02 Manual de Vida Individual

Universidad AXA
Manual de Vida Individual

2012 AXA Seguros, S.A. de C.V.
Todos los Derechos Reservados.
www.axafacil.mx
www.universidad.axa.mx
Tel. Universidad 01 800 504 9681
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Introduccin

Objetivo del Curso

Captulo I. Tipos de Administracin del Seguro de Vida

1.1 Administracin Tradicional
1.2 Administracin Universal
1.3 Diferencias en los Tipos de Administracin del Seguro de Vida
Captulo II. AXA Seguros de Vida Individual
Captulo III. AXA Seguros de Vida Tradicional
3.1 Descripcin de Coberturas
3.1.1 Seguro Temporal
3.1.2 Seguro de Vida Entera
3.1.3 Seguro Dotal
3.2 Caractersticas de los Planes
3.3 Planes en Moneda Nacional y Dlares
3.4 Generalidades
Captulo IV. Dotal de Retiro

Captulo V. Grandes Sumas
Captulo VI. Coberturas Adicionales
6.1 Coberturas Incluidas
6.2 Coberturas Adicionales Opcionales
6.2.1 Coberturas Adicionales por Accidente
6.2.2 Coberturas Adicionales por Invalidez Total y Permanente
Captulo VII. Eduplan
7.1 Objetivo
7.2 Caractersticas
7.3 Coberturas
7.3.1 Menor Asegurado
7.3.2 Contratante
7.3.3 Resumen de Coberturas
7.4 Edades de Aceptacin y Cancelacin
7.5 Combinacin de Coberturas
7.6 Suma Asegurada Mnima e Incrementos
7.7 Fideicomiso
7.8 Generalidades
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42
ndice
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Captulo VIII. AXA Seguro de Vida Universal. Milenium Life
8.1 Tipos de Planes
8.2 Para Quin es Milenium Life?
8.3 Descripcin y Funcionamiento
8.4 Generalidades
8.5 Coberturas Adicionales
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45
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46
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52
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Introduccin
5
Seguramente t ests consciente de la importancia de promover el Seguro de Vida y de llevar a
tus Prospectos y Clientes alternativas de benefcios que les proporcionen tranquilidad frente al
riesgo que implica el fallecimiento y cmo este evento, afectara al equilibrio econmico de sus
familias, as como sus propios sueos sobre el bienestar que desean preservar ante cualquier
circunstancia adversa.
En general, a travs del Seguro de Vida se puede lograr dar continuidad a la vida econmica de
una persona, aunque esta muera, a travs de la realizacin de su proyecto de vida.
Adems del riesgo de muerte prematura, hay otros riesgos que pueden poner en peligro la vida
productiva y econmica de cualquier individuo, como son: la invalidez, la prdida de algn rgano
o una enfermedad grave, mismos que podemos cubrir a travs de las Coberturas Adicionales.
Para que puedas generar conciencia en tus Prospectos, Clientes, y puedas explicar en palabras
sencillas y en trminos de benefcios todo esto, es necesario que primero conozcas todo lo
relacionado con este tipo de Planes, por eso te invitamos a hacerlo, desde los conceptos generales
de lo que es un Seguro de Vida; los riesgos y necesidades que cubre; las bases tcnicas,
que nos hablan entre otras cosas de cmo se determina el costo del seguro; caractersticas
y funcionamiento de los Planes, hasta las Coberturas Adicionales incluidos (sin costo) y las
Coberturas Adicionales con costo que se pueden contratar.
Es importante que sepas que a lo largo de este Curso hablaremos tanto de la Lnea Tradicional
de Seguros de Vida, como de la Lnea Universal, y las diferencias entre stas. Con respecto a la
Lnea Universal, conocers por el momento nicamente Milenium Life debido a que los dems
productos Universales de AXA se explicarn en otros Cursos.
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Objetivos del Curso
Al fnalizar el Curso, el Participante conocer y explicar el funcionamiento y las caractersticas
de los Seguros de AXA Vida Entera, AXA Vida Dotal, AXA Vida Temporal Grandes Sumas, Eduplan
y Milenium Life en Moneda Nacional y Dlares.
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Tipos de Administracin del Seguro de Vida
Captulo I. Tipos de Administracin del Seguro de Vida
Antes de abordar las caractersticas y funcionamiento de los Planes de Seguro de Vida de AXA,
revisaremos la administracin interna de las dos Lneas de Seguro de Vida, la Tradicional y la
Universal. As sabrs cmo se administra el dinero pagado dentro de la Pliza y los benefcios
que de estos dos tipos de administracin puede gozar el Contratante.
Posteriormente haremos una comparacin de las diferencias ms signifcativas entre los dos
tipos de administracin para ver cules son las formas en que el Contratante puede usar parte
de la Reserva a travs de los Valores Garantizados en los Planes Tradicionales y cmo puede
usar el fondo que se genera en un Plan Universal.
1.1 Administracin Tradicional
En estos Planes, se toma el costo total anual por mortalidad y administracin de la Prima Nivelada
pagada por el Contratante. El dinero restante se acumula formando la Reserva Matemtica, que
garantiza la continuacin de la Vigencia de la Pliza por el tiempo pactado. El Contratante podr
disponer de esta Reserva, a travs de los Valores Garantizados en las opciones de Prstamos,
Seguro Saldado o Prorrogado y Rescate de la Pliza.
Por otro lado, el Contratante tendr la posibilidad de formar un Fondo de Ahorro si as lo desea,
haciendo Aportaciones Adicionales a travs de la compra de Dotales a corto plazo.
Este ahorro ser administrado por la Aseguradora de manera completamente independiente a la
Reserva Matemtica y el Contratante podr disponer de l en el momento que quiera.
Prima
Costo anual por
mortaliad y
administracin
Aportaciones
Adicionales
Fondo de Ahorro
Reserva Matemtica
Valores Garantizados
Prstamos (con intereses)
S. Saldado
S. Prorrogado
Rescate
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1.2 Administracin Universal
En este tipo de administracin del Seguro de Vida, el costo total anual por mortalidad y administracin
se divide entre los doce meses del ao para tomar de la Prima Nivelada pagada por el Contratante
nicamente un doceavo cada mes, es decir, la administracin es mensual y automtica.
El dinero restante se acumula y se mantiene en Fondos de Inversin que tiene la Aseguradora,
con la fnalidad de otorgar rendimientos variables y formar desde el primer da, un ahorro para
el Contratante.
El fondo constituido por las primas y los rendimientos puede ser incrementado si el Contratante
desea hacer Aportaciones Adicionales que se integrarn directamente. Este fondo puede ser
utilizado por el Contratante para hacer retiros parciales, Rescate de la Pliza, o para darle continuidad
a la Vigencia de su Seguro en caso de no poder pagar las primas.
De esta manera, el comportamiento del fondo podr variar (aumentar o disminuir) principalmente
en funcin del monto de Primas y Aportaciones Adicionales que se depositen, por los rendimientos
que otorguen los Fondos de Inversin, y por los retiros que haga el Contratante.
Prima
Anual
Aportaciones
Adicionales
Costo mensual por mortaliad y administracin
Fondo (valor en efectivo)
Valores Proyectados
Ahorro (Rendimientos)
Retiros Parciales
Rescate
Continuacin automtica
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Tipos de Administracin del Seguro de Vida
1.3 Diferencias en los Tipos de Administracin del Seguro de Vida
Con base en los esquemas anteriores podemos distinguir algunas de las diferencias ms
signifcativas entre los dos tipos de administracin del Seguro de Vida, con el objetivo de
reafrmar el funcionamiento de las mismas.
Caractersticas
Clculo de
Reservas
Valores Garantizados
Costos por Mortalidad
y Administracin
Disposicin de la
Reserva o del Fondo
Primas Vencidas
Aportaciones
Adicionales
Planes Tradicionales
Clculo anual de reservas
Otorga valores
garantizados
Se cobran de forma
anual sobre la
prima bsica
Prstamos con
cargo por intereses
Prstamo Automtico
con cargo de intereses
Compra de Dotal
a corto plazo
Planes Universales
Clculo mensual de reservas
Valor en efectivo,
otorga rendimientos
variables,
no garantizados
Se cobran de forma
mensual sobre
el fondo acumulado
Retiro sin cobro
de intereses
Continuacin automtica
sin cargo de intereses
Se integran
directamente a los
fondos de inversin
10
Ideas para recordar
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AXA Seguros de Vida Individual
Captulo II. AXA Seguros de Vida Individual
En AXA contamos con Planes de Seguro de Vida tanto de la Lnea Tradicional como de la Lnea
Universal, as podrs tener diversas alternativas para encontrar el Plan que mejor se adapte a
las necesidades de tu Cliente. Nos enfocaremos a revisar a detalle los siguientes:
Planes Tradicionales
Temporal
Vida Entera
- Ordinario de Vida
- Vida
- Pagos Limitados
- Grandes Sumas
Dotal
Planes Unviversales
Milenium Life
Dotal de Retiro
Eduplan
12
Ideas para recordar
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AXA Seguros de Vida Tradicional
Captulo III. AXA Seguros de Vida Tradicional
Con todos los Planes de la Lnea Tradicional disponibles en AXA, podemos otorgar proteccin
a nuestros Clientes ofreciendo diversas alternativas en cuanto a plazos de Vigencia, plazos de
pago, tipos de moneda y tipos de contratacin.
Estos seguros cuentan con diferentes caractersticas para satisfacer de la mejor manera las
exigentes expectativas de los Clientes.
Contamos con Planes bsicos en Moneda Nacional y en Dlares, tanto para quienes estn
interesados en una proteccin Temporal, como para quienes buscan proteccin para toda la vida,
o para su retiro.
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Por otro lado, tenemos Planes diseados en base a los anteriores, pero con caractersticas
especiales que se enfocan a cubrir necesidades especfcas, como altos niveles de proteccin
a costos atractivos, reconocimiento al excelente estado de salud, deducibilidad de impuestos y
educacin de los menores.
3.1 Descripcin de Coberturas
3.1.1 Seguro Temporal
Son Planes que otorgan proteccin por periodos determinados de tiempo, por lo tanto, el Asegurado
decide el tiempo que quiere estar protegido de acuerdo a sus necesidades.
La Compaa pagar el monto de la Suma Asegurada contratada a los Benefciarios slo si el
Asegurado fallece dentro del plazo contratado.
Gandes Sumas
Dotal de Retiro
Eduplan
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3.1.2 Seguro de Vida Entera
Este tipo de Seguro brinda proteccin al Asegurado durante toda su vida.
Las dos modalidades para dar proteccin durante toda la vida son:
Ordinario de Vida (OV)
Vida Pagos Limitados (VPL)
La Compaa Pagar la Suma Asegurada a los Benefciarios en caso de fallecimiento del Asegurado
dentro de la Vigencia de la Pliza.
En el Plan Ordinario de Vida, el Asegurado pagar las primas durante todo el plazo del Seguro,
es decir, durante la Vigencia de la Pliza. En el de Vida Pagos Limitados ser en menor tiempo,
por el plazo elegido de pago.
El Seguro de Vida Pagos Limitados surge como una modifcacin al Ordinario de Vida, tomando en
consideracin el deseo del Asegurado de no pagar primas durante toda su vida. Si el Asegurado
vive al terminar dicho periodo, deja de pagar primas y continuar Asegurado de por vida.
Por ejemplo, si el plazo de pago de primas fuera de 20 aos, el Asegurado pagar primas durante
este tiempo y continuar Asegurado de por vida.
Es claro que como se est pagando un Seguro de Vida Entera en menor tiempo, las primas sern
mayores que las del Ordinario de Vida, ya que se trata de una reduccin del periodo de pago de
primas.
3.1.3 Seguro Dotal
Al igual que los Planes Temporales, el Seguro Dotal otorga proteccin por periodos determinados
de tiempo para satisfacer las necesidades de proteccin durante el Plazo contratado, pero a diferencia
de los Temporales, tambin se defne como un Plan de ahorro durante ese mismo periodo.
En otras palabras, el Asegurado est protegido con una Suma Asegurada en caso de fallecimiento
durante el plazo de Seguro o en caso de sobrevivencia este Plan provee al Asegurado de una
Suma Asegurada al fnal del plazo contratado.
En estos Planes existe el concepto de Muerte Tcnica, que aplica cuando el Asegurado
llega con vida al fnal de la Vigencia del Plan, entonces se le paga la Suma Asegurada.
La Muerte Tcnica se determina a los 99 aos de edad del Asegurado.
La gran ventaja de este Plan es que se puede utilizar para prever cualquier
necesidad de ahorro, ya sea la educacin de los hijos, el retiro del Asegurado,
el inicio de algn negocio o simplemente para contar con una cantidad de
dinero en cierto momento de la vida.
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Prima
Nivelada
Se consumen
reservas
3.2 Caractersticas de los Planes
Las caractersticas de los Seguros Temporales, de Vida Entera y Dotales, nos ayudan a defnir
su funcionamiento:
Proteccin por Fallecimiento con Administracin Tradicional.
Planes en Moneda Nacional y Dlares Americanos.
Opcin de ahorro con Aportaciones Adicionales a travs de la compra de dotales a corto plazo.
- Se aceptarn Aportaciones Adicionales para comprar coberturas dotales a corto
plazo (30 das) que a su vencimiento se integrarn al Fondo en Administracin y
generarn rendimientos.
Combinacin de Planes en M.N.
- Se pueden combinar hasta cuatro Planes diferentes en la misma Pliza, con un
solo recargo fjo; aplica solamente para Planes en Moneda Nacional.
Clusula de Doble Saldo en Planes M.N.
- Se otorgar por fallecimiento, una Suma Asegurada adicional equivalente a dos
veces el efectivo disponible, con lmite de $180,000.00 sin costo alguno para el
Contratante.
Valor en Efectivo
- Valor de Rescate
+ 2 veces el Valor en Efectivo
Clusula Conyugal, solo para Planes en Moneda Nacional
- Al fallecer el Asegurado Titular, su Cnyuge quedar automticamente Asegurado sin ms
pago de primas, por la Suma Asegurada que se haya contratado para esta cobertura,
hasta la terminacin del Plan original o como mximo con un Plan Temporal a 20
aos, o hasta que el Asegurado fallecido hubiere cumplido 65 aos de edad; lo que
ocurra primero.
- En caso de que el Cnyuge fallezca primero, la Compaa pagar al Asegurado el
10% de la Suma Asegurada contratada para esta cobertura. En caso de fallecimiento
simultneo del Asegurado y su Cnyuge, se considerar que el fallecimiento del
Cnyuge fue posterior al del Asegurado.
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Seguro Mancomunado
- Este Seguro tiene por objeto asegurar a dos personas que tienen mutuo inters asegurable a
travs de una sola Pliza con tarifa de edades equivalentes.
Esta Clusula slo modifca cada una de las Coberturas contratadas, de acuerdo con lo estipulado
a continuacin:
1. Para fnes de esta Clusula, el Asegurado (Contratante) que aparece en la cartula de la Pliza ser
cualquiera de las dos personas que defna el Solicitante, sin embargo, en la seccin de Relacin
Anexa de Asegurados, se har constar que las dos personas son Asegurados, una tendr la fgura
de Asegurado (Contratante) y la otra de Asegurado (Mancomunado).
Anexa de Asegurados, se har constar que las dos personas son Asegurados, una tendr la fgura de
Asegurado (Contratante) y la otra de Asegurado (Mancomunado).
2. Para efectos de esta Pliza, el Asegurado (Contratante) y el Asegurado (Mancomunado) son dos
personas que solicitan la celebracin del contrato para s.
3. Todas las condiciones estipuladas en la Pliza son aplicables al Asegurado (Contratante) y al
Asegurado (Mancomunado); por lo tanto cualquier requisito que se estipule deber ser cumplido
por ambos o cualquier derecho habr de ser ejercido conjuntamente.
4. La Cobertura por fallecimiento operar como sigue:
a) La Compaa pagar la Suma Asegurada contratada a los Benefciarios del primero de los
Asegurados que fallezca quedando canceladas las coberturas mancomunadas.
b) En caso de fallecimiento simultneo, la Suma Asegurada de las coberturas por fallecimiento
se distribuir el 50% entre los Benefciarios de un Asegurado y 50% para los Benefciarios del
otro.
5. En caso de sufrir la invalidez total y permanente y haber contratado alguna de las dos coberturas
por invalidez; la de pago adicional por invalidez:
a) La Compaa pagar la Suma Asegurada contratada al primero de los Asegurados que se
invalide, despus de transcurrir el periodo de espera, quedando cancelada esta cobertura.
b) En caso de invalidarse total y permanentemente de forma simultnea, la Suma Asegurada de
la Cobertura por invalidez se distribuir 50% para un Asegurado y 50% para el otro, despus
de transcurrir el periodo de espera, quedando cancelada esta cobertura.
c) Adicionalmente si se contrat el Benefcio de Exencin de Pago de Primas por Invalidez del
Contratante (BI), en caso de que el Asegurado (Contratante) o el Asegurado (Mancomunado)
sufriera la invalidez total y permanente, la Compaa eximir del pago de primas por el riesgo
de fallecer despus de haber transcurrido el periodo de espera.
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Prima
Nivelada
Se consumen
reservas
Derecho de Conversin
- El Asegurado tendr derecho a convertir este Seguro a otra Cobertura que emita la
Compaa, sin necesidad de Pruebas de Asegurabilidad.
Siempre y cuando:
a) Lo solicite a la Compaa al menos dos aos antes de la terminacin del plazo del seguro.
b) La Edad Alcanzada por el Asegurado al momento del cambio no sea superior a 70 aos.
c) La nueva Suma Asegurada no sea superior a la del Seguro anterior, salvo que el Asegurado
presente Pruebas de Asegurabilidad a la Compaa.
d) La Prima se calcular de acuerdo con la Edad Alcanzada por el Asegurado en la fecha en que se
lleve a cabo la conversin, incluyendo cualquier extraprima que la Pliza original hubiera tenido.
Incrementos en Suma Asegurada en Planes en Moneda Nacional
La Suma Asegurada crece anualmente en base al ndice Nacional de Precios al Consumidor (INPC),
manteniendo su poder adquisitivo y hasta los 70 aos de edad del Asegurado.
- Todos los incrementos se cobran a Edad Alcanzada.
- Los incrementos pueden ser sobre la Suma Asegurada inicial o
sobre la suma alcanzada.
- Si no se aceptan los incrementos, se pierden. Para reinstalarlos
ser necesario presentar requisitos de asegurabilidad.
Clusula de Carencia de Restricciones
Los Seguros Temporales, Vida Entera y Dotales de AXA no estn sujetos a restriccin alguna, ya
sea en atencin al gnero de vida, residencia, ocupacin o viajes del Asegurado; excepto para
el Dotal en Dlares, que especifca en la clusula respectiva de las Condiciones Generales, la
obligacin del Asegurado de notifcar a la Compaa de cualquier cambio de ocupacin dentro de
los 30 das siguientes al cambio.
Inters Asegurable
- Es la relacin de dependencia econmica que existe entre dos
o ms personas.
- El Asegurado puede asignar a los Benefciarios que desee
siempre y cuando exista inters asegurable.
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Vida Moneda Nacional Dlares
3.4 Generalidades
3.3 Planes en Moneda Nacional y Dlares
Ordinario de Vida
VPL a 5, 10, 15, 20 y 25 aos
VPL a edad 60 y 65
Moneda Nacional: 5, 10, 15, 20, 25 aos.
Edad Alcanzada 60, 65 aos.
Dlares: 5, 10, 15, 20, 25 aos.
Edad Alcanzada 60, 65 aos
Dotal 5, 10, 15, 20 y 25 aos
Dotal a edad 55, 60 y 65
AXA Vida Entera
Vida Temporal
AXA Vida Dotal
Recargo Fijo
Incrementos de S.A.
S.A. Mnima
S.A. Mnima
(recargo de $2.00
al millar)
Descuentos por volumen
de S.A.
Para planes con plazo
de pago de primas
mayor a 10 aos.
Descuentos en edad.
No aplican en planes
a edad alcanzada.
Edades de Contratacin
Formas de Pago
Recargo Actualizable
a la ronovacin,
segn forma de pago.
Benefcios Adicionales
$500.00
Anual al INPC
$250,000.00
$100,000.00 a $199,999.00
$100,000.00 a $150,000.00
$150,000.00 a $199,999.00
$200,000.00 a $464,999.00 0%
$465,000.00 a $632,499.00 5%
$632,500.00 a $799,999.00 7.5%
$800,000.00 en adelante 10%
No Fumador 2 aos
Mujer 3 aos
Mujer
No Fumador 5 aos
18 a 70 aos
Mensual, trimestral, semestral
y anual
DI, DIPO, DIPOC, BI, PAI
y Cobertura Conyugal
65 Dlls.
Esttico
25,000 Dlls.
15,000 a 24,999 Dlls.
De $15,000 a 24,999
Recargo de 2 al millar
60,000 a 79,999 = 5%
80,000 en adelante =7.5%
A partir de 50,001 Dlls 5%
No Fumador 2 aos
Mujer 3 aos
Mujer
No Fumadora 5 aos
18 a 70 aos
Mensual trimestral
semestral y anual
DI, DIPO, DIPOC, BI, PAI
20
Ideas para Recordar
Prima
Nivelada
Se consumen
reservas
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Dotal de Retiro
Captulo IV. Dotal de Retiro
Se utiliza para generar un fondo de jubilacin, por lo que est dirigido a personas
fsicas.
Sus principales caractersticas lo defnen como un Seguro Dotal deducible de impuestos
por el pago de primas correspondientes.
Por ley, solamente es deducible la Prima por sobrevivencia, por esto, la Cobertura dotal se separa en:
Proteccin por fallecimiento (Temporal), y
Proteccin por sobrevivencia (Dotal Puro).
Las cantidades mximas a deducir cambian semestralmente y se publican en el Diario Ofcial por
disposicin de la SHCP.
Debido a su naturaleza de deducibilidad, el Seguro Dotal de Retiro no se puede combinar.
Seguros Dotales de Retiro
(Art. 218, 167 Frac. XII, 170 y 177 LISR y Art. 279 del RISR)
a) Estmulo Fiscal:
Se contempla como estmulo fscal, para las Personas Fsicas, la deduccin de los pagos de
primas de seguros que tengan como base planes de pensiones relacionados con la edad,
jubilacin o retiro. El importe del estmulo no exceder de $152,000 pesos en el ao calendario
de que se trate.
El asegurado slo podr hacer deducible la parte de la prima que corresponda a la supervivencia
y no la de fallecimiento.
Otros requisitos que debern cumplir los Dotales de Retiro contratados conforme al estmulo
fscal son:
Los contratos debern contener el texto ntegro del artculo 218 de la LISR, ser individuales,
cubrir riesgo de supervivencia y estar basados en anualidades diferidas.
El plazo de duracin comprendido entre la fecha de contratacin y el inicio del benefcio por
supervivencia del Seguro (vencimiento del contrato), no puede ser menor a cinco aos, con una
edad de jubilacin nunca inferior a 55 aos.
No se podrn otorgar prstamos por ningn concepto.
Es importante mencionar que este estmulo fscal es solamente un diferimiento del impuesto y
no una deduccin fscal real.
22
b) Indemnizacin:
I. Fallecimiento, Invalidez y/o Prdidas Orgnicas: no se realizar retencin, ya que aplica el
tratamiento dispuesto para los Seguros de Vida.
II. Supervivencia: AXA Seguros retendr un 30% (tasa ISR para 2012) sobre la cantidad pagada
de suma asegurada al vencimiento del contrato, sin deduccin alguna.
c) Rescate y Pago de Dividendos (Componente de Ahorro):
AXA Seguros retendr al asegurado un 30% (tasa ISR para 2012) sobre la cantidad pagada
sin deduccin alguna. Cabe sealar que pensin, dividendos pagados a los asegurados o
sus benefciarios no se podrn considerar como pago de jubilaciones, pensiones o haberes
de retiro que establece la fraccin III del artculo 109 de la LISR y, por lo tanto, no les ser
aplicable la exencin contemplada en dicho artculo.
Los Seguros Dotales de Retiro se pueden contratar en temporalidad de 5 a 20 aos y a edad
alcanzada 60 y 65 aos.
Plazos: 20 aos y edad
alcanzada 60 y 65 y 55
Edad mnima de retiro 55 aos
y plazo mnimo de 5 aos.
Recargo Fijo: $400.00
Descuento por volumen de
Suma Asegurada:
465,000 a 632,499 -- 5%
632,500 a 799,999 7.5%
800,000 en adelante 10%
Plazos: 20 aos y edad
alcanzada 60 y 65
Edad mnima de retiro 55 aos
y plazo mnimo de 5 aos.
Recargo Fijo: 75 Dlls
Descuento por volumen de
Suma Asegurada:
5% sobre el excedente de
50,000 Dlls en Planes con
plazo de pago mayor a 10 aos.
Dotal de Retiro Moneda Nacional
Dotal de Retiro Dlares
23
Ideas para recordar
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Captulo V. Grandes Sumas
Es una Lnea de seguros de vida que otorga altos niveles de proteccin a un precio atractivo.
Aplica con el Plan Ordinario de Vida o con Planes Temporales.
Adicionalmente, se pueden contratar en Moneda Nacional o Dlares.
La ventaja que tienen los Seguros de Vida Grandes Sumas es su costo notoriamente menor al
de otras opciones que ofrecen el mismo monto de Suma Asegurada, con la misma edad de un
posible Asegurado e igual plazo de Vigencia.
Grandes Sumas en Moneda Nacional y Dlares
Plazos:
Ordinario de Vida.
Temporal 5, 10, 15 o 20 aos.
Temporal a Edad Alcanzada 65 aos.
Suma Asegurada Mnima:
Moneda Nacional $720,000.00
Dlares 250,000
En todos los Seguros de Grandes Sumas en Moneda Nacional, la Suma Asegurada es actualizada
anualmente con el ndice Nacional de Precios al Consumidor.
Los Seguros de Grandes Sumas se pueden combinar solamente en Planes de Moneda Nacional.
Esta lnea est diseada para reconocer las ventajas que representa para el Asegurado el tener
excelente estado de salud (solo en Dotales).
Para califcar como riesgo Preferente (solo Dotales) o Estndar, deber valorarse el estado de
salud respectivo con un reconocimiento mdico y con pruebas de laboratorio completas.
Al califcar para este Benefcio se distinguen cuatro tipos de riesgos:
1. Preferente Fumador.
2. Preferente No Fumador.
3. Estndar (Normal) Fumador
4. Estndar (Normal) No Fumador.
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Grandes Sumas
Resumen Grandes Sumas

Moneda Nacional Dlares
Recargo Fijo
$600.00 60 USD
Revalorizaciones
Creciente anual al INPC Esttica
Prima Mnima por Recibo
$260.00 Equivalente

Suma Asegurada Mnima

$720,000.00 250,000 USD

Descuentos en edad
Descuento Riesgo
Preferente

No fumador 2 aos

Mujer 3 aos
No Aplica
No Aplica
Aplica tarifa especial
En sumas mayores
a 1000,000 USD y
en OV tarifa especial

Mujer 3 aos
Mujer no fumadora 5
aos

Descuentos por Volumen

Benefcios Adicionales

DI, DIPO, DIPOC, BI y PAI

DI, BI y PAI

26
Ideas para recordar
27
Coberturas Adicionales
Captulo VI. Coberturas Adicionales
Todos los Seguros de Vida de AXA contemplan, adems de la Cobertura Bsica, proteccin
complementaria a travs de Coberturas que se encuentran ya incluidas en los Planes y que no
tienen costo adicional; estos proporcionan una serie de servicios en momentos difciles.
Por otro lado, el Contratante puede elegir opcionalmente otras Coberturas que implican un costo
adicional para protegerse por riesgos que con mucha frecuencia causan grandes desequilibrios
econmicos, como Accidente o Invalidez, principalmente.
Tanto las Coberturas incluidas, como las Coberturas con costo, son importantsimas para hacer
conciencia de la necesidad de un Seguro y para dar tiles argumentos de venta.
6.1 Coberturas Incluidas
Pago Inmediato por Fallecimiento
Con la sola presentacin del Certifcado Mdico de Defuncin, salvo restriccin legal en
contrario y siempre que hubieren transcurrido ms de dos aos desde la expedicin de la
Pliza o de su ltima rehabilitacin y/o de la contratacin de aumento de Suma Asegurada no
programado, la Compaa pagar un anticipo del 30% de la Suma Asegurada alcanzada de la
Cobertura bsica.
Dicho anticipo no podr ser mayor a tres veces el Salario Mnimo General Anual Vigente del
Distrito Federal.
La cantidad que por este concepto pague la Compaa ser descontada de la liquidacin nal
a que tenga derecho el Beneciario al que se le otorg el anticipo.
En caso de que hubiera varios Benefciarios, el pago correspondiente se har
a aqul que presente a la Compaa dicho certifcado, siempre y cuando el
porcentaje que le corresponda sea por la misma cantidad o mayor al importe
del pago que por esta clusula tenga que efectuar la Compaa.
28
Anticipo por Enfermedades Graves
La Compaa anticipar el 30% de la Suma Asegurada alcanzada de la cobertura por fallecimiento
en caso de que el Asegurado requiera un proceso teraputico de Revascularizacin Coronaria
(By-Pass) por ciruga, o se le diagnostique alguna de las siguientes enfermedades terminales:
a) Infarto al Miocardio.
b) Accidente Vascular Cerebral.
c) Cncer.
d) Insufciencia Renal.
Sujeto a las siguientes condiciones:
a. Que la Pliza se encuentre vigente.
b. Que no se trate de una enfermedad preexistente.
c. Que en caso de que el Asegurado hubiera designado Benefciarios irrevocables, stos hayan
notifcado por escrito a la Compaa que estn de acuerdo en que el Asegurado haga uso de
este benefcio.
d. Qu cualquiera de los padecimientos arriba mencionados se presente al menos tres meses
despus de la fecha de inicio de Vigencia de la Pliza y que la reclamacin proceda de acuerdo
con las Condiciones Generales.
e. Que le sea diagnosticado al Asegurado un estado de enfermedad terminal. Es decir, que al
diagnosticarse cualquiera de los padecimientos indicados, quede asentado por un mdico
especialista, legalmente autorizado para el ejercicio de su profesin y certifcado por el
Consejo Mexicano de la especialidad, que las condiciones de salud del Asegurado ocasionarn
necesariamente su muerte dentro de un lapso no mayor a doce meses, contados a partir de la
fecha del diagnstico correspondiente. La Compaa podr evaluar dicho diagnstico en caso
de que lo considere necesario.
La cantidad que por este Benefcio se pague no podr ser mayor a
$1,000,000.00 en Moneda Nacional o su equivalente en Dlares.
Al momento de pagar el porcentaje pactado a causa de alguna de las
enfermedades aqu mencionadas, no se indemnizar nuevamente
por ninguna de las enfermedades restantes.
En caso de que se haga efectivo este benefcio, la Suma Asegurada
se reducir en la misma cantidad del anticipo pagado.
29
Edades de Aceptacin y Suma Asegurada
Asistencia Funeraria
Las caractersticas principales del Plan de Asistencia Funeraria son:
Coordinacin y asesora para trmites funerarios.
Este servicio ser proporcionado desde la ciudad de residencia permanente del benefciario y
hasta toda la Repblica Mexicana.
En caso de fallecimiento del benefciario a consecuencia de accidente o enfermedad y a peticin
de algn miembro de su familia o de su representante, se organizarn y coordinarn, los trmites
necesarios ocasionados por el deceso.
Obtencin del certifcado y acta de defuncin, trmites legales y administrativos ante el Ministerio
Pblico y el Servicio Mdico Forense, referencia y coordinacin en la agencia funeraria.
Traslado del cadver o cenizas hasta el lugar de inhumacin en la ciudad de residencia del
Asegurado o entierro local en el lugar donde se haya producido el deceso a peticin de la familia
o representante del benefciario.
Traslado en caso de fallecimiento / entierro local
Este servicio ser proporcionado en todo el mundo, a ms de 100 kilmetros del centro de la
ciudad de residencia permanente del Benefciario.
Traslado del cadver o cenizas hasta el lugar de inhumacin en la ciudad de residencia del
Asegurado o entierro local en el lugar donde se haya producido el deceso a peticin de la familia
o representante del Benefciario.
Procedimiento para solicitar los servicios:
La Familia o el Representante del Benefciario deben llamar por cobrar a la ofcina de servicio
contratada por AXA para otorgar la asistencia a los telfonos que se muestran en su tarjeta
de identifcacin.
Proporcionar el nombre y nmero de Pliza del Benefciario Fallecido.
Dar una descripcin del problema.
En caso de no seguir con el procedimiento descrito o negar el acceso a la historia clnica se
perdern los benefcios.
Edad Mxima
de Aceptacin
Edad de
Cancelacin
Suma Asegurada
Mnima
Suma Asegurada
Mxima
60 aos 65 aos
$75,000.M.N.
o
$15,000 USD
30% de la suma
asegurada bsica con
tope de $1,000,000
30
6.2 Coberturas Adicionales Opcionales
Las principales caractersticas de las Coberturas Adicionales Opcionales (con costo) son:
Se contratan en forma adicional a la cobertura por fallecimiento.
La Suma Asegurada podr ser igual o menor a la Cobertura por fallecimiento.
No generan Valores Garantizados.
Tienen un costo adicional.
Estas Coberturas se clasifcan en:
1. Coberturas Adicionales por Accidente.
2. Coberturas Adicionales por Invalidez Total y Permanente.
6.2.1 Coberturas Adicionales por Accidente
Para esta Cobertura, se defnir Accidente como un acontecimiento originado por una causa
externa, sbita, violenta y fortuita que produce la muerte o lesiones corporales en la persona
del Asegurado.
Son tres diferentes opciones de contratacin de la Cobertura Adicional por Accidente.
DI
DIPO
DIPOC
Benefcio por Muerte Accidental y Prdidas
Orgnicas
Benefcio por Muerte Accidental
Benefcio por Muerte Accidental, Prdidas Orgnicas
y Muerte Accidental Colectiva
31
DI. Benefcio por Muerte Accidental
Si se contrata esta cobertura, los Benefciarios del Seguro de Vida recibirn la Suma Asegurada
bsica ms la Suma Asegurada que se haya contratado para esta Cobertura siempre y cuando el
fallecimiento haya ocurrido dentro de los 90 das siguientes a la fecha del accidente.
DIPO = DI + Prdidas Orgnicas
AXA pagar la indemnizacin que corresponda como Suma Asegurada para esta Cobertura por
la(s) prdida(s) orgnica(s) producida(s) en la persona del Asegurado a consecuencia de un
accidente, de acuerdo a la tabla que se presenta ms adelante.
Recuerda que aplica lo anterior siempre y cuando dichas prdidas ocurran dentro de los 90 das
siguientes a la fecha del accidente.
As mismo, es importante remarcar que cuando sean varias las Prdidas Orgnicas, en uno o
varios accidentes, la suma de las indemnizaciones para esta Cobertura nunca podr ser superior
a la Suma Asegurada contratada para esta cobertura.
La tabla que a continuacin mostramos establece los porcentajes a indemnizar sobre la Suma
Asegurada segn la prdida de que se trate:
100%
Tipo de prdida
La vida.
Ambas manos, ambos pies o la
vista de ambos ojos.
Una mano y un pie.
Una mano y la vista de un ojo
o un pie y la vista de un ojo.
Una mano o un pie.
La vista de un ojo.
El pulgar de cualquier mano.
El ndice de cualquier mano.
Porcentaje de Suma Asegurada
100%
100%
100%
50%
30%
15%
10%
32
Para efectos de esta Cobertura se entiende por prdida:
De una mano, su separacin completa o prdida irreparable de la funcin, desde la
articulacin de la mueca o arriba de ella (hacia el antebrazo).
De un pie, su separacin completa o prdida irreparable de la funcin, desde la
articulacin del tobillo o arriba de ella (hacia la pierna).
De la vista de un ojo, la desaparicin completa e irreparable de esta funcin
en ese ojo.
Del pulgar o ndice, la separacin o prdida irreparable de la funcin de dos falanges
completas en cada dedo.
Recuerda que la indemnizacin en caso de fallecimiento, se pagar a los Benefciarios designados
por tu Cliente y la indemnizacin correspondiente a Prdidas Orgnicas se efecta al propio
Asegurado.
La cobertura DIPO se cancela automticamente en la renovacin que siga a la fecha en que haya
ocurrido un siniestro de Prdidas Orgnicas.
DIPOC = DIPO + Muerte Colectiva
Con esta Cobertura Adicional, AXA indemnizar con un 100% adicional a la suma asegurada
bsica por fallecimiento cuando la muerte del Asegurado sea causada por un accidente colectivo.
Se entender por accidente colectivo o en lugares pblicos, el que ocurra:
Mientras el Asegurado viaje como pasajero a bordo de cualquier vehculo de transporte
pblico, que no sea areo, impulsado mecnicamente y operado regularmente por
una empresa autorizada de transporte pblico, con boleto pagado sobre una ruta
establecida normalmente para servicio de pasajeros y sujeta a itinerario regular.
En un ascensor que opere para servicio pblico en el cual viajare el Asegurado
como pasajero, a excepcin de los ascensores usados en minas, pozos petroleros,
plataformas marinas, construcciones, grutas o similares.
A causa de un incendio en cualquier teatro, hotel u otro edifcio pblico en el cual se
encontrare el Asegurado al manifestarse el incendio.
En resumen, si se contrata esta Cobertura, los Benefciarios recibirn:
Adicionalmente al pago de la Cobertura Bsica por fallecimiento, se paga la
Suma Asegurada contratada para esta Cobertura si la muerte del Asegurado
es consecuencia de un Accidente, y el doble del monto de la Suma Asegurada
si es a consecuencia de un Accidente Colectivo.
Las Coberturas por Accidente se cancelarn en caso de que proceda el pago de alguno de los
Coberturas Adicionales por Invalidez.
33
6.2.2 Coberturas Adicionales por Invalidez Total y Permanente
Invalidez Total y Permanente se refere a lesiones corporales o enfermedades que imposibilitan
al Asegurado para desempear su trabajo habitual de manera total y permanente.
Tambin se considerar invalidez total y permanente la prdida completa e irreparable de la vista
de ambos ojos, la prdida de ambas manos o de ambos pies, la prdida conjunta de una mano
y un pie, o de una mano o un pie y la vista de un ojo. En estos casos no opera el periodo de
espera de seis meses.
Periodo de Espera:
La Compaa pagar la indemnizacin correspondiente despus de transcurrir un perodo
contino de 6 meses contados a partir de que haya quedado comprobado el estado de invalidez
total y permanente.
Son dos las diferentes opciones en la Cobertura Adicional por Invalidez:
PAI
BI Benefcio por Exencin de Pago de Primas por Invalidez
Pago Adicional por Invalidez
PAI
BI Benefcio por Exencin de Pago de Primas por Invalidez
Pago Adicional por Invalidez
El hecho de que el Asegurado sufra lesiones
corporales o padezca una enfermedad que
lo imposibilite para el desempeo de su
trabajo habitual o cualquier otro que pudiere
producirle remuneracin por el resto de su
vida, compatible con sus conocimientos,
aptitudes y posicin social.
Invalidez Total
y Permanente
34
BI. Exencin de Pago de Primas por Invalidez Total y Permanente.
En caso de que durante el periodo de Vigencia del Seguro y de esta Cobertura el Asegurado
Titular sufra invalidez total y permanente, AXA se compromete a pagar la Prima bsica que venza
despus de la fecha en que se reconozca dicha incapacidad, de acuerdo al Plan de pagos vigente.
En otras palabras, la Compaa se compromete a mantener en vigor la Pliza del Asegurado
incapacitado durante toda la vida del Seguro.
Recuerda que la exencin de pago de primas en este benefcio es slo para la prima
correspondiente a la Cobertura Bsica del Asegurado Titular, ningn otro benefcio se podr
incluir en adelante.
PAI. Pago Adicional por Invalidez Total y Permanente
Este Benefcio consiste en que la Compaa le pagar a tu Cliente la Suma Asegurada contratada
para esta Cobertura despus de transcurrido el periodo continuo de seis meses, contado a partir
de que haya quedado comprobado el estado de invalidez total y permanente.
En otras palabras, si se contrata esta cobertura y el Asegurado llegara a padecer invalidez total y
permanente, AXA le entregar en vida, la Suma Asegurada alcanzada para esta cobertura hasta
ese momento.
Los Benecios por Invalidez se cancelarn en caso de que proceda el pago de alguno de los
Coberturas Adicionales por Accidente.
Edades de Aceptacin y Cancelacin de los Coberturas Adicionales Opcionales
Con el BI la Pliza quedar vigente y el Asegurado tendr los
derechos que las Condiciones Generales de dicha Pliza le
conceden.
Edades
Accidente
Invalidez
18 aos
18 aos
65 aos
55 aos 60 aos
70 aos
Mnima Mxima Cancelacin
35
Ideas para recordar
36
Captulo VII. Eduplan
Debido al xito de los Seguros conocidos como educacionales, stos se han convertido en la
mejor alternativa para garantizar la educacin profesional de los jvenes.
Una de las preocupaciones ms importantes de todo jefe de familia, es la educacin de sus
hijos, por eso se dice que es la mejor herencia que se les puede dar, sobre todo cuando los
padres son conscientes de que no tienen la garanta de acompaar a sus hijos durante todo el
camino, es decir, hasta que se graden de la Universidad.
AXA cuenta con el Seguro Eduplan, para cubrir a futuro los gastos de la Educacin Universitaria
o de Maestra de cada uno de los menores, a travs de coberturas bsicas y opcionales que
adicionalmente otorgarn proteccin al Contratante del Seguro para l y para el resto de su
familia si as lo desea.
Con el Seguro Eduplan puedes ofrecer tranquilidad y proteccin a todos sus Clientes,
asesorndolos profesionalmente con el mejor producto.
7.1 Objetivo
El objetivo del Seguro Eduplan de AXA es brindar tranquilidad a quien sea responsable de
la educacin de un Menor, ya que mediante este seguro, el Menor podr contar con medios
econmicos para estudiar una carrera profesional, o bien una maestra.
Para esto, contamos con dos tipos de Planes:
Eduplan 18 y Eduplan 22
Estos Planes estn diseados en funcin de la edad de terminacin del seguro es decir, a edad
alcanzada del Menor de 18 o 22 aos.
Una gran ventaja de Eduplan es que la Suma Asegurada podr emplearse para cualquier otro fn
en caso de que el Menor no estudie.
7.2 Caractersticas
Seguro de Administracin Tradicional.
Producto enfocado a solventar los gastos escolares y en determinado momento, de manutencin.
Planes disponibles a Edad Alcanzada del menor de 18 y 22.
Plazo mnimo de ahorro: 5 aos.
Contratacin: Individual y Mancomunado.
Moneda: Pesos, Dlares y UDIS.
Prima mnima: 600 USD anuales (incluyendo Coberturas Adicionales).
Aplica nicamente para Planes en Dlares.
Recargo Fijo comisionable:
Nacional: $400.00
Dlares: 90
UDIS: 180
37
Eduplan
7.3 Coberturas
7.3.1 Menor Asegurado:
Cobertura Bsica
La Cobertura Bsica que se puede ofrecer es un Seguro Dotal para el Menor, que permite
llevar paralelo a la proteccin, un ahorro para obtener al fnal del periodo la Suma Asegurada
contratada que servir para pagar la Carrera Profesional o la Maestra.
Cabe aclarar que el Seguro Dotal del Eduplan puede ser utilizado para lograr otros objetivos y no
solo el de la educacin. Por ejemplo, la dote de Suma Asegurada que se le entregue al Menor
al trmino del plazo del Seguro, puede ser utilizada para iniciar un negocio, realizar un viaje, etc.
Las siguientes Coberturas aplican solo para el Seguro Dotal del Menor en Planes de Moneda
Nacional y UDIS.
Exencin de Pago de Primas por Invalidez o Muerte (BIM).
Si durante el Plazo de este Seguro el Contratante sufre invalidez total y permanente o la muerte,
la Compaa eximir del pago de las primas que correspondan al riesgo del menor (Cobertura
bsica) durante la Temporalidad correspondiente que falte por transcurrir despus del periodo
de espera o la muerte del Contratante.
Exencin de Pago de Primas por Muerte del Contratante (BEM).
Si durante la Vigencia de la Cobertura dotal del Asegurado, el Contratante fallece, la Compaa
eximir del pago de primas durante el resto del plazo, del riesgo por sobrevivencia del Menor
(Dotal).
Para los Planes en Dlares, la Cobertura Bsica (Seguro Dotal del Menor) incluye el BIM o el
BEM, por lo que no ser necesario solicitarlos.
38
7.3.2 Contratante:
Las coberturas que se describen a continuacin slo se pueden ofrecer al Contratante:
Exencin de Pago de Primas por Invalidez (BI).
Si durante el Plazo de este Seguro el Contratante sufriere la invalidez total y permanente, la
Compaa lo eximir del pago de primas que correspondan al riesgo de su Fallecimiento (PAF)
durante la temporalidad que falte por transcurrir despus del periodo de espera al vencimiento
de la Cobertura Dotal 18 o 22 segn sea el caso.
Pago Adicional de la Suma Asegurada por Invalidez (PAI).
En caso de que el Contratante sufriere la invalidez total y permanente, la Compaa pagar a ste
la Suma Asegurada contratada para este Benefcio en una sola exhibicin una vez transcurrido
el periodo de espera.
Pago Adicional por Fallecimiento (PAF).
Consiste en un Seguro Temporal para el Contratante, cuyo trmino de vigencia es igual a la
temporalidad resultante de 18 o 22 aos segn el Plan contratado, menos la edad del Menor.
Pago Anticipado de la Suma Asegurada por Invalidez o Fallecimiento (PAIF).
En caso de que el Contratante sufriere la invalidez total y permanente o el fallecimiento durante el
plazo del Seguro, la Compaa pagar a ste o a sus Benefciarios la Suma Asegurada contratada
para este Benefcio en una sola exhibicin una vez transcurrido el periodo de espera en caso de
invalidez o bien, al fallecimiento del Contratante respectivamente.
Vida en Vida
AXA pagar a cualquiera de los Asegurados o a los Benefciarios designados la Suma Asegurada
contratada para esta cobertura, en caso de que cualquiera de ellos sufra alguna de las siguientes
enfermedades graves:
1. Infarto al Miocardio; mientras haya requerido atencin hospitalaria cuyos primeros 3 o 4 das
fuesen en una unidad coronaria similar y el tratamiento bajo la vigilancia de un cardilogo
certifcado y adems que el infarto al miocardio determine incapacidad mdica para el
desarrollo posterior de su trabajo habitual.
2. Ciruga de las Coronarias.
3. Accidente Vascular Cerebral.
4. Cncer.
5. Insufciencia Renal.
6. Trasplante de rganos Mayores; se cubren nicamente los de corazn, pulmn, hgado y rin
(como receptor). La Cobertura se cancelar el ao en que el Asegurado cumpla la edad de
60 aos.
39
Eduplan
7.3.3 Resumen de Coberturas
Si el Menor Asegurado sobrevive al plazo contratado:
1. Si no contrat Fideicomiso, se le entregar la Suma Asegurada contratada en una sola
exhibicin.
2. Si contrat Fideicomiso, se entrega la Suma Asegurada contratada de acuerdo a las
instrucciones establecidas en el Fideicomiso.
Cabe mencionar que si el Contratante sobrevive al plazo, terminan tanto la proteccin de
muerte como la de invalidez, pues recuerda que el Seguro del Contratante es un Temporal.
Si el Menor Asegurado muere en el transcurso del plazo contratado:
Antes de cumplir los doce aos: AXA entregar al Contratante una cantidad para
cubrir los ltimos gastos del Menor.
Esta cantidad ser igual al monto que resulte mayor de:
1. El equivalente al 10% de la Suma Asegurada, sin que esta cantidad pueda ser mayor a dos
veces el Salario Mnimo General Anual Vigente en el Distrito Federal en la fecha en que ocurra
el fallecimiento.
2. El importe total de la Prima pagada por la Cobertura Dotal.
40
Despus de cumplir los 12 aos: Se entregar a los benefciarios la suma Asegurada contratada.
El plazo de dos aos que se menciona en la Clusula de Suicidio se contar a partir de la fecha
en que el Menor cumpla los doce aos de edad.
7.4 Edades de Aceptacin y Cancelacin
En el cuadro anterior puedes observar todas las alternativas de contratacin de coberturas tanto
para el Menor Asegurado como para el Contratante.
Cuando se contrata el Seguro Eduplan existen varias posibilidades para la entrega de la Suma
Asegurada. Esto depende de si el Menor sobrevive al plazo del Seguro o si fallece dentro de
dicho plazo.
7.5 Combinaciones de Coberturas
Con todo lo expuesto anteriormente, se puede concluir que existen las siguientes posibilidades
o combinaciones para contratar el Seguro Eduplan.
Seguro Dotal + BIM*** + PAF + PAI + BI* + Vida en Vida**
Seguro Dotal + BIM*** + PAIF + Vida en Vida**
Seguro Dotal + BIM*** + PAF
Seguro Dotal + BIM***
Seguro Dotal
* Se incluye por que se est contratando PAF y BIM.
** Se contrata adicionalmente a cualquier Cobertura y no se excluye por ninguna.
***En su caso, puede sustituirse por el BEM.
Nota: Para Planes en Dlares, el BIM o el BEM, estarn ya incluidos.
Cobertura
Bsica 18-22
BIM
PAI
PAF
PAIF
BEM
BI
Vida en Vida
Aceptacin
13-17 aos
18-55 aos
18-55 aos
18-70 aos
18-55 aos
56-70 aos
18-55 aos
0-55 aos
Cancelacin
18-22 aos
60 aos
60 aos
88-92 aos
88-92 aos
88-92 aos
60 aos
60 aos
Asegurado
Menor
Mayor
Mayor
Mayor
Mayor
Mayor
Mayor
Menor y Mayor
41
Eduplan
Podemos concluir que en el caso de Eduplan en Moneda Nacional o en UDIS no conviene tenerlo
sin al menos tener contratado el BIM o BEM, ya que en caso de un suceso desfavorable si no se
contina con el pago de la Prima se cancela el Seguro. Es por ello que recomendamos prevenir
esta situacin.
Sin embargo en el caso de Eduplan Dlares no ser necesario, debido a que estas Coberturas
estn incluidas dentro de la Cobertura Bsica Dotal.
7.6 Suma Asegurada Mnima e Incrementos
Las Sumas Aseguradas mnimas de la Cobertura Bsica para el Seguro Eduplan son las
siguientes:
Planes en Moneda Nacional: $50,000.00
Planes en Dlares: 5,000
Planes en UDIS: 25,000
Es importante que la Suma Asegurada sea sufciente para poder cubrir las necesidades de
educacin del Menor. De ah que sea necesario que investigues el costo de las Universidades
ms importantes de tu comunidad.
Existe la posibilidad de que el Menor desee estudiar fuera de su ciudad o del pas. En este caso,
considera adems del costo de la Educacin, el costo de hospedaje y manutencin.
Incrementos de Suma Asegurada
En el tema anterior vimos los montos de Suma Asegurada mnima para los tipos de moneda
disponibles.
Los incrementos automticos se harn de acuerdo al tipo de moneda:
Para Planes en Moneda Nacional, la Suma Asegurada se incrementar anualmente
de acuerdo al ndice Nacional de Precios al Consumidor.
Para Planes en Dlares, la Suma Asegurada se actualiza por el deslizamiento del
peso frente al dlar.
Para Planes en UDIS, la Suma Asegurada crecer con base en el valor ofcial (tipo de
cambio) de las UDIS.
En cualquier aniversario de la Pliza, el Asegurado podr tambin solicitar incrementos de
Suma Asegurada mediante solicitud escrita y en caso necesario, presentando Pruebas de
Asegurabilidad que determine la Compaa.
42
7.7 Fideicomiso
El Contratante tiene la opcin de indicar las coberturas para las que desea contratar el fdeicomiso.
El pago de la Suma Asegurada de las coberturas seleccionadas con Fideicomiso proceder de
la siguiente manera:
En la Cobertura bsica:
Si el Asegurado Menor vive al fnal del plazo del Seguro recibir la Suma Asegurada contratada:
Para Eduplan 18 en 70 rentas durante cinco aos.
Para Eduplan 22 en 24 rentas durante dos aos.
En las Coberturas Adicionales:
Se pagar la Suma Asegurada contratada durante el nmero de aos que resulte de la diferencia
entre la edad del nio al momento del siniestro y el Plazo del Seguro ms cinco o dos aos para
Eduplan 18 o 22, respectivamente.
En cualquier caso, se entregar una renta cada mes, una adicional en julio y otra adicional en
diciembre.
Adicionalmente, puedes contar con la opcin de administrar la Suma Asegurada de las Coberturas
Adicionales del Contratante / Cnyuge a travs de la Solicitud de Constitucin e Instrucciones
al Fideicomiso de Administracin de Sumas Aseguradas o bien, la Solicitud de Constitucin al
Fideicomiso de Sumas Aseguradas para la Contratacin del Pago de Rentas.
7.8 Generalidades
Benecios Incluidos
Al contratar Eduplan, quedan incluidos los Benefcios de Pago Inmediato por Fallecimiento y
Anticipo por Enfermedades Graves, bajo las mismas condiciones que se describen en el tema
de Coberturas Adicionales.
Seguro Mancomunado
Cuando hay dos personas con el mismo inters asegurable para la contratacin de Eduplan, este
Seguro puede contratarse Mancomunado bajo las mismas condiciones que en el resto de los
Planes Tradicionales.
Particularmente, en el caso del Benefcio de Exencin de Pago de Primas por Invalidez o Muerte
del Contratante (BIM), si el Asegurado (Contratante) o el Asegurado (Mancomunado) sufriera(n)
la muerte o la invalidez total y permanente, la Compaa eximir del pago de las primas por el
riesgo de sobrevivencia del Asegurado (Menor) al primer evento que se presente, despus de
haber transcurrido el periodo de espera en el caso de presentarse la invalidez total y permanente.
43
Eduplan
Carencia de Restricciones
Para poder cotizar el Seguro Eduplan ste no est sujeto a restriccin alguna, ya sea en atencin
al gnero de vida, residencia, ocupacin o viajes del Asegurado.
Prstamo Directo
El Asegurado tiene el derecho, si as lo desea, de obtener de AXA prstamos por un monto que
sumado no exceda el Valor en Efectivo de la Pliza. Dichos prstamos causaran inters. Las
deudas contradas por prstamo podrn ser pagadas por el Asegurado en cualquier tiempo, ya
sea un solo pago o en pagos parciales. En el momento en que el adeudo iguale o supere el Valor
en Efectivo, la Pliza se cancelar automticamente.
Prstamo Automtico
Si el Asegurado deja de pagar una prima, AXA le prestar el importe de dicha Prima sin necesidad
de solicitud del Asegurado. Esto proceder siempre y cuando los prstamos existentes, la Prima
aplicada y los intereses correspondientes no excedan del Valor en Efectivo disponible para el
Asegurado.
Suicidio
Si el Asegurado se suicida dentro de los dos primeros aos de vigencia del Seguro, cualquiera
que haya sido la causa y el estado mental o fsico del Asegurado, la Compaa cubrir el importe
de la Reserva Matemtica que corresponda a la fecha en que ocurra el fallecimiento.
Formas de Pago
El Seguro Eduplan podr pagarse anual, semestral, trimestral o mensualmente. Se aplicar el
costo adicional de recargo por pago fraccionado.
44
Ideas para recordar
45
AXA Seguro de Vida Universal. Milenium Life
Captulo VIII. AXA Seguro de Vida Universal. Milenium Life
AXA busca brindar un servicio excelente a todos sus Clientes, por eso pone a su alcance la
mayor diversidad de Seguros de vida.
Hemos revisado el funcionamiento de los Planes tradicionales; ahora conocers uno de los
Planes de AXA de la Lnea Universal llamado Milenium Life. Hablando de diversidad, aqu
encontrars un Plan que adems de ofrecer proteccin por fallecimiento, otorgar a tu Cliente
la formacin de un capital de ahorro que podr disfrutar en vida si as lo decide, o que ayudar
a incrementar su proteccin por muerte.
8.1 Tipos de Planes
Milenium Life es un Seguro de Vida de AXA que proporciona proteccin y ahorro para el
Asegurado a mediano y largo plazo.
Este plan se puede contratar en dos alternativas llamadas: Solo Suma Asegurada (SSA) y
Proteccin Plus.
Proteccin Plus = Suma Asegurada + Valor en Efectivo
Proteccin Solo Suma Asegurada = Suma Asegurada
La Proteccin Plus consiste en que la Cobertura de tu Asegurado estar conformada por la
Suma Asegurada ms el Valor en Efectivo que la Pliza haya generado en la fecha de dicho
fallecimiento
De ah que nuestro Cliente puede elegir entre un Seguro con proteccin Plus o bien un Seguro
en que al fallecimiento entregar slo la Suma Asegurada contratada.
Observa el cuadro para que descubras todas las alternativas de contratacin.
Milenium Plus Milenium
T-20 T-10
T-10 T-90
T-90 pagos 20
Proteccin
PLUS
Proteccin Slo
Suma Asegurada
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8.2 Para Quin es Milenium Life?
Es un Seguro para aquellas personas que desean protegerse contra el desequilibrio econmico
y la prdida del patrimonio de la familia por causa de fallecimiento, enfermedad grave o incluso
por invalidez del jefe de la familia, o el gasto funeral de cualquier miembro de la familia menor
de 25 aos.
Milenium Life est dirigido para aquellos Clientes que:
Tengan entre 25 y 40 aos de edad.
Deseen contar con proteccin a bajo costo.
Tengan un nivel econmico alto y medio alto, con ingresos propios superiores
a los $25,000.00 mensuales.
Que adems de buscar la proteccin por fallecimiento e invalidez, deseen tener valores de
recuperacin.
Desean adems de un Seguro de Vida de proteccin, tener un instrumento que les permita
ahorrar en un slo producto para el fortalecimiento de su patrimonio.
8.3 Descripcin y Funcionamiento
Milenium Life de AXA est diseado para brindar tranquilidad al Asegurado y proteccin a sus
Benefciarios, ya que garantiza la estabilidad de la economa familiar al conservar el nivel de
vida acostumbrado en caso de que llegara a faltar el proveedor de la familia o Asegurado Titular.
Milenium Life est constituido con base en un Seguro Temporal a 10 o 20 aos, o si se desea,
un Temporal a Edad Alcanzada de 90 aos.
Como recordars, los Temporales a Edad Alcanzada son aquellos que cubren al Asegurado hasta
que llegue a dicha edad.
El Temporal 90 pagos limitados 20 es aqul que cubre a nuestro Asegurado hasta la edad de 90
aos, habiendo pagado su Pliza en el lapso de 20 aos.
Ahora bien el T-20 y el T-10 son aquellos Planes que cubren al Asegurado por el plazo especifcado,
ya sea 20 o 10 aos, contando con el mismo plazo para el pago de las primas correspondientes.
Suma Asegurada y Moneda
En Milenium Life se puede contratar una Suma Asegurada tanto en Moneda Nacional como en Dlares.
Milenium Life
(M.N. y USD)
250,000 Pesos
o 50,000 Dolres
Suma Asegurada
M nima
47
Bsica
PAI
BI
BIM
DI
DIPO
DIPOC
IAC
GF
Tipo de Pliza
Edades de Aceptacin y Cancelacin
Con Milenium Life nuestros Clientes podrn contratar una Pliza Individual o bien Conyugal.
Esta ltima brinda la ventaja de ofrecer una Suma Asegurada para el Cnyuge o un Socio de
forma independiente, es decir, que en el mismo contrato de Seguro se pueden establecer Sumas
Aseguradas diferentes.
nicamente en el Plan Temporal 20 aos se cuenta con la opcin de contratar Plizas en Moneda
Nacional y Plizas Conyugales, para los dems Plazos solo se cuenta con opcin en Dlares y
Plizas individuales.
El Segundo Asegurado ser califcado bajo el mismo riesgo que el Asegurado Titular de la Pliza.
La edad mxima de admisin para Milenium Life es de 70 aos.
Bsica
PAI
BI
BIM
DI
DIPO
DIPOC
IAC
GF
18-70 aos
18-55 aos
18-55 aos
18-55 aos
18-65 aos
18-65 aos
18-65 aos
18-60 aos
18-70 aos
90 aos
60 aos
60 aos
60 aos
70 aos
70 aos
70 aos
65 aos
80 aos
Titular y Cnyuge/Socio
Titular
Titular
Titular y Cnyuge
Cobertura Aceptacin Cancelacin* Asegurado
* O a la terminacin del plazo del Seguro, lo que ocurra primero.
48
Continuacin Automtica de Pago de Primas
En caso de que por cualquier causa se suspenda el pago de primas de la Pliza o el importe de
stas se reduzca de acuerdo al Plan de pago vigente, la Pliza permanecer en vigor mientras el
importe del Valor en Efectivo no se agote.
As mismo, la Pliza pagar el importe de la Prima correspondiente a los 30 das despus del
inicio de Vigencia del recibo, con el Valor en Efectivo.
Cabe remarcar que durante este lapso de 30 das, el Asegurado podr efectuar las aportaciones
de primas sufcientes para mantenerla en vigor.
A propsito de la continuacin automtica del pago de primas, AXA enviar al Asegurado una
carta donde se le notifca de esto ya que es de vital importancia que est enterado, pues por falta
de pago su Seguro se puede cancelar.
Rescate
Debido a que se proceder de diferente forma a la que ya conoces en Planes tradicionales, ahora
revisaremos cmo calcular un Rescate en caso de que tu Asegurado desee cancelar su Plan
Milenium Life.
La metodologa de clculo es:
Rescate = Valor en Efectivo acumulado del ao (% Porcentaje de Prima Emitida del Ao*).
Prima Emitida del ao = Prima Bsica ms la prima de las Coberturas Adicionales. Cabe
remarcar que la Prima excedente no se incluye en este clculo.
El porcentaje de Prima para el cargo por Rescate se aplica de acuerdo a la siguiente tabla:
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0
% de Prima Emitida Ao
49
Plazo de Pago de Primas
La Prima para este Seguro es nivelada durante el plazo de Vigencia 10 aos, 20 aos o Edad
Alcanzada 90, segn el Plan contratado.
Este es un Seguro que puede ser renovable a solicitud del Asegurado con dos aos de anticipacin,
sujeto a seleccin y polticas de la Compaa.
Es importante mencionar que en este caso el costo ser a Edad Alcanzada.
Prima Mxima
En caso de que haya una variacin en la mortalidad esperada o que las tasas de inters se vean
disminuidas a menos del 6% y 12% en Dlares y Moneda Nacional respectivamente, se cobrar
una cantidad adicional de acuerdo con las primas mximas (basadas en la tabla de mortalidad
CNSF 2000), que de soporte a la Reserva existente en ese momento, de lo contrario, el plazo de
pago y/o Vigencia se podr ver afectado.
Aportacin Adicional o Excedente
Todas las Aportaciones Adicionales de Prima denominadas Primas Excedentes que el Asegurado
realice, se canalizarn a un fondo excedente, incrementando el Valor en Efectivo de la Pliza.
No olvides que las Aportaciones Adicionales tendrn un 4% de rendimiento garantizado para Planes
en Dlares.
8.4 Generalidades
Incrementos a la Suma Asegurada
Base de los incrementos.
Existen dos tipos de incrementos en Milenium Life:
El incremento programado; que slo se hace en Planes de Moneda Nacional y cuya base se
cotiza sobre la Suma Asegurada alcanzada. Este es el incremento que se hace para ajustar la
Suma Asegurada a la infacin.
Los incrementos no programados en la Suma Asegurada; son aquellos que solicita tu Cliente
cuando lo desee y que aplican tanto a los Seguros que se contratan en Dlares como en
Moneda Nacional, y se cotizan a Edad Alcanzada del Asegurado.
Los incrementos programados en Planes de Moneda Nacional se harn de manera automtica
y trimestralmente de acuerdo a la infacin acumulada, medida a travs del INPC del ltimo
trimestre a la fecha del incremento.
Cabe remarcar que al principio de cada ao Pliza, se cargar a la Prima correspondiente un 15%
adicional. Esto con el fn de poder ofrecerle a nuestro Asegurado dicho incremento trimestral de
manera automtica en el transcurso del ao.
50
Es importante mencionar que sobre este 15% adicional se te otorgar la comisin correspondiente
trimestral, conforme se vayan efectuando los incrementos a la Suma Asegurada de la Pliza de
tu Cliente.
Lmite de los incrementos programados a la Suma Asegurada.
El lmite de los incrementos que se harn a la Suma Asegurada es hasta el plazo contratado o
bien, cuando el Asegurado cumpla los 70 aos de edad, lo que suceda primero.
Para los Planes contratados en Dlares, la Suma Asegurada mantendr vigente su poder
adquisitivo por el deslizamiento natural del Peso con respecto al Dlar.
Descuentos
En el Seguro Milenium Life aplican los siguientes descuentos:
Descuento por Volumen de Suma Asegurada Contratada. Slo T-20 Milenium Life.
Moneda Nacional
Los descuentos para el Asegurado Titular son los siguientes:
Los descuentos para el Segundo Asegurado son los siguientes:
Rangos de Suma
Asegurada
Rangos de Suma
Asegurada
Descuento
al Millar
Descuento
Porcentual
250,000-499,999
500,000-749,999
750,000-1499,999
1500,000-en adelante
125,000-249,999
250,000-374,999
374,000-749,999
750,000-en adelante
0
0.75
1.75
2.50
0%
0.75%
1.75%
2.50%
51
Moneda Dlares
Los descuentos para el Asegurado Titular son los siguientes:
Los descuentos para el Segundo Asegurado son los siguientes:

Descuento por Hbito de No Fumar
El descuento por hbito de no fumar se reconoce con una tarifa especial descontando 2
aos a la edad real del Asegurado.
Descuento por Sexo Femenino
El descuento por ser mujer es de 3 aos a la edad real de la Asegurada.
Recargo Fijo
El Recargo Fijo se podr actualizar a la renovacin de la Pliza, dependiendo de los gastos
realizados por AXA.
A continuacin te presentamos la cantidad que representa este recargo.
Recuerda que estos recargos son actualizables, por lo que te recomendamos verifcar que tengas
los montos actualizados.
Para el caso de Moneda Nacional, prcticamente se actualizarn cada ao y para Dlares no
necesariamente, esto depender de los gastos calculados por AXA.
Rangos de Suma
Asegurada
Rangos de Suma
Asegurada
Descuento
porcentual
Descuento
Porcentual
50,000 - 69,999
70,000 - 89,999
90,000 - en adelante
25,000 - 34,999
35,000 - 44,999
45,000 - en adelante
Nacional
Dlares
400.00
60
0%
5%
7.5%
0%
5%
7.5%
Moneda Recargo
52
8.5 Coberturas Adicionales
Benecios Incluidos
Al igual que en el resto de las Plizas de Seguro de Vida de AXA, Milenium Life incluye sin costo
los Benefcios:
Pago Inmediato por Fallecimiento.
Anticipo por Enfermedades Graves.
Asistencia Funeraria.
Coberturas Adicionales Opcionales
En el tema de Coberturas Adicionales revisado anteriormente, hablamos de los benefcios
adicionales con costo que pueden contratarse para las Coberturas Bsicas de Seguro de Vida
en la Lnea Tradicional, estos pueden contratarse tambin en un Seguro Milenium Life y operan
bajo las mismas condiciones que en los dems Planes:
Benecios por Accidente
Benecios por Invalidez Total y Permanente
Adems, existen otras alternativas de benefcios con costo para Milenium Life:
1. Gastos Funerarios
Milenium Life ofrece la Cobertura de Gastos Funerarios mediante la cual se compromete a
pagar la Suma Asegurada contratada si el Asegurado llegara a fallecer dentro de la Vigencia de
la Pliza. Esta Cobertura Adicional la ofrecemos por medio de un Temporal a un ao renovable.
El Benecio de Gastos Funerarios ofrece dos tipos de tarifa, la familiar y la individual.
Para el caso de la tarifa familiar quedarn protegidos los integrantes de la familia, es decir,
esposa (o) y todos los hijos legtimos menores de 25 aos.
El costo de contratar este Benefcio con la tarifa familiar no est en funcin de la cantidad de
personas que quedarn protegidas con esta Cobertura, solo depender de la edad del Asegurado
Titular.
La Cobertura ser nula cuando el fallecimiento de uno de los Asegurados sea
a consecuencia de un accidente o una enfermedad contrada antes del inicio
de la Vigencia de la Pliza.
Dicha cobertura, tanto en su modalidad individual como familiar, nicamente
podr ser contratada por el Asegurado Titular.
53
Edades de Aceptacin y Sumas Aseguradas
* El Asegurado habr de escoger como Suma Asegurada nicamente entre estas 2 cantidades.
En caso de Planes en Dlares, ser el equivalente.
2. Indemnizacin Adicional por Cncer (IAC)
En este Benefcio se otorga la Suma Asegurada contratada para esta Cobertura cuando se le
dictamine al Asegurado un cncer que est incluido como cubierto de acuerdo a las Condiciones
Generales de la Pliza.
La Suma Asegurada para IAC podr ser hasta $1000,000.00
Para efectos de esta Cobertura se defne como cncer:
La presencia de uno o ms tumores malignos caracterizados por crecimiento incontrolado,
dispersin de clulas malignas e invasin y destruccin de tejidos normales. Adicionalmente
solo se incluyen leucemia, linfomas y la enfermedad de Hodgkin.
El diagnstico deber ser hecho por un mdico onclogo antes de que ocurra el fallecimiento
del Asegurado.
Edades de Aceptacin y Sumas Aseguradas
Edad Mxima
de Aceptacin
Edad Mxima
de Aceptacin
Edad de
Cancelacin
Edad de
Cancelacin
Suma Asegurada
Mnima por
persona
Suma Asegurada
Mnima
Suma Asegurada
Mxima por
persona
Suma Asegurada
Mxima
70 aos
60 aos
80 aos
65 aos
$40,000.00M.N.*
Menor o igual
que la cobertura
bsica
$50,000.00M.N.*
$1000,000 M.N.
o su equivalente en
Dlares al Tipo de
Cambio del da en
que se contrat el
Seguro.
54
3. Exencin de Pago de Primas por Invalidez Total y Permanente o Muerte (BIM)
Este Benefcio aplica para la Cobertura Bsica del Segundo Asegurado. Con este Benefcio
AXA se compromete a pagar las primas que venzan despus de la fecha del fallecimiento del
Asegurado Titular o cuando se presente la incapacidad de dicho titular de acuerdo al Plan de
pagos vigente.
El BIM es un Benecio exclusivo para la Cobertura Bsica del Segundo Asegurado en una
Pliza Conyugal
El perodo de Cobertura y el perodo de pago de primas para este Benefcio es el plazo contratado
en la Cobertura bsica, o hasta que el Asegurado Titular alcance la edad de 60 aos, lo que
ocurra primero.
55
Ideas para recordar
www.axafacil.mx
www.universidad.axa.mx
Tel. Universidad 01 800 504 9681

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