sper eficiente va telefnica o mquina de fax - no ha logrado instrumentar la re-ingeniera de su estilo de vida para tomar ventaja de esta increble herramienta. Los consumidores gastan ms del 80% de sus ingresos en sus comunidades locales, pero cuntos hacemos uso de la Internet para dirigir nuestros gastos locales? En la prxima dcada, he aqu algunas de las posibilidades que muchos empresarios estn volviendo realidad: Qu te parecera subirte a la red para que pudieras saber, de todos los talleres que se encuentran a 20 minutos de distancia, cul es el que tiene las refacciones que

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que pasaron de ser Prestacin Definida a Planes Definidos de Contribucin, est a punto de ocurrir con el cuidado a la salud. A partir del presente ao, en lugar de solamente proporcionar a los empleados una prestacin definida en la cual el 90% de los participantes nunca recibe una fraccin de lo que se les ha cobrado, los corporativos estadounidenses ahora pueden otorgarles a sus empleados cantidades ilimitadas, libres de impuesto, para el cuidado de su salud, y los fondos que no se utilicen se acumulan para necesidades futuras de salud o para el retiro. Y an mejor que con los planes de Retiro 401(k) o IRA, el dinero gastado en la salud y bienestar, ya sea de Cuentas de Ahorro para la Salud (HSA Health Savings Accounts) o Arreglos de Reembolso para la Salud (HRA Health Reimbursement Arrangements) queda libre de impuestos permanentemente, a menos que se use para el retiro en lugar de gastos relacionados con la salud o el bienestar del beneficiario. Los gastos relacionados con el cuidado a la salud en los Estados Unidos representan cerca de 1/6 parte de nuestra economa nacional y este sector est creciendo mucho ms gilmente que cualquier otro en 2005 los gastos patronales por concepto de cuidado a la salud excedieron las ganancias del grupo Fortune 500. El darle a la gente su propio dinero para que lo gaste en su salud, y permitirle conservar para maana lo que no gasta hoy, no solamente va a agregar otros 10 billones de dlares a la riqueza de los Estados Unidos, sino que va a revolucionar a la industria del cuidado a la salud en todo el mundo. Surgir una industria mdica totalmente nueva, tan eficiente como la industria de los semiconductores, proporcionando servicios mucho mejores y ms eficaces por menos dinero, y adems les proporcionar la oportunidad a millones de empresarios de convertirse en uno de los prximos millonarios. Si bien es emocionante ver las oportunidades actuales de negocios para convertirse en millonario, tambin cabe mencionar que no hay un mtodo infalible para lograrlo. Hoy en da, ninguna cantidad de contactos familiares ni de riqueza heredada puede garantizarte el xito. Por ejemplo, desde 1960, casi cada presidente de los Estados Unidos ha tenido un hermano con antecedentes casi idnticos, cuyo destino y carrera han sido totalmente opuestos. Todo esto ha creado una enorme necesidad de encontrar nuevos vehculos de planeacin financiera, al igual que un nuevo tipo de profesional que se encargue de dicha planeacin. Los padres de familias necesitan poder aislar a

ejecutivo o empresario individual, sino que las leyes tributarias hacan casi imposible que los individuos pudieran acumular riqueza e independencia financiera. Esto ha cambiado. Hasta la dcada de los ochenta, a la mayora de los empleados se les deca que deban trabajar para una sola compaa toda su vida, y esa compaa les otorgaba un Plan Definido de Prestaciones de Retiro, lo que significaba que la empresa les pagara una cierta cantidad entre la fecha de su jubilacin y su muerte a cambio de toda una vida de servicio. A las entidades corporativas se les permita acumular estos fondos sin pago de impuestos y los individuos solamente pagaban impuestos sobre sus fondos de retiro al momento de gastarlos, si vivan lo suficiente para recibir su prestacin. Aquellos individuos que queran ganar su propio dinero y acumular su propia fortuna quedaban sujetos a impuestos federales sobre la renta que alcanzaban tasas del 91% para quienes ganaran ms de $135,000 dlares al ao. En la dcada de 1980 se comenzaron a instrumentar dos grandes cambios para los individuos, los cuales han continuado durante estos 25 aos: (1) El Congreso de los Estados Unidos permiti la transicin de las empresas a los Planes De Retiro de Contribucin Definida, en donde los empleados y el individuo podan ahorrar sus propios fondos, libres de impuestos, para su retiro, y heredrselos a sus seres queridos al momento de su muerte. (2) Las tasas de impuestos para individuos con grandes ganancias se redujeron a la mitad, del 70 al 91% de antes, al 28 al 37% de nuestros das. Econmicamente hablando, estas dos transiciones mayores representaron el equivalente financiero de la Proclamacin de Emancipacin para los empleados, trabajadores y hombres de negocios de los Estados Unidos. Si bien el concepto de ser t el dueo y quien controla tus propios fondos para el retiro tiene menos de dos dcadas de existencia, ya este tipo de bienes controlados por individuos sobrepasa los 10 billones de dlares en los Estados Unidos, alcanzando la cuarta parte (1/4) de la riqueza total de los hogares del pas. Debido a estos dos cambios financieros, los individuos que mejor hacen uso de la tecnologa no solamente pueden ganar cantidades ilimitadas de dinero, sino que pueden conservar lo que ganan y heredrselo a sus seres queridos. Y ahora, en el ao 2006, la misma transicin que se llev a cabo en los Planes de Retiro,

PONENCIAS Los Prximos Millonarios

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necesitan prestaciones de retiro y cuidado a la salud que ellos mismos puedan controlar, independientemente de un patrn o gobierno. Yo s que para ustedes stos son solamente algunos de los asuntos a resolver esta semana. Conozco y admiro la dedicacin que tienen para su profesin, y particularmente para con sus clientes. Espero que la informacin que les he presentado les ayude en esta tarea. Damas y Caballeros, que mejoran las vidas de literalmente millones de millones de personas en todo el mundo, me quito el sombrero ante ustedes, y es para m un honor estar aqu el da de hoy.

sus familias de las carreras exitosas de sube-y-baja, las cuales hubieran semejado un yoyo hace apenas unas dcadas. Las mujeres necesitan vehculos financieros que les permitan entrar y salir de la fuerza laboral durante sus aos de procreacin. La mayora de los ejecutivos y profesionales necesitan una planeacin financiera que les permita retornar al mercado educacional o encontrar nuevas herramientas durante y entre los perodos de transicin de empleo y carrera. Y todos los individuos alrededor del mundo