Professional Documents
Culture Documents
obiecte, riscuri, aspecte juridice, evaluare, contracte, obligaiuni, drepturi, particulariti in Republica Moldova;
esena asigurrilor de transport terestru, particularitile asigurrilor de transport terestru, asigurarea maritim,
asigurarea aeronavelor, modalitatea de ncheiere a contractului de asigurare, asigurarea Casco, asigurarea Cargo.
Asigurarea autovehiculelor
Dei la nceput asigurrile auto presupuneau acordarea proteciei numai pentru vtmri corporale i pagube
materiale produse terilor, trecerea timpului a adus cu sine noi tipuri de protecie.
De aceea, asigurrile auto actualmente nu se limiteaz numai la asigurarea mijlocului de transport. Din
punctul de vedere al utilizrii autovehiculelor, asigurrile ce pot fi ncheiate cuprind mai multe tipuri:
a)
b)
c)
d)
e)
Obiectul asigurrii: Asigurarea mrfurilor pe timpul transportului se face facultativ pentru mrfurile
(ncrcturile) transportate cu diverse tipuri de mijloace de transport ( pe cile ferate, cu vehicule). Pot fi ncheiate
contracte de asigurare CARGO de ctre persoanele fizice i juridice cu reedina n Republica Moldova, precum i
de ctre persoanele din strintate.
Exist un ir de riscuri care sunt acoperite prin asigurarea CARGO. Acestea pot fi grupate coform urmtoarelor
principii:
pagubele provenite prin detereorarea sau distrugerea complet a volumului de ncrctur sau numai a unei pri
ca urmare a aciunii forelor naturii: incendiului, fulger, inundaie, curemur de pmnt, ploaie, grindin,
prbuire sau alunecare de teren;
pagubele provenite prin detereorarea sau distrugerea complet a volumului de ncrctur sau numai a unei pri
ca urmare a accidentelor ale mijlocului de transport: explozie, ciocniri, loviri sau izbiri cu alte mijloace de de
transport sau cu orice alte bunuri mobile sau impbile aflate n afara mijlocului de transport, cderi, rsturnri,
etc;
pagubele provenite din accidente in timpul ncrcrii, aezrii sau descrcrii ncrcturilor;
toate cheltuielile necesare i oprtune efectuate n vederea salvrii ncrcturii, precum i a mininizrii pagubei.
Contractul de asigurare se perfecteaz n baza cererii (declaraiei) scrise de asigurat, care trebuie s conin
urmtoarele date:
-
denumirea asiguratului;
denumirea corect a ncrcturii (mrfii);
tipul ambalajului;
numrul de locuri al ntreg volumului de ncrctur;
numrul de locuri ntr-o unitate de transport;
greutatea total a ncrcturii;
tipul transportului;
denumirea deintorului mijlocului de transport;
felul de expediere (n vrac, n cisterne);
punctul de plecare;
punctul de destinaie;
durata expedierii ncrcturii;
termenul de asigurare;
suma asigurat a ncrcturii;
numrul i data foii de nsoire a nsoire a ncrcturii.
Asiguratul este obligat s indice n cerere i alte informaii cunoscute de el despre mprejurrile transportrii,
care au o importan semnificativ pentru stabilirea gradului de risc.
Asigurarea intr n vigoare la data solicitat de asigurat sau la momentul n care marfa respectiv prsete
depozitul sau locul de depozitare indicat n contractul de asigurare cu scopul transportrii, dar nu nainte de
ncheierea contractului de asigurare i dureaz pe perioada transportrii pn la sosirea mrfii la destinaia indicat n
contratul de asigurare.
Suma asigurat este valoarea mrfii inclus n contractul de asigurare i agreat de asigurtor. Ea include:
valoarea mrfii potrivit facturii originale sau potrivit valorii de pia la locul expedierii n momentul ncheierii
contractului, cnd nu exist valoarea comercial;
Suma asigurat:
La asigurarea de tip CARGO, suma poate fi format din:
valoarea bunurilor potrivit facturii;
costul transportului i costul asigurrii dac acestea nu sunt incluse n valoarea facturii;
cheltuielile i taxele vamale;
alte tipuri de cheltuieli legate cu transportarea mrfii.
Prima de asigurare se determin prin nmulirea sumei asigurate cu cota de prim ce variaz n funcie de
felul transportului.
Rspunderea societii de asigurare:
ncepe i nceteaz n mod difereniat i specific. Ea ncepe dup intrarea n vigoare a asigurrii astfel:
la bunurile transportate pe cale fart din momentul primirii bunurilor de ctre transportator, cu
respectarea regulamentului de transport;
la bunurile transportate cu vehicule din momentul ncrcrii bunurilor n vehicule.
la bunurile transportate cale ferat din momentul eliberrii bunurilor ctre destinatar;
la bunurile transportate cu vehicule din momentul descrcrii acestora din vehicule la destinaie.
Societatea de asigurri are dreptul s verifice situaia real a bunurilor transportate i s efectueze, pe aceast
baz, regularizarea primelor de asigurare n funcie de situaia real.
La survenirea cazului de asigurare, asiguratul sau reprezentantul su este obligat s ntreprind toate msurile
posibile n vederea salvrii i pzirii ncrcturii deteriorate i n timp de 24 ore s ntiineze asigurtorul sau
reprezentantul su despre cele ntmplate.
Toate cheltuielile necesare pentru salvarea i pstrarea ncrcturii, precum i pentru prentmpinarea
deteriorrii ei ulterioare sunt efectuate de ctre asigurat. Cheltuielile, care conform condiiilor de asigurare, urmeaz
a fi compensate, sunt achitate asiguratului de ctre compania de asigurare la decontarea sumei de despgubire.
Mrimea daunelor este determinat de ctre reprezentantul companiei de asigurare cu participarea
asiguratului. n caz de divergene, fiecare din pri poate pretinde ca determinarea pagubei s fie efectuat de ctre o
expertiz independent. Cheltuielile pentru efectuarea expertizei suplimentare le suport partea iniiatoare.
La naintarea cererii de compensare a pagubei, asiguratul sau beneficiarul mrfii este obligat s confirme
documental:
a) interesul su pentru bunurile asigurate;
b) producerea cazului asigurat;
c) mrimea preteniilor sale aferente pagubei.
Documente de baz se consider:
a) pentru confirmarea interesului n asigurarea ncrcturii bonurile de livrare, foile de nsoire i alte documente
de transpotare, facturile i conturile, dac din prevederile acestor documente reiese c asiguratul este n drept s
dispun de ncrcturi;
b) pentru demonstrarea producerii cazului asigurat, asiguratul trebuie s prezinte documente de confirmare, eliberate
de organele competente;
c) pentru dovedirea mrimii preteniilor de despgubire procesul verbal de constatare a pagubelor produse
ncrcturii ntocmit de ctre comisarul de avarie, actele expertizei de estimare a pagubei, alte documente, ntocmite
conform legislaiei rii unde s-a produs evenimentul asigurat;
d) actele de achitare a cheltuielilor suportate, conturile aferente pagubei, iar n caz de naintare a preteniilor de
despgubire i de rambursare a cheltuielilor i primelor pentru avaria general calculul confirmat documentar.
Constatarea, evaluarea i stabilirea despgubirii
Constatarea pagubei are loc n urma sesizrii organelor de poliie i ntiinrii societii de asigurri cu privire la
producerea pagubei asigurate.
La opiunile de constatare particip: inspectorul de daune al societii de asigurare; cruul; organele de poliie;
asiguraii sau reprezentanii lui; martorii (dup caz).
Cu aceast ocazie se ntocmete un proces verbal de constatare a pagubei. Evaluarea pagubei are loc n funcie
de cantitatea bunurilor prejudiciate i de preurile de evaluare la data producerii evenimentului asigurat.
Despgubirea este, n principiu, cel mult egal cu paguba, cu condiia s nu depeasc suma asigurat.
Plata despgubirii se efectueaz n cadrul unui termen precizat n contractul de asigurare, n principiu n termen de
30 de zile, n caz de furt sau de dispariie a bunurilor, de la data ntiinrii asupra cazului asigurat.
Dac, ulterior, bunurile sunt recuperate, atunci sumele pltite ca despgubiri se restituie societii de
asigurri.
Asigurrile CASCO
n calitate de subieci ( contractani ) ai asigurii CASCO pot fi considerate:
a)
persoanele fizice, care au atins virsta de 18 ani in cazul asigurarii automobilelor, i vrsta de 16 ani n
cazul asigurrii mijloacelor de transport moto;
avarieri sau distrugeri provocate de riscurile cu caracter natural: trsnet, furtun, uragan, cutremur de
pmnt, inundaie, grindin, prbuire sau alunecare de teren, avalane de zpad, incendiu, precum i de
efecte indirecte ale acestora.
b) ciocniri, loviri sau izbiri cu alte vehicule sau cu alte corpuri mobile sau imobile aflate n afara sau n
interiorul autovehoculului asigurat, cderi (n prpastie, n ap, din cauza ruperii podului), cderea pe
autovehicul a unor corpuri ca: copaci, blocuri de ghea, de zpad, bolovani, rsturnri.
c) furtul autovehicolului, al unor pri componente; pagube de orice fel produse autovehiculului ca urmare a
furtului sau a tentativei de furt al autovehiculului, precum i n urma aciunilor premeditate ale altor
persoane.
oferul i pasagerul din autovehicul snt asigurai pentru caz de deces sau vtmri corporale n urma
accidentului rutier sau n alte mprejurri legate de exploatarea autovehicolului.
a)
Numai pentru riscurile prevzute la punctul b), cu exceptia spargerea geamurilor, cauzat de pietre zburate
de subroile altui autovehicul;
Varianta III. (CASCO parial):
Pentru riscurile prevzute la punctele a) i b), inclusiv spargerea geamurilor, n urma aciunelor directe sau
indirecte ale riscurilor prevzute la punctul a), cu exceptia spargerea geamurilor, cauzat de pietre zburate de
subroile altui autovehicul;
Varianta IV. (CASCO parial):
Pentru riscurile prevzute la punctul a) inclusiv spargerea geamurilor, n urma aciunelor directe sau
indirecte ale riscurilor prevzute la punctul a), cu exceptia spargerea geamurilor, cauzat de pietre zburate de
subroile altui autovehicul;
Varianta V. (asigurarea de tranzit):
Se aplic numai pentru persoane juridice, care practic vnzri de autovehicule n calitate de dealeri ai
uzinelor productoare sau ai caselor de comer. Se ncheie pentru perioada de mnare a autovehiculelor de la 3 pn
la 30 de zile.
n practica societilor de asigurare, din cele mai multe ri, pentru stabilirea primelor de asigurare se au n
vedere mai muli factori, i anume:
statistici privind accidentele de circulaie, furturi;
tipul autovehiculului i marca;
valoarea autovehiculului;
riscurile asigurate;
capacitatea cilindric;
performanele tehnice;
uurina reparaiilor, disponibilitatea i accesibilitatea pieselor de schimb;
costul reparaiilor;
atracia pentru hoi;
vrsta i experiena conductotului auto;
vechimea mainii;
istoricul daunelor solicitantului;
starea drumurior, sistemele de semnalizare rutier.
Generarea unui proces de despgubire presupune existena dosarului de daune pentru cazul producerii
riscului asigurat. Pentru ca la cazul asigurat s fie deschis un dosar de daune, este necesar ca s fie naintat de ctre
asigurat cererea de despgubire pentru paguba produs.
Dosarul de daune va conine, dup necesitate:
n caz de pierdere total sau de furt al autovehiculului, despgubirea se acord la nivelul sumei asigurate
stabilite prin contract. Autovehiculul deteriorat rmne la dispoziia asiguratorului n baza unei cereri scrise din
partea acestuia.
Devizul estimativ de reparaie a autovehiculului avariat este un alt act care se include n dosarul de daune.
n polia de asigurare retras de la asigurat va fi indicat data ntocmirii dosarului de daune. Despgubirea
pentru autovehiculul avariat se pltete de asigurtor n timp de o lun dup primirea (prezentarea) tuturor
documentelor necesare pentru decizia n cauz.
n caz de furt al autovehiculului sau cnd asupra producerii evenimentului respectiv a fost intentat un dosar
penal, decizia de acordare sau de refuz n acordarea despgubirii este soluionat timp de 15 zile.
Asigurarea aeronavelor
Obiectul asigurrii sunt navele aeriene aparinnd companiilor de transport i asociaiilor sportive care se
asigur pentru:
pierderea i avarierea navei;
rspunderea fa de pasagerii sau bagajele acestora i pentru mrfurile transportate;
rspunderea civil fa de teri.
Riscurile asigurate
n baza contractului de asigurare se acord despgubiri pentru:
pierderea fizic direct sau pierderea total constructiv ori avarierea navei n timpul zborului, rulrii
la sol i al staionrii la sol;
dispariia aeronavei;
avarii pricinuite aeronavei de msurile de salvare;
cheltuielile fcute pentru salvarea i conservarea aeronavelor;
cheltuielile de judecat i arbitraj fcute de asigurat cu ajutorul asigurtorului n scopul formulrii
preteniei fa de teri.
Pierderea fizic direct nseamn distrugerea complet a aeronavei, fiind imposibil repunerea ei n stare de
funcionare.
Pierderea total constructiv reprezint avarierea grav a aeronavei, astfel nct cheltuielile implicate: de
operaiunile de salvare, de msurile de limitare a pagubelor, de transport, de reparaii i repundere n stare de
folosire, depesc 75% din suma asigurat.
n baza asigurrii aeronavelor pentru rspunderea legal fa de teri, asiguratorul acord despgubiri
pentru sumele pe care asiguratul este obligat s le plteasc cu titlu de despgubiri i cheltuieli de judecat,
pentru:
vtmarea corporal sau decesul pasagerilor, ca urmare a accidentrii acestora la bordul navei sau n
cursul operaiilor de mbarcare / debarcare;
pierderea, avarierea sau distrugerea bagajelor i a bunurilor aflate asupra pasagerilor;
pierderea, avarierea sau distrugerea mrfurilor transportate;
vtmarea corporal sau decesul persoanelor ori avarierea sau distrugerea bunurilor din afara
aeronavelor, cu condiia ca acestea s fi fost cauzate, n mod direct, de aeronav sau de obiectele
desprinse sau czute din aceasta.
Suma asigurat
Aeronavele se asigur la sumele declarate de asigurat i agreate de asigurator i aceste sume nu trebuie
s depeasc valoarea de nlocuire a aeronavei la data ncheierii asigurrii.
Rspunderile se asigur la sumele declarate de asigurat pentru pasageri, pentru bagaje i pentru mrfuri,
n limita prevzut de legislaia naional, de conveniile internaionale la care ara noastr este parte sau n
acordurile ncheiate ntre asigurat i partenerii si externi.
Despgubiri
n caz de pierdere fizic direct sau dispariie, asiguratul este despgubit cu suma asigurat.
n caz de pierdere total constructiv, despgubirile se acord astfel:
dac aeronava poate fi reparat, despgubirea este reprezentat de costurile necesare, din care se
scade valoarea reperelor care pot fi ntrebuinate sau valorificate;
dac aeronava nu poate fi reparat sau dac reparaia nu este justificat, despgubirea este
reprezentat de suma asigurat, din care se scade valoarea reperelor care se pot valorifica.
Perioada asigurat
Asigurarea aeronavelor se poate ncheia pentru:
o perioad determinat de timp;
pentru o cltorie determinat.
Rspunderile asiguratorului
n asigurarea pentru pierderea sau avarierea aeronavei, la asigurarea ncheiat pentru o perioad de timp,
rspunderea asigurtorului ncepe i nceteaza la date precise stabilite n polia de asigurare.
La asigurrile ncheiate pentru o cltorie, rspunderea asiguratorului ncepe n momentul nceperii
reparaiilor de mbarcare a cltorilor sau de ncrcare a mrfurilor sau n momentul pornirii motoarelor, n cazul
unei cltorii fr pasageri sau mrfuri i nceteaz n momentul ncheierii operaiilor de debarcare sau descrcare
a mrfurilor pe aeroportul de destinaie sau n momentul opririi motoarelor, n cazul cltoriilor fr pasageri sau
mrfuri.
Rspunderea civil a companiilor de navigaie aerian este reglementat, pe plan internaional, prin:
Asigurarea maritima
Asigurarea maritima este prima forma de asigurare, inceputul ei se dateaza inca din antichitate, ca urmare a
legaturii dintre comert si navigatie maritima.
De-a lungul unei perioade indelungate de timp proprietarii navelor maritime au fost aceiasi ca si proprietarii
incarcaturilor ce erau transportate, ca urmare exista o singura polita de asigurare care acoperea riscul pentru nava
maritima, cit si incarcaturile. Ulterior s-a trecut la o specializare determinata care a diferentiat persoanele
proprietare ale navelor si transportatorii incarcaturilor. Actualmente la nivel international exista 2 tipuri de
contracte legate de asigurarea maritima:
1.