Perbedaan antara Transaksi Murobahah

dengan Kredit
January 10, 2013 by miftahul nuri al-khoir | Leave a comment
Apa Murabahah itu?
Pembiayaan Murabahah adalah pembiayaan yan diberikan kepada ummat untuk tu!uan
pembelian baran-baran kebutuhan modal ker!a, inve"ta"i ataupun kon"umtif# Prin"ip da"ar
yan dipakai dalam praktek murabahah adalah !ual beli# $arakteri"tik pembiayaan murabahah
yan dipraktekkan oleh !a"a keuanan "yariah adalah%
&kad yan diunakan adalah akad !ual beli# 'mplika"i dari penunaan akad !ual beli
menharu"kan adanya pen!ual, pembeli, dan baran yan di!ual# (ank "yariah "elaku
pen!ual haru" menyediakan baran untuk na"abah yan dalam hal ini adalah "ebaai
pembeli# )ehina na"abah berke*a!iban untuk membayar baran yan telah di"erahkan
oleh bank "yariah#
+ara yan ditetapkan oleh pihak pen!ual ,bank "yariah- tidak dipenaruhi oleh frekuen"i
*aktu pembayaran# Jadi, hara yan ada hanyalah "atu yaitu hara yan telah di"epakati
oleh bank "yariah dan na"abah#
$euntunan dalam pembiayaan murabahah berbentuk marin pen!ualan yan "udah
terma"uk hara pen!ualan# $euntunan ter"ebut "e*a!arnya dapat dineoi"a"ikan antara
pihak bank "yariah dan na"abah#
Pembayaran hara baran dapat dilakukan "ecara an"uran# Jadi, pihak na"abah
berhutan kepada pihak bank "yariah, karena belum meluna"i ke*a!iban membayar hara
baran yan ditran"ak"ikan# )edankan an"uran pada pembiayaan murabahah tidak
terikat oleh !anka *aktu pembayaran yan ditetapkan#
.alam pembiayaan murabahah memunkinkan adanya !aminan, karena "ifat dari
pembiayaan murabahah merupakan !ual beli yan pembayarannya tidak dilakukan "ecara
tunai# )ehina bank "yariah memberlakukan prin"ip kehati-hatian denan menenakan
!aminan kepada na"abah#
.alam pandanan "yariah '"lam, penetapan hara pada tran"ak"i !ual beli ditentukan "e*aktu
akad# )ebenarnya dalam tran"ak"i !ual beli terdapat 2 model yaitu tran"ak"i yan dilakukan
"ecara tunai dan tran"ak"i yan dilakukan "ecara kredit# /erlepa" apakah pembayarannya
dilakukan "ecara tunai ataupun kredit, tidak menentukan ke-"hahih-an tran"ak"i ter"ebut#
$eduanya dibenarkan "ecara "yar0i# $etika pen!ual men!ual "uatu baran denan hara tertentu,
maka hara ter"ebut "udah terma"uk marin pen!ualan# .an dalam hal ini, marin atau
keuntunan dalam pen!ualan merupakan baian dari 1iyadah al buyu0 ,tambahan dari pen!ualan-
bukannya 1iyadah al-2urudh ,tambahan dari pin!aman-#
Perbedaan antara murabahah dan kredit konvensional
Prin"ip da"ar yan dipakai murabahah adalah akad !ual beli "edankan prin"ip da"ar yan
dipakai oleh kredit konve"ional adalah pin!am memin!am#
.alam praktek pembiayaan murabahah, hubunan antara bank "yariah dan na"abahnya
adalah pen!ual dan pembeli, "edankan pada praktek kredit konven"ional, hubunan
antara pihak bank konven"ional dan na"abahnya adalah hubunan kreditur dan debitur#
.alam murabahah hanya menhendaki "atu hara dan tidak terantun denan !anka
*aktu pembayaran, "edankan kredit konven"ional menharu"kan adanya perbedaan
pembayaran "e"uai denan !anka *aktu yan telah ditentukan# )emakin lama *aktu
pembayaran "emakin be"ar !umlah tanunan yan haru" dibayar#
$euntunan dalam praktek murabahah berbentuk marin pen!ualan yan didalamnya
"udah terma"uk hara !ual# )edankan keuntunan pada kredit konven"ional dida"arkan
pada tinkat "uku buna# 3a"abah yan mendapatkan kredit dari bank konven"ional
dibebani ke*a!iban membayar cicilan be"erta buna pin!aman "ekaliu"#
Masalah yang masih ada di praktek murabahah
Pada prakteknya "ekaran ini, yan dilakukan oleh "ebaian indu"tri keuanan "yariah denan
menunakan murabahah "ebaai produk yan dita*arkan, ada yan ma"ih belum "e"uai denan
kon"ep da"ar a*al dari muarabahah# +al ter"ebut bi"a !adi karena faktor ).M yan ma"ih belum
memahami benar bentuk teori dan kon"ep dari murabahah# )ehina, praktek di lapanan
menindika"ikan kemiripan antara praktek murabahah denan praktek kredit inve"ta"i#
$elemahan praktek murabahah yan lain pada "aat ini adalah belum ber!alannya belum
ber!alannya daya ta*ar mena*ar yan dimiliki oleh para na"abah# )ehina po"i"i na"abah
"erinkali 4aak terpak"a5 untuk menerima hara yan dita*arkan oleh pihak bank "yariah#
Padahal, dalam praktek murabahah hara yan ada adalah "atu hara yan telah di"epakati oleh
pihak bank dan na"abah itu "endiri#
)elain itu, adanya !aminan pada pembiayaan murabahah men!adi ma"alah ter"endiri, karena
"ebaian na"abah memahami opera"ional bank "yariah menafikan adanya !aminan atau aunan,
dan pernyataan "eperti ini perlu diluru"kan#