You are on page 1of 14

Perluasan Penjaminan

. Kerusuhan, pemogokan dan perbuatan jahat .

Kerusuhan, Pemogokan dan Perbuatan Jahat Kerusuhan, Pemogokan dan Perbuatan Jahat Menjamin kerugian atau kerusakan karena kerusuhan, Menjamin kerugian atau kerusakan karena kerusuhan, pemogokan, dan perbuatan jahat serta penjarahan yang terjadi pemogokan, dan perbuatan jahat serta penjarahan yang terjadi selama kerusuhan selama kerusuhan Dikenal dengan nama endorsemen 4.1 A dan dapat juga diperluas Dikenal dengan nama endorsemen 4.1 A dan dapat juga diperluas lagi dengan huru-hara dan penjarahan selama huru-hara (4.1AA) lagi dengan huru-hara dan penjarahan selama huru-hara (4.1AA) Ada risiko sendiri yang dibebankan Ada risiko sendiri yang dibebankan kepada Tertanggung, standarnya kepada Tertanggung, standarnya 15% dari klaim minimum 10 juta 15% dari klaim minimum 10 juta rupiah setiap kejadian untuk 4.1A rupiah setiap kejadian untuk 4.1A dan 15% dari klaim minimum 25 juta dan 15% dari klaim minimum 25 juta rupiah setiap kejadian (huru-hara) rupiah setiap kejadian (huru-hara)

Perluasan Penjaminan
. Banjir .

Banjir & friends Banjir & friends

Menjamin kerugian atau kerusakan Menjamin kerugian atau kerusakan karena banjir, angin topan, badai dan karena banjir, angin topan, badai dan kerusakan karena air (TSFWD) kerusakan karena air (TSFWD) Dikenal dengan nama endorsemen 4.3 A Dikenal dengan nama endorsemen 4.3 A

Ada risiko sendiri yang dibebankan Ada risiko sendiri yang dibebankan kepada Tertanggung, besarnya untuk kepada Tertanggung, besarnya untuk setiap kejadian 10% dari klaim dengan setiap kejadian 10% dari klaim dengan jumlah minimum yang variatif jumlah minimum yang variatif

Perluasan Penjaminan
. Perluasan lain .

Perluasan Lain Perluasan Lain


Isi Lainnya Dalam Bangunan; Isi Lainnya Dalam Bangunan; Biaya Arsitek Surveyor dan Konsultan; Biaya Arsitek Surveyor dan Konsultan; Perlengkapan Di Luar Bangunan; Perlengkapan Di Luar Bangunan; Barang-barang Milik Pribadi Pegawai; Barang-barang Milik Pribadi Pegawai; Biaya Dinas Kebakaran; Biaya Dinas Kebakaran; Biaya Alat Pemadam Kebakaran; Biaya Alat Pemadam Kebakaran; Tertabrak Kendaraan Sendiri; Tertabrak Kendaraan Sendiri; Tanah Longsor dan Turunnya Permukaan Tanah; Tanah Longsor dan Turunnya Permukaan Tanah; Kehilangan Uang Sewa; Kehilangan Uang Sewa; Biaya Pembersihan Puing; dan yang lainnya. Biaya Pembersihan Puing; dan yang lainnya.

Sekilas Property All Risk

Umum Bagian bagian Polis Aplikasi

Sekilas Property All Risk


. Umum .

Informasi Umum Informasi Umum

Berdasarkan jenisnya Berdasarkan jenisnya

All Risk Policy All Risk Policy

Menjamin Tertanggung atas suatu Menjamin Tertanggung atas suatu kerugian kehancuran atau kerusakan kerugian kehancuran atau kerusakan fisik yang tidak terduga, tiba-tiba dan fisik yang tidak terduga, tiba-tiba dan tidak disengaja selain dari hal-hal yang tidak disengaja selain dari hal-hal yang dikecualikan dalam Pengecualian dikecualikan dalam Pengecualian Umum atau Pengecualian Khusus Umum atau Pengecualian Khusus

Sekilas Property All Risk


. Struktur Polis .

Bagian bagian polis Bagian bagian polis


Klausula perjanjian pertanggungan Klausula perjanjian pertanggungan Pengecualian umum Pengecualian umum Persyaratan Umum Persyaratan Umum

Section II Kerusakan Benda Section Kerusakan Benda


--Klausula jaminan Klausula jaminan --Pengecualian khusus Pengecualian khusus --Harga Pertanggungan Harga Pertanggungan --Dasar-dasar penyelesaian ganti rugi Dasar-dasar penyelesaian ganti rugi

Section II -- Gangguan Usaha Section II Gangguan Usaha


--Pengecualian Khusus Pengecualian Khusus --Dasar Asuransi Dasar Asuransi --Ketentuan Ketentuan

Sekilas Property All Risk


. Aplikasi .

Apa yang bisa ditutup Apa yang bisa ditutup dengan polis PAR ? dengan polis PAR ? Bangunan, mesin, inventory, stok Bangunan, mesin, inventory, stok Dengan nilai TSI dan premi yang cukup ekonomis Dengan nilai TSI dan premi yang cukup ekonomis Risiko -- risiko kompleks Risiko risiko kompleks

Jaminan bersifat comprehensive Jaminan bersifat comprehensive Premi harus equitable dengan risiko Premi harus equitable dengan risiko Jalur distrubusi broker/agen Jalur distrubusi broker/agen rate hrs kompetitif rate hrs kompetitif

Sekilas Property All Risk


. Aplikasi .

Pengecualian Khusus Pengecualian Khusus bangunan yg sdg dlm proses konstruksi atau pemasangan, bangunan yg sdg dlm proses konstruksi atau pemasangan, pengujian, pembersihan, pemulihan, renovasi, servis pengujian, pembersihan, pemulihan, renovasi, servis harta benda yg sedang dlm pengangkutan harta benda yg sedang dlm pengangkutan Kendaraan darat, air, lokomotif, gerbong kereta, pesawat Kendaraan darat, air, lokomotif, gerbong kereta, pesawat perhiasan, batu permata, logam mulia, emas lantakan, perhiasan, batu permata, logam mulia, emas lantakan, pakaian yang terbuat dari bulu binatang, barang antik, buku pakaian yang terbuat dari bulu binatang, barang antik, buku langka atau karya seni langka atau karya seni Pohon kayu, tanaman panen, hewan, burung, ikan Pohon kayu, tanaman panen, hewan, burung, ikan Tanah, jalan, landas pacu, sumur, saluran pipan, kabel, Tanah, jalan, landas pacu, sumur, saluran pipan, kabel, jembatan, dermaga, lepas pantai jembatan, dermaga, lepas pantai Harta benda dlm penguasaan sewa menyewa, sewa beli, Harta benda dlm penguasaan sewa menyewa, sewa beli, perjanjian kredit perjanjian kredit

Proses Underwriting
. Bagan proses underwriting .

Aplikasi Evaluasi Informasi Pertanyaan & Tindakan Pendukung Analisa Risiko Penolakan Penentuan Harga/Kondisi Penawaran/ Negosiasi Penerimaan

Proses Underwriting
. Informasi underwriting .

Informasi umum Informasi umum Nama tertanggung dan alamatnya Lokasi risiko Okupasi dan kelas konstruksi Kepentingan yang dipertanggungkan Harga pertanggungan untuk bangunan, mesin, perlengkapan lain dan stok

Perluasan Penjaminan

Proses Underwriting
. Informasi underwriting .

Informasi khusus Informasi khusus Okupasi, kelas konstruksi, dan jarak dengan bangunan sekitar Denah (lay out) dalam bangunan dan antar bangunan beserta jaraknya Metode penyimpanan dan kebersihan (housekeeping) Deskripsi proses Kualitas manajemen

Keamanan Moral hazard Pengalaman kerugian minimum 5 tahun terakhir Alat pemadam kebakaran atau pencegah kerugian lain

Proses Underwriting
. Kriteria underwriting .

Kriteria Yang Berhubungan Dengan Eksposur Kriteria Yang Berhubungan Dengan Eksposur Jenis Okupasi Jenis Okupasi
Menentukan beban kebakaran dan sumber-sumber api menentukan Menentukan beban kebakaran dan sumber-sumber api menentukan kemungkinan dan potensi tingkat kerugian kemungkinan dan potensi tingkat kerugian Contoh (berdasarkan Treaty Program 2009) Contoh (berdasarkan Treaty Program 2009)

Eksposure rendah Rumah Sakit Rumah Tinggal Kantor

Eksposur Sedang Pabrik Jam Pabrik Mobil/Motor Studio Film, Televisi

Eksposur Tinggi Pabrik Kertas Pabrik Tekstil Pabrik Plastik

Proses Underwriting
. Kriteria underwriting .

Kriteria Yang Berhubungan Dengan Eksposur Kriteria Yang Berhubungan Dengan Eksposur Estimate Maximum Loss Estimate Maximum Loss
kerugian yang dapat timbul ketika kombinasi keadaan-keadaan yang kerugian yang dapat timbul ketika kombinasi keadaan-keadaan yang paling tidak diinginkan terjadi dan ketika, sebagai akibatnya usaha paling tidak diinginkan terjadi dan ketika, sebagai akibatnya usaha pemadaman kebakaran tidak dapat dilakukan secara memuaskan dan pemadaman kebakaran tidak dapat dilakukan secara memuaskan dan oleh sebab itu hanya dapat dihentikan oleh halangan yang tidak dapat oleh sebab itu hanya dapat dihentikan oleh halangan yang tidak dapat dilalui atau kurangnya bahan yang dapat terbakar dilalui atau kurangnya bahan yang dapat terbakar Menentukan potensi kerugian bagi Penanggung dengan Menentukan potensi kerugian bagi Penanggung dengan mengaplikasikan skenario kasus terburuk mengaplikasikan skenario kasus terburuk Menentukan persentase bagian yang dapat diterima Penanggung Menentukan persentase bagian yang dapat diterima Penanggung untuk suatu risiko untuk suatu risiko Menentukan jumlah reasuransi yang diperlukan Penanggung Menentukan jumlah reasuransi yang diperlukan Penanggung Kriteria untuk mengevaluasi //menyeimbangkan portfolio Kriteria untuk mengevaluasi menyeimbangkan portfolio

Proses Underwriting
. Kriteria underwriting .

Kriteria Yang Berhubungan Dengan Eksposur Kriteria Yang Berhubungan Dengan Eksposur Risiko Sendiri (1) Risiko Sendiri (1)
Mengurangi eksposur Mengurangi eksposur Penanggung Penanggung Mengurangi biaya penanganan Mengurangi biaya penanganan kerugian bagi Tertanggung dan kerugian bagi Tertanggung dan Penanggung Penanggung Mengurangi eksposur Mengurangi eksposur akumulasi Penanggung akumulasi Penanggung terhadap bencana alam terhadap bencana alam menurunkan jumlah menurunkan jumlah pembayaran untuk pembayaran untuk setiap kerugian setiap kerugian menurunkan menurunkan frekuensi kerugian frekuensi kerugian secara keseluruhan secara keseluruhan setiap tahun setiap tahun Mengurangi moral Mengurangi moral hazard insentif hazard insentif untuk pencegahan untuk pencegahan kerugian kerugian

Mengurangi harga asuransi Mengurangi harga asuransi

Proses Underwriting
. Kriteria underwriting .

Kriteria Yang Berhubungan Dengan Eksposur Kriteria Yang Berhubungan Dengan Eksposur Risiko Sendiri (2) Risiko Sendiri (2)
Aplikasi risiko sendiri: Aplikasi risiko sendiri: untuk risiko // okupasi yang rentan untuk risiko okupasi yang rentan terhadap kerugian-kerugian yang sering terhadap kerugian-kerugian yang sering terjadi terjadi untuk risiko // okupasi yang frekuensi untuk risiko okupasi yang frekuensi dan tingkat kerugiannya sangat dan tingkat kerugiannya sangat tergantung kepada perawatan, tergantung kepada perawatan, pemeliharaan dan housekeeping pemeliharaan dan housekeeping untuk risiko yang memiliki potensi untuk risiko yang memiliki potensi akumulasi kerugian yang tinggi bagi akumulasi kerugian yang tinggi bagi Penanggung Penanggung

Proses Underwriting
. Kriteria underwriting .

Kriteria Yang Berhubungan Dengan Harga Kriteria Yang Berhubungan Dengan Harga Premi Premi
harga untuk pengalihan risiko harga untuk pengalihan risiko kepada Penanggung kepada Penanggung sebaiknya selalu sebaiknya selalu merefleksikan eksposur dari merefleksikan eksposur dari setiap risiko ditambah dengan setiap risiko ditambah dengan biaya yang timbul untuk biaya yang timbul untuk pengalihan risiko pengalihan risiko

Kriteria untuk menentukan premi: Kriteria untuk menentukan premi:

Jenis okupasi Jenis okupasi Kualitas risiko Kualitas risiko Risiko Yang Dijamin Risiko Yang Dijamin Risiko Sendiri Risiko Sendiri Sublimit Sublimit

Proses Underwriting
. Kriteria underwriting .

Pertimbangan Lain Pertimbangan Lain Biaya Biaya


komisi yang dibayarkan kepada broker komisi yang dibayarkan kepada broker biaya manajemen risiko (survey dan sebagainya) biaya manajemen risiko (survey dan sebagainya) biaya administrasi internal biaya administrasi internal biaya penyelesaian klaim biaya penyelesaian klaim biaya reasuransi biaya reasuransi

5
Proses Underwriting
. Survey report proses Underwriting.

Substansi Survey Report Substansi Survey Report


Fakta Fisik II Fakta Fisik Fakta Fisik II Fakta Fisik II Moral Hazard Analisa risiko Analisa risiko Luas Bangunan, struktur, isi, nilai pertanggungan Luas Bangunan, struktur, isi, nilai pertanggungan Proses produksi, mesin-mesin, sarana pendukung Proses produksi, mesin-mesin, sarana pendukung Management, performance, fire protection, bisnis Kategori exposure, perhitungan EML & PML Kategori exposure, perhitungan EML & PML improvement, T/C, OR, tarif, penolakan improvement, T/C, OR, tarif, penolakan

Rekomendasi Rekomendasi Eksekusi Eksekusi

Penutupan risiko Penutupan risiko

Penanganan Klaim
. Alur Proses Penanganan Klaim .

Klaim Informasi Umum Survey Eksternal Survey Report Rekomendasi Eksekusi Re-survey

Penanganan Klaim
. Informasi Umum .

Klaim antara loss and opportunity Klaim antara loss and opportunity

Perlu disadari bahwa klaim adalah benefit dari produk asuransi Perlu disadari bahwa klaim adalah benefit dari produk asuransi Seni menggabungkan antara empati dan profesionality Seni menggabungkan antara empati dan profesionality Kuncinya di aksi (action) Kuncinya di aksi (action)

Informasi umum :: Informasi umum -- Waktu kejadian Waktu kejadian -- Lokasi kejadian Lokasi kejadian -- Contact person Contact person

Penanganan Klaim
. Survey Risiko .
Pentingnya Survey Berlaku juga untuk proses Underwrite Pentingnya Survey Berlaku juga untuk proses Underwrite --Asuransi Kerugian adalah bisnis risiko Asuransi Kerugian adalah bisnis risiko --Perbedaan data tertulis dan fakta dilapangan Perbedaan data tertulis dan fakta dilapangan --Moral hazard tidak bisa diungkap dari dokumen Moral hazard tidak bisa diungkap dari dokumen --PeDe aksept = PeDe saat klaim PeDe aksept = PeDe saat klaim --Nyawa dari proses underwriting & klaim Nyawa dari proses underwriting & klaim --Menggali fakta sedalam mungkin Menggali fakta sedalam mungkin seni seni Tips Survey Tips Survey berklaku untuk proses underwrite dan klaim berklaku untuk proses underwrite dan klaim --Identifikasi kasus Identifikasi kasus

--Sesuaikan kostum Sesuaikan kostum --Bikin janji tapi jangan ditepati, datang lebih awal Bikin janji tapi jangan ditepati, datang lebih awal --Merakyat, humble, buat orang nyaman Merakyat, humble, buat orang nyaman --Luangkan waktu Luangkan waktu jangan terburu buru jangan terburu buru --Jika pada saat wawancara karyawan bos selalu menemani patut dicurigai Jika pada saat wawancara karyawan bos selalu menemani patut dicurigai --

Penanganan Klaim
. Survey report klaim.

Substansi Survey Report Substansi Survey Report


Fakta Fisik kerusakan atau kerugian Fakta Fisik kerusakan atau kerugian lakukan identifikasi kerugian selakukan identifikasi kerugian sedetail mungkin sesaat setelah kerugian terjadi detail mungkin sesaat setelah kerugian terjadi Fakta oleh TKP Fakta oleh TKP penentuan proximate cause penentuan proximate cause

Hasil wawancara saksi --saksi Hasil wawancara saksi saksi Analisa klaim Analisa klaim liablelity, penerapan T/C, nilai kerugian liablelity, penerapan T/C, nilai kerugian sistem penggantian, bayar? sistem penggantian, bayar?

Rekomendasi Rekomendasi

Manajemen Risiko
. Matriks risiko .

Matriks Risiko Matriks Risiko

Pendekatan Prouty

Penutup

Penutup
. Kesimpulan .

Aturan 1 Aturan 1 Hukum Murphy :: Setiap hal buruk Hukum Murphy Setiap hal buruk yang dapat terjadi akan terjadi yang dapat terjadi akan terjadi pada saat yang paling tidak tepat pada saat yang paling tidak tepat

Aturan 2 Aturan 2

Asuransi adalah untuk risiko yang Asuransi adalah untuk risiko yang tidak dapat dipengaruhi adanya risiko sendiri, batasan, tidak dapat dipengaruhi adanya risiko sendiri, batasan, pengecualian mendorong pengendalian setiap yang dapat pengecualian mendorong pengendalian setiap yang dapat dikendalikan dikendalikan

Penutup
. Kesimpulan .

Aturan 3 Aturan 3 Underwriting adalah 90% Underwriting adalah 90% pemilihan risiko dan 10% pemilihan risiko dan 10% penentuan tingkat suku premi penentuan tingkat suku premi Aturan 4 Aturan 4 Untuk berkompetisi adalah penting, tetapi Untuk berkompetisi adalah penting, tetapi yang terpenting adalah untuk mendapatkan yang terpenting adalah untuk mendapatkan keuntungan keuntungan Aturan 5 Aturan 5 Survey sebelum penutupan selalu jauh Survey sebelum penutupan selalu jauh lebih baik daripada survey setelah kerugian lebih baik daripada survey setelah kerugian terjadi, lakukan manajemen risiko terjadi, lakukan manajemen risiko

Sekian & Terima kasih

You might also like