PAGARE

INDICE

PAGARE

CONCEPTO 60 ELEMENTOS ESCENCIALES 60 REQUISITOS 61 COMPARACION CON LA LETRA DE CAMBIO 61 UTILIDAD PRACTICA DEL PAGARE 62 MODALIDADES 63 PAGARE DOMICILIADO 64 PAGARE BANCARIO 64 PAGARE HIPOTECARIO 64 EL PAGARE NO NEGOCIABLE COMO TITULO DOCUMENTARIO DE CIERTOS CONTRATOS DE CREDITO 65 EL PAGARE INTERNACIONAL 65 PROCEDENCIA DE LAS ACCIONES CAMBIARIAS EN EL PAGARE 66 FORMULACION DE UN PAGARE 66 CONCLUSIONES 69 BIBLIOGRAFIA 70

INTRODUCCION

Un pagar es un documento que contiene una promesa incondicional de pago. La persona que lo emite, que se conoce como suscriptora, se compromete a pagar a una segunda persona (la beneficiaria o tomadora) una cierta cantidad de dinero en

una determinado plazo. Por ejemplo: No te preocupes, maana mismo te entreg un pagar y cerramos la operacin. Como instrumento formal de pago, un pagar debe cumplir con requisitos de validez. El documento tiene que incluir, ya sea al principio o en otra parte, la palabra pagar que lo identifica como tal. Por otra parte debe detallar la suma de dinero que se pagar con sus correspondientes intereses tanto en letras como en nmeros. Es importante tener en cuenta que el pagar obliga al pago en la fecha estipulada, a diferencia de la letra de cambio. El nombre del beneficiario (ya sea una persona fsica o jurdica), la fecha y el lugar de pago, la fecha y el lugar en que se suscribe y la firma del suscriptor tambin son requisitos formales del pagar. Los pagar son transmisibles mediante endoso, siempre que se transmita el monto total del mismo (es decir, no puede transmitirse a travs de un endoso slo una parte del pagar). El pago parcial es una opcin que tiene el suscriptor y que debe ser aceptada de forma obligatoria por el tomador, quien retendr el documento hasta no recibir el pago ntegro. La metodologa seala que, al recibir un pago parcial, el tomador deber anotarlo en el cuerpo del pagar y extender un recibo.

PAGARE CONCEPTO

Este documento constituye una forma evolucionada de la letra de cambio que en la prctica, la ha venido a desplazar como el ms importante ttulo de crdito.

Hoy es frecuente ver la firma de estos documentos en el mundo bancario, burstil, asegurador, afianzador, comercial y en algunos casos, respaldando obligaciones civiles.

Por definicin, este ttulo de crdito es una orden incondicional de pago realizada por un girador en beneficio de una persona.

ELEMENTOS ESCENCIALES

Al respecto, slo se pueden apuntar dos elementos personales que son el suscriptor u obligado y el beneficiario o tenedor.

Al igual que en la letra de cambio, pueden existir avales y endosantes.

La obligacin se contrae con la sola firma del documento.

Cuando se firma un pagar a nombre de una persona jurdica, se debe requerir que las facultades del apoderado incluya la de firma y suscripcin de ttulos de crdito, en trminos del artculo 9 de la ley sobre la materia.

As las cosas, la firma del mandatario debe acompaarse de la calidad con que se ostenta para dar ms seguridad a los posteriores endosatarios.

Sin embargo en interpretacin jurisprudencial a nivel de tesis, la Suprema Corte de Justicia de la Nacin ha considerado que basta solo la firma del suscriptor a nombre de una persona jurdica para que se tenga como ttulo ejecutivo, pues como este es el elemento esencial, resulta innecesario que se seale en el documento el carcter con el que firma el suscriptor, pues eso no basta para que se niegue eficacia jurdica al documento, toda vez que ya se encuentra la firma.

En el sentido de que es lo que se debe entender por suscriptor, el mismo mximo tribunal dice que es la persona que reconoce deber y se obliga a pagar a otra una cantidad determinada, mediante la firma que plasma en el documento, pues con ella se expresa la voluntad de cumplir con la obligacin que ampara el ttulo de crdito, por lo que se considera irrelevante que se asiente el carcter de suscriptor y si ello se omite no afecta sus efectos legales.

REQUISITOS 1.- La mencin de ser pagare, inserta en el texto del documento 2.-La promesa incondicional de pagar una determinada de dinero 3.-El nombre de la persona a quien debe hacerse el pago 4.-El lugar y la poca del pago 5.-La fecha y el lugar en que se suscriba el documento 6.-La firma del suscritor o de la persona que firme a su ruego o en su nombre

COMPARACION CON LA LETRA DE CAMBIO

Las principales diferencias con la letra de cambio es que aqu solo existen dos personas el suscriptor o girado y el beneficiario. Recurdese que en la letra de cambio debe existir, girador, girado y beneficiario.

En el pagar existe una promesa de pago, en tanto que en la letra de cambio es una orden de pago. La promesa de pago es fundamental para el pagar pues si ella no se encuentra inserta en el documento, afecta su literalidad, en el sentido de que no se puede reclamar al obligado algo que no est determinado en el documento.

A este respecto, existe tesis jurisprudencial en el sentido de que esta promesa incondicional de pago es imprescindible, de tal modo que si por alguna razn se omite la palabra incondicional, esto no implica que carezca de dicho tipo de promesa, pues es suficiente que del documento se desprenda que el pago se har bajo ninguna condicin, para que se presuma incondicional.

Por otra parte, en el pagar si se pueden pactar intereses. En la letra de cambio, no.

Tambin en este sentido, existe tesis jurisprudencial en contradiccin, respecto al establecimiento de intereses bajo la mencin de las letras CPP en el rengln de intereses. Dicha tesis explica que CPP se refiere al Costo Porcentual Promedio de captacin, instrumento financiero mensualmente publicado por el Banco de Mxico.

La tesis que nos ocupa, menciona que resulta inadmisible que exista desconocimiento o dudas, por parte de un deudor, sobre el significado de la expresin CPP, por lo que cuando se le utiliza en un ttulo de crdito para fijar el monto de intereses, resulta evidente que el deudor quiso convenir tal sistema para el clculo de intereses y que conoce el mecanismo para calcular su monto.

En sentido contrario, Daz comenta que tal parece que a la Suprema Corte de Justicia le parece que todos los ciudadanos deben conocer los trminos de la prctica bancaria, lo cual es inexacto, pues dichas expresiones son solamente usadas por instituciones de crdito y por tanto, puede ser excesivo que las conozcan los diversos avales y endosatarios del documento.

En el pagar no existen algunos personajes que si existen en la letra de cambio

como el girador o los recomendatarios.

Tambin se comenta que respecto a la presentacin, si bien es cierto que el pagar tiene generalmente forma impresa o machote, hay infinidad de casos que son mecanografiados o incluso, manuscritos.

En estos casos, el ttulo de crdito es vlido siempre y cuando satisfagan los requisitos legales, o que si carece de alguno, no se presuman por la ley, en trminos de lo establecido para la letra de cambio.

UTILIDAD PRACTICA DEL PAGARE

Al respecto, se debe hacer mencin que entre otras utilizaciones bancarias, los crditos refaccionario, de habilitacin o avo que los bancos realizan, se documentan mediante este ttulo de crdito, que aunque causales, en ellos debe mencionarse su procedencia e incluir las anotaciones del registro de crdito, en la inteligencia de que su transmisin implica la responsabilidad solidaria de quien la efecte, pero tambin el traspaso de la parte correspondiente del crdito, incluidas las garantas y dems derechos accesorios, en la proporcin respectiva.

MODALIDADES

Sin entrar al indebido uso del pagar como garanta de pago de muchas obligaciones, incluso de naturaleza civil, por las que el pagar es desvirtuado como documento cambiario, es importante revisar las diferentes modalidades en que se le puede aplicar.

Por ello es criticable la tesis jurisprudencial que se sostiene en nuestro mximo tribunal, respecto de que el pagar, an suscrito para garantizar obligaciones, permite el uso de la va ejecutiva mercantil para ejercitar la accin de pago, puesto que en estos casos estamos no ante un ttulo de crdito abstracto, sino uno causal.

Por otra parte, algunas instituciones administrativas han venido adoptando ciertas modalidades de pagars, a sus actos administrativos, que sin modificar las estructuras de estos, si se apartan del rgimen legal de aquellos.

Entre otros manejos administrativos, tenemos el caso de los pagars que emite el Estado para oferta pblica, conocidos como papel comercial, en otros casos pagars por valor determinado que son depositados en INDEVAL o bien algunos otros con clusulas de indexacin al tipo de cambio del dlar estadounidense, con previa inscripcin en el Registro Nacional de Valores, en la Comisin Nacional Bancaria y de Valores o en la propia Bolsa Mexicana de Valores.

Tambin otra modalidad es la firma de pagars por parte de los bancos cuando se trata de documentar los contratos de crdito que celebran. Ahora bien, la discusin sobre la causalidad de dichos pagars se ha puesto en entredicho por la propia Suprema Corte de Justicia, pues existe criterio en el sentido de que dichos documentos son autnomos y ejecutivos al compaginar los sentidos del artculo 170 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito y la fraccin IV del artculo 1391 del Cdigo de Comercio, en contradiccin con lo dispuesto por el numeral 68 de la Ley de Instituciones de Crdito, por lo que no es necesario para los bancos que se acompaen pagars con certificacin contable para obtener la va ejecutiva.

Desde mi punto de vista, lo anterior da certeza al banco para realizar cobros en condiciones difciles, pero abre la contradiccin entre los dispuestos por la ley Bancaria y la ley comercial por lo que existe necesidad de uniformar los criterios con base en ese criterio.

PAGARE DOMICILIADO

En este caso es cuando existe un domiciliatario, con funciones similares al de la letra de cambio, es decir, que es una persona en cuyo domicilio se pagar el documento.

Si bien es cierto que la funcin del domiciliatario, no implica obligacin de pago de la persona que presta su domicilio, si ser til en el caso de que se levante protesto por falta de pago, pues all se pact el pago del ttulo de crdito.

PAGARE BANCARIO

Este tipo de pagar ya fue mencionado, pues el que suscriben las instituciones de crdito para documentar sus crditos.

Sin embargo, es frecuente la utilizacin de los pagars, para apertura de crdito que los clientes de los propios bancos emplean ante distintos acreedores, principalmente basados en la solvencia y seriedad de la firma bancaria.

Tambin se utilizan pagars para operaciones bancarias de pago como las realizadas con carta o tarjeta de crdito, as como las muy socorridas tarjetas de

dbito.

PAGARE HIPOTECARIO

Este tipo es una variante de los pagars bancarios, donde el banco asume el papel de beneficiario de uno o varios pagars negociables o no, derivados de un crdito refaccionario, de habilitacin o avo, o simplemente hipotecario, sin que en todos se configuren operaciones exclusivamente bancarias, a pesar de su frecuencia.

En las operaciones antes referidas, aparece frecuentemente como garanta un inmueble o una unidad industrial, por lo que la transmisin de los documentos implica la transferencia de una parte alcuota de la garanta inmobiliaria.

Criterio discutible es aquel manejado por el Poder Judicial Federal, en cuanto a que es vlido y apto para ejercer la va ejecutiva mercantil el duplicado de un pagar inserto en una factura.

Al permitir con ese criterio, que un pagar inserto en una factura y en un duplicado le pueda proceder la accin ejecutiva mercantil, estamos de acuerdo que se ha pasado por alto el hecho de que es un duplicado, pensando en que el deudor pueda tener el original y que con ello puede acreditar el pago, por lo que es procedente acreditar el pago con la exhibicin de la factura original, que por uso comercial se le entrega al cliente una vez cubierto el importe de la mercanca y que en caso contrario, le retendrn la factura.

EL PAGARE NO NEGOCIABLE COMO TITULO DOCUMENTARIO DE CIERTOS

CONTRATOS DE CREDITO

Como ya se ha comentado, los pagars son utilizados para documentar un gran nmero de operaciones de crdito, para lo cual la emisin de dichos ttulos, que en principio pueden ser negociables pero se puede estipular como no negociables sin que por ello se vea desvirtuada su naturaleza cambiaria.

Tal situacin se puede prever en los casos del arrendamiento financiero donde los ttulos firmados son negociables o del factoraje con recurso donde la participacin solidaria del cliente hace que deban ser no negociables.

EL PAGARE INTERNACIONAL

El rgimen jurdico internacional del pagar lo configura la Convencin Panamericana sobre Conflictos de Leyes en Materia de Letras de Cambio, Pagars y Facturas de 1975. Esta convencin fue ratificada por nuestro pas por Diario Oficial de la Federacin del 25 de abril de 1978, con una aclaracin respecto a la ley mexicana de que las facturas no son documentos negociables.

As mismo, es aplicable la Convencin de las Naciones Unidas sobre Letras de Cambio Internacionales y Pagars Internacionales de 1988, originada en la UNCITRAL, tambin ratificada por nuestro pas, por Diario oficial del 27 de enero de 1993.

PROCEDENCIA DE LAS ACCIONES CAMBIARIAS EN EL PAGARE

DIRECTA: Se da contra el suscriptor y el aval, si existe: prescribe en tres aos, contados

apartar del vencimiento DE REGRESO: Se ejercita en contra de los dems signatarios del pagar para el caso de que hubiese circulado por endoso en propiedad o sesin ordinaria.

FORMULACION DE UN PAGARE

Para iniciar este punto, debemos ubicar que como elementos personales del documento se encuentran el suscriptor y el beneficiario.

As mismo, el pagar debe contener:

a) La mencin de ser pagar, inserta en el texto del documento. Esto no quiere decir que slo debe existir en el encabezado del documento sino en su redaccin.

b) La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero, lo cual ya fue explicado con anterioridad.

c) El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago, considerndose nulo si se expide al portador, por lo que la circulacin se deber hacer por endoso.

d) La poca y el lugar del pago. Si el pagar no menciona la fecha de su vencimiento, se considerar pagadero a la vista; si no indica el lugar de su pago, se tendr como tal el del domicilio del que lo suscribe.

e) La fecha y el lugar en que se suscriba el documento; y

f) La firma del suscriptor, o de la persona que firme a su ruego o en su nombre.

Entre otras reglas figuran las siguientes:

Los pagars exigibles a cierto plazo de la vista deben ser presentados dentro de los seis meses que sigan a su fecha.

La presentacin slo tendr el efecto de fijar la fecha del vencimiento y se comprobar en los trminos del prrafo final del artculo 82 de la ley de ttulos.

Si el suscriptor omitiere la fecha de la vista, podr consignarla el tenedor.

El pagar domiciliado debe ser presentado para su pago a la persona indicada como domiciliatario, y a falta de domiciliatario designado, al subscriptor mismo, en el lugar sealado como domicilio.

El protesto por falta de pago debe levantarse en el domicilio fijado en el documento, y su omisin, cuando la persona que haya de hacer el pago no sea el suscriptor mismo, producir la caducidad de las acciones que por el pagar competan al tenedor contra los endosantes y contra el suscriptor.

Salvo ese caso, el tenedor no est obligado, para conservar sus acciones y derechos contra el suscriptor, ni a presentar el pagar a su vencimiento, ni a protestarlo por falta de pago.

Son aplicables al pagar en lo que se le acomode las disposiciones de las letras de cambio

Para los efectos del artculo 152 de la ley de ttulos, el importe del pagar comprender los rditos cados; el descuento del pagar no vencido se calcular al tipo de inters pactado en ste, o en su defecto al tipo legal; y los intereses moratorios se computarn al tipo estipulado para ellos; a falta de esa estipulacin, al tipo de rdito fijado en el documento, y en defecto de ambos, al tipo legal.

El suscriptor del pagar se considerar como aceptante para todos los efectos de las disposiciones enumeradas antes, salvo el caso de los artculos 168 y 169 de la ley respecto a letra de cambio, en que se equiparar al girador.

En caso de que se firme a ruego o en nombre del suscriptor, es necesaria la intervencin del notario para dar fe de que as lo hace, para no entender que lo realiza con otro carcter.

CONCLUSIONES

Es un ttulo valor o instrumento financiero muy similar a la letra de cambio y se usa, principalmente para obtener recursos financieros. Documento escrito mediante el cual una persona se compromete a pagar a otra persona o a su orden una determinada cantidad de dinero en una fecha acordada previamente. Los pagars pueden ser al portador o endosables, es decir, que se pueden transmitir a un tercero.

Los pagars pueden emitirlos individuos particulares, empresas o el Estado; aunque este instrumento de crdito se suele usar entre banqueros y compaas de financiamiento, en las relaciones con sus clientes cuando precisan efectivo para operaciones, generalmente a corto o mediano plazo.

Las personas que intervienen son:

a. Librador: es quien se compromete a pagar la suma de dinero, a la vista o en una fecha futura fija o determinable. b. El beneficiario o tenedor: es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de la suma de dinero estipulada en el pagar. c. El Fiador o Avalista: la persona que garantiza el pago del pagar.