CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA

Por Mara Alejandra Muchart

1.-CONCEPTO:
Para la Sala B de la Cmara Nacional de Apelaciones en lo Comercial
considera la cuenta corriente Bancaria como un contrato de coordinacin, no
formal
y
de duracin, nominado y autnomo, que se sustenta
econmicamente en los contratos de depsito en cuenta corriente y en la
apertura de crdito, producindose- como consecuencia del servicio de caja que
brinda al cliente- la obligacin cumplimentar las rdenes de sus clientes
y poner a su disposicin los fondos. Presenta as dos ntidos aspectos: al
servicio de custodia de dinero y la prestacin del servicio de caja que se
desarrolla a travs del libramiento de cheques que realiza el cliente,
predominando esto ltimo sobre lo primero ( CNCom Sala B, 14/9/87 "Banco
Mayo Cooperativo Ltdo c. Centenari F. y/u otra " ED to 127, p.408.En cambio el Cdigo de Comercio concepta la cuenta corriente
mercantil en su art. 771 del Cdigo de Comercio, considerndolo, como aquel
contrato bilateral y conmutativo, por el cual una de las partes remite a la
otra, o recibe de ella en propiedad, cantidades de dinero u otros valores
sin aplicacin a empleo determinado, ni obligacin de tener a la orden una
cantidad o un valor equivalente, pero a cargo de acreditar al remitente por sus
remesas, liquidarlas en las pocas convenidas, compensarlas de una sola vez
hasta la concurrencia del debito y crdito y pagar el saldo.2.-NATURALEZA:
Es un contrato nominado (art. 8 inc 11 del Cdigo de Comercio) y
autnomo en cuanto se rige por las normas especficas del Cdigo de
Comercio y reglamentaciones por parte del Banco Central, no siendo de
aplicacin las disposiciones propias de la cuenta corriente mercantil ( Nro.
28958-CNc0m SALA B 16/8/79. Gilges Alberto Antonio R v.Banco de Galicia y
BsAS y otro. JA-1979- pag 496.3.-CARACTERES:
Este contrato se caracteriza,
por
nominativo, conmutativo, es un contrato
ejecucin continuada, y no formal.-

ser
bilateral,
adhesin,
de coordinacin, oneroso, de

4.-NATURALEZA JURIDICA:
Para algunos este contrato no era mas que una operacin de debe y
haber,
en
cambio
para
la mayora es un contrato normativo de
reglamentacin, esto conforme Etcheverry..5.-PARTES:
Las partes, son el titular de la cuenta, que puede
jurdica o fsica y por el otro lado un Banco.-

ser

una

persona

6.-OBJETO:
El objeto de la cuenta corriente bancaria se encuentra limitado a
cantidades de dinero y otros valores que puedan ser objeto de las
negociaciones bancarias, con lo cual se restringe, sustancialmente la
amplitud del art. 771 CCom en materia de cuenta corriente mercantil.en la
cuenta corriente el cliente o librador tiene en la entidad financiera, dados
a su orden u el banco debe pagar el cheque inmediatamente a su
presentacin, situacin que resulta incompatible con lo prescripto por el art.
771 para la cuenta corriente mercantil. Asimismo la cuenta corriente bancaria se
caracteriza porque no existen remesas, las mismas solo consisten en

cantidades de dinero, los valores remitidos quedan a disposicin del

cliente, la situacin de acreedor y deudor pueden determinarse en
cualquier momento , las remesas y el saldo se pueden embargar y
certificado el saldo deudor la certificacin expedida por el Banco en los
terminos el art.793 Ccom, constituye ttulo ejecutivo.
(Fallo NRO 28958. CNac Com, Sala B 16/8/79, Gilges Alvez Antonio R V. Banco
Galicia BsAs).7.-DIFERENCIA ENTRE LA CUENTA CORRIENTE MERCANTIL Y LA BANCARIA:
Como bien seala Ernesto Martorell, una importante diferencia en que en
el contrato bancario, una de las partes debe ser un Banco. Otra
diferencia en que en la cuenta corriente mercantil se produce la
transferencia en propiedad de valores y efectos, mientras que en la
bancaria el banquero slo recibe el llamado dominio fiduciario de las
cantidades entregadas .En la cuenta mercantil puede haber remesas recprocas, en la bancaria no.
En la Bancaria existen la produccin de intereses, que en la mercantil solo
opera si se pacta.8.-FUNCIONALIDAD:
Para proceder a una apertura de cuenta corriente, el interesado debe
completar una solicitud que el Banco le entrega, el cual est preimpreso, con
algunos claros, como por ejemplo los datos personales del futuro
cuentacorrentistas, bienes que posee, etc..
Con las nuevas disposiciones legales, en el cheque, que es el
instrumento por el cual se moviliza la cuenta corriente, debe contener
impresos, el nombre, domicilio y Cuit/Cuil del titular.El cuentacorrentista debe firmar, a parte de la solicitud, en caso de ser
otorgada, el registro de firma.
La cuenta corriente abierta, implica que hubo aceptacin del contrato de
cuenta corriente bancaria, lo que genera obligaciones para ambas partes,
para
el
Banco que debe informar ante requerimiento del
cuentacorrentista el saldo, entregar las chequeras, hacer los pagos de los
cheques que se presenten a su cobro, etc.. y el cuentacorrentista debe
cubrir los cheques, pagar la comisin al banco, intereses en caso de sobre giro,
o pago de multa por cheque rechazado, etc..
9.-TERMINACION:
Este contrato puede terminar
por
los
preceptos
legales
o
reglamentarios, como por ejemplo tener ms de cinco rechazos bancarios,
vencimiento del plazo, voluntad de las partes, muerte o incapacidad del
cuenta correntista, y un caso particular es el del concurso, que en
principio si el concursado quiere seguir haciendo uso de la misma, debe
manifestarlo al Juez y previa vista al Sndico, una vez que ha sido
concedido dicho uso, debe, dentro de los 30 das de la apertura del
concurso debe comunicarlo al Banco.10.-SALDO BANCARIO EN ROJO:
Este es el famoso caso de tener la cuenta en rojo o en descubierto o saldo
deudor.
El Banco puede en este caso cerrar la cuenta y ejecutar dicho saldo, para
lo cual emite un certificado de deuda.En la ejecucin el saldo deudor en cuenta corriente bancaria no
existe norma positiva
que
imponga
consignar
el
domicilio
del
cuentacorrentistas en el certificado. Tampoco es exigible formular una
detallada descripcin de los rubros que conforman el saldo determinado en el
certificado, como tampoco carece de apoyatura legal predicar la necesidad

de la autenticndose las firmas del certificado de saldo deudor en cuenta

corriente bancaria, ni acreditar el cargo de los firmantes. La exigencia del
art.793 CCom respecto de la firma del contador y gerente, no se refieren al
ttulo profesional, sino a la funcin asignada en la entidad bancaria.
(CNac Com Sala D 10/6/94- Banco Rio de la Plata v. Arcer SA) 1994-IV-85.
Con relacin a los intereses a aplicarse en el certificado de deuda, estos
deben liquidarse a partir de la fecha de cierre de la cuenta expresada
en el certificado y a la tasa en que lo haya sido en las cuentas corrientes
operadas en los bancos pblicos. (CNac Com Sala D 18/4/94 -Banco
Rio
de
la Plata v.Arcer SA) 1994-IV-85. Criterio que es complementado con una
fallo de la Sala D, que considera que la tasa de inters a aplicar de ser la
que cobra el Banco de la Nacin Argentina en sus descubiertos en cuenta
corriente (CNac Com Sala D 26/8/93 -Banco Francs del Ro de la Plata SA c.
Bosch Quesada,Gonzalo y otro) 1994-III-191.
11.-INFORMACION AL CLIENTE:
El resumen de cuenta bancaria no es un instrumento pblico, ni
privado, es una declaracin unilateral de verdad del banco,(CNac Com Sala E,
17/12/93- Romero Fortea, Andres A v. Banco del Buen Ayre SA) 1995-II-189