MAKALAH

MANAJEMEN MUTU DAN RESIKO

ASURANSI AVRIST

OLEH :
YULI IKAWATI ( 128324224 )
PTN 12- B

PRODI PENDIDIKAN TATANIAGA

JURUSAN PENDIDIKAN EKONOMI
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS NEGERI SURABAYA
2014

BAB I
PENDAHULUAN
1. LATAR BELAKANG
Pendidikan merupakan bagian yang paling penting dalam kehidupan manusia baik
usia anak anak maupun usia dewasa dengan kata lain bahwa pendidikan itu tidak
mengenal usia, hal ini dapat diketahui bahwa setiap orang berusaha untuk meningkatkan
kemampuannya baik secara formal atau non formal, dengan tujuan agar mampu bersaing
untuk mengatasi perkembangan Ilmu Pengetahuan dan Teknologi.
Karena pendidikan merupakan bagian yang terutama bagi setiap orang, maka
diharapkan kepada setiap orang tua dalam membiayai pendidikan anaknya yang relatif
mahal harus membuat perencanaan yang matang dengan menggunakan fasilitas yang ada
pada perusahaan yang mendukung terhadap perkembangan pendidikan seperti perusahaan
asuransi, karena setiap orang tua tentunya menginginkan masa depan yang lebih baik
bagi anaknya agar mampu bersaing di masa mendatang. Untuk mencapai pendidikan
yang lebih baik diharapkan kepada para orang tua agar dapat merencanakan pembiayaan
untuk keperluan pendidikan sejak dini supaya kelangsungan pendidikan tidak terganggu
yang disebabkan oleh kekurangan biaya pendidikan. Dengan mengikuti asuransi
pendidikan diharapkan dapat mengatasi kekurangan biaya yang dibutuhkan untuk
pendidikan ke tahap yang lebih tinggi.
2. RUMUSAN MASALAH
1. Jenis jenis produk pada asuransi avrist ?
2. Apa saja resiko yang ada pada asuransi pendidikan Avrist Grand Edu ?
3. Apa keunggulan dan kelemahan asuransi pendidikan Avrist Grand Edu ?
3. TUJUAN
1. Dapat mengetahui jenis jenis produk yang di tawarkan oleh asuransi Avrist
2. Untuk mengetahui resiko dari asuransi pendidikan Avrist Grand Edu
3. Mengetahui keunggulan dan kelemahan Asuransi Avrist grand edu

BAB II

PEMBAHASAN
A. Sejarah singkat PT. Avrist
PT Avrist Assurance (Avrist) adalah perusahaan asuransi jiwa patungan
multinasional PERTAMA di Indonesia yang berdiri sejak 1975 , yang memiliki
pengalaman yang membanggakan selama lebih dari 36 tahun dalam menyediakan
program asuransi jiwa, asuransi kecelakaan dan kesehatan, asuransi jiwa kredit dan
pensiun, baik untuk perorangan maupun kelompok, termasuk produk-produk asuransi
jiwa berbasis syariah/takaful, melalui beragam saluran distribusi.
Avrist merupakan satu-satunya perusahaan asuransi jiwa mandiri di Indonesia
yang didukung institusi keuangan bertaraf internasional. Mitra asing Avrist adalah DEG
(Deutsche Investitions-und Entwicklungsgesellschaft), perusahaan yang terafiliasi dengan
KfW Bankengruppe, salah satu institusi keuangan terbesar di Eropa, dan Meiji Yasuda
Life (Meiji Yasuda Life Insurance Company), salah satu pemimpin pasar di industri
asuransi jiwa di Jepang dengan pengalaman lebih dari 120 tahun.
Didukung lebih dari 3.653 agen dan 500 karyawan yang tersebar di 46 kantor
pemasaran, Avrist melayani lebih dari satu juta nasabah. Dengan berlandaskan visi Satu
polis Avrist di setiap rumah tangga di Indonesia, Avrist berkomitmen untuk
memajukan kehidupan gemilang yang bermakna bagi karyawan, mitra bisnis dan
nasabah.
B. Jenis Jenis Asuransi Avrist :
1. Avrist Group Health Care ( asuransi kesehatan Karyawan )
Asuransi kesehatan karyawan sangat diperlukan karyawan. Karena kecelakaan
atau penyakit dapat menimpa karyawan kapan saja, di mana saja. Dan ketika hal tersebut
terjadi, biaya perawatan di rumah sakit tentu sangatlah tinggi, bahkan mungkin di luar
kemampuan keuangan karyawan. Avrist Group Health Care Silver menawarkan paket
program asuransi terpadu yang melindungi karyawan beserta keluarga, 24 jam sehari,
365 hari setahun, di seluruh dunia, dengan premi terjangkau dan berbagai keunggulan
produk Avrist:

Tidak ada masa tunggu untuk penyakit

Masa pemulihan pengulangan penyakit yang sama 30 hari dari tanggal kuitansi
kontrol terakhir setelah keluar rumah sakit

Hotline service 24 jam

Faedah aneka rumah sakit yang besar sesuai dengan kebutuhan biaya rumah sakit

Masa pra dan paska perawatan rumah sakit yang lebih panjang yakni 31 hari
sebelum dan 90 hari sesudah rawat inap

Tidak ada batasan jumlah tanggungan anak (satu harga untuk jumlah anak
berapapun)

Premi sama untuk semua usia masuk dan jenis kelamin (untuk Paket Silver Plus)

2. Avrist term 10
Avrist Term 10 adalah asuransi jiwa berjangka dari Avrist yang memberikan
perlindungan optimal sekaligus memastikan Anda menerima kembali seluruh premi yang
telah Anda bayarkan bila tertanggung hidup sampai akhir masa pertanggungan.Asuransi
Jiwa Avrist Term 10 tersedia dalam 3 pilihan plan dengan premi yang terjangkau.

Premi Plan Silver hanya Rp. 3.000.000,-/ tahun,

Premi Plan Gold Rp. 4.000.000,-/ tahun dan

Premi Plan Platinum Rp. 5.000.000,-/ tahun.

Harga premi asuransi jiwa berjangka ini berlaku untuk usia 5 sampai 55 tahun. Sesuai
namanya, Avrist Term 10 adalah asuransi jiwa berjangka 10 tahun.
3. Avrist Xtra
Avrist Xtra menyediakan berbagai perlindungan asuransi ditambah bonus investasi,
melalui:

Perlindungan jiwa plus investasi, jika orang yang diasuransikan meninggal oleh
sebab apapun.

Kesempatan ekstra untuk mendapat imbal hasil investasi yang pada akhirnya
dapat digunakan untuk mendanai faedah perlindungan.

Perlindungan pilihan berupa perlindungan pendapatan, penggantian biaya rawat

inap di rumah sakit, perlindungan terhadap penyakit kritis, atau pembebasan
premi akibat kematian atau cacat total dan tetap.

Avrist Xtra tersedia dalam berbagai paket faedah antara lain yaitu :

Xtra Income Guard

Xtra Medi Guard

Xtra Critical Guard

Xtra Flexi Guard.

4. Avrist I-Link
Avrist I-Link menyediakan solusi investasi yang dilengkapi dengan perlindungan
asuransi dalam satu paket dengan konsep berbagi risiko dengan berbagai keunggulan,
seperti:Tingkat likuiditas tinggi, sehingga Anda dapat melakukan penarikan dana kapan
saja, sesuai kebutuhan.
5. Avrist Basic Guard
Avrist Basic Guard memberi perlindungan yang Anda butuhkan 24 jam sehari, 365
hari setahun, di seluruh dunia, melalui:

Faedah perlindungan kecelakaan s/d Rp 175 juta atau US$75.000

Faedah penggantian biaya medis akibat kecelakaan

Faedah santunan penggantian penghasilan hingga Rp 175.000 atau US$75 per

hari jika Anda dirawat inap di rumah sakit

Faedah penggantian biaya pembedahan hingga Rp 3,5 juta atau US$1.500

6. Avrist Medi Guard

Produk asuransi kesehatan ini perlindungannya yaitu untuk penyakit kritis dan
kecelakaan. Keunggulan produk ini adalah:

Memberikan perlindungan untuk individu dan keluarga.

Memberikan manfaat perlindungan rawat inap sebesar 1 juta rupiah per hari.
Memberikan manfaat rawat jalan serta perawatan untuk penyakit kritis

(kemoterapi atau radioterapi).

Memberikan santunan kecelakaan sebesar 200 juta rupiah.
Memberikan cara penggantian dengan sistem reimbursement. Reimbursement
adalah cara pengajuan klaim dengan terlebih dahulu harus melengkapi dokumen
untuk diajukan ke perusahaan.

7. Avrist Grand
Avrist Grand menyediakan solusi investasi yang dilengkapi dengan perlindungan
asuransi dalam satu paket, khusus didesain untuk memenuhi berbagai kebutuhan Anda,
dengan berbagai keunggulan:

Alokasi investasi sejak hari Anda bergabung, sehingga memungkinkan Anda

memiliki nilai investasi lebih tinggi sejak hari pertama

Biaya penyerahan polis yang relatif kecil

Nilai tunai yang relatif tinggi sepanjang tahun

Fleksibilitas dalam mengombinasikan berbagai faedah tambahan sesuai

kebutuhan

Avrist Grand tersedia dalam berbagai paket faedah, yaitu :

1. Grand Edu,
2. Grand Saving,
3. Grand Retirement,
4. Grand Flexi.

Avrist Grand Edu adalah program proteksi berbasis investasi yang dirancang
untuk mempersiapkan dana pendidikan sang buah hati. Persiapkanlah sedini
mungkin dana yang cukup bagi buah hati kita guna mendapatkan pendidikan yang
berkualitas. Avrist Grand Edu memberikan manfaat penarikan tunai di setiap
tahapan pendidikan anak. Faedah produk Avrist Grand Edu antara lain, apabila
pembayar meninggal dunia atau mengalami cacat tetap/total, maka Avrist akan
mengambil alih kewajiban membayar premi sesuai syarat dan ketentuan yang
tertuang di dalam polis.
Keunggulan Avrist Grand Edu:

Hasil investasi dapat lebih tinggi dari tabungan pendidikan atau pun deposito
Lebih fleksibel dibanding dengan produk edu tradisional atau pun tabungan
pendidikan karena dana dapat diambil kapan saja sesuai kebutuhan tanpa
dikenakan penalty

Ada proteksi jika pemilik polis meninggal dunia atau cacat tetap/total maka
pertanggungan tetap berlaku, dana pendidikan akan tetap berjalan karena
Avrist yang akan meneruskan pembayaran premi tersebut

Proteksi untuk anak jika anak meninggal dunia, maka Avrist akan
membayarkan uang pertanggungan

Jika mempunyai dana lebih dapat melakukan Top Up Adhoc untuk menambah
investasi anda.

8. Avrist Smart Guard

Smart Guard dari Avrist memberi perlindungan yang Anda butuhkan, 24 jam
sehari, 365 setahun, di seluruh dunia, melalui:

Manfaat santunan harian s/d Rp 1.000.000/hari selama maksimal 90 hari dalam

setahun.
Manfaat ganda santunan harian rumah sakit akibat kecelakaan s/d Rp

2.000.000/hari selama 365 hari dalam setahun.

Manfaat pengembalian premi pada masa akhir kontrak polis sebesar 100% dari

premi yang dibayarkan

Manfaat kematian sebesar 100% dari premi yang dibayarkan

9. Avrist Student Guard

Avrist Student Guard adalah asuransi kecelakaan group dengan premi terjangkau
yang memberikan perlindungan terhadap kecelakaan selama 24 jam 365 hari,
Perlindungan dapat diberikan bagi siswa/siswi SD, SMP, SMU/SMK, Perguruan Tinggi,
Taman Kanak-Kanak, Kelompok Bermain maupun tempat kursus yang mempunyai siswa
minimal 10 orang.
Persyaratan :

Usia Siswa minimal 3 tahun dan maksimal 25 tahun

Masih terdaftar sebagai siswa atau mahasiswa
Uang pertanggungan sesuai daftar manfaat
Dalam satu polis hanya dapat memilih satu Plan/Paket
Minimal keikutsertaan : 10 orang

Catatan:

Manfaat Pengeluaran Biaya Rumah Sakit akibat kecelakaan diberikan sejak hari

pertama periode pertanggungan.

Manfaat Pengeluaran Biaya Rumah Sakit akibat penyakit diberikan sejak hari ke-

tiga periode pertanggungan.

Gratis satu paket yang sama untuk 1 orang guru untuk setiap kelipatan 10 siswa
dengan minimal kepesertaan siswa 100 orang.

10.

Avrist Income Protection

Avrist Income Protection menyediakan kepastian perlindungan bagi keluarga

karyawan Anda, dengan memberi perlindungan yang karyawan Anda butuhkan 24 jam
sehari, 365 hari setahun, di seluruh dunia:

Premi ringan mulai dari Rp 7.750 perbulan dibayar melalui pemotongan gaji

Faedah kehilangan jiwa maksimal Rp 200 juta diberikan sekaligus kepada keluarga
yang ditinggalkan

Perlindungan diberikan sampai tertanggung berusia 64 tahun

100% uang pertanggungan akan dibayarkan jika tertanggung meninggal dalam masa
pertanggungan

200% uang pertanggungan akan dibayarkan jika tertanggung meninggal akibat

kecelakaan dalam transportasi umum dalam masa pertanggungan.
Miliki Avrist Income Protection dan berikan perlindungan menyeluruh untuk

karyawan dan keluarga.Miliki pula Avrist Income Protection Plus CI yang memberikan
tambahan faedah perlindungan terhadap 36 penyakit kritis, hingga Rp 200 juta, hanya
dengan Rp 13.550 perbulan.

11.

Avrist Asyafa Solution

Produk asuransi kesehatan ini adalah produk asuransi yang berbasis syariah. Untuk

jenis asuransi Avrist Asyafa Solution dapat dibagi lagi menjadi 3 jenis yakni:

Avrist Syariah Healt Care Gold. Dengan jenis perlindungan seperti biaya rawat inap,
biaya kematian, bahkan sampai biaya melahirkan.

Avrist Syariah Healt Care Silver. Produk ini memiliki jenis perlindungan biaya rumah
sakit (dokter atau obat-obatan), biaya kematian, dll.

Avrist Syariah Healt Care Silver Plus. Perlindungan yang tercantum dalm polis
asuransi ini seperti biaya rawat inap, biaya kematian, dan biaya rawat jalan.

C. Tinjauan Manajemen Resiko Pada Asuransi Avrist Grand Edu

Untuk mengatasi masalah biaya pendidikan anak yang semakin mahal perlu
adanya perencanaan keuangan yang matang. Sehingga selama menempuh jenjang
pendidikan kita tidak terlalu memikirkan akan resiko jika suatu saat kita mengalami
kemacetan dalam keuangan. Cara yang efektif untuk mengatasi masalah tersebut kita
dapat menggunakan fasilitas yang mana mendukung terhadap perkembangan pendidikan
seperti perusahaan asuransi yang khusus menangani tentang asuransi pendidikan. Namun
perlu di sadari dengan melakukan atau membeli produk asuransi tidak berarti semua
resiko yang tiba tiba menimpa dapat di atasi. Karena biasanya asuransi juga memiliki
nilai positif dan nilai negatif.
Jika kita membicarakan tentang resiko resiko yang ada pada produk suatu
asuransi pasti itu berhungan dengan beberapa konsep risiko, seperti konsep peril, hazard,
dan losser.

Konsep yang pertama adalah peril, yaitu suatu peristiwa atau segala sesuatu yang
dapat menimbulkan terjadinya suatu kerugian. Dalam asuransi pendidikan

biasanya nasabah merasa kecewa karena pada kenyataannya antara biaya yang di
harapkan atau di butuhkan dan biaya yang di terima dari asuransi tersebut berbeda

jauh.
Konsep yang kedua yaitu Hazard yang artinya suatu keadaan atau sifat, baik yang
berwujut fisik maupun yang berwujud tingkah laku, karakter manusia yang
mempengaruhi kemungkinan terjadinya bahaya. Kenyataan antara biaya yang di
butuhkan dengan biaya yang di terima dari pihak asuransi berbeda jauh, karena
ketika nasabah memasuki suatu asuransi maka agen asuransi tersebut akan
memberikan ilustrasi kepada nasabah untuk hasil yang di dapat pada masa akhir
kontrak, tetapi tanpa di sadari oleh calon nasabah agen asuransi tersebut
memberikan ilustrasi dengan nilai uang sekarang sehingga nilai unuk beberapa
tahun ke depan itu berbeda jauh bahkan dapat menyebabkan kerugian untuk
nasabah. Kasus yang terjadi pada asuransi pendidikan adalah biasanya agen selalu
memberikan persuasi kepada calon nasabah bahwa asuransi pendidikan yang

paling bagus berdasarkan versi agen asuransi tersebut.

Konsep yang ketiga adalah konsep losser, yaitu hasil resiko yang tidak di
inginkan. Setiap nasabah dalam sebuah asuransi selalu berharap bahwa asuransi
yang di belinya dapat menanggung semua biaya pendidikan selama menempuh
pendidikan, namun tidak bisa di pungkiri jika suatu saat terjadi suatu risiko yang
akan kita tangung seperti

D. Analisis Resiko Pada Produk Asuransi Avrist Grand Edu

Avrist Grand Edu memberikan manfaat dari program yang di tawarkan antara lain
Faedah Bagi Si Pembayar, dimana jika pembayar meninggal dunia atau mengalami cacat
tetap ataupun terdiagnoasa penyakit kritis, maka Avrist akan mengambil alih kewajiban
membayar premi sesuai syarat dan ketentuan yang tertuang di dalam polis. Selain itu,
Avrist Grand Edu juga memberikan manfaat penarikan tunai di setiap tahap pendidikan
anak.
Avrist Grand Edu selain mempunyai manfaat yang berbeda dengan dengan
perusahaan asuransi lainnya khususnya perusahaan yang menangani masalah pendidikan,
Avrist Grand Edu hadir dengan di lengkapi berbagai ke unggulan di antaranya adalah :
1. Hasil investasi dapat lebih tinggi dari tabungan pendidikan atau pun deposito.

2.

Lebih fleksibel dibanding dengan produk edu tradisional atau pun tabungan
pendidikan karena dana dapat diambil kapan saja sesuai kebutuhan tanpa

dikenakan penalty.
3. Ada proteksi jika pemilik polis meninggal dunia atau cacat tetap/total maka
pertanggungan tetap berlaku, dana pendidikan akan tetap berjalan karena Avrist
yang akan meneruskan pembayaran premi tersebut.
4. Proteksi untuk anak jika anak meninggal dunia, maka Avrist akan membayarkan
uang pertanggungan.
5. Jika mempunyai dana lebih dapat melakukan Top Up Adhoc untuk menambah
investasi anda.
Selain memberikan manfaat yang banyak pada nasabahnya namunn dalam melakukan
investasi di asuransi ini kita sebagai nasabah harus memperhatikan resiko yang
kemungkinan bisa terjadi.biasa pada asuransi ini terdapat beberapa resiko yang dapat
datang kapan saja di antaranya sebagai berikut:

Resiko pengurangan nilai aktiva bersih ( NAB )

Apabila terjadi kegagalan bayar pada instrumen hutang atau terjadi

penurunan harga.
Resiko likuiditas
Resiko ini dapat terjadi pada saat semua pemegang polis menarik semua

unit investasi sehingga likuiditas dana akan terganggu.

Resiko ekonomi dan perubahan politik
Perubahan perundang undangan pasar modal dan pasar uang akan
mempengarushi kinerja investasi perusahaan yang tercatat di bursa.

BAB III
PENUTUP
A. Kesimpulan.
Avrist Grand Edu adalah salah satu produk dari PT Avrist Assurance dengan
program proteksi berbasis investasi yang dirancang untuk mempersiapkan dana
pendidikan sang buah hati di masa yang akan datang dengan berbagai ke
unggulan seperti. Hasil investasi dapat lebih tinggi dari tabungan pendidikan atau pun

deposito, Lebih fleksibel dibanding dengan produk edu tradisional atau pun tabungan
pendidikan karena dana dapat diambil kapan saja sesuai kebutuhan tanpa dikenakan penalty,
dan Ada proteksi jika pemilik polis meninggal dunia atau cacat tetap/total maka
pertanggungan tetap berlaku, dana pendidikan akan tetap berjalan karena Avrist yang akan
meneruskan pembayaran premi tersebut.
Tetapi Selain keunggulan yang di tawarkan oleh avrist grand edu asuransi ini
juga memiliki sedikit resiko di antaranya adalah resiko pengurangan aktiva
bersih, resiko likuiditas dan resiko ekonomi dan resiko perubahan politik.

B. Saran
1. Waspada dan cermat dalam melakukan perhitungan sebelum membeli polis asuransi
pendidikan.

2. Ketika ingin menjadi nasabah di sebuah perusahaan asuransi lebih baik sebelumnya
mencari informasi tentang asuransi tersebut. Agar tujuan kita untuk mendapatkan
jaminan terpenuhi bukan malah kita malah kita merasa di rugikan.

DAFTAR PUSTAKA
http://www.perlindunganasuransi.com/asuransi-avrist.shtml
http://www.asuransi-kesehatan.net/informasi-seputar-avrist/
http://www.avrist.com/pension/about/company-profile/milestone/
http://avristariestar3.blogspot.com/2012_09_01_archive.html
https://infopijar.wordpress.com/2012/06/28/avrist-luncurkan-avrist-grand-edu/
http://avrist.com/UserFiles/file/Product_Individual/Avrist%20Grand%281%29.pdf