12 de diciembre de 2007

EL DELITO DE LIBRAMIENTO Y COBRO INDEBIDO, BREVE ANLISIS

Por Juan Carlos Filinich Azpilcueta [1] A.- Descripcin Legal: Art. 21 ! "el C"igo Penal: #$er% repri&i"o con pena pri'ati'a "e li(erta" no &enor "e uno ni &a)or "e cinco a*os+ el ,ue gire+ trans-iera o co(re un che,ue+ en los siguientes casos: Cuan"o gire sin tener pro'isin "e -on"os su-icientes o autorizacin para so(regirar la cuenta corriente. Cuan"o -rustre &aliciosa&ente por cual,uier &e"io su pago. Cuan"o gire a sa(ien"as ,ue al tie&po "e su presentacin no po"r% ser paga"o legal&ente. Cuan"o re'o,ue el che,ue "urante su plazo legal "e presentacin a co(ro+ por causa -alsa Cuan"o utilice cual,uier &e"io para suplantar al (ene-iciario o al en"osatario+ sea en su i"enti"a" o -ir&as. o &o"i-i,ue sus cl%usulas+ l/neas "e cruza&iento+ o cual,uier otro re,uisito -or&al "el che,ue. Cuan"o lo en"ose a sa(ien"as ,ue no tiene pro'isin "e -on"os. 0n los casos "e los incisos 1 ) 1 se re,uiere "el protesto o "e la constancia e2presa puesta por el (anco gira"o en el &is&o "ocu&ento+ se*alan"o el &oti'o "e la -alta "e pago. Con e2cepcin "e los incisos 3 ) + no proce"er% la accin penal+ si el agente a(ona el &onto total "el che,ue "entro "el tercer "/a h%(il "e la -echa "e re,ueri&iento escrito ) -ehaciente+ sea en -or&a "irecta+ notarial+ 4u"icial o por cual,uier otro &e"io con entrega -ehaciente ,ue se curse al gira"or [2].5 6.- Aclaraciones pre'ias: $eg7n la nue'a Le) "e 8/tulos 9alores+ trat%n"ose "e che,ues post"ata"os+ no se necesita esperar a la -echa consigna"a para co(rar. : si no hu(iese -on"os se incurre en "elito sal'o en caso "e che,ues con pago "i-eri"o [;]. <tra precisin i&portante es ,ue no se pue"e girar che,ues en garant/a )a ,ue se tratan "e instru&entos "e pago e,uipara(les al "inero. Acotar ta&(i=n ,ue luego "e transcurri"os los ;> "/as "e plazo "e presentacin+ el gira"or no est% o(liga"o a tener -on"os por lo cual no se con-igurar% el "elito si el li(ra"o ,uiere co(rar ) no pue"e hacerlo pasa"o este t=r&ino. Final&ente+ ta&poco se con-igura este il/cito si se gira un che,ue ha(ien"o pre'ia&ente cancela"o la cuenta o si esta es ine2istente )a ,ue no ha) o(4eto &aterial "el "elito. Para la realizacin "e la con"ucta puni(le se re,uiere conciencia ) 'olunta" "e realizar ca"a una "e los ele&entos &ateriales "el tipo+ es "ecir+ "olo. C.- 0l o(4eto "e proteccin en el "elito: A "i-erencia "e =pocas anteriores en ,ue se consi"era(an co&o (ien 4ur/"ico protegi"o al patri&onio+ la -e p7(lica+ la con-ianza ) la (uena -e en los negocios+ ho) lo es in"iscuti(le&ente el siste&a "e pagos respecto al che,ue+ en 'ista a la creciente "escon-ianza ,ue e2iste en los negocios realiza"os con este t/tulo 'alor+ co&o &e"io "e pago e,uipara"o al "inero [3]. D.- Los su4etos ,ue participan: 0sta&os+ pues+ ante un "elito especial to"a 'ez ,ue slo "eter&ina"as personas po"r%n realizar esta con"ucta puni(le+ esto es: a. $i es co&eti"o por persona natural: $e tratar% "el titular "e la cuenta corriente. (. $i es co&eti"o por persona 4ur/"ica: Lo co&ete en la reali"a" una persona natural+ pero "e(er% estar autoriza"a para ello por "icha persona 4ur/"ica. Los 'er(os rectores "e este il/cito penal son ?@AAA un che,ue sin -on"os+ 8AABF0A@A a otra cuenta las pro'isiones ) C<6AAA un che,ue. 0ste 7lti&o caso se pro"ucir% respecto al (ene-iciario "el t/tulo 'alor ,ue al co(rar "e4a 'ac/a o incipiente su cuenta per4u"ican"o as/ a su acree"or. Cco(ro in"e(i"oD 0.- Las &o"ali"a"es "el li(ra&iento ) co(ro in"e(i"o: @nc. 1: 0&itir un che,ue sin pro'isin "e -on"os su-icientes para cu(rir su &onto. $e "e(e enten"er ,ue si por e4e&plo A "e(e $E. 12>> a 6 ) le gira un che,ue contenien"o "icha ci-ra pero en su cuenta slo tiene $E+ 1>>>+ A s/ tiene -on"os+ pero no los su-icientes para cu&plir su o(ligacin+ ergo+ se incurre en el "elito. Carecer "e autorizacin para so(regirar la cuenta corriente. 0stan"o al e4e&plo anterior+ si A gira por $E. 12>>+ esto es+ e2ce"e en $E. 2>>+ no ha) "elito sie&pre ) cuan"o tu'iese autorizacin e2presa "el (anco para so(regirar "icho &onto. 0sto+ sin e&(argo+ en la pr%ctica no suele "arse. @nc. 2: Frustrar &aliciosa&ente el pago por cual,uier &e"io. $e enten"er% la -rustracin "el pago pu"ien"o alegarse cual,uier causa ,ue no sea -alsa+ sino estare&os ante el inciso 3. As/+ por e4e&plo+ A+ tenien"o -on"os en su cuenta+ gira a 6 un che,ue+ pero al ,uerer co(rar no pue"e hacerlo por,ue A retir las pro'isiones co(r%n"olas pre'ia&ente+ o las trans-iri a otra cuenta. 0l che,ue carecer% "e -on"os ha(i=n"ose as/ perpetra"o el li(ra&iento o co(ro in"e(i"os. @nc. ;: ?irar a sa(ien"as ,ue al tie&po "e presentacin no po"r% ser co(ra"o legal&ente. 0l e4e&plo a "ar ser% cuan"o A+ tenien"o su cuenta congela"a "e(i"o a una &e"i"a cautelar real+ gira un che,ue a 6. Final&ente+ este 7lti&o no po"r% co(rar+ el "elito se perpetr. @nc. 3: Ae'ocar el che,ue "urante su plazo legal "e presentacin a co(ro por causa -alsa. 0stan"o al e4e&plo "el inciso 2+ slo ,ue a,u/ se "e(e alegar una causa -alsa+ por e4e&plo A cancela su cuenta luego "e girar un che,ue a 6 "ici=n"ole posterior&ente ,ue el (anco i(a a ,ue(rar+ cosa ,ue no era cierta con lo cual se co&ete el "elito. @nc. : $uplantar al (ene-iciario o en"osatario en su i"enti"a" o -ir&as. &o"i-icar sus cl%usulas+ l/neas "e cruza&iento+ o cual,uier otro re,uisito -or&al "el che,ue. 0l che,ue no se llega a alterar+ sino la i"enti"a" o -ir&a "el tene"or o en"osatario+ se trata "e una -or&a espec/-ica "e -alsi-icacin "e "ocu&ento p7(lico+ es "ecir+ la aplicacin "e una le) especial "e -alsi-icacin "e "ocu&ento p7(lico [ ]+ el che,ue. @nc. 1: 0n"osar a sa(ien"as ,ue el che,ue carece "e -on"os. 0n este caso slo po"r% ser su4eto acti'o "el "elito el en"osatario ) no el li(ra"or. F.- 0l Ae,uisito "e proce"i(ili"a": 0s la e2igi(ili"a" ,ue se necesita para ,ue proce"a la accin penal incoa"a contra el in-ractor "e la nor&a penal. 0n el caso "e este "elito+ sal'o los incisos 1 ) 1+ ser% in"e-ecti(le contar con la constancia e2presa puesta por el (anco gira"o en el &is&o "ocu&ento Csello #sin -on"os5D+ no o(stante el "elito )a est% consu&a"o. F.- La 02cusa legal a(solutoria: 02ceptuan"o los incisos 3 ) Cpor tratarse "e actos "e -alsi-icacinD+ no proce"e la accin penal si el agente Cluego "e consu&ar el "elitoD a(ona el &onto total "el che,ue C0B 0F0C8@9<D "entro "el ;er "/a h%(il "e la -echa "e re,ueri&iento escrito ) -ehaciente+ en -or&a "irecta+ notarial+ 4u"icial o por cual,uier otro &e"io con entrega -ehaciente cursa"o al gira"or. Por razones pol/tico-cri&inales no se sancionar% al agente+ no o(stante la con"ucta no pier"e su con"icin "e in4usto penal reprocha(le. ?.- La "i-erencia con el "elito "e esta-a: A&(os "ispositi'os legales son+ entre s/+ e2clu)entes. La aplicacin "e uno u otro estar% supe"ita"a al or"en "e concurrencia "e los ele&entos &ateriales "el "elito "e esta-a+ es "ecir+ el enga*o+ el error+ el "espren"i&iento patri&onial+ ) el per4uicio+ en ese or"en. De ser as/ estare&os ante

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esta -igura. "e &e"iar enga*o sin po"er i&putar la esta-a+ se aplicar%+ co&o "elito resi"ual+ el li(ra&iento in"e(i"o.
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1] Alu&no "el 12! ciclo "e 0speciali"a" Penal en la Faculta" "e Derecho "e la Fni'ersi"a" "e $an Gart/n "e Porres. 02 Aepresentante 0stu"iantil en el Conse4o "e Faculta". $ecretario "e Asuntos Aca"=&icos "el Go'i&iento Fni'ersitario Fnin 0stu"iantil CF0D.
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2] Art/culo &o"i-ica"o por la 3ta "isposicin &o"i-icatoria "e la Le) 2H2IH+ Le) "e 8/tulos ) 9alores+ "e 1JE>1E2>>>.

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;] $e consignan "os -echas: una "e e&isin ) otra "e pago. entre una ) otra no pue"en ha(er &%s "e ;> "/as calen"ario. 3] $in per4uicio "e ello+ continua regula"o "entro "e los "elitos contra la con-ianza ) la (uena -e en los negocios K 8/tulo 9@ "el C"igo Penal. ] 0l Art/culo 3;;! "el C"igo Penal a&plia el concepto "e "ocu&ento p7(lico: #...$e e,uiparan a "ocu&ento p7(lico...+ los t/tulos 'alores ) los t/tulos "e cr="ito trans&isi(les por en"oso o al porta"or.5 A esto se "e(e agregar ,ue+ seg7n la "octrina 4ur/"ico-penal+ el concepto "e "ocu&ento se re"uce unica&ente a to"o a,uel ,ue tenga soporte escrito.

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