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CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 !

MARO 2014

Seo 1 - Construo de riqueza comeando do zero

O caminho at o primeiro milho


Qual o destino do dinheiro que voc produz?
Voc se pergunta o que a pessoa sentada na mesa ao lado est fazendo. Como aquele casal conseguiu pagar uma viagem para o Caribe com tudo incluso. E, de quebra, compraram um carro novo. Teriam eles simplesmente herdado algum dinheiro? Ou estariam torrando suas economias? Ou pior, ilustram mais uma daquelas histrias horrveis sobre acumular dvidas de cinco dgitos no carto de crdito. H outra possibilidade. Quem sabe o chefe deles honrou a promessa referente a todos aqueles aumentos de salrio que voc tem sentido falta nos ltimos anos. Enfim, no d para se levantar da mesa e tirar essa dvida. O dinheiro um assunto tabu. algo pessoal e voc se sair melhor se ignorar estes vizinhos. Mas no funciona assim. Acabamos sonhando alto. Muitos quebram antes de se aposentarem. Um estudo do HSBC baseado em uma pesquisa realizada com mais de 1.000 brasileiros, em 2013, aponta que 67% dos aposentados no se prepararam adequadamente para a aposentadoria. Composta principalmente por penses do governo, a renda caiu nesta fase da vida para 56% dos aposentados. Por outro lado, 71% disseram que os gastos so os mesmos ou maiores que antes. Ainda de acordo com o levantamento, os aposentados consideram a mximacomece a poupar enquanto jovemo melhor conselho financeiro que ouviram. Os nmeros soam assustadores. Porm certas medidas tomadas agora podem lhe garantir o dinheiro necessrio para o futuro. Como? Quando sua empresa lhe dar aumento ou quando haver menor peso de impostos do governo so coisas fora de controle. Deixe de sofrer por fatores externos, e vamos descobrir o que voc pode fazer para assumir as rdeas do futuro do seu prprio patrimnio. H quatro coisas que voc controla na sua vida financeira: 1. Gastos 2. Economias 3. Timing 4. Risco

UMA NOTA DO DIRETOR


Na semana passada, conheci outra pessoa vtima da rotina de metas dos gerentes de banco. Ela recebeu um telefonema comunicando que houve mudanas na poltica de tarifao dos servios. Um reajuste de custos que elevou o pacote mensal de tarifas da faixa de R$ 30 para R$ 50. Sem querer entrar no mrito da taxa de inflao utilizada, alis bem diferente daquela observada pelo Banco Central, a situao se parece com outra histria que ouvi h um ms. A gerente do banco ligou a um sujeito, que havia sido demitido recentemente, e informou que precisaria coloc-lo dentro do sistema convencional de tarifas. Ou seja, fim do pacote generoso que possua quando trabalhava na empresa. No argumento, a funcionria reconheceu que estava desrespeitando o combinado desde a abertura da conta. E chegou a recorrer ao emocional dizendo que a chefia estava cortando cabeas de quem no andava em dia com as metas. Eis dois exemplos da relao das pessoas comuns com o sistema financeiro no Brasil. O gerente de banco influencia o caminho do dinheiro dentro da ciranda monetria. Mas o profissional cumpre ordens, no est interessado em lhe fazer ganhar dinheiro. --->
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O QUE TEMOS PARA VOC:


1 - Aprenda a melhor e mais rpida maneira de poupar dinheiro e car milionrio 4 - Como obter uma grana com seus excessos no carto

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Economias Dirias
$ 10 $ 10 $ 10 $ 20 $ 20 $ 20 $ 30 $ 30 $ 30

Juro
5% 8% 12% 5% 8% 12% 5% 8% 12%

Total Poupado
$ 195.000 $ 142.200 $ 106.800 $ 299.400 $ 225.600 $ 173.400 $ 374.400 $ 288.900 $ 225.900

Total de Juros
$ 807.244 $ 862.412 $ 899.607 $ 703.319 $ 779.015 $ 830.812 $ 627.655 $ 715.404 $ 777.823

Tempo at $ 1 Milho
54 anos e dois meses 39 anos e seis meses 29 anos e oito meses 41 anos e sete meses 31 anos e quatro meses 24 anos e um ms 34 anos e oito meses 26 anos e nove meses 20 anos e onze meses

---> No estamos falando de pouca coisa. Quando a BM&FBovespa projetou 5 milhes de brasileiros comprando e vendendo aes na bolsa (hoje somos 600 mil), esse nmero no surgiu do nada. H um nmero impressionante de gente que mantm mais de um milho em conta corrente no banco. Isso mesmo, conta corrente. Claro que no d para culpar o gerente por qualquer opo pouco inteligente. O ruim que praticamente todas as decises de o que fazer com meu dinheiro hoje passam pelo crivo deste personagem. Em pesquisa da bolsa, por exemplo, o gerente aparece como canal unnime de quem busca investir em aes. Aqui diferente. O Cartas da Iguatemi est do seu lado do balco, comprometido em construir riqueza. Queremos lhe ajudar de fato, e assim voc nos recompensar lendo nosso material por muito tempo. E, quem sabe um dia, dar adeus ao gerente. Obrigado pela leitura. Sempre alerta. Conrado Mazzoni, diretor da Cartas da Iguatemi
conrado.mazzoni@cartasdaiguatemi.com.br

Eis os fatores essenciais para o sucesso. Ao dedicar energia em reas dentro do seu domnio, voc perceber que tem condies de construir riqueza. Nada de ficar lamentando a promessa do chefe, a falta de sorte na loteria ou at mesmo a queda da Bolsa. Ainda que a situao da economia no seja animadora, a mdia de riqueza das famlias no Brasil triplicou nos ltimos 13 anos. Anlise do Credit Suisse mostra que h 315 mil brasileiros adultos no 1% do topo das maiores fortunas do mundo. Como eles chegaram l?

lanchonete, ou a mensalidade do celular... Talvez menos. Se voc comear aos 20 anos de idade, se tornar milionrio em 39 anos. Mas digamos que seja um pouco mais agressivo, e poupe R$ 20 por dia, aplicando a uma taxa de rentabilidade de 12%. Poderia virar um milionrio em 24 anos. A explicao chama-se efeito dos juros compostos nas economias. Veja como economizar um pouco por dia reflete no tempo at voc chegar ao primeiro milho (confira modelo na tabela acima). A parte mais interessante da tabela aquela que

Se voc

comear aos 20 anos, se tornar milionrio em 39 anos

Estes milionrios no ficaram ricos do dia para a noite por sorte (talvez um ou outro). Ao contrrio, eles se esforaram naqueles quatro fatores que podem controlar nas finanas. Planejando bem, virar um milionrio passa longe de ser um bicho de sete cabeas. Que tal economizar R$ 10 por dia e investir a grana em algo que tenha um retorno mdio de 8%. um dinheiro equivalente a uma conta na

descreve os juros crescendo para voc. Quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, maior a base para alimentar esses juros generosos. Quando voc se tornar formalmente um milionrio, dentro de 39 anos, aqueles R$ 300 que voc economizou no primeiro ms tero se transformado em R$ 6.951.07. Afinal, possvel economizar R$ 10 ou R$ 30 extras por dia? O especialista em finanas
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pessoais David Bach recomenda que a primeira hora de todo dia de trabalho seja usada para pagar voc mesmo. Se voc recebe por ms cinco salrios mnimos (R$ 3.620,00), trabalhando oito horas por dia (40 horas por semana), produz R$ 22,62 por hora. Deve ento poupar R$ 22,62 por dia. No fim das contas, dar uma economia mensal de R$ 452,40. Se fosse R$ 50,00 por hora, separaria R$ 50,00 por dia (ou R$ 1.000,00 por ms), e

uma fortuna, casar com algum rico ou ganhar na loteria. Nenhuma dessas opes, entretanto, encontram-se em seu domnio. Por isso tomar a deciso consciente de economizar pagando uma fatia do salrio a si prprio essencial para construir patrimnio. Antes, h algumas regras simples para estabelecer um sistema de pagar para voc mesmo. 1. Para poupar adequadamente, melhor se planejar e,

fundo de riqueza, que tende a crescer a cada ano. 3. As economias devem ser alocadas em investimentos de baixo risco. Este o nico jeito de garantir que o patrimnio vai aumentar gradativamente. Muitas pessoas veem a riqueza como um jogo de tudo ou nada. Sabemos que voc no pode comprar esse caminho. Falamos aqui de um projeto a longo prazo. Se voc pensa em ficar rico com investimentos de alto risco, sua grana pode muito bem ser corroda (possivelmente para zero). Para deixar bem claro: voc estar criando uma conta de construo de riqueza e no uma conta de investimento. Com o poder dos juros compostos, necessrio apenas obter 5% ao ano para virar milionrio. Se almeja retornos fora da realidade, voc colocar a conta ao sabor de altos e baixos desnecessrios. Ttulos de dvida, aes de empresas boas pagadoras de dividendos, e quaisquer outros investimentos dotados de previsibilidade de ganho e fluxos de caixa estveis so opes elegveis para sua conta de economias mensais.

A primeira hora de todo dia de trabalho deve ser usada para pagar voc mesmo

assim por diante. O trabalhador brasileiro, porm, no tem o costume de economizar. H uma propenso ao consumo. De acordo com sondagem nacional do Servio de Proteo ao Crdito (SPC Brasil) junto a 656 pessoas em 27 capitais brasileiras, o consumidor guarda dinheiro para consumir ainda mais no futuro, e no com o objetivo de constituir um fundo de reserva. Nas entrevistas realizadas pela SPC, havia a pergunta se a pessoa foi capaz de reservar alguma quantia do salrio no ms anterior. A maioria (54%) respondeu que no conseguiu guardar nada. No h dvidas do espao para se criar poupana no Brasil. Seguir a estratgia de pagar a si prprio assegura de voc realmente est economizando. De fato, este o nico jeito de enriquecer no qual todo o processo encontra-se 100% sob o seu controle. Evidentemente, h outras maneiras de alcanar a independncia financeira. Herdar
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ento, permitir que se torne automtico. muito fcil gastar o dinheiro da conta corrente ou fazer compras o quando h dinheiro l parado. Por outro lado, ao estipular uma transferncia automtica da conta corrente para uma conta poupana, voc logo ver toda sua conta como uma ferramenta para gerar patrimnio. 2. A regra nmero 1 da nova conta nunca fazer retiradas para nenhuma outra conta onde voc costuma gastar. Pode-se transferir recursos da conta poupana para outra conta focada em gerao de riqueza, uma

Regra nmero 1: nunca faa retiradas para nenhuma outra conta que voc costuma gastar

vez por ano. Isso provavelmente ser necessrio para aplicar o dinheiro. Diferentemente de outros tipos de transferncias, esta conta no servir para a programao de viagens ou grandes aquisies. No um fundo de emergncia. um

No a veja de outra forma. E boa sorte. [Nota do diretor: Em breve vamos elaborar em relatrio do Cartas da Iguatemi um guia sobre como controlar gastos. Mas, desde j, voc capaz de comear.]
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Seo 2 - Sobrevoando o mundo das milhas e pontos

O dinheiro de milhas viajando no carto de crdito


Quem viaja muito recomenda os meses de maio a junho aos interessados em desbravar destinos no continente europeu. Alm do clima favorvel nas regies mais frias, as passagens costumam estar mais em conta. Se o objetivo for Estados Unidos, os mesmos critrios correspondem a setembro e outubro. Dependendo do destino, vale inclusive usar milhas acumuladas de voos anteriores para comprar a passagem, ou somente o trecho de ida ou o de volta. At aqui no h novidade aos turistas de planto. E na ala dos tripulantes de primeira viagem, algum sabe o que so os programas de milhagem das companhias areas? A cada trecho voado, a pessoa ganha uma determinada quantidade de milhas, dependendo das caractersticas do programa de bnus de cada companhia area. Alm de voos, compras no carto de crdito tambm acumulam pontos que, quando voc desejar, poder trocar por milhas ou outros benefcios inclusos nos bnus das bandeiras de carto de crdito. Ou seja, quem voa muito acumula bastante milha, assim como quem consome frequentemente via carto. Isso quer dizer que, paradoxalmente, esse dinheiro de plstico dentro da sua carteira pode jogar a favor do seu bolso, andando lado a lado com os gastos efetuados ao longo do tempo. Basta entrar em contato com o banco ou emissor do seu carto de crdito e solicitar a transferncia dos pontos para a sua conta. A pontuao decorre do pagamento de faturas do carto. Em geral, cada

Vender pontos acumulados em compras no carto pode render uma grana extra
venda de milhas pode render um dinheiro extra que antes voc nem imaginava dispor, muito menos colocar nos planos para viajar. O Cartas da Iguatemi encontrou duas empresas de Minas Gerais, os sites HotMilhas e ComproSuasMilhas, e inclusive fez procedimentos de cadastro e pesquisa para compreender o funcionamento. Ambas as empresas compram, no mnimo, 10.000 milhas pagando entre R$ 170,00 e R$ 270,00 (veja a tabela abaixo). importante ficar atento validade dos pontos.

Os pontos acumulados tm validade de dois anos (TAM) e trs anos (GOL)

US$ 1 gasto equivale a 1 ponto. E a paridade de 1 milha por 1 ponto na maioria dos cartes. Talvez a essa altura do texto voc se pergunte como o acmulo de milhas pode lhe ajudar a ganhar dinheiro. Simples: Abrindo mo do direito das milhas a um terceiro que queira us-las para fins prticos de compra de passagens areas. A

No caso de TAM Multiplus, os pontos so vlidos para resgate pelo perodo de dois anos. J no programa Smiles, da GOL, cada milha tem prazo de trs anos. Ao comear a transferir seus pontos do carto para um cadastro de milhas, pensando em uma futura venda, a informao de perodo de maturao ser relevante.

TAM Fidelidade / Multiplus


- 10.000 milhas so vendidas por R$ 270,00 - 500.000 milhas saem por R$ 13.500,00 - 10.000 milhas so vendidas por R$ 240,00

GOL - Prog rama Smiles


- 10.000 milhas so vendidas por R$ 200,00 - 500.000 milhas saem por R$ 12.500,00 - 10.000 milhas so vendidas por R$ 170,00 - 500.000 milhas saem por R$ 9.000,00 - 1 milho de milhas vale R$ 18.000,00

Azul - Tudo Azul

HotMilhas

No trabalha com milhas da Azul

- 10.500 milhas so vendidas por R$ 178,50 - 500.000 milhas saem por R$ 9.000,00 - 1 milho de milhas vale R$ 18.000,00

ComproSuasMilhas

- 500.000 milhas saem por R$ 12.500,00 - 1 milho de milhas vale R$ 25.000,00

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Vejamos um exemplo baseado em um carto domstico do Banco do Brasil. A cada US$ 1 gasto (e pago), voc recebe 1 ponto BB. Este ponto vale uma milha Smiles ou Multiplus. Para trocar por milha necessrio, no mnimo, 10.000 pontos, ou seja, US$ 10.000,00 gastos e pagos. Ao trocar os 10.000 pontos, que surgiram de despesas acumuladas de US$ 10.000,00 no carto de crdito, voc poder vend-las por at R$ 270,00.

H formas de multiplicar os pontos. As empresas que gerem os programas de fidelidade possuem parcerias com redes de varejo. A compra de um produto que custa um total de R$ 1.000 em uma varejista associada a Multiplus ou Smiles pode render, alm dos pontos do carto de crdito, at 4.000 pontos adicionais. Os bancos fornecem vrios tipos de carto de crdito. Aqueles com maior taxa de anuidade mais regalias, e tambm concedem benefcios superiores em termos de pontuao. Para se ter uma ideia, o Ita Uniclass Platinum, cuja anuidade chega a R$ 300,00, fornece 1,5 ponto a cada US$ 1 gasto. O Bradesco Prime

11 SEGREDOS PARA A CONSTRUO DE RIQUEZA


Mark Ford

Muitas pessoas no utilizam oferecem mais o dinheiro em espcie. Optam pelo Quem gasta R$ plstico em todas as 2.500 por ms compras que realiza. A no carto pode este tipo de indivduo, a troca de pontos ficar ainda mais vantajosa. Espero soar repetitivo no que direi agora, mas

Captulo Um - O Segredo dos Baldes de Ouro


Data de divulgao: 20/03/2014

chegar a

10.000 pontos em 10 meses

sempre vale enfatizar. Antes de comear a ganhar dinheiro, preciso deixar de perder. Se voc tem dvidas no carto, no compensa prosseguir contraindo nus dos juros pesados do crdito. Por isso a recomendao serve s pessoas com controle de gastos. Uma pessoa que paga mensalmente uma fatura de carto de crdito da ordem de R$ 2.500 pode juntar no perodo de dez meses um total de 10.000 pontos (cmbio de US$ 1 por R$ 2,50).

Visa Infinite conta com paridade de 2,2 pontos a cada US$ 1. A anuidade cobrada de R$ 680,00. Proibio importante lembrar que Multiplus e Smiles probem a comercializao de pontos, sob pena de cancelamento do bnus e excluso do programa de fidelidade. Isso no quer dizer que a prtica ilegal. No h legislao brasileira sobre o assunto e, portanto, no est fora da lei.

Este sistema simples de administrar o dinheiro e construir riqueza pode funcionar com voc desde que se comprometa a segui-lo. Como eu falei, o mtodo que usei para formar um patrimnio de mais de $50 milhes e que ainda est funcionando comigo e com todos que o seguem. Baixe aqui o e-book. Captulo Dois - Como uma Nota de $10 me Deixou Mais Rico do que Todos os Meus Amigos
Data de divulgao: 25/03/2014

SITE DO CARTAS
Lanamos neste ms de maro a pgina na internet do Cartas da Iguatemi:
www.cartasdaiguatemi.com.br.

Naquela poca, meu patrimnio era zero e eu recebia um salrio de apenas de $36.000 por ano (ou $3.000 por ms). Com trs filhos pequenos e esposa na faculdade, nossas despesas devoravam cada centavo da minha renda. Assim, minha primeira meta de construo de riqueza foi pequena: ficar rico guardando apenas $10 por dia. Baixe aqui o e-book.
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Acesse j e conra!
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