PROPERTY

USAHAKU

Agency
Benefit 2014

Jeffri L Tjiputra SE
51172774 / 08128214274

PROPERTY
USAHAKU

Target Pasar Asuransi Property

Pemilik Usaha Beserta Tempat Usahanya

Pemilik Tempat Usaha Yang Mengontrakkan Tempatnya Asuransi Bangunan Saja
Pengusaha Yang Mengontrak Tempat Usaha Asuransi Isi Saja

PROPERTY
USAHAKU

Lingkup jaminan Asuransi Property

Perlindungan Utama :
Paket 1. FLEXAS
Paket 2. Property All Risk (PAR)
Jaminan diatas sudah dilengkapi dengan manfaat business continuity,
public liability dan santunan meninggal dunia.

www.proteksi-asset.com

PROPERTY
USAHAKU

Lingkup jaminan Asuransi Property

1. FLEXAS (Fire, Lightning, Explosion, falling Aircraft, Smoke): Kebakaran, Petir, Ledakan,
Kejatuhan Pesawat Terbang, Asap.
2. Property All Risk (PAR) : Menjamin semua risiko yang menimbulkan kerugian, kehancuran atau
kerusakan fisik yang tidak dapat diperkirakan sebelumnya, berlangsung secara tiba-tiba dan tidak
disengaja terhadap harta benda yang dipertanggungkan, termasuk Kebongkaran dan Pencurian yang
disertai dengan kekerasan, Banjir, Angin Topan, Badai dan Kerusakan karena air
3. Business Continuity Benefit adalah ketika terjadi kerugian yang dijamin dalam polis yang
mengakibatkan kelangsungan usaha terhambat bahkan terhenti, maka pihak Asuransi akan
memberikan manfaat sebesar 10% dari total klaim yang dibayarkan maksimal 100 juta.
4. Public Liability (Combined Single Limit) : Perusahaan mengganti kerugian yang disebabkan
karena kelalaian tertanggung ditempat resiko yang dijamin polis berupa cidera tubuh setiap orang
yang bukan merupakan anggota keluarga tertanggung dan kerusakan property diluar tanggung jawab
tertanggung.
5. Santunan Meninggal Manfaat yang diberikan jika tertanggung meninggal dunia secara langsung
atau terlebih dahulu cidera fatal hingga meninggal dalam kurun waktu 3 bulan sejak kejadian yang
diakibatkan oleh resiko yang dijamin polis.
5

PROPERTY
USAHAKU

Perluasan jaminan Asuransi Property

Perluasan Jaminan :
1. RSMD 4.1A & CC (Riot, Strike and Malicious Damage & Civil Commotion) :
Kerusuhan, pemogokan dan penghalangan bekerja, perbuatan jahat dan Tindak
Kekerasan Huru-hara dan penjarahan selama huru-hara (Civil Commotion).
2. EQ/VET (Earthquake/Volcanic Eruption, Tsunami) : Kerusakan yang diakibatkan
oleh bencana alam seperti Gempa Bumi, Tsunami, dan atau Letusan Gunung Berapi.

PROPERTY
PROPERTY
USAHAKU

Rate Asuransi Property - Usahaku

PROPERTY
PROPERTY
USAHAKU

Rate Asuransi Property - Usahaku

PROPERTY
USAHAKU

Keterangan Tambahan Asuransi Property

Jenis okupasi yang dikecualikan :

Pasar
Department Store, Shopping Center, Mal, Supermarket, Bar & night Club, Diskotik,
Karaoke, Billyard, Amusement Center, Panti Pijat
Gudang Umum, Pribadi (menyimpan sembako, kertas, kayu dan bahan mudah
terbakar)
Pabrik Sepatu, Mebel (furniture with wood related)
Bengkel perbaikan mobil, pool kendaraan
Pompa Pengisian Bahan Bakar
Warung Makan
Silent Risk
Bangunan sedang dalam pembangunan

PROPERTY
USAHAKU

Keterangan Tambahan Asuransi Property

Dalam polis asuransi property, penentuan harga pertanggungan harus diperhatikan

di awal pengajuan polis. Nilai pertanggungan property yang di asuransikan harus
menunjukkan nilai penuh (tidak lebih kecil) dari harga sebenarnya atau harga pasar
saat berlakunya asuransi serta periode asuransi tersebut.
Ada 2 kondisi yang tidak disarankan kepada Nasabah dimana kondisi tersebut akan
menimbulkan kerugian pada saat klaim yaitu underinsured dan overinsured. Serta
ada beberapa tips mengenai penentuan harga pertanggungan yang dapat di ikuti
oleh nasabah agar tidak terjadi underinsured dan overinsured.
Yang di maksud dengan pertanggungan di bawah harga/underinsured adalah kondisi
pertanggungan lebih rendah/di bawah harga sebenarnya.
sedangkan Overinsured adalah kondisi dimana harga pertanggungan lebih tinggi /di
atas harga sebenarnya, kedua kondisi ini sangat tidak di sarankan bagi nasabah
terutama saat terjadi klaim.

10

PROPERTY
USAHAKU

Contoh Perhitungan Overinsured / underinsureed Property

Contoh :
Harga pertanggungan sebenarnya = Rp. 1.000.000.000,Harga pertanggungan di asuransikan = Rp 750.000.000,Kondisi ini disebut underinsured
Apabila terjadi kerugian maka perhitungan penggantian akan berlaku sbb :
Nilai kerugian = Rp. 100.000.000,Maka akan di ganti oleh pihak asuransi sebesar
750.000.000

x Rp.100.000.000,- = Rp 75.000.000,-

1.000.000.000
Ada selisih Rp 25.000.000,- yang tidak dapat di ganti oleh asuransi karena
underinsured
Sementara jika terjadi overinsured yang terjadi adalah pembayaran premi berlebih
akan sia sia karena asurasi membatasi pembayaran klaim sebesar maksimal nilai
harga pasar sebenarnya pada saat terjadi kerugian

11

PROPERTY
USAHAKU

Keterangan Tambahan Asuransi Property

Tips menentukan harga pertanggungan

1. Gunakan harga sebenarnya untuk nilai pertanggungan. Harga pertanggungan tidak
memperhitungkan nilai komersila lokasi property, keunikan dan nilai tanah
2. Gunakan jasa appraisal property untuk menentukan harga pertanggungan
3. Anda dapat mengajukan harga pertanggungan atas dasar biaya pemulihan baru dari harta
benda yang hendak di asuransikan dengan ketentuan khusus.
Pastikan tidak terjadi overinsured maupun underinsured, bila terjadi underinsured akan
mengurangi penggantian klaim namun bila terjadi overinsured tidak akan memperbesar nilai
penggantian klaim.

12

PROPERTY
USAHAKU

Syarat Penutupan Asuransi Property

1. Formulir Aplikasi Asuransi

2. KTP Calon Tertanggung
3. Foto-Foto
Pengambilan foto menggunakan kamera yang dilengkapi
fasilitas tanggal
Foto bangunan tampak depan harus menampilkan
gambar di sisi kiri dan kanan
Fotofoto lainnya menampilkan isi bangunan

13

PROPERTY
USAHAKU

Prosedur Klaim Asuransi Property

KEBAKARAN
1. Isi formulir klaim
2. Polis asuransi
3. Surat keterangan dari pejabat yang
berwenang setempat

PENCURIAN / KEBONGKARAN
1. Isi formulir klaim
2. Polis asuransi
3. Laporan polisi
4. Bukti kepemilikan (invoice pembelian,
kotak pembungkus, buku manual, dsb.)

SAMBARAN PETIR
1. Isi formulir klaim
2. Polis asuransi
3. Laporan meteorologi dari BMG tentang
keadaan cuaca pada saat kejadian
4. Foto-foto kerusakan
5. Laporan teknis penyebab kerusakan dari
teknisi
6. Bukti kepemilikan (invoice pembelian,
kotak pembungkus, buku manual, dsb.)

BANJIR / KERUSAKAN KARENA AIR

1. Isi formulir klaim
2. Polis asuransi
3. Laporan teknis penyebab kerusakan dari
teknisi
4. Proposal biaya perbaikan
5. Lay out gedung
6. Bukti kepemilikan (invoice pembelian,
kotak pembungkus, buku manual, dsb.)
7. PBB (kalau klaim cat tembok)
14

Pertanyaan yang sering diajukan....1

Pertanyaan

Jawaban

Apakah perbedaan dari Polis

Asuransi Kebakaran dengan Polis
Asuransi Property All Risk ?

Di dalam Polis Asuransi Kebakaran disebutkan risiko-risiko apa saja yang dijamin secara spesifik, yaitu :
Risiko utama (main coverage) : Fire (kebakaran) , Lightning (Petir), Explosion (Ledakan), Impact of
Aircraft (Kejatuhan Pesawat Terbang) dan Smoke biasa disingkat dengan Flexas(Asap)
Risiko perluasan (extended coverage) : seperti Kerusuhan (RSMD), Banjir, dsb
Risiko yang dikecualikan (pengecualian/exclusion)
Sehingga polis Asuransi Kebakaran dinamakan Named Perils Policy.
Sedangkan di dalam Polis Property All Risk /Industrial All Risk tidak secara tegas disebutkan risiko-risiko
apa saja yang dijamin. Di dalam polis Property All Risk / Industrial All Risk yang disebutkan secara
specific adalah Exclusion atau Pengecualiannya. Jadi dengan kalta lain polis Property All Risk /Industrial
All Risk menjamin semua risiko sepanjang risiko tersebut tidak dikecualikan.
Sehingga polis Property All Risk / Industrial All Risk dinamakan Unnamed Perils Policy..

Apa saja yang menjadi Exclusion

atau Pengecualian dalam polis
Property All Risk /Industrial All Risk
?

Ada 2 jenis Exclusion (Pengecualian) dalam polis Property All Risk / Industrial All Risk yaitu :
General Exclusions :
Perang, kerusuhan, huru-hara, penjarahan, revolusi, pengambilalihan kekuasaan, terorisme
Radiasi, ionisasi, kontaminasi radioaktif nuklir
Kesengajaan/kecerobohan tertanggung atau yang mewakili tertanggung
Penghentian pengerjaan sebagian maupun keseluruhan

Dapatkah kita minta agar yang

dikecualikan (Pengecualian) di
dalam polis Property All Risk dapat
dijamin pula di dalam polis ?

Ada beberapa yang dapat, yaitu dengan mencantumkan Extension Clause (Klausula Perluasan) yang
menerangkan bahwa Risiko yang sebenarnya dikecualikan tersebut menjadi dijamin.
Contohnya adalah Jaminan Kerusuhan dan Huru-hara (RSMD 4.1ACC), di mana dalam standard polis
Property All Risk / Industrial All Risk sebenarnya RSMD 4.1ACC adalah dikecualikan. Jadi agar risiko tsb
termasuk ke dalam yang dijamin di dalam polis, maka dalam polis tsb dicantumkan Klausula
Endorsement RSMD4.1ACC.
Contoh lain adalah Penghentian pengerjaan sebagian maupun keseluruhan (Silent Risk) yang tercantum
dalam General Exclusion. Agar risiko tsb dijamin maka dicantumkan Klausula Silent Risk.

Apakah endorsemen itu?

Perubahan data pada Polis asuransi, misalnya perubahan data kendaraan, perubahan nama
tertanggung, dan lain-lain, yang dapat dilakukan dengan mengajukan permohonan perubahan atau
endorsemen polis. Tujuan dari endorsemen adalah menyamakan data antara data tertanggung dan data
penanggung untuk memudahkan
pada saat pengurusan klaim.
15

Pertanyaan yang sering diajukan....2

Pertanyaan

Jawaban

Di dalam polis Property All Risk,

Gempa Bumi tidak disebutkan
sebagi salah satu yang
dikecualikan. Apakah Gempa
Bumi dijamin?

Pada awalnya Gempa Bumi memang dijamin di dalam polis Property All Risk / Industrial All Risk, namun
dengan melihat kecenderungan makin seringnya risiko Gempa Bumi yang terjadi di Indonesia , akhirnya
pada sekitar tahun 2002 risiko Gempa Bumi dijamin di dalam polis tersendiri yang didukung (diback-up)
oleh Pool Reasuransi Gempa Bumi Indonesia (PRGBI, sekarang bernama Maipark).
Untuk itu, untuk menerangkan bahwa polis Property All Risk / Industrial All Risk tersebut tidak menjamin
Gempa Bumi, maka pada polis tersebut dilekatkan Earthquake Exclusion Clause (Klausula Pengecualian
Gempa Bumi).
.

Bagaimana apabila polis Property

All Risk / Industrial All Risk ingin
diperluas dengan Gempa Bumi
dan bagaimana dengan ratenya?

Apabila polis Property All Risk / Industrial All Risk ingin diperluas dengan jaminan Gempa Bumi, maka
akan dibuat dalam polis tersendiri. Di mana Rate, Deductible dan kondisi lainnya harus mengikuti
standard yang sudah di atur oleh Pool Reasuransi Gempa Bumi Indonesia (PRGBI, sekarang bernama
Maipark).

Apakah rate untuk polis Gempa

Bumi sama untuk semua obyek
pertanggungan ?

Tidak sama. Berbeda dengan polis Property All Risk / Industrial All Risk, rate polis Gempa Bumi selain
ditentukan oleh penggunaan bangunan ditentukan pula oleh Zona letak dari Obyek Pertanggungan
berada dan juga oleh konstruksi bangunan.

Apakah endorsemen itu?

Perubahan data pada Polis asuransi, misalnya perubahan data kendaraan, perubahan nama
tertanggung, dan lain-lain, yang dapat dilakukan dengan mengajukan permohonan perubahan atau
endorsemen polis. Tujuan dari endorsemen adalah menyamakan data antara data tertanggung dan data
penanggung untuk memudahkan
pada saat pengurusan klaim.

Apakah yang dimaksud dengan

Endorsement dan Klausula itu ?

Endorsement adalah lampiran perubahan-perubahan di dalam polis, yaitu bisa memperluas jaminan atau
bisa juga mempersempit jaminan.
Sedangkan Klausula adalah suatu tambahan yang dilekatkan pada suatu polis yang dapat memperluas
jaminan atau mempersempit jaminan dan memuat ketentuan-ketentuan yang harus dilakukan
Tertanggung.

16

Pertanyaan yang sering diajukan....3

Pertanyaan

Jawaban

Apakah
untuk
penutupan
Asuransi Property All Risk /
Industrial All Risk harus dilakukan
survey terlebih dahulu atas Obyek
Pertanggungan tersebut ?

Di dalam General Condition pada polis Property All Risk / Industrial All Risk diatur mengenai Right of
Inspection, di mana Wakil Penanggung (Surveyor) berhak menginspeksi (mensurvey) dan mengkaji
risiko yang akan dicover, dan Tertanggung harus memberikan kepada Surveyor semua keterangan
rinci dan penilaian risiko.
Hal ini sejalan dengan Prinsip asuransi Utmost Good Faith. Terutama untuk bisnis-bisnis yang
memiliki risiko tinggi, seperti pabrik textil, wood working, pabrik bahan kimia atau untuk bisnis yang
Harga Pertanggungannya besar.
Di mana dengan melakukan survey, menjadi dasar bagi bag. underwriting untuk menentukan rate,
menentukan share, menentukan deductible (risiko sendiri), mencantumkan Warranty atau untuk
menentukan apakah risiko tersebut akan diterima atau tidak.

Apakah Warranty itu ?

Warranty adalah suatu janji atau persyaratan yang melengkapi polis yang memuat suatu keadaan
yang harus dipenuhi oleh Tertanggung yaitu untuk melakukan sesuatu atau tidak melakukan sesuatu,
di dalam polis biasanya disebutkan sebagai Klausula Kewajiban Tertanggung.
Contohnya : Warranty mengenai keberadaan Alat-alat Pemadam Api Ringan
Yang berbunyi :
KLAUSULA KEWAJIBAN TERTANGGUNG (WARRANTY)
MENGENAI KEBERADAAN ALAT-ALAT PEMADAM API RINGAN (APAR)
Untuk setiap 250 meter persegi (m) dari lantai bangunan harus disediakan, pada
tempat yang mudah dijangkau, MINIMAL 1 (satu) dari salah satu unit tabung APAR
tersebut di bawah ini :
9 kg jenis gas CO2 (carbondioxide) pemadam
4.5 kg jenis kimia kering (dry powder) pemadam
3 kg jenis gas HALON (halogenated hydrocarbon) pemadam
10 liter jenis busa pemadam
10 liter air pemadam
Tabung APAR berukuran lebih kecil boleh dipakai asal keseluruhan jumlah berat (kilogram) atau isi
(liter) sama dengan tabung APAR yang digantikannya.
Selanjutnya Tertanggung, dengan ini menyatakan setuju bahwa apabila pada saat terjadi kebakaran
ternyata APAR tidak ada atau tidak berfungsi sebagaimana mestinya disebabkan kelalaian dan/atau
kesalahan Tertanggung dalam pemeliharaan dan/atau dalam mengikuti petunjuk pabrikan, maka
Perusahaan Asuransi/Penanggung tidak bertanggung jawab atas kerugian yang terjadi.
17

Pertanyaan yang sering diajukan....4

Pertanyaan

Jawaban

Kapan berlakunya Warranty dan

bagaimana apabila Warrant tsb
tidak dipenuhi oleh Tertanggung ?

Warranty berlaku selama masa pertanggungan asuransi. Apabila warranty ini tidak dipenuhi atau tidak
dilaksanakan oleh Tertanggung sehingga mengakibatkan risiko menjadi meningkat, maka kerugian yang
mungkin terjadi tidak akan dibayarkan.

Bagaiman cara menentukan

Harga Pertanggungan pada Polis?

Harga Pertanggungan dari property yang diasuransikan harus menunjukkan nilai penuh (tidak lebih kecil)
dari harga yang sebenarnya / harga pasar pada saat berlakunya asuransi dan selama periode asuransi
berlangsung, karena pada saat property hancur/rusak maka Penanggung akan mengganti dengan yang
baru atau membangun kembali dengan kondisi yang sama tetapi tidak lebih baik atau lebih luas dari
bangunan sebelumnya.

.
Apakah setelah terjadinya
kerugian sebagian, Harga
Pertanggungan menjadi
berkurang?

Setelah terjadinya kerugian sebagian, Harga Pertanggungan memang menjadi berkurang sebesar
kerugiannya tsb, jadi setelah terjadi kerugian Harga Pertanggungannya harus dikembalikan seperti posisi
semula di mana Tertanggung harus membayar proporsi premi tambahan sampai dengan berakhirnya
masa pertanggungan.
Untuk itu di dalam polis akan dilekatkan klausula Reinstatement Additional Premium.

Bolehkah Tertanggung
mengasuransikan isi bangunan
tanpa mengasuransikan
bangunannya ?

Pada dasarnya di dalam polis tidak memuat ketentuan bahwa yang disuransikan harus beserta
bangunannya, namun biasanya perusahaan asuransi tidak mau menerima apabila yang diasuransikan
hanya isi bangunannya saja tanpa bangunannya, karena risiko yang terbesar justru biasanya dari isi
bangunannya . Kecuali apabila bangunan nya sewa atau bangunannya tsb sudah diasuransikan sendiri.

.-

18

Keterangan Tambahan
Pertan

Apakah pelayanan Asuransi Allianz mencakup seluruh kota di Indonesia?

Pelayanan Allianz dapat diperoleh dimanapun Anda berada di seluruh Indonesia sepanjang ada
kantor cabang atau kantor penjualan Allianz di kota tersebut. Jika di kota Anda tidak terdapat
kantor Allianz, Anda bisa datang ke kantor perwakilan Allianz yang terdekat dengan tempat
tinggal Anda atau hubungi Kami di :

51172774, atau 08128214274

Email ke info_proteksi@yahoo.co.id

www.proteksi-asset.com

08128214274 / 51172774

PROPERTY
USAHAKU

Lingkup jaminan Asuransi Property

1. FLEXAS (Fire, Lightning, Explosion, falling Aircraft, Smoke):

2. Property All Risk (PAR) :

20

www.proteksi-asset.com
21

08128214274 / 51172774