28/05/2010

Seis formas de enviar ou receber dinheiro do exterior

Conhea as modalidades de remessa mais comuns e economize nas taxas cobradas para a movimentao dos recursos
Marcela Ayres, de So Paulo - Ganhar mais dinheiro costuma ser o objetivo da maioria dos brasileiros que decidem viver no exterior. Mas quem deixa a ptria normalmente mantm vnculos financeiros com os familiares que ficaram para trs. Dados da consultoria Aite Group apontam que, em todo o mundo, as remessas dos estrangeiros para seus pases de origem devem alcanar 374 bilhes de dlares em 2010. Para se ter uma ideia, o nmero ultrapassa o faturamento registrado no ano passado pelas 15 maiores empresas de capital aberto da Amrica Latina. Embora o caminho inverso tambm seja possvel, o volume transferido para fora significativamente menor do que aquele que aporta no Brasil. Em 2009, 2,2 bilhes de dlares chegaram ao pas enquanto que 669 milhes foram remetidos para fora, segundo o Banco Central. O Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) divulga um nmero duas vezes maior para o dinheiro que entrou no pas por considerar tambm as remessas feitas atravs do mercado paralelo. Seja com o interesse de receber ou enviar recursos, conhea as formas mais comuns de fazer o dinheiro circular alm das fronteiras nacionais sem desrespeitar a legislao:

1. Western Union Rapidez e desembarao burocrtico caracterizam a transferncia de dinheiro pela Western Union, a mais conhecida empresa de remessas do mundo. Criada em 1851 como uma companhia de telegramas em Nova York, a Western s introduziu o servio de troca de dinheiro em seu portflio vinte anos depois. Hoje, o servio de longe seu principal negcio: apenas as transferncias de "consumidor para consumidor", que abarcam as remessas de dinheiro de imigrantes para seus pases de origem, renderam 4,3 bilhes de dlares empresa em 2009 - ou 85% do total arrecadado no ano. O sucesso se assenta na tradio que j atravessa sculos, na vasta rede de pontos autorizados, mas sobretudo na facilidade de recuperao dos recursos remetidos. Nesse tipo de operao, o beneficirio no paga qualquer taxa para sacar o montante. Os custos ficam a cargo do depositante, que deve preencher uma ficha especificando o local, a quantia e o nome de quem ir receber o dinheiro. Em seguida, ser emitido um Nmero de Controle de Transferncia de Dinheiro, mais conhecido pela sigla MTCN, que permite o rastreamento do processo pela internet. A grande vantagem que no preciso ter conta em banco para resgatar a quantia. Menos de 24 horas depois, o dinheiro poder ser retirado em uma dos 410.000 agncias autorizadas espalhadas pelo globo. Na verdade, a Western promete concluir a operao em questo de minutos. Por aqui, o servio oferecido no Banco do Brasil e nas agncias de cmbio e turismo Action, Encantur, Fitta, Fair, Lastro, Novo Mundo, Ourominas, Renova, Turiscred, Turismo10 e Treviso. Tamanha eficincia tem preo e h quem diga que em um cenrio de incremento do uso dos cartes de crdito e dbito no exterior, o custo do servio pode no compensar. Segundo levantamento da Pro Teste, ONG de defesa do consumidor, o envio de dinheiro atravs da Western Union pelo Banco do

Brasil parte de 21 dlares para transferncias de at 200 dlares e chega a 287 dlares para remessas superiores a 10.000 dlares. Trocando em midos, quanto menor o valor, proporcionalmente mais caro ser o servio, sendo que a taxa cobrada pode chegar a 10% do valor remetido. Alm disso, o pagamento em espcie s disponvel at 4.000 reais. Se quiser recolher mais do que isso, o beneficirio deve comparecer com 48 horas de antecedncia agncia onde ir retirar o dinheiro para fazer uma notificao. Por fim, valores acima de 10.000 reais s chegam aos brasileiros mediante o depsito em conta corrente ou poupana no Banco do Brasil.

2. Transferncia bancria por ordem de pagamento Quem optar por mandar dinheiro do exterior atravs de uma transferncia bancria poder utilizar praticamente qualquer agncia para faz-lo. Basta ir at a instituio financeira de sua preferncia e solicitar o envio dos recursos por meio da chamada ordem de pagamento. A caracterstica principal desta operao que o beneficirio deve necessariamente ter uma conta bancria. Ademais, ambas as instituies cobraro pelo servio. Assim, quem estiver no exterior desembolsar uma taxa para que o dinheiro chegue ao destino pretendido, mesmo no sendo correntista do banco contatado. A tarifa conhecida como ordem de pagamento expedida. Uma vez no Brasil, a agncia que recebeu o montante tambm descontar uma determinada quantia do dinheiro que ir disponibilizar ao cliente. O processo o mesmo para quem deseja enviar dinheiro para fora. Basicamente, ser preciso informar os dados da pessoa que vai resgatar o dinheiro, bem como o cdigo do banco onde os recursos sero sacados, conhecido como cdigo SWIFT. Para agilizar a operao e incentivar o recebimento de remessas por meio das suas instituies, a maioria dos bancos j disponibiliza formulrios semipreenchidos em seus sites, com os SWIFTs devidamente indicados. A desvantagem patente da operao cobrana de custos dos dois lados da cadeia. Segundo Roger Ades, diretor de remessas do Banco Rendimento, os bancos no exterior costumam cobrar de 20 a 40 dlares para fazer a remessa do dinheiro, mas a operao tambm tem um custo para as instituies daqui. No Brasil, a ordem de pagamento recebida abate de 20 a 100 dlares do montante que chega ao pas, valor que varia conforme a quantidade transferida. "A transferncia bancria mais vantajosa para valores mais altos. Muitas vezes as agncias de remessas no tm a poltica de mandar mais de 10.000 dlares para o exterior para evitar lavagem de dinheiro", explica Ades. Conhea os custos cobrados pelos principais bancos brasileiros para enviar e receber dinheiro via transferncia bancria: Instituio Bradesco Ita Unibanco Taxa para envio At 100 dlares 200 reais 1% do valor da transferncia, sendo o Caixa Econmica mnimo de 30 dlares e o mximo de 100 Federal dlares 1% do valor da transferncia, sendo o Banco do Brasil mnimo de 50 reais e o mximo de 250 reais Taxa descontada do recebimento At 100 dlares 140 a 200 reais 1% do valor da transferncia, sendo o mnimo de 20 dlares e o mximo de 100 dlares 1% do valor da transferncia, sendo o mnimo de 50 reais e o mximo de 250 reais

3. Conta no exterior

Abrir conta em outro pas segue os mesmos requisitos necessrios no Brasil: apresentao de comprovante de renda, residncia e documentos. Ao cliente brasileiro de um banco estrangeiro, cabe a obrigao de informar anualmente o Banco Central sobre os ativos mantidos no exterior caso eles ultrapassem 100.000 dlares. Mas se o objetivo transferir dinheiro, a abertura da conta s vale a pena se o migrante precisar do banco para outros propsitos. Isso porque o envio de dinheiro de um pas para outro segue a mesma lgica de uma transferncia bancria feita por ordem de pagamento, com a nica diferena de que no ltimo caso tanto o destinatrio quanto o remetente tm conta em instituies financeiras. Portanto, alm de bancar os custos do processo em si, o cliente vai arcar com o nus da abertura de conta, com a cobrana de todas as taxas em moeda estrangeira. Exatamente por isso, o processo no compensa para um estudante de intercmbio, por exemplo, que no ir trabalhar e nem receber qualquer remunerao l fora. Para que o dinheiro chegue sua conta, seus pais devero realizar uma ordem de pagamento e o custo do processo o mesmo tendo o sujeito qualquer vnculo com o banco ou no. O consultor especialista em sistema financeiro Jos Luiz Rodrigues, do escritrio JL Rodrigues, Carlos tila & Associados, defende que a manuteno de uma conta no exterior com o intuito de receber ou enviar dinheiro para o pas de origem s compensa quando o correntista tem grandes valores para administrar. "Normalmente para que tem que fazer a gesto do dinheiro por ter imvel, negcios ou investimentos", esclarece. A exceo fica por conta de bancos no Brasil que oferecem a possibilidade de abertura de conta na mesma instituio l fora. Os clientes Premier do HSBC - com renda mensal superior 7.000 reais ou investimentos de no mnimo 50.000 reais aplicados no banco - podem enviar quantias para diferentes pases atravs do internet banking. A mensalidade da conta custa entre 45 e 49 reais e no h taxas para transferncia entre contas de mesma titularidade. 4. E-conta Caso j tenha carto de crdito com a bandeira Visa emitido no exterior, o imigrante poder abrir uma conta via internet na Caixa Econmica Federal para enviar dinheiro ao Brasil. A taxa para a transferncia de 2,5% sobre o valor remetido, sendo que o montante debitado no carto de crdito do usurio. Para abrir a chamada E-conta, necessrio ser maior de idade, residir no exterior e ter CPF. Embora possa ser criada na web atravs de um cadastro simples, a ativao da conta s ser feita depois que o cliente encaminhar uma cpia do documento de identidade ou passaporte para a CEF. Este processo deve ser concludo em um prazo mximo de 30 dias. A partir da, o dinheiro poder ser transferido para qualquer conta da Caixa no Brasil ou mesmo ficar disponvel para saque em uma agncia do banco previamente selecionada, de modo que o beneficirio no precise ser correntista da instituio. O limite para remessa mensal de 30.000 reais e cada operao no pode ultrapassar o valor de 10.000 reais. Os valores chegam ao destinatrio em at dois dias teis.

5. Vale postal eletrnico Os Correios tambm realizam o envio e recebimento de valores para 41 pases, sempre em dlar ou euro, atravs de um servio chamado Vale Postal Eletrnico. O dinheiro remetido ou sacado nas agncias postais credenciadas no exterior e a transferncia finalizada dentro de um prazo que varia entre 5 e 15 dias teis. O limite mximo para as remessas varia em funo dos acordos firmados entre as naes. Para Madagascar, por exemplo, o teto da remessa de 300 dlares, ao passo que o valor cresce para 5.000 euros se o destino for a Polnia. O recebimento do dinheiro no Brasil de no mximo 3.000 euros, valor que tambm varia conforme a poltica acordada entre os pases. Vale lembrar que o servio no est disponvel para o recebimento de dinheiro dos Estados Unidos, de onde sai a maior quantia destinada ao Brasil - 894,5 milhes de dlares em 2009, ou 40% do total que entrou no pas. Seja qual for o lugar de destino da transferncia, o preo da operao de 35 reais mais 1,5% do valor

da remessa. Por isso, quanto maior o montante, mais vantajosa ser a opo de envio com os Correios. Com o euro a 2,25 reais, por exemplo, o envio de 100 euros para a Espanha sair a 39 reais, ou 17% do dinheiro remetido. Por outro lado, a taxa cai para 2% - ou 136,25 reais - se a remessa for de 3.000 euros. 6. Dinheiro vivo Se o objetivo simplesmente ter dinheiro durante uma viagem ao exterior, o brasileiro pode levar uma quantia significativa de dinheiro vivo consigo mesmo. Portando at 10.000 reais em espcie ou o equivalente em moeda estrangeira, no ser preciso informar as autoridades sobre o montante carregado. Caso pretenda transportar mais do que isso, ser preciso fazer a chamada Declarao de Porte de Valores (DPV) na alfndega. importante frisar que no h qualquer limite para a quantidade de dinheiro levada para outros pases. Tambm no incidem impostos ou taxas sobre o dinheiro. Basta cumprir as exigncias da Receita Federal, que orienta o passageiro a completar o formulrio com antecedncia atravs do endereo disponvel na internet (https://www4.receita.fazenda.gov.br/dpvviajante/). De qualquer forma, apenas o preenchimento do questionrio no atesta que o dinheiro foi devidamente declarado. necessrio comparecer alfndega para apresent-lo junto com a passagem, o passaporte e o contrato do cmbio, se esse for o caso. A quantia informada ser ento checada cdula a cdula para que o embarque seja enfim legalizado. O procedimento, que dura em torno de dez minutos, se repete na chegada ao pas. Lembrando que a alfndega sempre feita no primeiro pouso do avio, no caso do passageiro estar chegando ao pas, e no ltimo aeroporto em solo brasileiro, caso esteja partindo. Assim, no adianta apresentar a declarao em Braslia se ainda faltar uma conexo para o voo internacional. De maneira anloga, se o migrante pretende trazer dinheiro para a famlia em Minas, ele dever fazer a declarao em Guarulhos (SP), supondo que este tenha sido seu aeroporto de chegada no Brasil. "Dinheiro muito bem-vindo em qualquer parte do mundo. Muita gente fica com a impresso que proibido viajar com um valor mais alto, o que no verdade. O problema est na mentira ou na omisso", esclarece a advogada Andrea Dumortout de Mendona, autora do livro "Cmbio e Negcios Internacionais". Quem for pego com mais de 10.000 reais no declarados ter o dinheiro apreendido e ser indiciado pela Polcia Federal por evaso de divisas.