INDICE

Preguntas bsicas
Inicio del folln con las domiciliaciones
El nuevo MANDATO (domiciliacin)
Diferencias entre CORE y B2B
Muere el CCC
Cmo son ahora los recibos, y como son los cambios a introducir?

PROTOCOLO
CORE
B2B
Ejemplos de MANDATOS

Algn ejemplo de formalizacin contratos ON LINE

Qu hago ahora?

El tema nuevo de hoy :

Cmo evitar los fraudes en las empresas?
www.dublino.es/articulos.php

PREGUNTAS BASICAS SEPA

Que es?

Europa : Pagos y cobros en euros, en las mismas condiciones
bsicas, y con los mismos derechos y obligaciones, con
independencia del lugar

Transferencias, domiciliaciones y tarjetas de crdito
En que me beneficia?

Posibilidad de una nica cuenta bancaria en toda la zona SEPA

Mayor seguridad y proteccin, para usuarios

Homologacin y uso de estndares comunes

Facilidad para desarrollo de innovaciones, etc

Desaparicin de barreras, en cobros y pagos transfronterizos
Dnde consulto cosas?

http://www.sepaesp.es

DOMICILIACIONES
Vamos a hablar, ahora, slo de esto.
Fecha inicio folln: 01-02-14
Y hasta 01-02-16 convivirn algunas estructuras
Parece que para N.19, podra vivir hasta 01-02-16
(algunas entidades indican que convertirn a 19.14)
Y tambin N.58 y N.34

NORMA 50

Cuestiones bsicas

La orden de domiciliacin se llama MANDATO

Son obligatorios en el IMPRESO del mandato:

En las operaciones B2B, se renuncia por parte del deudor al derecho de

reembolso, por lo que la entidad bancaria del deudor, ha de recabar la
conformidad al adeudo, antes de efectuar el cargo en cuenta

Expresin en cabecera :Orden de domiciliacin de adeudo directo SEPA, y

adems la expresin CORE B2B (segn la que corresponda)
El texto en Espaa, en castellano, con traducciones paralelas al ingls
Debe hacerse mencion al explcito reembolso en el caso CORE, o a la
inexistencia del mismo en el caso B2B

Se aconseja por SEPA, recomendar al deudor dirigirse a su entidad para

autorizar el adeudo concreto B2B, pero entendemos complejo y habitual y
estadsticamente incumplido este proceso.

Estarn siempre firmadas por persona autorizada, o incluso, aceptable

tambin, utilizar la gestin telemtica FEHACIENTE que corresponda
Son vlidos hasta revocacin. Si hay 36 meses sin adeudo, ha caducado.

SEPA
CORE

Single Euro Payments Area

B2B

Gestiones entre..

Empresas y Consumidor Final

Empresas y Empresas

Entidades bancarias

Todas

Entidades adheridas, slo

Unin Europea + Liechtenstein +

Unin Europea + Liechtenstein +

Noruega + Suiza + Mnaco +

Noruega + Suiza + Mnaco +

Clientes de ..

Islandia

Islandia

Cuaderno

N.19-14
Presentacin

- XML ISO 200022

N.19-44

- XML ISO 200023

CORE1 - 2 dias hbiles

Presentacin, primera
operacin u operacin nica 7 dias hbiles
Presentacin, operaciones
Plazos

recurrentes

3 dias hbiles

4 das hbiles
5 das, cualquier motivo

Devolucin

8 semanas, por orden cliente

13 meses, pagos no autorizados,

2 das hbiles

por orden cliente

MANDATO -->

Firmada por el deudor, para

Necesario firmar nuevas rdenes,

Ordenes de

domiciliar los pagos. Vale las

en la que el deudor renuncia a los

domiciliacin

rdenes actuales vigentes

derechos de devolucin

MUERE EL CCC

Desaparece el concepto de 20 dgitos CCC (Codigo de

Cuenta Corriente, bancaria)

Aparece el concepto IBAN

International Bank Account Number

4 caracteres iniciales ms posteriormente el nmero de cuenta

Dos caracteres iniciales = ES (para Espaa)

Dos caracteres posteriores = xx cdigo de control

Ejemplo: (ver en www.sepaesp.es)

Aparece el concepto BIC

Bank Identifier Code

Ejemplo: (ver en www.sepaesp.es)
Conocido tambin como identificador SWIFT

Codigo Internacional cuenta bancaria

Society for World Interbank Financial Telecommunication

Tambin nos lo va a facilitar nuestra propia entidad

RECIBOS CEDIDOS A BANCOS:

Campo CONCEPTO =maximo 140 carcteres

Esta es la limitacin (Cmo si fuera twitter?)

de los datos cedidos a la banca.

En el caso de necesitar ms INFO, habr que

remitir esta documentacin paralelamente y de
forma anticipada al cliente/deudor

Podemos ADEMS limitar en nuestro banco,

de nuestros acreedores:

La periodicidad de su adeudo
Bloquear un NIF procedente del adeudo
Cuanta a pagar a cada uno de los determinados
adeudos

CAMBIOS A INTRODUCIR

N.19 Y N.58  pasa a ser

Identificador:

Modalidad CORE = 19.14

Modalidad B2B = 19.44
IBAN + BIC

MANDATO

Orden firmada a conservar en poder del acreedor

FECHA DEL MANDATO

Para el caso B2B, mandar firmado al Banco del deudor

Para los antiguos, mencionar siempre 31-10-09

Para los nuevos la fecha que corresponda

SECUENCIA ADEUDOS (indicar)

FRST  primero
RCUR  recurrente
OOFF  nico
FNAL  ltimo

PROTOCOLO

CODIGOS NUEVOS

Conseguir de los clientes/empleados/proveedores/acreedores O

mediante consulta:

Conseguir de nuestros sistemas informticos, que los nuevos campos

IBAN y BIC sean aceptados y estn actualizados
Email de nuestro cliente

MANDATOS

IBAN y BIC de cada uno

Comprobar si tenemos orden firmada (MANDATO) ya, para los recibos

que pretendamos seguir cursando bajo SEPA-CORE
Recoger firmas nuevas(MANDATO NUEVO) si decidimos gestionar con
los nuevos plazos de devolucin de SEPA-B2B (ser restrictivos con esta
facilidad por la complejidad administrativa de su uso Vs la NO
posibilidad de devolucin despus de su adeudo.)
Es responsable de su custodia el acreedor, quien debe verificar que
cumple con todos los requisitos. Adems debe transmitir informacin de
este mandato a su entidad, de forma electrnica sin alterar el contenido,
junto con cada operacin de adeudo directo SEPA. Y en el caso de B2B
debe asegurarse que el banco del deudor recibe una copia firmada del
inicio de adeudos.

PREAVISO AL DEUDOR

Dice la norma, avisar al deudor 14 dias antes del vencimiento, como

mnimo, al iniciar operaciones, indicando fecha e importe a cobrar

CORE

En euros
Gestin bsica entre Empresas y Particulares
Mandato previo por el deudor para domiciliar los
pagos

Norma 19.14 SEPA-CORE

Para el mbito nacional sern vlidos los anteriores N.19

Obligatorio conservarlos
Hasta 1-2-16  XML ISO 20022

Necesario tener IBAN Y BIC

Aconsejable tambin tener email
Ver plazos de devolucin

B2B

En euros
Gestin bsica entre Empresas y Empresas
Mandato previo por el deudor para domiciliar los pagos

Para el mbito nacional sern vlidos los anteriores N.19

Obligatorio conservarlos
Norma 19.44 SEPA-B2B

Hasta 1-2-16  XML ISO 20022
Necesario tener IBAN Y BIC

Aconsejable tambin tener email

Previamente al adeudo, la entidad solicitar autorizacin al librado. (

ms costes? )

Nos dicen que algunas entidades, via Internet, depositarn en un buzn a

disposicin del deudor, los avisos de adeudo, para que sean autorizados,
conforme normas, anticipadamente al adeudo en cuenta corriente
(recordemos que NO puede ser devuelto una vez adeudado despus de estos
dos das)

Plazos devolucin : 2 das

MANDATOS
MANDATOS
Ejemplos de ORDENES
DE DOMICILIACION

Algunas posibilidades..

Algunas posibilidades..

Qu hago ahora?

Recoger IBAN + BIC consultndolo u obtenindolo de:

Tener claro el mio propio, de cada banco

Clientes
Proveedores
Empleados

Nuestro informtico nos debe confirmar:

Que los nuevos campos de informacin estn en el sistema actual, y que adems podemos
generar, en lugar del antiguo N.19 58, los actuales N.19.14 y 19.44

El banco en el que ceda recibos, etc, N.19 / 58 debera confirmarme que :

Si no es as, y no queremos costes, tranquilos que aunque de forma manual podremos generarlo
dentro de la web del banco correspondiente.

Subsisten las condiciones de lmites y de costes vigentes para el nuevo sistema SEPA y no
hay variaciones, respecto de nuestras antiguas lineas de cesion de recibos etc.
Me puedo bajar el nuevo procedimiento de generacin manual de ficheros

Comprobar que tenemos todos los MANDATOS (rdenes de domiciliacin)

firmados, porque ste sera el momento de aprovechar para actualizar las
deficiencias que tengamos
Finalmente yo hara una prueba aislada con una cuenta que domine yo
(tanto en emisoy como en receptor del adeudo) a ver que pasa

Como siempre..

Dudas a :