8 CGB PJ 12mart2012

CONDI}II GENERALE DE DERULARE A OPERA}IUNILOR BANCARE
PENTRU PERSOANE JURIDICE {I ENTIT~}I F~R~ PERSONALITATE JURIDIC~

CUPRINS: 1. Introducere; 2. Principii generale; 3. Condi]ii generale aplicabile conturilor;
4.Dispozi]ii privind opera]iunile de plat`; 5. Dispozi]ii privind utilizarea cardului de debit Visa
Business; 6. Dispozi]ii privind instrumentele de plat` de debit; 7. Acordarea de credite; 8.
Dispozi]ii finale; 9. Declara]iile Clientului [i Semn`turile P`r]ilor.
1. INTRODUCERE
1.1. Prevederi Introductive
1.1.1. Prezentele Condi]ii Generale de Derulare a Opera]iunilor Bancare (denumite \n continuare
CGB) stabilesc cadrul juridic general \n care se va desf`[ura rela]ia contractual` dintre Raiffeisen Bank
SA (denumit` \n continuare Banca) [i fiecare dintre Clien]ii sì, persoane juridice sau entit`]i f`r`
personalitate juridic`.
1.1.2. Raporturile juridice dintre Banc` [i Client vor fi guvernate de prezentele CGB, care \mpreun` cu
dispozi]iile prev`zute \n fiecare dintre documentele contractuale specifice fiec`rui tip de produs sau serviciu
bancar, inclusiv cele din contractele de facilitate de credit [i/sau Documentele de finan]are, ncheiate
ntre Banc` [i Client, vor reprezenta legea p`r]ilor. Prezentele CGB completeaz` documentele
contractuale specifice produselor/serviciilor bancare, cu excep]ia cazului \n care se prevede expres
contrariul \n con]inutul celor din urm`.
1.1.3. |n m`sura \n care r`mn aspecte nereglementate \n mod expres, raporturilor juridice dintre Banc` [i
Client li se vor aplica actele normative \n vigoare, reglement`rile B`ncii Na]ionale a Romniei, normele
B`ncii, precum [i uzan]ele [i practicile bancare interne [i interna]ionale.
1.1.4. Banca intra \n raporturi contractuale cu persoanele care accept` prezentele CGB. Prin semnarea
oric`rei alte cereri \n forma pus` la dispozi]ie de Banc` sau a oricarui alt Contract specific, Clientul accept`
ca, \n respectivele raporturi contractuale cu Banca, s` respecte CGB \n vigoare \n acel moment, cu posibilele
modific`ri periodice ce pot fi aduse de Banc` \n condi]iile prezentelor CGB.
1.1.5. Clientul este obligat s` notifice B`ncii n scris [i f`r` ntrziere, orice modificare ap`rut` n leg`tur`
cu datele sale de identificare sau ale Reprezentan]ilor sì, precum [i orice informa]ie ce poate fi relevant`
n rela]ia sa cu Banca, orice astfel de modificare/informa]ie fiind opozabil` B`ncii doar de la data primirii
notificarii de c`tre Banc`.
1.2. Conflicte
1.2.1. |n caz de conflict \ntre prevederile exprese din orice Contract specific sau orice alt document semnat
\ntre Client [i Banc` [i clauzele cuprinse \n prezentele CGB, vor prevala prevederile exprese din Contractele/
documentele specifice.
1.2.2. |n situa]ia \n care Clientul accept` att versiunea \n limba romn` a CGB, ct [i versiunea \n limba
englez` a acestora, \n cazul oric`rui conflict sau neconcordan]e \ntre versiunea \n limba englez` [i cea \n
limba romn`, versiunea \n limba romn` va prevala.
1.3. Interpretare
1.3.1. Orice referire f`cut` la Banc` \n cuprinsul prezentului document va fi \n]eleas` ca incluznd [i oricare
dintre unit`]ile sale teritoriale (punct de lucru, reprezentan]`, agen]ie, sucursal`).
1.3.2. Orice referire f`cut` \n cuprinsul prezentului document la Clientul - persoana juridic`/entitate f`r`
personalitate juridic` - va fi \n]eleas` ca incluznd [i oricare dintre unit`]ile sale teritoriale (cum ar fi punct
de lucru, agen]ie, sucursal`, reprezentan]`) care are deschis un cont la Banc` sau beneficiaz` de un
serviciu/ produs al B`ncii.
1.3.3. Orice referire f`cut` la Client \n cuprinsul prezentului document include [i categoria de Codebitor
[i/sau Garant, dac` este cazul conform Contractelor specifice.
1.3.4. Orice referire f`cut` la Clientul persoana juridic` \n cuprinsul prezentului document va fi
considerat` a fi f`cut` [i la oricare din succesorii [i/sau cesionarii acestuia, cu excep]ia oric`rei ter]e
persoane care, f`r` acordul expres al B`ncii, a fost substituit` Clientului sau a dobndit de la Client, prin
orice modalitate permis` de lege, \n tot sau \n parte, drepturi sau obliga]ii rezultnd din Contractele
specifice (inclusiv din Contractele de facilitate/Documentele de finan]are).
1.3.5. Referirea f`cut` la |mprumutat \n Contractele specifice de credit se va considera f`cut` la Client,
a[a cum este acesta definit \n prezentele CGB.
1.3.6. Oriunde \n cuprinsul prezentelor CGB [i/sau \n cuprinsul fiec`rui Contract specific [i, dac` din
context nu rezult` altfel, dup` caz, pluralul va include singularul [i invers.
1.3.7. Referirea la efecte negative semnificative sau afectare semnificativ` va fi interpretat` ca reflectnd
4
0
0
2
4
5
9
4
Raiffeisen Bank S.A. Administra]ia Central` Pia]a Charles de Gaulle nr. 15, sector 1, Bucure[ti Cod 011857 Romnia Telefon +40 21 306 1000
Fax +40 21 230 0700 E-mail: centrala@raiffeisen.ro www.raiffeisen.ro C.U.I. 361820 Num`r de \nregistrare \n Registrul Comer]ului J40/44/1991
Num`r de \nregistrare \n Registrul Bancar RB-PJR-40-009/1999 Cod de \nregistrare fiscal` RO361820 Capital Social 1.200 mil Lei
Societate administrat` n sistem dualist Cod BIC RZBRROBU Raiffeisen Direct: 0800 802 02 02 apel gratuit din re]eaua Romtelecom
1/40
Condi]ii Generale de Derulare a Opera]iunilor Bancare Persoane Juridice.
Entit`]i f`r` personalitate juridic` Edi]ia 12.03.2012
2/40
opinia calificat` a B`ncii.
1.3.8. Referirea la orice Contract specific sau la orice prevedere legal` va include orice modificare,
reiterare sau repunere \n aplicarea acestora.
1.3.9. Titlurile din prezentele CGB [i/sau din orice Contract specific /documenta]ie contractual` specific`
au fost introduse numai pentru facilitarea referin]elor [i nu afecteaz` interpretarea prevederilor respectivelor
documente contractuale.
1.4. Clauze independente
|n cazul \n care orice prevedere din CGB [i/sau din oricare dintre Contractele specifice \ncheiate \ntre
Banc` [i Client, este sau devine la un moment dat nul`, invalid` sau neexecutabil` conform legii aplicabile,
legalitatea, validitatea [i aplicabilitatea unei asemenea prevederi \n limita admis` de lege, precum [i a
celorlalte prevederi ale CGB, nu vor fi afectate sau prejudiciate de aceasta. P`r]ile vor depune eforturile
necesare pentru a realiza acele acte [i/sau modific`ri care ar conduce la acela[i rezultat legal [i/sau
economic care s-a avut \n vedere la data \ncheierii CGB.
1.5. Definitii
Termenii [i expresiile scrise cu majuscule \n prezentele CGB [i/sau \n Contractele specifice au urm`toarele
semnifica]ii:
- Banca = Raiffeisen Bank S.A, \n calitate de Institu]ie de credit [i/sau ca Prestator de servicii de plat` al
Clientului pl`titor, dup` caz, al Clientului beneficiar al pl`]ii.
- Client = persoan` juridic` sau entitatea f`r` personalitate juridic`, rezident` sau nerezident`,
ce intra \n rela]ie contractual` cu Banca derivnd din deschiderea [i operarea de c`tre Client a conturilor
bancare (incluznd, dar f`r` a se limita la conturile curente, de economii, de depozit, de credit, de card)
[i/sau din prestarea/furnizarea de c`tre Banc` a oric`ror altor servicii/produse bancare specifice aflate
\n oferta sa, inclusiv din acordarea unei facilit`]i de credit Clientului. |n categoria entit`]i f`r` personalitate
juridic` sunt incluse unit`]ile teritoriale f`r` personalitate juridic` ale Clien]ilor persoane juridice,
Persoanele Fizice Autorizate, |ntreprinderile Individuale, |ntreprinderile Familiale, Formele de exercitare a
profesiei \n cadrul ordinelor profesionale, alte forme de asociere sau entit`]i reglementate de lege cu acest
statut.
- Client pl`titor = Clientul care instructeaz` un ordin de plat`.
- Client beneficiar al pl`]ii = Clientul care beneficiaz` de fondurile ce fac obiectul unei opera]iuni de plat`
- Delegat = persoan` \mputernicit` de Reprezentantul legal al Clientului s` efectueze la nivelul
Conturilor Clientului opera]iunile prev`zute expres \n formularul furnizat/acceptat de Banc` pentru scopul
numirii. Formularul va consemna datele de identificare ale Delegatului, specimenul de semn`tur` [i limitele
mandatului \ncredin]at. Revocarea \mputernicirii Delega]ilor se face \n unit`]ile B`ncii, prin completarea
formularului furnizat/acceptat de Banc` pentru acest scop. Numirea [i revocarea Delega]ilor devin
opozabile B`ncii \ncepnd cu ziua lucr`toare indicat` de Client (alta dect data formul`rii cererii) sau,
dup` caz, cu ziua lucr`toare imediat urm`toare depunerii numirii/ revoc`rii (\n cazul \n care Clientul nu
specific` expres o dat` sau dac` solicit` numirea/revocarea la data cererii).
- Persoana de contact = persoana desemnat` de Client s` primeasc` de la Banc` orice informa]ii/
comunic`ri/solicit`ri destinate acestuia, transmise prin intermediul telefonului [i/sau SMS-mesaj text [i/sau
po[tei electronice.
- Reprezentan]ii autoriza]i = Reprezentan]ii legali ai Clientului [i alte persoane ce sunt
\mputernicite cu respectarea, dup` caz, a actelor constitutive sau a actelor de autorizare ale Clientului
[i/sau a actelor normative \n vigoare aplicabile s` aiba acces \n numele [i pe seama Clientului la
Conturile deschise pe numele acestuia [i/sau s` ac]ioneze \n numele [i pe seama Clientului \n limitele
mandatului \ncredin]at.
- Reprezentant legal = persoana ce reprezint` Clientul, dup` caz, doar un dezmembr`mnt al acestuia
\n rela]iile cu ter]ii \n limitele actelor constitutive, dup` caz, a actelor de autorizare/\nfiin]are ale acestuia
[i/sau a actelor normative \n vigoare aplicabile. |n cazul dezmembr`mitelor Clientului pentru care \n
actele constitutive/de \nfiin]are/autorizare este stabilit c` vor avea conducere proprie, Reprezentant
legal al acestor va fi persoana desemnat` \n acest sens, \n condi]iile respectivelor documente.
- Contract specific = contractul \ncheiat \ntre Banc` [i Client fie \n baza unei documenta]ii specifice, fie prin
exprimarea consim]`mntului Clientului telefonic, \n cadrul apelurilor derulate prin Serviciul Call Center, fie
prin exprimarea consim]`mntului Clientului \n cadrul aplica]iilor de internet-banking sau mobile-banking
puse la dispozi]ie de c`tre Banc`, \n format electronic, dup` accesarea acestor aplica]ii prin utilizarea
elementelor de autentificare agreate cu Banca, contract care reglementeaz` termenii [i condi]iile \n care se
deruleaz` produsele/serviciile bancare sau \n care se constituie garan]iile solicitate de Banc` pentru
derularea produselor/serviciilor bancare; documenta]ia specific` include, f`r` a se limita la, oferte
acceptate de Client, Contracte de facilitate, Angajamente, Documente de Finan]are, Documente
3/40
de Garan]ie, alte formulare standard sau \n form` acceptat` de Banc`.
- Card (cardul de debit sau de credit) \n lei sau valut` = instrument de plat` electronic` emis de c`tre
Banc`, prin intermediul c`ruia Clientul are acces la disponibilit`]ile b`ne[ti proprii din Cont sau la o linie
de credit ata[at` Contului, aprobat` de Banc` \n limita unui plafon prestabilit.
- Cont = cont bancar \n care sunt eviden]iate dup` caz, disponibilit`]ile b`ne[ti ale Clientului (ex. Conturi
bancare de tipul celor men]ionate la pct.3.3.) [i/sau sumele puse de Banc` la dispozi]ia acestuia (ex. \n
conturi bancare de credit ori sub form` de descoperit de Cont curent)
- Cont de pl`]i = Cont utilizat \n principal pentru executarea opera]iunilor de plat` reglementate la
capitolul 4; |n acest tip de cont Banca poate efectua \n condi]iile reglementate la capitolul 6, la ordinul
Clientului titular de cont, [i plata instrumentelor de plat` de debit emise de acesta [i primite la plata pe
Contul sau, dup` caz, \ncasarea instrumentelor de plat` de debit al c`ror beneficiar este Clientul titular de
cont.
- Cod IBAN = denumit \n continuare [i num`rul Contului, este o combina]ie de litere, cifre sau simboluri
comunicat` Clientului de c`tre Banc` la data deschiderii Contului, care urmeaz` s` fie furnizat` de Client
\n scopul identific`rii cu precizie la momentul ordon`rii unei opera]iuni de plat` a beneficiarului serviciului
de plat` [i/sau a Contului de pl`]i al beneficiarului pl`]ii.
- Codebitor = persoana care se oblig` \n mod solidar [i indivizibil al`turi de Client la plata integral`
a oric`rei sume datorate de Client B`ncii in baza unui Document de Finan]are.
Cursul de cross-currency = cursul de schimb utilizat pentru opera]iunile de plat` exprimate \ntr-o moned`
diferit` de cea a contului Clientului pl`titor, respectiv a contului Clientului beneficiar, calculat dup` cum
urmeaz`: (i) \n cazul schimburilor valutare de tip valut`/lei, se va utiliza cursul de cump`rare al B`ncii pentru
moneda \n care se exprim` suma transferat` c`tre contul Clientului beneficiar, respectiv cursul de vnzare
al B`ncii pentru moneda \n care se exprim` suma pl`tit` de c`tre Clientul pl`titor; (ii) \n cazul schimburilor
valutare de tip valut`/valut`, se va utiliza cursul ob]inut din cursul de cump`rare valut`/lei al B`ncii pentru
moneda \n care se exprim` suma transferat` de c`tre Clientul pl`titor cu cont la o alt` banc` [i cursul de
vnzare valut`/lei al b`ncii aferent valutei \n care este exprimat` suma creditat` \n contul Clientului
beneficiar, respectiv cursul ob]inut din cursul de vnzare valut`/lei al b`ncii pentru moneda \n care este
exprimat` suma transferat` c`tre Clientul beneficiar cu cont la alt` banc` [i cursul de cump`rare valut`/lei
al b`ncii aferent monedei debitate din contul Clientului pl`titor
- Garant = persoana care constituie \n favoarea B`ncii o garan]ie personal` sau, dup` caz o garan]ie
real`, \n scopul garant`rii execut`rii obliga]iilor de plat` asumate de Client \n baza Contractelor specifice.
- Documente de Finan]are = includ Contractele de facilitate (contractele pentru facilit`]i de credit,
contractele pentru finan]`ri bancare, Angajamentele - de tipul celor men]ionate la pct.7.7 \n prezentul
document [i/sau orice alt document care consemneaz` orice alt tip de finan]are) [i orice alt contract,
cerere sau un alt document accesoriu sau \n leg`tur` cu Contractele de facilitate, precum [i
Documentele de Garan]ie [i clauzele corespunz`toare din CGB;;
- Documente de Garan]ie = toate contractele de garan]ie [i oricare alte documente accesorii acestora,
\ncheiate sau emise \n scopul garant`rii unei facilit`]i de credit/finan]`ri bancare/unui Angajament.
- Dreptul la informare: dreptul persoanei fizice de a fi informat cu privire la identitatea operatorului,
scopul \n care se face prelucrarea datelor, destinatarii sau categoriile de destinatari ai datelor, existen]a
drepturilor prev`zute de Legea nr. 677/2001 pentru persoana vizat` [i condi]iile \n care pot fi exercitate;
- Dreptul de acces la date: dreptul persoanei fizice de a ob]ine de la operatorul de date (precum Banca
[i Biroul de Credit) la cerere [i \n mod gratuit, pentru o solicitare pe an, confirmarea faptului c` datele cu
caracter personal sunt sau nu prelucrate de c`tre acesta.
- Dreptul de interven]ie: dreptul persoanei fizice de a ob]ine, la cerere [i n mod gratuit, rectificarea,
actualizarea, blocarea, [tergerea sau transformarea \n date anonime a datelor a c`ror prelucrare nu este
conform` legii, n special a datelor incomplete sau inexacte
- Dreptul de opozi]ie: dreptul persoanei fizice de a se opune n orice moment, din motive \ntemeiate [i
legitime legate de situa]ia sa particular`, ca datele care vizeaz` persoana s` fac` obiectul unei prelucr`ri,
cu excep]ia cazurilor \n care exist` dispozi]ii legale contrare.
- Dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale: dreptul persoanei fizice de a cere [i de a ob]ine
retragerea, anularea sau reevaluarea oric`rei decizii care produce efecte juridice \n privin]a persoanei
vizate, adoptat` exclusiv pe baza unei prelucr`ri de date cu caracter personal, efectuat` prin mijloace
automate, destinat` s` evalueze unele aspecte ale personalit`]ii sale, precum competen]a profesional`,
credibilitatea, comportamentul ori alte asemenea aspecte;
- Dreptul de a se adresa justi]iei sau Autorit`]ii Na]ionale de Supraveghere a Prelucr`rii Datelor
cu Caracter Personal, pentru ap`rarea oric`ror drepturi garantate de Legea nr. 677/2001, care le-au fost
\nc`lcate: f`r` a se aduce atingere posibilit`]ii de a se adresa cu plngere autorit`]ii de supraveghere,
persoanele fizice vizate au dreptul de a se adresa justi]iei pentru ap`rarea oric`ror drepturi garantate de
prezenta lege, care le-au fost ncalcate.
4/40
Grup de clien]i afla]i \n leg`tur` = dou` sau mai multe persoane, fizice [i/sau juridice, care se afl` \n
una din urm`toarele pozi]ii:
a) una din ele de]ine, direct sau indirect, o pozi]ie de control (de]inerea a peste 50% din drepturile de vot)
\n cealalt`/celelalte.
b) una dintre ele exercit` sau poate exercita o influen]` dominant` (influen]a dominant` are \n vedere \n
special autoritatea de a participa la luarea deciziilor de politic` financiar` [i de exploatare ale unei
activit`]i economice).
c) so]/so]ie al/a persoanei fizice titular de cont/solicitant de credit [i/sau ai ac]ionarilor/asocia]ilor cu
putere de control din societ`]ile titulare de cont/solicitante de credit (\n cadrul grupului se vor include
[i societ`]ile \n care so]ul/so]ia de]in puterea de control).
d) \ntre ele exist` asemenea leg`turi \nct, dac` una s-ar confrunta cu probleme financiare, exist` o
probabilitate considerabil` ca cealalt` sau toate celelalte s` se confrunte cu dificult`]i de rambursare
(ex. situa]ia c) ap`rut` cel pu]in ca urmare a ac]ionariatului comun, clauzelor privind r`spunderea
solidar` [i indivizibil` care determin` apari]ia unui singur risc, situa]iilor de culp` prin contaminare,
interdependen]ei comerciale semnificative -mai mult de 30% din achizi]ii/vnz`ri - ce nu poate fi
\nlocuit` pe termen scurt)
- Instrument de plat` = orice dispozitiv personalizat [i/sau orice set de proceduri convenite ntre Client
[i Banc` folosit de Client pentru a ini]ia un ordin de plat` (cum ar fi Cardul, serviciile de tip Internet-
banking, home-banking, mobile-banking, etc.)
- Instrument de plat` de debit = cecul, cambia [i biletul la ordin, men]ionate la capitolul 6;
- Opera]iune de plat` = ac]iune ini]iat` exclusiv \n condi]iile capitolului 4 din prezentul document,
de Clientul pl`titor, dup` caz de Clientul beneficiar al pl`]ii, cu scopul de a depune, de a transfera sau
de a retrage fonduri, indiferent de orice obliga]ii subsecvente exist` ntre pl`titor [i beneficiarul pl`]ii;
opera]iunea de plat` poate avea caracter ocazional, \n acest caz persoana care ini]iaz` opera]iunea
nu trebuie s` de]in` obligatoriu un Cont de pl`]i.
- Ordin de plat` = instruc]iunea dat` B`ncii de Clientul pl`titor sau de Clientul beneficiar al pl`]ii
(\n calitatea acesteia de prestator al serviciului de plat` al Clientul) de a executa o opera]iune de plat`;
Ordinul de plat` este intrabancar dac` opera]iunea de plat` se deruleaz` \ntre Conturi de pl`]i deschise
la Raiffeisen Bank, respectiv interbancar cnd se deruleaz` \ntre un Cont de pl`]i deschis la Raiffeisen Bank
[i un cont deschis la un alt prestator de servicii de plat`.
- Ora limit` pentru opera]iuni de plat` = Ora limit` = ora stabilit` de Banc` pentru recep]ionarea
Ordinului de plat` \n func]ie de care se stabile[te momentul primirii acestuia. Ora limit` poate fi
diferit` \n func]ie de tipul opera]iunii de plat`/instrumentului de plat` [i este comunicat` Clientului dup` caz,
prin afi[are \n locuri special amenajate \n unit`]ile b`ncii [i/sau \n pagina de Internet www.raiffeisen.ro
(pentru opera]iunile de plat` ordonate de Client la ghi[eele B`ncii), respectiv \n cuprinsul Contractului
specific/ofertelor acceptate de Client/aplica]iilor informatice aferente anumitor servicii prestate/
instrumente de plat` oferite de Banc`.
- Momentul primirii Ordinului de plat` = ziua n care Ordinul de plat`, transmis direct de c`tre Clientul
pl`titor ori indirect de c`tre sau prin intermediul unui beneficiar al pl`]ii este considerat a fi primit
(recep]ionat) de c`tre Banc`, \n func]ie de Ora limit`; ca regul`, pentru Ordinele de plat` recep]ionate
\n zile lucr`toare pn` \n Ora limit`, momentul primirii este ziua recep]ion`rii de c`tre Banc`, iar pentru
Ordinele de plat` recep]ionate dup` ora limit`, momentul primirii este ziua lucr`toare urm`toare;
prin excep]ie, dac` \n Contractul specific se convine ca executarea Ordinului de plat` s` \nceap`
\ntro anumit` zi sau la sfr[itul unei anumite perioade ori \n ziua \n care Clientul Pl`titor a pus fonduri la
dispozi]ia B`ncii, Momentul primirii este considerat ziua convenit`. Un exemplu \n acest sens sunt
serviciile bancare de tip Debitare direct` intrabancar` [i Debitare direct` interbancar` (care permit
Beneficarului pl`]ii s` ini]ieze opera]iuni de plat`), precum [i cele de tip Transfer planificat (prin care
Clientul Pl`titor ordon` pl`]i cu frecven]a prestabilit`).
Dac` ziua \n care Ordinul de plat` este recep]ionat sau dac` ziua convenit` \n Contractul specific
pentru \nceperea execut`rii sunt nelucr`toare, momentul primirii este considerat \n ziua lucr`toare
urm`toare indiferent care este instrumentul de plat` sau modalitatea utilizat` pentru transmiterea Ordinului
de plat`.
Un ordin de plat` a c`rui executare a fost refuzat` de c`tre Banc` se consider` c` nu a fost primit.
- Op]iune de comisionare SHA = modalitate de comisionare a execut`rii tuturor opera]iunilor de plat`
\n lei [i a opera]iunilor de plat` \n valutele statelor membre apar]innd UE (Uniunea Europeana)/SEE (Spa]iul
economic European), cnd prestatorul serviciilor de plat` al beneficiarului pl`]ii se afl` \ntr-un Stat Membru,
conform c`reia Clientul pl`titor suport` comisioanele prestatorului serviciilor de plat` al pl`titorului, iar
Clientul beneficiar al pl`]ii suport` comisioanele prestatorului serviciilor de plat` al beneficiarului. |n orice
alt caz, op]iunea de comisionare SHA presupune suportarea de c`tre Clientul pl`titor a comisionului B`ncii
5/40
pl`titorului, iar de c`tre Clientul beneficiar a comisionului b`ncii beneficiarului [i a eventualelor comisioane
ale b`ncilor corespondente, conform practicilor interna]ionale [i a standardului SWIFT.
- Op]iune de comisionare OUR = modalitate de comisionare a execut`rii opera]iunilor de plat` \n valut`,
conform c`reia Clientul pl`titor suport` toate comisioanele aferente execut`rii.
- Op]iune de comisionare BEN = modalitate de comisionare a execut`rii opera]iunilor de plat` \n valut`,
conform c`reia Clientul beneficiar al pl`]ii suport` toate comisioanele aferente opera]iunii de plat`.
- Rata dobnzii = procent anual de dobnd` determinat/determinabil, conform Contractelor specifice
[i/sau Listelor specifice de dobnd`, ce este folosit pentru calculul dobnzii datorate, dup` caz, de Client
sau de Banc`.
- Rata de Referin]` = rata a dobnzii ce provine dintr-o surs` public` ce poate fi verificat` att de
Client, ct [i de Banc`.
- Rulaj = suma total` a opera]iunilor de creditare cont \nregistrate \n conturile curente ale Clientului
deschise la Banc` la un moment dat. La calcularea nivelului Rulajului se exclud rulajele creditoare
\nregistrate ca urmare a mi[c`rilor de sume \ntre conturile Clientului deschise la Banc`, precum [i sumele
provenite din credite acordate de Banc`.
- Sarcina = \nseamn` orice sarcin`, ipotec`, gaj, cesiune, drept de garan]ie, privilegiu, prioritate, drept
de preferin]` sau de preemp]iune, drept de servitute sau alta sarcin` care are efecte similare.
- Tragere = reprezint` utilizarea de c`tre Client a sumelor acordate de Banc` \n baza Documentelor de
Finan]are.
- Zi lucr`toare = zi n care Banca desf`[oar` activitate ce i permite executarea opera]iunilor de plat`;
\n rela]ia cu Banca sunt considerate a fi nelucr`toare zilele de smb`t`, duminic`, s`rb`torile legale la nivel
na]ional, precum [i orice alte zile considerate nelucr`toare de B`ncile corespondente/ Sistemele de
decontare externe \n cazul opera]iunilor de plat` ce se deruleaz` prin intermediul acestora, precum [i
zilele pe care Banca le declar` nelucr`toare, \n aceast` situa]ie Clien]ii urmnd a fi informa]i \n timp util
prin afi[area mesajelor corespunz`toare \n incinta unit`]ilor b`ncii [i pe pagina de Internet a acesteia.
Posesorul de card - este persoana juridic`/entitate f`r` personalitate juridic`, titular al unui Cont de
Card, care solicit` B`ncii emiterea unui Card ata[at contului.
Utilizatorul de card - este persoana fizic` major` care are acces la sumele din contul Posesorului de card,
prin intermediul Cardului, \n baza acordului exprimat de Posesorul de card \n documentele puse la dispozi]ie
de c`tre Banc`.
Tranzac]ie prin card: este opera]iunea prin care un card este folosit pentru plata de bunuri [i servicii sau
pentru ob]inerea de numerar.
Cont de Card cont curent deschis la Banc` \n EUR sau lei, la care se ata[eaz` unul sau mai multe Carduri
PIN: este un cod unic de identificare generat de Banc` pentru fiecare Card, ce urmeaz` a fi utilizat de
Utilizatorul de card \mpreun` cu Cardul pentru opera]iuni \n mediu electronic (tranzac]ii prin ATM, ct [i
pentru unele tranzac]ii prin EPOS la comercian]i [i la ghi[eele bancare).
Serviciul Call Center: serviciu telefonic pus de Banc` la dispozi]ia Utilizatorilor de card la num`rul 021
323 9542, disponibil 24/7, apelabil [i din afara ]`rii (num`r cu tarif normal \n re]eaua Romtelecom) sau la
num`rul de telefon 0800 802 02 02 (num`r gratuit \n re]eaua Romtelecom), disponibil 24/7; Serviciul Call
Center utilizeaz` linii telefonice publice, ce pot s` nu asigure un nivel corespunz`tor de protec]ie a
informa]iilor, prin apelarea acestui serviciu Clientul asumndu-[i riscurile de divulgare informa]ii derivate
din aceast` situa]ie
Card VISA BUSINESS cardul de debit VISA Business Raiffeisen Bank, instrument de plat` electronic` care
permite accesul Utilizatorului de card la disponibilit`]ile \n EUR sau Lei (dup` caz) din contul (conturile) de
card deschis(e) de Posesorul de card la Banc`.
Parola de securitate \n rela]ia cu Banca element de identificare indicat de Reprezentantul legal al
Posesorului de card/Utilizatorul de card \n formularele specifice, utilizat \n acest scop de c`tre operatorii
serviciului telefonic Call Center al B`ncii, ce face dovada deplin` a identit`]ii Reprezentantului legal
al Posesorului de card/ Utilizatorului de card, ct [i a voin]ei acestuia \n leg`tur` cu con]inutul acestor
convorbiri, al`turi de eventuale alte informa]ii cunoscute doar de Banc` [i de Reprezentantul legal al
Posesorului de card /Utilizatorul de card, convorbirile telefonice urmnd a fi \nregistrate \n scopul constituirii
de probe \n acest sens
Contract de card de debit Contractul specific ce reglementeaz` raporturile contractuale dintre Banc`
[i Posesorul de card, derivate din utilizarea cardului de debit VISA Business Raiffeisen Bank ata[at unui cont
de card, format din clauzele prev`zute \n prezentele CGB-PJ [i clauzele ce se reg`sesc \n documenta]ia
specific` de emitere [i mentenan]` card de debit [i \n formularele utilizate pentru numire [i revocare
Utilizatori de card;
6/40
Contract de cont curent Contract specific ce reglementeaz` raporturile contractuale dintre Banc` [i
titularul de cont curent, format din clauzele prev`zute \n prezentele CGB-PJ [i clauzele ce se reg`sesc \n
documenta]ia specific` de deschidere [i mentenan]` cont curent;
DEFINI}II conform Legii nr. 656/2002 pentru prevenirea [i sanc]ionarea sp`l`rii banilor, precum
[i pentru instituirea unor m`suri de prevenire [i combatere a finan]`rii actelor de terorism
Art. 2
1
*) - (1) n sensul prezentei legi, persoane expuse politic sunt persoanele fizice care exercit sau au
exercitat func]ii publice importante, membrii familiilor acestora, precum [i persoanele cunoscute public ca
asocia]i apropia]i ai persoanelor fizice care exercit func]ii publice importante.
(2) Persoanele fizice care exercit, n sensul prezentei legi, func]ii publice importante sunt: a) [efii de stat,
[efii de guverne, membrii parlamentelor, comisarii europeni, membrii guvernelor, consilierii preziden]iali,
consilierii de stat, secretarii de stat; b) membrii cur]ilor constitu]ionale, membrii cur]ilor supreme sau ai altor
nalte instan]e judectoresti ale cror hotrri nu pot fi atacate dect prin intermediul unor ci extraordinare
de atac; c) membrii cur]ilor de conturi sau asimilate acestora, membrii consiliilor de administra]ie ale
bncilor centrale; d) ambasadorii, nsrcina]ii cu afaceri, ofi]erii de rang nalt din cadrul for]elor armate;
e) conductorii institu]iilor [i autorit]ilor publice; f) membrii consiliilor de administra]ie [i ai consiliilor de
supraveghere [i persoanele care de]in func]ii de conducere ale regiilor autonome, ale societ]ilor
comerciale cu capital majoritar de stat [i ale companiilor na]ionale.
(3) Niciuna dintre categoriile prevzute la alin. (2) lit. a) - f) nu include persoane care ocup func]ii
intermediare sau inferioare. Categoriile prevzute la alin. (2) lit. a) - e) cuprind, dup caz, func]iile exercitate
la nivel comunitar sau interna]ional.
(4) Membrii familiilor persoanelor care exercit func]ii publice importante sunt, n sensul prezentei legi: a)
so]ul/so]ia; b) copiii [i so]ii/so]iile acestora; c) prin]ii.
(5) Persoanele cunoscute public ca asocia]i apropia]i ai persoanelor fizice care exercit func]ii publice
importante sunt: a) orice persoan fizic ce se dovede[te a fi beneficiarul real al unei persoane juridice sau
al unei entit]i juridice mpreun cu oricare dintre persoanele prevzute la alin. (2) sau avnd orice alt
rela]ie privilegiat de afaceri cu o astfel de persoan; b) orice persoan fizic care este singurul beneficiar
real al unei persoane juridice sau al unei entit]i juridice cunoscute ca fiind nfiin]at n beneficiul uneia
dintre persoanele prevzute la alin. (2).
(6) Fr a aduce atingere aplicrii, pe baza unei evaluri a riscului, a msurilor suplimentare de cunoa[tere
a clientelei, dup mplinirea unui termen de un an de la data la care persoana a ncetat s mai ocupe o
func]ie public important n sensul alin. (2), institu]iile [i persoanele prevzute la art. 8 nu mai consider
persoana respectiv ca fiind expus politic.
Art. 2
2
*) - (1) n sensul prezentei legi, prin beneficiar real se n]elege orice persoan fizic ce de]ine sau
controleaz n cele din urm clientul [i/sau persoana fizic n numele ori n interesul cruia/creia se
realizeaz, direct sau indirect, o tranzac]ie sau o opera]iune.
(2) No]iunea de beneficiar real va include cel pu]in:
a) n cazul societ]ilor comerciale: 1. persoana sau persoanele fizice care de]in ori controleaz n cele din
urm o persoan juridic prin de]inerea, n mod direct sau indirect, a pachetului integral de ac]iuni ori a
unui numr de ac]iuni sau de drepturi de vot suficient de mare pentru a-i asigura controlul, inclusiv ac]iuni
la purttor, persoana juridic de]inut sau controlat nefiind o societate comercial ale crei ac]iuni sunt
tranzac]ionate pe o pia] reglementat [i care este supus unor cerin]e de publicitate n acord cu cele
reglementate de legisla]ia comunitar ori cu standarde fixate la nivel interna]ional. Acest criteriu este
considerat a fi ndeplinit n cazul de]inerii a cel pu]in 25% din ac]iuni plus o ac]iune; 2. persoana sau
persoanele fizice care exercit n alt mod controlul asupra organelor de administrare sau de conducere ale
unei persoane juridice;
b) n cazul persoanelor juridice, altele dect cele prevzute la lit. a), sau al altor entit]i ori construc]ii
juridice care administreaz [i distribuie fonduri: 1. persoana fizic care este beneficiar a cel pu]in 25% din
bunurile unei persoane juridice sau ale unei entit]i ori construc]ii juridice, n cazul n care viitorii beneficiari
au fost deja identifica]i; 2. grupul de persoane n al cror interes principal se constituie ori func]ioneaz o
persoan juridic sau o entitate ori construc]ie juridic, n cazul n care persoanele fizice care beneficiaz
de persoana juridic sau de entitatea juridic nu au fost nc identificate;3. persoana sau persoanele fizice
care exercit controlul asupra a cel pu]in 25% din bunurile unei persoane juridice sau ale unei entit]i ori
construc]ii juridice.
2. PRINCIPII GENERALE
2.1 Prelucrarea datelor cu caracter personal
(Raiffeisen Bank S.A. este \nscris` \n registrul ANSPDCP de eviden]` a prelucr`rilor de date cu caracter
personal cu nr.1967 ca operator de date pentru derulare opera]iuni bancare [i cu nr.189 ca operator
pentru scopuri de reclam`, marketing [i publicitate, conform Legii nr. 677/2001)
7/40
2.1.1. Prin semnarea prezentelor CGB, Clientul, prin Reprezentantul legal, dup` caz, Reprezentantul
autorizat, cunoscnd dispozi]iile legale referitoare la protec]ia persoanelor cu privire la prelucarea datelor
cu caracter personal [i libera circula]ie a acestor date, accept` faptul c` Banca va prelucra, direct sau
prin intermediul mandatarilor [i/sau ter]ilor contractan]i, datele cu caracter personal ale
Reprezentan]ilor legali/ Reprezentan]ilor autoriza]i/Persoanelor de contact/Delega]ilor/
Utilizatorilor de card, consemnate \n cuprinsul oric`ror Contracte specifice/oferte/angajamente/
formulare/Documente de finan]are/Documente de Garan]ie, \n scopul derul`rii raporturilor juridice dintre
Client [i Banc`, precum [i faptul c` Banca poate prelucra, dezv`lui [i transmite oricare dintre aceste
date [i altor entit`]i membre ale grupului Raiffeisen, agen]ilor B`ncii sau ter]ilor contractan]i
\n scopul derularii oric`rui produs/prest`rii oric`rui serviciu Clientului [i/sau n scopul efectu`rii
de c`tre Banc`, direct sau prin partenerii contractuali ai acesteia, a studiilor de marketing cu privire
la produsele, serviciile [i activit`]ile actuale [i/sau viitoare ale B`nci [i/sau ale partenerilor
acesteia, existen]i sau viitori. Datele cu caracter personal prelucrate includ urm`toarele categorii: date de
identificare - numele, prenumele, pseudonim, adresa de domiciliu/re[edin]`, num`rul de telefon fix/mobil,
codul numeric personal, data [i locul na[terii, cet`]enie, reziden]`, func]ia public` de]inut`, tip/serie/num`r
document de identitate, semn`tura olograf`; date referitoare la inadverten]e (neconcordan]e).
2.1.2. Schimbarile cu privire la datele personale ale Reprezentan]ilor legali/Reprezentan]ilor
autoriza]i/Persoanelor de contact/Delega]ilor/Utilizatorilor de card [i/sau cele cu privire la
sediul/forma juridic`/alte date/informa]ii \n leg`tura cu Clientul vor fi opozabile B`ncii numai dup` ce
Banca a primit o notificare scris` \n acest sens, \nso]it` de documentele juridice corespunz`toare [i de
dovada \ndeplinirii formalit`]ilor de publicitate [i opozabilitate cerute de lege.
2.1.3. |n cazul \n care Banca ia cuno[tin]` \n orice mod despre apari]ia unor divergen]e \ntre
asocia]ii/ac]ionarii/ membrii/Reprezentan]ii legali ai Clientului, urmare c`rora, f`r` a se limita la
acestea, se r`strnge mandatul Reprezentan]ilor autoriza]i, sau mandatul acestora este revocat [i sunt
desemna]i noi Reprezentan]i autoriza]i f`r` a fi \nc` \ndeplinite formalit`]ile de publicitate [i
opozabilitate cerute de lege, sau se modific` \ntinderea dreptului de reprezentare, Banca va avea dreptul
dup` caz, s` suspende executarea sau s` considere neprimite oricare instruc]iuni transmise
/depuse la Banc` (incluznd, f`r` a se limita la, opera]iunile de plat` din Conturile de pl`]i,
instrumente de plat` de debit, instruc]iunile \n temeiul oric`rui Contract specific \ncheiat cu Banca) pn`
la l`murirea situa]iei, \n baza unor acte \n forma [i substan]a satisf`c`toare pentru Banc` [i/sau pn`
la finalizarea respectivelor formalit`]i de publicitate [i opozabilitate. Clientul exonereaz` Banca de
orice r`spundere pentru eventualele pierderi suferite de acesta, ca urmare a apari]iei situa]iei
descrise la acest articol.
2.1.4. Pentru unit`]ile teritoriale (dezmembr`mintele) f`r` personalitate juridica cererea de deschidere a
Contului [i/sau solicitarea oricarui alt produs/serviciu oferit de Banca se va face de c`tre Reprezentan]ii
legali ai Clientului, care vor indica [i limitele mandatului unit`]ii teritoriale respective \n raport cu derularea
Contractului specific ce reglementeaz` produsul/serviciul solicitat, dac` \n actele constitutive ale Clientului
persoana juridic`/unit`]ii teritoriale f`r` personalitate juridic` nu se va men]iona altfel.
2.1.5. Dac`, \n condi]iile [i \n conformitate cu legea sau cu reglementarile interne ale B`ncii, pentru
deschiderea sau operarea oric`ror Conturi [i/sau derularea oric`ror alte produse/servicii oferite de Banc`
sunt necesare verific`ri suplimentare/periodice ale datelor furnizate de Client, Banca este abilitat` s`
efectueze orice verific`ri, s` solicite [i s` ob]in` orice informa]ii despre Client, Reprezentan]ii autoriza]i
sau, dup` caz, orice alte persoane care efectueaz` orice opera]iuni [i/sau au mandat special pentru
anumite opera]iuni \n leg`tur` cu produsele/serviciile contractate de Client, de la orice autoritate
competent`, registru public, arhiv`, baz` de date electronic` sau organism abilitat, de]in`tor de astfel de
informa]ii. Toate costurile aferente consult`rii acestor baze de date, precum [i orice speze, comisioane [i
taxe aferente, inclusiv po[tale, sunt [i r`mn \n sarcina Clientului, acesta acordnd B`ncii un mandat de
debitare automat` a oric`rui cont al Clientului \n scopul acoperirii sumelor astfel datorate
2.1.6. Clientul are obliga]ia s` furnizeze orice documente solicitate de c`tre Banc` [i s` informeze Banca
ori de cte ori intervin modific`ri cu privire la documentele depuse \n Banc` sau la informa]iile furnizate
b`ncii sau, dup` caz, dac` nu intervin modific`ri, s` confirme anual men]inerea valabilit`]ii informa]iilor
furnizate B`ncii anterior, prin completarea \n unit`]ile B`ncii a formularului corespunz`tor furnizat de Banc`
\n acest scop [i, dac` este cazul, prin depunerea documentelor modificate. De asemenea, Clientul are
obliga]ia ca, \n situa]ia \n care oricnd, \n cadrul derul`rii rela]iei de afaceri dintre acesta [i Banc` se
schimb` situa]ia beneficiarului real [i/sau orice informa]ii privind persoana beneficiarului real, s`
\n[tiin]eze de \ndat` Banca cu privire la acest fapt, comunicnd informa]iile privind beneficiarul real
prev`zute de lege, \mpreun` cu orice documente relevante solicitate de Banc`.
2.2 Confiden]ialitate
2.2.1. Banca [i Clientul se oblig` s` men]in` confiden]ialitatea asupra informa]iilor ob]inute unul despre
celalalt \n derularea rela]iei Banc` - Client, cu respectarea, totu[i, a prevederilor oric`rei legi sau ordin al
8/40
unei autorit`]i competente care permit sau solicit` dezv`luiri.
2.2.2. Clientul autorizeaz` Banca s` prelucreze, s` transfere [i s` comunice orice fel de informa]ii
referitoare la Client, Reprezentan]ii legali [i/sau Reprezentan]ii autoriza]i, c`tre [i \ntre sucursalele,
agen]iile, punctele de lucru, reprezentantele B`ncii, societ`]ilor afiliate B`ncii [i agen]ilor [i ter]ilor parteneri
ai B`ncii, pentru folosire confiden]ial`, \n leg`tur` cu prestarea oric`rui serviciu Clientului (inclusiv pentru
pl`]i externe efectuate prin intermediul unui ter]), precum [i \n scopul prelucr`rii de date, efectu`rii de
analize, recuper`rii crean]elor B`ncii, ob]inerii unor finan]`ri/garan]ii, transferului de crean]e ale B`ncii,
precum [i \n scopuri statistice. Orice astfel de ter]` parte poate \n acela[i fel folosi, prelucra [i transfera \n
orice mod datele [i informa]iile referitoare la Client primite de la Banc` \n cadrul autoriz`rii acordate de
Client prin prezentul document.
2.2.3. Banca va p`stra confiden]ialitatea [i nu va dezv`lui, publica sau divulga prin orice alt mod informa]ii
privind Conturile Clien]ilor, opera]iunile \nregistrate \n acestea, rela]iile contractuale dintre Banc` [i Clien]i,
f`r` consim]`mntul acestora.
2.2.4. Clauza confiden]ialit`]ii nu se va aplica dac`:
a. informa]ia este cerut` de o autoritate competent` n cadrul unei proceduri judiciare;
b. Clientul autorizeaz` Banca s` dezv`luie informa]iile;
c. n orice alt` situa]ie prev`zut` de lege. (spre ex. furnizarea de informa]ii la cererea institu]iilor
financiare corespondente)
2.2.5. Clientul consimte prin prezenta n mod expres, renun]nd s` invoce orice restric]ie impus` B`ncii de
legisla]ia n vigoare cu privire la secretul bancar, ca Banca s` prezinte n cadrul rela]iilor cu ter]ii implica]i
n procese organizatorice [i decizionale ale B`ncii, orice informa]ii [i date, referitoare la Client sau la
conturile sale, necesare acestor procese [i care nu vor afecta n nici un fel Clientul sau afacerile sale. Prin
ter]i implica]i se n]eleg, dar nu se limiteaz`, orice societ`]i romne sau strìne care fac parte din
grupul de societ`]i din care face parte [i Banca, consultan]ii de specialitate agrea]i de Banc`,
intermediarii pentru anumite afaceri, finan]atorii etc. Banca va intra \n rela]ii contractuale doar cu
ter]ii implica]i care se oblig` la rndul lor s` p`streze confiden]ialitatea informa]iilor astfel ob]inute.
2.2.6. Banca va putea s` ia orice masuri pe care le considera necesare \n rela]ia cu Clientul, \n vederea
respect`rii dispozi]iilor legale \n materia prevenirii [i combaterii sp`l`rii banilor [i finan]`rii terorismului.
2.3. Dobnzi. Taxe, Comisioane, Alte costuri.
2.3.1. (i) Pentru produsele [i serviciile bancare, Banca percepe Clien]ilor sì taxe, comisioane, abonamente,
alte speze [i, dup` caz, percepe sau acord` dobnzi, la valorile standard cuprinse \n Listele specifice,
cu excep]ia situa]iilor n care se prev`d alte niveluri ale acestora \n Contractele specifice sau \n
ofertele acceptate de Client.
Listele specifice se g`sesc \n incinta oric`reia dintre unit`]ile teritoriale ale B`ncii (\n cuprinsul Mapelor
speciale sau afi[ate \n locuri special amenajate). Banca poate decide publicarea Listelor specifice [i pe
pagina de Internet www.raiffeisen.ro.
2.3.1.(ii) Banca [i rezerv` dreptul de a modifica oricnd nivelul dobnzilor, taxelor, comisioanelor,
abonamentelor [i/sau al oric`ror alte speze datorate de Client pentru produsele oferite [i/sau serviciile
prestate (inclusiv pentru facilit`]i de credit /finan]`ri bancare/Angajamente/alte tipuri de finan]`ri acordate
de Banc`), f`r` a distinge dac` valorile sunt standard sau negociate cu Clientul, n func]ie de costurile
proprii [i/sau de politic` financiar` a B`ncii [i/sau \n func]ie de evolu]ia ratelor de dobnd` pe pia]a
financiar - bancar` [i/sau, dac` este cazul, de alte criterii prev`zute \n Contractele specifice [i cu
condi]ia inform`rii Clientului asupra noilor valori prin publicarea acestora \n Listele specifice sau
prin notificarea Clientului \n oricare dintre modalit`]ile men]ionate la art. 8.2.1. aleas` de Banc`, atunci
cnd nu este prev`zut` expres o alt` modalitate de informare \n Contractul specific.
Modificarea nivelurilor costurilor se consider` a fi fost valabil comunicat` Clientului de la data
public`rii noilor valori \n cuprinsul Listelor specifice, sau, dup` caz, de la data primirii notific`rii \n
condi]iile pct.8.2.2, Clientul acceptnd ca noile valori \i sunt aplicabile de la data comunic`rii sau de la o
alt` dat` stabilit` pentru intrarea \n vigoare (cnd este cazul).
2.3.2. Banca va informa Clientul asupra condi]iilor standard de taxe, comisioane, speze [i dobnzi ale
B`ncii \n vigoare, dup` caz, la momentul solicit`rii unei oferte privind produsele/serviciile bancare sau la
momentul \ncheierii unui Contract specific.
2.3.3. Orice dobnda este calculat` zilnic la sumele \nregistrate n soldul debitor, dup` caz, sold creditor
al Contului (curent/de depozit/de economii/de credit), pe baza formulei: D = C*Rd*n/N, unde:
D - dobnda calculat`;
C - capitalul asupra c`ruia se calculeaz` dobnda care poate fi suma \nregistrat` \n soldul creditor/
debitor al contului curent, suma \nregistrat` \n soldul creditor al contului de depozit, suma acordat` de
Banc` cu titlul de facilitate de credit/finan]are bancar`/Angajament;
Rd - Rata dobnzii
n - num`rul de zile din lun` (care poate fi determinat conven]ional de c`tre p`r]i prin Contractele
9/40
specifice, ca fiind num`rul efectiv de zile ale lunii pentru care se calculeaz` dobnda sau 30);
N - Num`rul de zile din an (care poate fi determinat conven]ional de c`tre p`r]i prin Contractele specifice,
ca fiind num`rul efectiv de zile ale anului, 360 sau 365/366).
2.3.4. Rata dobnzii poate avea o valoare fix` sau variabil`. Rata dobnzii variabil` se modific` \n
func]ie de:
(a) indici de referin]` verificabili (ex. Rata de Referin]`) prev`zu]i \n Contractele specifice, ori
(b) schimb`rile legislative ce impun astfel de modific`ri, ori
(c) \n condi]iile clauzei 2.3.1(ii), ori
(d) \n func]ie de alte criterii prev`zute \n Contractele specifice.
2.3.5. Toate costurile suportate de Banc` (incluznd, f`r` limitare, cheltuielile cu executorii judec`tore[ti,
onorarii avoca]iale, taxe de timbru, taxe judiciare, etc.) \n cazul \n care ar fi implicat` \ntr-un litigiu cu
Clientul sau/[i dintre Client [i o ter]` parte, vor fi recuperate de la Client.
3. CONDI}II GENERALE APLICABILE CONTURILOR
3.1 Reguli generale privind deschiderea [i operarea Conturilor
3.1.1. Conturile deschise pe numele Clientului la Banc` vor fi guvernate de termenii [i condi]iile con]inute
\n Contractul specific fiec`rui tip de cont \ncheiat \ntre Banc` [i Client [i completat de regulile generale
stabilite prin prezentele CGB, \n m`sura \n care acestea sunt aplicabile.
3.1.2. Banca va putea, f`r` \nsa a fi obligat` la aceasta, s` deschid` pe numele Clien]ilor, prin unit`]ile
sale operative [i \n conformitate cu procedurile interne emise de Banc` \n acest scop, Conturi (precum, dar
f`r` a se limita la conturi curente, conturi de economii, conturi de depozit), pe baza cererii formulat` de
ace[tia ce va fi \nso]it` de documentele juridice solicitate de Banc`.
3.1.3. Banca \[i rezerv` dreptul de a solicita Clientului orice informa]ii pe care le consider` necesare pentru
deschiderea [i operarea Conturilor [i poate refuza deschiderea unui Cont [i/sau efectuarea de
opera]iuni de plat` \n Cont ori poate proceda la denun]area unilateral` a Contractului specific
fiecarui Cont [i, dac` este cazul, a altor raporturi juridice existente \n leg`tur` cu acesta, dac` prime[te
informa]ii incomplete, insuficiente, \n cazul unor declara]ii false, sau dac` are suspiciuni cu privire la
realitatea celor declarate, documentelor [i informa]iilor furnizate de Client, cu respectarea politicilor B`ncii
de acceptare [i cunoa[tere a clientelei.
3.1.4. Contractul specific fiecarui Cont (cum ar fi Cererea de deschidere de cont curent, Contractul de
constituire depozit, etc.) va fi semnat de Reprezentantul legal al Clientului.
3.1.5. Pentru Conturile deschise \n zilele nelucr`toare data deschiderii Contului va fi ziua lucr`toare
imediat urm`toare, urmnd a se aplica acestuia ratele de dobnda \n vigoare la data deschiderii.
3.1.6. Dac`, \n condi]iile [i \n conformitate cu legea sau cu reglementarile interne ale B`ncii, pentru
deschiderea sau operarea oric`ror Conturi, sunt necesare verific`ri suplimentare [i/sau periodice ale
datelor furnizate de Client/Reprezentan]ii autoriza]i/Delega]i, Banca este abilitat` s` efectueze orice
verific`ri, s` solicite [i s` ob]in` orice informa]ii despre ace[tia, precum [i despre oricare alte persoane care
efectueaz` depuneri \n Conturi [i/sau au mandat special pentru anumite opera]iuni, de la orice autoritate
competent`, registru public, arhiv`, baz` de date electronic` sau organism abilitat, de]in`tor de astfel de
informa]ii. Toate costurile aferente consult`rii acestor baze de date, precum [i orice speze, comisioane [i
taxe aferente, inclusiv po[tale, sunt [i r`mn \n sarcina Clientului, Banca avnd mandat de debitare
automat` a oric`rui cont al Clientului pentru recuperarea acestora.
3.1.7. Disponibilit`]ile Clientului \nregistrate \n Conturi sunt garantate de Fondul de garantare a
depozitelor n sistemul bancar \n limitele [i cu excep]iile prev`zute de Ordonan]a Guvernului nr.39/1996,
afi[ate la orice unitate a B`ncii. Clientul are obliga]ia ca, n situa]ia n care intervin modific`ri privind
\ncadrarea depozitelor constituite la banc` \n categoriile prev`zute de lege, s` le comunice B`ncii n termen
de 30 de zile de la data modific`rii.
3.1.8. |n cazul \n care au fost depuse la Banc` sume cu titlu de aport la capitalul social al Clientului, acesta
din urm` \n]elege [i se oblig` s` solicite deschiderea primului cont curent/primelor conturi curente \n
aceea[i valut` ca cea \n care au fost depuse sumele cu titlu de aport la capital social. |n acest sens, Clientul
mandateaz` Banca s` opereze transferul acestor sume \n contul curent deschis/conturile curente deschise
\n valut`/valutele \n care aceste sume au fost depuse.
3.2. Persoanele care pot opera \n Conturile Clientului
3.2.1. Indiferent de num`rul [i tipurile Conturilor, Clientul, \n calitate de titular al acestora, prin
Reprezentan]ii sì legali poate numi \n rela]ia cu Banca Reprezentan]i autoriza]i, care au dreptul s`
dispun` de fondurile din Conturile indicate expres de Client.
3.2.2.(i) Numirea Reprezentan]ilor autoriza]i, datele de identificare [i specimenul de semn`tura al
acestora, precum [i limitele mandatului \n care ac]ioneaz` pe Cont (determinarea limitelor de competen]`
[i/sau a condi]iilor de angajare a acestora) sunt consemnate \n formularele standard furnizate de Banc`
10/40
\n acest scop, dup` caz (Lista Reprezentan]ilor autoriza]i, formularele de \nrolare [i actualizare date ce
trebuie completate pentru fiecare Reprezentant autorizat \n parte, Contractul specific), aceste documente
fiind p`strate de Banc`.
3.2.2.(ii) |n cazul \n care accesul la Conturi se face prin intermediul unor instrumente de plata, canale de
comunicare [i/sau alte servicii speciale oferite de Banc`, datele de identificare ale Reprezentan]ilor
autoriza]i vor fi consemnate \n documentele/aplica]iile informatice specifice respectivelor modalit`]i de
acces.
3.2.2.(iii) Lipsa unor restric]ii, limit`ri de competen]` sau condi]ii de angajare \n ceea ce prive[te
Reprezentan]ii autoriza]i, expres prev`zute \n documentele/aplica]iile men]ionate la pct.3.2.2 (i)
3.2.2.(iv), duce f`r` echivoc la concluzia c` Reprezentan]ii autoriza]i au to]i [i fiecare separat dreptul
deplin de a dispune, \n numele [i pe seama Clientului, pe Contul acestuia.
3.2.2.(v) |mputernicirea de reprezentare dat` de Client Reprezentantului autorizat va fi considerat`
valabil`, pn` la revocarea acesteia efectuat`, dup` caz, prin una din urm`toarele modalit`]i: completarea
unei noi Liste a Reprezentan]ilor autoriza]i \n unit`]ile B`ncii, sau a oric`rui alt formular standard
furnizat de Banc` \n acest scop, respectiv prin transmiterea revoc`rii \n condi]iile Contractului specific.
3.2.2.(vi) Numirea, respectiv, revocarea Reprezentan]ilor autoriza]i devin opozabile B`ncii dup`
cum urmeaz`:
(i) \ncepnd cu ziua lucr`toare indicat` de Client \n documentul de revocare/de numire (alta dect cea a
cererii)
(ii) \ncepnd cu ziua lucr`toare imediat urm`toare datei depunerii revoc`rii /transmiterii numirii (\n cazul \n
care Clientul nu specific` expres o dat` sau cnd se solicit` numirea/revocarea la data cererii).
3.2.3. Pentru a putea executa mandatul \ncredin]at de Client, Reprezentantul autorizat trebuie s`
furnizeze B`ncii informa]iile [i documentele solicitate de aceasta [i s` depun` specimenul de semn`tur` la
Banc` (acea semn`tur` a Reprezentantului autorizat ce urmeaz` a fi utilizat` \n rela]ia cu Banca pentru
instruc]iuni de plat` valabile, autorizate de Client), dac` prin Contractul specific nu se prevede altfel.
3.2.4. Clientul are obliga]ia de a face permanent cunoscute Reprezentantului autorizat condi]iile de
operare a Conturilor.
3.2.5. Asupra sumelor aflate n Conturile deschise n eviden]a B`ncii pentru Clienti, pot dispune liber, cu
respectarea normelor n vigoare, urm`toarele persoane:
a. Clientul titular al Contului, prin Reprezentan]ii autoriza]i;
b. succesorii \n drepturi ai Clientului, care dovedesc cu documente juridice corespunz`toare aceast`
calitate
c. utilizatorii autoriza]i ai cardurilor de debit ata[ate contului curent (numai prin intermediul acestor
carduri).
d. orice alte persoane autorizate de lege s` aib` acces la Conturile clientului (precum, dar f`r` a se
limita la administratorul judiciar, lichidatorul).
3.3. Banca ofera Clien]ilor urm`toarele tipuri de Conturi:
3.3.1. Conturi de pl`]i precum, dar f`r` a se limita la: Cont curent, Cont de Card (de debit/de credit), Cont
colector, Cont de distribuiri; Cont de delistare,.
3.3.2. Alte tipuri de Conturi precum, dar f`r` a se limita la: Contul de economii, Contul de depozit la
termen, Contul Escrow, Contul de garan]ie.
3.4. Overdraft neautorizat acordat de Banc`
3.4.1. Banca va putea decide, la discre]ia sa total`, conform normelor sale interne, efectuarea unei pl`]i
cerute de c`tre Client sau recuperarea de taxe, comisioane, speze, dobnzi, credite scadente, credite
restante, etc, care dep`[esc limita soldului creditor al Contului curent, chiar dac` nu exist` un Contract
specific pentru o facilitate de descoperit de cont (overdraft) deja \ncheiat cu Clientul. Astfel, simpla
instructare a B`ncii de a procesa pl`]i care exced soldul creditor al Contului curent, data direct de c`tre
Client sau prin mandat \ncredin]at B`ncii, sau prin intermediul ori de c`tre un ter] beneficiar, are valoare
juridic` de acceptare anticipat` de c`tre Client a unei facilit`]i de overdraft non-revolving (overdraft
neautorizat), dac` Banca va hot`ri acordarea acesteia la momentul proces`rii Ordinului de plat`.
Dobnda datorat` de Client se calculeaz` conform sec]iunii 2.3.3., cu precizarea c` n este num`rul de
zile calendaristice din lun`, iar N este 360.
3.4.2. Sumele astfel avansate de Banc` vor fi considerate datorate de Client \ncepnd cu data avans`rii
lor [i vor fi purt`toare de dobnd` calculat` la o rat` anual` stabilit` de Banc` pentru astfel de situa]ii.
Clientul se oblig` s` alimenteze de \ndat` respectivul Cont cu toate sumele astfel datorate, fiind de acord
ca orice creditare a contului respectiv se consider` efectuat` \n scopul ramburs`rii cu prioritate a acestor
sume [i c` respectivele sume nu mai pot fi reutilizate de Client.
3.4.3. Pentru scopurile constituirii unui titlu executor Banca [i Clientul sunt de acord ca prezentele CGB
11/40
[i extrasul de cont ce reflect` sumele acordate de Banc` \n condi]iile prev`zute la 3.4.1. [i 3.4.2. au
valoarea juridic` a unui contract de credit \n descoperit de cont (overdraft).
3.4.4. Banca are dreptul de a recupera pe cì legale sumele datorate, f`r` o avizare prealabil`.
3.5. Dreptul de compensare
3.5.1. Clientul autorizeaz` Banca, prin prezen]`, s` compenseze \n orice moment orice sum` datorat`
B`ncii cu fondurile disponibile \n orice Cont curent, Cont de Card de debit, Cont de economii [i/sau Cont
de depozit, indiferent de valut` \n care sunt disponibile [i/sau indiferent de scaden]a sumelor din aceste
Conturi, f`r` a fi necesar \n acest sens un alt acord prealabil al Clientului, cu excep]ia cazului \n care prin
Contractul specific se prevede altfel.
3.5.2. |n cazul \n care compensarea sumelor datorate va necesita schimbarea unei anumite valute \n alta,
o astfel de schimbare se va efectua la cursul de schimb practicat de Banc` la acea dat`, \n acest scop Banca
fiind mandatat` pentru orice opera]iune de schimb valutar care va fi necesar`.
3.5.3. n situa]ia n care n Conturile Clientului men]ionate la pct.3.5.1. nu exist` disponibil suficient pentru
acoperirea oric`ror sume datorate B`ncii, Banca este autorizat` s` debiteze oricare dintre Conturile
Clientului sù, chiar dac` prin aceasta s-ar genera descoperit de cont neautorizat \n condi]iile sec]iunii
3.4. Overdraft neautorizat
3.5.4. Clientul va fi \n[tiin]at de c`tre Banc` dup` efectuarea compens`rii prin extrasul de cont.
3.6. |ncetarea relatiei de Cont
3.6.1. Clientul va putea denun]a unilateral raportul juridic de Cont curent/Cont de economii,
oricnd pe durata derul`rii Contractului specific, cu un preaviz de 15 zile calendaristice [i numai dac`
achit` integral sumele datorate B`ncii \n baza respectivului Contract specific. |n acest scop, Clientul va
depune o solicitare scris` la oricare dintre unitatile B`ncii, f`r` a fi necesar s` indice motivele pentru care
dore[te \ncetarea Contractului specific. Denun]are nu va produce efecte dac` la data \nregistr`rii acesteia
exist` \n derulare produse/servicii bancare care necesit` men]inerea deschis` a Contului, caz \n care
Clientul poate relua procedura denun]`rii doar dup` \ncetarea raporturilor juridice aferente
produselor/serviciilor bancare \n derulare.
3.6.2. Clientul [i Banca agreeaz` ca Banca va putea denun]a unilateral raportul juridic de Cont
Curent, oricnd pe durata derul`rii Contractului specific, f`r` a fi necesar` justificarea unei astfel de
decizii, \n[tiin]nd Clientul \ntr-un termen rezonabil ulterior \nchiderii Contului conform regulilor de la
sec]iunea 8.2. Notific`ri.
3.6.3. Banca este ndrept`]it` s` rezilieze raportul juridic de Cont, Contractul specific fiind
considerat desfiin]at de plin drept, f`r` a fi necesar` punerea \n \ntrziere [i f`r` \ndeplinirea vreunei alte
formalit`]i prealabile, judiciare sau extrajudiciare, \n urm`toarele cazuri:
a. \n cazul \n care Clientul nu respect` condi]iile de func]ionare ale Contului impuse de Banc`, prevederile
legale n vigoare sau normele de lucru ale B`ncii, ori Clientul este suspectat de efectuarea unor
opera]iuni prin care \ncalc` prevederi legale (precum, dar f`r` a se limita la prevederi ce
reglementeaz` incidentele de pl`]i majore cu cecuri, bilete la ordin, cambii, cele din materia prevenirii
[i combaterii sp`l`rii banilor [i finan]`rii terorismului), ori a furnizat B`ncii informa]ii [i/sau documente
false, \n[tiintnd Clientul \ntr-un termen rezonabil ulterior \nchiderii Contului conform regulilor de la
sec]iunea 8.2. Notific`ri.
b. \n cazul Contului Curent, dac` soldul nu mai acoper` costurile (taxele [i/sau comisioanele) aferente
acestuia [i dac` nu exist` o dispozi]ie derogatorie \n Contractele specifice, f`r` notificare.
c. \n cazul Conturilor \n stare dormant reglementate la sec]iunea 3.6.5., f`r` notificare.
3.6.4. |n toate cazurile \n care ini]iativa \nchiderii Contului apar]ine B`ncii, exceptnd Conturile dormant,
de la data \nchiderii Contului, Banca va \nceta creditarea cu dobnd` a contului, urmnd ca suma care
constituie la acea dat` soldul creditor al Contului s` fie transferat` conform instruc]iunilor Clientului
transmise \n scris. |n cazul \n care Clientul nu instructeaz` Banca, fondurile vor putea fi transferate de Banc`
\n orice alt Cont activ al Clientului, fiind \mputernicit` de Client s` efectueze \n acest scop, dac` este cazul,
schimburile valutare necesare, la cursul de schimb al B`ncii de la data execut`rii opera]iunii de transfer.
Banca nu va fi r`spunz`toare \n nicio situa]ie pentru eventuale prejudicii pe care le-ar suferi Clientul ca
urmare a \nchiderii conturilor sale, conform celor mai sus precizate.
3.6.5. Prevederi speciale aplicabile Conturilor dormant
Dac` \n Contul curent sau Contul de economii, nu a fost efectuat` nicio opera]iune de debitare [i/sau
creditare a Contului \ntr-o o perioad` de timp stabilit` de Banc` [i adus` la cuno[tin]` Clientului prin
afi[are la unit`]ile B`ncii, Contul va deveni dormant. Nu sunt considerate opera]iuni \n cont, creditarea
acestuia cu dobnzile pl`tite de Banc` [i debitarea contului cu contravaloarea comisioanelor/taxelor
datorate de Client \n leg`tura cu Contul.
12/40
Banca va continua s` perceap` taxe [i comisoane conturilor intrate \n starea dormant atta timp ct
exist` sold creditor. De asemenea, Banca va continua s` calculeze dobnda creditoare/debitoare \n func]ie
de caracteristicile fiec`rui Cont, indiferent dac` soldul Contului este debitor sau creditor.
Banca va putea decide oricnd \nchiderea contului declarat dormant cu sold zero sau debitor, f`r`
notificarea prealabil` sau ulterioara a clientului.
|n urma proces`rii unei tranzac]ii de debitare sau creditare pe contul dormant, acesta va fi reactivat
automat de c`tre Banc`, dup` efectuarea tranzac]iei, contul va ramane \n stare activ [i poate
redeveni dormant \n condi]iile men]ionate \n prezenta sec]iune. Banca nu va anun]a Clientul
despre trecerea contului \n stare dormant sau despre activarea contului .
Dup` activarea Contului, Banca are dreptul s` aplice dispozi]iile pct.3.5. \n scopul stingerii oric`rei eventuale
sume datorat` de Client [i neachitat` de acesta la scaden]`.
Banca nu are obliga]ia de a pune la dispozi]ia clientului extrasul de cont pe perioada \n care contul se afl`
\n starea dormant.
3.6.6. Blocarea Conturilor.
Banca este \ndrept`]it` s` blocheze Conturile Clientului \n urm`toarele situa]ii:
a. \n aplicarea clauzei 2.2.6;
b. \n cazul Clien]ilor care se reg`sesc \n ipoteza reglementat` \n clauza 3.6.3;
c. \n cazul reglementat \n clauza 4.9.8;
d. \n cazul \n care intervine situa]ia reglementat` \n clauza 2.1.3 sau la solicitarea expres` a Clientului
exprimat` prin completarea formularului specific pus la dispozi]ie de c`tre Banc`;
e. \n situa]ia \n care Clientul \n[tiin]eaz` Banca de pierderea/furtul actelor de identitate ale unicului
Reprezentant legal al Clientului. Conturile vor fi deblocate numai dup` ce unicul Reprezentant legal al
Clientului va prezenta B`ncii noile documente de identitate pentru actualizarea datelor \n sistem.
f. \n orice alte cazuri prev`zute de lege [i/sau \n Contractele specifice;
Pe durata bloc`rii Contului Curent: (i) se va calcula [i va \nregistra dobnda creditoare sau, dup` caz
debitoare; (ii) se va percepe comisionul de administrare a Contului prev`zut \n Contractul specific; (iii)
se vor \nregistra orice opera]iuni de plat` finalizate prin creditarea Contului curent; (iv) Banca nu va executa
ordinele de plat` ce au ca efect debitarea Contului curent (acestea fiind considerate neprimite);
Pe durata bloc`rii celorlalte tipuri de Cont (incluznd, f`r` a se limita la, Conturilor de depozit [i
Conturilor de economii): (i) Clientul nu va putea efectua opera]iuni de retragere par]ial` sau total` a
fondurilor;(ii) orice alte prevederi din Contractele specifice se vor aplica \n condi]iile stabilite \n cuprinsul
acestor contracte.
Pe durata bloc`rii oric`ror alte tipuri de Conturi se va proceda conform prevederilor din Contractele
specifice.
3.6.7. Termen de prescrip]ie
|n toate cazurile de \nchidere a unui Cont, termenul \n care Clientul va putea solicita restituirea sumelor care
au reprezentat soldul creditor al respectivului Cont la data \nchiderii acestuia, \n cazul \n care sumele
respective nu au fost deja transferate de Banc`, dup` caz, conform ordinului Clientului sau, \n lipsa unei
astfel de instruc]iuni, \n orice alt Cont activ al Clientului, este termenul general de prescrip]ie. Sumele
\nregistrate \n soldurile Conturilor \nchise se vor p`stra de c`tre Banc` la dispozi]ia Clientului, \n conturi
nepurt`toare de dobnd`.
4. DISPOZI}II PRIVIND OPERA}IUNILE DE PLAT~
4.1. Codul unic de identificare
4.1.1. |n vederea execut`rii de c`tre Banc` a unui ordin de plat` (inclusiv a opera]iunilor de plat` cu
numerar) \n leg`tura cu un Cont de pl`]i:
a. cnd opera]iunea de plat` este ini]iat` de Clientul pl`titor, acesta trebuie sa furnizeze codul IBAN
al Contului beneficiarului platii sau, dupa caz, numarul acestui Cont pentru tarile care nu au adoptat
IBAN,
b. \n cazul opera]iunilor \n valut`, suplimentar trebuie furnizat` denumirea prestatorului de servicii de
plat` al beneficiarului pl`]ii sau codul BIC/SWIFT (Bank Identifier Code) al acestui prestator; \n cazul \n
care Clientul furnizeaz` B`ncii att denumirea prestatorului de servicii de plat` al beneficiarului pl`]ii,
ct [i codul BIC/SWIFT (Bank Identifier Code) al acestui prestator, Banca va utiliza doar codul BIC/SWIFT
(Bank Identifier Code) \n vederea transmiterii pl`]ii c`tre prestator.
c. cnd opera]iunea de plat` este ini]iat` de Clientul Beneficiar, acesta trebuie s` furnizeze codul IBAN
al Contului pl`titorului, dup` caz, num`rul acestui Cont pentru tarile care nu au adoptat IBAN.
4.1.2. Banca nu are obliga]ia de a verifica numele titularului Contului indicat ca beneficiar \n ordinul de
13/40
plat` [i nici num`rul Contului beneficiarului, ca urmare, va efectua plata \n Contul astfel cum este
identificat \n instruc]iunea de plat`.
4.1.3. |n cazul ordinelor de plat` \n valut` transmise c`tre Contul de pl`]i al unui Client beneficiar,
primite de Banc` de la un alt prestator de servicii de plat`, \n situa]iile \n care Contul beneficiar nu este
identificat prin cod IBAN, Banca poate efectua verific`ri suplimentare conforme cu procedurile interne (spre
ex. coresponden]a \ntre numele titularului Contului beneficiar [i num`rul Contului indicat \n ordinul de
plat`), \n scopul de a procesa corect instruc]iunea de plat` ordonat` de pl`titor.
4.1.4. La preluarea n sistemele informatice ale B`ncii a codurilor IBAN transmise n format electronic, dup`
caz, prezentate/transmise pe suport hrtie, Banca va proceda la validarea codurilor IBAN ale tuturor
Conturilor men]ionate \n instruc]iunile de plat` pe care le proceseaz`, utiliznd metoda de validare impus`
de reglementarea legal` \n vigoare. |n plus, Banca poate valida codurile BIC ale prestatorilor de servicii
ale beneficiarilor men]ionate \n instruc]iunile de plat` transmise de clien]ii B`ncii, utiliznd metoda de
validare impus` de reglementarea legal` \n vigoare, precum [i concordan]a \ntre codul IBAN ce identific`
beneficiarul pl`]ii [i codul BIC al prestatorului de servicii de plat` al beneficiarului indicat pe ordinul de
plat`, verificnd localizarea ambelor coduri (IBAN [i BIC) \n aceea[i ]ar` [i/sau la acela[i prestator de
servicii de plat`.
4.2 Autorizarea ordinelor de plat`
4.2.1. O opera]iune de plat` este considerat` autorizat` dac` Clientul pl`titor [i-a exprimat prin
Reprezentantul autorizat consim]`mntul pentru executarea opera]iunii de plat` \n una din
modalitat`]ile enumerate mai jos, modalit`]i care pot fi, dup` caz, completate cu /modificate prin
reglement`rile din Contractele specifice:
a. \n scris, pe suport hrtie, prin aplicarea semn`turii Reprezentantului autorizat pe formularul de
plat`/pe Contractul specific, conform` cu specimentul de semn`tura depus la Banc`.
b. prin telefon, \n condi]iile Contractului specific, dup` parcurgerea procedurii speciale de identificare
a Clientului.
c. prin utilizarea elementelor de securitate (de tipul PIN, parole, cod de autentificare/autorizare, etc.)
conform Contractului specific,
d. prin comunicarea datelor de identificare a Cardurilor solicitate de beneficiarii serviciilor de plat` (\n
cazul opera]iunilor de plat` f`r` card prezent)
4.2.2. Clientul accept` ca Banca poate efectua Opera]iuni de plat` din Conturile sale [i f`r`
consim]`mntul sau acordul sau expres, pentru achitarea sumelor stabilite prin hotarri judecatore[ti sau
arbitrale r`mase definitive [i/sau alte titluri executorii prev`zute de lege, indiferent c` se cuvin bugetului
de stat, bugetelor locale sau oric`rei ter]e p`r]i, pentru corectarea erorilor constatate la verificarea
opera]iunilor n cont, precum [i pentru re]inerea comisioanelor/altor sume datorate/cuvenite B`ncii pentru
opera]iunile efectuate/\n leg`tura cu acestea, a dobnzilor [i ratelor de credit scadente [i/sau restante sau
\n orice alte cazuri prev`zute de lege, aceste opera]iuni de plat` considerndu-se autorizate de c`tre
Client, \n sensul articolului precedent.
4.3. Executarea ordinelor de plat`
4.3.1. Banca va executa ordinele de plat` prezentate \n unit`]ile B`ncii, dup` caz, transmise prin intermediul
instrumentelor de plat` electronice sau de alt` natur` oferite de Banc` \n acest scop, de Clientul pl`titor
sau de/ori prin intermediul beneficiarului pl`]ii, doar dac` sunt \ndeplinite urm`toarele condi]ii:
a. ordinul de plat` este completat cu toate elementele obligatorii impuse de lege [i are formatul
agreat \ntre Client [i Banc`); ordinul de plat` pe suport hrtie trebuie s` fie lizibil [i semnat de
Reprezentantul autorizat \n deplin` concordan]` cu specimenele de semn`turi aflate la Banc`.
b. \n func]ie de tipul instrumentului de plat` utilizat pentru transmiterea ordinului de plat`, Clientul care
ini]iaz` opera]iunea de plat` furnizeaz` toate informa]iile solicitate de Banc` conform Contractului
specific [i /sau prin intermediul formularelor de plat` acceptate de Banc`.
c. \n cazul ordinelor de plat` cu cod de bare, informa]ia transpus` din codul de bare al ordinului de
plat` corespunde cu cea \nscris` pe formularul de plat`; \n cazul existen]ei unor neconcordan]e, va
prevala informa]ia \nscris` pe formular;
d. disponibilitatile din Contul de pl`]i sunt suficiente pentru a permite att efectuarea respectivei pl`]i,
ct [i plata comisioanelor datorate B`ncii pentru serviciile astfel prestate;
e. Ordinele de plat` ordonate nu contravin reglement`rilor legale aplicabile (spre ex. \n opera]iunile
de plat` ordonate nu sunt implicate bunuri, persoane [i teritorii \n leg`tur` cu care sunt dispuse, \n
condi]iile legii, sanc]iuni interna]ionale de blocare a fondurilor, este respectat regulamentul valutar)
f. Clientul pl`titor sau beneficiarul pl`]ii nu se afl` \nscri[i \ntr-o list` a persoanelor aflate sub
interdic]ie de utilizare a conturilor bancare/efectuare a pl`]ilor/ sanc]iuni interna]ionale de blocare
a fondurilor/alte m`suri legale \n leg`tur` cu acestea \n scopul prevenirii [i combaterii sp`l`rii banilor,
14/40
finan]`rii actelor de terorism, prevenirii unor eventuale fraude, etc
g. Codul unic de identificare men]ionat \n cuprinsul ordinelor de plat` este validat de Banc` conform
prevederilor pct. 4.1.
h. disponibilul din Contul de pl`]i necesar execut`rii ordinului de plat` nu este afectat de o m`sur`
de indisponibilizare a contului/blocare a fondurilor luat` de Banc` \n baza unor dispozi]ii legale sau
a conven]iilor existente \ntre p`r]i, \n temeiul unui titlu executoriu sau dispus` de un organ avnd
asemenea competen]e, reprezentnd, dar f`r` a se limita la: poprire, poprire asiguratorie, executare
silit`, sechestru, sechestru asigur`tor, instituirea unor sanc]iuni interna]ionale obligatorii \n dreptul
intern, aplic`rii unei sanc]iuni de c`tre Banc`.
i. nu exist` pentru Banc` motive rezonabile de a se \ndoi de autenticitatea Ordinului de plat` \n
ceea ce prive[te sursa, con]inutul, semn`tura Reprezentantului autorizat, consim]`mntul pentru
executare, etc.
j. \n cazul \n care Clientul are datorii scadente neachitate fa]` de Banc`, p`r]ile agreeaz` ca aceast`
situa]ie poate \ndrept`]i Banca s` refuze executarea ordinului de plat`.
k. Clientul respect` cerin]ele pct.4.3.7.;
l. Clientul PJ a prezentat documentele justificative pentru pl`]ile efectuate c`tre o persoan` fizic`.
4.3.2. |n cazul \n care sunt ordonate de Client mai multe instruc]iuni de plat`, a c`ror sum` total`
dep`[e[te soldul creditor al Contului de pl`]i sau maximul sumei oric`rui tip de overdraft acordat
Clientului, Banca va executa opera]iunile de plat` \n limita soldului disponibil [i \n ordinea prelucr`rii
instruc]iunilor de sistemele de procesare interne.
4.3.3. Clientul \[i asum` obliga]ia de a p`stra \n Contul de pl`]i disponibilul necesar execut`rii ordinului
de plat` pn` la expirarea termenului de executare indicat de Banc` pentru opera]iunea de plat`
ordonat`.
4.3.4. Limitele de cheltuieli/de tranzac]ionare impuse de Banc` pentru utilizarea unui anumit instrument de
plat`, dac` exist`, sunt cele stabilite \n Contractele specifice/ofertele acceptate de Client/aplica]iile
informatice aferente anumitor servicii prestate de Banc` [i/sau \n Listele specifice.
4.3.5. Tranzac]iile cu numerar vor fi consemnate \n formulare furnizate/acceptate de Banc` [i executate \n
conformitate cu reglement`rile legale aplicabile.
4.3.6. Pentru retrageri de numerar (\n lei sau alte valute) care dep`[esc o anumit` limit` stabilit` de Banc`,
Clientul va notifica Banca \n avans. Limita de sum` [i durata preavizului vor fi cele afi[ate la sediul oric`rei
unit`]i teritoriale a B`ncii.
4.3.7. |n executarea opera]iunilor de plat`, Banca va ac]iona cu bun` credin]` [i va depune diligen]a
rezonabil`, determinat` conform standardelor, practicilor bancare, uzan]elor interna]ionale, regulilor
uniforme [i oric`ror reglement`ri interna]ionale aplicabile, care vor completa \n mod corespunz`tor
prezentele CGB [i vor reglementa \mpreun` raporturile juridice c`rora li se aplic`. Pentru Opera]iunile de
plat` ini]iate, indiferent de modalitatea de transmitere a acestora, Clientul are obliga]ia s` prezinte B`ncii,
la solicitarea acesteia, documente justificative \n concordan]` cu cerin]ele legisla]iei \n vigoare; \n cazul
Ordinelor de plat` transmise prin intermediul instrumentelor de plat`, neprezentarea documentelor
justificative la cererea B`ncii \ndrept`]e[te Banca s` blocheze respectivul instrument de plat`.
|n cazul \n care sunt necesare, Banca va efectua verific`ri suplimentare impuse de legisla]ia privind
prevenirea sp`l`rii banilor [i finan]`rii terorismului precum [i de legisla]ia privind sanc]iunile interna]ionale
de blocare a fondurilor, caz \n care termenele de executare se prelungesc pn` la finalizarea verific`rilor
impuse de lege.
4.3.8. Banca poate s` foloseasc` sisteme de comunica]ii, de decontare sau de pl`]i sau serviciile unei
ter]e p`r]i pentru executarea opera]iunilor de plat` ordonate \n Conturile de pl`]i.
4.3.9. Banca nu va fi responsabil` fa]` de Client pentru nicio \ntrziere sau deficien]a generat` \n
executarea Opera]iunilor de plat` de o ter]` parte \n \ndeplinirea atribu]iilor acesteia \n rela]ia cu Banca
(incluznd, f`r` limitare, intermediari, b`nci coresponden]e, agen]i, etc), chiar dac` \ntrzierea sau
deficien]a nu intervin \n \mprejur`ri anormale [i neprev`zute, \n afara controlului persoanei care le invoc`
[i ale c`ror consecin]e nu ar fi putut fi evitate \n pofida tuturor diligen]elor \n acest sens sau \n cazul \n care
ter]a parte este obligat` s` respecte alte dispozi]ii legislative.
4.3.10. |n cazul sumelor transferate c`tre Contul de pl`]i al unui Client beneficiar, dac` Contul
beneficiar men]ionat \n ordinul de plat` este deschis \n alt` moned` dect cea a sumei transferate, Banca
va executa opera]iunea de plat` prin creditarea Contului beneficiar cu echivalentul \n moneda acestui
Cont al sumei transferate, calculat la Cursul de cross-currency al B`ncii de la momentul credit`rii Contului.
4.3.11. |n cazul sumelor transferate din Contul de pl`]i al unui Client pl`titor, dac` Contul pl`titor
men]ionat \n ordinul de plat` este deschis \n alt` moned` dect cea a sumei transferate, Banca va
executa opera]iunea de plat` prin debitarea Contului pl`titorului cu echivalentul \n moneda acestui Cont
al sumei transferate, calculat la Cursul de cross-currency al B`ncii, astfel cum este indicat de Banc` la
15/40
momentul primirii instruc]iunii de plat` [i acceptat de Clientul pl`titor.
4.3.12. |n cazul \n care ordinul de plat` prin care se transfer` sume c`tre Contul de pl`]i al unui Client
beneficiar este revocat de pl`titor cu acceptul Clientului beneficiar, ulterior credit`rii de c`tre Banc` a
contului Clientului beneficiar, \n situa]ia \n care suma transferat` era exprimat` \ntr-o alt` moned` dect
cea a Contului beneficiar [i Banca a efectuat conversia valutar` conform prevederilor art. 4.3.10, Banca va
efectua restituirea sumei ce face obiectul ordinului de plat` revocat, \n moneda indicat` \n ordinul de plat`,
Clientul pl`titor suportnd eventualele diferen]e de curs valutar rezultate din conversia efectuat` \ntre
suma creditat` \n Contul Clientului beneficiar [i suma transferat` pl`titorului care a revocat ordinul de
plat`; \n aceast` situa]ie, conversia va fi efectuat` la Cursul de cross-currency al B`ncii de la momentul
debit`rii Contului Clientului beneficiar.
4.4. Termene de executare
4.4.1. Banca va executa opera]iunile de plat` cu respectarea urm`toarelor termene:
a. pentru opera]iunile de plat` \n lei: cel trziu pn` la sfr[itul urm`toarei zile lucr`toare dup` ziua
primirii ordinului de plat`;
b. pentru opera]iunile de plat` denominate \n euro sau \n alt` moned` oficial` a unui stat membru al
Uniunii Europene sau al Spa]iului economic European, cnd prestatorul de servicii de plat` al
beneficiarului este \ntr-un stat membru: cel trziu pn` la sfr[itul urm`toarei zile lucr`toare dup` ziua
primirii ordinului de plat`;
c. pentru alte opera]iuni de plat` \n valut`: cel trziu pn` la sfr[itul celei de-a treia zile lucr`toare
dup` ziua primirii ordinului de plat`;
Pentru opera]iunile de plat` prev`zute la lit.a) [i b), opera]iunea de plat` se consider` executat` la data
credit`rii contului prestatorului de servicii de plat` al Beneficiarului pl`]ii cu suma opera]iunii de plat`.
Pentru opera]iunile de plat` prev`zute la lit.c), opera]iunea de plat` se consider` executat` de c`tre
Banc` la momentul la care Banca transfer` banii c`tre contul prestatorului de servicii de plat` al
Beneficiarului pl`]ii prin intermediul b`ncilor corespondente [i/sau prin Sistemele de decontare externe.
4.4.2. |n calculul acestor termene nu se vor lua \n considerare zilele nelucr`toare [i s`rb`torile legale
na]ionale ale altor state, precum nici zilele stabilite ca nelucr`toare de B`ncile intermediare corespondente
[i/sau de Sistemele de decontare externe, \n cazul opera]iunilor de plat` ce se deruleaz` prin intermediul
acestora.
4.4.3. Data efectiv` este data de la care Banca va calcula dobnda generat` de executarea unei
opera]iuni de plat`.
4.4.4. Banca nu are obliga]ia s` crediteze un Cont de pl`]i \nainte de a fi primit plata final`
corespunz`toare, cu excep]ia cazurilor \n care a agreat altfel cu Clientul \n cuprinsul Contractului specific.
|n cazul opera]iunilor de plat` \n valut`, Banca va credita Contul Clientului beneficiar dup` caz:
(i) pentru opera]iuni interbancare, \n func]ie de ora limit`, dup` caz, \n ziua \n care a fost creditat contul
B`ncii sau \n urm`toarea zi lucr`toare, urmnd a se \nregistra \n Cont opera]iunea cu Data efectiv` la
care a fost creditat contul B`ncii;
(ii) pentru opera]iuni intrabancare \n ziua execut`rii instruc]iunii de plat`
4.4.5. Opera]iunile de depunere numerar [i retragere numerar efectuate la ghi[eul B`ncii sunt executate de
Banc` dup` caz:
(i) \n sistem online (cnd sumele ce fac obiectul opera]iunii sunt disponibile, respectiv nu mai sunt
disponibile \n Contul de pl`]i imediat dup` finalizarea opera]iunii)
(ii) \n condi]iile Contractelor specifice.
4.4.6. Dac` opera]iunile de plat` ce au ca efect creditarea/debitarea unui Cont de pl`]i sunt ordonate
B`ncii \n zile nelucr`toare se vor considera primite [i se vor eviden]ia \n soldul Contului \n prima zi lucr`toare
urm`toare.
4.4.7. Depunerile [i retragerile de numerar ordonate \n zilele lucr`toare la ghi[eul B`ncii pn` la Ora
limit` pentru opera]iuni de plat` se vor executa dup` caz: (i) pn` la sfr[itul programului de lucru al
unit`]ii teritoriale a B`ncii, afi[at la sediul unit`]i [i/sau pe pagina de Internet www.raiffeisen.ro; (ii) \n
termenul limit` agreat \n Contractul specific.
4.4.8. La cererea Clientului, Banca execut` opera]iunile de plat` \nainte de \mplinirea termenului maxim
de executare prev`zut la art.4.4.1, caz \n care Clientul datoreaz` B`ncii taxa suplimentar` pentru
regim de urgen]`.
4.4.9. Ora limit` pentru recep]ionarea Ordinelor de plat` (\n lei sau \n valut`) prezentate pe suport hrtie
sau cu cod de bare este sfr[itul programului de lucru al unit`]ii teritoriale a B`ncii. |n zilele lucr`toare dinaintea
zilelor declarate ca s`rb`tori legale \n Romnia, Banca \[i rezerv` dreptul de a stabili alte Ore limit`, pe care
le va pune la dispozi]ia clien]ilor prin afi[are la unit`]ile b`ncii [i/ sau pe pagina de Internet www.raiffeisen.ro.
4.5. Refuzul execut`rii ordinelor de plat`
4.5.1. |n cazul \n care Banca refuz` executarea unui ordin de plat` [i cnd imposibilitatea execut`rii nu
16/40
este datorat` unor m`suri impuse de legisla]ia relevant` [i nu exist` o interdic]ie legal` de \n[tiin]are,
Banca va notifica Clientului, \n modalit`]i specifice fiec`rui produs/serviciu, refuzul [i, dac` este posibil,
motivele refuzului, \n cuprinsul termenelor de executare specificate la sec]iunea 4.4, putnd percepe un
pre] pentru aceast` informare, \n situa]ia \n care refuzul execut`rii ordinului de plat` este justificat \n mod
obiectiv.
4.5.2. (i) Refuzul va fi pus la dispozi]ia Clientului la unit`]ile b`ncii, la cerere (pentru ordinele de
plat` pe suport hrtie [i serviciile de tip Debitare Direct` Intrabancar`, Debitare Direct` Interbancar`,
Transfer programat, Card de credit)
4.5.2. (ii) Refuzul va fi transmis Clientului \n modalit`]i specifice fiec`rui produs/serviciu, precum, dar
f`r` a se limita la:
a. prin intermediul instrumentelor de plat` (spre ex. Internet-banking, mobile-banking)
b. prin intermediul dispozitivelor specifice (terminale) care fac posibila transmiterea [i/sau autorizarea
opera]iunilor de plat` (precum Bancomat, EPOS, etc)
c. prin intermediul operatorului serviciului de tip phone-banking oferit de Banc`, cnd ordinul de plat`
este transmis prin intermediul acestuia.
d. \n oricare dintre modalit`]ile alese de Banc` dintre cele prev`zute la pct.8.2. Notific`ri
4.6. Revocarea ordinelor de plat`
4.6.1. O opera]iune de plat` autorizat` de Clientul Pl`titor, prin exprimarea consim]`mntului \n
modalit`]ile corespunz`toare men]ionate la pct.4.2., devine irevocabil` dup` ce ordinul de plat`,
transmis direct de Pl`titor sau indirect, de c`tre sau prin intermediul Beneficiarului pl`]ii, a fost primit de
c`tre Prestatorul de servicii de plat` al pl`titorului.
4.6.2. Clientul \[i poate retrage consim]`mntul exprimat pentru o anumita opera]iune de plat`,
doar dac`:
instruc]iunea de plat` este interbancar` [i nu a fost executat` \nc`
Banca nu a garantat efectuarea pl`]ii conform instruc]iunii
Banca nu a confirmat plata c`tre beneficiarul pl`]ii sau c`tre o ter]` parte,
[i \n urm`toarele condi]ii:
(i) \nainte ca opera]iunea de plat` s` devin` irevocabil`, f`r` costuri.
(ii) dup` ce opera]iunea de plat` a devenit irevocabil`, dar \naintea execut`rii acesteia (conform
pct.4.4.1.), cu plata taxelor aferente serviciului.
4.6.3. |n cazul prev`zut la pct.4.6.2.(ii), precum [i \n cazul \n care Clientul notific` B`ncii retragerea
consim]`mntului exprimat pentru o anumit` opera]iune de plat` dup` momentul execut`rii acesteia, Banca
nu poate garanta revocarea cu succes a ordinului de plat` dac`:
a. instruc]iunea de plat` a fost deja transmis` c`tre prestatorul de servicii de plat` al beneficiarului
pl`]ii \n cazul opera]iunilor de plat` interbancare;
b. suma tranzac]iei a fost deja creditat` \n Contul beneficiarului pl`]ii \n cazul opera]iunilor de plat`
intrabancare;
|n aceste cazuri Banca va transmite c`tre beneficiarul pl`]ii, prin intermediul Prestatorului de servicii de
plat` al acestuia, solicitarea Clientului pl`titor de restituire a sumelor ce fac obiectul opera]iunii de plat`.
Restituirea sumelor se va putea realiza numai cu acordul beneficiarului pl`]ii.
4.6.4. Orice cost ocazional sau prejudiciu suferit de Banc`, ce decurge din revocarea sau modificarea
unui ordin de plat`, va fi suportat de Client [i debitat automat de Banc` din oricare Cont al acestuia, f`r`
\ndeplinirea altor formalit`]i prealabile.
4.7. Dispozi]ii referitoare la pre], rata dobnzii [i cursul de schimb. Op]iuni de comisionare
aplicabile pl`tilor
4.7.1.(i) Cnd prestatorul de servicii de plat` al beneficiarului pl`]ii se afla ntr-un Stat Membru al Uniunii
Europene (UE)/ al Spa]iului Economic European (SEE), opera]iunile de plat` \n monedele Statelor Membre se
instructeaz` cu op]iunea de comisionare SHA. |n cazul \n care Clientul indic` expres, pe propria r`spundere,
op]iunea de comisionare OUR pentru astfel de pl`]i, \n]elegnd s` suporte toate costurile aferente transfer`rii
\ntregii sume ce face obiectul instruc]iunii de plat`, Banca poate accepta s` execute plata. Clientul nu poate
utiliza op]iunea de tip BEN pentru aceste tipuri de pl`]i, ca urmare, \n situa]ia \n care Banca recep]ioneaz`
Ordine de plat` instructate cu op]iunea BEN, Banca va procesa plata cu op]iunea de comisionare SHA .
4.7.1.(ii) Pentru pl`]ile \n valut` diferit` de Lei care nu se \ncadreaz` \n categoria men]ionat` la pct.4.7.1.(i),
Clientul poate opta pentru aplicarea oric`reia dintre op]iunile de comisionare: SHA, OUR, BEN.
4.7.2. Op]iunea de comisionare aplicabil` pl`]ilor \n Lei este SHA, att pentru cele na]ionale, ct [i pentru
cele externe.
4.7.3. Pentru serviciile de plat` prestate /Conturile de pl`]i deschise [i men]inute Clientului, acesta
datoreaz` B`ncii un pre] sub form` de taxe, comisioane, speze [i/sau orice alte costuri \n condi]iile
17/40
pct.2.3.1(i) -2.3.1(Iii).
4.7.4. |n cazul \n care Clientul este Beneficiarul pl`]ii, Banca poate percepe din suma transferat` costurile
datorate de Client B`ncii pentru executarea acestei opera]iuni de plat`.
4.7.5. Pentru opera]iunile de plat` efectuate prin card [i care implic` [i efectuarea unui schimb valutar,
se vor aplica cursul de schimb de referin]` a[a cum acesta este indicat \n Contractul specific privind
serviciul de plat`.
4.7.6. |n cazul opera]iunilor de plat` care implic` un schimb valutar [i a schimburilor valutare efectuate
de Client prin Contul curent, se va utiliza cursul de schimb practicat de Banca la momentul executarii sau,
cnd e cazul, cel negociat cu Clientul; cursul de schimb practicat de Banc` este comunicat Clientului prin
afi[are la sediul unit`]ii teritoriale a b`ncii [i/sau pe pagina de Internet www.raiffeisen.ro, prin afi[are \n
aplica]ia specifica de Internet-banking sau prin intermediul operatorului B`ncii (\n cazul serviciului de tip
phone-banking).
4.7.7. Pentru perceperea comisioanelor care implic` un schimb valutar, se va aplica cursul de schimb
publicat de Banca Na]ional` a Romniei pentru data comision`rii, dac` nu s-a agreat altfel \n Contractul
specific.
4.7.8. P`r]ile convin ca modific`rile privind rata dobnzii de referin]` [i cele privind cursul de schimb de
referin]` prev`zute \n Contractul specific privind serviciile de plat`, s` se aplice imediat [i f`r` nicio
notificare prealabil`.
4.8. Dispozi]ii privind comunicarea informa]iilor privind opera]iunile de plat`
4.8.1. Dup` ce suma opera]iunii de plat` este debitat` din Contul Clientului pl`titor, dup` caz, creditat`
\n Contul Clientului beneficiar al pl`]ii, informa]iile privind opera]iunea vor fi puse la dispozi]ia Clientului
la cerere, \n unit`]ile B`ncii, contra cost [i/sau \n cuprinsul extrasului de cont.
4.8.2. Banca va putea comunica informa]ii privind executarea opera]iunii de plat` \n func]ie de specificul
fiec`rui produs/serviciu, \n una din urm`toarele modalit`]i:
a. \n cazul serviciilor de tip Internet-banking: prin postarea \n aplica]ia specific` a unor mesaje text
sau prin generarea unei confirmari electronice;
b. \n cazul serviciului de tip Phone-banking: prin mesaj vocal comunicat de operatorii serviciului \n
condi]iile Contractului specific, sau prin mesaj vocal comunicat de operatorul automat \n cazul
func]ionalit`]ii automate a acestui serviciu, sau prin document specific remis personal, la sediul
agen]iilor B`ncii;
c. \n cazul Cardurilor (de debit/de credit): prin afi[are mesaje text [i/sau generare chitan]e pe format
hrtie de c`tre dispozitivele electronice prin intermediul c`rora este utilizat cardul (ex. Bancomat,
EPOS, Imprinter) [i, la cerere, prin mesaj vocal comunicat de c`tre operatorii serviciului de tip Phone-
banking;
d. \n cazul serviciului de tip Mobile-banking: prin SMS-mesaj text transmis la numerele de telefon
indicate \n Contractul specific.
e. \n cazul Opera]iunilor de plat` ini]iate pe suport hrtie, precum [i \n cazul serviciilor de tip Transferuri
programate, Debitare Directa Intrabancar`, Debitare Direct` Interbancar`: pe suport hrtie, \n
unit`]ile teritoriale ale B`ncii;
f. \n cazul serviciului de tip Home-banking prin extrasul intermediar ob]inut de Client conform
Contractului specific. |n extrasul de cont intermediar se vor eviden]ia [i corec]iile efectuate de
Banc` pentru orice eroare constatat` n leg`tur` cu opera]iunile efectuate \n Cont.
4.8.3. Eliberarea de c`tre Banc` a unui exemplar original al unui ordin de plat` pe suport hrtie la
momentul recep]ion`rii acestuia de la Client nu are valoare de confirmare a execut`rii pl`]ii de c`tre Banc`,
ci confirm` doar primirea (recep]ionarea) ordinului de plat` pe suport hrtie. Printarea Ordinelor de plat`
aferente tranzac]iilor efectuate prin serviciile de tip electronic-banking (exceptnd serviciul de tip Internet-
banking) sau prin serviciul de tip Phone-banking se va face numai la solicitarea expres` a Clientului
adresat` la orice unitate teritorial` a B`ncii.
4.8.4. Pentru eviden]a opera]iunilor de debitare/creditare a unui Cont de pl`]i Banca poate emite
extrase de cont. |n extrasul de cont sunt eviden]iate opera]iunile efectuate \n Cont \n perioada \n care
acesta nu \nregistreaz` starea dormant.(reglementat` la pct.3.6.5), precum [i orice corec]ie efectuat` de
Banc` pentru orice eroare constatat` n leg`tur` cu opera]iunile efectuate \n Cont; \n cazul \n care Clientul
solicit` extras de cont [i pentru conturile dormant, \n extras se vor eviden]ia dobnzile debitoare/
creditoare [i comisioanele [i taxele datorate de Client [i calculate de Banc`. Banca pune la dispozi]ia
Clientului \n mod gratuit, lunar, extrase de cont pe suport hrtie, disponibile \n unit`]ile B`ncii, sau extrase
de cont zilnice, disponibile \n format electronic, \n cadrul serviciilor Multicash [i Raiffeisen Online. Pentru
serviciul de furnizare extrase de cont zilnice, pe suport hrtie, disponibile \n unit`]ile B`ncii, se aplic`
comisioanele prev`zute \n Listele specifice afi[ate la sediile B`ncii [i/sau pe pagina de Internet
www.raiffeisen.ro, valabile la data prest`rii serviciului.
18/40
Pentru p`strarea, comunicarea, prestarea oric`ror altor servicii \n leg`tura cu extrasele de cont, Banca
poate percepe un comision stabilit conform Listelor specifice afi[ate la sediile B`ncii [i/sau pe pagina de
Internet www.raiffeisen.ro, valabil la data prest`rii serviciului.
4.8.5. Extrasul de cont va fi pus la dispozi]ia Clientului \n modalit`]ile [i cu frecven]ele prevazute \n
Contractele specifice, Clientul acceptnd ca informa]iile inserate de Banc` \n cuprinsul extrasului de cont
sunt suficiente pentru identificarea opera]iunilor de plat`, nefiind necesar` alocarea unei referin]e specifice.
Extrasele de cont puse la dispozi]ia Clientului \n unit`]ile B`ncii vor fi remise de Banca Reprezentan]ilor
autoriza]i sau Delega]ilor Clientului, semn`tura de primire a acestora f`cnd dovada ridic`rii extraselor
de cont.
4.8.6. Clientul accept` prin prezenta c` extrasele de cont fac dovad` concludent` [i corect` \n cadrul unor
proceduri legale, sau \n alte scopuri, att asupra con]inutului lor, ct [i a obliga]iilor Clientului, cu excep]ia
cazului cnd con]in o eroare clar`, probat` cu un document scris avnd dat` cert`.
4.9. Dispozi]ii referitoare la cerin]e de securitate
4.9.1. Instruc]iunile de plat` date B`ncii vor fi executate pe contul [i pe riscul Clientului, care va suporta
consecin]ele rezultate din ne\n]elegeri sau erori generate de acesta.
4.9.2. Clientul are cuno[tin]` c` opera]iunile de plat` intr` sub inciden]a prevederilor legii privind
sanc]ionarea sp`l`rii banilor [i prevenirea [i combaterea finan]`rii actelor de terorism, iar orice astfel de
opera]iuni efectuate \n Conturi de pl`]i care pot ridica suspiciuni vor fi ordonate de Client pe riscul sau
[i sub deplina sa responsabilitate, \n astfel de situa]ii Banca fiind obligat` s` ia toate m`surile impuse de
legisla]ia aplicabil` f`r` a putea fi obligat`, \n nicio situa]ie, la acordarea de desp`gubiri dac` prin
m`surile impuse s-ar aduce prejudicii de orice fel Clientului/altor persoane.
4.9.3. Clientul va r`spunde fa]` de Banc` pentru orice pierdere suferit` de aceasta, ca urmare a
neaducerii la cuno[tin]a B`ncii a vreunei restric]ii sau limit`ri privind Clientul/Contul.
4.9.4. n cazul n care Clientul prezint` B`ncii ordine de plat`, bilete la ordin, cecuri, cambii, etc. false sau
avnd poten]ial fraudulos dup` libera apreciere a B`ncii, producnd riscuri de plat`, inclusiv acele instrumente
care pot afecta finalitatea decont`rii, acestea vor intra sub inciden]a sanc]iunilor legale prev`zute de actele
normative n vigoare, Banca rezervndu-[i dreptul de a nu executa ordinul Clientului n aceste situa]ii, f`r`
a putea fi ]inut` r`spunzatoare pentru prejudiciile produse Clientului din aceast` cauz`.
4.9.5. Clientul este obligat s` respecte cerin]ele de securitate men]ionate \n Contractul specific privind
opera]iunile de plat` [i/sau instrumentele de plat`.
4.9.6. Clientul are obliga]ia s` notifice Banca imediat ce are cuno[tin]` de pierderea, furtul, folosirea f`r`
drept a instrumentului de plat` sau despre orice alt` utilizare neautorizat` a acestuia, prin intermediul
mijloacelor de comunicare identificate \n Contractul specific, ce sunt opera]ionale 24/7. La cererea
Clientului, Banca va pune la dispozi]ia acestuia mijloacele de a dovedi, timp de 18 luni de la notificare, faptul
c` a fost efectuat` o astfel de notificare.
4.9.7. Banca are dreptul s` blocheze utilizarea instrumentului de plat` \n cazurile [i cu respectarea
procedurilor convenite \n Contractul specific.
4.9.8. |n situa]ia \n care exist` suspiciuni cu privire la folosirea neautorizat`, de c`tre Client sau o ter]`
parte, a serviciilor de tip electronic banking (precum cardul/internet-banking/home-banking/mobile-
banking), Banca va putea suspenda pentru o durat` determinat` de timp, accesul Clientului la aceste
servicii. Ca m`sura de protec]ie a intereselor Clientului, Banca va putea bloca accesul Clientului la Cont prin
orice canal/instrument de plat`, precum [i orice opera]iuni de plat` derulate prin intermediul acestor
servicii, f`r` acceptul prealabil al Clientului, pn` la \ndep`rtarea oric`rei suspiciuni, notificnd Clientului
m`sura luat`, \n modalitatea prev`zut` \n Contractul specific sau \n oricare dintre modalit`]ile alese de
Banc` dintre cele prev`zute la sec]iunea 8.2. Notific`ri, cnd Contractul specific nu reglementeaz`
modalitatea de notificare. |n acest caz, Banca nu va putea fi ]inut` r`spunz`toare pentru neefectuarea
[i/sau blocarea tranzac]iilor ordonate de Client.
4.9.9. |n cazul \n care Banca constat` ca un Cont al unui Client a fost creditat cu sume provenind din
conturile altor Clien]i/alte surse, ca urmare a desf`[ur`rii de c`tre Clientul beneficiar al pl`]ii a unor activit`]i
presupuse a fi nelegale, Banca va avea dreptul, f`r` \ns` a fi obligat`, s` debiteze \n orice moment Contul
Clientului beneficiar al pl`]ii cu sumele provenind din activit`]ile presupuse a fi nelegale cu care acesta a
fost creditat, f`r` a putea fi ]inut` r`spunz`toare \n nicio situa]ie pentru eventualele prejudicii pe care
le-ar suferi Clientul.
4.10. Opera]iuni de plat` neautorizate, neexecutate sau executate incorect. R`spunderea
p`r]ilor.
4.10.1. Clientul pl`titor suport` pierderile legate de orice opera]iuni de plat` neautorizate, ce rezult`
din utilizarea unui instrument de plat` pierdut sau furat, ori \n cazul \n care Clientul nu a p`strat \n siguran]`
elementele de securitate personalizate, ori din folosirea f`r` drept a instrumentului de plat`. R`spunderea
19/40
Clientului privind acoperirea pierderilor este integral` [i \n cazul \n care acesta nu a executat, \n mod
inten]ionat sau din neglijen]` grav`, obliga]iile ce \i revin cu privire la instrumentul de plat`, sau \n cazul
\n care Clientul ac]ioneaz` \n mod fraudulos.
4.10.2. Clientul r`mne \n continuare r`spunz`tor pentru pierderile ap`rute chiar [i dup` notificarea
B`ncii, inclusiv \n cazul \n care el \nsu[i a ac]ionat \n mod fraudulos.
4.10.3. Banca r`spunde dac` sunt \ndeplinite cumulativ urm`toarele condi]ii:
a. \n cazul opera]iunilor de plat` neautorizate de Client altele dect cele rezultate din utilizarea
instrumentelor de plat` \n condi]iile clauzelor 4.10.1-4.10.2 [i a opera]iunilor de plat`
neexecutate sau executate incorect de c`tre Banc`;
b. dac` sumele de bani nu au ajuns la Prestatorul de servicii al beneficiarului pl`]ii, \n cazul opera]iunilor
neexecutate sau executate incorect de c`tre Banc`.
4.10.4. Banca corecteaz` o opera]iune de plat` numai dac` Clientul a semnalat B`ncii \n 30 (treizeci)
de zile de la data emiterii extrasului de cont (f`r` justificare), dar nu mai trziu de 13 (treisprezece) luni, de
la data debit`rii contului (\n acest caz fiind necesar` [i indicarea motivului care a dus la notificarea B`ncii
dup` termenul de 30 de zile), faptul c` a constatat o opera]iune de plat` neautorizat` sau executat`
incorect, care d` na[tere unei plngeri.
4.10.5. Banca este exonerat` de r`spundere pentru acele opera]iuni de plat` ordonate de Client, care
nu pot fi procesate din cauze precum: lipsa de disponibil \n contul de pl`]i, existen]a erorilor de completare,
ilegalitatea opera]iunilor, nerespectarea condi]iilor privind ordinele de plat` impuse B`ncii de BNR [i/sau
alte institu]ii abilitate, imposibilitatea citirii informa]iilor completate \n formularele de plat`, executarea
dispozi]iilor executorii ale organelor jurisdic]ionale, lipsa documentelor justificative aferente opera]iunii (\n
cazul \n care dispozi]iile legale impun prezentarea unor astfel de documente).
4.10.6. |n cazul \n care Codul unic de identificare a beneficiarului pl`]ii, furnizat de Client \n ordinul de
plat` este incorect sau este invalid (nu corespunde algoritmului de validare), Banca este exonerat` de
r`spundere pentru neexecutarea sau executarea defectuas` a opera]iunii de plat`. Banca va depune
eforturi rezonabile pentru recuperarea fondurilor implicate, percepnd pentru acest serviciu comisionul
prev`zut \n Contractului specific sau, dup` caz, \n Listele specifice (prev`zute la art.2.3.1).
4.10.7. Banca nu va fi considerat` r`spunzatoare pentru pierderi sau prejudicii de orice natur` suportate
direct sau indirect de c`tre Client ca urmare a execut`rii de c`tre Banc` a oric`rei instruc]iuni a Clientului,
fiind acceptat de ambele P`r]i ca orice instruc]iuni sunt date B`ncii de c`tre Client pe riscul sau [i sub
deplina lui responsabilitate.
4.10.8. Banca nu va fi considerat` r`spunzatoare pentru pierderi sau prejudicii de orice natur` suportate
direct sau indirect de c`tre Client prin executarea cu \ntrziere/neexecutarea de c`tre Banc` a oric`rei
instruc]iuni a Clientului ca urmare a respect`rii de c`tre Banc` a unor reglement`ri legale na]ionale sau
interna]ionale specifice sau a unor m`suri impuse de organisme abilitate.
4.10.9. Banca nu va fi r`spunz`toare fa]` de Client pentru pierderile cauzate de for]` major` (evenimente
imprevizibile [i inevitabile ce nu pot fi controlate de p`r]i), incluznd, dar f`r` a se limita la acestea:
na]ionalizare, expropriere, restric]ii valutare, m`suri ale unor organisme cu puteri de reglementare, inclusiv,
dar nu limitativ, orice agen]ie, organism guvernamental, Banca Na]ional` a Romniei, conflicte de munc`
\n rndurile personalului B`ncii sau al altor entit`]i implicate \n tranzac]iile efectuate de Banc` \n numele
Clientului [i ale c`ror servicii sunt utilizate de Banc`, boicoturi, c`deri de curent electric sau \n re]eaua de
comunica]ii ori echipamentul B`ncii, conflicte interna]ionale, ac]iuni violente sau armate, acte de terorism,
insurec]ie, revolu]ie, precum [i evenimente naturale imprevizibile cu efecte negative majore.
4.10.10. |n toate cazurile \n care este angajat` r`spunderea B`ncii, aceasta va fi limitat` la acoperirea
prejudiciului efectiv creat Clientului.
4.11. Creditare incorect`
4.11.1. |n cazul \n care un Cont al Clientului este creditat din eroare cu o sum`, Clientul va p`stra acea
sum` \n calitate de agent pentru Banc` [i nu va avea dreptul s` retrag`, s` transfere, s` dispun` sau s`
utilizeze \n orice alt fel acea sum` \n totalitate sau \n parte. Imediat ce a luat cuno[tin]` de orice astfel de
creditare incorect`, Clientul va notifica Banca, iar Banca va avea dreptul s` debiteze contul respectiv cu
orice sum` creditat` incorect.
4.11.2. Dac`, \nc`lcnd obliga]ia prev`zuta la pct.4.11.1., Clientul retrage, transfer`, dispune sau utilizeaz`
\n orice fel suma creditat` incorect sau o parte din aceasta, Clientul se oblig` s` ramburseze de \ndat`
B`ncii suma respectiv` [i s` desp`gubeasc` Banca pentru orice pierdere suferit` ca urmare a acestui fapt.
|n acest context, Banca poate decide s` aplice dispozi]iile capitolului 3.4., avansnd Clientului, sub
forma unei facilit`]ii de overdraft non-revolving, suma necesar` execut`rii obliga]iei de rambursare, pentru
care Titularul va datora dobnda de overdraft neautorizat. |n acest caz, decizia B`ncii de a debita Contul
cu suma incorect creditat` ce va excede soldul creditor al acestuia are valoare juridic` de acceptare
anticipat` de c`tre Client a unei facilit`]i de overdraft non-revolving.
20/40
4.11.3. Dac` eroarea de creditare este sesizat` de Banc`, de c`tre ordonatatorul pl`]ii/prestatorul de
servicii de plat` al pl`titorului, Banca are dreptul, f`r` a fi necesar` \n[tiin]area sau ob]inerea unei
autoriz`ri prealabile de la Client, s` corecteze eroarea prin debitarea contului cu suma respectiv`, \n baza
unor acte \n forma [i substan]` satisf`c`toare pentru Banc`.
4.11.4. Banca va \n[tiin]a Clientul de corec]ia astfel efectuat` prin extrasul de cont.
4.11.5. Banca nu va fi considerat` r`spunz`toare pentru pierderi sau prejudicii de orice natur` suportate
direct sau indirect de c`tre Client ca urmare a execut`rii de c`tre Banc` a unei instruc]iuni care ulterior se
dovede[te a fi transmis` de c`tre o persoan` f`r` calitate/drept, dac` banca dovede[te c` a manifestat
diligen]a maxim` dar lipsa de calitate/drept/identitate a persoanei care a transmis instruc]iunea nu putea
fi stabilit` dect cu mijloace [i procedee tehnice speciale.
5. DISPOZI}II PRIVIND UTILIZAREA CARDULUI VISA BUSINESS
5.1 Dispozi]ii privind autorizarea opera]iunilor de plat` ordonate prin intermediul Cardului
VISA BUSINESS
Opera]iunile de plat` ordonate prin intermediul Cardului VISA BUSINESS se consider` autorizate de c`tre
Utilizatorul de card, dac` [i-a exprimat consim]`mntul prin utilizarea elementelor de securitate, astfel:
- pentru tranzac]ii la ATM: prin utilizarea Cardului [i PIN-ului;
- pentru tranzac]ii la EPOS: \n func]ie de condi]iile agreate de comerciant cu institu]iile care furnizeaz`
terminalul EPOS, prin: (i) utilizarea Cardului, a PIN-ului [i a specimenului de semn`tur` pe chitan]a generat`
de EPOS; (ii) prin utilizarea Cardului [i a specimenului de semn`tur` pe chitan]a generat` de EPOS; (iii)
utilizarea Cardului [i a PIN-ului;
- pentru tranzac]ii la Imprinter: prin utilizarea Cardului [i a specimenului de semn`tur` pe chitan]a
generat`
- pentru tranzac]ii prin Internet: prin furnizarea unora dintre datele inscrip]ionate pe Card .
- pentru tranzac]ii prin alte medii (ex. Po[t`, telefon etc.): prin furnizarea unora dintre datele
inscrip]ionate pe Card;
- pentru tranzac]ii efectuate cu utilizarea cardului pentru sume mici, sub limitele de autorizare ale EPOS-
urilor (ex. taxe de autostrad`, taxe de parcare etc): prin utilizarea cardului [i citirea informa]iilor de pe
banda magnetic` a cardului sau cipul cardului.
5.2 Func]ionalitatea cardurilor VISA Business Raiffeisen Bank
5.2.1. Unui Cont de card i se pot ata[a unul sau mai multe carduri VISA BUSINESS \n aceea[i valut` cu
cea a contului, \n conformitate cu op]iunea titularului de cont. Nu este posibil` ata[area de carduri \n valute
diferite pe un singur cont.
5.2.2. Utilizatorul de card poate efectua tranzac]ii prin card unde Cardul VISA BUSINESS este
prezent fizic (retrageri de numerar prin ATM [i la ghi[eele b`ncii, pl`]i directe la comercian]i prin
EPOS/Imprinter), precum [i tranzac]ii prin card unde Cardul nu este prezent (ex. pl`]i prin Internet la
comercian]i virtuali), cu respectarea func]ionalit`]ii teritoriale a fiec`rui produs card \n parte.
5.2.3. Cardul VISA BUSINESS este [i r`mne permanent proprietatea B`ncii. Fiecare card se
personalizeaz` de c`tre Banc`, prin inscrip]ionarea num`rului de card, denumirii Posesorului de card,
numelui [i prenumelui Utilizatorului de card [i a intervalului de valabilitate. Utilizatorul nominalizat de
Posesorul de card are drept de folosire a acestuia \n condi]iile prezentei sec]iuni, [i se oblig` s` \l restituie
la solicitarea b`ncii.
5.2.4. Folosirea cardului VISA BUSINESS se face numai de c`tre Utilizatorul care va avea inscrip]ionat
numele sù pe card. Cardul nu este transferabil, putnd fi utilizat doar pn` \n ultima zi a lunii imprimate
pe aversul sau (Valid Thru sau Expir` la: LUNA/ANUL).
5.2.5. Banca va re\nnoi automat cardul VISA BUSINESS oricnd \n ultimele 30 de zile de valabilitate a
cardului cu excep]ia situa]iilor \n care cardul este atasat unui cont suspendat sau \nchis.
5.3.Condi]ii de func]ionare a contului [i a Cardului VISA BUSINESS ata[at:
5.3.1 Disponibilit`]ile din contul de card pot fi folosite att prin intermediul cardului/cardurilor VISA
BUSINESS ata[ate ct [i prin orice alte instrumente de acces puse la dispozi]ie de c`tre Banc` (ordine de
plat`, ordine de transfer, standing order, opera]iuni tip call-center etc.). Pentru fiecare tip de instrument de
acces la cont titularul acestuia va \ntocmi [i depune documenta]ia specific` solicitat` de Banc`. Banca va
pune la dispozi]ia Posesorului de card extras de cont (dup` fiecare opera]iune a Utilizatorilor).
5.3.2. Banca bonific` dobnda lunar` la soldul creditor al contului de card iar pentru ie[irile neautorizate
\n descoperit va calcula [i percepe dobnda. Dobnda creditoare sau debitoare calculat` lunar de Banc`
va fi capitalizat` \n contul de card, m`rind/diminund (dup` caz) disponibilul din acest cont. Nivelul
dobnzii creditoare/debitoare este fluctuant, se stabile[te unilateral de c`tre banc` [i se aduce la
cuno[tin]` Posesorului de card prin afi[are la sediile B`ncii.
21/40
5.3.3. Banca este autorizat` de c`tre Posesorul de card s` debiteze automat contul de card cu urm`toarele
sume:
tranzac]iile efectuate prin card de c`tre Utilizatorii de card: ridicare de numerar sau plata prin
utilizarea cardului; precum [i alte opera]iuni dispuse expres de Utilizatorii de card sau alte persoane
\mputernicite s` opereze pe cont;
opera]iuni efectuate fraudulos de c`tre alte persoane \n condi]iile pierderii/furtului cardului [i
neanun]`rii evenimentului b`ncii de c`tre Utilizatorii de card sau Posesorul cardurilor;
comisioane [i taxe datorate b`ncii pentru re\nnoirea cardului, opera]iuni curente [i/sau servicii
speciale;
taxe achitate de banc` pentru solu]ionarea contest`rii unor tranzac]ii de c`tre Posesorul cardurilor;
dobnzi datorate B`ncii de c`tre Posesorul de card pentru ie[iri neautorizate \n descoperit a contului
de card.
Debitarea contului de card se efectueaz` de c`tre banc` exclusiv \n moneda de cont.
Suma limit` minim`/maxim` pe tip de opera]iune se aduc la cuno[tin]` Posesorului de card prin afi[are la
sediile B`ncii.
5.3.4. Pentru opera]iunile efectuate \n strìn`tate prin cardurile VISA BUSINESS \n Lei, Banca va debita
contul ata[at cardului utiliznd ca moned` de referin]` EUR, dup` cum urmeaz`: (a) schimbul valutar \ntre
moneda \n care se efectueaz` tranzac]ia [i valuta de referin]` se efectueaz` de c`tre organiza]ia VISA
Interna]ional la cursul sù intern de la data decont`rii interbancare; (b) pentru debitarea \n Lei a contului
de card, Banca utilizeaz` cursul sù intern de vnzare EUR/cump`rare Lei, la primul curs afi[at de Banc`
\n data debit`rii contului
5.3.5. Pentru opera]iunile efectuate prin cardurile VISA BUSINESS \n EUR: (a) \n strìn`tate, Banca va debita
contul curent utiliznd ca moned` de referin]` EUR. Schimbul valutar \ntre moneda \n care se efectueaz`
tranzac]ia [i valuta de referin]` se efectueaz` de c`tre organiza]ia Visa Interna]ional la cursul sù intern
de la data decont`rii interbancare a tranzac]iei; (b) \n Lei pe teritoriul Romniei, Banca va debita contul
curent la cursul sù intern de cump`rare EUR/vnzare Lei valabil pentru data oper`rii tranzac]iei pe cont,
la primul curs afi[at de banc` \n data debit`rii contului.
5.4. Drepturile [i obliga]iile Posesorului de card
5.4.1. Posesorul de card va solicita B`ncii emiterea de carduri prin intermediul unei (unor) Cereri de
emitere carduri VISA Business Raiffeisen Bank [i \[i asum` integral r`spunderea pentru folosirea
acestor instrumente de plat` de c`tre Utilizatorii de card nominaliza]i \n aceast`/aceste Cereri.
5.4.2. Posesorul de card are obliga]ia ridic`rii cardurilor VISA BUSINESS solicitate \n termen de
60 de zile calendaristice de la emitere (inclusiv \n cazul re\nnoirii automate); dup` expirarea acestui
termen cardurile se vor anula [i nu mai pot fi puse la dispozi]ia Posesorului de card, fiind necesar`
completarea unei noi Cereri de emitere carduri VISA Business Raiffeisen Bank [i reemiterea unor noi carduri.
5.4.3. Posesorul de card are dreptul de a semnala B`ncii situa]iile \n care, dup` p`rerea sa, apar pozi]ii
incorecte \n extrasul de cont sau opera]iuni neautorizate de Utilizatorii de card. Contesta]ia se va primi [i
analiza de c`tre Banca conform prevederilor art. 4.10.4.
Contesta]ia se va depune \n scris la unitatea bancar` de la care a fost ridicat extrasul sù se va \nregistra
prin apel la Serviciul call center [i va cuprinde obligatoriu num`rul cardului, numele Utilizatorului [i al
Posesorului de card, suma contestat`, data extrasului \n care este cuprins` suma contestat` [i orice alte
informa]ii / documente suplimentare care sus]in contesta]ia.
Banca va informa \n scris sau telefonic Posesorul de card asupra modului de rezolvare a contesta]iei, cu
respectarea dispozi]iilor legale.
5.4.4. Se interzice folosirea cardului VISA BUSINESS:
- Dup` notificarea b`ncii asupra pierderii/furtului cardului sau a PIN-ului;
- Atunci cnd Utilizatorul de card sau Posesorul cardului a \nc`lcat prevederile contractuale [i Banca
a solicitat returnarea cardului;
- Cnd un card declarat pierdut/furat este recuperat de c`tre utilizator, ulterior notific`rii B`ncii asupra
pierderii/furtului acestuia;
- Cnd un card este anulat sau suspendat de c`tre Banc` datorit` ie[irii neautorizate \n descoperit [i
a nealiment`rii contului de card .
5.4.5. Posesorul de card trebuie s` ia toate m`surile pentru a pre\ntmpina folosirea de c`tre persoane
neautorizate a cardurilor [i s` aplice [i s` respecte orice alte instruc]iuni de securizare [i protec]ie transmise
de Banc` periodic.
5.4.6. Posesorul de card r`spunde fa]` de Banc` de \ndeplinirea de c`tre Utilizatori a urm`toarelor obliga]ii:
5.4.6.1. Utilizatorii de card au obliga]ia de a asigura prin toate mijloacele securitatea cardului VISA
BUSINESS [i a PIN-ului [i de a respecta urm`toarele reguli pentru prevenirea utiliz`rii cardului de c`tre
persoane neautorizate:
22/40
- s` semneze cardul pe revers \n chenarul rezervat pentru acest scop, \n momentul primirii acestuia, folosind
un pix cu past`;
- s` p`streze cu grija cardul [i s` nu dezv`luie informa]iile specifice de identificare (num`r card, data
expir`rii, nume etc.) altor persoane;
- s` nu \mprumute cardul altor persoane;
- s` se asigure c` \n timpul tranzac]iilor cardul ramne sub atenta lor supraveghere;
- \nainte de a distruge plicul primit de la Banc` con]innd PIN-ul, trebuie s` memoreze sau s` noteze PINul
\ntr-un loc [tiut numai de ei;
- s` nu \nscrie niciodat` PIN-ul pe card sau \ntr-o form` ce poate fi u[or recunoscut` \n particular sau pe
un obiect accesibil altor persoane;
- s` nu dezvaluie niciunei alte persoane PIN-ul, chiar dac` acesta este sau se prezint` ca fiind angajat al
B`ncii;
- s` se asigure c`, \n timpul tranzac]iilor efectuate cu folosirea PIN-ului, acesta nu este dezv`luit (voluntar
sau involuntar) altor persoane.
- s` nu furnizeze date referitoare la card (num`r card, data expir`rii, [irul format din ultimele 3 cifre \nscrise
pe spatele cardului \n spa]iul destinat semn`turii Utilizatorului [i/sau PIN) r`spunznd la e-mailuri \n care le
este solicitat acest lucru; Raiffeisen Bank nu va solicita niciodat` astfel de informa]ii prin e-mail.
- \n cazul \n care predau cardul B`ncii din diverse motive, s` sec]ioneze Cardul transversal, sec]ionnd
banda magnetic`;
- s` nu divulge Parola de securitate \n rela]ia cu Banca.
5.4.6.2. |n cazul pierderii/furtului cardului VISA BUSINESS sau a PIN-ului, Utilizatorul de card are obliga]ia
de a anun]a Banca telefonic prin Serviciul Call-Center, la numerele de telefon \nscrise pe card sau ale
Centrului Regional VISA de Asisten]` sau \n scris, \n vederea bloc`rii accesului la Cont prin Card. Notificarea
scris` se va transmite prin po[t`, transmisie fax sau prin depunerea unei declara]ii la orice unitate teritorial`
a B`ncii \n timpul programului de lucru cu publicul.
|n cazul pierderii/furtului cardului VISA BUSINESS \n strìn`tate [i cnd Utilizatorul cardului dore[te
\nlocuirea de urgen]` a acestuia [i/sau ob]inerea \n regim de urgen]` a unui avans \n numerar este absolut
necesar s` contacteze Centrul Regional VISA de Asisten]` din ]ara \n care a avut loc pierderea/furtul sau
Serviciul call center al B`ncii. Aceste servicii sunt aplicabile numai \n strìnatate iar Taxele de \nlocuire de
urgen]` [i/sau contravaloarea numerarului eliberat de urgen]` vor fi re]inute de banc` din contul de card
al Posesorului de card.
Banca va bloca utilizarea cardului VISA BUSINESS declarat ca pierdut/furat din momentul primirii notific`rii
de la Centrul Regional VISA de Asisten]`, de la o alt` banc` membr` VISA, de la Utilizatorul de card sau
de la Posesorul de card. Pentru opera]iunile efectuate cu Cardul p`r]ile r`spund conform clauzelor prev`zute
\n sec]iunea 4.10 din prezentele CGB-PJ.
5.4.6.3. |n cazul \n care Utilizatorul a beneficiat \n strìn`tate de \nlocuirea \n regim de urgen]` a unui card
VISA BUSINESS, acesta are obliga]ia ca, \ntr-un interval de maximum 5 zile calendaristice de la \ntoarcerea
\n ]ar`, s` predea B`ncii cardul \nlocuitor. Banca se oblig` s` elibereze \n schimb un nou card, f`r`
perceperea de taxe de emitere.
5.4.6.4. Utilizatorul [i Posesorul cardului au obliga]ia de a coopera cu autorit`]ile [i cu reprezentan]ii
B`ncii \n scopul recuper`rii cardului pierdut sau furat. |n cazul \n care Utilizatorul \[i reg`se[te cardul VISA
BUSINESS dup` notificarea c`tre Banc` a pierderii sau a furtului, acesta nu mai trebuie s` fie folosit [i
trebuie returnat b`ncii \n cel mai scurt timp.
5.4.6.5. Utilizatorul de card /Posesorul de card, dup` caz, va anun]a, de asemenea, Banca \n scris la orice
unitate bancar` [i/sau telefonic prin serviciul Call Center imediat ce constat` una din urm`toarele situa]ii
de urgen]`:
- deteriorarea sau blocarea posibilit`]ii de utilizare a Cardului VISA BUSINESS (de exemplu capturarea
cardului \n ATM);
- \nregistrarea \n contul de card a unor tranzac]ii care nu au fost ordonate de Utilizatorii de card;
- orice \nregistrare \n Contul de card care \n opinia sa reprezint` o \nregistrare eronat` ap`rut` \n urma
gestion`rii contului de c`tre Banc`;
- exist` elemente ce creeaz` suspiciuni cu privire la posibilitatea cunoa[terii PIN-ului de c`tre alte persoane
dect Utilizatorul de card.
- disfunc]ionalit`]i ale Cardului VISA BUSINESS [i/sau incorectitudinea PIN-ului primit.
5.4.7. Posesorul de card are obliga]ia de a notifica Banca cu minimum 30 de zile lucr`toare anterior expir`rii
dac` nu dore[te re\nnoirea cardului (cardurilor) VISA BUSINESS pentru anumi]i Utilizatori. |n cazul \n care
renun]` din proprie ini]iativ` la utilizarea unuia sau mai multor carduri emise pe numele Utilizatorilor sì,
\nainte de expirarea perioadei de valabilitate a acestora, Posesorul de card va notifica [i va preda prin
23/40
reprezentan]ii sì, cardul (cardurile) VISA BUSINESS B`ncii. Cu aceast` ocazie se va \ntocmi proces verbal
de predare-primire.
5.4.8 Posesorul de card va notifica B`ncii \n scris, \n cel mai scurt timp, orice modificare de adres`, personal
de conducere, numere de telefon.
5.4.9. Posesorul de card are obliga]ia de a-[i alimenta contul (conturile) de card \n func]ie de necesit`]ile sale
de folosire a cardurilor [i a tranzac]iilor efectuate de c`tre Utilizatori. Posesorul de card are obliga]ia de a
pl`ti taxa anual` de administrare card de debit, pentru fiecare card de debit solicitat. Prima tax` de
administrare este scadent` la data emiterii cardului; ulterior emiterii cardului taxa anual` de administrare este
scadent` anual, \n data corespunzatoare datei emiterii cardului. Nivelul taxei de administrare se stabile[te
unilateral de c`tre banc` [i se se aduce la cuno[tin]a Posesorului de card prin afi[are la sediile b`ncii.
5.5. Drepturile [i obliga]iile B`ncii
5.5.1. Banca va deschide, la momentul semn`rii Cererii de emitere Carduri Visa Business, pe numele
Posesorului de card, cont(uri) de card VISA BUSINESS, \n EUR sau Lei (\n func]ie de tipul de card solicitat).
5.5.2. Banca va debita cu maxim` operativitate din contul Posesorului de card contravaloarea tranzac]iilor
generate prin utilizarea cardurilor precum [i comisioanele/taxele ce i se cuvin, a[a cum sunt acestea
stabilite de Banc` [i comunicate Posesorului de card prin afi[are la sediile B`ncii. Banca nu r`spunde fa]`
de Posesorul de card pentru debitarea cu \ntrziere a tranzac]iilor dac` aceasta \ntrziere se datoreaz`
unor factori ce nu pot fi controla]i de Banc`, cum ar fi \ntrzierea comercian]ilor sau a unor institu]ii
financiare \n transmiterea tranzac]iilor spre decontare; \ntrzieri datorate unor probleme de comunica]ii
na]ionale sau interna]ionale; \ntrzieri cauzate de situa]ii de for]` major` \n spa]iul unde au fost utilizate
carduri pentru tranzac]ii; etc.
5.5.3. Banca r`spunde pentru eventualele pierderi financiare provocate Posesorului de card ca rezultat al
pierderii/ dispari]iei cardului VISA BUSINESS \n cursul expedierii de la Banc` la Posesor sau Utilizator.
5.5.4. Banca va oferi, \n afara grani]elor Romniei, prin intermediul Visa Interna]ional [i a societ`]ilor de
asigurare, servicii conexe Utilizatorilor cardurilor, dup` cum urmeaz`:
5.5.4.1 |nlocuirea la cerere, \n regim de urgen]`, (maximum dou` zile lucr`toare \n orice ]ar` a lumii) a
cardului VISA BUSINESS semnalat \n scris ca pierdut sau furat [i eliberarea \n regim de urgen]` a maximum
5.000 EUR (cincimiieuro), \n limita disponibilit`]ilor existente \n contul de card, pe durata \ntre semnalarea
pierderii/furtului cardului [i \ntoarcerea Utilizatorului de card \n ]ar` sau primirea de c`tre acesta a cardului
temporar de \nlocuire. Costurile acestor servicii vor fi debitate din contul Posesorului de card.
5.5.4.2 Banca poate oferi gratuit, prin intermediul societ`]ilor de asigurare agreate, servicii de asigurare
de c`l`torie \n strìn`tate a Utilizatorilor de card, dac` sunt \ndeplinite condi]iile prev`zute \n Condi]ii
generale privind asigurarea mixt` a utilizatorilor de carduri bancare (anexa la Cererea de emitere carduri
Visa Business [i parte integrant` din Contractul de card de debit). Posesorul de card recunoa[te B`ncii
dreptul de a modifica unilateral Condi]iile generale privind asigurarea mixt` a utilizatorilor de carduri
bancare; modific`rile vor fi aduse la cuno[tin]a Posesorului de card de c`tre Banc` prin notificare scris`, [i
intr` \n vigoare cu data stipulat` \n notificare. Banca va notifica \n scris Posesorul de card [i Utilizatorii
de card nominaliza]i \n cazul \n care \n]elege s` nu mai ofere aceste servicii conexe de asigurare.
5.5.5. Banca va oferi pe teritoriul Romniei, prin intermediul re]elei proprii de unit`]i teritoriale, urm`toarele
servicii conexe Utilizatorilor de card: \nlocuirea la cerere, \n regim de urgen]` (maximum trei zile lucr`toare
\n orice localitate din Romnia) a cardului VISA BUSINESS semnalat \n scris ca pierdut sau furat [i
eliberarea \n regim de urgen]` de numerar, \n limita disponibilului din contul de card.
5.5.6. Banca \[i rezerv` dreptul s` blocheze Cardul VISA BUSINESS f`r` \n[tiin]area prealabil` a
Posesorului de card [i a Utilizatorului de card \n cazul furniz`rii de c`tre ace[tia de date false \n
documenta]ia remis` B`ncii, comiterii de fraude sau \n orice alte situa]ii considerate \ntemeiate de c`tre
Banc`. Banca va informa Posesorul de card prin intermediul serviciului telefonic Call Center cu privire la
blocarea Cardului VISA BUSINESS [i motivele acestui blocaj imediat dup` blocare, cu excep]ia cazului \n
care furnizarea acestor informa]ii aduce atingere motivelor de siguran]` justificate sau este interzis` de alte
dispozi]ii legale.
5.5.7 Servicii speciale oferite de Banca Posesorului de card/Utilizatorului de card prin
intermediul serviciului telefonic Call Center al Raiffeisen Bank
a. Semnalarea pierderii/furtului Cardului VISA BUSINESS sau a altor situa]ii de urgen]`.
b. Blocarea accesului la cont prin cardul VISA BUSINESS semnalat ca pierdut/furat [i preluarea cererii de
reemitere card [i cod PIN aferent;
c. Deblocarea accesului la Cont prin card de Utilizatorul de card, cu condi]ia ca blocarea accesului s`
se fi solicitat \n aceea[i zi tot prin Serviciul Call Center, precum [i c` Utilizatorul de card s` fi fost \n posesia
cardului VISA BUSINESS \n intervalul dintre cele dou` solicit`ri, conform declara]iei acestuia.
d. Transmiterea de c`tre Posesorul de card a solicit`rii de \nlocuire \n strìnatate, \n regim de urgen]`,
a Cardului VISA BUSINESS semnalat ca pierdut/furat cu condi]ia ca pentru acesta s` se fi solicitat
24/40
anterior, tot prin serviciul Call Center al B`ncii, blocarea accesului la Cont prin cardul VISA
BUSINESS. Utilizatorului \i va fi pus la dispozi]ie un Card special, ce poate fi utilizat o perioad` scurt` de
timp (\nscris` pe acesta), pentru tranzac]ii ce vor fi autorizate de Utilizatorul de card f`r` furnizarea PIN.
e. Eliberarea la cererea Posesorului de card \n strìnatate, \n regim de urgen]` (dup` o zi lucr`toare), a
maximum 5.000 (cincimii) euro (sau echivalent \n moneda contului ata[at cardului) din disponibilul din contul
curent, pe durata dintre semnalarea pierderii/furtului cardului VISA BUSINESS [i primirea de c`tre Utilizator
a unui nou card;
f. Interogarea istoricului tranzac]iilor aferente cardului VISA BUSINESS, de c`tre Utilizatorul de card;
Utilizatorul poate solicita informa]ii exclusiv cu privire la tranzac]iile efectuate cu cardul al carui titular este;
g. Deblocarea codului PIN (maxim o \ncercare), \n cazul \n care Utilizatorul a introdus codul PIN eronat de
5 ori consecutiv la ATM [i EPOS (serviciu disponibil de maxim 2 ori pe an).
h. Retip`rire cod PIN
j. Modificarea temporar` de c`tre Posesorul de card a limitei zilnice de retragere numerar la ATM prin
cardul VISA BUSINESS, valabil` pn` la ora 24.00 a zilei \n care se solicit` modificarea, [i \n limita
maxim` impus` de reglement`rile legale \n vigoare.
Posesorul de card poate accesa aceste servicii [i prin cerere scris` transmis` pe fax.
5.5.8. Banca nu va fi responsabil` fa]` de Posesorul de card pentru pierderi pricinuite de \ntrzieri \n
derularea opera]iunilor sau de servicii neefectuate datorate unor cauze de for]` major` dincolo de voin]a
b`ncii (incendii, greve, catastrofe naturale, etc.).
5.6. Depa[irea neautorizat` a disponibilului din contul de card
5.6.1. Dep`[irea neautorizat` a disponibilului din contul de card poate ap`rea datorit` capitaliz`rii \n cont
de dobnzi datorate, perceperii din cont de taxe [i/sau comisioane de utilizare card, perceperea din cont
de taxe de administrare cont, tranzac]ii decontate de c`tre comercian]i acceptatori de card cu \ntrziere,
folosirea frauduloas` a cardurilor, sau unor disfunc]ionalit`]i ale sistemelor de comunica]ii de]inute sau
administrate de ter]i (b`nci, comercian]i, Romtelecom, etc.), alte situa]ii ce nu pot fi controlate de c`tre banc`.
5.6.2. |n cazul dep`[irii neautorizate a disponibilit`]ilor \n contul curent cu acces prin card, Banca va bloca
utilizarea tuturor cardurilor VISA BUSINESS ata[ate pe cont [i va aten]iona Posesorul de card asupra
obliga]iei ca \ntr-un interval de maximum 30 de zile calendaristice de la data dep`[irii s` acopere debitul.
|n caz contrar, devin aplicabile prevederile art. 3.4 din prezentul document [i Banca poate rezilia prezentul
contract, p`strndu-[i dreptul la recuperarea oric`ror sume datorate de Posesor pentru ac]iuni \ntreprinse
sau ne\ntreprinse de acesta anterior datei rezilierii.
|n cazul inexisten]ei de lichidit`]i \n conturile de]inute de Posesorul de card la Banc`, aceasta va recupera
debitul pe cale amiabil` sau prin executare silit`.
Dac` ulterior acoperirii integrale a debitului neautorizat se constat` c` dep`[irea neautorizat` a
disponibilului s-a datorat unor disfunc]ionalit`]i interne ale B`ncii, aceasta va returna Posesorului de card
dobnda perceput`.
5.7. Alte dispozi]ii
5.7.1. |n momentul \n care i se solicit` autorizarea unei tranzac]ii, Banca poate refuza autorizarea
opera]iunii dac` fondurile disponibile \n contul de card al Posesorului de card nu sunt suficiente.
5.7.2. |n cazul \n care Banca prime[te tranzac]ii spre decontare iar fondurile existente \n contul de card al
Posesorului de card sunt insuficiente pentru achitarea tranzac]iilor efectuate de c`tre Utilizatorii de card,
Banca are dreptul de a transfera, pentru onorarea opera]iunilor, sume din orice alte conturi curente de]inute
la Banc` de c`tre Posesorul de card.
5.7.3. Banca nu este r`spunz`toare pentru pierderile suferite de Posesorul de card \n urma refuzului unor
ter]i de a accepta la plat` acest instrument de decontare.
5.7.4. Banca va debita din contul Posesorului de card valoarea oric`rei tranzac]ii generate de folosirea
cardurilor VISA BUSINESS \n momentul \n care va primi de la ter]i (alte b`nci romne[ti sau strìne care
administreaz` re]ele de acceptare card) instruc]iunile necesare acestei opera]iuni, nefiind r`spunz`toare
pentru eventualele pierderi pricinuite Posesorului cardului de \ntrzierea respectivelor instruc]iuni.
5.7.5. O tranzac]ie prin card finalizat` (care a fost deja introdus` \n circuitul de decontare) nu poate fi
anulat` de c`tre Posesorul sau Utilizatorul cardului .
5.8. Dispozi]ii privind contractul de card de debit
5.8.1. Contractul pentru cardul de debit este \ncheiat pe durat` nedeterminat`. Contractul pentru cardul
de debit va intra \n vigoare la momentul pred`rii cardului c`tre Posesorul de card sau c`tre Utilizatorul de card.
5.8.2. Contractul de card de debit \nceteaz` \n una din urm`toarele situa]ii:
a) prin acordul p`r]ilor, exprimat \n scris;
25/40
b) prin denun]area unilateral`, oricnd pe durata contractului, de c`tre oricare din p`r]i, cu un
preaviz scris de 10 zile calendaristice ;
c) \n cazul dizolv`rii/radierii Posesorului de card;
d) prin reziliere \n cazul \n care una din p`r]i nu-[i execut` obliga]iile contractuale sau le
execut` \n mod necorespunz`tor. Rezilierea opereaz` prin notificarea scris` a p`r]ii care nu [i-a
executat obliga]ia, f`r` punere \n \ntrziere [i f`r` interven]ia instan]elor judec`tore[ti.
e) \n caz de for]` major`;
f) prin retragerea produsului de c`tre Banc`;
g) \n orice alte cazuri prev`zute de lege.
5.8.3. Banca poate rezilia prezentul contract prin notificarea scris` a Posesorului cardurilor, cu efect de la
data primirii notific`rii de c`tre acesta, opernd de asemenea blocarea imediat` (cu data emiterii
notific`rii) a utiliz`rii cardurilor, \n urm`toarele situa]ii:
Nerespectarea de c`tre Posesor sau Utilizator a clauzelor contractuale;
Procent ridicat de opera]iuni suspecte sau frauduloase, raportat la volumul opera]iunilor derulate
prin contul (conturile) de card;
Existen]a unui document oficial privind \ncetarea activit`]ii Posesorului;
Insolvabilitatea Posesorului;
Sechestru asupra patrimoniului Posesorului;
Alte situa]ii care pot expune Banca unor riscuri financiare [i/sau de imagine.
5.8.4. Posesorul de card poate denun]a unilateral prezentul contract prin notificare scris` adresat` B`ncii
[i prin returnarea tuturor cardurilor, acest demers intrnd \n vigoare de la data primirii de c`tre Banc` a
notific`rii [i a tuturor cardurilor VISA BUSINESS.
5.8.5. |n cazul denun]`rii contractului, soldul creditor din contul de card va fi deblocat sau restituit
Posesorului de card \n 30 de zile lucr`toare de la data pred`rii la Banc` a tuturor cardurilor ata[ate contului.
5.8.6. Contractul va produce efecte [i ulterior \ncet`rii, \n m`sura \n care exist` tranzac]ii \n curs de
decontare purtnd date anterioare datei \ncet`rii contractului sau carduri valide nepredate b`ncii. Banca
are dreptul de a re]ine (bloca) \n cont: valoarea tranzac]iilor efectuate prin card anterior rezilierii
contractului [i care nu au fost debitate din cont pn` la data depunerii tuturor cardurilor la Banc` [i
valoarea eventualelor tranzac]ii \n litigiu cu alte b`nci sau Posesorul de card, dar numai dac` respectivele
opera]iuni au ca dat` de efectuare o dat` anterioar` datei pred`rii tuturor cardurilor c`tre banc`.
5.8.7. |ncetarea prezentului contract nu va prejudicia drepturile sau responsabilit`]ile p`r]ilor ce decurg din
ac]iuni \ntreprinse sau ne\ntreprinse anterior datei \ncet`rii.
5.8.8. Taxa anual` de administrare card va fi returnat` prorata Posesorului de card (pentru perioada
r`mas` din anul respectiv, \n care nu mai beneficiaz` de card), \n cazul \n care \ncetarea contractului
intervine \nainte de expirarea anului pentru care a fost pl`tit`, prin creditarea contului de card a c`rui
\nchidere se solicit`, utiliznd formularul pus de Banc` la dispozi]ia sa \n acest scop. Clientul are obliga]ia
ca \n termenul r`mas pn` la \nchiderea contului (pn` la 30 de zile calendaristice) s` ridice suma de bani
\n numerar sau s` solicite transferul sumei \ntr-un alt cont curent
5.8.9. |n cazul \n care una din p`r]i nu-[i execut` obliga]iile contractuale din vina sa sau le execut`
necorespunz`tor ea datoreaz` celeilalte p`r]i desp`gubiri conform legii.
5.8.10. Contractul de card de debit poate fi modificat conform prevederilor art.8.1 din prezentele CGB-PJ.
6. DISPOZI}II PRIVIND INSTRUMENTELE DE PLAT~ DE DEBIT (CECURI, CAMBII {I BILETE LA ORDIN)
6.1. Instrumentele de plat` de debit vor fi procesate de c`tre Banc` cu respectarea legisla]iei specifice \n
vigoare.
6.2. Clientul va prezenta B`ncii, ]innd cont de termenele [i circuitele \n vigoare, instrumente de plat` de
debit (cecuri, bilete la ordin, cambii) care \ndeplinesc condi]iile prev`zute \n legisla]ia specific` aplicabil`,
fiind r`spunz`tor de completarea corect` a acestora [i a documentelor aferente (borderouri, documente
justificative, etc).
6.3. |n vederea remiterii spre \ncasare, [i dup` caz, a accept`rii [i decont`rii instrumentelor de plat` de
debit (cecuri, bilete la ordin, cambii) de c`tre Banc`, Clientul trebuie s` se asigure de completarea corect`
[i complet` a instrumentului de debit de plat` prezentat, cu men]iunile obligatorii conform Legilor specifice
aplicabile.
6.4. Pentru formularele instrumentelor de plat` de debit (cec, cambie, bilet la ordin) necompletate sau
incorect completate pentru care Clientul solicit` anularea acestora, Clientul are obliga]ia de a le preda
B`ncii.
De asemenea, \n cazul \nregistr`rii unui incident de plat` major cu cecuri, Clientul are obliga]ia de a restitui
de \ndat` B`ncii toate formularele de cec ridicate de la Banc`, aflate \n posesia sa [i/sau a mandatarilor sì.
6.5. |n toate cazurile de \ncetare a rela]iilor de cont cu Banca, Clientul titular de cont se oblig` s` restituie
26/40
B`ncii toate formularele de cec, bilet la ordin [i cambie aflate \n posesia sa.
6.6. Banca nu va elibera formulare de cec barat clien]ilor afla]i \n interdic]ie bancar`. Banca \[i rezerv`
dreptul de a elibera un num`r limitat de formulare de instrumente de plat` de debit, \n func]ie de vechimea
[i istoricul clientului \n rela]ia cu Banca.
6.7. Banca nu va fi responsabil` de pierderi de cecuri, bilete la ordin, cambii care nu s-au produs din vina
B`ncii.
Pentru orice instrument de plat` de debit (cec, cambie, bilet la ordin) pierdut, furat sau distrus, posesorul
poate \n[tiin]a despre aceasta pe tras [i poate solicita anularea titlului printr-o cerere adresat`
pre[edintelui judec`toriei locului \n care instrumentul este pl`tit.
6.8. |n vederea efectu`rii de c`tre Banc` a pl`]ii instrumentelor de plat` de debit prezentate la plat` pe
contul Clientului, Clientul trebuie s` asigure \n cont disponibilit`]ile necesare pentru a acoperi respectiva
plat`, ct [i plata comisioanelor datorate B`ncii pentru serviciile prestate. Astfel, \n conformitate cu
Legisla]ia specific` aplicabil`, Clientul are obliga]ia ca la emiterea de cecuri s` dispun` de fondurile
necesare \n contul men]ionat pe instrument [i, de asemenea, s` men]in` \n cont aceste sume pn` la
prezentarea la plat` a instrumentului. |n cazul cambiilor [i biletelor la ordin cu scaden]`, Clientul emitent
are obliga]ia s`-[i asigure disponibilul necesar decont`rii instrumentului de debit cel trziu la data scaden]ei
pn` la ora limit` pentru plata stabilit` de Banc` [i comunicat` Clientului prin afi[are \n locuri special
amenajate \n unit`]ile b`ncii [i/sau \n pagina de Internet www.raiffeisen.ro.
6.9. |n cazul \n care sunt primite la plat` pe Contul Clientului mai multe instrumente de plata de debit, a
caror sum` total` dep`[e[te disponibilul Contului Clientului Banca va executa plata instrumentelor de plat`
de debit \n limita soldului disponibil [i \n ordinea prelucr`rii instruc]iunilor \n sistemele de procesare interne.
Pl`]ile se vor efectua numai \n m`sura \n care disponibilul din contul Clientului nu este afectat de un ordin
de poprire sau alt` dispozi]ie de indisponibilizare a contului/blocare a fondurilor emis` de o autoritate
competent`, inclusiv ca urmare a instituirii unor sanc]iuni interna]ionale obligatorii \n dreptul intern sau ca
urmare a aplic`rii unei sanc]iuni de c`tre Banc`.
6.10. Clientul ia la cuno[tin]` c`, \n cazul prezent`rii la plat` a unui instrument de debit la o dat` foarte
apropiat` de data limit` de prezentare la plat` a respectivului instrument, exist` riscul de dec`dere din
termenul \n care poate dresa protestul [i regresul \n cazul unui eventual refuz la plat` din partea pl`titorului,
ca urmare a duratei parcurgerii circuitului de compensare/decontare [i, \ntr-o asemenea ipotez`, solicit`
\n mod expres transmiterea spre plat` a instrumentului de debit prezentat, cu asumarea acestui risc. Banca
va transmite spre plat` instrumentul de debit recep]ionat pn` cel trziu \n ziua bancar` urm`toare datei
recep]ion`rii acestuia sau, \n cazul biletului la ordin sau a cambiei, la data la care acesta este pl`tibil
conform celor stipulate pe instrument sau prin legile aplicabile.
6.11. Clientul ia la cuno[tin]` c`, \n cazul depunerii unui instrument care prezint` alter`ri, \ndoituri, pete sau
alte asemenea elemente care pot afecta vizibilitatea men]iunilor aflate pe acest instrument, acesta nu poate
fi prelucrat electronic [i este de acord cu decontarea pe suport hrtie, asumndu-[i astfel toate costurile,
conform tarifelor practicate de Banc` [i afi[ate la sediile acesteia sau conform Contractelor specifice
\ncheiate cu Banca, precum [i eventuala pierdere a dreptului de protest [i regres.
7. ACORDAREA DE CREDITE
7.1. Facilit`]i de credit. Finan]`ri bancare. Angajamente. Alte tipuri de finan]`ri.
7.1.1. Orice facilitate de credit (f`r` a se limita la credite la termen, linii de credit re\nnoibile, etc),
finan]are bancar` (f`r` a se limita la scont`ri/forfet`ri/factoring), Angajament (de tipul celor
men]ionate la pct.7.7 \n prezentul document) [i /sau orice alt tip de finan]are, va putea fi acordat/a, ]innd
cont de normele proprii de creditare ale B`ncii, fie \n baza unui Contract de facilitate \ncheiat \n acest
sens \ntre Banc` [i Client (\n cazul facilit`]ilor de credit /finan]`rilor bancare), fie \n temeiul unei Cereri
specifice (\n cazul Angajamentelor/ oric`rui alt tip de finan]are).
7.1.2. Raportul juridic derivat din facilit`]ile de credit/finan]`rile bancare/Angajamentele acordate de
Banc` va fi guvernat de termenii [i condi]iile cuprinse \n prezentele CGB [i \n Documentele de Finan]are.
Toate clauzele capitolului 7 (Acordarea de credite), \mpreun` cu oricare alte clauze din prezentele CGB
\n leg`tur` cu acestea, fac parte integrant` din oricare Contract de facilitate/Cerere specific` \ncheiate
de Client cu Banca.
7.1.3. Creditele vor fi garantate cu garan]iile prev`zute n normele B`ncii, iar rambursarea sumelor acordate
se va face conform prevederilor din Contractele de facilitate/Cererilor specifice.
7.1.4. Pentru sumele datorate de Client conform Documentelor de Finan]are [i nerambursate la
scaden]ele stabilite, Banca va ncasa o dobnd` penalizatoare.
7.2. Angajamentele Clientului fa]` de Banc`
7.2.1. Clientul, dup` caz, Codebitorul/Garantul se oblig` fa]` de Banc` prin oricare Contract de
27/40
facilitate /Cerere specific`:
a. s` utilizeze orice facilitate de credit acordat` \n conformitate cu prevederile Contractului de
facilitate/Cererii specifice.
b. cu excep]ia creditului furnizor \n cadrul activit`]ii curente, s` nu \ncheie f`r` acordul prealabil, expres,
\n scris, al B`ncii, cu orice persoane, fizice sau juridice, \n calitate de \mprumut`tor sau de garant
pentru obliga]ii ale ter]ilor, indiferent de natura garan]iei, acte juridice de \mprumut sau garantare, sau
acte care, prin intermediul oric`ror altor acte sau opera]iuni admise de lege, determin`, din punct de
vedere economic sau juridic, \n tot sau \n parte, efectele actelor juridice de \mprumut sau garantare;
c. s` men]in` crean]elor B`ncii un rang de preferin]` cel pu]in egal (pari passu) cu cele ale oric`ror al]i
creditori viitori ai sì. |n acest sens Clientul nu va rambursa preferen]ial sumele datorate altor creditori
[i nu va constitui \n favoarea altor creditori garan]ii care s` aib` rang [i/sau valoare superioar`
celor constituite \n favoarea B`ncii, cu luarea \n considerare a propor]iei crean]ei avute de Banc` \n
totalul crean]elor creditorilor Clientului, al]ii dect cei desemna]i creditori privilegia]i prin efectul
legilor cu aplicare general`.
d. s` nu \nstrìneze sau s` dispun` (chiar prin constituirea oric`rei sarcini) \n alt mod dect cel impus
de cursul normal al desf`[ur`rii obiectului de activitate de oricare dintre activele sale (altele dect
cele ce fac obiectul garan]iilor accesorii oric`rui Contract de facilitate/Cereri specifice), dac`
acest fapt e de natur` s` aib` un impact negativ asupra capacit`]ii sale de rambursare a facilit`]ii
de credit/finan]`rii bancare/Angajamentului [i s` nu constituie nici o sarcin` asupra nici unuia dintre
activele sale, cu excep]ia celor expres aprobate de Banc`
e. s` furnizeze cu promptitudine, pe toat` perioada \n care are contractate facilit`]i, semestrial,
concomitent cu bilan]ul depus la organele fiscale, balan]a de verificare contabil` aferent` raport`rii
bilan]iere, punnd la dispozi]ia B`ncii documentele corespunz`toare \n termen de 10 (zece) zile
calendaristice de la data prev`zut` de lege pentru \nregistrarea lor la autoritatea competent` .
f. s` permit` [i/sau s` faciliteze examinarea de c`tre reprezentan]ii ori \mputernici]ii B`ncii a activit`]ii,
a documentelor sau arhivelor sale [i/sau ale Garan]ilor/Codebitorilor, care au legatur` cu oricare
dintre Contractele de facilitate/Cererile specifice \ncheiate cu Banca.
g. s` suporte toate taxele [i orice cheltuieli aferente constituirii [i \nregistr`rii legale a garan]iilor
accesorii Contractelor de facilitate/Cererilor specifice sau datorate pentru indeplinirea altor
formalit`]i cerute de lege cu privire la Documentele de Finan]are, cu excep]ia situa]iei \n care
Banca va aproba expres o obliga]ie diferit` \n sarcina Clientului.
h. s` asigure integritatea [i folosirea \n bune condi]ii a bunurilor aduse de acesta \n garan]ie, s` nu
constituie noi garan]ii sau orice alt` sarcin` asupra bunurilor aduse \n garan]ie \n favoarea unor
ter]e p`r]i dect cu condi]ia constiturii \n favoarea B`ncii a unei ipoteci imobiliare /mobiliare de prim
rang asupra unui bun de acela[i tip, avnd o valoare de pia]a cel pu]in egal` cu cea a bunului ce
face obiectul garan]iei [i avnd o situa]ie juridic` de natur` s` nu impieteze valorificarea acestuia
de c`tre Banc`.
i. s` nu \nstrìneze bunurile aduse \n garan]ie pe \ntreaga perioad` de derulare a oric`rei facilit`]i de
credit/finan]`ri bancare/oric`rui Angajament acordate de Banc`; \n cazul garan]iilor ipotecare, se
oblig` \n plus s` nu dezmembreze/ modifice imobilele ipotecate, s` nu le \nchirieze c`tre ter]i f`r`
acordul prealabil scris al b`ncii; n cazul \n care bunul ce face obiectul garan]iei ar fi \nstrìnat,
Garantul se oblig` s` nu \nstrìneze bunul la un pre] de vnzare mai mic dect valoarea creditului,
s` depun` pre]ul ntr-un cont bancar distinct deschis la Banc` [i s` informeze Banca cu privire la
acest` opera]iune [i depunerea pre]ului \n cont urmnd ca sumele depuse \n acest cont s` fie ]inute
la dispozi]ia B`ncii iar contul \n cauz` s` fie ipotecat \n favoarea B`ncii. Prevederile ultimei teze a
acestui paragraf nu se vor interpreta \n sensul unui acord de \nstrìnare.
j. \n cazul nerespect`rii obliga]iilor prev`zute la lit.i), interesele B`ncii se prezum` a fi v`t`mate datorit`
\ngreun`rii unei eventuale execut`ri silite [i sunt datorate B`ncii daune interese cu titlu de clauz`
penal` \n cuantum egal cu valoarea de pia]` a bunului ce face obiectul garan]iei, valoarea stabilit`
conform evalu`rii B`ncii, dar f`r` a dep`[i valoarea Obliga]iilor de plat`.
k. Clientul/Codebitorul cu privire la toate bunurile asupra c`rora sunt constituite garan]iile aferente
Contractelor de facilitate/Cerilor specifice [i/sau oric`ror alte Documentele de Finan]are,
dup` caz, Garantul, \n ce prive[te bunurile proprietatea acestuia aduse \n garan]ie, se oblig` s`
asigure aceste bunuri \n condi]iile pct.7.13.5, la o societate de asigur`ri acceptat` de c`tre
Banc` [i s` re\nnoiasc` la timp asigur`rile astfel \nct asigurarea s` produc` efecte pn` la plata
integral` a tuturor sumelor datorate [i garantate \n temeiul Documentelor de Finan]are. |n situa]ia
neprezent`rii poli]ei de asigurare re\nnoite, Clientul/Codebitorul, dup` caz, Garantul
\mputernice[te Banca s` re\nnoiasc` pe contul [i \n numele acestuia de cte ori este necesar
poli]a de asigurare pentru sumele cuvenite cu titlu de desp`gubiri [i pentru acest scop s` debiteze
orice Cont al acestuia deschis la Banc`, de disponibilit`]i sau de depozit (chiar neajuns la termen),
28/40
cu sumele reprezentnd primele de asigurare [i s` efectueze plata acestor prime. |n acest
caz Clientul/Codebitorul/Garantul sunt de acord c` Banca are dreptul ne\ngr`dit de a alege
societatea de asigurare cu care se va \ncheia poli]a de asigurare, aceasta putnd fi [i o societate
partener` a B`ncii. Clientul/Codebitorul/Garantul se oblig` ca, la solicitarea B`ncii, s` predea
acesteia \n original, contractul de asigurare (poli]a de asigurare \mpreun` cu termenii [i condi]iile
asigur`rii), ce urmeaz` a fi p`strat de Banc` pn` la plata integral` a tuturor obliga]iilor rezultnd
din Documentele de Finan]are.
l. s` notifice B`ncii \n scris orice \mprejurare de natur` economic` sau juridic`, act sau fapt care ar
modifica starea de drept sau de fapt existent` la momentul \ncheierii oric`rui Contract de
facilitate/Cereri specifice, imediat dup` intervenirea acesteia, incluznd dar f`r` a se limita la:
orice propunere de modificare a Actului Constitutiv sau de divizare, fuziune sau alt` procedur` de
restructurare organizatoric`, ini]ierea unei proceduri de reorganizare, de dizolvare sau lichidare,
sau participarea la capitalul social al altor societ`]i comerciale;
orice modificare a obiectului sau naturii activit`]ilor comerciale desf`[urate;
orice proceduri administrative, judiciare sau arbitrale ini]iate \mpotriva sa, sau iminente;
iminent` oric`rui Caz de Ne\ndeplinire sau Culp`, etc.
m. s` pun` la dispozi]ia B`ncii, pe toat` perioada \n care are \n derulare Contracte de facilitate/
Cereri specifice, informa]iile/documentele considerate relevante pentru aprecierea situa]iei sale
economico-financiare [i orice alte documente/informa]ii solicitate de Banc` \n leg`tur` cu activitatea
sa economic`, situa]ia juridic` [i/sau financiar`, \n termen de 2 (dou`) zile calendaristice de la
trimiterea de c`tre Banc` a unei solicit`ri scrise \n acest sens.
n. s` notifice B`ncii \n prealabil, \n scris, inten]ia de rambursare par]ial`/integral`, \n avans a oric`rei
facilit`]i de credit/finan]`ri bancare.
o. f`r` acordul prealabil expres, \n scris, al B`ncii, s` nu fac` nici o schimbare privind titularii dreptului
de proprietate deplin, cu toate atributele sale, asupra p`r]ilor sociale/ac]iunilor ce formeaz` capitalul
social al Clientului, ori o alt` schimbare de natur` s` afecteze controlul direct sau indirect al
asocia]ilor/ac]ionarilor existen]i la data semn`rii Documentelor de Finan]are asupra capitalului
social al Clientului (indiferent dac` prin de]inerea drepturilor de vot, prin contract sau altfel).
p. f`r` acordul prealabil al B`ncii, s` nu adopte o hot`rre \n vederea reorganiz`rii, fuziunii sau
diviz`rii. Pentru aceasta, Clientul atest` [i garanteaz` c` asocia]ii/ac]ionarii au acceptat obliga]ia
de a-[i men]ine proprietatea asupra capitalului social al Clientului [i de a nu adopta o hot`rre de
reorganizare, fuziune sau divizare, \n conformitate cu acest articol [i cu respectarea prevederilor
legale [i c` nu exist` impedimente de natur` s` determine nerespectarea acestei obliga]ii fa]` de
Banc`.
q. dac` garan]ia este constituit` asupra autovehicolelor achizi]ionate din credit, s` depun` la Banc`
cartea/c`r]ile de identitate \n original, \n termen de maxim 30 (treizeci) de zile calendaristice de la
data acord`rii creditului; dac` garan]ia este constituit` asupra oric`ror alte autovehicole, cartea de
identitate \n original se va prezenta cel trziu la data primei trageri din credit;
r. s` p`streze \n fiin]` Conturile asupra c`rora a constituit garan]ii reale mobiliare \n favoarea B`ncii,
pe toata durata Documentelor de Finan]are [i s` nu constituie sau s` \nregistreze nici o alt`
garan]ie cu privire la aceste Conturi dect cu acordul prealabil expres \n scris al B`ncii.
s. s` prezinte \n termen de 30 de zile de la data tragerii factura final` (\n cazul \n care tragerea s-a
efectuat pe baz` de factur` proform`)
t. s` permit` [i s` faciliteze examinarea de c`tre reprezentan]ii sau \mputernici]ii B`ncii a activit`]ii,
documentelor [i/sau arhivelor [i/sau bunurilor Clientului [i/sau Garantului, care au leg`tur` cu
Documentele de Finan]are. |n acest sens, Banca va putea, oricnd va considera necesar, s`
reevalueze, faptic [i/sau scriptic, oricare [i toate bunurile Clientului [i/sau Garantului asupra c`rora
este constituit un drept de garan]ie \n favoarea B`ncii
u. s` nu modifice (prin demolare, construire extindere, etc.), f`r` acordul prealabil scris al B`ncii [i f`r`
ob]inerea autoriza]iilor/avizelor cerute de lege, imobilele aduse \n garan]ie, \n acest sens urmnd a
fi notate interdic]ii \n Cartea funciar` a imobilelor.
v. s` efectueze modific`rile imobilelor aduse \n garan]ie \n termenul de valabilitate al autoriza]iei de
construire [i cu respectarea \ntocmai a acesteia, s` prezinte B`ncii procesul-verbal de recep]ie la
terminarea lucr`rilor [i, dac` este cazul, documenta]ia cadastral` ce atest` modificarea imobilelor,
s` intabuleze \n Cartea funciar` drepturile dobndite asupra construc]iilor noi [i/sau asupra
modific`rilor intervenite la construc]iile ipotecate (\n termen de 30 de zile de la procesul-verbal de
recep]ie la terminarea lucr`rilor) [i s` prezinte B`ncii dovada extinderii dreptului de ipotec` al B`ncii
[i asupra acestora (\n termen maxim de 30 de zile calendaristice de la data intabul`rii).
w. s` constituie ipoteci asupra altor imobile, sau s` \nlocuiasc` ipotecile imobiliare constituite ca
accesorii ale Documentelor de Finan]are, \n condi]iile prev`zute la pct. 7.13.6.
29/40
x. s` \ncaseze \n conturile anume deschise la Banc` indemniza]ia de asigurare sau suma datorat` cu
titlu de desp`gubire \n cazul pieirii sau deterior`rii oric`ruia dintre bunurile ipotecate, \n]elegnd c`
asupra acestor sume ipoteca se str`muta de drept \n temeiul art. 2330 Cod Civil. Clientul solicit`
B`ncii s` utilizeze aceste sume de bani exclusiv pentru rambursarea anticipat` par]ial` sau integral`
a creditului/facilit`]ii pentru garantarea c`rora au fost aduse \n garan]ie bunurile ipotecate. Clientul
a \nteles [i este de acord c` aceste sume nu pot r`mne la dispozi]ia sa [i nu pot fi utilizate \n alt
scop.
7.2.2. La \ncheierea oric`rui Contract de facilitate/Cereri specifice Clientul declar` [i se
angajeaz`, irevocabil [i necondi]ionat, urm`toarele:
a. va utiliza suma pus` la dispozi]ie de Banc` exclusiv cu respectarea termenilor [i condi]iilor Contractului
de facilitate/Cererii specifice [i c` Proiectul astfel finan]at este conceput [i implementat cu respectarea
factorilor de mediu [i, totodat`, c` mijloacele utilizate pentru implementarea Proiectului, sunt \n concordan]`
cu toate reglement`rile legale privind protec]ia mediului, s`n`tatea [i siguran]a na]ional`;
b. pe toat` durata Contractului de facilitate/Cererii specifice, va respecta standardele [i legisla]ia
na]ional` cu privire la:
(i) mediu; (ii) consultare public`; (iii) ocuparea for]ei de munc` (incluznd f`r` a se limita la securitatea [i
siguran]a muncii, angajarea minorilor, munca for]at`, practici nediscriminatorii la angajarea personalului
[i libertatea asocierii [i a negocierilor colective).
7.3. Declara]iile Clientului
7.3.1. Prin prezenta, Clientul recunoa[te expres c` declara]iile sale, astfel cum sunt acestea prev`zute mai
jos, sunt esen]iale pentru ca Banca s` \i acorde oricare facilitate de credit/finan]are bancar`/Angajament
7.3.2. Clientul declar` [i garanteaz` B`ncii, la semnarea oric`rui Contract de facilitate [i \n orice
moment al derul`rii acestuia, urm`toarele:
a. este \nfiin]at [i \[i desf`[oara activitatea \n conformitate cu legile aplicabile [i are
capacitatea juridic` deplin` de a se obliga prin Documentele de Finan]are [i de a utiliza
facilitatea [i a ob]inut toate aprob`rile necesare perfect`rii valabile a Documentelor de
Finan]are [i, prin urmare, Documentele de Finan]are sunt deplin executorii, \n conformitate cu
termenii acestora.
b. orice documente predate B`ncii sunt originale sau copii dup` originale, nu au fost modificate prin acte
ulterioare [i reflect` \ntocmai [i complet realitatea la momentul pred`rii lor, precum [i c`, de la data
pred`rii, nu au intervenit situa]ii de fapt care s` influen]eze organizarea [i func]ionarea sa.
c. situa]iile sale financiar contabile au fost efectuate \n conformitate cu principiile [i practicile contabile
general acceptate \n Romnia, aplicate \n mod consecvent [i reprezint` cu acurate]e situa]ia financiar` a
Clientului la data la care se raporteaz`, iar rezultatele opera]iunilor sale pe perioada exerci]iului contabil
sunt din acea dat` [i nu s-a produs nici o modificare contrar` acestei situa]ii de la acea dat`, modificare
care la o apreciere obiectiv`, ar putea afecta negativ, \n mod important capacitatea Clientului de a
\ndeplini obliga]iile prev`zute \n Documentele de Finan]are.
d. nu au fost ini]iate proceduri judiciare, extrajudiciare sau administrative \mpotriva sa sau a propriet`]ii
sale, nu s-au pronun]at hot`rri judec`tore[ti, ordonan]e de sechestru sau de poprire, act de \ncepere a
execut`rii silite sau alt` procedur` similar`, [i, dup` cuno[tin]a sa, nici nu este amenin]at cu \nceperea
unor astfel de proceduri care ar fi de natur` a influen]a negativ \n mod semnificativ afacerile Clientului,
situa]ia sa financiar` sau juridic` ori capacitatea de a-[i \ndeplini obliga]iile asumate prin Documentele
de Finan]are.
e. toate rapoartele [i declara]iile de impunere prev`zute de lege au fost depuse \n mod corespunz`tor [i
au fost pl`tite toate impozitele, taxele, sarcinile [i alte obliga]ii b`ne[ti \n sarcina Clientului, ajunse la
scaden]`.
f. semnarea de c`tre Client a Documentelor de Finan]are [i executarea obliga]iilor asumate prin acestea,
nu \ncalc` sau nu intr` \n conflict cu dispozi]iile legale sau statutare sau cu obliga]ii asumate de Client prin
acte \ncheiate cu ter]ii.
g. nu exist` documente sau st`ri de fapt, altele dect cele la care se face referire \n Documentele de
Finan]are, care s` nu fi fost dezv`luite B`ncii [i care s` fi putut sau ar putea avea efecte semnificative \n
privin]a deciziei B`ncii de acordare sau de men]inere a facilit`]ii de credit.
h. att Clientul, ct [i activitatea sa sau oricare dintre opera]iunile [i/sau activele sale nu sunt supuse nici
unui proces \n curs de desf`[urare sau altei ac]iuni \n leg`tur` cu probleme de mediu, de s`n`tate sau de
siguran]` public`, ini]iate de o autoritate public`, persoan` juridic` sau persoan` fizic`. Clientul \n]elege
[i se angajeaz` s` notifice Banca \n situa]ia \n care intervine o modificare \n leg`tur` cu oricare din
aspectele men]ionate anterior;
i. Declara]iile [i garant`rile prev`zute mai sus:
30/40
- Nu se vor aplica actelor sau faptelor juridice comunicate B`ncii [i acceptate de aceasta, [i
- Se consider` a fi asumate \nainte de contractarea oric`rei facilit`]i de credit/finan]`ri bancare [i vor
r`mne valabile oricnd pe toat` durata Contractului de facilitate [i, \n special, vor fi considerate a fi
men]inute de Client la data fiec`rei utiliz`ri a Facilit`]ii, \n legatur` cu situa]ia existent` la momentul
respectiv [i pn` la momentul pl`]ii tuturor sumelor datorate sau care ar putea deveni datorate B`ncii \n
temeiul Contractului de facilitate, a oric`rui alt Document de Finan]are [i/sau \n legatur` cu acestea.
7.3.3. Declara]iile men]ionate la pct.7.3.2. se aplic` \n mod corespunz`tor (mutatis mutandis)
Codebitorului [i Garantului.
7.4. Cazuri de Ne\ndeplinire sau Culp`
7.4.1. Oricare din urm`toarele aspecte/situa]ii va constitui un Caz de Ne\ndeplinire sau Culp`:
a. Clientul nu pl`te[te la scaden]` sumele datorate conform fiec`rui Contract de facilitate [i/sau orice
alte sume datorate [i avute \n vedere de Documentele de Finan]are.
b. Clientul [i/sau Codebitorul [i/sau Garantul \ncalc` oricare prevedere a oric`rui Document de
Finan]are, inclusiv nerespectarea Angajamentelor asumate de c`tre oricare dintre ace[tia conform
prezentelor CGB [i a oric`rui Contract de facilitate.
c. Clientul utilizeaz` facilitatea \n alte scopuri dect cele stabilite prin oricare dintre Contractele de
facilitate [i/sau prin oricare alt Document de Finan]are.
d. Oricare declara]ie sau garantare a Clientului [i/sau a Codebitorului [i/sau a Garantului dat` conform
Documentelor de Finan]are este sau se dovede[te a fi neadevarat` sau incorect` la orice moment
sau Clientul/Codebitorul/Garantul a omis s` dezv`luie un fapt sau o \mprejurare care, \ntr-o apreciere
rezonabil`, ar fi putut influen]a hot`rrea B`ncii de a acorda/men]ine respectiva facilitate de
credit/finan]are bancar`, dup` caz, respectivul Angajament.
e. Oricare din garan]iile constituite potrivit Documentelor de Finan]are va deveni, \n opinia B`ncii,
nesatisf`c`toare pentru a acoperi valoarea oric`ror utiliz`ri din facilitatea de credit/finan]area
bancar` [i/sau sumele datorate sau care ar putea fi datorate conform Contractului de facilitate
[i/sau oric`ror alte Documente de Finan]are ori dac` garan]ia va \nceta s` existe.
f. O obliga]ie a Clientului asumat` fa]` de Banc` sau fa]` de ter]i (incluznd, f`r` a se limita la institu]ii
de credit, societ`]i de leasing, institu]ii financiare nonbancare, etc) nu este pl`tit`/executat` la
scaden]`, sau devine platibil`/executabil` sau poate deveni pl`tibil`/executabil` \nainte de
scaden]`.
g. Clientul \ncepe negocieri cu ter]ii creditori (societ`]i bancare, de leasing, institu]ii financiare
nonbancare, etc) \n scopul ree[alon`rii unor obliga]ii financiare, ree[alonare care ar putea afecta
negativ capacitatea Clientului de a \ndeplini obliga]iile asumate printr-un Contract de facilitate
[i/sau prin oricare alte Documente de Finan]are, sau \nceteaz` plata obliga]iilor sale.
h. Se \nainteaz` o cerere, se adopt` o hot`rre sau este declan[at` procedura de faliment sau
reorganizare judiciar` a Clientului, sau este emis` o notificare prin care este convocat` o adunare
general` cu scopul adopt`rii unei astfel de hot`rri, sau Clientul \[i schimb`, \[i \nceteaz` sau este
pe punctul de a-[i \nceta activitatea sau o parte important` a acesteia, de natur` s` afecteze negativ
\ndeplinirea obliga]iilor asumate de Client printr-un Contract de facilitate [i/sau prin oricare alte
Documente de Finan]are [i/sau \n leg`tur` cu acestea.
i. Clientul devine insolvabil sau incapabil s` \[i pl`teasc` datoriile la scaden]` sau este de acord cu
numirea unui custode sau administrator special pentru toate sau pentru o parte din bunurile sale,
sau un astfel de custode sau administrator special este numit, sau valoarea bunurilor Clientului este
mai mic` dect suma obliga]iilor sale, efective [i poten]iale.
j. Orice hot`rre judec`toreasc`, ordonan]` de sechestru sau de poprire, \ncheiere de \ncepere a
execut`rii silite sau alt` procedur` similar` asupra oric`ruia dintre bunurile Clientului este emis`,
instituit` sau pus` \n executare, sau Clientul a gajat, ipotecat sau \n alt mod a grevat cu sarcini, a
vndut, a schimbat ori a dispus \n orice alt mod de orice bun asupra c`ruia Clientul a constituit un
drept de garan]ie \n favoarea B`ncii, f`r` acordul prealabil scris al B`ncii, un astfel de act fiind
considerat de c`tre Banc` [i Client prin prezenta clauz` c` punnd \n pericol respectivele garan]ii
[i/sau c` genernd riscul obiectiv al \mpiedic`rii pl`]ii, perspectiva pl`]ii considerndu-se a fi pus`
\n pericol.
k. Se ini]iaz` \mpotriva Clientului orice procedur` administrativ`, judiciar` sau arbitral` care, \n opinia
B`ncii, ar putea avea un efect negativ semnificativ asupra afacerilor Clientului sau asupra capacit`]ii
acestuia de a \ndeplini obliga]iile asumate printr-un Contract de facilitate [i/sau prin oricare alt
Document de Finan]are.
l. Un drept al B`ncii stabilit conform prevederilor unui Contract de facilitate [i/sau oric`ror alte
Documente de finan]are \nceteaz` s` mai fie \n vigoare sau se hot`r`[te c` este ori devine lipsit
de valabilitate [i aplicabilitate, ori este contestat.
31/40
m. Apare un eveniment sau o situa]ie cu caracter politic, social, economic sau de alt` natur` care, \n
opinia rezonabil` a B`ncii, poate afecta semnificativ \n mod negativ situa]ia financiar`, de afaceri,
activele sau activitatea Clientului sau capacitatea acestuia de a \ndeplini \n mod corespunz`tor
obliga]iile asumate conform prevederilor unui Contract de facilitate [i/sau oric`ror alte
Documente de finan]are, inclusiv modificarea, revocarea, retragerea, suspendarea, expirarea
oric`rei autoriza]ii, aprob`ri, acord, licen]e, except`ri, termen de depunere, \nregistr`ri sau a altor
condi]ii care fac posibil` \ndeplinirea de c`tre Client a obliga]iilor asumate potrivit prevederilor unui
Contract de facilitate [i/sau oric`ror alte Documente de finan]are
n. Nu este respectat` de c`tre Client orice m`sura impus` de Banc` \n urma unei Revizii efectuate \n
conformitate cu prevederile unui Contract de facilitate.
o. Diminuarea cu rea credin]` de c`tre Client a valorii activelor prin \nstrìnarea altor bunuri,
neconservarea valorii activelor (inclusiv cele ce fac obiectul garan]iilor) sau \nlocuirea acestora cu
bunuri de acela[i fel, dar avnd calit`]i inferioare [i/sau uzur` mai mare.
p. Neasigurarea bunurilor aduse \n garan]ie, nemen]inerea \n vigoare a poli]ei de asigurare,
neasigurarea fondurilor necesare acoperirii primelor de asigurare [i a taxelor de \nscriere [i
conservare a rangului garan]iilor, precum [i necesionarea \n favoarea B`ncii a poli]elor de asigurare
dac` aceast` obliga]ie era prev`zut` \n contract.
q. Revocarea mandatului acordat B`ncii pentru consultarea Centralei Riscurilor Bancare potrivit
prevederilor unui Contract de facilitate [i/sau ale oric`rui alt Document de Finan]are.
7.4.2 Clientul [i Codebitorul declar` c` au fost informa]i [i accept` caracterul de condi]ie esen]ial` pentru
ncheierea valabil [i, respectiv, executarea oric`ror Documente de finan]are, a conduitei contractuale,
precum [i a obliga]iilor a c`ror nc`lcare de c`tre ace[tia este calificat` drept Caz de Ne\ndeplinire sau
Culp`; de asemenea, Clientul [i Codebitorul se oblig` reciproc s` aduc` la \ndeplinire oricare dintre
obliga]iile ce fac obiectul actelor comisive sau omisive calificate drept Cazuri de Ne\ndeplinire sau Culp`,
indiferent dac` acestea sunt stipulate \n sarcina lui proprie sau \n sarcina celuilalt, aceasta fiind o condi]ie
esen]ial` pentru Banc` pentru \ncheierea [i executarea prezentului contract, a c`rui ne\ndeplinire reprezint`
Caz de Ne\ndeplinire sau Culp`.
7.5. Drepturile B`ncii \n situa]ia apari]iei unui Caz de Ne\ndeplinire sau Culp`. Scaden]a
anticipat`
7.5.1. |n cazul apari]iei/men]inerii oric`ruia dintre Cazurile de Ne\ndeplinire sau Culp`, Banca poate
decide, de plin drept [i f`r` \ndeplinirea altor formalit`]i judiciare sau extrajudiciare, luarea oric`reia sau
oric`rora dintre m`surile de mai jos:
a. S` acorde o perioad` de 5 (cinci) zile bancare pentru remedierea situa]iei sau situa]iilor care au
constituit Cazul de Ne\ndeplinire sau Culp` (Perioada de Remediere), [i, \n cazul \n care o
astfel de remediere nu are loc \ntr-o manier` satisf`c`toare pentru Banc` \n interiorul Perioadei de
Remediere, s` declare facilitatea de credit/finan]area bancar` exigibil` imediat sau la o anumit`
dat` stabilit` de Banc` (moment \n care sumele utilizate din facilitatea de credit/finan]area bancar`
devin pl`tibile anticipat \mpreun` cu dobnzile acumulate [i cu orice alte sume datorate de Client la
acel moment conform prevederilor Contractului de facilitate [i/sau oric`ror alte Documente de
finan]are).
b. S` suspende dreptul Clientului de a utiliza facilitatea de credit pe toat` perioada \n care se men]ine
Cazul de Ne\ndeplinire sau Culp`.
c. S` declare facilitatea de credit/finan]area bancar` exigibil` imediat sau la o anumit` dat` stabilit`
de Banc`. La declararea exigibilit`]ii imediate sumele utilizate din facilitatea de credit devin pl`tibile
anticipat \mpreun` cu dobnzile acumulate [i cu orice alte sume datorate de Client la acel moment
conform Contractului de facilitate/ oric`rui alt Document de Finan]are [i/sau oric`rui alt
document \n leg`tur` cu acestea.
d. S` declare c` orice parte neutilizat` din facilitatea de credit/finan]area bancar` este anulat`,
moment \n care obliga]iile B`ncii vor \nceta \n totalitate.
e. S` \[i exercite toate sau oricare dintre drepturile sale conform prevederilor cuprinse \n Contractul
de facilitate [i/sau \n orice alt Document de Finan]are.
7.5.2. De la momentul declar`rii scaden]ei anticipate [i pn` la plata efectiv`, sumele datorate \n temeiul
sau \n leg`tur` cu Contractul de facilitate [i/sau oricare alt Document de Finan]are, indiferent dac`
acestea se reflect` \n contul facilit`]ii de credit, \n contul curent sau \n oricare alt cont al Clientului, vor fi
purtatoare de dobnzi majorate/penalizatoare potrivit prevederilor respectivului Contract de facilitate
[i/sau prevederilor oric`rui alt Document de Finan]are.
7.6. Situa]ii Neprev`zute. Nedisponibilitatea Monedei Facilit`]ii. Costuri Majorate
7.6.1. Dac`, din cauza oric`ror schimb`ri ap`rute \n legisla]ia actual` (incluznd acte ale unor autorit`]i
32/40
de reglementare sau judiciare) sau \n interpretarea [i aplicarea acesteia, inclusiv sub aspectul condi]iilor
de impozitare a B`ncii \n leg`tura cu un Contract de facilitate [i/sau cu oricare alt Document de
Finan]are, al cre`rii, aplic`rii sau modific`rii oric`ror rezerve, depozite sau cerin]e similare sau al
adecv`rii capitalului ori al stabilirii de restric]ii valutare, este afectat` modalitatea sau m`sura aloc`rii de
c`tre Banc` a resurselor de capital pentru \ndeplinirea obliga]iilor sale sau este afectat` realizarea politicii
[i strategiei B`ncii, economice [i de pia]`, existente la data intervenirii unei astfel de schimb`ri, [i prin
acestea, rezult`:
a. impunerea de costuri noi sau cre[terea costurilor B`ncii rezultnd din sau \n leg`tur` cu Contractul
de facilitate [i/sau cu oricare alt Document de Finan]are, sau
b. limitarea par]ial` sau total`, temporar` sau definitiv` a B`ncii de a oferi clien]ilor existen]i sau
poten]iali produsele [i serviciile bancare, \n termenii [i condi]iile valabile anterior intervenirii
schimb`rii (inclusiv, f`r` a se limita la moneda produselor [i serviciilor bancare respective), f`r`
ca Banca s` efectueze vreo modificare, de orice natur`, \n situa]ia sa juridic`, economic` sau
financiar` [i sub condi]ia ca o astfel de modificare s` nu aib` caracter imperativ,
atunci,
(i) \n cazul prev`zut \n punctul 7.6.1.(a), Clientul datoreaz` [i va pl`ti imediat B`ncii, la cererea acesteia
motivat`, dar nu mai trziu de 5 (cinci) zile bancare de la data solicit`rii, sumele reprezentnd costurile
suplimentare care, \n opinia B`ncii s` compenseze Banca pentru aceste pierderi [i,
(ii) \n cazul prev`zut \n punctul 7.6.1.(b), Banca va avea op]iunea exclusiv` [i ne\ngradit` de a schimba
automat moneda facilit`]ii de credit \ntr-o alta moned`, utiliznd cursul de schimb al B`ncii din ziua
schimb`rii dintr-o moned` \n alta, [i de a stabili noile costuri, speze, comisioane standard [i speciale
valabile pentru derularea facilit`]ii de credit \n noua moned`, printr-o simpl` notificare adresat` Clientului.
7.6.2. |n cazul prev`zut la punctul 7.6.1 (ii), Clientul poate alege \ntre:
a. rambursarea anticipat` integral`, \n termen de 5 (cinci) zile bancare de la data primirii notific`rii, a
tuturor sumelor datorate B`ncii \n conformitate cu [i \n condi]iile din respectivul Contract de
facilitate [i/sau din oricare alt Document de Finan]are, sau
b. continuarea rela]iei de creditare cu Banca \n noile condi]ii comunicate de Banc` prin notificarea
trimis` \n condi]iile prezentei sec]iuni.
7.6.3. Rambursarea par]ial` sau nerambursarea tuturor sumelor datorate B`ncii, \n termenul men]ionat mai
sus, \nseamna acceptul necondi]ionat al Clientului de a continua rela]ia de creditare cu Banca \n noile
condi]ii.
7.7. Angajamente poten]iale ale Clientului fa]` de Banc`
7.7.1. Deschiderea de acreditive, emiterea de scrisori de garan]ie bancar`, avalizarea de efecte de comer]
(numite \n prezentul document Angajament) se va face \n baza unei cereri, \n forma prevazut` de
reglement`rile B`ncii Na]ionale a Romniei, sau \n orice alt` form` cerut`/acceptat` de Banc`. |n cazul \n
care instruc]iunile Clientului de emitere a unui Angajament de c`tre Banc` sunt susceptibile de a da
na[tere la interpret`ri sau neclarit`]i, Banca poate refuza disponibilizarea sa \n forma propus`, poate
negocia o alt` form`, sau poate s` solicite Clientului declara]ii [i garan]ii suplimentare, menite s` clarifice
mandatul acordat B`ncii [i condi]iile \n care acesta va efectua plata \n baza respectivului Angajament,
dup` caz. Clientul autorizeaz` prin prezenta \n mod irevocabil Banca s` se conformeze oric`rei
cereri de plat` f`cute \n baza [i \n condi]iile unui Angajament [i s` fac` orice plat` astfel solicitat`
f`r` a mai fi nevoie de instruc]iuni, confirm`ri sau verific`ri din partea Clientului.
7.7.2. Clientul \ntelege [i accept` c`, potrivit uzan]elor bancare [i reglement`rilor specifice aplicabile,
Banca este autorizat` s` efectueze plata solicitat` \n condi]iile Angajamentului indiferent dac` Clientul
contest` preten]ia sau cererea respectiv`, [i c` Banca nu este ]inut` a face nici un fel de investiga]ii sau
aprecieri asupra justific`rii preten]iei sau cererii beneficiarului unor astfel de Angajamente sau asupra
valabilit`]ii, veridicit`]ii sau exactit`]ii oric`ror declara]ii sau documente primite de Banc` \n leg`tur` cu
respectivul Angajament. Clientul autorizeaz` prin prezenta \n mod irevocabil Banca s` se
conformeze oric`rei cereri de plat` f`cute \n baza [i \n condi]iile unui Angajament [i s` fac`
orice plat` astfel solicitat` f`r` a mai fi nevoie de instruc]iuni, confirm`ri sau verific`ri din partea Clientului.
7.7.3. Banca va \n[tiin]a prompt Clientul asupra oric`rei pl`]i (integrale sau par]iale) efectuate \n baza
Angajamentului.
7.7.4. Clientul va putea s` \nstructeze Banca s` efectueze plata \n baza acreditivului chiar dac`
documentele nu corespund \ntocmai celor men]ionate \n acreditiv, caz \n care Banca va fi absolvit` de
obliga]ia de verificare a documentelor \nsa Banca va putea s` se conformeze sau s` ignore aceste
instruc]iuni, la libera sa apreciere. Clientul va datora B`ncii orice sume pl`tite de aceasta \n temeiul
Angajamentului (indiferent dac` acestea reprezint` pl`]i par]iale sau integrale), de la data la care Banca
a efectuat orice asemenea pl`]i (dat` care se va considera a fi data scaden]ei), indiferent dac` Clientul a
fost sau nu notificat \n prealabil asupra efectu`rii de c`tre Banc` a pl`]ii respectivelor sume. Neplata la
33/40
scaden]` a sumelor astfel datorate va atrage dup` sine calcularea [i \ncasarea de dobnzi penalizatoare
la nivelul stabilit de Banc`. Clientul renun]` la toate drepturile de subrogare [i este de acord s` nu invoce
nici o compensare sau contrapreten]ie \mpotriva beneficiarului oric`rui Angajament, pn` la momentul
la care Banca a primit plata integral` a tuturor obliga]iilor datorate B`ncii \n leg`tur` cu Angajamentul.
Dac` Clientul solicit` B`ncii prelungirea sau re\nnoirea unui Acreditiv sau prelungirea unei Scrisori de
garan]ie, Banca va putea (f`r` \nsa a fi obligat`) s` dea curs respectivei solicit`ri \n condi]iile pe care le
va considera, la libera sa apreciere, adecvate.
7.8. Scontarea efectelor de comer] [i a altor instrumente negociabile. Cump`rarea de crean]e
Dac` Banca este de acord s` \ncheie acorduri de scont cu Clientul sau orice alte finan]`ri care implic`
cump`rarea de c`tre Banc` a instrumentelor negociabile [i/sau a crean]elor, \n absen]a unor altfel de
\n]elegeri cu Banca, Clientul garanteaz` prin prezentul document plata integral`, la scaden]`, a tuturor
acestor instrumente sau crean]e scontate sau cump`rate de c`tre Banc` \n baza acestor acorduri.
7.9. Rambursarea facilit`]ilor de credit/ finan]`rilor bancare/Angajamentelor
7.9.1. Rambursarea sumelor datorate de Client \n baza Contractelor de facilitate/Cererilor specifice se va
efectua \n moneda \n care aceastea au fost acordate;
7.9.2. Dac` \n Contractul de facilitate nu se prevede altfel, Clientul poate rambursa creditul \n avans
par]ial/integral, dac` notific` B`ncii inten]ia sa \n prealabil, \n scris [i pl`te[te, dac` este cazul,
comisioanele aferente.
7.9.3. Orice rambursare par]ial` \n avans va diminua corespunz`tor soldul creditului [i implicit valoarea
ratelor de credit \ncepnd cu prima rat` de plata de dup` plata par]ial` \n avans, cu excep]ia situa]iei \n
care rata de credit este calculat` ca anuitate cnd prima rat` lunar` scadent` dup` efectuarea unei pl`]i
par]iale \n avans r`mne nemodificat`. Dobnda se va calcula la noul sold al creditului, iar valoarea
sumelor lunare de rambursat (rata creditului) se va modifica automat \n mod corespunz`tor.
7.9.4. La data ramburs`rii \n avans, Clientul datoreaz` [i dobnzile acumulate de la data ultimei ramburs`ri
pn` la data efectu`rii ramburs`rii anticipate, precum [i oricare alte sume scadente [i neachitate datorate
conform prevederilor respectivului Contract de facilitate.
7.9.5. La scaden]a oric`ror sume datorate n baza unui Contract de facilitate, Clientul/Codebitorul
este/sunt de drept n ntrziere din ziua ulterioar` datei scadentei, f`r` nici o alt` formalitate prealabil`.
7.9.6. Dac` \n contul curent men]ionat \n Contractul de facilitate [i desemnat ca fiind Contul din care
se face rambursarea sumelor acordate de Banc` (capitalul) [i plata a dobnzilor, a comisioanelor [i a
oric`ror altor sume, de orice natur`, datorate de Client B`ncii, nu exist` la scaden]a obliga]iilor
disponibil suficient pentru stingerea acestora, atunci Banca, la libera sa alegere:
(i) fie va decide s` aplice dispozi]iile pct.3.4. din CGB avansnd Clientului [i \ncasnd din Cont suma
necesar` achit`rii obliga]iilor scadente de plat` sub forma unei facilit`]i overdraft non-revolving, pentru
care Titularul datoreaz` dobnda de overdraft neautorizat,
(ii) fie va avea dreptul, dar nu [i obliga]ia, de a debita automat orice alt Cont al Clientului [i/sau orice Cont
al Codebitorului, indiferent moneda contului (de disponibilit`]i sau de depozit, chiar neajuns la termen), cu
suma corespunz`toare \n scopul efectu`rii pl`]ilor datorate, fiind autorizat` de Client [i de Codebitor
\n acest sens prin semnarea oric`ror Documente de finan]are.
7.9.7. |n cazul \n care \n Banc` ac]ioneaz` conform pct.7.9.6.(ii), Clientul/Codebitorul este de acord [i
\mputernice[te Banca s` efectueze \n numele [i pe seama acestuia schimbul valutar, dac` este cazul,
utiliznd propriile cota]ii valabile la data opera]iunii [i s` completeze documentele aferente acestei
opera]iuni. Eventualele diferen]e de curs valutar vor fi suportate de Client/Codebitor. Dac` \n urma
schimbului valutar efectuat de Banc` [i a pla]ii comisioanelor [i altor taxe aferente schimbului valutar, suma
rezultat` din schimb nu acoper` \ntreaga crean]` datorat` de Client B`ncii, Clientul va r`mne \n continuare
obligat la plata diferen]ei r`mase.
7.9.8. Datele de rambursare (scaden]ele ratelor de credit) prev`zute \n Contracte de facilitate [i/sau \n
Grafice de rambursare aferente acestora, nu vor aduce atingere drepturilor B`ncii de a declara scaden]a
anticipat` a creditului, potrivit prevederilor prezentelor CGB [i Contractului de facilitate.
7.9.9. |n cazul \n care o obliga]ie de rambursare/de plat` sau de alt` natur` devine scadent` \ntr-o zi care
nu este lucr`toare, scaden]a va fi considerat` a fi ziua lucr`toare ulterioar` acesteia.
7.9.10. Clientul accept` ca odat` efectuat`, oricare tragere din credit nu poate fi rambursat` \n aceea[i
zi.
7.10. Moneda facilit`]ii de credit/finan]`rii bancare/Angajamentului
7.10.1. Orice sum` datorat` de c`tre Client B`ncii \n baza unui Contract de facilitate/Cerere specific`,
a oric`rui alt Document de Finan]are [i/sau \n leg`tur` cu acestea, indiferent dac` aceastea reprezint`
capitalul, dobnzi, comisioane, speze sau alte costuri [i dac` aceasta se reflect` \n contul facilit`]ii, \n
34/40
contul curent sau \n orice alt cont al Clientului, va fi pl`tit` \n moneda/monedele \n care a fost utilizat`
facilitatea, dup` caz, \n moneda/monedele \n care a fost pl`tit`/\nregistrat` de c`tre Banc` finan]area
bancar`, f`r` nici o deducere sau re]inere.
7.10.2. |n cazul \n care, din orice motiv, inclusiv urmare a execut`rii silite, Banca va \ncasa astfel de pl`]i
\n alt` moned` dect cea \n care trebuie f`cut` plata, Clientul va desp`gubi Banca pentru toate pierderile
acesteia ap`rute ca urmare a unor diferen]e \ntre suma datorat` de Client \n moneda facilit`]ii de
credit/finan]`rii bancare/Angajamentului [i cea pe care Banca o \ncaseaz` efectiv dup` efectuarea
schimbului sumelor \ncasate \n alt` moned`.
7.10.3. Prin prezenta, Clientul cunoa[te riscurile de curs valutar pe care le implic` acordarea de facilit`]i
de credit/finan]`ri bancare/Angajamentului \n valut` [i care pot aparea pe \ntreaga perioad` de finan]are
[i \[i asum` \ntreaga responsabilitate cu privire la orice pierderi pe care le-ar putea suferi urmare acestora,
obligndu-se s` asigure \n conturile sale, deschise la Banc` sumele \n LEI [i/sau \n orice alte valute necesare
ramburs`rii facilit`]ii sau pl`]ii oric`ror altor sume datorate conform prevederilor Contractului de
facilitate/Cereii sprecifice, a oric`ror alte Documente de finan]are [i/sau \n leg`tura cu acestea.
7.11. Costurile creditului
7.11.1. Pentru sumele acordate, Clientul datoreaz` [i va pl`ti B`ncii dobnzile, taxele [i comisioanele
prev`zute \n Contractele de facilitate/ Cererile specifice [i/sau \n oricare alte Documente de
finan]are \n leg`tura cu acestea.
7.11.2. Nivelul costurilor datorate de Client cu titlu de penalizare, prev`zute \n documentele
men]ionate anterior este considerat a fi un nivel maxim, acesta neputnd fi majorat unilateral de c`tre
Banc`. |n consecin]`, costurile datorate de Client cu titlu de penalizare se vor calcula conform clauzelor
prev`zute \n Contractele de facilitate/Cererilor specifice prin aplicarea, dup` caz, a valorilor fixe,
respectiv a formulelor de calcul stabilite \n contract, putnd interveni doar major`ri ca urmare a varia]iilor
indicilor variabili prev`zu]i \n formulele de calcul ale respectivelor costuri (ex. Ratele de referin]`).
7.11.3. Clientul este de acord c` Banca poate decide oricnd pe durata derul`rii facilit`]ii de
credit/finan]`rii bancare/Angajamentului: (i) diminuarea nivelului costurilor datorate de Client cu titlu de
penalizare prev`zute \n Contractele de facilitate/Cererile specifice [i/sau (ii) stabilirea de niveluri de
costuri pe tran[e \n func]ie de evenimentele care genereaz` penalizarea (spre ex. nivele diferite de taxe
/dobnda penalizatoare \n func]ie de num`rul de zile de \ntrziere la plat`).
7.11.4. Orice modificare a costurilor datorate de Client cu titlu de penalizare efectuat` conform
pct.7.11.3 va fi comunicata Clientului conform pct.2.3.1 (ii), dac` \n Contractul de facilitate nu este
reglementat` o alt` modalitate de notificare.
7.11.5. Nivelurile taxelor [i comisioanelor stabilite \n cuprinsul Contractelor de Facilitate/Cererilor
specifice [i/sau al oric`rui alt Document de Finan]are, \n vigoare la data \ncheierii acestora, vor putea
fi modificate de c`tre Banc` \n condi]iile pct.2.3.1(ii), dac` \n cuprinsul documentelor amintite anterior nu
se prevede contrariul
7.11.6. Evenimente de Discontinuitate a Pie]ei. Drepturile B`ncii \n cazul apari]iei unui Eveniment
de Discontinuitate a Pie]ei
a) La apari]ia oric`rui Eveniment de Discontinuitate a Pie]ei, pentru calculul Ratei de dobnda (Rd), Rata
de Referin]` va fi \nlocuit` cu Rata de Refinan]are a[a cum va fi aceasta stabilit` de c`tre Banc`.
b) Oricare dintre urm`toarele situa]ii va constitui Eveniment de Discontinuitate a Pie]ei:
\n pia]a de dobnd` relevant` nu exist` cota]ii ale valutei vizate la ora la care acestea sunt date \n
mod obi[nuit, sau
costurile B`ncii pentru finan]area B`ncii pe pia]a monetar` relevant` \n moneda vizat` depa[esc cu mai
mult de 25% nivelul Ratei de Referin]` pentru o perioad` de peste 30 de zile calendaristice consecutiv.
c) Rata de Refinan]are este determinat` de Banc` pe baza cota]iilor primite \n pia]a interbancar`
disponibil` acesteia pentru ob]inerea de \mprumuturi \n moneda relevant`.
d) Banca va avea obliga]ia s` notifice Clientului nivelul Ratei de Refinan]are \n cazul apari]iei unui
Eveniment de Discontinuitate a Pie]ei cu 3 (trei) Zile lucr`toare \nainte de data aplic`rii acesteia
(inclusiv cu privire la durata Perioadei de Dobnda \n cazul \n care costul de refinan]are din pia]a
relevant` al B`ncii impune modificarea acesteia). Orice comunicare cu privire la modific`ri intervenite fa]`
de Rata de Refinan]are astfel cum a fost aceasta notificat` Clientului se va face \n modalitatea stabilit`
prin respectiva notificare.
e) Dac` Clientul va notifica Banca cel mai trziu la ora 17.00 a Zilei Bancare anterioare datei aplic`rii
acesteia c` nu accepta Rata de Refinan]are a[a cum aceasta a fost notificat` de Banc`, atunci:
Clientul trebuie s` ramburseze anticipat (imediat sau la un termen notificat de Banc`) partea utilizat`
din credit \mpreun` cu dobnda acumulat` care va fi calculat` \n concordan]` cu paragraful d) de
mai sus (\ncepnd cu \nceputul unei astfel de Perioade de Dobnd` pn` la data efectiv` a
ramburs`rii anticipate) [i toate celelalte sume datorate B`ncii \n baza contractului de credit, f`r`
35/40
plata comisionului de rambursare anticipat`; si
Partea neutilizat` din credit va fi anulat` imediat.
f) Dac` Clientul nu transmite o notificare B`ncii conform celor mai sus men]ionate la paragraful e) de mai
sus, P`r]ile consider` c` a fost acceptat` Rata de Refinan]are notificat` de Banc` Clientului conform celor
de mai sus.
7.12. Imputa]ia pl`]ii
7.12.1. Orice sume \ncasate de Banc` de la Client \n temeiul Contractelor de facilitate (inclusiv \n cadrul
unei proceduri de executare silit`) vor fi utilizate, dac` Banca nu decide altfel, pentru acoperirea datoriilor
scadente ale Clientului, \n urm`toarea ordine:
a) cheltuieli cu procedurile de executare silit`,
b) cheltuieli pentru realizarea publicit`]ii/radierii garan]iilor,
c) comisioane, speze [i alte costuri datorate B`ncii conform prevederilor contractelor de facilitate de credit,
d) dobnzi penalizatoare, dobnzi restante, dobnzi curente,
e) suma utilizat` de Client \n baza Contractului de facilitate respectiv (principal/capital).
7.12.2. Obliga]iile de plat` men]ionate la 7.12.1. lit. c), d), e) vor fi acoperite \n ordinea scaden]ei.
7.12.3. |n m`sura \n care, prin orice reglement`ri na]ionale sau ale Uniunii Europene, se impune modificarea
ordinii de acoperire a datoriilor scadente ale Clientului, Banca va aplica \n mod automat respectiva
reglementare de la intrarea acesteia \n vigoare, f`r` s` mai fie necesar` modificarea prezentelor CGB.
7.12.4. |n cazul unui concurs \ntre obliga]iile scadente de plat` a sumelor datorate \n baza mai multor
Contracte de facilitate garantate cu garan]ii reale [i obliga]iile scadente de plat` a sumelor datorate
\n baza mai multor Contracte de facilitate negarantate cu garan]ii reale, Banca are dreptul s` utilizeze
cu prioritate disponibilit`]ile existente \n conturile Clientului/Codebitorului deschise la Banc` (inclusiv
conturi de depozit, chiar neajunse la termen), \n vederea stingerii obliga]iilor de plat` scadente aferente
Contractelor de facilitate negarantate cu garan]ii reale.
7.13. Garan]ii
7.13.1. Clientul este obligat s` constituie [i/sau s` procure, la cererea B`ncii, garan]ii considerate adecvate
de c`tre Banc` pentru \ndeplinirea obliga]iilor asumate de acesta prin diverse facilit`]i de credit acordate
acestuia. Dac` garan]ia a devenit neadecvat`, Clientul este obligat s` o suplimenteze sau s` o \nlocuiasc`,
la cerere, \n cazul \n care bunul ipotecat a fost distrus, deteriorat ori valoarea sa a fost diminuat` \n a[a
mod \nct a devenit inferioar` valorii obliga]iei ipotecare din culpa Clientului, iar bunul nu era asigurat ori
asigurarea nu era valabil`.
7.13.2. Pentru ipotecile imobiliare [i/sau mobiliare constituite/procurate \n favoarea B`ncii de Client [i/sau
de Garan]i, Clientul va realiza pe cheltuiala sa, orice formalit`]i de publicitate sunt necesare pentru
asigurarea opozabilit`]ii garan]iilor fa]` de ter]i, inclusiv formalit`]ile de modificare, re\nnoire sau radiere
a inscrip]iilor/avizelor de garan]ie din registrele publice aferente. Ipotecile imobiliare se vor nota \n Cartea
Funciar`. Ipotecile mobiliare se vor nota \n Arhiva Electronic` de Garan]ii Reale Mobiliare. Costurile aferente
ipotecilor mobiliare sunt \n sarcina Clientului \n situa]ia \n care Banca va comunica expres acestuia
cuantumurile [i termenele de plat`. |n cazul \n care Clientul nu \[i respect` obliga]ia de plat` a acestor
costuri din Contul prin care se realizeaz` rambursarea sumelor \mprumutate, Banca poate s` efectueze
\nregistr`rile necesare \n registrele publice [i s` debiteze automat orice alt cont de disponibilit`]i sau de
depozit (chiar neajuns la termen) deschis pe numele Clientului la Banc` cu sumele necesare efectund,
dac` este cazul, [i schimbul valutar \n numele [i pentru Client, utiliznd propriile cota]ii [i completnd
documentele aferente acestei opera]iuni, fiind autorizat` \n acest sens de Client. Eventualele diferen]e de
curs valutar vor fi suportate de Client.
7.13.3. Toate bunurile mobile, prezente [i viitoare, incluznd disponibilita]ile b`ne[ti din Conturi,
orice bun primit de c`tre Client \n urma vnz`rii, schimbului, prelucr`rii, fructele [i productele, precum [i
sumele \ncasate din asigurare sau alt` form` de administrare sau dispunere de acestea, inclusiv sumele
ob]inute din orice alte opera]iuni ulterioare, care sunt sau vor intra \n posesia B`ncii, sau a unui ter]
ac]ionnd \n numele B`ncii, \n baza oric`rui titlu [i sub orice form`, de la sau \n beneficiul Clientului,
indiferent de titlul lor, [i care, la momentul actual sunt, sau vor deveni, proprietatea Clientului, constituie
garan]ia B`ncii pentru orice obliga]ii prezente sau viitoare ale Clientului fa]` de Banc`
decurgnd din orice Contract de facilitate.
7.13.4. Clauza 7.13.3. valoreaz` contract de garan]ie real` mobiliar` asupra universalit`]ii bunurilor
mobile ale Clientului \n conformitate cu prevederile Car]ii a V-a, Titlul XI, Capitolul III din Codul civil. Valoarea
maxim` a obliga]iilor garantate este constituit` din suma tuturor obliga]iilor Clientului fa]` de Banc`,
determinate potrivit prevederilor fiec`rui Contract de facilitate. Banca are dreptul s` \nscrie \n Arhiva
Electronic` de Garan]ii Reale Mobiliare, \n favoarea sa, un aviz de garan]ie prin care va asigura ordinea
de prioritate a garan]iei. Clientul va suporta toate costurile ocazionate de \nregistr`rile garan]iei astfel
36/40
constituit`, \n m`sura \n care Banca \i va comunica expres cuantumurile [i termenele de plat`.
7.13.5. Bunurile imobile [i mobile corporale care fac obiectul ipotecilor constituite, aferente
Documentelor de Finan]are, vor fi asigurate la o societate de asigur`ri acceptat` de Banc`, la o
valoare asigurat` egal` cu valoarea de pia]` a bunurilor respective, ce va fi consemnat`
corespunz`tor \n cuprinsul contractului de asigurare (\n Poli]a de asigurare), cu excep]ia cazului \n care
Banca, potrivit exclusiv op]iunii sale, va accepta o valoare de asigurare mai mic`.
7.13.6. |n cazul \n care Banca va \n[tiin]a Clientul c` valoarea ipotecilor imobiliare constituite a sc`zut (din
orice motive, chiar independent de voin]a p`r]ilor), neacoperind soldul creditului, dobnzile [i comisioanele
datorate conform Documentelor de Finan]are, sau c` au intervenit modific`ri \n situa]ia juridic` a acestor
ipoteci de natur` s` \mpieteze asupra valorific`rii lor, la cererea B`ncii, Clientul trebuie s` aduc`
suplimentar \n garan]ie alte imobile, sau s` \nlocuiasc` ipoteca/ipotecile imobiliare constituite
ca accesorii ale Documentelor de Finan]are, \n condi]iile clauzei 7.13.1. de mai sus.
7.14. Scaden]e
7.14.1. Orice sume datorate B`ncii de Client trebuie achitate la datele stabilite \n Contractele specifice
de credit /facilitate de credit [i, dac` este cazul, \n graficele de rambursare anexate acestora.
7.14.2. Orice sum` care nu este pl`tit` la scaden]` de Client (f`r` deosebire dup` cum scaden]a este
cea specificat` \ntr-un Contract de facilitate sau rezult` prin declararea scaden]ei anticipate sau \n alt
mod), indiferent dac` aceasta reprezint` suma principal` acordat` (capitalul), dobnda, comisioane,
costuri sau speze conform Contractului de facilitate sau \n leg`tur` cu acesta, ori dac` aceasta se
reflect` \n contul curent sau \n orice alt Cont al Clientului, va atrage, dup` caz, plata de dobnzi majorate,
taxe de rambursare \ntrziat`, dobnzi penalizatoare, pentru perioada \ncepand cu data scaden]ei [i
pn` la data pl`]ii integrale, calculate prin aplicarea Ratei dobnzii majorate/Ratei dobnzii
penalizatoare/valorii taxei de rambursare \ntrziat` prev`zut` \n Contractul specific de credit, f`r` ca
aplicarea unor asemenea costuri s` prejudicieze alte drepturi sau remedii conferite B`ncii \n temeiul
Contractului de facilitate [i legisla]iei aplicabile.
7.15. Alte Costuri suportate de Client pentru facilit`]ile de credit/finan]`rile bancare/
Angajamentele acordate.
7.15.1. Toate costurile legate de constituirea, administrarea, modificarea, executarea garan]iilor
constituite/procurate B`ncii de Client vor fi suportate de acesta.
7.15.2. |n cazul apari]iei unui Caz de Ne\ndeplinire sau Culp`, Clientul va desp`gubi Banca pentru orice
cheltuial` sau pierdere suferit` de Banc` datorat` neexecut`rii/execut`rii necorespunz`toare de c`tre
Client a oric`reia din obliga]iile ce \i revin conform Documentelor de finan]are [i va pl`ti B`ncii, la
solicitarea acesteia, toate costurile [i cheltuielile \nregistrate sau efectuate de c`tre Banc` (incluznd, f`r`
a se limita la, cheltuieli de evaluare, consultan]`, traducere, administrare, onorarii avoca]iale, cheltuieli de
executare silit`, etc.) \n leg`tur` cu tranzac]iile realizate \n baza sau \n legatura cu Documentele de
finan]are sau \n leg`tura cu acordarea [i/sau recuperarea unui credit/angajament.
7.15.3. Clientul va indemniza Banca, la cerere, \n orice moment, \mpotriva tuturor ac]iunilor legale pentru
orice prejudicii, costuri [i cheltuieli de orice natur` \n leg`tur` cu un Contract de facilitate [i/sau cu
oricare alt Document de Finan]are [i va restitui B`ncii toate sumele pl`tite (direct, prin compensare sau
\n orice alt mod). Clientul va desp`gubi Banca [i pentru toate pierderile, costurile [i cheltuielile suferite sau
contractate conform sau \n leg`tur` cu un Contract specific de credit.
7.15.4. Obliga]iile de plat` prev`zute la 7.15.2. [i 7.15.3. vor deveni scadente \n maxim 5 (cinci) zile
lucr`toare de la data primirii de c`tre Client a unei solicit`ri scrise a B`ncii.
7.15.5. |n cazul \n care Clientul nu-[i \ndepline[te oricare din obliga]ii, Banca va avea dreptul, \n numele [i
pe socoteala Clientului, s` fac` toate pl`]ile necesare pentru perfectarea, finalizarea, \nregistrarea legal`,
conservarea, p`strarea [i aplicarea drepturilor B`ncii dintr-un Contract de facilitate [i/sau din oricare
alt Document de Finan]are, urmnd ca B`ncii s`-i fie restituite de c`tre Client toate sumele astfel pl`tite.
7.16. Alte dispozi]ii \n leg`tur` cu creditele
7.16.1. Pn` la stingerea tuturor obliga]iilor Clientului asumate printr-un Contract de facilitate [i/sau
prin orice alt Document de Finan]are, Clientul \mputernice[te Banca, cu autoritate [i puteri depline, pentru
ob]inerea de la Centrala Riscurilor Bancare a B`ncii Na]ionale a Romniei a oric`ror informa]ii de risc
bancar cu privire la acesta, ori de cte ori va fi considerat de c`tre Banc` c` aceste informa]ii sunt necesare
[i/sau relevante. Pentru exercitarea drepturilor acordate, Banca va \ntocmi, semna, transmite, perfecta [i
realiza, \n numele [i pentru Client, toate \nscrisurile, instrumentele, actele [i opera]iunile de orice natur` care
pot fi cerute de legea aplicabil` incluznd, f`r` a se limita la completarea, semnarea [i utilizarea
formularului standard Acord de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare prev`zut de
Regulamentul nr.4/2004 privind organizarea [i func]ionarea la Banca Na]ionala a Romniei a Centralei
37/40
Riscurilor Bancare, emis de Banca Na]ionala a Romniei, toate sau oricare dintre acestea fiind recunoscute
\n mod expres de c`tre Client ca fiind emise \n numele [i pe seama sa. Dovada deplin` a existen]ei acestei
\mputerniciri se va putea face de Banc` prin prezentarea unui exemplar din Contractul specific de credit
\n care se face men]iunea c` respectivul contract se completeaz` cu prevederile CGB.
7.16.2. Oriunde \n cuprinsul unui Contract de facilitate [i/sau al oric`rui alt Document de Finan]are,
referirea la termenele exprimate \n zile va avea \n vedere zile lucr`toare, dac` nu se precizeaz` altfel, iar
\n calcul vor fi cuprinse att ziua de \nceput ct [i cea de sfr[it a termenului.
7.16.3. Omisiunea, \n tot sau \n parte, precum [i orice \ntrziere din partea B`ncii de a exercita orice
drepturi n`scute \n baza unui Contract de facilitate [i/sau a oric`rui alt Document de Finan]are, nu
va \mpiedica Banca s` \[i exercite aceste drepturi [i nu va fi considerat` ca reprezentnd o renun]are la
acestea [i, \n nici un caz nu se va prezuma acordul tacit al B`ncii la orice rescaden]are sau iertare de la
plata unor sume datorate acesteia, cu excep]ia cazurilor \n care se \ncheie \n acest sens un Act Adi]ional
la respectivul Contract de facilitate [i/sau Document de Finan]are, sau cu privire la ne\ndeplinirea la
timp de c`tre Client a obliga]iilor contractuale. De asemenea, renun]area de c`tre Banc` la \ndeplinirea
oric`rei condi]ii suspensive prev`zute \n oricare din Contractul de facilitate [i/sau \n oricare alt
Document de Finan]are \ncheiat cu Clien]ii, nu va fi considerat` ca reprezentnd renun]area din partea
B`ncii la cerin]a ca acea condi]ie s` fie \ndeplinit` oricnd ulterior.
7.16.4. Modific`rile clauzelor Contractului de facilitate [i/sau ale oric`rui alt Document de Finan]are
se efectueaz` \n baza acordului p`r]ilor, urmnd a fi consemnate \n Act Adi]ional, cu excep]ia celor privind
valoarea ratelor de credit, Rata anual` a dobnzii [i valoarea comisioanelor care se vor efectua de c`tre
Banc`, \n condi]iile men]ionate \n documentele men]ionate anterior, urmnd a se \nmna, cnd este cazul,
un nou grafic de rambursare la cererea Clientului/Codebitorului/Garantului.
7.16.5. Banca nu va fi considerat` r`spunz`toare pentru pierderi sau prejudicii de orice natur` suportate
direct sau indirect de c`tre Client ca urmare a neacord`rii unui credit sau a ne\ndeplinirii obliga]iei de a
pune facilitatea de credit la dispozi]ia acestuia, ca urmare a unei erori sau \ntrzieri \n instruc]iunile date
de Client sau ca urmare a unor alte fapte/acte ale acestuia.
8. DISPOZI}II FINALE
8.1. Modificarea CGB [i a Contractelor specifice.
8.1.1. Modific`rile CGB [i ale Contractelor specifice propuse de Banc` sunt comunicate Clientului \n
modalitatea prev`zut` \n Contractul specific fiec`rui serviciu/produs sau \n modalit`]ile prev`zute la
sec]iunea 8.2. Notific`ri dac` \n Contractul specific nu se reglementeaz` modalitatea de notificare.
8.1.2. Banca [i Clientul convin ca orice modific`ri ale CGB [i/sau ale clauzelor din Contractele specifice
propuse de Banc`, inclusiv cele cu privire la clauzele ce reglementeaz` condi]iile utiliz`rii instrumentelor
de plat`, ale derul`rii opera]iunilor de plat` [i ale func]ion`rii Conturilor de pl`]i, precum [i drepturile [i
obliga]iile p`r]ilor \n leg`tur` cu acestea, vor fi notificate Clientului prin afi[are n locuri special amenajate
din incinta B`ncii [i/sau prin orice alte mijloace de comunicare alese de Banc` \n conformitate cu art.8.2.
[i/sau \n modalitatea de informare expres prev`zut` \n Contractul specific. Clientul accept` c` dovada
afi[`rii la sediile B`ncii/pe pagina de Internet a respectivelor modific`ri poate fi f`cut` de Banc` prin orice
mijloace de prob` permise de lege.
8.1.3. Dac` \n termenul prev`zut \n Contractul specific, dup` caz, \n termen de 5 (cinci) zile de la luarea
la cuno[tin]` a modific`rilor propuse (cnd \n Contractul specific nu este prev`zut un astfel de termen),
dar nu mai trziu de 30 (treizeci) de zile calendaristice de la data comunic`rii modific`rilor conform
art.8.1.2., Clientul nu notific` B`ncii, \n modalit`]ile prev`zute \n Contractele specifice sau \n scris, la
oricare dintre unit`]ile teritoriale ale B`ncii (cnd \n Contractele specifice nu se reglementeaz`
modalitatea de notificare), inten]ia sa de \ncetare a raportului juridic ce este afectat direct sau indirect de
modificarea propus` de Banc`, se prezum` c` t`cerea Clientului valoreaz` acceptare tacit` a
modific`rilor respective, dac` prevederile legale \n vigoare nu reglementeaz` contrariul.
8.1.4. Continuarea raporturilor contractuale dintre Banc` [i Client este posibil` doar \n condi]iile acordului
Clientului (dup` caz, expres sau tacit) cu privire la con]inutul modificat al CGB, dup` caz, al Contractului
specific.
8.2. Notific`ri
8.2.1. Orice solicit`ri, notific`ri, aprob`ri, comunic`ri (Notificarea) decurgnd din prezentele CGB [i/sau
din Contractele specifice \ncheiate \ntre Banc` [i Client, \n absen]a unor prevederi diferite \n cuprinsul
CGB/Contractelor specifice, se vor face de c`tre Banc` \n scris. Banca poate alege, oricnd pe durata
rela]iei contractuale cu Clientul, oricare dintre urm`toarele modalit`]i pentru a aduce la cuno[tin]a Clientului
con]inutul unei Notific`ri:
(i) prin remitere personal`;
38/40
(ii) prin transmitere prin po[t` / fax / po[t` electronic` /SMS-mesaj text, utiliznd \n acest scop adresa
po[tala [i/sau de e-mail, respectiv numerele de contact fax/telefon mobil indicate de Client \n
cuprinsul documentelor puse de Banc` \n acest scop la dispozi]ia Clientului;
(iii) prin publicare \n paginile de Internet ale B`ncii (www.raiffeisen.ro / www.raiffeisenonline.ro) cu acces
public sau, dup` caz, cu acces restric]ionat (\n m`sura \n care Banca are disponibil la data
comunic`rii un astfel de serviciu de informare [i au fost agreate cu Clientul condi]iile de acces [i de
identificare a acestuia);
(iv) prin mesaj postat \n cadrul aplica]iiilor de internet-banking/ home-banking, pentru de]in`torii unor
astfel de servicii furnizate de Banc`.
Se consider` c` prin ridicarea de c`tre Delegat a documentelor puse la dispozi]ia Clientului \n unit`]ile
b`ncii, Banca a notificat Clientul prin remitere personal`.
8.2.2. Notificarea sau orice alt` comunicare este considerat` primit` de Client, \n cazul remiterii personale
- la predare, \n cazul transmiterii prin fax/e-mail/SMS - la data gener`rii raportului de remitere de
aparatul utilizat pentru transmitere, \n cazul trimiterii po[tale \n termen de 3 zile lucr`toare de la
depunerea la oficiile po[tale/de curierat pentru trimiterile pe teritoriul Romniei, respectiv \n termenul
garantat de prestatorii serviciilor de po[t`/curierat pentru trimiterile \n strìn`tate, iar \n cazul public`rii
pe pagina de Internet a B`ncii ( www.raiffeisen.ro) sau direct \n aplica]ie (www.raiffeisenonline.ro) la data
publicarii. Clientul are obliga]ia de a ridica zilnic documentele puse la dispozi]ia acestuia \n unit`]ile
B`ncii.
8.2.3. Orice Notificare scris` este considerat` ca valabil expediat` de Banc` dup` caz, dac` a fost
expediat` la ultima adres` (po[tala [i/sau de e-mail), respectiv la ultimele numere de contact (fax sau
telefon mobil) comunicate B`ncii de c`tre Client, \n cuprinsul documentelor puse de Banc` la dispozi]ia
Clientului \n acest scop.
8.2.4. |n cazul \n care Clientul este compus din mai multe persoane/entit`]i, orice Notificare trimis` de
Banc` va fi considerat` trimis` c`tre fiecare dintre persoanele/entit`]ile ce alc`tuiesc Clientul, dac` este
trimis` oric`reia dintre ele.
8.2.5. Orice Notificare sau alt` comunicare va fi trimis` de c`tre Client B`ncii la unitatea teritorial` unde
este \nrolat, prin remitere personal`, prin po[t` [i/sau prin fax. Orice Notificare remis` B`ncii de c`tre
Client va fi efectiv` doar din momentul primirii de c`tre Banc`, iar fiecare Notificare transmis` prin fax va
fi confirmat` de expeditor printr-o scrisoare original` f`r` ca aceast` regul` s` afecteze valabilitatea sau
eficacitatea transmiterii prin fax.
8.2.6. Orice Notificare primit` de Banca \ntr-o zi dup` ora 16:00 a unei zile lucr`toare, va fi considerat`
primit` \n ziua lucr`toare urm`toare. Excep]ie de la aceasta fac opera]iunile [i documentele privind
serviciile de plat` c`rora le sunt aplicabile Orele limit`.
8.3. Legea aplicabil`. Litigii. Limba contractului.
8.3.1. Rela]iile dintre Banc` [i Client sunt guvernate de legisla]ia romna. Eventualele litigii se vor solu]iona
pe cale amiabil`. Cnd acest lucru nu este posibil, singurele competen]e pentru solu]ionarea acestor litigii
sunt instan]ele judec`tore[ti, n func]ie de normele procedurale n vigoare.
8.3.2. Actionnd ca reclamant, Banca va putea, dac` e cazul s` supuna litigiul spre solu]ionare nu numai
n fa]a instan]elor romne, dar [i a uneia strìne care are jurisdic]ie asupra Clientului.
8.3.3. |n vederea solu]ion`rii pe cale amiabil` a eventualelor dispute privind serviciile de plat`, Clientul
poate sesiza \n condi]iile legii Garda Financiar` (autoritate de control cu sediul \n Bucureti, Piaa Alba-
Iulia nr.6, bloc I.5, sector 3. cod po[tal 031104, tel. o21/3165761, Fax :021/3165762 [i/sau Banca
Na]ional` a Romniei (autoritate de supraveghere cu sediul \n Strada Lipscani nr. 25, sector 3, Bucure[ti,
cod 030031, CIF 361684, tel 021.313.04.10, 021.315.27.50), \n vederea aplic`rii procedurilor extrajudiciare
de solu]ionare a disputelor.
8.3.4. Prezentele CGB sunt \ncheiate \n limba romn`; orice notific`ri sau comunic`ri decurgnd din
prezentul contract se vor efectua \n limba romna.
8.4. Restric]ii [i interdic]ii
8.4.1. Dac` o lege interzice Clientului s` \[i \ndeplineasc` oricare din obliga]iile sale asumate fa]` de
Banc` (sau orice parte a respectivei obliga]ii) \n valut` \n care este stabilit`, sau \mpiedic` ca orice fonduri
\n acea valut` s` fie remise B`ncii, Clientul \[i va \ndeplini obliga]ia (sau respectiv` parte a acesteia)
efectund plata c`tre Banca (la alegerea B`ncii [i \n maniera indicat` de c`tre Banc`) \n acea alt` valut`
pe care o va indica Banc`.
8.4.2. Clientul va pl`ti o suma suficient` \n acea alt` valut` astfel \ncat s` permita B`ncii s` achizi]ioneze
o sum` egal` cu obliga]ia de plat` a Clientului (sau respectiva parte a acesteia) \n valuta \n care aceasta
este stabilit`, calculat` la rata spot relevant` dup` cum va determina Banca. |n acest scop, Banca va
avea dreptul sa debiteze oricare din conturile Clientului, la discre]ia sa, cu sumele datorate de acesta, f`r`
39/40
a notifica \n prealabil Clientul, iar Clientul autorizeaz` \n mod expres Banca, prin prezenta, s` semneze
ordinele de plat`, instruc]iunile [i alte documente ce pot fi necesare pentru ca opera]iunea men]ionat` mai
sus s` fie efectuat` integral [i corespunz`tor.
8.5. Remedii cumulative [i nu exclusive
Fiecare dintre drepturile/remediile/garan]iile acordate B`ncii \n baza prezentului document [i/sau
contractelor specifice \ncheiate \ntre Banc` [i Client, vor putea fi exercitate/executate de Banc` \n ordinea
aleas` de Banc`, la discre]ia sa total`, indiferent de data na[terii/constituirii acestor drepturi/remedii \n
favoarea sa, [i vor fi adi]ionale tuturor celorlalte drepturi [i remedii acordate B`ncii \n virtutea oric`rui alt
acord, a oric`rei alte garan]ii sau legi.
8.6. Deduceri sau re]ineri cerute de lege
Dac` o deducere sau re]inere trebuie f`cut`, conform legii, dintr-o plat` a Clientului c`tre Banc`, Clientul
va pl`ti o suma mai mare, astfel \nct \n urma oric`rei astfel de deduceri sau re]ineri, Banca s` primeasc`
[i s` beneficieze de o suma net` egal` cu suma pe care ar fi primit-o dac` nu ar fi fost f`cut` nici o
deducere sau re]inere.
8.7. Cesiunea. Nova]ia. Transferul
8.7.1. Drepturile [i obliga]iile decurgnd din prezentele CGB nu pot face obiectul cesiunii, nova]iei sau
transferului, de c`tre nici una dintre p`r]i.
8.7.2. |n cazul \n care Banca acord` Clientului orice credit/facilitate de credit, Banca poate cesiona sau
transfera \n alt mod, oricare sau toate drepturile [i beneficiile sale rezultnd dintr-un Contract de facilitate
de credit [i/sau din Documentele de finan]are, c`tre orice persoan`, f`r` a fi necesar acordul Clientului.
8.7.3. Prin \ncheierea oric`ror Contracte specifice de credit/Documente de finan]are, Clientul \[i
exprim` acordul expres cu privire la nova]ia prin schimbare de creditor avnd ca obiect oricare din sau
toate obliga]iile asumate de c`tre Banc` prin contractele/documentele respective, incluznd, f`r` a se
limita la, obliga]ia de a pune la dispozi]ia Clientului fonduri, nova]ie care \[i va produce efectele oricnd
Banca, la singura sa apreciere, va decide s` \nceteze calitatea sa de obligat prin Contractul de facilitate
de credit [i/sau prin Documentele de finan]are; \n acest sens, Banca are dreptul de a-[i substitui
\n oricare din sau toate obliga]iile orice entitate din cadrul sau din afara Raiffeisen Group, fiind
suficient` numai \ncheierea unui acord \ntre Banc` [i entitatea pe care [i-o substituie.
8.8. Riscul transmiterilor
8.8.1. Dac` Banca, la cererea Clientului, transmite sume de bani, titluri de valoare, efecte de comer],
documente de livrare marf` ale acestuia c`tre un anumit destinatar, utiliznd \n acest scop ter]e p`r]i ca
intermediari, transmiterea se face pe riscul Clientului. Orice prejudiciu rezultat \n urma folosirii \n
acest scop de c`tre Banc` a serviciilor po[tale, telefonice, de telex, fax, e-mail, de curierat sau a altor
mijloace de comunicare sau transport, va fi suportat` de c`tre Client, cu excep]ia situa]iilor \n care se
dovede[te o culp` a B`ncii intervenit` \n procesul de transmitere.
8.8.2. |n cazul \n care Banca utilizeaz`, la cererea Clientului, serviciul SWIFT \n scopul transmiterii
Ordinelor de plat` instructate de acesta sau pentru emiterea garan]iilor bancare/ deschiderea
acreditivelor [i/sau transmiterea oric`ror alte mesaje \n leg`tur` cu derularea/modificarea garan]iilor/
acreditivelor emise/deschise de Banc` la cererea Clientului, Banca va r`spunde pentru eventualele prejudicii
generate ca urmare a erorilor proprii de procesare a transmiterilor.
8.9. Alte clauze
8.9.1. Banca poate transmite Clientului, la cerere, informa]ii cu privire la con]inutul CGB [i/sau la orice
Contract specific privind produsele /serviciile furnizate.
8.9.2. |n cazul \n care \nceteaz` Contractul specific ce reglementeaz` opera]iunile de plat` [i/sau
instrumentele de plat` [i/sau Conturile de pl`]i, prin denun]are unilateral` la ini]iativa Clientului
sau prin reziliere solicitat` de Banc`, Clientul [i Banca agreeaz` c` Banca va re]ine integral pre]ul
periodic pl`tit de Client \n avans pentru derularea acestor Contracte (spre ex.taxa administrare Cont, taxa
mentenan]` Cont/instrument de plat`, etc).
8.9.3. |n cazul \n care Contractul specific \nceteaz` prin reziliere (invocata de parte pentru
neexecutarea sau executarea \n mod necorespunz`tor de c`tre contraparte a obliga]iilor contractuale),
rezilierea opereaz` de plin drept, f`r` soma]ie, f`r` punere \n \ntrziere [i f`r` interven]ia instan]elor
judec`tore[ti.
8.9.4. |n cazul \n care prevederile cu caracter dispozitiv din actele normative ce reglementeaz`
condi]iile utiliz`rii instrumentelor de plat`, ale derularii opera]iunilor de plat` [i ale func]ionarii Conturilor
de pl`]i, precum [i drepturile [i obliga]iile p`r]ilor \n leg`tur` cu acestea, nu sunt preluate integral sau,
40/40
dup` caz, sunt reflectate \n mod diferit \n cuprinsul prezentelor CGB [i/sau al Contractelor specifice,
se consider` c` Banca [i Clientul au convenit s` aplice \n raporturile dintre ele respectivele dispozi]ii legale
doar \n limita preluarii lor \n con]inutul clauzelor contractuale .
9. Declara]iile Clientului [i semn`turile p`r]ilor
Prezentul contract (Condi]ii Generale de Derulare a Opera]iunilor Bancare/edi]ia 12.03.2012), alc`tuit din
nou` Capitole cuprinse \n 40 de pagini), avnd urm`torul cuprins: 1. Introducere; 2. Principii generale;
3. Condi]ii generale aplicabile conturilor; 4.Dispozi]ii privind opera]iunile de plat`; 5. Dispozi]ii
privind utilizarea cardului de debit Visa Business; 6. Dispozi]ii privind instrumentele de plat`
de debit; 7. Acordarea de credite; 8. Dispozi]ii finale; 9. Declara]iile Clientului [i Semn`turile
P`r]ilor, este semnat de P`r]i \n 2 exemplare, fiind \ncheiat ast`zi, data ___________________. Clientul
declar` c` Banca i-a comunicat un exemplar al CGB:
- pe suport hrtie
- pe pagina de Internet a B`ncii: www.raiffeisen.ro
- pe email, la adresa de e-mail a Clientului, indicat` de acesta [i \nregistrat` \n eviden]ele B`ncii
RAIFFEISEN BANK S.A. , Denumire Client: _______________________________________
se completeaz` obligatoriu)
1. ____________________________ 1. ____________________________
Nume/prenume Reprezentant legal Nume/prenume Reprezentant legal
____________________________ ________________________________________
(semn`tura) (semn`tura)
2. ___________________________ 2. ____________________________
____________________________ ________________________________________
40/40
dup` caz, sunt reflectate \n mod diferit \n cuprinsul prezentelor CGB [i/sau al Contractelor specifice,
se consider` c` Banca [i Clientul au convenit s` aplice \n raporturile dintre ele respectivele dispozi]ii legale
doar \n limita preluarii lor \n con]inutul clauzelor contractuale .
9. Declara]iile Clientului [i semn`turile p`r]ilor
Prezentul contract (Condi]ii Generale de Derulare a Opera]iunilor Bancare/edi]ia 12.03.2012), alc`tuit din
nou` Capitole cuprinse \n 40 de pagini), avnd urm`torul cuprins: 1. Introducere; 2. Principii generale;
3. Condi]ii generale aplicabile conturilor; 4.Dispozi]ii privind opera]iunile de plat`; 5. Dispozi]ii
privind utilizarea cardului de debit Visa Business; 6. Dispozi]ii privind instrumentele de plat`
de debit; 7. Acordarea de credite; 8. Dispozi]ii finale; 9. Declara]iile Clientului [i Semn`turile
P`r]ilor, este semnat de P`r]i \n 2 exemplare, fiind \ncheiat ast`zi, data ___________________. Clientul
declar` c` Banca i-a comunicat un exemplar al CGB:
- pe suport hrtie
- pe pagina de Internet a B`ncii: www.raiffeisen.ro
- pe email, la adresa de e-mail a Clientului, indicat` de acesta [i \nregistrat` \n eviden]ele B`ncii
RAIFFEISEN BANK S.A. , Denumire Client: _______________________________________
se completeaz` obligatoriu)
1. ____________________________ 1. ____________________________
____________________________ ________________________________________
2. ___________________________ 2. ____________________________
____________________________ ________________________________________

8 CGB PJ 12mart2012

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

8 CGB PJ 12mart2012

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

CONDI}II GENERALE DE DERULARE A OPERA}IUNILOR BANCARE

PENTRU PERSOANE JURIDICE {I ENTIT~}I F~R~ PERSONALITATE JURIDIC~

You might also like