Professional Documents
Culture Documents
Iulie 2012
VIZIUNE
Creterea sustenabil a bunstrii consumatorilor romni
Strategia Naional dorete promovarea pe termen lung a unei viziuni i atingerea unor obiective prin
realizarea de programe de msuri stabilite care ofer informaiile necesare ntr-un mod explicit, complet
i corect, aplicate pe nevoile consumatorilor i coroborat cu legislaia n vigoare.
Aceast strategie i propune s promoveze o cultur financiar a consumatorilor, astfel nct acetia
s caute i s cear informaii nainte de a intra n relaii financiare, s aib la dispoziie instrumente i
informaii necesare pentru gestionarea datoriilor, s aib posibilitatea de a economisi i de a-i planifica
viitorul.
MISIUNE
Asigurarea unui cadru general i structurat i a unei serii de obiective concrete, n care
1
2
sectorul non-profit, guvernamental i cel privat s poat lucra mpreun, ntr-un efort comun
pentru a crete gradul de educaie financiar n urmtorii cinci ani.
Misiunea Strategiei Naionale prezint domeniile de aciune generale, identificate ca fiind importante,
pentru a se putea ndeplini viziunea expus. Aceste domenii sunt: politicile publice, educaia i
cercetarea, implementarea i coordonarea de programe de educaie financiar, toate acestea fiind
influenate de instituiile care au un interes n domeniul educaiei financiare, de la organizaii
guvernamentale, la organizaii non-profit i companii private. Cu toate c aceste instituii nu sunt
implicate n toate domeniile de aciune identificate, implementarea strategiei depinde de efortul comun
al tuturor.
Astfel, se vor identifica partenerii care se vor implica n implementarea obiectivelor Strategiei Naionale
de Educaie Financiare i n realizarea programelor specifice de aciune.
OBIECTIVE
Strategia Naional de educaie financiar are patru obiective generale:
1. contientizarea nevoilor de educaie financiar i asigurarea accesului cetenilor la educaie
financiar prin informarea necesar i continu;
2. identificarea principalelor competene financiare pe care trebuie s le dein consumatorii i
dezvoltarea unor comportamente financiare responsabile;
3. identificarea i promovarea practicilor eficiente n domeniul educaiei financiare;
4. realizarea eficient i consolidarea programelor care ofer educaie financiar.
70% dintre romni au avut experiena datoriilor. Jumtate dintre respondeni reacioneaz
emoional cnd au datorii;
75% dintre romni se auto-evalueaz ca fiind buni sau foarte buni n gestionarea banilor;
Aproape 40% dintre romni nu consult mai multe oferte nainte de a achiziiona produse/
servicii financiare;
De asemenea, potrivit unui studiu comandat de ING, aproape 90% dintre romni au un nivel redus de
nelegere a problematicilor legate de bani sau ntmpin dificulti n a utiliza concepte financiare
eseniale. Exist, de asemenea, o diferen ntre cunotinele acumulate i aciunile ntreprinse. Spre
exemplu, dei 86% dintre romni au cunotine corecte privind subiectul economisirii din timp pentru
pensie, doar 21% dein un plan pentru pensie. Nivelul de cunotine financiare al romnilor s-a redus n
ultimul an i jumtate, 88% dintre respondeni ncadrndu-se n acest an, n profilele "nceptor" i
"netiutor", cu 11 puncte procentuale mai mult fa de 2010. Testul de inteligen financiar a fost
lansat la sfritul anului 2010 i este realizat n 10 state din Europa - Bulgaria, Cehia, Grecia, Olanda,
Polonia, Romnia, Slovacia, Spania, Turcia i Ungaria. Conform studiului, ntrebrile cu cel mai redus
numr de rspunsuri corecte sunt cele legate de economisire (40% n Romnia, comparativ cu 41%
media la nivelul celor 10 state), problemele financiare din gospodrie (46% n Romnia, comparativ cu
45% media), viitorul financiar (51% n Romnia, fa de 52% media) i investiii (52%, comparativ cu
50% media).
Financial Literacy Survey in Romania (mai 2010), studiu realizat n baza datelor culese de Institutul de
Economie Mondial scoate n eviden urmtoarele:
Majoritatea populaiei nu este pregtit i nu are rezerve pentru a face fa unei scderi
semnificative a veniturilor i nici pentru alte situaii neateptate
Concluziile acestor studii evideniaz faptul c n Romnia exist un grad sczut de informare a
consumatorilor romni n ceea ce privete educaia financiar i o capacitate redus de a lua decizii
financiare n cunotin de cauz n comparaie cu indicatorii calculai n celelalte state europene. n
plus, studiile subliniaz un decalaj major n transformarea acestor cunotine ntr-un comportament
financiar sntos de utilizare a instrumentelor de planificare pe termen lung.
Consumatorii nu sunt un grup omogen. De aceea, produsele financiare i tipurile de educaie
financiar trebuie adaptate n funcie de nevoile consumatorilor, acestea modificndu-se odat cu
evoluia pieelor financiare.
Strategia Naional pentru Educaie Financiar 2012-2017 dorete s fie piatra de temelie a activitilor
viitoare n domeniul educaiei financiare. Aceasta stabilete obiective concrete, care pot fi atinse prin
conlucrarea dintre organizaiile guvernamentale, non-profit i private, avnd ca rezultat dorit creterea
nivelului de educaie financiar i mbuntirea procesului de luare a deciziilor financiare de ctre
consumatorii romni.
Strategia Naional identific cinci domenii de aciune: politici publice, educaie i cercetare,
implementare i coordonare. Aceste aciuni trebuie s fie ntreprinse de ctre organizaiile cu activitate
n domeniile menionate, cu rezultate pozitive.
i mbuntesc capacitatea
o de a nelege produsele financiare, conceptele i riscurile asociate acestora,
o de a face alegeri n cunotin de cauz,
o de a ti unde s se adreseze pentru sprijin i consiliere financiar obiectiv i
o de a ntreprinde orice alte aciuni, n mod eficient,
Pe baza examinrii programelor de educaie financiar existente deja n UE, Comisia consider c este
util s se defineasc unele principii care ar putea ajuta autoritile publice, prestatorii de servicii
financiare, organizaiile de consumatori, angajatorii i celelalte pri interesate de elaborarea i
desfurarea de programe de educaie financiar. Aceste principii in seama de diversitatea abordrilor
i a metodelor disponibile n vederea dezvoltrii unei strategii reuite de educaie financiar. Strategia
Naional de Educaie Financiar i asum i recomand integrarea principiilor emise de Comisia
European, ele vor sta la baza dezvoltrii programelor de educaie financiar la nivel naional.
Principiul 1: Educaia financiar trebuie s fie disponibil i promovat n mod activ pe ntregul
parcurs al vieii, fr ntrerupere.
Educaia financiar trebuie s permit persoanelor vizate s rspund provocrilor financiare care
reprezint evenimente reale din viaa lor, de la cele trite de tineri, la cele experimentate de pensionari.
Programele trebuie s poat fi adaptate situaiei financiare a cetenilor i familiaritii acestora cu
chestiunile financiare.
Principiul 2: Programele de educaie financiar trebuie s fie ndreptate n mod clar ctre nevoile
cetenilor.
Pentru a respecta acest principiu, trebuie s se efectueze studii preliminarii n vederea stabilirii nivelului
actual de cunotine financiare ale cetenilor pentru a determina acele prioriti care necesit o
abordare primordial. Programele trebuie s fie disponibile n timp util iar informaia s fie uor de
accesat.
Educaia financiar trebuie s rspund unei nevoi specifice: persoanele care intr pentru prima dat n
cmpul muncii, omerii, cuplurile care doresc s ntemeieze o familie, tinerii, persoanele cu datorii etc.
Este important s se garanteze c programul ofer informaii de educaie financiar pe nelesul tuturor
consumatorilor iar formatul acestuia permite consultarea sau accesul la informaii n funcie de nevoile
utilizatorului. Angajatorii trebuie s aib n vedere modalitatea n care educaia financiar poate fi
furnizat la locul de munc, eventual n combinaie cu unele informaii privind sistemele de pensii
ocupaionale.
Principiul 3: Consumatorii trebuie s beneficieze de educaie economic i financiar ct mai
curnd posibil, ncepnd cu vrsta colar.
drepturilor i obligaiilor;
organizaiilor abilitate;
10
Obiectivul principal al Strategiei Naionale este de a crea un cadru strategic funcional i unitar n care
toate organizaiile implicate n dezvoltarea i implementarea de programe de educaie financiar sau
dezvoltarea de politici publice n acest domeniu, s poat coopera i obine rezultate convergente n
urmtorii cinci ani. Strategia, ca model de baz, reprezint un cadru general. Pentru a se atinge
misiunea Strategiei Naionale, organizaiile implicate elaboreaz un plan operaional, urmnd ca fiecare
organizaie, n mod individual sau colectiv, s implementeze aciunile propuse n acest document, n
mod eficient, cu respectarea legislaiei n vigoare, fr a se apela la practici comerciale incorecte.
Ca un prim pas n procesul de implementare a Strategiei Naionale se recomand ca organizaiile
implicate n programe de educaie financiar s:
Strategia Naional identific patru obiective generale, cu msuri specifice fiecruia, care s duc la
ndeplinirea misiunii i viziunii prezentate. Unele dintre aceste obiective generale sunt destinate a fi
atinse printr-un efort colectiv al tuturor organizaiilor care desfoar activiti n domeniul educaiei
financiare. Aceste obiective recomandate trebuie privite ca direcii de aciune pentru tot domeniul
educaiei financiare. Mai mult, aciunile ntreprinse pentru fiecare dintre cele patru obiective generale nu
sunt exhaustive organizaiile implicate sunt ncurajate s dezvolte msuri suplimentare, care s
determine atingerea obiectivelor propuse.
programelor existente, care au rezultate, poate ajuta la nelegerea metodelor de reproducere a acestor
programe n diferite zone i pentru tipuri diferite de beneficiari, ajutnd la schimbul de informaii i bune
practici. Evaluarea continu a programelor asigur relevana diferitelor informaii care ajung la
consumatori, nevoile acestora n domeniul educaiei financiare sunt luate n considerare de noi
programe sau de noi etape ale programelor existente.
13