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Herramientas Financieras en Comercio Exterior

04/12/2012
Comercio Exterior:
Necesidades de Empresas
VENDER VENDER
COBRARMENORPLAZO
EXPORTADOR
CONFIANZA??
IMPORTADOR
RECIBIRPEDIDO(FORMA/TIEMPO)
PAGARENMAYORPLAZO
2
Necesidades de Empresas
Haycontraposicin entreloque desea elCompradoryel
NecesidadesdeEmpresas
Cuandodeseaquelepaguen?
Cuando desean pagar los compradores?
Vendedor
Cuandodeseanpagarloscompradores?
Hoy!
Mstarde!
3
M di d P Medios de Pago
Comprador(Imp) Perspectiva: Vendedor(Exp) Perspectiva:
Riesgo
menor
Ms
Caja
CuentaAbierta
CobranzaDocumentaria
CartadeCrdito
Pagoadelantado(CuentaAbierta)
CartadeCrdito
CobranzaDocumentaria
Pagoadelantado(CuentaAbierta) CuentaAbierta
Menos
Caja
Riesgo
mayor
Comprador&Vendedortienenprioridadescontrarias!
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Factores para decidir el medio de pago Factores para decidir el medio de pago
Necesidades del
Tiempo
Exportador
Poder de
negociacin
Pas???
Necesidades del
Finalmente
Riesgo
Necesidades del
Importador
Riesgo
Plazo de
pago
5
Factores para decidir el medio de pago Factores para decidir el medio de pago
+ + +
CARTA DE
CREDITO
+
o
s
t
o
COBRANZA
DOCUMENTARIA
e
j
i
d
a
d
C
o
TRANSFERENCIA
INTERNACIONAL
C
o
m
p
l
e
-
S id d
INTERNACIONAL
C
-
+ -
Seguridad
(1) Sin embargo, si evoluciona la relacin comercial
A fi di d i l b t A mayor confianza, un medio de pago ms simple y ms barato.
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La operacin 100%segura La operacin 100% segura
Existen transacciones
NO!
Existen transacciones
100% seguras?
NO!
Sin embargo, podemos mitigar los riesgos a travs
dde:
Evaluacin del Proveedor /
Comprador:
Inf. Comerciales y Financieros
Trminos del Contrato:
Multas o penalidades
Leyes aplicables
Cl l A bit j
Medio de Pago
Seguros a la exportacin
Clusula Arbitraje
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La importancia de definir correctamente el pago La importancia de definir correctamente el pago
Conrelacinalpagohayquepreguntarse:
Cunto se pagar?
Cundo se enviar el pago?
Cmo se realizar el pago? p g
Veamos algunos casos g
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La importancia de definir correctamente el pago La importancia de definir correctamente el pago
Por ejemplo, en ALIBABA.COM
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La importancia de definir correctamente el pago La importancia de definir correctamente el pago
10
La importancia de definir correctamente el pago La importancia de definir correctamente el pago
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La importancia de definir correctamente el pago La importancia de definir correctamente el pago
COTIZACIN DE PROVEEDOR CHINO COTIZACIN DE PROVEEDOR CHINO
Es lo ms conveniente? Es lo ms conveniente?
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Comercio exterior: un producto para cada necesidad Comercio exterior: un producto para cada necesidad
Gestionar Cobros/Pagos Cobranza Documentaria (D/P,D/A)
Envo/recepcin de fondos
Transferencias internacionales (T/T)
Asegurar cobro y mitigar riesgo
Garantas internacionales
Carta de crdito (L/C)
Avales y Standbys y y
Obtener liquidez y fondos
Financiamientos de Exportacin
e Importacin. (pre embarque,
post embarque, Advance
Acelerar Pagos
Compra de documentos
p q ,
Account de Importacin)
Gestionar Operaciones
Comercio Exterior
Soluciones On Line -TradeXpress
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CartadeCrdito:EliminaroMitigarriesgos
Aseguraelpagoal
exportador
Sedebencumplirlas
Usoconocidoentodoel
mundo
RespaldodelaCCI p
condicionesindicadasporel
importadorenlaL/C
Cmo?
Ventajas
p
(reglasUCP600eISBP681)
Nuevoproveedor/Comprador
Requierelneasdecrdito
Establecerclaramentelas
Serecomienda
en caso de
Montoimportante
Caractersticasdelamercadera
(dependedelproducto)
Complejidad de la operacin
condicionesparaelpago
(documentos)
Costosmnimospuedenser
lt ( i <USD25 000)
Tomaren
cuenta
encaso de Complejidaddelaoperacin
altos(operaciones<USD25,000)
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CobranzasDocumentarias:GestionarCobros
Seencargaelcobroal
bancoqueseguirlas
instruccionesdel
e portador
Usoconocidoentodoel
mundo.
Procesosencillo
exportador.
Secuentacondocumentos
originalesrelacionadosala
mercadera.
Cmo?
Ventajas
MenorescostosqueL/Cs
RespaldodelaCCI
(reglasURC522)
Proveedor/
C d id
Documentosoriginales
Serecomienda
en caso de
Compradorconocido
Pagocontradocumentos
Alternativaapagopor
adelantadoocopiasdeB/Ly
Norequierelneasdecrdito
Opcinacobranzasavaladas(*)
Tomaren
cuenta
encaso de
p / y
factura
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OpenAccount
(Transferencias,internet,etc.)
Setransfieredinero
directamentedel
compradoralvendedor Barato
Elexportadorenva
documentosdirectamente
alcomprador
Cmo?
Ventaja
SOLOconProveedor /
Serecomienda
en caso de
Compradorconocido
Siempreadelantado(para
exportadores)
PELIGRODECONTRAPARTE
Tomaren
cuenta
encaso de
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Estructuracin de Financiamientos
FuentedeRepago(EXP)
Destino Fondos (IMP)
2.Medio
d P
E d
Destino
DestinoFondos(IMP)
Fuente
dePago
Exportador
Destino
Fondos
Fuente
Repago
1.Financiamiento
BANCA
Evaluacin
Crediticia
Soporte
3.Garanta
Importador
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Financiamiento de importaciones Financiamiento de importaciones
Fondos para el pago al proveedor
ADVANCE ACCOUNT DE
Fondos para el pago al proveedor
ADVANCE ACCOUNT DE
IMPORTACIN
Pagos BAJO CUALQUIER Pagos BAJO CUALQUIER
MODALIDAD
Tambin incluye: PAGO DE DERECHOS y
DE ADUANA
Pagos a proveedores en cualquier modalidad:
DIRECTA o bajo COBRANZA
DOCUMENTARIAo CARTADE CRDITO DOCUMENTARIA o CARTA DE CRDITO
con cualquier trmino de pago (*).
Se incluyen tambin otros pagos como
DERECHOS DE ADUANA. DERECHOS DE ADUANA.
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Fi i i t d t i l di i Financiamientos de exportacin: lneas y condiciones
PREEMBARQUE POSTEMBARQUE
Compra MP
Mano Obra
Pago de fletes
Gastos de aduana
Pre de la sgte orden:
Mano Obra
Carga Fabril
Kw?Costo?
Compra MP
Mano Obra
Carga Fabril
Kw?
rdenesdeCompra
CartasdeCrdito(utilizacin)
C b D t i
Otros
CartasdeCrdito
CobranzasDocumentarias
Facturas,B/L
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Requisitos Requisitos
Los requisitos generales son: g
Contar con aprobacin crediticia: puntual o por
lnea de crdito (*)
Adicionalmente se solicita:
Contrato marco de comercio exterior (incluye ( y
pagar)
Solicitud de Desembolso.
Documentos o medio de pago relacionado
(*) La evaluacin crediticia implica la revisin de los aspectos cualitativos y
cuantitativos de la empresa en base a un anlisis del negocio y sus estados
financieros. Adicionalmente, pueden solicitarse garantas reales o personales
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Garanta: Pliza SEPYMEX Garanta: Pliza SEPYMEX
MEF MEF
FONDO
SECREX ENTIDAD
FONDO
COFIDE
SECREX
(Operador)
ENTIDAD
FINANCIERA
EXPORTADOR
PolizadeCobertura
CO
(Administrador)
(50%delPreEmbarque)
(Hasta180dias)
Costo:0.35%flat+IGV,x
financ.c/90dasofraccin
Requisitos:
Exportaciones anuales no mayor a USD 8MM o ser nuevo
exportador
Calificacin SBS Normal o mayor a 85% CPP
No encontrarse bajo ningn proceso concursal
Financiamiento total no mayor a USD 3MM en el Sistema
Financiero
MediosdePago:
LCExportacin
Cobranza
Transferencia directa
Financiero
Transferenciadirecta
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Algunas recomendaciones Algunas recomendaciones
Para el Importador: Si el proveedor demanda un
adelanto reducirlo lo mximo posible y directo
b l t d l i con abono en la cuenta de la misma empresa
proveedora.
Para el Exportador: Obtener el mayor adelanto
posible.
Negociar los saldos pendientes de pago con
trminos A LA VISTA.
No descartar el uso de la L/C y las
COBRANZAS
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Algunas recomendaciones Algunas recomendaciones
Amayor monto uso de L/C
En la importacin: Si hay adelantos con L/C usar
CLAUSULA ROJA
En la Exportacin: Convencer al comprador de
otorgar adelantes bajo la seguridad de la g j g
CLAUSULA ROJA
Utilizar servicios de referencias comerciales Utilizar servicios de referencias comerciales
(promedio de US$300 dlares max.)
Costos vs Riesgos El costo es relativo Costos vs. Riesgos. El costo es relativo.
Buscar asesora de sus socios comerciales
( t d d BANCOS) (agentes aduana, de carga, BANCOS)
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Aquines contactar? A quines contactar?
comexcenter@scotiabank com pe comexcenter@scotiabank.com.pe
Comercio Exterior - Producto
Dionisio Derteano 102 (Sede Central)
4to Piso, San Isidro
Central: 211-6000
Comercio Exterior Operaciones
Av. Repblica de Panam 3411
Piso 1, San Isidro
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