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TIPS PARA ALCANZAR FINANZAS SALUDABLES

diciembre 2011

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Indirectos y limitados, los efectos de la crisis europea sobre Mxico.

Mientras Europa se enfrenta a una crisis que podra significar

el fin de la moneda comn, los indicadores econmicos pintan un panorama ms optimista para Estados Unidos. Si las dificultades de la zona euro se agudizan, sus efectos se sentiran en todo el mundo, incluido Mxico; sin embargo, la afectacin para nuestro pas sera indirecta y marginal. El mundo observa a Europa conforme el tiempo de la zona euro se est acabando, dice Teunis Brosens, economista jefe para EU de ING Bank. Afirma que se ha roto el tab de hablar de salirse del euro o de una separacin y este hecho peligroso podra tener implicaciones para los inversionistas en todo el mundo. Siempre es difcil declarar una recesin en tiempo real, dice Brosens, y los ltimos datos duros de EU han salido relativamente bien, dejando en claro que por lo menos en el tercer trimestre de 2011, no estaba an en recesin. Sin embargo, aclara, el que caiga en recesin es ms que nada una cuestin de semntica. EU no ha recuperado el PIB que tena antes de la crisis, y mucho menos los niveles de empleo. Por lo tanto, se podra argumentar que todava no ha concluido la anterior depresin. El efecto indirecto de la crisis europea en Mxico depender del impacto que sta tenga sobre EU. Una baja en la demanda de productos estadounidenses en Europa, afectara los requerimientos de insumos mexicanos incorporados a esas exportaciones.

El riesgo de contagio europeo directo para Mxico es bajo. En todo caso, se calcula que una disminucin del 1% en la tasa de crecimiento real del PIB en la zona euro, reducira 0.8 puntos porcentuales en la tasa de crecimiento de las exportaciones de Mxico, lo que se reflejara marginalmente en el PIB mexicano. Por lo que hace a los fondos de pensiones en la mayora de pases, sus niveles de activos siguen mostrando un fuerte crecimiento y estn en camino de volver a los niveles anteriores a la crisis1. En este entorno, t debes tomar en cuenta que los fondos para el retiro son un ahorro de largo plazo, por lo que no deben preocuparte los periodos de volatilidad financiera que pudieran presentarse, ya que como lo vimos en la crisis de 2008, habr periodos de recuperacin. Adems, el perfil diversificado de inversin permite obtener los mejores rendimientos y una mayor proteccin2. En Mxico las Afores son excelentes opciones de ahorro y pagan rendimientos altamente competitivos, comparados con instrumentos similares. El saldo de las 42 millones de cuentas de los trabajadores es de 1.567 billones de pesos, de los cuales cerca del 40% son utilidades.

Los fondos para el retiro son un ahorro de largo plazo, por lo que no deben preocuparte los periodos de volatilidad financiera.

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Finanzas frgiles Puedes conseguir $27 mil pesos en 30 das?

Tambin los ricos: El problema no es el nivel de ingresos. Los investigadores dijeron que cerca de la cuarta parte de las familias estadounidenses perciben entre $100,000 y $150,000 dlares al ao y no pueden reunir $2,000 dlares en un mes. Lo cual prueba que tambin los ricos necesitan un presupuesto. El estudio destaca la importancia de formar un fondo de

La fragilidad de las finanzas familiares en todo el mundo

queda expuesta en un estudio acadmico el cual revela que el 50% de las personas en los Estados Unidos, Reino Unido y Alemania no pueden disponer de $2,000 dlares en un mes (alrededor de $27,000 pesos). El porcentaje parece alto pero no es irreal. Los investigadores utilizan diferentes formas de definir la fragilidad de las finanzas familiares. Algunos calculan la capacidad para permitirse una buena jubilacin, otros prefieren medir la resistencia de las familias frente a las crisis financieras; por lo general recurriendo a sus ahorros o al crdito. De acuerdo con el estudio, 25% de los estadounidenses dicen que no podran conseguir la cantidad mencionada, y 19% la conseguira empeando o vendiendo sus bienes o con prstamos a cuenta de su salario. Sumados, ambos grupos representan casi la mitad de las familias de EU. En Mxico la situacin es ms preocupante, ya que en caso de una urgencia 91% de los mexicanos recurre a familiares y amigos, y apenas 5% a alguna institucin3. El mtodo ms popular para obtener $2,000 dlares en 30 das es utilizar los ahorros. El segundo es pedir dinero a la gente ms cercana que tenemos, seguido por el crdito, trabajar ms y vender algunas posesiones. Sin embargo, para los mexicanos la primera opcin es inaccesible ya que apenas slo 28% tiene el hbito del ahorro4.

emergencia para enfrentar gastos inesperados. Esto se puede lograr con planeacin financiera y un presupuesto para el manejo sano de las finanzas familiares. A continuacin te damos unos tips:
Primero es necesario fijar metas que sirvan de gua. El sueldo o ingreso es el lmite para el gasto mximo. Arma un presupuesto y define los gastos variables, los fijos y los imprevistos; clasifcalos por orden de importancia. El objetivo es visualizar los egresos para evitar el endeudamiento. Al mismo tiempo permite el consumo inteligente. Incorpora el ahorro en el presupuesto como un gasto fijo. Su importancia radica en que puede cubrir gastos mayores en el futuro o generar una inversin. Si tienes objetivos de mediano y largo plazo que quieras alcanzar, acrcate a ING Afore y conoce nuestro programa integral de asesora especializada que consta de 3 simples pasos.

Datos estadsticos para ilustrar fragilidad financiera: 18.5% de los mexicanos lleva un registro de deudas, gastos, ingresos y ahorro. 31% de los mexicanos realiza cada mes gastos que superan sus ingresos. 48% de quienes usan tarjeta de crdito se atrasan en sus pagos. 10% de las personas que tienen Afore realiza aportaciones voluntarias5.

Si tienes objetivos de mediano y largo plazo que quieras alcanzar, acrcate a ING Afore y conoce nuestro programa integral de asesora especializada.
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La mayora piensa que la vejez es ese tiempo que pasaremos tranquilos, disfrutando la compaa de nuestros seres queridos y dedicados a alguna actividad agradable. Pero este sueo requiere una pensin que nos permita mantener nuestro estilo de vida. Cmo te sentiras si en este momento dependieras de un ingreso del 30% de lo que actualmente percibes? La solucin de este problema est en el pasado, es decir, hoy. Ahorrar voluntariamente en tu Afore puede traducirse en una vida cmoda, sin preocupaciones y sin temor a los imprevistos. Una vejez con recursos es una vida feliz. Para ello, en ING Afore te ofrecemos nuestra SIEFORE Adicional (SAV3), en la que se invierten tus aportaciones voluntarias con una comisin del 1.25% anual sobre saldo administrado, a travs de la cual puedes obtener grandes beneficios:

Te falta un regalo.

Si ya tienes tu lista de regalos, revsala otra vez, muy

nada les falte y eres t.

probablemente te has olvidado de una persona que siempre

ha visto por ti y por tu familia. Es quien se preocupa porque

Recibes atractivos rendimientos . En el ltimo ao, el rendimiento promedio de la SAV3 fue de 8.40%, que se compara favorablemente con el rendimiento de los Cetes a 28 das en el mismo perodo, que fue de 4%6. Puedes hacerlas deducibles de impuestos7. Puedes disponer de tus recursos total o parcialmente cada dos meses a partir de la primera aportacin o ltimo retiro. Depositas en el momento que t lo desees. Puedes consultar tu saldo en www.ing.com.mx (Seccin Afore/ Servicios en lnea), en todo momento. El mejor momento para comenzar a darte ese regalo es esta poca, cuando tienes recursos extras. No te olvides de ti mismo y recuerda que cuando te jubiles, lo nico que tendrs es lo que t mismo hayas acumulado en tu fondo de retiro. Slo eso y nada ms.

Puedes darte un obsequio efmero, quizs un aparato electrnico de ltima generacin o inclusive un viaje que puedes disfrutar durante algunos das. Pero si de veras quieres un regalo trascendente, puedes hacer aportaciones voluntarias a tu fondo de retiro.

Acrcate a ING Afore y comienza ya a realizar Aportaciones Voluntarias. As podrs tener un patrimonio digno, enfrentar imprevistos y vivir sin preocupaciones al momento de tu retiro.

(1) Organizacin para la Cooperacin y el Desarrollo Econmico. Pension markets in focus. Edicin 8. Julio 2011. (2) Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Informe semanal. 14-18 de noviembre de 2011. (3) Primera Encuesta Sobre Cultura Financiera en Mxico. Banamex-UNAM. Marzo 2008. (4) Cuarta Encuesta Nacional Calidad en el Servicio de Atencin a Clientes de las Afores. Febrero 2008. (5) Fuente: Encuesta Uso de Servicios Financieros; SHCP-GAUSSC, 2009, citada por CONDUSEF en Experiencia y retos de la educacin financiera en Mxico. Octubre de 2010. (6) El ndice de Rendimiento Neto puede variar cada mes por cambios en los rendimientos o en las comisiones. Fuente: clculo con base en cifras de la CONSAR y de BANXICO. (7) De acuerdo con el Art. 176, Fraccin V de la Ley del ISR Vigente y en cumplimiento de los requisitos de permanencia establecidos en la misma Ley. Unidad Especializada de Atencin al Pblico: Av. Paseo de la Reforma 381, P.B., Col. Cuauhtmoc, C.P. 06500, Mxico D.F. Horario de atencin: de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 hrs en verano y de 8:00 a 17:00 hrs en invierno. Telfono: 01 800 4 800 800 lada sin costo para todo el pas. Clave de correo electrnico: afore@mx.ing.com Cnsulta www.consar.gob.mx Recuerda que ING por ningn motivo pide informacin personal a travs de correo electrnico. ING te invita a conocer su seccin de Seguridad Informtica donde podrs conocer recomendaciones para proteger tu informacin y equipo de cmputo. Por tu seguridad, ING slo incluye ligas o hipervnculos a sitios de entidades regulatorias y a las redes sociales, nunca a sus portales de Internet corporativos.
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