UNIVERSITATEA DE STAT DIN REPUBLICA MOLODVA

FACULTATEA STIINTE ECONOMICE

LUCRU INDIVIDUAL
LA MONEDA SI CREDIT
TEMA:APARITIA,NECESITATEA
SI
FUNCTIILE CREDITULUI.


A elaborat:Mitu Tatiana
Cont 1302
A verificat:Lachi Cristina
Girlea Mihail
2013

CUPRINS:
1.DEFINITIA GENERALA

2.APARITIA CREDITLUI

3.NECESITATEA CREDITULUI

4.FUNCTIILE CREDITULUI

5.FORMELE CREDITULUI

6.CLASIFICAREA CREDITULUI

7.CONCLUZII

8.BIBLIOGRAFIE



1.DEFINITIA GENERALA
Creditul reprezinta relatia baneasca intre o persoana fizica sau juridica,
numita creditor, care acorda unei alte persoane, numita debitor, un
imprumut in bani in general cu o dobanda stabilita in functie de riscul pe
care si-l asuma creditorul sau de reputatia debitorului. Etimologic,
cuvantul credit isi are originea in limba latina creditum-creditare,
care inseamna a crede sau a avea incredere, fapt ce scoate la iveala
un element de ordin psihologic: increderea, care presupune existenta
unei anumite culturi sociale, a unei psihologii colective, care difera insa
in timp si de la o colectivitate la alta. Avand in vedere ca raporturile de
credit au o insemnatate deosebita, atat prin dimensiune, varietate, cat si
prin impactul lor asupra desfasurarii activitatii economice, se impune o
clasificare a acestora.

2.APARITIA CREDITULUI
Abordnd aspectul apariiei creditului vom meniona c
originile acestuia se regsesc n mprumutul banal, care a
aprut la primele trepte a evoluiei omenirii. Anumite nevoi
cotidiene temporare ale individului, cum ar fi o unealt de
vnat sau pescuit, o blan sau un vas, l-au impus pe acesta s
apeleze la unul din congenerii si, care la acel moment nu
folosea bunul respectiv.





3.NECESITATEA CREDITULUI

n economia de piata, raporturile de creditare au dimensiuni
considerabile si varietati multiple.n general, creditul reprezinta
schimbul unei valori monetare prezente contra unei valori
monetare viitoare. Creditul n calitate de mijloc de plata poate
contribui esential la cresterea economica prin stimularea
dezvoltarii unor activitati noi, a ntreprinderilor private mici si
mijlocii, aflate la nceput de activitate, precum si relansarea unor
domenii vitale ale economiei.Creditul permite:
Finantarea peste nivelul resurselor proprii;
Clientilor sa cheltuiasca mai mult dect veniturile obtinute;
Guvernelor sa cheltuiasca peste limitele veniturilor fiscale.
Sfera de abordare n prezentul curs, se restrnge la relatia
banca-agent, economic n legatura cu creditul bancar.
Importanta creditului n economie este marcata de rolul si functiile
pe care le ndeplineste. Rezulta ca disponibilitatile banesti
valorificate prin procesul de creditare sporeste rolul creditului n
economie, impulsionnd actiunea productiva a capitalurilor cu
consecinte directe asupra cresterii avutiei nationale, prin
Creditul contribuie pe lnga alti factori si la stabilitatea
preturilor reglnd dimensiunea cererii si ofertei de marfuri prin
creditarea consumului, ca si a stocurilor.
Creditul este un factor de crestere a vitezei de rotatie a
banilor prin fluidizarea fluxurilor economice.



4.FUNCIILE CREDITULUI
Functia de mobilizare a resurselor banesti disponibile la un
moment dat n economie ( economiile populatiei, soldurile
creditoare ale conturilor curente ale societatilor comerciale,
depozitele unor institutii financiare, plasamente interbancare,
sume alocate de stat cu o anumita destinatie, etc.) si
ulterior distribuirea resurselor banesti prin intermediul creditului
catre sectoarele de activitate care au nevoie de mijloace banesti.
CREDITUL DE MONEDA Responsabila de emisiunea monetara
este binenteles Banca Centrala care actioneaza ca institutie cu
statut independent din partea statului, aceasta stabileste si
coordoneaza politica monetara si de credit a economiei, dar
sistemul bancar are o contributie substantiala la masa monetara.

O alta functie a creditului este sprijinirea comertului exterior prin
promovarea unor operatiuni cu predilectie de export, dar si de
import bazate pe credit.
funcia de transformare a banilor acumulai n investiii capitale;

funcia de susinere a micului business;
funcia de sporire a vitezei de rotaie a monedei i de reducere a masei
monetare n circulaie;
funcia de accelerare a procesului de realizare a mrfurilor;
funcia de mbuntire a consumului;
funcia de extindere a activitii economice externe;
funcia de reducere a deficitului bugetar.
5.FORMELE CREDITULUI
Formele de credit corespund structurii relaiilor de credit,
reflectnd particularitile creditorului i debitorului, precum i
ntrebuinarea valorii mprumutate. Totodat, e necesar s se
aib n vedere faptul c oricum s-ar schimba relaiile dintre
creditor i debitor i caracterul folosirii valorii mprumutate,
noiunea de credit ca un tot unitar se pstreaz.

Creditul comercial este creditul pe care ntreprinztorii n
funciune i-l acord unul altuia sub form de marf cu amnarea
plii. Creditul bancar este creditul pe care bncile i alte instituii
creditare l acord ntreprinztorilor care funcioneaz i altor
debitori sub form de mprumuturi bneti.
Obiectul creditului comercial este capitalul-marf, iar obiectul
creditului bancar este capitalul bnesc de mprumut.
Creditori debitori, n cazul creditului comercial, sunt ntreprinztorii
n funciune. n cazul creditului bancar ntreprinztorii n funciune
apar numai n rolul de debitori, iar creditori ntotdeauna sunt
bncile.


Creditul bancar ntotdeauna apare sub form bneasc, de
aceea obiectul creditrii este capitalul bnesc. Debitorii pot s
obin credit n orice sum, pentru orice termen i s foloseasc
mijloacele primite n orice sfer a activitii economice.
mpletirea creditului comercial cu cel bancar se manifest n
creditarea consumatorului final, care se realizeaz sub form de
credit pentru consum.


Creditul pentru consum i gsete expresia mai cu seam n
acordarea termenelor de amnare a plii la vnzarea mrfurilor. El
poate fi dat i de ctre bnci sau alte instituii creditoare n cazul
cumprrii mrfurilor de consum i plii serviciilor. Obiectul su l
constituie mrfurile de folosin ndelungat i serviciile. Creditul
pentru consum poate mbrca formele de marf i bneasc.
Dobnda la creditul pentru consum, care se deosebete printr-un
nivel nalt, se pltete din veniturile populaiei i apare ca o form
secundar a redistribuirii venitului naional.

Creditul de stat i creditul privat. Creditul de stat, dac n
calitate de debitor sau creditor apare statul, se realizeaz sub
forma mprumuturilor de stat prin emiterea obligaiilor de tezaur,
plasarea soldurilor depunerilor din instituiile de economii n
efecte publice. n condiiile capitalismului dezvoltat, mprumuturile
de stat devin una din modalitile cele mai importante de finanare
a cheltuielilor bugetare ale statelor. Rezultatul recurgerii la
mprumuturile de stat este creterea datoriei de stat, suma
dobnzii pentru achitarea acesteia deseori depete volumul
lansrii de noi mprumuturi. Mijloacele obinute din mprumuturile
de stat nu particip la circuitul capitalului productiv, la producia
valorilor materiale, ci sunt folosite pentru acoperirea deficitelor
bugetare.
Prin toate acestea, creditul de stat se deosebete de cel privat, n
cazul cruia creditori i debitori sunt persoane juridice i fizice.


Creditul internaional. Baza obiectiv pentru apariia acestui
timp de credit a constituit-o intensificarea internaionalizrii vieii
economice i dezvoltarea formelor internaionale ale
capitalismului monopolist de stat.
Creditul internaional, adic micarea capitalului de mprumut n
sfera relaiilor economice internaionale, nseamn acordarea
mprumuturilor de ctre guverne, bnci, alte persoane juridice ale
unor state guvernelor, bncilor i altor persoane juridice ale altor
ri n condiii de exigibilitate i pe baz de plat.
Creditele internaionale private i de companie sunt o
varietate a creditului comercial n sfera relaiilor economice
internaionale, reprezint un mprumut acordat de compania
(firma) unei ri unei companii a altei ri sub form de livrri de
mrfuri cu amnarea plii. De regul, ele se efectueaz prin trat.
Decontrile pentru creditele de companie se pot face i n cont
deschis. Cea mai larg rspndire o cunosc creditele de
companie acordate de exportatori importatorilor.

Creditele de stat internaionale mprumuturi i credite
bilaterale (interguvernamentale) care au aprut n anii primului
rzboi mondial n legtur cu livrrile de mijloace de ctre SUA n
Europa sub form bneasc sau de mrfuri acordate de ctre o
ar altei ri n baza unor acorduri interguvernamentale.

mprumuturile i creditele internaionale universale
(multilaterale).Dup cel de-al doilea rzboi mondial au aprut
organizaii valutare i de credit internaionale, a cror funcie de
baz este realizarea reglementrii valutare i de credit
interstatale. Beneficiari de credite sunt statele care au nevoie de
resurse financiare pentru soluionarea problemelor cu care se
confrunt.

Creditele bancare internaionale sunt o form de credit n cazul
creia bncile unei ri acord mijloace bneti n folosin
temporar debitorilor din alt ar (statului, persoanelor juridice i
fizice) pe termen scurt, mediu i lung. Creditele bancare nu au
caracter legat, adic mijloacele mprumutate pot fi folosite n
orice scopuri, dup cum gsete de cuviin debitorul. Rolul de
frunte n acordarea lor l joac SUA, Europa Occidental,
Japonia, care concureaz ntre ele.
6.CLASIFICAREA CREDITULUI Pentru a analiza mai eficient, putem
clasifica creditele dupa mai multe criterii:
1)dupa natura economic i participan ii la rela ia de creditare:
creditul comercial;
creditul bancar;
creditul de consum;
creditul obligatar;
creditul ipotecar.

2)dupa calitatea debitorului:

creditul acordat persoanelor fizice;
creditul acordat persoanelor juridice.

3) dupa calitatea debitorului si a creditorului;

creditul public;
creditul privat.

4) dupa scopul acordarii creditului:

credite de productie;
credite de circulatie;
credite de consum.

5) dupa natura garantiilor:
credite rele;
credite personale.

6) dupa ntinderea drepturilor creditorului:

credite denuntabile;
credite nedenuntabile;
credite legale.


7) dupa modul de stingere a obligatiilor de plata.
CONCLUZII:

Pe parcursul acestei lucrari am studiat si am analizat unele dintre cele
mai importante aspecte ale unuia dintre cele mai cunoscute fenomene
economice care s-au manifestat pe parcursul timpului - fenomenul de
creditare.Creditele au aparut ca o necesitate de finantare a persoanelor
fizice si a agentilor economici pentru a-si desfasura activitatile
ntreprinse de acestia atunci cnd apare nevoia devenituri suplimentare
pentru achizitionarea unor produse sau servicii n cazul
persoanelor fizice sau nevoia de resurse pentru desfasurarea diferitelor
tipuri de activitati n cazul agentilor economici.Primele forme ale creditului
au aparut n mileniul al II-lea, atunci cnd egipenii au nceput activitatea de
"comert cu bani". Deoarece nevoia de disponibilitati s-a manifestat din ce n ce
mai mult, primii creditori care au aparut pe aceasta piata, au fost
camatarii, care praticau creditarea cu dobnzi foarte mari, care ajungeau
pna la valoarea de100%.Pe masura ce lumea s-a dezvoltat industria a
cunoscut o evolutie impresionant ,trecnd de la manufactura la forma
mecanizata, tot mai multi producatori au apelat la aceasta forma de
finantare.Pentru ca activitatea de creditare sa se desfasoare n bune
conditii, au aparut institutiile de intermediere financiara, care, pe fondul
disponibilitatilor atrase de la populatie, acorda imprumuturi sub forma
de credite bancare.


BIBLIOGRAFIE:

CARTI:
Bratu Alina MOneda si credit,Editura exponto

Surse internet:
www.bnm.md
www.rubinian.com