FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR

En esta hoja Excel usted podr registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que haya adquirido. Una vez llena, la pgina siguiente le detallar en qu est gastando su dinero, adems de darle informacin importante sobre su nivel de ahorro y de endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en general, mejorar su calidad de vida. INSTRUCCIONES Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, as como por los pagos de deudas que tiene que realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar informacin en todos los meses. Si Ud. tiene algn ahorro inicial, llene su valor en el casillero correspondiente. Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarn de color, como un semforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo, dependiendo de su situacin financiera. La fila "Total de pago de deudas" le advertir si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medir su capacidad de ahorro.
AHORRO INICIAL 0.00

INGRESOS Ingreso # 1 Ingreso # 2 Otros ingresos Total ingresos

ENERO

FEBRERO

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

OCTUBRE

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

TOTAL ANUAL -

GASTOS Alquiler de vivienda Agua Energa elctrica Telfono en casa Telfonos celulares Internet Cable Alimentos hogar Vigilancia Transporte: Taxis, transporte pblico. Auto: Gasolina, Mantenimiento, Seguro Alimentos en horas laborables Mensualidad escolar y pensiones acadmicas Otros gastos educativos: libros, lonchera, movilidad Mantenimiento del hogar: s. domstico, prod. de limpieza Productos de higiene personal Plan mdico y medicamentos Ropa y calzado Cuidado personal: Saln de belleza, gimnasio Entretenimiento: Pelculas, paseos conciertos, casinos Restaurantes Rubro para el usuario 1 Rubro para el usuario 2 Rubro para el usuario 3 Otros gastos Total de gastos

ENERO

FEBRERO

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

OCTUBRE

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

TOTAL ANUAL -

INGRESOS - GASTOS
PAGO DE DEUDAS (Cuotas mensuales) Tarjetas de crdito Prestam. personales Prestam. vehicular Hipoteca(s) Otras deudas Total de pago de deudas

ENERO

FEBRERO

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

OCTUBRE

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

TOTAL ANUAL -

SALDO: (INGRESOS GASTOS Y DEUDAS)

AHORROS Saldo Inicial del Mes Deposito / Retiro Saldo Final del Mes

ENERO

FEBRERO

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

OCTUBRE

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS

Presupuesto Familiar SBS

Formato de Presupuesto

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro. Distribucin y Evolucin del Gasto Familiar
Este grfico muestra la composicin de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una seccin, mayor es el gasto en el rubro asociado a dicha seccin. Tambin se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros". Ud. an no ha llenado la informacin de ingresos, por lo que no se puede hacer una estimacin.

Distribucin del Gasto Anual por Rubros

2

(en porcentaje sobre los ingresos)

Este grfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos de deudas vigentes. Asimismo, se seala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los gastos familiares.

Evolucin del Gasto Mensual

(como porcentaje de los ingresos)
150 % de los ingresos mensuales (100 = total ingreso) 125
Pagos de cuotas

100 75 50
25
Gastos imprescindibles Gastos familiares

Nivel de Endeudamiento y de Ahorro

En el siguiente grfico, Ud. podr apreciar la evolucin de sus pagos mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de sus ingresos. Si el grfico alcanza la lnea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la lnea roja (40% de sus ingresos), Ud. estara en riesgo de estar sobreendeudado.

Evolucin de los Pagos Mensuales de Cuotas por Deudas

(como porcentaje de los ingresos)
50

% de los ingresos mensuales (100 = total ingreso)

40 30 20 10 0

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Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 2

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.
El siguiente grfico muestra la evolucin de su nivel de ahorro (lnea gruesa) en soles, comparndolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus gastos sean superiores a sus ingresos, Ud. ver la lnea negra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notar el incremento de sus ahorros.

Evolucin de los Ingresos, Gastos y Ahorro por Mes

(en soles)
1 1 1 1 1 1 0 0 0 0 -

Ingresos
Gastos familiares Pagos por cuotas Ahorros totales

Los siguientes indicadores le darn una idea de su situacin financiera. Los semforos de ahorro y de endeudamiento le darn consejos sobre su situacin actual, mientras que el indicador de tiempo en que sus gastos estn cubiertos por sus ahorros le dir por cuntos meses dicho ahorro puede cubrir sus gastos actuales. SEMFORO DE AHORRO Ud. no ha llenado la seccin de ingresos. El semforo se activar cuando haya llenado esta seccin. SEMFORO DE ENDEUDAMIENTO Ud. no ha llenado la seccin de ingresos. El semforo se activar cuando haya llenado esta seccin.

CUNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIN DE MIS INGRESOS? Ud. no ha llenado la seccin de gastos. Cuando haya llenado sus gastos se podr hacer una estimacin. Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energa elctrica, telfono en casa, celulares, alimentos, transporte pblico, mensualidad escolar y pensiones acadmicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higiene personal, plan mdico y medicamentos y el pago de las cuotas por deudas adquiridas.

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Soles

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 3