,.
A gerência de riscos aplicada
a riscos industriais
Antonio Fernando
Navarro
·. Engenheiro Civil
·· Engenheiro de Segurança do Trabalho
Gerente de Riscos do Banco Nacional
Professor da Funenseg
I A I~erência
fiSCOS o.uadministração
surgiu de
como uma neces-
sidade premente de reduzir a incidên-
cia de acidentes, bem como de encon-
trar soluções mais adequadas, a um
mínimo de custos, para o aumento da
produção industrial. Vejamos, inicial-
mente, qual seja a definição para ris-
cos industriais"praticada por nós: Ris-
1 cos industriais são todos aqueles on-
de, através da manipulação de um ou
mais produtos, consegue-se produzir
outros. Emresumo, são atividades de
T transformação.
Uma tecelagem, manipulando al-
godão em caroço, tintas e pigmentos,
colas e outros produtos, transfor-
ma-os em tecido.
Uma fábrica de tintas, através da
manipulação de uma gama de produ-
tos, consegue transformá-Ios em go-
mas e lacas, além da própria tinta.
Assim sendo, para que haja o pro-
duto final, que pode ser o aço para a
construção civil,o cimento, o tijoloou
a cerâmica, a gasolina ou o diesel, o
papel ou o papelão, o chips para um De forma simplificada, os riscos
computador, e até mesmo a tinta ne- que podem afetar uma instalação in-
cessária para escrever este artigo, tem dustrial podem ser devidos a:
que existir a manipulação de uma in-
finidade de outros produtos, denomi-
nados matéria-prima. O produto final
·
Danos de causa interna
elevação ou redução da pressão
ou acabado de um empreendimento
pode vir a ser a matéria-prima em um
·
positiva ou negativa do processo;
elevação ou redução da tempera-
tura do processo;
outro, como, por exemplo, a celulose, · reações físico-químicas em para-
obtida da casca da madeira, gerando
o papel.
O risco industrial difere de qualquer
·
lelo ou descontroladas;
ração;
explosão de misturas em prepa-
outro pela existência da manipulação · combustão descontrolada;
de produtos. De um modo geral, es-
sa manipulação está associada a rea-
. acidentes envolvendo os maqui-
nismos utilizados no processo.
ções físico-químicas, pressões, tem-
peraturas, umidades etc.
Durante a manipulação geram-se ··
Danos de causa externa
incêndios;
produtos com características algumas
vezes bem distintas do produto final,
e em um estado físico também bastan-
·· explosões;
desmoronamentos;
desabamentos;
te diferente. Podem ser obtidos sub- · alagamentos;
produtos sólidos, líquidos, gasosos,
pastosos, de características ácidas, in- ··
· inundações;
ventos;
flamáveis, oxidantes, tóxicas, infec-
tantes, radioativas, corrosivas.
Em vista dessa multiplicidade de
· vazamentos de efluentes;
colapso de edificações por falhas
construtivas.
riscos e situação é que se desenvolveu Não há estatística correta, mas os
a gerência de riscos. acidentes podem ser decorrentes das
Em princípio, são vários os riscos
que podem afetar instalações indus- ·
seguintes causas:
falhas construtivas;
···
triais. Para cada um deles ~averá sem-
· falhas de materiais;
pre a possibilidade de se encontrar um falta de controle de qualidade;
modo de prevenção como também de reações descontroladas;
controle. falhas de supervisão e controle;
CADERNOS DE SEGURO 9
I
 .

·· condições naturais adversas;

erros humanos.
De todas essas causas a mais co-
mum é a de erro humano, responden-
do por cerca de 60% dos acidentes na
área industrial. Pela sua importância
convém comentar as suas causas.
Os erros humanos podem ser divi-

·
didos nos seguintes grupos de causas:
cansaço - visual ou físico, devi-
do a jornadas de trabalho longas, plan-
tões mal dimensionados, condições
ambientais desfavoráveis, inadequa-
das condições orgânicas, localização

·
do trabalho à longa distância;
stress - motivado por proble-
mas de relacionamento no trabalho,
inadaptabilidade.a chefias e subordi-
nados, longas jornadas de trabalho,

·
inadaptação a função;
desatenção - provocada por
problemas de ordens várias, dentre as
quais citamos: problemas familiares,
fome, ansiedade, condições de saú-
de, trabalhos com rotinas e .,cessivas,

·
trabalho repetitivo;
inadaptação física - trabalhos
desgastantes demais para o indivíduo.
o ruido elevado induz ao erro humano, rasponsável por 60% dos acidentes na área industrial

Aqui cabe fazer uma colocação a res- períodos de refeição. Fato bastante no segundo o cansaço visual; ruído
peito do que apuramos como inadap- comum é a do operário correr como elevado, provocahdo falta de percep-
tação física. Consideramos a escolha seu serviço para não perder o horário ção auditiva; temperaturas extremas,
do biotipo físico contraindicado para do almoço. Não podemos descartar produzindo o desconforto térmico, si-
exercer certo tipo de função. Normal- também as ocorrências em indústrias tuação essa encontrada junto a equi-
mente isso ocorre em funções que exi- de produção sazonal ou de piques de pamentos com grande dispersão de
gem demais da compleição física do produção; calor e em locais confinados para a uti-
trabalhador; · falta de motivação - atribuímos lização de computadores. Os proble-
· brincadeiras - ocorrem devido a este item uma série de fatores gera- mas de aumento da pressão sangüí-
principalmente à imaturidade do gru- dores, tais como: má remuneração, nea e a tendosinovite são gerados pe-
po e à falta de uma supervisão ade- falta de treinamento, falta de perspec- las condições ambientai$ adversas; vi-
quada à situação; tiva de crescimento na empresa, ina- bração geral ou localizada, acabamen-
· premeditação - são situações daptação à função, proximidade de tos construtivos com cores ou odores
nas quais o trabalhador, voluntaria- épocas de dispensas coletivas, em pe- agressivos.
mente, procura o acidente, seja para ríon0S que antecedem a negociações Já sabemos, de modo superficial,
beneficiar-se com ele ou prejudicar a sindicais, má situação financeira da quais são os principais danos que po-

·
empresa; empresa e outras causas mais. A fal- dem ocorrer em um risco industrial e
crime - em nosso País são pou- ta de motivação é um dos fatores que quais seus fatos geradores. Entretan-
cas as situações em que há o aciden- contribuem para o absentismo, provo- to, é oportuno comentar-se os refie-
te devido a crime. Geralmente o traba- cador de grandes perdas para as em- xos-desses acidentes junto à empre~a.
lhador procura obter para si ou para presas;
outrem, situação mais difícil, um res- ·
inadaptação aos equipamentos
Os problemas que podem redundar
j!)araessas são os seguintes:

···
sarcimento moral ou pecuniârio, com ou dispositivos de trabalho - seja de- · interdições legais;
a ação. Fatores geradores são as de- vido ao porte físico ou à falta de trei- danos materiais ou pessoais;
missões imotivadas, chefias arbitrá- namento, equipamento projetado perdas de imagem;
·
rias ou arrogantes; sem qualquer preocupação com o la-
falta de treinamento - os aci- do ergonômico. A inadaptação tam-
dentes devidos a esta causa são bas- bém pode ser motivada por funções
··
multas;
ações de ressarcimentos;
perdas de mercado;
tante comuns, em empresas com al- que provocam grandes desgastes fí- · baixa de estoque e baixa produ-
critérios na seleção de pessoal para ·
to "turn over", ou mesmo a falta de sicos ou mentais;
condições ambientais adversas
tividade, se ocorrido acidente envol-
vendo os operários.

·
exercer certas atividades; - alguns itens relevantes merecem Como se vê, grandes são as impli-
pressa - a tendência da ocorrên- ser destacados, como causadores de cações para as empresas e, por conse-
cia de acidentes dessa natureza é condições ambientais adversas: ilumi- qüência, para os mercados consumi-
quanto à mudança de turno de traba- nação excessiva ou deficiente, geran- dores. Dissemos no iníciodeste artigo
lho ou em horários que antecedem a do no primeiro caso o ofuscamento e que um dos objetivos da gerência de
 riscos era a de evitar que situações gra-
vosas atingissem os patrimônios em-
presariais, ai incluido o patrimônio
pessoal. As formas de prevenção
abrangem: seguros, produção, pes-
soas, instalações, patrimônio.
Vejamos a seguir o "modus facien-
di" da prevenção, aplicada a riscos in-
dustriais, passando, porém, a alguns
critéios de identifica cão de riscos. E
importante saber-se, antes de 'ini-
ciar-se um processo de prevenção,
quais itens são relevantes numa ava-
liação de riscos e quais os acidentes
que podem ser esperados com maior
freqüência:
t ção, através de tabelas, tem muito de
Na avaliação de riscos, a poluição f! ponto
pelo monóxido de carbono e enxofre
Avaliação de riscos envolvendo
edificações
Tem muita gente boa que avalia
uma edificação quanto ao risco que
ela está sujeita, observando suas ca-
racterísticas construtivas e o ambien-
te natural ao seu redor.
Assim sendo, uma edificação com
estrutura integral de concreto armado,
em um terreno natural plano, jamais
vai sofrer danos consideráveis. Por ou-
tro lado, a mesma edificação sobre um
<lterro,ou próxima à borda de um ta-
lude, pode vir a sofrer danos periódi-
cos consideráveis. Élógico que o bom
senso do inspetor determina, em seu
relevante. Monumentos são ameaçados
consciente, situaç,ões danosas ou não,
ao ver a edificação e o ambiente exter-
no como uma só condição, o que não
está de todo correto.
O avaliador mais meticuloso deve
avaliar os riscos de per si e atribuir a
eles a sua parcela ou participação em
sinistros e, só a partir daí, avaliaro con-
junto. Agindo dessa forma, terá me-
lhores condições de sugerir medidas
preventivas, melhor indicadas. Quan-
do dizemos melhor indicadas quere-
mos nos referir àquelas onde o fator
custo x benefício foi observado.
São os seguintes os itens, que a
nosso ver, merecem uma observação
mais detalhada:
. idade das edificações - cada
edificação tem uma vida útil, especí-
fica não só pela qualidade dos mate-
riais de construção nela empregada,
como também pela sua utilização. Di-
zer que uma edific.ação de alvenaria
tem uma vida útil de 30 anos, se de al-
venaria de produtos cerâmicos, e de 60
anos, se de alvenaria de blocos de can-
taria (blocos de pedra) é um pouco di-
fícil, para não dizer que foi "chute". A
idade é fator preponderante quando
avaliada em conjunto com outros ele-
mentos. Até mesmb as condições cli-
máticas circundantes têm importân-
cia. Uma ~dificação de alvenaria em
cantaria, em clima seco e frio, pode ter
sua vida útil prolongada para 100anos,
o mesmo não ocorrendo em climas
úmidos e quentes.
A idade deve ser pesquisada pOFser
importante saber-se a época da cons-
trução e, por conseguinte, os materiais
empregados e as técnicas construti-
vas utilizadas.
. vida útil - parâmetro sujeito a
bastante discussão, pelos motivos que
apresentamos anteriormente.
O processo de determinação da vi-
da útil em função do tipo de constru-
empirismo. Mesmo porque duvida-
mos.que alguém tenha pesquisado
uma série significativa de edificações
e avaliado sua vida útil. Existem cas-
telos na Europacom 800 anos, em per-
feitas condições de utilização. Acon-
selhamos sempre que este item só seja
avaliado após obter-se todos os de-
.
mais parâmetros mensuradores.
estado de conservação - quem
já não teve a oportunidade de ver nas
ruas carros com 30 Ol..'llais anos de
idade, com a aparência de saídos de
fábrica, e outros com um ano, dois ou
três verdadeiros cacarecos? O princi-
pal fator para que isso ocorresse cha-
CADERNOSDESEGURO 11

Sistemas de detecção e combate a inc6ndios
ma-se conservação. O mesmo se su-
cede com as edificações. Quanto me-
lhor conservadas maior será o seu
tempo de utilização, ou de aproveita-
·
mento.
condições de manutenção -
apesar da palavra conservação pare-
cer ser sinônimo de manutenção, en-
tendemos que a manutenção é a pe-
riodicidade da conservação. Em um
caso conservamos ou preservamos o
bem e, em outro, mantemos o mesmo
em perfeitas condições.
· condições ambientais agressivas
- consideramos a avaliação das con-
dições ambientais agressivas como
um dos fatores mais expressivos, em
termos de avaliação de riscos. Dentro
deste tópico pode-se ter o clima e as
condições físicas do terreno. A conju-
gação de chuvas em terren'o calcá rio
pode ser fatal para a construção. Tam-
bém aqui deve-se associarfatores, co-
mo forma de melhor estudá-Ios. Além
desses pontos, a atmosfera do local
também pode ser altamente prejudi-
cial. Os grandes monumentos arquite-
tônicos do mundo estão sendo gra-
dualmente destruídos pela poluição
atmosférica, principalmente devido ao
·
monóxido de carbono e ao enxofre.
qualidade dos materiais de cons-
trução utilizados - é óbvio que se qui-
sermos ter uma edificação que perdu-
re, deveremos empregar materiais de
12 FIINMG
'';J '
:J
'..
.< ","-"
-
incluem-se nas proteções ativas que contêm ou extinguem o dano
construção adequados à utilização da no de materiais e pessoas.
mesma. Isso quer dizer que, se traba- · prote'ções ativas e passivas - a
lharmos com produtos ácidos ou gra- nosso ver, para cada nova atividade
xos, deveremos dispor de superfícies desenvolvida deverão existir sistemas
resistentes ao ataque dos produtos. de proteção ativa ou passiva, existen-
Se ao invés desses produtos tivermos tes desde a fase do anteprojeto. Infe-
materiais explosivos, o principal é que lizmente, em nosso País, costuma-se
os materiais utilizados tenham eleva- premiar quem age corretamente, ou
da inércia e resistência a impactos. somente no estrito cumprimento da
Além dos itens acima, os quais de- lei.
verão ser analisados em conjunto, Toda atividade empresarial, mesmo
existem outros também importantes, de pequeno porte, é obrigada por lei
discriminados a seguir: a contar, com pelo menos, um siste-
· adequadas proteções contra da- ma primário de extintores de incêndio.
nos - são todos os tipos de proteção O Corpo de Bombeiros, através de le-
empregadas para evitar que um aci- gislações estaduais, e o Ministério do
dente destrua completamente a edifi- Trabalho, por meio de uma legislação
eação. Por exemplo, telhados móveis, federal, regulamentam completamen-
que em caso de explosão liberamcom- te o assunto. Pois bem, o mercado se-
pletamente os gases formados. Estru- gurador brasileiro, a1émde passar por
turas especiais resistentes a deforma- cima dessas exigências legais, porque
ções etc. faz exigências bem inferiores ao deter-
· layout interno e do conjunto de minado em lei,ainda concede descon-
edlficações - em nível de segurança tos nas taxas de seguros. Em outras
interna recomenda-se que sejam pro- palavras, premia-se quem descumpre
jetados arranjos dos equipament@s e a lei. Bem, este não é bem o nosso as-
de áreas de atividade, de modo que sunto, aqui neste artigo.
um acidente ocorrido em um local não As proteções ditas ativas são aque-
venha a se alastrar com facilidade pa- las que atuam diretamente, contendo
ra os outros. De um modo geral com- ou extinguindo o dano. Podem ser in-
partimenta-se áreas utilizando-se pa- terpretados como proteção ativa os
redes corta-fogo. Entretanto, nem sistemas de detecção e combate a in-
sempre isso é possível, não só devido cêndios (extintores, mangotinhos, ca-
à exigüidade de espaço físico, como nalizações preventivas, hidrantes, de-
também por dificultar o trânsito inter- tectores, moto-bombas, sprinklers,
 sistemas de gases etc.).
As proteções passivas são aquelas
incorporadas à edificação, com o ob-
jetivo de torná-Ia mais resistente aos
efeitos do sinistro. São exemplos de
proteção passiva: revestimentos de
colunas metálicas, diques de conten-
ção, aplicação de produtos especiais
retardantes à ação do fogo etc.
· resistência estrutural contra da-
nos de causa externa - são todos os
sistemas ou dispositivos adicionados
às edificações, capazes de prolongar
a sua vida útil face a impactos ou es-
forços solicitantes adicionais de cau-
sa externa ou interna.
.... Os danos de maior possibilidade de
ocorrência, afetando edificações, são:
· incêndios;
· alagamentos;
· desmoronamentos;
· destelhamentos;
· explosão;
· desabamento;
· impacto de veículos.
Avaliação de riscos envolvendo
instalações
De um modo superficial a sistemá-
tica adotada para identificação de
itens é praticamente a mesma dos
itens anteriores, diferindo apenas do
.,
..
A manutenção preventiva é ponto a ser considerado na avaliação de riscos em equipamentos
enfoque dado. São eles:
· idade da instalação;
· vida útil atribuída e a real;
· estado de conservação;
· condições de manutenção;
· regime de trabalho;
· dimensionamento de projeto pa-
ra folgas e sobrecargas;
· condições ambientais agressivas;
· produto agressivo dominante,
disperso na atmosfera;
· características da instalação;
· formas de proteção contra da-
nos;
· qualidade dos materiais empre-
gados;
· traçado da instalação.
Os danos mais comuns que podem
afetar uma instalação são:
. acidentes eletromecânicos;
· rompimentos;
. danos por superutilização;
· explosões;
· impactos mecânicos;
· choques térmicos;
· fadiga de material;
· desnivelamento;
· incêndio.
Avaliação de riscos em
equipamentos
A exemplo dos itens anteriores, te-
mos também uma série de pontos a
serem observados individualmente, e
em conjunto, para os equipamentos.
São eles:
· idade;
· vida útil estimada e a real, em fun-
ção da utilização;
. estado de conservação aparente
e real;
· condições de manutenção pre-
ventiva;
· regime de trabalho em condições
normais e em regime forçado;
· formas de operação;
· condições ambientais agressivas;
· tipos de instÊlação;
. produtividade real e projetada;
. qualidade dos materiais empre-
gados;
. características. dos projetos de
instalação e de montagem.
Também, aqui,_os acidentes mais
comuns podem ser atribuídos a:
. acidentes elétricos;
· acidentes mecânicos;
· explosão;
· implosão;
· impactos mecânicos;
. desintegração por força centrífu-
ga.
Agora que já conseguimos identifi-
car, pelo menos de modo superficial,
CADERNOS DE SEGURO 13
quais os riscos que podem afetar um zação plena de todas elase vendas ga- respondente a três meses de venda.
empreendimento industrial, já temos rantidas para os próximos seis meses · da apuração dos prejuízos - va-
condições de sugerir medidas preven- de 130% do total da capacidade ins- .Ior segurado = valor dos prejuízos =
tivas, de modo que consigamos evitar, talada. valor indenizado. Pelas suas caracte-
ou reduzir, a incidência de sinistros, ou · do sinistro - sinistro ocorrido em rísticas de produção o segurado havia
eventos danosos. Pelo que dissemos um componente eletromecânico, ex- contratado, além da cobertura para o
anteriormente, as formas de preven- tendendo-se a toda a máquina, com equipamento, um seguro de lucros
ção são, basicamente: seguros, manu- perda total. A produção da máquina cessantes, com um período indenitá-
tenção de segurança e adoção de sis- correspondente a três horas, que es- rio de três meses,. supostamente ne-
temas de segurança. tava ao lado da mesma, foi totalmen- cessário para a reposição do equipa-
O seguro, em princípio, não previ- te danificada. mento sinistrado.
ne nenhum risco. Simplesmente repõe · dos valores segurados - o valor · da verificação da produção -
um patrimônio afetado por um even- segurado correspondia ao valor de no- produção de uma ~áquina = 100m/h
to, podendo ser essa reposição total vo do bem. x 10 h/dia x 22 dias/mês = 22
ou parcial. A reposição é dita total · dos estoques - o segurado, co- km/mês; j:>roduçãode 5 máquinas =
quando o empresário tem o seu bem mo estava com um pique de vendas, 22 km/mês x 5 = 110km/mês; capa-
de volta, após ser sinistrado, em con- inclusive acima da sua capacidade de cidade de vendas = 110 km/mês x
dições de funcionamento pleno, des- produção, havia feito um estoque cor- 30% = 143 km/mês.
pendendo para isso unicamente o cus-
to do seguro. Reposição parcial é Meses Vendas Ikml Produção Ikml Estoque + produção Déficit
aquela na qual o empresário, além de
despender com o pagamento do se- - - - 429 -
guro, ainda terá que gastar mais di- 1? 143 110 396 33
nheiro, se quiser ter a reposição plena. 2? 143 110 363 66
3? 143 110 330 99
Éuma grande baleia afirmar-se que 4? 143 110 297 132
o seguro bem feito, ou bem contrata- 5? 143 110 264 165
6? 143 110 231 198
do, repõe totalmente o bem sinistrado. 7'? 143 110 198 231
A começar que os prejuízos Cleperda 8? 143 110 165 264
de mercado não são indenizados, a 9? 143 110 132 297
10? 143 110 99 330
perdp de produção até a reposição não 11? 143 110 66 363
é computada. Para melhor exemplifi- 12? 143 110 33 396
car verificaremos o seguinte exemplo:
· do bem segurado - máquina de Pela mudança legislativa ocorrida ção, veremos como ficaria o quadro de
trefilação importada, com cinco anos no País, a seguradora, em vista de não vendas e de produção, partindo-se do
de idade, rendimento de produção de poder obter dólares para a importação princípio que os valores vendidos per-
100metros de fios por hora, com pos- do maquiná rio, substituiu-o por um si- manecerão os mesmos.
sibilidade de intercambiar a saída de milar nacional, o qual, pelas suas ca- Produção de 4 máquinas = 4 x 22
fios, desde o diâmetro de 1 mm até 10 racterísticas técnicas, tem uma produ- km/mês = 88 km/mês; produção da
mm. ção 40% inferior, além de propiciar 5? máquina = 22 km/mês x 0,60 x
Essa máquina representa 1/5 da uma perda de 10% da produção, pelo 0,90 = 12 km/mês.
produção total da empresa, com utili- diâmetro diferente do fio. Nessa situa-

14 FUNEm:G
 sua atividade, que só encarecem o
Meses Vendas Ikm) Produção Ikm) Estoque + produção Déficit custo finaldo seguro. Isso para não fa-
lardos pacotes de seguros, interessan-
tes somente para as seguradoras, nos
- + - 429
1? 100
quais são comerc1alizadas coberturas
143 386 43
2? 143 100 343 86 para riscos remotíssimos, e nos quais
3? 143 100 300 129 não pode atribuir as importâncias que
4? 143 100 257 172 deseja para cada cobertura.
5? 143 100 214 215
6? 143 100 171 258 Em resu"mo,por mais que o contra-
7? 143 100 128 301 to de seguro seja bem feito, sempre
8? 143 100 85 344
9? 143 100 42 387 existirão despesas não cobertas.
10? 143 100 ( 1) 430 Cabe ao gerente de riscos buscar
11? 143 100 ( 44) 473 coberturas mais adequadas, a um mí-
12? 143 100 ( 87) 516
nimo de custos. Paratanto, deverá ter
um perfeito controle de todos os sinis-
tros ocorridos, apurando todos os cus-
Caso a máquina seja reposta no pe- ocorresse: perda de mercado, ou per- tos deles decorrentes, e a partir daí for-
ríodo máximo de três meses, estipula- da de clientes. Paramanter a sua clien- mar uma série histórica necessária a
do no contrato de seguro de lucros tela original, sua alternativa foi a de re- qualquer pleito junto à seguradora ou
cessantes, perante a seguradora o se- por o seu estoque através de compras ao IRB.
gurado não teve uma perda de lucro, de terceiros cada vez maiores. Descartando-se o lado comercial,
já que o seu estoque foi suficiente pa- Todas essas perdas não são indeni- hoje de bastante influência, e o aspec-
ra manter suas vendas por esse perío- záveis pelo seguro. to legal ou contratual, a aceitação de
do. Entretanto, a partir do sétimo mês Nosso País, atrelado a tarifas de se- um ~isco deve-se dar em função da
o segurado passou a contar com defi- guros únicas, fica cada vez mais pro- análise de uma série de parâmetros,
ciência em suas vendas. Essa mesma blemático para o segurado contratar o tais como:
deficiência, provocada por uma repo- seguro que realmente precisa. · ocupação do risco;
sição de equipamento inadequado, o Quando isso ocorre, vem recheado · sinistralidade conhecida;
famoso similar nacional, fez com que de "coberturas" totalmente inócuas à .. expectativa de sinistros futuros;
· características físicas do risco;
· existência de meios e sistemas de
detecção e combate a incêndios;
· dano máximo provável e perda
máxima esperada;

·. condições externas agressivas;

importâncias seguradas;

·· garantias pretendidas;
garantias adicionais acessórias;
· risco dominante;
· franquias solicitadas;
· prazo de cobertu ra.
Com base nesses parâmetros é de-
terminada a taxa de risco puro e os
seus carregamentos. A partir daí são
entabuladas pela seguradora algumas
considerações para aceitação do risco,
.
t
·
com base nos parâmetros:
condições e prazos para coloca-
ção dos excessos de cobertura;
· taxas praticadas internacional-
.... mente;
· importâncias resseguradas;
· prazos para pagamento;
Como se vê, é longa a série de exi-
gências feitas pelo mercado segura-
dor, mesmo porque a aceitação do ris-
co não é imediata e nem depende da
exclusiva vontade da seguradora.
A título de ilustração, os caminhos
percorridos para a aceitação de um ris-
co obedecem às seguintes fases, to-
talmente ou não em função dos capi-
tais segurados:

CADERNOS DE SEGURO 15

I
 r---- ------ ---
I
I
I
I
I
I
I
I -
I "
I -'
I -,,-'
ff~/
,.-,
l_________
· fase 1 - aceitação do risco por
parte da seguradora, ou por um pool
de seguradoras, com a retenção de
responsabilidades equivalente ao so-
matório dos limitestécnicos do grupo;
· fase 2 - o excedente da capaci-
dade retentiva do pool é negociado e
repassado para o IRB, sob a denomi-
·
nação de resseguro;
fase 3 - após o IR B esgotar
rapacidade retentiva repassa o exce-
3nte às seguradoras, capacitadas a
operar no ramo, proporcionalmente
aos seus ativos líquidos, em uma ope-
ração chamada de retrocessão, ou 1?
excedente país;
· fase 4 - todos os excedentes de
responsabilidade ainda existentes são
repassados através de contratos com
os resseguradores no exterior,em ope-
rações cumulativas, denominadas de
·
1?, 2? e 3? excedentes;
fase 5 - caso ainda exi!?tamres-
ponsabilidades a serem repassadas,
são carreadas para uma operação de-
nominada de 2? excedente país, no
qual o IRBparticipa com uma parcela
de retenção e o conjunto de segurado-
ras nacionais com o restante;
· fase 6 - as responsabilidades
cedentes e não agasalhadas são re-
passadas para o Excedente Único de
Riscos Extraordinários, onde o IRB e
todo o mercado participam;
· fase 7 - o restante dos riscos não
assumidos são negociados com o Go-
verno Federal, através da compra de tí-
tulos;
·fase 8 '-. essa última fase com-
preende a colocação das pontas de
16 fI'Nvar.
-- --- - -
----------
responsabilidade, negociadas através
de contratos avulsos com o exterior.
Apresentamos uma situação críti-
ca, na qual são acionadas todas as fa-
ses de aceitação de riscos. Periodica:
mente, em função da política de reten-
ção de riscos, praticada pelo país pa-
ra evitar a evasão de divisas, são feitas
sua
alterações nos mecanismos de aceita-
ção de riscos, inclusive com a amplia-
ção de faixas retentivas, em função do
dano máximo provável.
ex-
No tocante à'prevenção de riscos,
existem várias formas de praticá-Ios:
· medidas preventivas - manu-
tenção corretiva e preditiva; controle
de pontos críticos; instalação de equi-
pamentos de prevenção e controle de
perdas; treinamento de pessoal.
· medidas corretivas - novas
- - --,
~
construções mais seguras; modifica-
ção de equipamentos e processos;
modificação e alteração do processo
de utilizaçãode matérias-primas e pro-
dutos intermediários.
Basicamente, no primeiro caso,
empregamos métodos ou sistemas de
prevenção de riscos, os quais, aciona-
dos, previnem ou reduzem a extensão
dos danos. Nosegundo caso, após co-
nhecermos todo o processo e levan-
tarmos os seus pontos vulneráveis, ou
pontos críticos, alteramos ou corrigi-
mos as falhas, podendo, para isso, ter
ou não ocorrido algum sinistro.
Em um próximo artigo falaremos
com maior profundidade sobre as for-
mas de proteção de riscos, aplicada a
riscos industriais. Este assunto faz par-
te de uma série de artigos por nós pre-
parada sobre o tema Segurança Indus-
trial, brevemente publicada.
A seguir apresentamos em quadros
algurls conceitos sobre a segurança na
armazenagem de materiais, enfocan-
do:
· armazenagem em tambores me-
tálicos verticais;
· armazenagem em tambores me-
tálicos horizontais;
· armazenagem em cilindrosde ga-
·
ses;
embalagens diversas - sacarias
depositadas;
· armazenamento de fardos de ce-
lulose;
· armazenamentoem prateleiras;
· estoques a granel sólido;
·
· fardos em fibras;
caixotaria de materiais.
 Segurança na Armazenagem de Materiais

iUm~nagemem Tambores
Meiálicos nallorizontal

··
Deverão ser 'verificados. por ocasião da inspeção. os seguintes itens:
resiStência dos suportes

···
estabilidade dos tambores
aterramento elétrico (caso de depósito de inflamáveis com manipulação)
drenagem da área devido a vazamentos
possibilidade de impacto por velculos e equipamentos

Armazenag$D1 em Tambores
MetáUcoS Verticais

··
Deverão ser verificado por ocasião da inspeção. os seguintes itens:
altura máxima de empilhamento

·.·
resistência flsica dos pallets
estabilidade das pilhas de tambores
drenagem da área devido a vazamentDs
.·
possibilidade de impaems-por velculos e equipamentos
capacidade de resistência do piso .
incompatibilidade entre produtos armazenados

CilindroS com Gases

··
Deverão ser verificado por ocasião da inspeção. os seguintes itens:
incompatibilidade dos gases armazenados
··
quantidade de garrafas estocadas
prevenção ao risco de incêndio e explosão

··
prevenção aos danos provocados por impactos mecânicos
i(lentificação dos cilindros cheios de vazios
amarração das garrafas

J
L -
li li u_
7Xy

CADERNOSDE SEGURO 17

I
 Segurança na Armazenagem de Materiais

h_. _._"' ,_ ~;.

_ Embalagens Diversas
Sacarias Estocadas
altura máxima

...
que depende Deverlo ser verificado por ocasião da inspeção. os seguintes itens:
da resistência tempo máximo de armazenamento do produto
do material rotatividade do estoque
de embalagem
..
estabilidade das pilhas de sacos
nãô absorção de umidade pelo produto
.·
ventilação (arejamento) interno das pilhas
resistência do material de embalagem

-
pallet .
identificação dos produtos
proteção contra Incêndio

Estoques a Granel Sólido

··
Deverlo ser l1erificado por ocasião dà inspeção. os seguintes Itens:
dispersão de material particulado
..
altura máxima de empilhamento
estabilidade da pilha
prevenção do risco de fogo e explosão (armazenamento de substências
·.
minerais e orgânicas)
aeração Interna

.
drenagem do piso
condições ambientais agressivas

4rmazenamen.to em Prateleiras

··
Deverlo ser verificado por ocasião da inspeção. os seguintes itens:
altura máxima das prateleiras
·.
distanciamento entre prateleiras e divisões internas
estabilidade das prateleiras

··
existência de mercadorias acima das prateleiras
existência de mercadorias cuja largura excede à das prateleiras
prevenção do risco de fogo

18 fUNOO:G
 Segurança na Armazenagem de Materiais

Caixa com Materiais

Deverão ser verificado por ocasião da inspeção. os seguintes itens:

··
..resistência das embalagens
altura máxima da ampilhamento
··
estabilidade das pilhas de caixas
possibilidade de danos por água ou umidade
·
drenagem da área para ascoamento das águas
identificação correta do conteúdo

Fardos de Fibras

··
Deverão ser verificado por ocasião da inspeção. os saguintes itens:
altura máxima da ampilhamento
·· estabilidade da pilha
resistência do pallet

··
proteção dos fardos para o armazenamento ao ar livre
proteção das mercadorias contra a umidade
risco de incêndio

I
\

I fardo
.----

....
I

----<

- pallet

I
//
20 ruNOOI;
 Sugestão para armázenamento filme plástico
de recobrimento
----
de fardos de celulose ao ar livre fardo de
, celulose

tábua de
fixação1>.I í

~
...
fardo de
celulose OCD
1::18
~['ti
.C~:m
Do11IDo
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E
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." 4- pallet
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grelha de E
u ._~.' torasde
cobe~~ ~ . . ( . . madeira
c--'~ ...:.///~p,,-
-,~/:::.. - ~~//--=:;//.:-
.:=:" F_
4 0.3%(mlnimo)
galeria de caimento do
terreno
.
águas pluviais

ComTrato. O seguro semmistério.

Até agora o pequeno e médio das opções paralelas. E é bem mais

empresário andava investigando os econômico do que fazer vários se-
mistérios do mercado segurador. guros ~paradamente.
Ele procurava um seguro que Ofereça ComTrato. O seguro
atendesse às necessidades espe- que o pequeno e médio empre-
cíficasda sua empresa:um seguro sário estava procurando de lupa
11 ,.. simples, objetivo e totalmente des- na mão.

J,.
j.
..
burocratizado.
Finalmente a Generali acabou
com o mistério criando ComTrato -
~ GENE~
um seguro compreensivo, que dis~
pensa vistoriase avaliações.Numa
única apólice você ofereceao
~
o grande seguro da pequena e média empresa.
cliente 18diferentes tipos
de coberturas, além

CADERNOSDESEGURO 21
T Fatores a serem observados na instalaçãode
uma indústria
·· layout dos prédios

.·layout dos equipamentos e maquinismos

orientação dos ventos dominantes

··
declividade do terreno
insolação
distância entre edificações
.
.
existência de áreas internas
comunicações entre áreas de fabricação

Situações perigosas

no armazentamento
de produtos
no transporte de cargas
··substância armazenada . tipo
.. de equipamentos

··
mistura de produtos
altura de armazenamento
.
capacidade dos equipamentos
içamento

·circulações internas
proteção contra incêndio
movimentação

~ I
."f I
I

no manuseio de
no manuseio de gases
líquieJos i~".is
·· transporte ··transporte

·· estocagem
manipulação
proteção contra incêndio
..
estocagem
manipulação
proteção contra incêndio

22 FUNENfG

..