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DISPOSITIFS DE
FINANCEMENT ET
DAPPUI AUX
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Niveau
Investissement dont le montant est suprieur 5.000.000 DA et infrieur ou gal 10.000.000 DA.
Apport personnel
Prt non rmunr (PNR) ANSEJ
Crdit bancaire
2%
28%
70%
b- Le financement mixte :
Dans ce type de financement lapport personnel du jeune promoteur est complt par un prt non rmunr (sans intrt) accord par
lANSEJ.
La structure de ce type de financement est rpartie en deux niveaux :
Niveau 1 : Investissement dont le montant est infrieur ou gal 5.000.000 DA.
Apport personnel
Prt non rmunr (PNR) ANSEJ
71%
29%
Niveau 2 : Investissement dont le montant est suprieur 5.000.000 DA et infrieur ou gal 10.000.000 DA.
Apport personnel
Prt non rmunr (PNR) ANSEJ
72%
28%
28
Dautres types de prts non rmunrs dits supplmentaires peuvent tre galement accords aux jeunes promoteurs si
ncessaires (financement triangulaire) , et uniquement pour la phase cration savoir :
Un prt non rmunr supplmentaire de 500.000 DA remboursable destin lacquisition de vhicules ateliers ( accord aux
jeunes diplms de la formation professionnelle) en vue de lexercice des activits de plomberie, lectricit btiment, chauffage,
climatisation, vitrerie, peinture btiment, mcanique automobile ;
*Un prt non rmunr supplmentaire 500.000 DA remboursable, pour la prise en charge du loyer des locaux destins abriter
lactivit projete ( lexception des activits non sdentaires ou des cabinets groups),
Un prt non rmunr supplmentaire pouvant aller jusqu 1.000.000 DA remboursable, au profit des diplms de lenseignement
suprieur, pour la prise en charge du loyer des locaux destins la cration de cabinets groups en vue de lexercice dactivits
relevant des domaines mdical, auxiliaires de justice, expertise comptable, commissariat aux comptes, comptables agrs, bureau
dtudes et de suivi des secteurs du btiment, des travaux publics et de lhydraulique ;
Une bonification du taux dintrt bancaire 100%( financement triangulaire)
Ces trois prts non rmunrs supplmentaires ne sont pas cumulatifs et sont accords exclusivement pour les promoteurs sollicitant
un financement triangulaire faisant intervenir la banque, lANSEJ et le promoteur, et uniquement pour la phase de cration
dactivit.
Avantages fiscaux accords :
- Phase ralisation de linvestissement :
Exonration du droit de mutation titre onreux sur les acquisitions immobilires effectues dans le cadre de la cration de
lactivit industrielle ;
Exonration des droits denregistrement sur les actes constitutifs de socits.
- Phase exploitation :
Des avantages fiscaux sont accords votre micro-entreprise pour une priode de 03 ans partir du dmarrage de votre activit.
Exonration de la taxe foncire sur les constructions et additions de constructions pour une priode de << 03 ans, 06 ans ou
10 ans >>selon limplantation du projet, compter de la date de sa ralisation ;
Exonration totale de lImpt Forfaitaire Unique (IFU), pour une priode de <<03 ans, 06 ans ou 10 ans >> selon
limplantation du projet, compter de la date de sa mise en exploitation ;
5% pour les activits de production et de vente de biens, et 12 % pour les autres activits.
Lorsque la micro entreprise cre au moins trois emplois dure indtermine, la priode dexonration est prolonge de deux (2)
ans :
Exonration de la caution de bonne excution lorsque la micro-entreprise intervient dans la restauration des biens culturels ;
Lexonration de la taxe foncire sur les constructions et additions de construction est porte 10 ans lorsque les activits sont
installes dans les rgions du sud et 6 ans pour les activits installes dans les rgions des hauts plateaux ;
Toutefois, les investisseurs - les personnes physiques au titre de limpt forfaitaire unique(IFU)-demeurent assujettis au payement
dun minimum dimposition correspondant 50% du montant 10000 DA, prvu dans le code des impt, pour chaque exercice, et
quel que soit le chiffre daffaires ralis.
Bonification 100% du taux dbiteur appliqu par les banques et les tablissements financiers au titre des investissements raliss
dans tous les secteurs dactivits.
Un abattement sur limpt forfaitaire unique (IFU) lissue de la priode dexonration, pendant les trois premires annes
dimposition comme suit :
70% la 1re anne dimposition ;
50 % la 2me anne dimposition ;
25 % la 3me anne dimposition ;
Les promoteurs dinvestissement ne peuvent tre ligibles qu un seul dispositif daide lemploi. Cette disposition nest pas
applicable lorsque le dispositif prvoit lextension de capacit de production.
Les promoteurs ayant bnfici davantages fiscaux dans le cadre des diffrents dispositifs daide lemploi ne peuvent tre
ligibles au dispositif daide linvestissement dans le cadre de lAgence de Dveloppement de lInvestissement (ANDI) quaprs :
expiration de la priode dexonration au titre de la phase exploitation accordes dans le cadre du rgime daide
lemploi ;
renonciation aux avantages du rgime daide lemploi
linvestissement dextension :
Le jeune promoteur ayant cr sa micro entreprise par le biais du dispositif ANSEJ (Agence Nationale de Soutien lEmploi des
Jeunes), a la possibilit dlargir ses capacits de production dans la mme activit ou une activit connexe.
Quelles sont les conditions dligibilit de lextension ?
Pour bnficier de lextension de la micro entreprise, le jeune promoteur doit remplir les conditions suivantes :
Remboursement du crdit bancaire hauteur de 70 % au minimum si le prt est sollicit auprs de la mme banque ;
29
Remboursement total du crdit bancaire en cas de changement de banque ou de type de financement : du triangulaire vers le
mixte ;
Remboursement hauteur de 70 % du PNR en cas de financement mixte ;
Remboursement rgulier des chances du PNR ;
Dclaration dexistence faisant ressortir les 3 annes dexploitation (en zones normales) et 6 annes (en zones spcifiques) ;
Avoir des bilans fiscaux retraant lvolution positive de la micro entreprise
Quels sont les modes de financement proposs dans le cadre de lextension ?
Les modes de financement sont similaires ceux tablis dans le cadre de la cration initiale, aussi bien dans la structure que dans les
montants.
Quels sont les aides et les avantages accords ?
Les aides financires et les avantages fiscaux accords au titre de la cration de la micro entreprise sappliquent lextension des
capacits de production, mis part les trois aides supplmentaires : cabinets groups, aide au loyer et vhicule-atelier.
2-
LAgence Nationale de Gestion du Micro Crdit (ANGEM), cre par le dcret excutif n 04-14 du 22 janvier 2004, reprsente un
outil de lutte contre le chmage et la prcarit visant le dveloppement des capacits individuelles des personnes sauto prendre en
charge en crant leur propre activit.
L'Agence est dote d'une structure dnomme " Fonds des Garantie Mutuelle des Micro Crdits FGMMC ", qui a pour mission de
garantir les micros crdits accords, par les banques et tablissements financiers adhrents au fonds, aux promoteurs ayant obtenu
une notification des aides de l'Agence.
Aussi, at l'effet d'assurer les missions qui lui sont confies, l'Agence a adopt un modle d'organisation dcentralise M 49
coordinations da wilaya couvrant l'ensemble du territoire du pays, soutenues par des cellules d'accompagnement au niveau de
chaque Dairas.
Les types dactivits finances par le dispositif :
INDUSTRIE
Alimentaire : fabrication de ptes alimentaire, couscous, pain, ptisserie, gteaux traditionnels, chocolaterie, confiserie,
fabrication de glaces, torrfaction et mouture de caf, conditionnement danchois, torrfaction et conditionnement de
cacahoutes.
30
Habillement : prt porter et confection, fabrication de vtement sur mesure, bonneterie, tricot, fabrication de linge
(literie, cuisine, ameublement).
Travail du cuir : fabrication de chaussure, de vtement
Travail du bois : fabrication de meubles et darticles en bois, vannerie.
Travail des mtaux : fabrication de serrures, ferrure.
AGRICULTURE
levage : Engraissement de bovins, dovins, de caprins, production de viande et de lait, Aviculture, Cuniculture,
Apiculture.
Travail de la terre : Production de semences, fruits et lgumes (schage et conditionnement), ppinire de fleurs et plantes
dornement.
ARTISANAT
Textile : Tissage et tapisserie traditionnels, fabrication de vtements traditionnels, broderie traditionnelle, peinture sur soie,
sur velours et sur verre, fabrication darticle de dcoration, poterie, vitrerie, sculpture sur bois.
SERVICES
Prestations de service : Service informatique, coiffure et soins de beaut, restauration rapide, rparation mcanique auto et
matriels divers.
Sant : cabinet de mdecin, dentiste.
BTIMENT ET TRAVAUX PUBLICS
BTPH : Travaux de maonnerie, petits travaux dans le btiment (lectricit, peinture, plomberie, menuiserie), fabrication
de parpaing.
ACTIVITES COMERCIALES
Le Micro Crdit :
Le Micro Crdit est un prt remboursable dans un dlai de 12 60 mois (1 5 ans), permettant lachat dun petit quipement et
matires premires de dmarrage pour exercer une activit ou un mtier.
Il est destin pour les citoyens sans revenus ou disposant de revenus instables et irrguliers et les femmes au foyer.
Il vise lintgration conomique et sociale des citoyens cibls travers la cration dactivits de production de biens et services
Conditions dligibilit :
Etre g de 18 ans et plus ;
Sans revenus ou disposant de petits revenus instables et irrguliers ;
Avoir une rsidence fixe ;
Dpos une qualification matrialis par un diplme, ou un titre quivalant reconnu ou bien, possder un savoir-faire prouv en
relation avec lactivit projete ;
Ne pas avoir bnfici dune autre aide la cration dactivits ;
Mobiliser un apport personnel de 3 5% du cot global de lactivit, selon les cas
Au titre de lachat de matires premires, mobiliser un apport de 10% du cot global, qui ne saurait dpasser les 30.000 DA ;
Verser des cotisations au FGMMC pour les crdits bancaires.
Sengager rembourser le montant du prt et des intrts la banque et le prt non rmunr lANGEM en fonction des
chanciers arrts.
31
Cout du projet :
le cot du projet est fix 30.000 DA
Prt octroy par lAgence
1. FINANCEMENT MIXTE :
Cot du projet de 50 000 100 000 DA
2. FINANCEMENT TRIANGULAIRE :
Cot du projet de 100 001 400 000 DA
A leffet de financer les projets de cration dactivits ncessitant lachat dun petit quipement, lAgence a sign des conventions
respectivement avec :
La Banque Nationale dAlgrie (BNA)
La Banque de lAgriculture et du Dveloppement Rural (BADR)
La Banque de Dveloppement Local (BDL),
La Banque Extrieure dAlgrie (BEA)
Le Crdit Populaire dAlgrie (CPA)
Les formes de financement du Micro Crdit :
LANGEM gre dans le cadre du micro crdit deux formes de financement allant du petit prt de survie (PNR financ par
lANGEM avec un plafond de 100 000 DA) jusquau prt plus important (ne dpassant pas 1 000 000 DA) faisant appel un
montage financier avec une banque.
PNR
Crdit
Bancaire
100%
5% du taux
commercial
Zones spcifiques
(sud et hauts
plateaux)
20 % du taux
commercial
Autres zones
29 %
70 %
Apport
initial
0%
1%
PNR
Profil du
promoteur
Tout profil
(Acquisition de
matires
premires)
Taux
Dintrt
Taille du projet
Ne dpasse pas
100.000 DA
Tout profil
Ne dpasse pas
1 000.000 DA
29 %
70 %
1%
32
Tout profil
33
Toute personne intresse par le dispositif CNAC doit rpondre aux conditions suivantes :
Etre ge de 30 50 ans .
Etre de nationalit algrienne.
Ne pas occuper un emploi rmunr ou exercer une activit pour propre compte au moment de lintroduction de la demande
daide.
Etre inscrit auprs des services de lAgence Nationale de lEmploi (ANEM) comme demandeur demploi ou tre allocataire
CNAC.
Jouir dune qualification professionnelle et/ou possder un savoir-faire en rapport avec lactivit projete.
Pouvoir mobiliser des capacits financires suffisantes pour participer au financement de son projet.
Ne pas avoir bnfici de mesure daide au titre de la cration dactivits.
Dossier daccs au dispositif :
1) Volet administratif :
Extrait de naissance E.C 12.
Copie de la pice didentit.
Une photo didentit.
Certificat de rsidence.
Attestation dinscription lANEM, (Pour les allocataires de la CNAC, en cours de droit, une attestation de perception
dindemnits dassurance chmage leur sera dlivre par lagence de wilaya intresse).
Une dclaration sur lhonneur (modle CNAC) attestant que le chmeur :
Nexerce aucune activit salarie. (Un agent de la CNAC vrifiera lauthenticit de sa non affiliation une caisse de
scurit sociale).
Nexerce aucune activit pour son propre compte au moment de lintroduction de la demande daide.
Navoir pas dj bnfici dune mesure daide au titre de la cration dactivit.
Sengage participer au financement de son projet (apport personnel).
Diplme ou tout autre document justifiant du niveau de qualification professionnelle en rapport avec lactivit projete
dlivre par tout organisme public ou priv (certificat de travail ou attestation de travail, attestation de formation, etc.) .
La fiche didentification (modle CNAC).
Remarque : Les chmeurs promoteurs dclarant avoir un savoir-faire ou une qualification professionnelle, ne possdant pas de
justificatifs, sont orients par les structures daccompagnement vers les organismes formateurs conventionns avec la CNAC pour la
validation de leurs acquis professionnels et /ou de leur savoir-faire, opration organise et finance par la CNAC
2) Volet financier :
Le ou les factures pro forma des quipements (en hors taxes).
Le ou les devis dassurances multirisques et/ou tous risques des quipements en TTC .
Un (01) devis damnagement et dagencement des locaux (en hors taxes), sil y a lieu.
Procdures dinscription au dispositif CNAC :
Le dossier est dpos par le jeune promoteur lantenne locale de la CNAC qui en vrifie la conformit et le transmet au comit
pour examen, validation et financement. Un rcpiss de dpt est dlivr au chmeur promoteur
Qui valide ?
Le comit de slection, de validation et de financement de lantenne locale la CNAC examine les dossiers des projets
dinvestissements des chmeurs promoteurs.
Le ou les chmeur(s) promoteur (s) exposent leur projet dinvestissement devant le comit. Le comit examine et met un avis sur la
pertinence, la viabilit et le financement du projet dinvestissement. Les dossiers retenus par le comit donnent lieu
ltablissement, dans un dlai ne dpassant pas trois (3) jours, dune attestation dligibilit et de financement dlivre par lantenne
locale de la CNAC et remise lintress.
Le comit de slection, de validation et de financement des projets dinvestissement est mis en place par dcision du ministre
charg du travail et de lemploi pour une dure de trois (3) ans renouvelable.
Il est compos de :
Un reprsentant du wali.
Un reprsentant de la direction de lemploi de wilaya.
Un reprsentant de lantenne de wilaya du centre national du registre de commerce .
Un reprsentant de la direction des impts de wilaya.
Le chef dagence de lemploi de wilaya .
du conseiller animateur de la caisse nationale dassurance-chmage charg daccompagner le ou les chmeurs promoteurs .
de reprsentant(s) des banques concernes sigeant, sans prjudice des dispositions de larticle 23 ci-dessous.
du reprsentant des services financiers des directions rgionales de la caisse nationale dassurance-chmage.
du reprsentant de la chambre professionnelle concerne.
La prsidence du comit est assure par le directeur de lagence de wilaya de la CNAC.
Le comit se runit en session ordinaire tous les quinze (15) jours sur convocation de son prsident. il peut se runir en session
extraordinaire la demande de son prsident.
Y a-t-il une voie de recours ?
34
Lorsque lexamen du dossier du projet dinvestissement du jeune promoteur est ajourn par le comit pour complment
dinformation, la CNAC est tenue de notifier la dcision au chmeur promoteur dans un dlai ne dpassant pas trois (3) jours.
Aprs la leve des rserves par le chmeur promoteur, lattestation dligibilit et de financement lui est tablie et dlivre selon les
conditions fixes.
Dispositions particulires
1) Pour les candidats :
Les candidats ligibles au dispositif peuvent initier seuls ou en quipe leur projet .
Le projet entrepris en quipe ne fera lobjet que dun seul prt.
La contribution financire du ou des promoteurs peut tre en numraire ou en nature.
Dans le cas dune entreprise collective, celle-ci regroupera un grant et des associs, Les associs doivent rpondre aux mmes
conditions dadmissibilit que le grant.
2) Pour le projet :
Seules les activits de production de biens et de services sont finances.
Il recouvre en grande partie lacquisition des quipements.
Le choix de lactivit projete sappuie sur la valorisation de lexprience du ou des porteurs de projet et sur les opportunits
dinvestissement qui sont offertes par le march local.
Mode de financement propos :
Financement triangulaire exclusif :
Niveau 1 : le montant de linvestissement infrieur ou gal 5.000.000 DA.
Apport personnel
Crdit bancaire
1%
29%
70%
Niveau
35
36
PME.
Observation : toutes autres dpenses immatrielles en rapport avec la mise niveau des PME et de leur environnement.
3. Soutien linvestissement matriel englobe :
Les investissements matriels de productivit.
les investissements matriels caractre prioritaire.
37
38
Entreprendre tout projet de partenariat avec les institutions activant dans le cadre de la promotion et le dveloppement de la
PME.
Assurer le suivi des risques dcoulant de loctroi de la garantie du Fonds et de dlivrer les certificats de garantie pour toutes
les formules de financement.
Entreprendre toutes mesures ou enqutes portant valuation des systmes de garantie mis en place.
Etablir des conventions avec les banques et les tablissements financiers.
Engager toute action visant ladoption des mesures relatives la promotion et au soutien de la PME dans le cadre de la
garantie des investissements.
Quels sont les projets ligibles ?
La priorit est accorde aux PME prsentant des projets visant :
La fabrication de biens ou doffres de services inexistants en Algrie.
La cration dune forte valeur ajoute aux produits fabriqus.
La rduction des importations.
Laccroissement des exportations.
Lutilisation de ressources naturelles disponibles en Algrie tout en favorisant la transformation de matires premires locales.
Un financement optimum par rapport au nombre demplois crs.
Le recrutement de jeunes diplms des centres de formation de mtiers, dcoles techniques et duniversits.
La ralisation des projets dans des rgions ayant un important surplus de main-duvre.
Le dveloppement de nouvelles comptences, spcialement dans la nouvelle conomie.
Linnovation par la technologie ou le savoir-faire
Quels sont les projets non ligibles ?
Projets dont le montage financier bnficie dj dun dispositif dappui des pouvoirs publics.
Projets ne rpondant pas aux dfinitions dune PME telles que dcrites dans la loi
dorientation sur la promotion de la petite
et moyenne entreprise.
Sont galement exclus du champ dapplication de cette loi :
- Les banques et les tablissements financiers.
- Les compagnies dassurance.
- Les socits cotes en bourse.
- Les agences immobilires.
-Les socits dimport/export, les entreprises uvrant exclusivement dans le Commerce.
- Tout projet visant refinancer une ancienne dette.
- Toute entreprise susceptible de porter atteinte lenvironnement et ou lcosystme.
Quelles sont les modalits de couverture du fond ?
La garantie du FGAR couvre un taux du solde du capital du crdit consenti par la Banque. Ce pourcentage est tabli pour chaque
projet. Il est prcis dans le certificat de garantie mis par le FGAR la Banque. Le taux de la garantie est plafonn un maximum
de 80% du crdit. Ce taux est calcul pour chaque projet selon le cot et le risque.
Le montant minimal de la garantie par projet est de 5 millions DA et le montant maximal est de 50 millions DA. Le montant
maximal de 50 millions DA dsigne la garantie accorde et non le cot du projet.
La dure maximale de la garantie et fix : 7 ans pour un crdit dinvestissement classique et 10 ans pour un crdit-bail (leasing).
La garantie accorde doit tre ncessaire la ralisation du projet pour laquelle elle a t consentie.
La banque demandera des srets sur les actifs prvus au financement du projet.
Un plan daffaires dtaill selon les normes du FGAR est requis.
La garantie nest offerte quaprs analyse du projet par le FGAR.
Linvestisseur peut paralllement prsenter le projet sa banque.
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La garantie dfinitive ne peut tre octroye quaprs la notification de laccord de financement au promoteur par la Banque.
Quels sont les cots lis la couverture de la garantie ?
Une commission dtude est fixe par le FGAR pour la couverture des frais dtude du dossier dun montant de 20 000,00 DA en
hors taxes.
Une commission dengagement sous forme de prime unique calcule annuellement sur la base de lencours de la garantie et payable
en une seule fois la dlivrance du certificat de garantie, selon la tarification suivante :
1% par an du montant de lencours de la garantie du crdit dinvestissement 0,50% du montant lencours de la garantie du
crdit-bail.
Linvestisseur doit prsenter un plan daffaires -business plan- comprenant ltude technico-conomique de son projet accompagn
des documents juridiques de lentreprise.
La demande de garantie peut tre soit :
1- Prsente directement au sige du FGAR par le promoteur,
2- Adresse par courrier
2- Achemine ladresse lectronique du FGAR : Email : info@fgar.dz
Quel est le dossier fournir ?
Demande de couverture :
Une demande de couverture, signe par le mandataire lgal de lentreprise exprimant clairement le crdit et la garantie sollicits,
accompagne dune copie lgalise de sa carte didentit nationale.
Documents juridiques et administratifs :
Copie lgalise de lextrait du registre de commerce.
Copie lgalise des statuts de lentreprise, ventuellement, copie lgalise des statuts modificatifs.
Copies lgalises des titres de proprit ou du contrat de location ou tout autre document justificatif doccupation de
terrains et locaux.
Documents comptables et fiscaux :
Etude technico-conomique, dont le canevas est annex au prsent document.
Bilans fiscaux, certifis par le commissaire aux comptes, des 03 derniers exercices pour les entreprises projetant de raliser
des investissements dextension.
Attestations fiscale et parafiscale de moins de 03 mois.
Observation : Pour le traitement du dossier il y a lieu de payer la commission dtude de 23 400 DA TTC au compte du
FGAR ouvert auprs de la BEA agence Ravin sous le numro : 002 00095 095 95 60002 -85.
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PME
Quest-ce que la CGCI ?
La Caisse de Garantie des Crdits dInvestissement (CGCI-Pme spa) est une socit cre linitiative des Pouvoirs Publics pour
soutenir la cration et le dveloppement de la PME en lui facilitant laccs au crdit (objet social statutaire), Dcret Prsidentiel 04
-134 du 19 avril 2004 portants statuts de la Caisse. Elle est dote dun capital social autoris de 30 Milliards DA, souscrit
concurrence de 20 Milliards DA, dtenu hauteur de 60% par le Trsor public et 40% par les banques (BNA, BEA, CPA, BDL et
CNEP Banque). Par ailleurs, la possibilit est donne toutes les banques et tous les tablissements de crdit de la place, pour
prendre une participation dans le capital social de la Caisse (art. 8 du Dcret Prsidentiel). Sa capitalisation dominante publique et
lassimilation de sa garantie financire une garantie de lEtat par la Loi de Finances 2009 renforcent sa signature de garant et en
font une Institution de premier ordre.
Quelles sont ses missions et ses activits ?
La Caisse a pour objet de garantir, aux banques et aux Etablissements de crdit, le remboursement demprunts bancaires contracts
par les PME, au titre du financement dinvestissements productifs de biens et services portant sur la cration, lextension et le
renouvellement de lquipement de lentreprise, et ce, en cas dincidents de remboursement.
Le niveau maximum des crdits ligibles la garantie est de 500 millions DA.
La limite de la garantie est fixe 250 millions DA pondre 80%(quotit garantie) pour les crdits octroys au titre du
financement des projets dinvestissement portant sur la cration et de 60% lorsquil sagit dun crdit accord une PME en
dveloppement (extension, renouvellement des quipements)cf. article 13 du Dcret Prsidentiel N04-134 du 19 Avril 2004.
La prime verse la Caisse, due au titre de la couverture de risque est fixe un maximum de 0,5% sur lencours de crdit restant
d. Elle est paye en flat (sur toute la dure du crdit) ou annuellement (cf. Art 14,15 et 16 du Dcret Prsidentiel) sus vis.
Les crdits octroys par les banques non actionnaires peuvent galement tre garantis par la Caisse. (art .10 du Dcret Prsidentiel
sus vis).
Les srets, relles et/ou personnelles, sont prises dans les limites des lments constitutifs du projet. La ralisation des srets et les
frais y affrents prvus dans la convention de crdit bnficie lEtablissement de crdit et la Caisse au prorata de leur part du
risque.
La Caisse a inaugur, en 2011, une nouvelle phase de diversification de son offre suite la dcision des Pouvoirs Publics de lui
dlguer la gestion dun Fonds de Garantie ddi la couverture des financements agricoles. Cette dcision sappuie sur larticle 36
de la LFC 2011 qui consacre la possibilit pour la Caisse sadosser ses risques des fonds abonds par lEtat. La caisse de garantie
des crdits dinvestissement pour les petites et moyennes entreprises est habilite grer, pour le compte de lEtat et de tout autre
organisme bailleur de fonds, des fonds de garantie spcialiss destins garantir le financement des diffrents secteurs dactivit. La
gestion de ces fonds seffectue dans le cadre dune convention souscrite entre la caisse et le bailleur de fonds (Article 36 de la Loi n
11-11 du 18 juillet 2011 portant loi de finances complmentaire pour 2011).
Quelles sont les critres dligibilit la garantie financire CGCI ?
Le crdit dinvestissement ou le crdit-bail respectant les critres dligibilit dfinis ci-aprs est ligible la garantie de la Caisse.
Pour lEntreprise :
Est ligible la garantie de la Caisse, le crdit dinvestissement accord aux Petites et Moyennes Entreprises telles que dfinies dans
la loi dorientation sur la promotion de la petite et moyenne entreprise n 01-18 du 12 dcembre 2001 et satisfaisant, notamment,
aux critres suivants :
Entreprise de constitution rcente ex-nihilo en matire de cration, ou Entreprise disposant dau moins un bilan
des projets dont le montage financier bnficie dun dispositif dappui et de soutien de ltat le secteur de lagriculture, le secteur
de la pche
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Entreprise dont le chiffre daffaires annuel hors taxes est infrieur 2 milliards de DA, et dont le total bilan annuel
nexcdant pas 500 millions de DA.(cf. annexe.).
Entreprise indpendante : lentreprise dont le capital nest pas dtenue 25% et plus par une ou plusieurs entreprises ne
correspondant pas la dfinition de la PME. Ces critres, sapprcient la date de lintroduction de la demande de garantie la
Caisse sur la base des derniers documents comptables connus, le dernier exercice ne devant pas tre clos depuis plus de douze mois
cette date.
Le crdit :
Sont ligibles la garantie de la Caisse :
Le crdit linvestissement corporel (mobilier, immobilier, quipement, amnagement) dont la dure de remboursement
initiale est gale ou infrieure sept (07 ans), priode de diffr incluse.
Le crdit-bail mobilier et immobilier dont la dure de remboursement initiale ne peut excder dix (10 ans).
La quote-part du crdit ligible la garantie est plafonne (50) cinquante millions de DA pour un montant maximum du crdit de
(200) millions de DA.
Les srets :
Seules les oprations de crdits dinvestissement prvoyant une prise de srets (relles et/ou personnelles) sont ligibles
la garantie de la Caisse.
Les srets usuelles en rapport avec lobjet du crdit ligible la garantie de la Caisse, sont recueillies et/ou recueillir par
:
Ne peut prtendre la garantie de la Caisse que ltablissement de Crdit. Cette garantie ne peut en aucun cas tre
invoque par les tiers, notamment par lEntreprise et ses garants, pour contester tout ou partie de leur dette.
La garantie de la Caisse est soumise aux :
Toute modification des conditions pralables la mobilisation du crdit en matire de crdit linvestissement, ou la mise
en force du matriel pour le crdit-bail, non autorise expressment par la Caisse entrane de plein droit la dchance de la
garantie. La garantie ne bnficie qu ltablissement de Crdit.
Sous rserve des dispositions de larticle cinq (05) des Conditions Gnrales de la garantie et sous peine de la dchance de
la Garantie de la Caisse, toute modification des conditions de remboursement du crdit garanti devra tre porte la
connaissance de la Caisse dans un dlai ne dpassant pas un mois compter de la date de ladite modification.
Constitution du dossier de souscription la garantie
La demande de garantie tablie sur un formulaire de la caisse (ce document est tlchargeable sur le site web de la Caisse
www.cgci.dz) est accompagne des pices constitutives suivantes :
La copie de lautorisation de crdit octroy.
Les bilans des trois (03) derniers exercices (actif, passif, TCR) pour le cas de dveloppement ou dextension de lactivit de
lentreprise.
Le bilan douverture et les comptes de rsultat prvisionnels de 03 exercices (cas de cration, dveloppement ou
dextension dactivit).
La note ou le rapport synthtique sur lentreprise et le projet dinvestissement mettant en vidence les aspects suivants :
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Conclue entre le crdit bailleur(SNL) et le crdit preneur(LE CLIENT), par la signature dun contrat; Il sagit de la mise la
disposition au profit du crdit preneur dun bien mobilier/ou immobilier(proprit de la SNL), pour une dure dtermine et contre
le paiement dun loyer; Le leasing la SNL est destin aux oprateurs conomiques; A la fin du contrat, loption dacheter le bien
pour une valeur rsiduelle, fixe au pralable dans le contrat, vous est propose.
9-
Cadre gnral :
Le dispositif de cration et dextension dactivits de biens et de services par les chmeurs promoteurs gr par la Caisse Nationale
dAssurance Chmage (CNAC) est soutenu par un Fonds de Caution Mutuelle de Garantie (FCMG) des risques crdits
dinvestissement des chmeurs promoteurs du dispositif CNAC constitue la fois une garantie pour le promoteur et une assurance
pour le banquier.
Lattestation ou contrat dadhsion du promoteur au FCMG, pendant la dure intgrale du crdit bancaire accord, est une des
conditions et un pralable au dblocage du crdit bancaire.
Quest-ce que le FCMG ?
Le Fonds de Caution Mutuelle de Garantie (FCMG) a pour objet de garantir les crdits consentis par les banques et tablissements
financiers aux chmeurs promoteurs de la CNAC adhrents au FCMG.
Quel est le rle du FCMG pour le promoteur et pour la banque ?
Le Fonds garantit au prteur (institution bancaire ou financire) quune grande partie de sa crance sera rembourse en cas de
dfaillance de lemprunteur (promoteur), ce qui contribue faciliter laccs au crdit lemprunteur dont les garanties sont souvent
insuffisantes.
Lorsque le promoteur ne peut pas rembourser la dette par laquelle il a demand la garantie, le FCMG se substitue lui en versant
la banque crancire une grande partie du montant pour lequel elle a t sollicite.
Le FCMG assure, auprs des banques et des tablissements financiers, la garantie des crdits consentis par ces institutions au(x)
chmeur(s) promoteur(s) de la CNAC. Le FCMG couvre, la diligence des banques et tablissements financiers, les crances
restant dues en principal et les intrts la date de dclaration du sinistre et hauteur de soixante-dix pour cent (70%).
Qui peut adhrer au FCMG ?
Les chmeurs promoteurs qui veulent crer leur propre entreprise dans le cadre du dispositif CNAC doivent obligatoirement adhrer
au Fonds. La garantie du FCMG complte celle fournie par le promoteur la banque ou ltablissement financier.
Comment adhrer au FCMG ?
Pour le promoteur :
Avoir obtenu lattestation dligibilit dlivre par les services de la CNAC.
avoir laccord de financement bancaire.
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sacquitter des droits dadhsion fixs 0,35 % du montant du crdit, payables en une seule fois au compte local du fonds de
caution mutuelle et qui couvriront toute la dure du crdit.
Pour la banque :
Toute banque ou tablissement financier ayant financ des oprations de cration dactivits et ayant octroy des prts aux chmeurs
promoteurs dans le cadre du dispositif CNAC, doit verser une cotisation annuelle de 1 % calcule sur lencours des crdits octroys.
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Le paiement de la cotisation au profit du Fonds est effectu en une seule fois et intgralement au moment de ladhsion de la micro
entreprise. Le paiement est vers au compte local du Fonds de Caution Mutuelle de Garantie Risques/Crdits Jeunes Promoteurs.
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Factures proformas des subventions demandes au FAUDTIC (Frais dexpertise, quipement et logiciels, Formations, ...etc).
Business plan dtaill sur 3 ans minimum.
Dtail des formations demandes.
3. Pour les administrations publiques :
La fiche de projet date, signe et cachete (fiche imprime partir de lapplication
informatique une fois que la version lectronique aura t envoye) ;
Factures proformas des subventions demandes au FAUDTIC (Frais dexpertise,
quipements et logiciels, Formations, ...etc) ;
Business plan dtaill sur 3 ans minimum ;
Dtail des formations demandes.
Les dossiers de candidature doivent tre transmis dans un dlai de quarante-cinq (45) jours compter de la date de lancement de
lopration dinscription en ligne.
mettre les Outils et les quipements de bureau, et de l'information la disposition des entreprises incubs.
Prparation des programmes de travail.
Les services fournis par les ppinires, les institutions:
En plus des sites et locaux qui sont lous des entrepreneurs incubs, il doit fournir les services suivants :
Fourniture de matriel de bureau et informatique.
Fournir les technologies les plus avances dans la mesure du possible.
Fournir les des services recevoir des appels tlphoniques et de tlcopie.
Fourniture d'lectricit, de gaz et de l'eau.
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