NTRODUCERE 2

CAPITOLUL 1 CONŢINUTUL, EVOLUŢIA ŞI IMPACTUL ASIGURĂRILOR ASUPRA

VIEŢII ECONOMICE ŞI SOCIALE 3
1.1. CONCEPTUL DE ASIGURARE 3
1.2 EVOLUŢIA ASIGURĂRILOR ÎN ROMANIA 6
1.3 ROLUL SOCIAL ŞI ECONOMIC AL ASIGURĂRILOR 14
CAPITOLUL 2 ACTIVITATEA ŞI ORGANIZAREA SOCIETĂŢII DE ASIGURARE
UNITA SA 17
2.1. PREZENTAREA GENERALĂ A SC UNITA SA 17
2.2. PREZENTAREA SUCURSALEI IAŞI A SC UNITA SA 21
CAPITOLUL 3 LICHIDAREA DAUNELOR LA ASIGURĂRILE AUTO CASCO 23
3.1 TEHNICA LICHIDĂRII DAUNELOR LA ASIGURĂRILE DE AUTO CASCO 23
3.1.1 Operaţiuni declanşate de producerea evenimentelor asigurate 24
3.1.2 Particularităţi ale lichidării daunelor la asigurările de transport practicate de sucursala
Iaşi a SC Unita SA 32
3.2 ANALIZA PLĂŢILOR DIN DESPĂGUBIRI LA ASIGURĂRILE DE TRANSPORT 34
CAPITOLUL 4 CONCLUZII ŞI PROPUNERI 38
BIBLIOGRAFIE 41
CONŢINUTUL, EVOLUŢIA ŞI IMPACTUL ASIGURĂRILOR ASUPRA VIEŢII
ECONOMICE ŞI SOCIALE

1.1. CONCEPTUL DE ASIGURARE

În literatura de specialitate sunt prezentate puncte de vedere diferite în legătură cu conceptul
de asigurare. Asigurarea reprezintă un sistem de relaţii economico-sociale, un proces obiectiv
necesar al dezvoltării economice şi sociale izvorat din acţiunea legilor economice obiective
care constă în crearea în comun, de către persoanele fizice şi juridice ameninţate de anumite
riscuri, a unui fond din care se compensează daunele şi se satisfac alte cerinţe economico-
financiare probabile, imprevizibile .
Caracteristicile exclusive ale asigurării sunt scopul şi metoda. Scopul reprezintă compensarea
pagubelor produse de calamităţi ale naturii şi accidente, precum şi prevenirea pagubelor.
Metoda e constituită din acoperirea unor riscuri, crearea unei comunităţi de risc. Scopul şi
metoda sunt materializate prin formarea şi utilizarea fondului de asigurare .
Alţi autori definesc conceptul de asigurare ca o operaţie prin care unei părţi, asiguratul, i se
permite în schimbul unei prime sau cotizaţii o prestaţie furnizată de către o altă parte,
asiguratorul, în cazul apariţiei unui eveniment.
Există formulări diferite ale conceptului de asigurare, fără a exista un consens şi aceasta
datorită unor dificultăţi de ordin economic, social şi juridic, dintre care cele mai importante
sunt:
 sfera vastă de acţiune a asigurărilor, precum şi practicile complexe folosite în asigurări;
 negarea de către jurişti a faptului că asigurarea este o categorie economică şi prezentarea
acesteia ca un raport juridic, punand semnul de egalitate între asigurarea comercială şi o serie
de practici şi condiţii care fac obiectul contractului de asigurare;

Trăsăturile caracteristice ale asigurărilor

Aceste trăsături se desprind din definirea conceptului de asigurare şi sunt:

 acoperirea unor riscuri prin crearea unei comunităţi de risc şi suportarea pagubelor după
criteriul mutualităţii;
 evenimentul trebuie să fie întamplător şi realizarea lui să nu depindă de voinţa asiguratului,
fie din cauză că acest lucru este imposibil, fie că interesul asiguratului sau legea îl împiedică
să-l provoace;
 evenimentul să fie evaluabil, să se bazeze pe calcule statistico-matematice, atat în privinţa
frecvenţei lui, cat şi a proporţiilor valorice ale fiecărui caz în parte;
 persoanele fizice sau juridice să fie egal ameninţate, adică necesitatea de desdăunare a
grupului de persoane respectiv, trebuie să fie pricinuită de acelaşi fel de eveniment cauzator
de pagube;
Aceste elemente statistice redau în ultimă instanţă esenţa conceptului de asigurare, fiind
valabile pentru orice tip de societate.

Clasificarea asigurărilor

Clasificarea tradiţională, aşa cum aparea ea înainte de 1990 avea în vedere cinci criterii şi
anume:
1. domeniul sau ramura de asigurare:
 asigurări de bunuri;
 asigurări de persoane;
 asigurări de răspundere civilă;
2. forma juridică de realizare a asigurărilor:
 asigurări obligatorii, prin efectul legii;
 asigurări facultative;
3. riscurile cuprinse în asigurare:
 asigurări împotriva incendiului, trăsnetului, mişcărilor seismice;
 asigurări contra grindinii, furtunii, uraganului, ploilor torenţiale, inundaţiilor, prăbuţirilor
sau alunecărilor de teren;
 asigurări pentru boli sau accidente în cazul animalelor;
 asigurări contra avariilor şi altor riscuri specifice pentru mijloacele de transport şi mărfurile
transportate în traficul intern şi internaţional;
 asigurări împotriva unor evenimente ce apar în viaţa oamenilor;
 asigurări contra prejudiciilor cauzate terţelor persoane;
4. după sfera de cuprindere în plan teritorial:
 asigurări interne;
 asigurări externe;
5. după raporturile stabilite între asigurat şi asigurator:
 asigurări directe;
 asigurări indirecte;
După 1990, în literatura autohtonă s-a introdus şi un al şaselea criteriu, datorită modificărilor
din legislaţie. Prin Legea nr.47/1991 societăţile de asigurări din ţara noastră puteau oferi zece
categorii de asigurări. Au fost menţionate şi alte criterii de clasificare:
1.în funcţie de locul unde se produc riscurile asigurate:
 asigurări terestre;
 asigurări maritime;
 asigurări aeriene;
2.după volumul obiectului asigurării:
 asigurări individuale;
 asigurări colective;
 asigurări complete;
Pe baza teoriei şi practicii internaţionale a asigurărilor este oportună şi introducerea altor
criterii de clasificatie :
1.după modul de gestiune:
 asigurări de reparaţie: asigurări de bunuri şi răspundere de bunuri;
 asigurări cu capitalizare: asigurările de viaţă;
2.după obiectul lor şi după criterii tehnice:
 asigurări de daune: de bunuri şi răspundere civilă;
 asigurări de persoane: de viaţă şi asigurări de accidente şi boală;
3.după criteriul diferenţierilor în gestionarea contractelor, a fondului de asigurări şi a
rezervelor specifice de asigurări:
 asigurări non-viaţă;
 asigurări de viaţă;

1.2 EVOLUŢIA ASIGURĂRILOR ÎN ROMANIA

Istoria asigurărilor în Romania, a început să fie scrisă anterior anului 1871, prin manifestări
ale protecţiei pe baze mutuale, ce au apărut în Transilvania încă din secolul al XIV-lea. În
anul 1744 a apărut la Braşov, Casa de Incendiu, organizată prin fuzionarea mai multor
asociaţii mutuale. În anul 1848 ia fiinţă Institutul General de Pensii, organizaţie ce îşi face
apariţia tot la Braşov, ca asociaţie mutuală care asigură membrilor o pensie anuală.
După tratatul de la Adrianopole din anul 1829, au apărut în Bucureşti, la Iaşi şi în porturile
Dunării, reprezentanţe ale unor companii străine din Austria, Italia, Anglia şi Ungaria. Aceste
reprezentanţe practicau asigurări de transport, de incendiu şi asigurări de viaţă.
Dacia a fost prima societate romanească de asigurare autorizată prin Înaltul Decret Domnesc
nr. 699 din 13 martie 1871 . În momentul înfiinţării, societatea dispunea de un capital social
de 3 milioane lei. Cu toate că, fondatorii şi membrii consiliului său de administraţie erau
personalităţi marcante ale vieţii politice, sociale şi economice din perioada respectivă,
societatea a întampinat numeroase dificultăţi.
În anul 1873 a fost creată a doua societate romanească de asigurări, Romania, cu un capital
social de 2 milioane lei. Această societate avea şi ea ca membri fondatori şi ca membri în
consiliile sale de administraţie, personalităţi marcante ale scenei politice, economice şi sociale
din acea vreme. Această societate a avut parte de succes, iar rezultatele pe care le-a înregistrat
au determinat societăţile străine să-şi retragă reprezentanţele din ţara noastră şi să cedeze
portofoliul lor societăţii Romania.
CAPITOLUL 2
ACTIVITATEA ŞI ORGANIZAREA SOCIETĂŢII DE ASIGURARE UNITA SA

2.1. PREZENTAREA GENERALĂ A SC UNITA SA

Unita SA este prima societate de asigurare cu capital integral privat constituită în Romania
după decembrie 1989, punand capăt unei jumătăţi de secol de monopol al statului în domeniul
asigurărilor. Înfiinţată în data de 3 septembrie 1990 în municipiul Timişoara, Unita SA şi-a
început activitatea în ianuarie 1991 cu asigurarea mixtă de viaţă cu acumularea de capital,
înregistrand succesul scontat. Evenimentul a marcat lansarea pe piaţa romanească a primelor
de asigurări de viaţă după standardele Europei Occidentale.
La începutul anului 1996 odată cu lansarea asigurării de incendiu şi a altor pagube la bunuri,
Unita SA pune baza asigurărilor non-viaţă, domeniu care va fi dezvoltat sistematic, an după
an, cu întreaga gamă de asigurări din acest vast domeniu. În anul 1997 Unita SA obţine
autorizarea de a practica asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, RCA şi Asigurarea
facultativă tip Carte Verde.
Societatea de asigurare Unita SA este membru fondator al Uniunii Societăţilor de Asigurare şi
reasigurare din Romania, al Biroului Asigurărilor de Autovehicule din Romania, Biroul
Roman de Carte Verde şi a Institutului Roman pentru Asigurări.
La începutul anului 2001 Wiener Stadtische Wechselseitige Versicherungsanstalt
Vermogensverwaltung a devenit acţionar majoritar al societăţii de asigurare Unita SA
preluand 51% din acţiuni.
În momentul preluării pachetului majoritar, capitalul social a fost de 67,1 miliarde lei, acestea
crescand la 136,939 miliarde lei, majorarea făcandu-se prin aport în numerar în valoare de 6
milioane DEM din partea societăţii Wiener Stadtische. La începutul anului 2002 Grupul
Wiener Stadtische devine acţionar unic al societăţii Unita SA. Actualul capital social este de
168,289 miliarde lei. În octombrie 2002 Unita Grup Wiener Stadtische preia pachetul
majoritar al Societăţii de Asigurare Agras.
Grupul austriac de asigurări Wiener Stadtische care controleaza Unita va dezvolta şi pe piaţa
romanească parteneriatul cu Raiffeisen Bank, care are tot capital austriac. “Acum, ca acţionari
ai companiei Agras, vom putea să eleborăm multe produse împreună, în sistem
bancassurance. De altfel, am început deja din această vară să vindem poliţe de asigurări de
viaţă emise de Unita prin sucursalele Raiffeisen.”
Societatea de asigurare Wiener Stadtische a fost înfiinţată în 1824 la Viena şi este astăzi una
din cele mai mari şi mai puternice societăţi de asigurare din Austria, în acelaşi timp fiind
cotată drept una din cele mai solide societăţi de asigurare din Europa. Tradiţia, experienţa şi
bunul renume alcătuiesc cartea sa de vizită, recomandand-o ca un partener serios al oricărei
companii din lume. Intrarea sa pe piaţa asigurărilor din Romania se înscrie într-o politică a
investiţiilor bine determinate şi care are ca obiectiv caştigarea unor importante cote de piaţă în
ţările din Europa Centrală şi Sud-Est, avand certitudinea că acest sector de activitate se va
dezvolta în continuare.
Compania austriaca de asigurari are în prezent 40% din titlurile Kardan Financial Services,
grup care controleaza TBIH Financial Services. La momentul tranzactiei, valoarea TBIH se
ridica la 270 milioane de euro. Potrivit acordului de preluare, TBIH se va axa în viitor
exclusiv asupra sectorului de asigurari si fonduri de pensii, având în vedere investitiile din
Europa Centrala si de Est.
” Prin majorarea participatiei la TBIH si prin concentrarea asupra activitatilor noastre de baza,
vom putea sa dezvoltam activitatile din Europa Centrala si de Est”, a declarat în comunicat
Günter Geyer, director general al Wiener Staedtische, însarcinat cu operatiunile de
restructurare din cadrul companiei.
La finele anului 2005, societatea de asigurare Unita SA ocupă locul opt cu un total de prime
brute subscrise în valoare de 65.90 milioane EUR. Aceeasi pozitie a ocupat-o si la sfarsitul
anului 2006, dar cu un total de prime subscrise in valoare de 73.55 milioane EUR.
Tipuri de asigurări practicate:
 ASIGURARI DE PERSOANE, ALTELE DECAT CELE DE VIATA
o Asigurarea de accidente;
o Asigurarea de accidente pentru calatori in transportul urban/interurban
o Asigurarea de accidente pentru conducatorii auto si persoanele aflate în interiorul
autovehiculelor;
o Asigurarea medicala pentru calatorii în strainatate
o Asigurarea de asistenta medicala de urgenta pentru cetatenii straini pe teritoriul României
 ASIGURARI GENERALE (NON-VIATA)
o Asigurarea de avarii si furt a autovehiculelor – CASCO;
o Asigurarea bunurilor pentru daune produse în timpul transportului maritim si terestru –
CARGO;
o Asigurarea Completa a Locuintei;
o Asigurarea cladirilor si a constructiilor;
o Asigurarea bunurilor mobile;
o Asigurarea bunurilor casabile;
o Asigurarea de avarii accidentale la masini, utilaje si instalatii;
o Asigurarea lucrarilor de constructii montaj si a raspunderii constructorului;
o Asigurarea obligatorie de raspundere civila auto – RCA;
o Asigurarea de raspundere civila auto cu valabilitate în afara teritoriului României – CARTE
VERDE;
o Asigurarea de raspundere a transportatorului auto în calitate de caraus pentru marfurile
transportate – CMR;
o Asigurarea de raspundere civila profesionala;
o Asigurarea de raspundere civila generala;
o Asigurarea facultativa de tip “BUCHET” pentru transportatorii in regim international;
o Asigurarea privind rambursarea cheltuielilor de repatriere si/sau a sumelor achitate de catre
turist, în cazul insolvabilitatii sau falimentului agentiei de turism;
o Asigurarea creditului în cazul cedarii în leasing a autovehiculelor.
Societatea de asigurare Unita SA este alcatuită din 44 sucursale, grupate în funcţie de zonă şi
grad.