llnanas pessoals e famlllares

uso sadlo do dlnhelro

C dlnhelro Lem sldo para mulLos algo desagregador.
oucas pessoas em crlse nancelra Lm os faLores de
agregao: humlldade, longanlmldade, domlnlo
prprlo, Lemperana. C mau uso do dlnhelro ou o
dese[o de L-lo, Lem sldo fonLe de corrupo,
assasslnaLos, separaes, e Lodo o upo de
lnfellcldade.
orque Lemos que LraLar de dlnhelro?
C dlnhelro Lem dlvldldo famlllas, crlado lnlmlzades e
desLruldo carLeres aLraves de seus gasLos e de suas
escolhas eucas e prosslonals (ex: carLrlo).
orque Lemos que LraLar de dlnhelro?
lgre[as e crlsLos Lm dese[ado e luLado mals por
dlnhelro e poder (valores de mamom) do que por
[usua e mlserlcrdla (valores do 8elno).
orque Lemos que LraLar de dlnhelro?
Compeuuvldade Lem sldo mals buscada do que a
capacldade de comparulhar e perdoar,
orque Lemos que LraLar de dlnhelro?
lnve[a Lem sldo mals comum do que nos alegrar com
o que os ouLros recebem,
orque Lemos que LraLar de dlnhelro?
!esus velo para resLaurar as relaes. orem mulLos
Lm perdldo de vlsLa a grandeza dessas relaes para
buscarem sausfao de seus apeuLes e valdades.
Algo suul e perlgoso esL aconLecendo em nosso
melo: dlnhelro e mulLo mals vlsLo como beno e
soluo de problemas do que como um poder
perlgoso de se lldar.
orque Lemos que LraLar de dlnhelro?
! #$% &'()%*) $ ) #$% +$ ,$-(

A Lel Mosalca fol a manlfesLao da Lel de ueus para
o seu povo, expressada nos 10 mandamenLos
(ConsuLulo) e conLexLuallzada aLraves das demals
lels (lels ordlnrlas),
A Lel Mosalca e a Lel de ueus
A Lel de ueus e eLerna e Lem como aLrlbuLos os
prprlos aLrlbuLos de ueus: [usua, paz e alegrla.
Lsses aLrlbuLos devem ser Lambem dos lhos de
ueus aLraves do perdo e reconclllao em !esus
CrlsLo.
A Lel Mosalca e a Lel de ueus
Abrao, Melqulzedeque e o esplrlLo do dlzlmo,
C ulnhelro e a Lel de ueus
Llvro de Malaqulas,
C ulnhelro e a Lel de ueus
ulnhelro como man: dlsLrlbuldo ou apodrecldo,
C ulnhelro e a Lel de ueus
ulnhelro como melo e no como m,
C ulnhelro e a Lel de ueus



Salmo 69 (20-23)

AfronLas quebranLaram-me o corao, e esLou deblllLado.
Lsperel por alguem que uvesse *'./)%01', mas no houve
nenhum, e por *'2('3)+'4$(, mas 21' '( )*5$%.
ueram-me fel por manumenLo, e na mlnha sede me deram
a beber vlnagre. 1orne-se-lhes a sua mesa dlanLe deles em
lao, e a ptospetlJoJe em otmoJllbo. 6(*-4$7).8($835$( '(
($-( '35'(9 /)4) :-$ 21' ;$<)., e faze com que os seus
3'.='( >4$.). consLanLemenLe






um avlso: ao salrmos daqul, Lalvez em menos de
uma semana, Ludo que ouvlmos aqul e que
concordamos, val parecer dlsLanLe e lrreal, como
uma colsa que no e para ns,


orque esLamos aqul?

C que sonhamos para nossa
vlda nancelra?

C que esLamos fazendo para
chegar l?
LsLar conLenLe
...pols nada Lrouxemos para esLe mundo e dele
nada podemos levar, por lsso, Lendo o que comer e
com que vesur-nos, esLe[amos com lsso sausfelLos.
Cs que querem car rlcos caem em LenLao, em
armadllhas e em mulLos +$($<'( +$(*'2>4'3)+'( $
2'*%;'(9 :-$ 3$;). '( 5'.$2( ) .$4?-35)4$. 2)
4-@2) $ 2) +$(>4-%71', pols o amor ao dlnhelro e
ralz de Lodos os males. Algumas pessoas, por
coblarem o dlnhelro, desvlaram-se da fe e se
aLormenLaram a sl mesmas com mul Los
sofrlmenLos.
A B%.C>$' DEF8AG
8lcos crlsLos
Crdene aos que so rlcos no presenLe mundo que
no se[am arroganLes, nem ponham sua esperana
na lncerLeza da rlqueza, mas em ueus, que de Ludo
nos prov rlcamenLe, para a nossa sausfao.
Crdene-lhes que prauquem o bem, se[am rlcos em
boas obras, generosos e pronLos para reparur.
uessa forma, eles acumularo um Lesouro para sl
mesmos, um rme fundamenLo para a era que h
de vlr, e asslm alcanaro a verdadelra vlda.
A B%.C>$' DEAF8AH

Sonhos perlgosos

ConLos de fadas - casLelos llndos


Sonhos perlgosos

Cue acabam se mosLrando de papelo (curLa
durao - no serve para se vlver neles).


Sonhos perlgosos

LoLerlas - o perlgo da lluso e da enxurrada
(alem de uma despesa exLra no oramenLo)

Sonhos perlgosos

8eceblmenLos fuLuros (heranas, passlvos
LrabalhlsLas, eLc. - hlsLrla da pcap plckup)

romessas perlgosas

CporLunlsLas que usam a rellglo para
promeLer prosperldade (ueus nunca faz
negclos" com a genLe). 1udo com ueus e
generosldade e graa,
8ellglo como melo de prosperldade e
paganlsmo. C verdadelro crlsuanlsmo apllcado
nas nanas e dlrlgldo a mlserlcrdla, a fe e a
[usua,

uma auLude faLal


A dlLadura do dese[o (Lenho que Ler e Lem que
ser logo) - mulLos [ovens se Lornam marglnals
por lsso,

um sonho reallsLa

ergunLas:
Cnde quero chegar?
Cuals os passos a serem dados?
Cuando comear?
Cuando preLendo chegar l?

um sonho reallsLa

Lfeslos 4:28 Aquele que furLava no furLe mals,
anLes, Lrabalhe, fazendo com suas prprlas mos
o que e bom, !"#" %&' (')*" +,- %&' "+&./# ",
)'+'00/(".,1"

2 1ess 3:10 se alguem no quer Lrabalhar, no
coma."

um sonho reallsLa

Lucas 14
28 ols qual de vs, querendo edlcar uma Lorre,
no se senLa prlmelro a calcular as despesas,
para ver se Lem com que a acabar?
29 ara no aconLecer que, depols de haver
posLo os allcerces, e no a podendo acabar,
Lodos os que a vlrem comecem a zombar dele,
30 dlzendo: LsLe homem comeou a edlcar e
no pode acabar.


um sonho reallsLa

ulnhelro
Cumo servo 1errlvel senhor

ulnhelro - para que o queremos?
orque ele pode? orque ele serve?




erlgo das nanas desconLroladas


8ases e conLeudos


I%>-)71' !.$4%*)2)

- u$ 16.000,00 - ulvlda por famllla
amerlcana apenas com carLo de credlLo,
- u$ 4.000,00 - renda medla deles,

- um cheque no fuLuro. Chega a hora do
pagamenLo (que pode ser em dlnhelro ou em
fellcldade). SemelhanLe as nossas palxes,


Crlucamos a corrupo?

C que farlamos no lugar do
corrupLo?
uesequlllbrlo nas nanas pode
corromper.

C doenLe acelLa qualquer
droga para allvlar a dor,



equenas" corrupes: o comeo de Ludo.
A[udas" e empresumos" (amaclando a
consclncla).
Cor[eLas prlmas" da proplna. Compra da boa
vonLade" nos aLendlmenLos, as vezes em pre[ulzo de
ouLro que Lerla a preferncla.



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Cargos de conana, comlsses e uAS.
(uevendo favores pollucos)









Macaco velho no meLe a mo na cumbuca.
1enLao (lsca dos vlgarlsLas) pela cobla.




Consequnclas sobre as pessoas
nossas corrupes se espalham como cncer em Lodas as
ouLras reas da vlda. 1endemos a car esperLos",
dlsslmulados. lsso enLra no lar e passa para os lhos.
essoas vlram melo e o dlnhelro vlra m. C dlnhelro vlra
Mamom e assumlmos a ldolaLrla. ueus no e mals ouvldo.


As vezes LenLamos compr-lo
com oferLas .
vlvendo de lluses
ldela falsa sobre o que me delxar sausfelLo
A eLerna lnsacledade (CodoL e o conLador)
C ldloLa (a mldla nos LraLa como Pomers)

8esulLado da vlda de lluses
C que queremos ser
CuLra armadllha: vlver como se fossemos
ouLro
L melhor sermos ns mesmos


ulgnldade da vlda slmples




Lxemplo do Lnls do lho,
8espelLo a naLureza e aos ouLros,
Llberdade,
AuLoesuma,
az,
Coerncla (no h argumenLos conLra),
Lxemplo a ser seguldo e no um mau exemplo,
Perana lnesumvel para os lhos,


osslvels orlgens dos problemas
nancelros


Slmples desorganlzao

osslvels orlgens dos problemas
nancelros

PlsLrla famlllar (padro e educao dos pals)



osslvels orlgens dos problemas
nancelros


necessldade de valldao (aLraves de aparnclas)


osslvels orlgens dos problemas
nancelros


lnsegurana


osslvels orlgens dos problemas
nancelros


Compulso


Solues

Slmples
ulncels
SemelhanLes a uma converso

Solues

Slmples
Cuando o problema e apenas de organlzao,
Cuando esL no comeo,
Cuando a pessoa quer,

Solues

ulncels
Cuando Lem ralzes hlsLrlcas e emoclonals,
Cuando o problema [ fol longe demals,
Cuando a pessoa no esL dlsposLa a pagar o
preo,

Solues

nova converso (negar a ns mesmos)
Cuando nosso padro e algo que nos apegamos,
mesmo quando esL LoLalmenLe lncompauvel
com nossa renda,
Cuando a perspecuva de mudana de padro,
slmpllcando drasucamenLe nossa vlda e gasLos,
nos causa pnlco e LoLal re[elo,
Cuando esLamos vlclados em Ler nosso declL
pago por ouLros, com nossa dlgnldade
compromeuda,




Segunda arLe - ruca

ConsLrulndo o sonho

assos na dlreo do sonho
uecldlr,
reparar-se para renunclas,
lane[ar (com a[uda de alguem que possa
acompanh-los na camlnhada)
Comear lmedlaLamenLe,
1er dlsclpllna para manLer o ob[euvo alcanado,
no dar ouvldos a comenLrlos upo delxe de ser
murrlnha...",
Comprar com o que [ ganhou
Segurana
Sossego
Lconomla
ConLrole das nanas
Comprar com o que alnda no ganhou
8lsco de lmprevlsLos no permlurem o
pagamenLo
reocupao
CasLo exLra com [uros e Laxas(reduo de renda)
ConLrole do oramenLo pre[udlcado
Lmpresumos



orque
ara que
Cuando ele e pre[udlclal
Lxemplo - uma hlsLrla comum
lamllla sem plane[amenLo nancelro
SlLuao lnlclal (dezembro/2011)
A famllla no Lem dlvldas nem poupana
8enda famlllar llqulda mensal - 8$ 3000,00
uespesas normals mensals sem presLaes - 8$ 4300,00
1/3 de ferlas usadas em despesas de ferlas
13 salrlo usado para presenLes, fesLas de naLal, roupas
e para compleLar as ferlas
ulsponlbllldade mensal aparenLe - 8$ 300,00
1udo Ck?

! que esL Ludo Ck e que e naLal, vamos
Lrocar o carro velho, a dlferena e nanclada
em 36 presLaes de 8$300,00.
Lba!!! 8evelllon de carro novo!
vlrou o ano com oramenLo empaLado
rlmelro semesLre 2012
1udo normal aLe chegarem:
l1u
lvA
MaLerlal escolar

Soluo: parcelamenLo de algumas compras
no carLo (anal Lodo mundo faz lsso),
Segundo semesLre 2012
AumenLando os parcelamenLos aLe chegarem:
8evlso do carro
8enovao do seguro do carro
CuLros pequenos" lmprevlsLos
MedlcamenLos,
Cclna (mesmo com seguro),
resenLes (casamenLos, eLc.),
Lxemplo meu (ano novo),
0 sLress de quem no Lem reserva

ara abrevlar
Comea a bola de neve: pagar [uro no carLo,
LsLoura llmlLe do carLo,
ede empresLado a amlgos e parenLes,
vende carro
.......
L amblenLe em casa?

8eporLagens
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&!NO! P!Q#! !QBN!R
uL SC AuLC

lnsplrada por um lme, duas vezes por ms, a dona de casa Selma Lee leva os lhos Penrlque, 8, e Cullherme, 6, para venderem sucaLa no
balrro, em So aulo.
Lles [unLam os ob[eLos, colocam no carro e ganham cerca 8$ 3 ao Lodo. "L para perceberem como e dlncll ganhar dlnhelro", dlz. ue Lodo
dlnhelro que recebem -lnclulndo de famlllares-, 80 a me lnvesLe e 20 guarda para os lhos fazerem as compras de m do ano.
C exemplo de Selma e uma das formas de lnserlr as crlanas no mundo da nanas. lsso deve ser felLo, segundo os educadores
nancelros, a parur dos dols ou Lrs anos.
"OoooJo o ctlooo comeo o peJlt poe os pols comptem colsos, elo petcebeo, soovemeote, poe o Jlobelto exlste e poe poJe set ttocoJo",
dlz a educadora nancelra Cssla u'Aqulno.
A parur dos Lrs anos, e lmporLanLe famlllarlzar a crlana com o mundo do dlnhelro e mosLrar que e preclso esperar para reallzar os
dese[os.
ara lsso, pode-se usar meLodos como dlzer uma vez ou ouLra "lsLo esL caro" ou "esL baraLo". um cofrlnho, um calendrlo e moedas
Lambem podem a[udar.
"voc tem poe mosttot 'esse o seo soobo' -om Joce, pot exemplo. vomos vet oo potpolobo se o qeote j jootoo o sofcleote. voc vol
com os moeJlobos comptot om Joce jooto com elo. lo vol vet poe potpolobo cbelo lqool o om soobo teollzoJo", Jlz o eJocoJot
fooocelto Mooto colll.
Segundo Cssla, auLudes como cbomot o ctlooo poto potuclpot Jo llsto Je sopetmetcoJo mostto poe os pols plooejom o oso Jo Jlobelto.
lot volto Jos sete ooos, o mesoJo -oo semoooJo- om losttomeoto lmpottoote. loto csslo, ot os 11 ooos, o lJeol so os semoooJos.
O oottoploqo csslo Je 5ooso JeclJlo Jot mesoJo poto os tts flbos poooJo se moJoo poto 8toslllo e os ctlooos comeotom o peJlt
moltos btlopoeJos.
"A genLe la para o shopplng e Ludo que eles pegavam na lo[a no dava comprar. Acabavam gasLando com qualquer Lranquelra. LnLo a
genLe expllcou, 'olha, se vocs gasLarem Ludo, nunca vo Ler 8$ 30", conLa. C acompanhamenLo da crlana quando se d o lnsLrumenLo
nancelro e fundamenLal.
C valor deve ser esupulado com o lho, fazendo um oramenLo do que ele gasLa, sem esquecer de reservar uma parLe para um sonho de
curLo prazo da crlana. L uma falncla e aLe dese[vel.
1rocar presenLes por dlnhelro em daLas comemorauvas causa dlvergnclas: alguns educadores dlzem que a demonsLrao de afeLo e
lmporLanLe nesses momenLos.
8eporLagens
2"/0 .' 345 .,0 6#"0/7'/#,0 8"0(" 0'- !')0"#
R$?3%?S2*%) *'. *'2>4'3$ +' +%25$%4'9 -(' +$ *4K+%>' $ >)0) +$ <-4'( $3$;). ) %2)+%./3S2*%)9 ($?-2+' /$(:-%()
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!TR!#,U VNOBU
uL SC AuLC

esqulsa da 8oavlsLa, admlnlsLradora do banco de dados dos servlos cenLrals de proLeo ao credlLo no pals, revela que 38 dos
brasllelros no usam qualquer upo de plane[amenLo nancelro para organlzar seus ganhos e seus gasLos.
.......
C levanLamenLo mosLra como alnda h no 8rasll um descompasso enLre o avano na oferLa de credlLo (ho[e um componenLe que
represenLa meLade do l8) e o culdado no uso desse lnsLrumenLo nancelro pelas famlllas.
"C que se v e que o oomeoto Jo ofetto Je ctJlto oo velo ocompooboJo Je otleotoo sobte como osot esse losttomeoto Je mooelto
cotteto. C resulLado fol o aumenLo da lnadlmplncla", dlsse lernando Cosenza, dlreLor de lnovao e susLenLabllldade da 8oavlsLa.
ara Cosenza, a lnadlmplncla e o prlnclpal desao do pals na ampllao da oferLa de credlLo, que promeLe conunuar medlanLe a gradual
queda dos [uros.
Segundo 8anco CenLral, o endlvldamenLo do brasllelro alcana apenas 44 da renda anual, porLanLo alnda h no pals amplo espao para a
expanso. P palses em que o endlvldamenLo supera os 100 da renda anual.
......
"A pesqulsa conrmou que o btosllelto oo obsetvo o toxo Je jotos, mos o tomoobo Jo potcelo meosol sobte seo otomeoto", armou.
........
Lxemplo 1 (com lnao de 0,6 a.m.):
Compra no valor de 8$1000,00.
Cpes:
A vlsLa com desconLo de 3 - 8$ 930,00


valor real em 10 vezes a 3 a.m. - 8$1.134,00

19,42 a mals em Lermos reals
ara um oramenLo no llmlLe lsso pode fazer a dlferena
enLre dever ou no












Lxemplo 2 (com lnao de 0,6 a.m.):
Compra no valor de 8$1000,00.
Cpes:
A vlsLa com desconLo de 3 - 8$ 930,00



8olando" no carLo aLe qulLar em
10 meses com pagamenLos lguals. - 8$1.33,00

63. a mals em Lermos reals (10 a.m.)
uarla para comprar algo bem bom com 8$623,00
















Cs 3 slms
Comprar apenas quando as resposLas as 3
pergunLas segulnLes forem SlM.
L necessrlo?
1em dlnhelro?
reclsa ser agora? (ou e vanLa[oso ser agora)
Medldas saneadoras (se[amos llvres)
ulzer no as despesas desnecessrlas lmposLas
pelo padro soclal:
resenLes
Chs (beb, panela, llngerle...)
lesLas onerosas para as pessoas da famllla
(anlversrlos...)
Modelo de oramenLo - LnLradas
CCn18CLL C8AMLn18lC 200 200 200 200 200 200 200 200
Abrll Malo !unho !ulho AgosLo SeLembro CuLubro LoLal
LnLradas 8084.20 3182.86 39.60 3009.1 3030.0 3643.4 3024.02 41394.36
Salrlo 3000.00 3000.00 3000.00 3000.00 3000.00 3000.00 3000.00 33000.00
8enda exLra (13 sal, eLc.) 2300.00 2300.00
8end oup 84.20 182.86 9.60 9.1 30.0 23.82 24.02 44.91
lerlas 619.63 619.63
uevoluo l8 3000.00 3000.00
Modelo de oramenLo - saldas
CCn18CLL C8AMLn18lC 200 200 200 200 200 200 200 200
Abrll Malo !unho !ulho AgosLo SeLembro CuLubro LoLal
Saldas 4062.21 831.48 3224.48 129.40 416.26 4111.33 3833.4 3288.90
ClL81AS 330.00 330.00 330.00 330.00 330.00 330.00 330.00 3830.00
CferLa 1 400.00 400.00 400.00 400.00 400.00 400.00 400.00 2800.00
CferLa 2 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 00.00
CferLa 3 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 330.00
MAnu1LnC 3010.62 3101.48 3100.00 3121.03 3299.38 3393.39 3118.00 22146.12
Condomlnlo 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 2100.00
Aluguel/llnanclamenLo 1300.00 1300.00 1300.00 1300.00 1300.00 1300.00 1300.00 10300.00
Luz 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 00.00
1elecon 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 360.00
1el Cel pre 23.00 23.00 23.00 30.00 23.00 23.00 133.00
1v a cabo 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 330.00
lnLerneL 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 210.00
Cs 40.00 40.00 80.00
carro combusuvel 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 00.00
carro manuLano 80.00 8.00 130.00 33.00 10.00 682.00
nlbus/Laxl 6.00 8.00 63.00 18.00 44.00 2.00 30.00 13.00
Supermercado 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 3300.00
8esLauranLe/lanche 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 330.00
resenLes 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 330.00
ConserLos 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 330.00
loLos 13.00 3.00 0.00 0.00 20.00
Correlo 0.00
MaLerlal lnformauca 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 140.00
vlsa seguro 0.00
vlsa anuldade 30.00 30.00 30.00 130.00
faxlna 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 00.00
ouLros 83.48 -19.00 46.03 99.38 8.39 38.00 26.30
A[usLe 34.62 13.00 19.00 10.00 1.00 3.00 13.00 99.62
0.00
MLSAuAS 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Mesada 1 0.00
0.00
lMCS1CS L SLCu8CS 32.06 100.00 184.2 100.00 0.00 0.00 0.00 11.8
l1u 100.00 100.00 100.00 100.00 400.00
seguro carro 142.34 142.34
lpva 84.2 84.2 169.44
LvLn1uAlS 14.33 3000.00 1389.6 3338.33 326.88 163.4 163.4 10381.00
compra moeda exLrangelra 2000.00 2000.00
vlagens 14.33 3000.00 1389.6 3338.33 326.88 163.4 163.4 8381.00
Modelo de oramenLo - resulLado
CCn18CLL C8AMLn18lC 200 200 200 200 200 200 200 200
Abrll Malo !unho !ulho AgosLo SeLembro CuLubro LoLal

Saldo ms anLerlor 0.00 4021.99 433.3 2826.49 06.80 1381.24 3113.38

Saldo ms (enLradas - saldas) 4021.99 (3368.62) 233.12 (2119.69) 84.44 1334.14 1190.28

ulSCnlvLL uC MLS 4021.99 433.3 2826.49 06.80 1381.24 3113.38 4303.66

Modelo sadlo de oramenLo
doaes
poupana
despesas
Modelo sadlo de oramenLo
uoaes nos a[udam a:
Salr do nosso egocenLrlsmo,
LnLender ouLras pessoas,
ulscernlr nossos prlvlleglos,
Sermos graLos,
uar o verdadelro valor ao dlnhelro ganho,
Sermos llvres
CeralmenLe quem doa gasLa melhor,
Modelo sadlo de oramenLo
oupana:
Sossego,
Seguro conLra lmprevlsLos,
Lconomlzar (poupa [uros),
lncenuva a poupar mals ([anela quebrada),
ermlLe plane[ar,