BANCA COMERCIAL

FUNCIONES Y TIPOS
DE FINANCIAMIENTOS PARA LAS EMPRESAS

Concepto de Banco Comercial

Un Banco comercial es un tipo de intermediario financiero o una institucin que se dedica al negocio de recibir dinero en depsito y darlo a su vez en prstamo

Algunas de las actividades que realizan los Bancos Comerciales

Procesar pagos a travs de transferencias, Banca On-Line u otros medios. Emitir letras bancarias y cheques. Aceptar dinero en depsitos a plazo. Prestar dinero por medio de prstamos, u otros sistemas. Proveer letras de crdito, garantas, bonos de rendimiento, y otras formas de exposiciones fuera de balance. Salvaguardar documentos y otros tems en cajas de seguridad Cambiar moneda Venta, distribucin o corretaje, con o sin asesoramiento, de seguros, fondos de inversin y productos financieros similares como un supermercado financiero

Funciones de los Bancos Comerciales

Su funcin principal es realizar la intermediacin habitual entre la oferta y la demanda de recursos financieros, ya que por un lado reciben y retribuyen el ahorro de las personas y las empresas, y por el otro, prestan dinero a aquellos que lo necesitan.

Funciones de los bancos comerciales

1.Intermediacin financiera buscando siempre maximizar beneficios. 2.Crear dinero 3.Seguridad:

PROCESO DE LOS BANCOS PARA CUMPLIR CON SUS FUNCIONES

La captacin, como su nombre lo indica, es captar o recolectar dinero de las personas. Este dinero, dependiendo del tipo de cuenta que tenga una persona (cuenta de ahorros, cuenta corriente, certificados de depsito a termino fijo [CDT], etc.), gana unos intereses equis (intereses de captacin) puesto que a los bancos les interesa que las personas o las empresas pongan su dinero en sus manos, razn por la cual stos (los bancos) les pagan una cierta cantidad de dinero por el hecho de que hagan uso del banco.

COLOCACIN

La colocacin permite poner dinero en circulacin en la economa. Los bancos toman el dinero o los recursos que obtienen a travs de la captacin, y con stos otorgan crditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos prstamos, el banco cobra, dependiendo del tipo de prstamo, una cantidad determinada de dinero que se llama intereses, que son diferentes a los que el banco paga a sus clientes. Tales intereses reciben el nombre de |intereses de colocacin.

Las ganancias del banco resultan de la diferencia entre los intereses de colocacin y los de captacin.

Es decir, entre lo que reciben por hacer los prstamos y lo que deben pagar por poder tener el dinero de las personas o empresas.

Esta diferencia se llama margen de intermediacin.

EJEMPLO
Una persona que tenga dinero disponible y quiera obtener alguna ganancia con l podra prestarlo, pero posiblemente no conoce personas que lo necesiten y quieran tomarlo prestado y, an si las conociera, tendra muchos problemas para confirmar que sean personas confiables que le devuelvan el dinero dentro de unas condiciones especficas. Por otro lado, una persona que necesite dinero prestado posiblemente no conozca a alguna que se lo pueda prestar. Esto quiere decir que los bancos comerciales y los bancos en general facilitan las actividades de estas personas y organizaciones. Estos bancos permiten que el dinero circule en la economa, que pase por muchas personas y que se realicen transacciones con l, esto incentiva diferentes actividades econmicas y de esta forma se estimula toda la economa.

Financiamiento
Qu es un financiamiento?
Tipos de financiamiento Financiamiento a corto plazo Financiamiento a largo plazo

Financiamiento a corto plazo

Crditos Comerciales
Crditos Bancarios

Pagars
Lneas de Crdito Papeles Comerciales

Financiamiento por medio de las Cuentas por Cobrar

Financiamiento por medio de los Inventarios.

Crdito Comercial
Es el uso que se le hace a las cuentas por pagar de la empresa, del pasivo a corto plazo acumulado, como los impuestos a pagar, las cuentas por cobrar y del financiamiento de inventario como fuentes de recursos. Ventajas del crdito comercial * Es un medio mas equilibrado y menos costoso de obtener recursos. * Da oportunidad a las empresas de agilizar sus operaciones comerciales. Desventajas del crdito comercial * Existe siempre el riesgo de que el acreedor no cancele la deuda, lo que trae como consecuencia una posible intervencin legal. * Si la negociacin se hace a crdito se deben cancelar tasas pasivas.

Crdito Bancario
Es un tipo de financiamiento a corto plazo que las empresas obtienen por medio de los bancos con los cuales establecen relaciones funcionales. Su importancia radica en que hoy en da, es una de las maneras ms utilizadas por parte de la empresas para obtener un financiamiento. Ventajas de un crdito bancario * La flexibilidad que el banco muestre en sus condiciones, lleva a ms probabilidades de negociar un prstamo que se ajuste a las necesidades de la empresa, esto genera un mejor ambiente para operar y obtener utilidades.

Desventajas del crdito bancario

* Un banco muy estricto en sus condiciones, puede limitar seriamente la facilidad de operacin y actuar en contra de las utilidades de la empresa.

Pagar
Es un instrumento negociable, es una "promesa" incondicional por escrito, dirigida de una persona a otra, firmada por el formulante del pagar, en donde se compromete a pagar a su presentacin, en una fecha fija o tiempo futuro determinable, cierta cantidad de dinero junto con los intereses a una tasa especificada a la orden y al portador. Ventajas de los pagar *Hay alta seguridad de pago, al momento de realizar alguna operacin comercial. Desventaja de los pagar

* La accin legal, al momento de surgir algn incumplimiento en el pago.

Lnea de Crdito
Significa dinero siempre disponible en el banco, pero durante un perodo convenido de antemano. La lnea de crdito es importante, por que el banco esta de acuerdo en prestarle a la empresa hasta una cantidad mxima, y dentro un perodo determinado, en el momento que lo solicite. Las ventajas de una lnea de crdito * Es un efectivo "disponible" con el que la empresa puede contar. Desventajas de una lnea de crdito * Se debe pagar un porcentaje de inters cada vez que la lnea de crdito es utilizada. * Este tipo de financiamiento, esta reservado para los clientes mas solventes del banco, y en caso de darlo, el banco puede pedir otras garantas antes de extender la lnea de crdito.

Papeles Comerciales
Esta fuente de financiamiento a corto plazo, consiste en los pagars no garantizados de grandes e importantes empresas que adquieren los bancos, las compaas de seguros, los fondos de pensiones y algunas empresas industriales que desean invertir a corto plazo sus recursos temporales excedentes. Ventajas del papel comercial
*Es una fuente de financiamiento menos costosa que el Crdito Bancario. * Sirve para financiar necesidades a corto plazo, como el capital de trabajo. Desventajas * Las emisiones de Papel Comercial no estn garantizadas. * Deben ir acompaados de una lnea de crdito o una carta de crdito en dificultades de pago.

Financiamiento por medio de las Cuentas por Cobrar

Consiste en vender las cuentas por cobrar de la empresa a un factor (agente de ventas o comprador de cuentas por cobrar) conforme a un convenio negociado previamente, con el fin de conseguir recursos para invertirlos en ella.
Ventajas *Es menos costoso para la empresa. *Disminuye el riesgo de incumplimiento, si la empresa decide vender las cuentas sin responsabilidad. *No hay costo de cobranza, puesto que existe un agente encargado de cobrar las cuentas. Desventajas *El costo por concepto de comisin otorgado al agente. *La posibilidad de una intervencin legal por incumplimiento del contrato.

Financiamiento por medio de los Inventarios

Para este tipo de financiamiento, se utiliza el inventario de la empresa como garanta de un prstamo, en este caso el acreedor tiene el derecho de tomar posesin de esta garanta, en caso de que la empresa deje de cumplir.

Ventajas de este financiamiento. * Permite aprovechar una importante pieza de la empresa como es su inventario. Desventajas

* Le genera un Costo de Financiamiento al deudor.

Financiamientos a largo plazo

Los Financiamientos a Largo Plazo, estn conformados por: Hipoteca Acciones Bonos Arrendamiento Financiero Microcrdito Crdito PYME

Hipoteca
Es cuando una propiedad del deudor pasa a manos del prestamista (acreedor) a fin de garantizar el pago del prstamo. La finalidad de las hipotecas para el prestamista es obtener algn activo fijo, mientras que para el prestatario es el tener seguridad de pago por medio de dicha hipoteca.

Acciones
Las acciones son importantes, ya que miden el nivel de participacin y lo que le corresponde a un accionista por parte de la organizacin a la que representa, bien sea por concepto de dividendos, derechos de los accionistas, derechos preferenciales, etc.

Ventaja Las acciones preferentes dan el empuje necesario y deseado al ingreso.

Desventaja Diluye el control de los actuales accionistas.

Bonos
Es un instrumento escrito certificado, en el cual el prestatario hace la promesa incondicional, de pagar una suma especifica, junto con los intereses calculados a una tasa y fecha determinada. Ventajas de los bonos como forma de financiamiento

Son fciles de vender, ya cuestan menos. El empleo de los bonos no cambia, ni aminora el control de los actuales accionistas. Con los bonos, se mejora la liquidez y la situacin de capital de trabajo de la empresa. Desventajas La empresa debe tener mucho cuidado al momento de invertir dentro de este mercado, infrmese.

Arrendamiento Financiero.
Contrato que se negocia entre el propietario de los bienes y la empresa, a la cual se le permite el uso de esos bienes durante un perodo determinado y mediante el pago de una renta especfica. El arrendamiento puede ser para la empresa, la nica forma de financiar la adquisicin de activo.

Microcrdito
El objetivo de las microfinanzas es potenciar la capacidad de los clientes de iniciar un pequeo negocio, o instrumentar el autoempleo.

CRDITO PYME
Es otra opcin de financiamiento por el cual se puede obtener capital de trabajo o adquirir activo fijo para su empresa.