ASIGURARILE DE SANATATE SI DE ACCIDENTE Sunt incluse n aceast categorie, urmtoarele: asigurarea de sntate o asigurarea medical pentru boli incurabile;

o asigurarea medical pentru intervenii chirurgicale; asigurarea de accidente; asigurarea de cltorie. Asigurarea de sntate Asigurarea de sanatate este asigurarea facultativ a persoanelor, prin care se acoper costurile pentru servicii medicale furnizate asiguratilor n condiiile contractului de asigurare. Obiectul asigurarii il reprezinta starea de sanatate a asiguratului, caruia, in urma producerii evenimentului asigurat, i se acopera cheltuielile efectuate pentru servicii medicale, prestate pe perioada de valabilitate a politei, corespunzator planului medical pentru care a optat. Contractul de asigurare de sanatate este guvernat de condiiile generale i se completeaza corespunztor de condiiile specifice fiecrui plan de asigurare i de actele aditionale, incheiate ulterior datei de incepere a valabilitatii politei. n baza contractului de asigurare, asiguratului i se respect dreptul individual la investigarea i ngrijirea sntii de ctre furnizorii de servicii medicale agreai de asigurator, prin specialitii acreditai la acetia, potrivit contractelor incheiate de asigurator cu acestia. Dupa completare, documentele ce compun contractul de asigurare, informatiile cuprinse in acestea, impreuna cu cele privind starea de sanatate a asiguratului au caracter confidential i nu pot fi divulgate unor terti de catre nici o persoana, angajat al asiguratorului, care, prin natura relatiilor de serviciu, intra in posesia informatiilor in cauza, cu exceptia cazurilor prevazute de lege. Asigurarea poate fi individuala sau colectiva, pentru membrii aceluiasi grup nominalizat, cu aceleai interese i preocupari (ex. angajatii unei firme, dependentii, membrii unei asociatii non profit). Prin contract sunt acoperite riscurile de imbolnavire sau de accident, la producerea carora pot aparea nevoi de investigare si ingrijire a sanatatii, constatate de un medic si se impune acordarea unor servicii medicale care nu intra sub incidenta excluderilor.

Riscuri asigurate : mbolnavire- modificare organic sau funcional a echilibrului normal al organismului, cauzat de o afectiune/ maladie/ suferin, ce se manifest neprevzut, brusc sau cu o evolutie de scurta durata, care prin tratament intensiv poate fi readusa la starea de dinainte de instalare. Accident- orice eveniment, survenit independent de vointa Asiguratului, datorat unor cauze externe, involuntare, neprevazute si intamplatoare, de natura fizica sau chimica cu exceptia infectiilor (virale, bacteriene, fungice,etc) si substantele terapeutice care deterioreaza sanatatea si care determina vatamari (leziuni) corporale sau decesul Asiguratului; Afectiune pre-existenta : vatamarea corporala, boala sau consecintele ei, orice procedura medicala ori manifestare patologica anterioara datei de intrare in asigurare, despre care Asiguratul stia sau ale carei manifestari(simtome si semne) nu puteau trece neobservate si pentru care a solicitat servicii medicale, a fost diagnosticat, a primit si a urmat tratamentul prescris. Afectiune cronica : boala sau vatamare corporala care are cel putin doua dintre caracteristicile: a) perioada de evolutie este nedeterminata, iar tratamentul este necunoscut; b) este recidivanta sau exista posibilitatea de a recidiva; c) este permanentizata; d) necesita recuperare medicala/ educatie medicala specifica pentru a fi controlata; Urgenta : deteriorarea starii de sanatate a asiguratului, in mod brusc si neasteptat, fara a avea legatura cu o afectiune pre-existenta si care poate evolua rapid catre pierderea unui organ sau a functiilor acestuia sau chiar catre degradarea functiilor vitale si deces, in lipsa unei interventii medicale prompte si profesionale. Transport sanitar neasistat : transportul pacientului, care nu se afla in stare critica si nu necesita monitorizare si ingrijire medicala speciala pe durata transportului. Acoperirea costurilor cu serviciile medicale furnizate in situatia acutizarii afectiunilor pre-existente si a bolilor cronice, declarate si subscrise la incheierea asigurarii, se face dupa trecerea perioadei de asteptare. Riscul de deces nu este acoperit prin acest tip de asigurare. Corespunzator fiecarui plan medical in parte, asiguratorul suporta costuri pentru urmatoarele servicii medicale:

 in regim ambulatoriu: a) servicul de dispecerat; b) control medical preventiv(include si controlul periodic de medicina muncii ); c) consultatii clinice si investigatii paraclinice in vederea stabilirii diagnosticului; d) manevre de mica chirurgie; e) servicii de asistenta stomatologica, pentru situatii de urgenta; f) activitati de suport; in regim de spitalizare: g) spitalizare din urgenta, n cel mai apropiat spital sau clinic medical; h) spitalizare cu recomandare, ntr-un spital sau clinic medical de specialitate; i) servicii de cazare peste standard pentru asigurat si pentru insotitor, in functie de situatie; j) consultatie pentru a doua opinie; k) servicii medicale de inalta performanta; l) interventii chirurgicale majore; m) consumabile medicale si medicamente; n) chirurgie plastica si/ sau dentara reparatorie, necesara in urma unui accident; asistenta medicala de urgenta si transport sanitar: o) servicii medicale de urgenta, la locul accidentului sau a imbolnavirii; p) transport medical asistat, in vederea internarii/ transferarii la un alt spital; q) transport sanitar neasistat. servicii farmaceutice ; r) medicamente pe reteta; Asiguratorul nu va suporta costurile aferente serviciilor medicale furnizate asiguratului pentru imbolnavirea, accidentarea sau oricare alta degradare a starii de sanatate cauzate de : a) rzboi, ostiliti militare, acte de sabotaj, terorism sau de participri active la revolte (tulburri sociale, revoluii); b) urmrile tentativei sau comiterii de ctre Asigurat a unor fapte care cad sub incidenta legii penale;

c) urmrile directe sau indirecte ale unei catastrofe nucleare(explozie nuclear, radiaii ori substane radioactive) sau ale unor dezastre naturale(cutremur, inundatii si incendii) ; d) substane sau compui chimici, att prin poluare ct i prin declanarea unor reacii chimice; e) otrviri cu diferite substane sau intoxicaii cu medicamente ori droguri, prin ingerare/ injectare/ prizare intenionat; f) conditiile specifice locului in care isi desfasoara activitatea in timpul procesului de munca sau in indeplinirea indatoririlor de serviciu; g) recidive ale unor leziuni sau afeciuni post-traumatice, rezultate ca urmare a faptului c Asiguratul nu a urmat cu strictee tratamentul medical i /sau perioada de repaus, prescrise de medic; h) starea de ebrietate indus voluntar si aciuni de autovtmare, automutilare sau tentativ de sinucidere, chiar dac asiguratul comite fapta fiind ntr-o stare care excludea libera determinare a voinei;; i) participarea la sporturi extreme ; j) participarea la ntreceri sportive, n afara situaiei n care este legitimat la un club sportiv i particip la competiii ntr-un cadru organizat. De asemenea nu sunt acoperite prin asigurare : a) orice serviciu medical care nu este mentionat in conditiile specifice ale planului medical pentru care s-a optat; b) investigaii sau tratamente care nu sunt recomandate de catre un medic specialist, sau pe care Asiguratul le face sau le accept fr a avea legtur cu starea sa de sanatate; c) orice costuri pentru serviciile medicale furnizate, care le depasesc nejustificat pe cele practicate de furnizorii agreati; d) serviciile medicale pentru boli cronice sau conditii pre-existente, altele decat cele declarate in cererea-chestionar si subscrise de catre Asigurator; e) tratamente stomatologice, cu excepia tratamentelor stomatologice reparatorii, datorate unui accident sau acordate in caz de urgenta; f) chirurgia plastic/ cosmetic, cu excepia celei necesare pentru corectarea unor defecte functionale, ca urmare a unui accident, prescris de un medic ca solutie iminenta ; g) tratamentele legate de orice fel de dereglri mentale sau psihiatrice; h) tratamentul oricarei forme de cancer; i) costurile pentru proceduri medicale experimentale sau care se folosesc n cercetarea medical;

j) orice serviciu medical determinat de contractarea unei boli cu transmitere sexual, infectarea cu HIV, SIDA, indiferent de modul n care s-a produs si consecintele acestora; k) tratamente de medicin alternativ si curele de orice fel; l) transplantul, achizitia de organe in vederea transplantului si nici o cheltuiala efectuata in vederea transplantului; m) tratamentele logopedice ; n) investigatiile si tratamentele pentru disfunctii sexuale, pentru sterilizare/ infertilitate si pentru complicatiile aparute si consecintele ce decurg din nepunerea in practica a masurilor de prevedere pentru evitarea avortului sau din avortul intentionat; o) costurile in legatura cu naterea sau starea de graviditate, boli profesionale i accidente de munc. Calculul i plata primei de asigurare Prima de asigurare anual se calculeaz in euro sau ron, potrivit tarifelor asigurtorului, n vigoare la data ncheierii asigurrii. Tarifele de baz diferentiate n funcie de planul medical pentru care a optat asiguratul - se ajusteaz n funcie de criteriile de vrsta, sex, starea de sanatate si riscul individual ale asiguratului Pentru situaiile n care riscul evaluat este peste nivelul standard acceptat de ctre Asigurator, primirea in asigurare se face in condiii speciale si cu prime de asigurare suplimentare, ce vor fi stipulate intr-un act aditional. In cazul asigurarilor colective, pentru asiguratii noi primele cuvenite vor fi calculate in proportie de 1/12 din prima anuala, pentru fiecare luna din perioada ramasa pana la expirarea politei. Fiecare luna inceputa se considera luna intreaga. In situatia excluderii din asigurare a unui asigurat, asiguratorul retine primele pentru perioada care a trecut, in proportie de 1/10 din prima anuala pentru fiecare luna de asigurare trecuta, iar diferenta se restituie Contractantului, numai daca nu s-au platit sau nu se datoreaza despagubiri. Asiguratorul acord reduceri de prim n funcie de frecvena de plat a primei de asigurare si de numarul de persoane primite in asigurare. Plata primei de asigurare poate fi unic sau ealonat. Platile ealonate se fac n rate subanuale (semestrial, trimestrial, lunar) conform contractului, anticipat pentru perioada cuprinsa pana la scadenta urmatoare. Prima de asigurare unic sau rata de prim iniial se va plti dupa data in care se transmite acceptul de primire in asigurare, iar ratele de prim urmtoare se vor plti la scadenele menionate n polia de asigurare.

Pentru contractele cu plata lunara a primei, rata de prima initiala are valoarea egala cu doua rate lunare. Plata primei de asigurare se face in numerar sau prin virament bancar, in moneda nationala, la cursul de referinta al BNR din data platii. n caz de neplat a primei de asigurare la scadena stabilit n polia de asigurare, asiguratorul acord un termen de pasuire pan la finele lunii curente, perioada in care situaia contractului rmne neschimbat. La expirarea termenului de pasuire contractul se suspend pe o perioad de 15 zile, in interiorul creia asiguratorul nu are nici o rspundere cu privire la costurile serviciilor medicale furnizate asiguratului. Dup expirarea perioadei de suspendare contractul se reziliaz de drept. La cererea contractantului contractul de asigurare reziliat, poate fi repus n vigoare in termen maxim 30 zile de la data ultimei scadene de plat a ratei de prim, dac contractantul asigurrii achit contravaloarea ratei restante i imediat scadente i accepta, dupa caz, o reevaluare a situatiei medicale a asiguratului. Data repunerii n vigoare trebuie s fie inclus n perioada de valabilitate a contractului. Suma asigurat Costurile, pentru serviciile furnizate asiguratului, vor fi acoperite de catre asigurator integral sau procentual, diferenta fiind suportata de catre contractant/ asigurat, corespunzator prevederilor planului medical pentru care s-a optat. Limita de acoperire a costurilor pentru un an de asigurare este diferita pentru fiecare plan medical in parte si rezulta din insumarea limitelor cantitative si/ sau valorice atribuite serviciilor ce se pot furniza potrivit planului pentru care se opteaza. Costurile pentru serviciile farmaceutice in ambulatoriu sunt acoperite de catre asigurator pentru diferenta necompensata prin reteta, in cazul medicamentelor cu regim compensat sau in limita a 40% din valoare, pentru medicamentele care nu intra in categoria gratuite sau compensate. Asigurarea medical pentru boli incurabile Este o form de asigurare ce poate fi practicat fie ca acoperire principal, fie ca o clauz adiional, n scopul compensrii cheltuielilor cu tratamentul medical, sau a oferi o protecie n cazul apariiei unei boli incurabile. Asiguratul va primi suma asigurat la momentul diagnosticrii uneia dintre bolile incurabile incluse pe list. Astfel, n categoria bolilor incurabile sunt incluse: cancer, infarct miocardic, bypass arterial coronarian, insuficien renal cu dializ, accident vascular cerebral, transplant de organe vitale, invaliditate total. Prima de asigurare se stabilete n funcie de o serie de factori , respectiv:

-frecvena apariiei bolilor respective, i care difer ntre brbai i femei (brbaii fiind mai expui la atacuri de cord ntre 40-50 de ani, n timp ce femeile sunt mai expuse la cancer ntre 30-60 de ani); - vrsta maxim de intrare i de ieire n i din risc; - dac persoana este fumtoare sau nu; - date statistice referitoare la cauzele deceselor; - sistemul internaional de clasificare a bolilor i incidena acestora, conform statisticilor Organizaiei Mondiale a Sntii; - criterii privind definirea bolilor acoperite. Suma asigurat poate s fie: -o sum pltit la momentul diagnosticrii bolii i acestea pot fi egale difereniate pe tip de diagnostic; -o sum pltit anticipat n momentul diagnosticrii i restul n momentul decesului. Asigurarea medical pentru intervenii chirurgicale Aceast form de asigurare poate s apar ca un produs distinct sau ca o clauz adiional la un produs existent, i se ncheie pentru orice intervenie chirurgical efectuat de asigurat sau de copii acestuia, survenit n urma unei boli sau a unui accident, n perioada de valabilitate a asigurrii. Intervenia chirurgical este o operaie chirurgical fcut de un medic pentru a evita o mbolnvire sau o agravare a strii asiguratului i realizat n concordan cu reglementrile medicale profesionale. Persoana asigurat poate fi orice persoan fizic care se ncadreaz n limitele de vrst stabilite de asigurtor; n cele mai multe cazuri pot fi asigurai n baza aceleiai polie i copii asiguratului. Evenimentul asigurat este orice operaie chirurgical efectuat de asigurat sau copii acestuia, datorit unor boli sau a unui accident intervenite n perioada de asigurare. Suma asigurat va fi pltit atunci cnd asiguratul suport o intervenie chirurgical, aceasta fiind fix i stabilindu-se n funcie de tipul interveniei chirurgicale. Asigurarea de accidente poate fi impus prin lege pentru anumite categorii de activiti, prin politica de protejare a angajailor unei firme a crei activitate presupune riscuri semnificative. Scop: - protejarea persoanelor fizice mpotriva unor evenimente care pot afecta sntatea corporal, capacitatea de munc sau viaa asiguratului.

- se poate ncheia de ctre persoane cu vrsta cuprins ntre 16 i 70 de ani. - este diferit de asigurarea de via i acoper diverse riscuri de accidente precum i riscul de deces, ncheindu-se pe perioade mai scurte (de obicei un an sau chiar mai puin). - persoane fizice (asigurare individual) sau persoana juridic (asigurare de grup sau pentru proprii angajai). Asigurarea de accidente poate fi ncheiat ca asigurare individual sau colectiv (de grup), aceasta din urm poate fi ncheiat nominal sau pentru toi angajaii (ca numr total), pe profesii, pentru toi angajaii indiferent de profesie, sau pentru un numr mediu de angajai. Acoperire teritoriala - n Romnia i/sau strinatate Acoperire temporala > Persoane fizice 24 de ore din 24 > Persoane juridice la alegere 24/24 sau in timpul programului de lucru (se include si drumul de la si spre locul de munca). Obiectul asigurrii l constituie persoanele a cror viaa i integritate corporal este asigurat pentru urmtoarele riscuri : - deces din accident; - invaliditate permanent din accident. Companiile de asigurri ofer posibilitatea extinderii proteciei prin ataarea unor clauze pentru alte riscuri suplimentare. Acoperirea se ofer pentru: - accidente rezultate n urma cutremurelor, inundaiilor i furtunilor; - accidente cu mijloace de transport; - accidente rezultate n urma descrcrilor electrice sau electrostatice; - accidente rezultate n urma exploziei, intoxicaiei sau asfixierii din cauze neprevzute; - accidente rezultate n urma prbuirilor i alunecrilor de teren; - urmrile cauzate de arsuri, opriri, alunecri, cderi; - urmrile rezultate prin nepare, lovire, tiere; - urmrile degerturilor i insolaiei; - nec; - urmrile atacului din partea altei persoane ori a unui animal. Ca i asigurrile de via, asigurrile de accidente ca i cele de boal se sustrag de la principiul indemnitar. Adic, regula general este c prestaiile convenite ntre pri i puse n sarcina asigurtorului nu sunt evaluate n funcie de paguba suferit de ctre asigurat.

Prestaiile care urmeaz decesului accidental ale asiguratului sau cele care sunt datorate pentru incapacitate temporar sau permanent a asiguratului, sunt pur convenionale: ele pot s nu aib nimic ca pagub efectiv, pot fi mult mai mici sau o pot depi sensibil pe aceasta. Exist o excepie i aceasta se refer la cheltuielile medicale, chirurgicale i farmaceutice care respect principiul indemnitar. Aceast asigurare ia n sarcin sa, att consecinele accidentelor cauzate de exercitarea profesiei (contract individual profesional), ct i consecinele accidentelor suferite de ctre asigurat n cursul vieii sale particulare (contract individual de via particular) sau aceste dou categorii de sinistre n acelai timp (contract individual general). Angajamentul asumat de ctre asigurtor se bazeaz pe realizarea riscului de accident corporal. Noiunea de accident corporal are n vedere orice atingere corporal fr intenie din partea victimei asigurate care provine din aciunea neateptat a unei cauze exterioare". Rezult c noiunea de accident corporal comport trei elemente distincte: atingerea corporal care produce o modificare a strii fizice a asiguratului, fr intenie din partea victimei; originea neintenionat a leziunii, adic aceasta s nu fi fost dorit de asigurat; aciunea neateptat a unei cauze exterioare care produce accidentul. Asiguratul este obligat s declare toate elementele care s-i permit asigurtorului s aprecieze riscul pe care i-l va lua n sarcina sa. Astfel asiguratul trebuie s ofere informaii asupra diferitelor activiti profesionale, preocuprile sale principale i accesorii, asupra sntii sale trecute i prezente, precum i asupra altor contracte de aceeai natur subscrise pentru acelai risc de asigurat. Asigurtorul se angajeaz la prestaii avnd n vedere consecinele obiective ale accidentului cum sunt: decesul, incapacitatea temporar sau permanen; sau pot fi constatate n planul patrimoniului su - cheltuieli medicale i farmaceutice determinate de accident.Punerea n practic a contractului are n vedere, pe de o parte, realizarea riscului iar pe de alt parte declararea i dovedirea sinistrului. Punerea n practic a contractului presupune c realizarea unui sinistru prevzut prin contract s fie demonstrat. n acest sens asiguratul trebuie s fac dovada prin toate mijloacele, c paguba suferit de el este rezultatul unui accident. El trebuie s stabileasc, n aceast privin, caracterul neintenionat al pierderii.

Condiiile de punere n practic a garaniei fiind stabilite i drepturile beneficiarilor precizate, rmne de fixat cuantumul datoriei asigurtorului. Nu exist dificulti n aceast privin, n cazul decesului asiguratului, caz n care asigurtorul trebuie s plteasc suma prevzut n contract. n schimb, invaliditatea permanent ridic probleme n msura n care cuantumul datoriei asigurtorului depinde de gradul de invaliditate dobndit de asigurat. Asigurtorul va plti sumele asigurate n cazul producerii accidentului sau al decesului din accident al asiguratului i/sau cheltuielile medicale necesare. Sumele asigurate se vor plti de ctre asigurtor pe baza unor investigaii pe care le efectueaz i a unor documente, inclusiv medicale. Riscuri asigurate : - Decesul-incetarea din viata a persoanei asigurate confirmata de reprezentantul unui organ abilitat - Invaliditate permanent : reducerea potenialului fizic, psiho - senzorial sau intelectual, prin care a fost afectat integritatea corporal a asiguratului, constatat n termenul prevzut n condiiile de asigurare i nesusceptibil de ameliorri. -Spitalizare : perioada n care asiguratul este internat ntr-un spital, pentru ameliorarea sau vindecarea unei boli sau vtmri corporale suferite n urma unui accident, perioad considerat ca fiind necesar de ctre un medic specialist. -Cheltuieli de spitalizare : costuri zilnice ale unitilor spitaliceti efectuate pentru consultaie i diagnosticare, examinri de laborator i radiologice, teste, medicamente i materiale sanitare prescrise de medic, tratamente, intervenii chirurgicale i terapii, inclusiv costuri referitoare la cazare, hran i mbrcminte. -Intervenie chirurgical : intervenie operatorie efectuat asupra unui organ sau a unui esut bolnav, de ctre un medic chirurg, ntr-un spital, sub anestezie, n scopul vindecrii sau ameliorrii unor vtmri corporale suferite de Asigurat n urma unui accident. -Incapacitate temporar de munc : lipsirea pe termen limitat, a asiguratului, de o parte a potenialul fizic, psiho-senzorial sau intelectual, situaie care nu-i mai permite acestuia desfurarea n condiii normale a ocupaiei/meseriei sale. -Incapacitate temporar de competiie : lipsirea pe termen limitat, a asiguratului, de o parte a potenialul su fizic, psiho-senzorial sau intelectual, situaie care nu-i mai permite desfurarea n condiii normale a activitii sportive pentru care este legitimat i este menionat n contractul de asigurare.

-Tratament medical ambulatoriu : totalitatea procedeelor de ngrijire medical prescrise de un medic, n vederea ameliorrii sau vindecrii unei vtmri corporale suferite de Asigurat i care nu necesit spitalizare. -Cheltuieli medicale : costurile necesare serviciilor de asisten medical legate de transportul asiguratului, efectuat de serviciu de salvare pn la cel mai apropiat spital, consultaia i diagnosticarea (inclusiv radiografic), tratament ambulatoriu, medicamente i materiale sanitare i alte proceduri prescrise de medic. -Boal profesional : afeciune care decurge din exercitarea unei meserii sau profesii i este provocat de factori nocivi fizici, chimici, biologici specifici locului de munc sau este determinat de suprasolicitarea diferitelor organe sau a ntregului organism n procesul muncii. -Bagaje : totalitatea bunurilor personale, deinute de o persoan, n momentul n care a obinut statutul de cltor (echipament, obiecte de igien personal, mbrcminte, nclminte, etc.). Nu sunt primii n asigurare bolnavii mintal i persoanele care sufer de boli nervoase grave. De asemenea, nu se acord despgubiri pentru accidente cauzate de : a) rzboi, ostiliti militare, acte de sabotaj, terorism sau de participri active la revolte (tulburri sociale, revoluii); b) urmrile directe sau indirecte ale unei catastrofe nucleare: explozie nuclear, radiaii sau substane radioactive; c) substane sau compui chimici, att prin poluare ct i prin declanarea unor reacii chimice; d) otrviri cu diferite substane sau intoxicaii cu medicamente ori droguri, prin ingerare intenionat; e) urmrile normale ale luminii, temperaturii sau strii vremii; f) recidive ale unor leziuni sau afeciuni post-traumatice, rezultate ca urmare a faptului c asiguratul nu a urmat cu strictee tratamentul medical i/sau perioada de repaus, prescrise de medic; g) starea de ebrietate indus voluntar; h) participarea la ntreceri sportive, sporturi extreme, n afara situaiei n care este legitimat la un club sportiv i particip la competiii ntr-un cadru organizat. Nu sunt considerate accidente i ca atare nu se acord despgubiri pentru riscurile asigurate cauzate de : a) aciuni de autovtmare, automutilare, sinucidere sau tentativ de sinucidere, chiar dac asiguratul comite fapta fiind ntr-o stare care excludea libera determinare a voinei;

b) degradarea sntii ca urmare a unor tratamente sau investigaii, pe care asiguratul le face sau le accept fr a avea legtur cu accidentul produs; c) evoluia nefavorabil a strii de sntate decurgnd din graviditate, natere, avort, chiuretaj; d) hernii, hemoragii ale organelor interne, cu excepia celor cauzate de accidente; e) bolile infecioase acute, bolile psiho-somatice (apoplexie, epilepsie), afeciunile psihice; f) urmrile tentativei sau comiterii de ctre Asigurat/Beneficiar a unor fapte care cad sub incidenta legii penale; g) tratamente stomatologice, cu excepia tratamentelor stomatologice reparatorii, datorate unui accident; h) chirurgia plastic/cosmetic, cu excepia celei necesare ca urmare a unui accident, prescris de un medic autorizat. Nu se acord despgubiri beneficiarului asigurrii care a provocat n mod intenionat decesul asiguratului. Suma asigurat Suma nscris n contract reprezint limita maxim a despgubirii pe care o va acorda asiguratorul, n cazul producerii riscurilor asigurate. Suma asigurat se stabilete n lei sau n valut, distinct pentru fiecare risc n parte. Dup fiecare despgubire acordat, suma asigurat se diminueaz cu suma pltit drept indemnizaie, asigurarea continund pentru suma asigurat rmas. Suma asigurat se poate rentregi pentru perioada rmas pn la expirarea contractului, n schimbul unui supliment de prim. n cazul asigurrilor colective, suma asigurat va fi aceiai, pentru fiecare dintre membrii grupului care desfoar aceeai activitate pentru care s-a ncheiat asigurarea. Prima de asigurare Prima de asigurare se calculeaz n funcie de : - suma asigurat, stabilit pentru fiecare risc asigurat n parte; - grupa de risc; - perioada de acoperire din zi; - vrsta Asiguratului; - limita teritorial de acoperire; - numrul persoanelor/autovehiculelor asigurate prin contract. n cazul transportatorilor de persoane care contracteaz asigurarea n beneficiul cltorilor si prima de asigurare se calculeaz prin aplicarea cotei de prim asupra numrului de locuri din autovehicul, precizat n certificatul de nmatriculare al acestuia.

Prima de asigurare se achit anticipat, integral sau n rate. Plata primei de asigurare se efectueaz n lei, iar n cazul n care aceasta a fost calculat n valut, la cursul BNR din ziua plii. Prima de asigurare se calculeaz pentru o perioad de un an, iar pentru perioade mai mici de un an prima de asigurare se determin lund n calcul pentru fiecare lun sau fraciune de lun 1/10 din prima de asigurare anual. La cererea asiguratului contractul poate fi repus n vigoare, dac sunt ndeplinite cumulativ urmtoarele condiii: - plata ratelor restante, scadente; - efectuarea unei noi inspecii de risc, dac este cazul; - renunarea,n scris, a asiguratului la pretenii de despgubire pentru daunele survenite n perioada suspendrii contractului. Contractul se ncheie de regul pe o perioad de un an. Prile pot conveni i pentru perioade de valabilitate a contractului mai scurte. Rspunderea asiguratorului ncepe la ora 00.00 a zilei urmtoare celei n care s-a ncheiat contractul de asigurare i s-a ncasat prima de asigurare sau rata iniial de prim. n cazul asigurrilor colective, rspunderea fa de persoanele asigurate ncepe la ora 00.00 a zilei imediat urmtoare n care contractantul a comunicat tabelul nominal al persoanelor intrate n asigurare i nceteaz, fa de acestea, la ora 24.00 a zilei n care a fost fcut comunicarea, sau n momentul ncetrii raporturilor de munc dintre asigurat i contractant. Rspunderea asiguratorului nceteaz la ora 24.00 a ultimei zile a perioadei de asigurare nscris n contract, sau naintea acestui termen, n urmtoarele situaii : - prin acordul de voin al prilor; - denunarea contractului n situaiile prevzute de lege, cu un preaviz; - rezilierea contractului n situaiile prevzute de lege sau ca urmare a neexecutrii culpabile a obligaiilor contractuale. Asiguratul/Contractantul este obligat s rspund, n scris, la ntrebrile formulate de asigurator cu privire la mprejurrile eseniale pe care le cunoate, referitoare la modul de influen asupra gradului de risc i de asemenea, s furnizeze n scris, toate informaiile i detaliile suplimentare, cu privire la modificri survenite fa de condiiile iniiale, care sunt necesare n reevaluarea riscului asigurat. Asiguratorul se oblig ca, la producerea evenimentului asigurat, s-l despgubeasc pe Asigurat n forma i cuantumul prevzut n condiiile de asigurare.

Asigurtorul va ntiina, n scris, pe asigurat cu privire la motivele privind neacoperirea total sau parial a daunei. Daune, evaluare si plata despgubirilor Constatarea daunelor se face de asigurator direct sau prin mputerniciii si, pe baza constatrilor fcute la locul producerii evenimentului cu privire la efectele acestuia, pe baza nscrisurilor oficiale, a datelor i analizelor puse la dispoziie de organele specializate sau abilitate i a datelor i documentelor furnizate de asigurat, sau, n caz de divergen, de ctre un expert sau organism specializat, agreat de ambele pri. n caz de deces, asiguratorul va fi anunat ntr-un termen scurt de la producerea acestuia, pentru a se putea efectua autopsia, dac sunt dubii asupra cauzelor care au condus la deces. n caz de invaliditate permanent incontestabil plata sumei asigurate se efectueaz fr a mai atepta terminarea tratamentului sau fr a efectua investigaii suplimentare. Cuantumul indemnizaiei se stabilete n funcie de urmrile pe care le-a avut accidentul asupra asiguratului, astfel: - n caz de deces sau invaliditate permanent total este suma asigurat stabilit n contract; - n caz de invaliditate permanent parial este un procent din suma asigurat pentru invaliditate, corespunztor gradului de invaliditate stabilit n conformitate cu Scala gradelor de invaliditate permanent. Despgubirea, n caz de deces sau pentru invaliditate permanent din accident, se acord i dac decesul sau invaliditatea permanent a intervenit n decurs de 1 (un) an de la data producerii accidentului. Acordarea despgubirii pentru invaliditate permanent se face pe baza documentelor prin care se atest gradul de invaliditate i a deciziei de pensionare, emise de autoritile competente. Documentele ce se vor prezenta asigurtorului i pe baza crora se va face plata despgubirii, sunt urmtoarele: a) cererea prin care se solicit plata despgubirii; b) polia de asigurare mpreun cu dovada ultimei pli a ratei de prim; c) actul de identitate, adeverin de serviciu (dup caz), ale asiguratului; d) proces-verbal de constatare a accidentului ncheiat de organele abilitate sau, n lipsa acestuia, orice alte mijloace legale de prob; e) certificatul medical constatator al decesului i certificatul de deces,

f) documentul medical din care reiese gradul de invaliditate, documente privind spitalizarea i documente din care reies cheltuielile cu tratamentul i medicaia; i) dup caz, alte acte, necesare pentru soluionarea cererilor de plat a indemnizaiei. Asigurtorul poate refuza plata despgubirii dac asiguratul nu i ndeplinete obligaiile, sau dac cererea de despgubire este frauduloas ori dac nu s-au depus actele necesare pentru stabilirea mprejurrilor n care s-a produs eveniment asigurat i a ntinderii prejudiciului. Plata indemnizaiei se face n termen de cel mult 15 zile de la data depunerii ultimului document necesar finalizrii dosarului de daun. Indemnizaia pentru deces se pltete beneficiarului desemnat sau motenitorilor, iar indemnizaia pentru invaliditate i celelalte riscuri suplimentare se pltete asiguratului. Foarte muli oameni cred c dac nu vorbesc despre accidente, vor fi ferii de astfel de evenimente i vor fi protejai doar pentru c nu se gndesc la ele. Haidei s facem un exerciiu creativ : s ne imaginm c dumneavoastr suntei una dintre persoanele pe care le vedei att de des la televizor. Dintr-o dat i fr nici un avertisment, v mbolnvii sau vi se ntmpl un accident i datorit problemelor de sntate suntei nevoii s renunai la serviciu. De la o zi la alta, situaia dumneavoastr financiar se schimb dramatic iar acest lucru v afecteaz viaa i familia. Dumneavoastr i familia dumneavoastr v putei proteja n cazul evenimentelor nefericite care nu pot fi prevzute. Dac vrei s v asigurai c i familia dumneavoastr este protejat mpotriva evenimentelor nedorite, piaa romneasc de asigurri, prin companiile de asigurri prezente, ofer o gam larg de produse de asigurare, de sntate i de acccidente persoane. Printre avantajele oferite de acest tip de asigurri se numr : o acces la o reea larg, atent selecionat i monitorizat de cabinete, clinici i spitale private, din Romnia i strintate; o acces nonstop la un specialist care v poate face recomandri de medici, clinici, spitale i care v poate programa n funcie de nevoile i preferinele dumneavoastr; o nu mai avei nimic de pltit la medic sau la spital, n cazul n care beneficiai de serviciile medicale contractate; o posibilitatea de a alege fecvena de plat a primei de asigurare lunar, trimestrial, semestrial sau anual. Asigurarea de cltorie acoper accidentele sau mbolnvirile ce pot s apar n perioada unei cltorii determinate (de obicei n strintate), iar unele societi de asigurare

acoper i riscul de deces n aceast perioad. Trebuie specificat faptul c n contractul de asigurare mbolnvirea este acoperit numai dac nu este legat de o manifestare preexistent a unei boli cunoscute sau malformaii pentru care s-au fcut tratamente prescrise de medic. De regul, polia include o detaliere a tipurilor de cheltuieli medicale ce vor fi pltite: tratamentul prescris de medic, spitalizare i eventuale intervenii chirurgicale, anestezii, radiografii, consultaii, analize de laborator, medicamente, cheltuieli de transport pn la spital. Contractul de Asigurare componente i durat Fac parte integrant din contractul de asigurare: a) Polia de asigurare; b) Condiiile Generale privind asigurarea de sanatate; c) Condiiile Specifice planului medical pentru care se opteaza; d) Orice Act aditional incheiat ulterior, cu privire la modificarea conditiilor initiale ale contractului de asigurare; e) Cererea de asigurare si declaratia medicala si, dup caz documentele atasate acestora Contractul de asigurare se ncheie, de regul, pe o perioad de 1 10 ani. Rspunderea asigurtorului intr n vigoare de la ora 00.00 a zilei imediat urmtoare celei n care s-a ncasat prima de asigurare i s-a emis polita de asigurare sau la o dat ulterioar, inscrisa in poli. La asigurrile colective, suplimentarea numrului de asigurati se face pe baza cererii scrise a contractantului, la care va atasa documentele avute in vedere la cererea de asigurare initial. Acoperirea riscurilor pentru noii asigurati este valabil din ziua urmtoare emiterii cardului de asigurare pn la data expirrii politei. La data ncetrii raporturilor de munc dintre contractant si angajatul su inceteaz de drept si calitatea acestuia de asigurat, inclusiv a dependentilor si. La expirarea duratei, contractul de asigurare poate fi prelungit, pe baza acordului scris al prtilor, pentru aceeasi durata, fara evaluarea starii de sanatate. Contractul de asigurare nceteaz: - la ora 24.00 a ultimei zile nscris n poli - la o dat anterioar celei nscrise in poli, convenit de prti. ; - la data rezilierii sau denunrii contractului de una din prti.; - n cazul decesului asiguratului, - in cazul dizolvrii, lichidrii, falimentului, expirrii, suspendrii sau retragerii autorizaiei de funcionare a asigurtorului.

Obligaiile prilor implicate n Contractul de Asigurare Asiguratul trebuie s ia toate msurile de prevedere rezonabile, ca o persoana responsabila i prudenta, pentru a evita mbolnvirea i a prentmpina producerea de accidente i se va conforma tuturor exigenelor legale i prevederilor contractuale, ca o condiie precedenta rspunderii asigurtorului. Contractantul are obligatia, ca la termenele stabilite in polita, sa plateasca valoarea ratelor de prim. Dac starea de sanatate si/ sau circumstantele riscului (ocupatia, locul de munca) asiguratului, care au fost luate in considerare la data incheierii contractului, se modifica pe parcursul derularii acestuia, contractantul asigurrii este obligat s-l informeze n scris pe asigurator despre orice modificare care ar putea influenta administrarea corecta a riscului, n maxim 5 zile de la data aparitiei acestora. Ulterior, daca se constata ca schimbarile survenite au marit riscul de asigurare, asiguratorul poate rezilia contractul. Pentru indrumarea si coordonarea activitatii de accesare a serviciilor medicale necesare, asiguratorul organizeaza, prin serviciul de dispecerat, legatura permanenta cu asiguratii pe durata a 24 de ore din 24. La producerea unui eveniment asigurat, asiguratorul se oblig s acopere costurile serviciilor medicale furnizate asiguratului n forma i cuantumul prevzute n condiiile contractului de asigurare. Asigurtorul este obligat s accepte, cu efect juridic, documentele ce i-au fost trimise nainte de ncheierea contractului sau dup intrarea acestuia n vigoare, numai dac au fost prezentate n form scris. La cererea contractantului, drepturile asiguratului (asiguratilor) ce decurg din contractul care a fost denuntat, vor fi transferate catre un alt asigurator care si-a dat acordul scris de a prelua obligatiile contractuale. Platile pentru serviciile medicale furnizate, vor fi facute de catre asigurator, de regula, direct furnizorilor acestor servicii, pe baza contractelor comerciale incheiate cu acestia si in limitele cuprinse in planul medical pentru care s-a optat. Contravaloarea serviciilor medicale si farmaceutice furnizate asiguratului in afara pachetului continut de planul medical sau peste limita de cuprindere a serviciului oferit prin conditii, va fi suportata de asigurat. Returnarea costurilor serviciilor farmaceutice, pentru care plata s-a efectuat direct la furnizori in momentul achizitionarii medicamentelor, se va face catre asigurat, potrivit conditiilor contractuale si pe baza inscrisurilor eliberate de furnizori. In situatia in care,

asiguratul face dovada ca a suportat costurile pentru servicii medicale si farmaceutice din pachetul continut de planul medical ales, chiar daca, prin conditiile de asigurare, era indreptatit sa beneficieze de furnizare gratuita sau in coplat, contravaloarea acestor costuri se va returna sau se va regla in contul viitoarelor obligatii ale contractantului/ asiguratului. Pentru servicii medicale si/ sau farmaceutice, oferite in regim de urgenta, de catre alti furnizori decat cei agreati de catre asigurator, returnarea cheltuielilor facute si justificate de asigurat se va face fara a depasi valoarea preturilor practicate de catre furnizorii agreati. In cazul in care asiguratul apeleaza la serviciile altor furnizori de servicii medicale, decat cei agreati de asigurator, cererea de despgubire va fi insoit de documente justificative (documente care se atesta diagnosticul pentru care s-a furnizat serviciul medical. documentul fiscal prin care se justifica plata serviciului medical, etc). Avantajele si beneficiile clientilor ( individuale si de grup ) 1. Depistarea si diagnosticarea problemelor de sanatate la timp; 2. Produs de asigurare cu acoperiri multiple si diversificat prin structurarea acestuia in 6 planuri de asigurare; 3. Simplificarea accesului la serviciile de sanatate facilitati ; Acces pe baza de CARD; 4. Prima de asigurare este aceeasi indiferent de varsta si sex; 5. Retea de furnizori diversa si extinsa in toata tara peste 550 furnizori de servicii medicale; 6. Servicii de calitate de inalta clasa spitalizare, echipamente si proceduri moderne; 7. Asiguratul poate sa-si aleaga furnizorul de servicii medicale si medicul; 8. Servicii stomatologice care acopera si tratamentul de urgenta; 9. Servicii oferite de un asigurator renumit si al grupului din care aceasta face parte OMNIASIG VIG; 10. Gama larga de servicii medicale acoperite pe o polita servicii de sanatate complexe; 11. Posibilitatea apelarii unui call center cu servicii de consilire medicala, disponibil 24 ore / 24-7zile /- promtitudine; 12. Benefii suplimentare: cursuri de prim ajutor, cursuri profilaxie; vaccinari; eliberare scrisori/certificate medicale;

13. Economie de timp beneficiezi de informatii si consulattii gratuite prin telefon ( call center) ; reducerea timpului de asteptare la consulattii si tratamente; programarea consulatiilor; 14. economie de bani posibilitatea de a beneficia de tratament medical atunci cand apar afectiuni dar clientul nu dispune de fonduri banesti; Eliminarea platilor informale. Avantaje si beneficii specifice AVANTAJE/BENEFICII AVANTAJE/BENEFICII - GRUP INDIVIDUAL Produse adaptate atat la individual cat si Pentru polite de grup ( peste 50 asigurati) pentru familii sunt acoperite conditiile preexistente. Posibilitatea asigurarii intregii familii pe o Posibilitatea luarii in asigurare a membrilor singura polita familiilor angajatilor companiilor Tarife mai mici pentru familii cu numar mai Motivarea si loializarea angajatilor; mare de membri Valorizarea relatiei angajat-companie. Creste productivitatea angajatilor si schimba atitudinea pentru ca promeste ceva in plus de la angajator. Include medicina muncii Prima de asigurare poate fi deductibila fiscal 250 euro /an/angajat Reducerea absenteismului. Permite analiza starii de sanatate a angajatilor. Tarife mai mici pentru grupuri.