Asuransi Sinar Mas

1 of 7

Sinarmas.co.id

http://www.sinarmas.co.id/produk/produk-syariah

web

Home
Produk
Layanan
Tentang Kami
Berita
Kesempatan Berkarir
Hubungi Kami
Produk
Share
Accident and Health
Penjaminan
Tanggung Gugat
Rekayasa
Fire and Allied Perils
Pengangkutan
Kendaraan Bermotor
Miscellaneous
Produk Syariah

13-Nov-14 7:14 PM

Asuransi Sinar Mas

2 of 7

http://www.sinarmas.co.id/produk/produk-syariah

13-Nov-14 7:14 PM

Asuransi Sinar Mas

3 of 7

http://www.sinarmas.co.id/produk/produk-syariah

Lihat Semua Produk

Home > Produk > Produk Syariah

13-Nov-14 7:14 PM

Asuransi Sinar Mas

4 of 7

http://www.sinarmas.co.id/produk/produk-syariah

Produk Syariah
Share :
Seiring dengan perkembangan Asuransi Syariah banyak orang membicarakan tentang Produk , Akad dalam
Asuransi Syariah. Namun, masih banyak istilah-istilah yang asing, khusus nya di Akad bahkan dalam industri
asuransi sendiri.
Untuk itu, mari kita bersama-sama mengenal produk, akad yang digunakan dalam operasional Asuransi
Syariah.
Sebelumnya, pengertian Asuransi Syariah sendiri adalah usaha kerjasama untuk saling melindungi dan tolong
menolong diantara sejumlah orang dalam menghadapi terjadinya musibah atau bencana melalui perjanjian
yang disepakati bersama. Perjanjian yang digunakan merupakan akad takafuli (tolong-menolong) bukan
akad tadabuli (jual-beli). Jadi akad yang digunakan dalam Asuransi Syariah bersifat tolong menolong
(ta'awun) dengan menggunakan prinsip dasar Tabarru' dan dalam pengelolaan dana (investasi)
menggunakan prinsip Mudharabah melalui instrumen investasi syariah.
Akad takafuli yaitu perjanjian sekelompok orang yang disebut peserta yang secara timbal balik saling
menanggung atau menanggung bersama risiko diantara peserta atas dasar saling tolong menolong dalam
kebaikan dan takwa.
Konsep Asuransi Syariah adalah konsep tolong menolong dalam kebaikan dan ketakwaan. Ini berarti dalam
Asuransi Syariah semua peserta merupakan satu keluarga besar akan saling melindungi dan bersama-sama
akan menanggung risiko keuangan dari musibah yang mungkin terjadi. Konsep Asuransi Syariah ini
dilakukan melalui mekanisme perjanjian (akad).
Akad dalam asuransi syariah harus sesuai dengan syariah Islam yakni Akad yang tidak mengandung Gharar
(ketidak pastian), Maysir (perjudian), Riba (bunga), barang haram dan maksiat yang dilarang dalam
akad-akad keuangan islami.
Dalam kehidupan sehari-hari terdapat bermacam-macam akad seperti :
Akad Ijarah (sewa)
Akad Syirkah (kerjasama)
Akad Wakalah (sebagai wakil)
Akad Mudharabah (bagi hasil), dan seterusnya
Namun, dalam konsep Asuransi Syariah, Akad yang dipergunakan dapat dirangkum sbb :
1. Akad Tijarah adalah semua bentuk akad yang dilakukan untuk tujuan komersial yang menyangkut
profit transaction dengan tujuan mencari keuntungan.

13-Nov-14 7:14 PM

Asuransi Sinar Mas

5 of 7

http://www.sinarmas.co.id/produk/produk-syariah

2. Akad Tabarru adalah semua bentuk akad yang dilakukan dengan tujuan kebajikan dan tolongmenolong, bukan semata untuk tujuan komersial. Dalam Akad Tabarru harus disebutkan:
Kesepakatan para peserta untuk saling tolong-menolong (ta'awun)
Hak dan kewajiban peserta (baik individu maupun kelompok) dan perusahaan;
Cara dan waktu pembayaran premi dan klaim;
Ketentuan mengenai boleh atau tidaknya kontribusi ditarik kembali oleh peserta dalam hal
terjadi pembatalan oleh peserta.
Ketentuan mengenai alternatif dan persentase pembagian Surplus Underwriting
Disini akan diperlihatkan juga perbedaan antara Asuransi Syariah dan Asuransi Konvensional :
No. Prinsip

1 Konsep

Dewan
2 Pengawas
Syariah(DPS)

3 Akad

Jaminan / Risk
(Risiko)

Pengelolaan
Dana

Kepemilikkan
Dana

Sumber
7 Pembayaran
Klaim
8 Profit

Asuransi Konvensional
Perjanjian antara dua pihak atau lebih,
dengan mana pihak Penanggung
mengikatkan diri kepada Tertanggung,
dengan menerima premi asuransi, untuk
memberikan penrgantian kepada
Tertanggung

Asuransi Syariah
Sekumpulan orang yang saling mebantu,
saling menjamin, dan bekerja sama,
dengan cara masing-masing
mengeluarkan dana tabarru'

Ada, yang berfungsi untuk mengawasi

pelaksanaan operasional perusahaan
agar terbebas dari praktek-praktek
muamalah yang bertentangan dengan
prinsip syariah.
Akad tabarru dan akad tijarah
Akad jual beli (akad mu'awadah, akad
(mudharabah, wakalah, wadiah, syirkah,
idz'aan, akad gharar, dan akad mulzim)
dsb.
Sharing of Risk, dimana terjadi proses
Transfer of Risk, dimana terjadi transfer
saling menanggung antara satu peserta
resiko dari Tertanggung kepada Penanggung
dengan peserta lainnya (ta'awun)
Ada pemisahan dana yaitu dana
Tidak ada pemisahan dana, yang berakibat
pengelola dan peserta (tabarru')
pada terjadinya dana hangus
sehingga tidak mengenal dana hangus
Dana yang terkumpul dari peserta dalam
bentuk iuran atau kontribusi, merupakan
Dana yang terkumpul dari premi peserta
milik peserta, asuransi syariah hanya
seluruhnya menjadi milik perusahaan.
sebagai pemegang amanah dalam
mengelola dana tsb.
Sumber biaya klaim adalah rekening
Sumber biaya klaim diperoleh dari
perusahaan, sebagai konsekwensi
rekening tabarru' dimana peserta saling
penanggung terhadap tertanggung.
menanggung.
Keuntungan yang diperoleh dari Surplus
Keuntungan yg diperoleh bukan
Underwrting, komisi reasuransi, dan hasil
seluruhnya milik perusahaan tetapi
investasi adalah keuntungan milik
dilakukan Bagi Hasil dengan peserta
perusahaan
Tidak ada , sehingga dalam banyak
prakteknya bertentangan dengan kaidahkaidah syara'

Pada prinsipnya cara mendesain produk-produk asuransi syariah tidak terlampau jauh berbeda dengan , cara
mendesain produk-produk konvensional. Walaupun demikian, perbedaan yang ada diantara keduanya dapat
mentukan halal haram nya suatu produk , misalnya ketika menentukan Kontribusi Premi, Cadangan Premi,
di asuransi konvensional didasarkan pada perhitungan bunga (secara tehnik), sementara pada Asuransi
Syariah mendasarkan pada Konsep Bagi Hasil dan Scheme Bagi Hasil. Dan juga perbedaan dalam
menentukan Biaya-Biaya Asuransi, untuk di Asuransi Syariah tidak dibebankan kepada dana peserta, tetapi
diambil dari perusahaan.

13-Nov-14 7:14 PM

Asuransi Sinar Mas

6 of 7

http://www.sinarmas.co.id/produk/produk-syariah

Scheme Bagi Hasil Asuransi Sinar Mas

Prinsip Bagi Hasil

Apabila di akhir periode terdapat Surplus Underwriting ataupun Profit maka pengelola berhak mendapatkan
prosentase dari surplus tsb.
Metode Bagi Hasil :
1. Memberikan surplus operasional aecara penuh kepada pemegang polis tanpa memperhatikan apakah
apakah si Pemegang Polis tersebut telah menerima atau belum mendapatkan klaim, atau
2. Hanya memberikan surplus operasional kepada pemegang polis yang belum pernah menerima klaim
ganti rugi, atau
3. Membagi surplus operasional kepada pemegang polis yang belum pernah menerima klaim ganti rugi,
atau
4. Membagi surplus operasional kepada pemegang polis dengan mempertimbangkan besarnya kontribusi
premi yang telah di bayarkan, atau
5. Surplus operasional dibagi antara peserta asuransi dengan perusahaan asuransi, atau
6. Pembagian surplus operasional dengan metode lain,
Karena itu jenis produk di Asuransi Syariah ;
1. Asuransi Kebakaran
2. Asuransi Kendaraan Bermotor , baik Roda 4 dan Roda 2
3. Asuransi Uang (cash in safe & cash in transit)
4. Asuransi Pengangkutan
5. Asuransi Rangka Kapal
6. Asuransi Alat Berat
7. Asuransi Engineering
8. Asuransi Kecelakaan Diri

Rekan

13-Nov-14 7:14 PM

Asuransi Sinar Mas

7 of 7

http://www.sinarmas.co.id/produk/produk-syariah

Bank Internasional ...

PT Bank Mitraniaga ...
CHANDRA SAKTI UTAM ...
AON INDONESIA
JARDINE LLOYD THOM ...
Rekan Selengkapnya >

Penghargaan
Warta Ekonomi Indonesia Insurance Con ...
Warta Ekonomi Indonesia Insurance Con ...
Warta Ekonomi Indonesia Insurance Con ...
Warta Ekonomi Indonesia Insurance Con ...
Warta Ekonomi Indonesia Insurance C ...
Penghargaan Lain >

Informasi Lain >

Asuransi Simas Mobil Bayar Kla ...
FAQ
www.simassehat.com
www.simasmobil.com
Selengkapnya >

Asuransi Sinar Mas

Kantor Pusat
Plaza Simas, Jl. KH Fachrudin No. 18
Tanah Abang, Jakarta 10250
Telp. 021 2356 7888
Telp. 021 5050 9999
Kantor Cabang dan Pemasaran >
e-Payment by
Home
Sitemap
Privacy Policy
Term of Use
Hubungi Kami
PT. Asuransi Sinar Mas 2012 All Rights Reserved - Resolusi Terbaik pada 1366 x 768

13-Nov-14 7:14 PM