1.

Asigurarea recoltei culturilor agricole

n Republica Moldova asigurrile din agricultur se realizeaz pe baze
contractuale. Prin contractul de asigurare, asigurtorul acord protecie de
asigurare contra distrugerii depline sau pariale a roadei culturilor agricole cauzate
de diferite calamiti naturale i a altor interese ale asiguratului indicate n
condiiile de asigurare.
Asigurtorii despgubesc productorilor agricoli cu care a ncheiat contracte de
asigurare, pentru daunele produse culturilor agricole de :
ngheuri trzii de primvar
grindin
efectele directe ale ploilor toreniale i ale furtunilor (splarea solului din jurul
plantelor, dezgolirea rdcinilor, mlirea produsa de uvoaie, deplasarea
plantelor cu sau fr pmntul din jurul lor, frngerea sau ruperea tulpinilor,
lstarilor, florilor, cderea fructelor, culcarea la pmnt a plantelor fr
redresare ulterioara)
incendiul provocat de descrcrile electrice (trsnete)
prbuirile i alunecrile de terenuri cultivate
ngheuri timpurii de toamn.
ngheurile trzii de primvara sunt fenomene de scdere a temperaturii
stratului de aer sub limita de rezistenta biologica a plantelor dup intrarea acestora
n perioada de vegetaie activ; sunt considerate ngheuri trzii de primvara cele
care survin dup data medie calendaristica de nregistrare a ultimului nghe.
grindin este precipitaia care cade sub forma de granule de gheata de
diferite forme i mrimi, singure sau mpreuna cu ploaie n averse repezi, cu
caracter torenial, precedat i nsoit de vnt puternic i descrcri electrice tunete, fulgere, trsnete.
ploile toreniale sunt precipitaii de scurt durat care dau o cantitate
mare de apa intr-un interval de timp mic i sunt insoite de fulgere i tunete; ploile
toreniale au loc n perioada cald anului, n care temperatura aerului a inregistrat

valori mari, peste 25 C; intensitatea ploilor toreniale este deosebit de mare (5-10
litri/minut/mp), iar durata invers proporional cu intensitatea (5-10 minute, rareori
pn la 30 minute).
furtun sau vijelia este un fenomen meteorologic determinat de viteze n
rafale mari ale vntului i de schimbri brute ale direciei acestuia; viteza vntului
la rafala poate depi 12-16 m/s sau chiar 20 m/s; adeseori furtunile (vijeliile) sunt
nsoite de grindina i ploi toreniale cu aciuni mecanice asupra culturilor aflate n
plina vegetaie.
ngheurile timpurii de toamna reprezint scderea temperaturii aerului
de lng sol sub 0C, nainte de ncheierea normala a ciclului vegetativ sau de
ajungere a culturilor la maturitatea de recoltare; sunt considerate ngheuri timpurii
de toamna scderile de temperatura sub limita de rezistenta a plantelor care survin
naintea datei medii calendaristice de nregistrare a primului nghe.
Roada culturilor agricole este asigurat la valoarea ei deplin, care se
stabilete conform rodniciei ateptate, a costului unei uniti de producie i
suprafaei de semnat. Rodnicia se stabilete conform nivelului efectiv al rodniciei
atestat n ultimii 3-5 ani inndu-se cont obligatoriu de influena condiiiilor
climaterice i de alt natur, care pot influena cantitatea roadei.
Prima de asigurare se calcul de asigurtor pe termenul de valabilitate a
asigurrii, reiind din suma de asigurare a contractului i mrimea tarifului de
asigurare. Taxele primelor de asigurare pentru culturile agricole snt stabilite de
asigurtor pentru fiecare asigurat n funcie de gradul de risc. Prima de asigurare
poate fi achitat prin contul de decontare sau n numerar, unic sau n dou rate.
(50% din suma calculat trebuie pltit n decurs de 10 zile dup ncheierea
contractului, partea restant nu mai trziu de 2 luni de la data intrrii n vigoare a
contractului.
Exemplu pentru calculul primei de asigurare
Problema

Gospodria agricol Costeti s-a adresat cu o cerere de a

asigura recolta culturilor agricole. De calculat prima de asigurare pe baza datelor:

Recolta de pe 1 ha

Denumirea

2000

2001

2002

2003

Preul

Supraf

Cota de

culturilor

1 cent., aa ce prim

agricole

lei

va

80
60
40

nsem.
100
150
400

Gru
Porumb
Sfecl

35
60
de 110

30
75
115

25
55
105

40
70
120

fi tarifar
%
1.7
0.9
1.1

zahr
REZOLVARE
1. Calculm recolta medie de pe 1 ha pentru 4 ani:
Gru = (35+30+25+40) / 4 = 32,5 c.
Porumb = (60+75+55+70) / 4 = 65 c.
Sfecl de zahr = (110+115+105+120) / 4 = 112,5 c.
2. Calculm costul recoltei de pe 1 ha.
Gru = 32,5 * 80 = 2600 lei
Porumb = 65 * 60 = 3900 lei
Sfecl de zahr = 112,5 * 40 = 4500 lei
3. Calculm costul recoltei de pe toat suprafaa nsemnat:
Gru = 2600 * 100 = 260000 lei
Porumb = 3900 * 150 = 585000 lei
Sfecl de zahr = 4500 * 400 = 1800000 lei
4. Calculm prima de asigurare pentru fiecare cultur agricol:
Gru = 260000 * 1,7% = 4420 lei
Porumb = 585000 * 0,9% = 5265 lei
Sfecl de zahr = 1800000 * 1,1% = 19800 lei
5. Calculm suma total a primei de asigurare:
P = 4420 + 52 65 + 19800 = 29485 lei
2. ncheierea contractului de asigurare
Contractele de asigurare sunt ncheiate n baza cererii depuse n scris de
ctre asigurat. Contractul se consider ncheiat prin semnare i ncasarea primei de

asigurare - integral sau prima rata - i intrarea banilor n casieria sau contul
asigurtorului i dup efectuarea inspeciei de risc.
Condiiile generale i speciale (dup caz), cererea-chestionar, raportul
inspeciei de risc, fia de calcul a primei, fiele tehnologice ale culturilor asigurate
i planul de situaie sau schia cu amplasarea culturilor fac parte integranta a
contractul de asigurare.
n cazul n care, dup producerea unui eveniment asigurat pentru care s-au
acordat despgubiri, pe terenul n cauza se seamn aceeai cultura sau alta,
aceasta se considera asigurat, numai dac se ncheie un alt contract de asigurare
dimensionat la suprafaa respectiva.
n perioada de valabilitate a contractului de asigurare, asiguratul poate
solicita introducerea unor culturi sau riscuri noi i atunci se ncheie un act adiional
la contractul de baza, cu o nou sum asigurat i o prim majorat, repartizat
corespunztor pe termene de plat.
Perioada asigurat este anul agricol, iar contractul de asigurare poate fi
ncheiat n tot cursul anului calendaristic, dar cu cel puin o luna naintea nceperii
recoltrii culturii respective.
Termenele asigurrii
a) de grindin:
- livezile dup nflorirea deplin;
- via-de-vie dup nceputul nmuguririi;
- plantaii multianuale dup data de 15 aprilie;
- plantaiile altor culturi de cmp dup rsrirea lor.
b) de nghe:
- dup rsrire, ns nu mai trziu de 1 noiembrie.
3. Efectele contractului de asigurare
1. Rspunderea asigurtorului ncepe:
la culturile nfiinate prin semnat: pentru toate riscurile asigurate dup rsrirea
i ncheierea culturilor i dup efectuarea inspeciei de risc;

 la culturile rsdite, pentru toate riscurile asigurate, dup plantarea i prinderea

rsadurilor i dup efectuarea inspeciei de risc;
pentru riscurile asigurate: ngheuri trzii de primvara, grindina, ploi toreniale,
furtuni, prbuiri sau alunecri de terenuri plantate, incendii provocate de cauze
naturale, ngheuri timpurii de toamn - la rodul viilor, odat cu apariia
lstarilor i la rodul pomilor odat cu dezmugurirea i apariia butonilor florali
i, n toate cazurile, dup efectuarea inspeciei de risc;
numai pentru riscul de grindin: la rodul viilor i pomilor, dup legarea
definitiv a rodului, iar la hamei, dup nflorire i n toate cazurile, dup
efectuarea inspeciei de risc;
pentru contractele ncheiate n timpul vegetaiei, dup 3 zile de la data la care
contractul a intrat n vigoare i dup efectuarea inspeciei de risc.
2. Rspunderea asigurtorului nceteaz:
la culturile de cmp din momentul recoltrii, n cadrul perioadei optime
tehnologice de recoltare, specifice culturii i soiului;
la rodul viilor, pomilor i hameiului odat cu culesul, la maturitatea
tehnologica;
odat cu plata despgubirii n cazul distrugerii totale a culturii de ctre riscuri
asigurate;
odat cu distrugerea culturii din orice alte cauze, neasigurate.
n toate cazurile asigurtorul este eliberat de obligaia acordrii de
despgubiri dac asiguratul, nerespectnd perioada optim de recoltare a culturii, a
suferit daune i diminuri de recolta n urma producerii evenimentelor asigurate.
4. Constatarea, evaluarea pagubelor i stabilirea despgubirii
Plata despgubirii de asigurare se efectuiaz dup constatarea pagubelor, n
marimea sumei de asigurare prevzute n contract, pentru fiecare cultur n parte.
Calculul pagubei se efectueaz n felul urmtor:
1. la inceputul strngerii roadei de pe suprafaa vtmat, iar n unele cazuri
asistnd pn la finisarea strnsului, n baza documentelor de eviden
primar, asigurtorul, n comun cu reprezentantul asiguratului, stabilete

recolta global atestat pe suprafaa vtmat, prin nscrierea lor ntr-un act
special;
2. prin calcul se stabilete pierderea de recolt de pe suprafaa vtmat n
raport cu cea cuprins n asigurare;
3. se stabilete recolta global i rodnicia medie de pe suprafaa culturii
agricole corespunztoare, rmas nevtmat de grindin;
4. coeficientul raportului dintre rodnicia efectiv obinut i rodnicia luat n
asigurare se stabilete prin mprirea rodniciei efective obinute de pe
suprafaa nevtmat la rodnicia fixat la ncheierea contractului.
Totodat, dac acest coeficient e mai mic de o unitate nseamn c reducerea
recoltei a fost influenat att de grindin, ct i de ali factori, care trebuie luai n
consideraie i pe suprafaa vtmat de grindin.
Calculul final a pagubei se efectueaz prin nmulirea valorii recoltei lipsa de
pe suprafaa vtmat cu costul nscris n asigurare i cu coeficientul corelaiei
dintre rodnicia efectiv obinut i cea luat n asigurare (cu condiia c coeficientul
e mai mic de o unitate).
Plata despgubirii de asigurare pentru pierderea de recolt din cauza
grindinii se efectueaz dup strnsul roadei, n mrimea pagubei calculate minus
franiza stabilit la ncheierea contractului.
5. Asigurarea animalelor
Asigurtorul ofer protecie, n baza condiiilor generale de asigurare, pentru
urmtoarele grupe de animale sntoase, ce au certificat de sntate eliberat de
medicul veterinar de la circumscripia sanitar-veterinar teritorial;
- ntre 6 luni i 8 ani pentru bovine;
- peste 1 an pn la 5 ani pentru ovine i caprine, precum i miei ngrat;
- peste 6 luni pn la 3 ani porcine reproducie;
- porcine la ngrat peste 30 kg. Greutate, ns nu peste 140 kg.;
- cabaline de traciune n vrsta de peste 1 an pn la 10 ani;
- cai de ras i de curse n vrst de peste 1,6 ani pn la 4 ani inclusiv;
- cai de rsa 6 luni-7 ani, animale de companie;

- stupi de albine; psri de toate categoriile (gini outoare, gini de reproducie,

pui de carne, etc.);
- strui;
- peti n crescatorie.
Riscurile asigurate
1. Boli care duc la sacrificarea animalelor.
2. Accidente provocate de meteorizarea acut a animalelor din cauza furajelor
(umflarea), numai cu asistena veterinar obligatorie.
3. Atacul animalelor slbatice.
4. Leziuni interne provocate de nghiirea unor obiecte.
5. Inundaii din ploi toreniale.
6. Incendiu provocat de descrcri electrice naturale (trsnet) sau de instalaii
electrice.
7 Calamiti naturale (trsnet, cutremur de pmnt, furtun, avalane de zpad).
Suma asigurat
Pentru a determina suma asigurat asigurtorul i asiguratul stabilesc valoarea
animalelor ce vor fi cuprinse n asigurare, n baza facturi, procese verbale de
achiziie, preul real al animalului pe pia.
Suma asigurat nu trebuie s depeasc 80% din valoarea real a animalului
la momentul ncheierii contractului. n situaia n care asiguratul solicit n scris la
asigurtor majorarea sau diminuarea sumei iniiale asigurate indicate n contract,
iar aceasta accept, urmeaz ca i prima de asigurare s fie majorat sau diminuat
n mod corespunztor. Orice cerere cu acest coninut, depus de asigurat dup
producerea unei daune, nu va fi luat n consideraie.
Animalele din aceeai gospodrie se primesc n asigurare numai pentru o
sum egal de fiecare animal din aceeai grup de vrst i ras.
Perioada de asigurare
Contractul de asigurare se ncheie pentru o perioad de un an; la cererea
asiguratului perioada de asigurare poate fi de 6 luni. Perioada de asigurare pentru
asigurrile suplimentare trebuie s fie inclus n perioada de asigurare a

contractului iniial. Asigurarea poate fi ncheiat oricnd n cursul anului. Din

specia de animale existente n gospodrie se asigur toate animalele.
Prima de asigurare
Prima de asigurare se calculeaz n baza tarifului de prime stabilit de
fiecare asigurtor n parte. Prima de asigurare se pltete integral la semnarea
contractului de asigurare sau n rate, la datele scadente precizate n poli astfel:
- 40% din prima total la ncheierea contractului;
- 30% n termen de 2 luni de la data achitrii primei rate n cazul contractului
ncheiat pe o perioad de un an i termen de o lun n cazul contractului ncheiat pe
o perioad de 6 luni;
- 30% n termen de 2 luni de la data achitrii celei de a doua rate n cazul
contractului ncheiat pe o perioad de un an i n termen de o lun n cazul
contractului ncheiat pe o perioad de 6 luni.
n cazul n care un asigur, cu polia anual, nu nregistreaz timp de un an
pagube datorate efectului factorilor de risc asigurai, beneficiaz pentru al II-lea an
i urmtorii ani fr daune, de o reducere de cte 10% pe an la prima de asigurare
complet aferent animalelor respective, reducerea maxim fiind de 30%, cu
condiia ca asiguratul s menin nentrerupte raporturile de asigurare societatea de
cu societatea de asigurri. n cazul unui an cu daune, prima de asigurare va reveni
la 100%, fr nici o reducere.
Rspunderea asigurtorului i asiguratului
Rspunderea asigurtorului:
- dac pierderea sau sacrificarea animalului a avut loc dup 10 zile de la
expirarea zilei n care s-au pltit primele de asigurare i s-a ntocmit polia de
asigurare;
- rspunderea asigurtorului nceteaz la ora 24.00 a ultimei zile din perioada
pentru care s-a ncheiat asigurarea sau prin producerea evenimentului asigurat
care are ca urmare dauna total;
- asigurarea este valabil exclusiv pentru animalele i riscurile specificate n
poli;

- n caz de neplat la termenele scadente a primei de asigurare sau, dup caz, a

ratelor acesteia, contractul de asigurare este reziliat;
- n cazurile n care, cu prilejul unei inspecii de risc, se constat degradarea
condiiilor existente la data ncheierii asigurrii, creterea nivelului de risc,
apariia unor riscuri suplimentare, nerespectarea de ctre asigurata regulilor
zoologice i sanitar-veterinare sau nerespectarea eventualelor recomdri ale
asigurtorului, aceasta are dreptul s denune unilateral contractul de asigurare
fr restituirea primelor ncasate.

Rspunderea asiguratului:
- s nu ntreprind i/ sau s nu permit aciuni care ar duce la majorarea riscului
asigurat.
- s achite obligaiile de plat a primei de asigurare n cuantumul i datele
stabilite n contract.
- s ntrein animalele conform regulilor zooigienice i sanitar-veterinare de
ngrijire, hrnire, ntreinere i exploatare, lund msurile necesare prevenirii
mbolnvirii lor, precum i limitarea pagubei n caz de boal sau accedent.
- s permit reprezentanilor asigurtorului s verifice, ori de cte ori acetia
consider necesar, modul n care sunt respectate regulile sanitar-veterinare de
ngrejire, hrnire, ntreinere i exploatare a animalilor asigurate, precum i
felul n care au fost ndeplinite recomandrile fcute la inspeciile de risc
anterioare.
- asiguraii sunt obligai s pun la dispoziia asigurtorului toate actele i
evidenele necesare pentru verificarea existenei animalelor asigurate i valorii
acestora pentru constatarea producerii evenimentului asigurat i evaluarea
pagubelor, precum i pentru stabilirea dreptului de despgubire.
n cazul producerii evenimentului asigurat:

- s ntiineze imediat reprezentantul asigurtorului care mpreun cu

circumscripia sanitar-veterinar din teritoriu va ntocmi procesul verbal de
constatare a pieirii animalelor;
- n condiiile n care este vorba de incendiu, s anune imediat pompierii, iar
asiguratul va lua toate msurile pentru salvarea animalelor;
6. Constatarea, evaluarea pagubelor i stabilirea despgubirilor n asigurarea
animalelor
Constatarea i evaluarea pagubelor se face de ctre asigurtor, direct sau prin
mputernicii, mpreun cu asiguratul sau mputerniciii si, inclusiv prin experi,
dac prile convin n acest mod. n urma cererii de despgubire (anun de daun)
scrise de asigurat c a intervenit o daun produs de un risc asigurat, se va stabili
de comun acord timpul n care se va efectua constatarea.
Reprezentantul asigurtorului verific iniial dac:
- asigurarea era n vigoare la data producerii evenimentului asigurat;
- riscul produs este risc asigurat;
- anunul s-a fcut n termen;
Apoi va completa procesul verbal de constatare a pagubei care va cuprinde:
- constatarea pagubei;
- cauza pieirii animalelor;
- motivul sacrificrii de necesitate;
- evaluarea pagubei;
- stabilirea cuantumului despgubirilor, dup care se ntocmete Referatul de
plat, iar se va face n timp de 30 zile de la primirea ultimului act de la asigurat.
La stabilirea valorii a pagubei se ine va seama de:
- numrul de animale afectate de riscul asigurat
- suma asigurat pentru fiecare animal asigurat
- venitul obinut de la asigurat de la consumul sau realizarea produselor
animaliere.
Suma despgubirii se stabilete dup principiul primului risc (despgubirea
de asigurare este egal cu paguba dar nu poate depi suma asigurat).