003 Michel Nader (Contestação de Embargos)

DR. JLIO CESAR P.
DA SILVA
OAB/RS 44.378
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EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR

JUIZ DE DIREITO DA PRIMEIRA VARA CVEL
Processo n. 36021/381
BANCO DO BRASIL S/A, sociedade annima de

economia mista, com sede em Braslia (DF) e agncia nesta cidade, inscrita no
CGC/MF sob n. 00.000.000/3884-91, nos autos da AO DE EMBARGOS DO
DEVEDOR impetrada por MICHEL MIKHAEL NADER - ME, vem pela
presente e com o devido respeito perante Vossa Excelncia, o que faz por intermdio
de seu advogado signatrio, formular IMPUGNAO aduzindo para os seguintes
fatos e motivos que passa a expor:
DA PRELIMINAR
Resta ser declarada improcedente a preliminar argida
uma vez que a Embargada cumpriu in totum o disposto no Artigo 614 do Cdigo de
Processo Civil, ou melhor, juntou petio inicial o ttulo executado (e executa este,
e no qualquer outro contrato) e o demonstrativo do dbito at a data da propositura
da ao.
Nota-se que tal pedido beira a m-f, visto estar
claramente cumprido os requisitos primrios da condio da ao de execuo.
De outra feita, a ao de execuo tem objeto certo, ou
seja a cdula de crdito comercial n. 98/00086-1,e to somente este, nada sendo
relevante ao feito trazer outros contratos que no so objetos do processo.
DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

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Acresce-se ao fato de que no pode ser exigido do

Impetrante requisito que a lei no o obrigue.
A deciso arrolada, ao nosso ponto de vista, equivocada
e isolada, no constituindo-se assim em jurisprudncia.
Por tal, desde j requer a improcedncia do pedido
preliminar argido pelo Embargante.
DOS ARGUMENTOS DA PARTE AUTORA
1 Busca o Embargante ver aplicado o Cdigo de
Defesa do Consumidor; tambm ver afastado do dbito a capitalizao de juros, a
cumulao de comisso de permanncia com multa moratria. Outrossim, requer
tambm a limitao dos juros ao patamar de 12%.
2 - Requer ainda, em tutela antecipada, seja excludo o
seu nome do cadastro do SPC e SERASA.
Todavia, irresigna-se sem razo o autor, como restar
claro dos argumentos a seguir aduzidos.
DOS FATOS
3 No pedido de letra b.3) da inicial da ao de
embargos comete o ora Embargante um equvoco, visto que pretende a juntada de
contratos que nada tem haver com o presente feito.
O ttulo em questo trata-se de CDULA DE CRDITO
COMERCIAL, firmado entre o Embargante e Embargada em 09 de outubro de
1998, operao n. 98/00086-1, no valor de 32.500,00.
Ressalte-se que referida operao foi contratada
livremente, por iniciativa do autor, tendo o mesmo anudo com os encargos
financeiros e demais condies pactuadas no contrato, sem em momento algum,
seno na presente ao, efetuar qualquer impugnao.

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A operao de crdito descrita e caracterizada no item

anterior, foi celebrada mediante as seguintes condies e clusulas entre outros
pactos, a saber:
a) comisso de permanncia (conforme Resoluo 1.129, de 15.05.86, do
Banco Central do Brasil;
b) juros moratrios taxa efetiva de 1% ano;
c) multa de 10% incidente sobre o valor devido.
de ser lembrado o princpio da fora obrigatria dos
contratos, pelo qual les conventions lgalmentee formes lieu de loi ceux que les
ont faites (Cdigo Civil da Frana, Artigo 1134).
Logo, como diziam os romanos: PACTA SUNT
SERVANDA, de conformidade com as normas expedidas pelo Conselho Monetrio
Nacional e de sua regulamentaes, bem como de conformidade com os demais
subsdios legais e jurisprudenciais citados ao longo desta contestao.
O que foi contratado o que vale e continuar valendo
entre as partes. Assim, uma vez que o autor utilizou-se dos valores fornecidos, tem
que pagar as taxas previstas para o acesso a tal crdito, o que de forma alguma se
apresenta como abusivo.
Para demonstrar a evoluo da dvida, o Banco junta
clculo discriminado, efetuado com base nos encargos contratados para a situao de
normalidade, pelos ndices oficiais.
Os valores debitados a ttulo de juros e correo podem
ser conferidos pelo Sr. Contador o que certamente ocorrer simplesmente pela
observncia das clusulas constantes nos ttulos, eis que as taxas de correo
pactuadas so amplamente divulgadas pelo Governo e pela imprensa, sendo de
conhecimento pblico, enquanto que as taxas de juros esto especificadas na cdula.
Com efeito, todos os lanamentos efetuados sobre as
rubricas: juros, correo monetria, etc, tm expressa previso contratual, contando,
pois, com a anuncia do autor.
Salienta-se, ainda, que o autor poderia ter se dirigido
a qualquer Instituio Financeira, em busca de taxas diferenciadas, uma vez
que h no mercado uma grande variao nas taxas bancrias. No entanto,

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procurou o Banco ru, escolha que se deve, certamente, ao fato desta instituio
ser aonde o autor obteve maiores vantagens.
V-se, destarte, a total improcedncia da presente ao.
CONTRATO DE ADESO
4 Como se verifica, impossvel caracterizar-se o
contrato em questo como de adeso, uma vez que o autor em nenhum momento
foi obrigado a contratar com o banco requerido, existindo inmeros bancos
comerciais que fornecem o mesmo servio.
A propsito, transcreve-se lcidas colaes do Dr. Paulo
Augusto Monte Lopes, relator no Agravo de Instrumento n. 189044720, da 5
Cmara Cvel do Tribunal de Alada do Rio Grande do Sul, e que assim espelhou
seu brilhante raciocnio:
Argumenta o agravado que, em se tratando de contrato de
adeso, no teria condies de negociar. Todavia, O contrato
de adeso, como sabido, refere-se a operaes em massa,
pertinente a servios pblicos ou de utilidade pblica, ainda
que prestados por particulares, mas sempre em regime de
monoplio de fato ou de direito (Henri de Page, Trait
pratique de Detroit Belghe, Tomo II, pgina 513). Adeso
resulta precisamente da circunstncia de ser o interessado
forado a contratar com o monopolista o servio do qual no
pode prescindir. No deve, portanto, ser confundida com o
contrato de adeso, em que a parte mais forte impe a mais
fraca , se quiser contratar, em bloco, as clusulas contratuais
(Orlando Gomes, Contratos, Forense, ed. 1978, nr. 83)...`
(JTARGS, 2727/171). Como o agravante no possui o
monoplio dos financiamentos agrcolas, embora a maior
parcela, no se est diante de contrato de adeso, mas por
adeso, posto que impresso e sem maior chance de debate
sobre suas estipulaes, o que, no entanto, no conduz a uma
ineficcia ou invalidade, pois o financiado teoricamente
poderia ter procurado outro estabelecimento para realizar
operao que melhor atendesse seu interesse ou sem a
correo monetria.

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Ainda respeito do tema, igual entendimento houve, e

que aqui no transcrevemos por medida de economia processual e para que no
sejamos repetitivos, no Acrdo proferido pelos Juzes do Terceiro Grupo do
Tribunal de Alada de nosso Estado, na Apelao Cvel n. 188027296, oriunda de
Pelotas (RS), sendo Embargante Nelson Fiss e Embargado o Banco do Brasil S.A.;
votao unnime, onde participaram os Excelentssimos Senhores Doutores Juzes
lvio Schuch Pinto, Presidente, Ramon Georg Von Berg, Antnio Carlos Stnagler
Pereira, Vanir Perin, Milton Martins Soares, Ruy Armando Gessinger e Tael Joo
Selistre, na data de 22.12.89
LIMITES DE APLICAO DO CDC
5 Inicialmente, cumpre-se salientar que o CDC no
aplicvel ao caso em questo. A sua incidncia entra bice nos prprios limites
estabelecidos pela Lei n. 8.078/90, em seus Artigos 2 e 3.
Ressalta-se ainda que as normas constantes no referido
cdigo so de ordem pblica, consoante estabelece o seu Artigo 1. Em assim sendo,
no h margem para interpretao extensiva ou analgica do seu contedo.
Conforme ensina Carlos Maximiliano, em sua obra
Hermenutica e Aplicao do Direito, normas de ordem pblica devem ser
interpretadas de forma estrita, sendo caso de exegese escrita, nada se cabendo aditar
ou suprimir, muito menos estender sua interpretao.
Feitas essas consideraes, deve-se partir para a anlise
de conceito de consumidor pea essencial da relao jurdica que a Lei 8.078/90
pretende regular.
De acordo com o Artigo 2 do Cdigo, deve-se
considerar consumidor como toda a pessoa fsica ou jurdica que adquire ou utiliza
produto ou servio como destinatrio final.
Salienta-se, a priori, que entre os produtos referidos no
Artigo 2 da Lei 8.078 no se incluem nem dinheiro, nem crdito. Este consiste em
promessa de pagamento diferido, implicando troca de bens atuais por bens futuros,
ensejando uma circulao de mercadorias ou valores, ou ainda a permuta da mesma
coisa em momentos diferentes, uma troca diferida no tempo ou, ainda, uma
insero do tempo na troca. Efetivamente, a entrega de dinheiro sob qualquer forma
(mtuo, desconto, etc. ...) ou a promessa de entrega do mesmo, ao contratante ou a

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terceiro, no constitui aquisio de produto (bem mvel ou imvel) pelo destinatrio

final, pois, pela sua prpria natureza, a moeda circula e s constituiria operao com
o destinatrio final se se tratasse de um colecionador de moedas que no as
transferisse a terceiros, hiptese suficientemente excepcional para que no se possa
generaliz-la (Arnoldo Wald, in RT 666/007).
Quanto a expresso destinatrio final, tem a ntida
inteno de restringir o conceito de consumidor quele que usa o bem para si ou
para sua famlia, que adquires o bem ou servio com a finalidade de consumi-lo, em
ltimo estgio da cadeia econmica.
Assim, o consumidor protegido pela lei , pois, a pessoa
que, para suas necessidades pessoais, no profissionais, contrata o fornecimento de
bens e servios, no os repassando a terceiros, nem os utilizando como instrumentos
de produo (Arnoldo Wald, in RT 666/007).
Dessa forma, conclui Arnoldo Wald pela inaplicabilidade
do CDC a generalidade das operaes executadas pelos bancos, excepcionalmente,
to somente, atividades e comportamentos, ou seja, obrigaes de fazer e no de
dar tais como a guarda de bens e documentos e outras, quando caracterizadas
como relaes de consumo:
Em relao aos produtos, no se aplica a nova
regulamentao de defesa do consumidor a instituies
financeiras, por no se conceber a possibilidade de ser
usado o dinheiro ou o crdito por destinatrio final,
pois os valores monetrios se destinam, pela sua prpria
natureza, circulao.
Conseqentemente, a nova lei no determina a sua
aplicao ao setor bancrio, quanto aos produtos, e no
abrange os emprstimos, descontos, avais, aberturas de
crdito e demais operaes bancrias nas quais h
entrega imediata, diferida ou condicional, de um produto,
mas, ao contrrio, manda que sejam aplicadas as suas
normas exclusivamente aos servios bancrios.
Como tais devem ser entendidas as obrigaes de
fazer como, p. Ex., as que os bancos assumem na guarda
de bens e valores, desde que caracterizada a relao de
consumo. Assim, desde a locao de caixa-forte,
considerada, pela doutrina, como contrato sui geniris de
guarda, que aplica em manter o cofre disposio do

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cliente e garantir o no-acesso, ao mesmo, de terceiros, e

at o eventual fornecimento oneroso de informaes aos
seus depositantes ou investidores, sempre que
caracterizada a oferta do servio aos consumidores, a
prestao de servios ensejar, eventualmente, a
responsabilidade do fornecedor, com base na lei de
defesa do consumidor. este o sentido que atribumos a
referncia atividade de natureza bancria e financeira
mencionada no Artigo 3, 2, da Lei 8.078. (in RT
666/007)
Conclui-se, dessa forma, pela inaplicabilidade do CDC
nos contratos de mtuo, quer porque no se verifica relao de consumo, quer
porque somente se o tomador do emprstimo fosse o destinatrio final da operao,
no devolvendo dinheiro ao mercado, hiptese verdadeiramente impossvel, haja
visto o dinheiro destinar-se circulao, que se poderia cogitar da aplicao do
Cdigo do Consumidor a essa relao.
Por outro lado, o contrato de mtuo tambm no pode ser
enquadrado no conceito de produto, a que se refere o 1 do Artigo 3 da Lei n.
8.078/90, que fixa que produto qualquer bem, mvel ou imvel, material ou
imaterial.
Como informa a doutrina, a definio de bem, neste
artigo, no corresponde a de bem jurdico, mas de bem de consumo, em seu
carter econmico, que envolve um conceito teleolgico, de sua destinao e
utilidade para o fim a que foi adquirido.
Ora, no contrato de mtuo, o dinheiro no produto
consumvel, no bem de consumo no sentido da lei. Dessa forma, ainda que haja
consumidor no outro polo da relao, falta ao negcio um produto, elemento
essencial para a incidncia do Cdigo.
A jurisprudncia, aps um perodo onde se estendeu em
demasia a abrangncia do CDC, tem trazido a matria para os seus devidos limites,
como se verifica do acrdo a seguir transcrito:
REVISIONAL. ALCANCE. TERMO DE
RENEGOCIAO DE OPERAES DE CRDITO.
JUROS.
COMISSO
DE
PERMANNCIA.
CAPITALIZAO. CDIGO DO CONSUMIDOR. A

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renegociao de dvida, em que se estabelece e reconhece

o valor de um saldo, com pacto sobre a forma de seu
atendimento, por constituir novao, veda reviso de
contratos anteriores. A questo dos juros em contratos
bancrios no se exaure nas regulamentaes do
Conselho Monetrio Nacional. Nas situaes em que
esse Conselho no atua, positivamente, no sentido de
limitar juros, impe-se o recurso aos princpios gerais de
Direito e analogia fins de definio, nas situaes em
concreto, da adequao dos juros pactuados ao razovel.
Juros elevadssimos, muito alm dos que, na
generalidade das situaes, quando no intervenientes
instituies bancrias e creditcias, seria dados exigir.
Iniquidades intolerveis na cena judicial. Voto vencido.
vedada a capitalizao mensal de juros nos contratos
bancrios, mesmo estabelecida no contrato, exceto para
as operaes especificamente regradas em Lei. No
ilegal a cobrana de comisso de permanncia, calculada
at o ajuizamento da ao, nunca cumulada com a
correo monetria, nos termos da Smula n. 30, do
STJ. No se aplicam aos contratos bancrios os
dispositivos do Cdigo de Defesa do Consumidor, pois
no trata, stricto sensu, de relao de consumo.
APELAO
PARCIALMENTE
PROVIDA.
(grifamos) (TARGS, APC n. 197146897, julg. Em
09/10/97, 6 Cmara Cvel, relator Ilton Carlos
Dellandrea).
Por outro lado, j se encontra o entendimento de que
sendo as taxas cobradas compatveis com as de mercado, impossvel utilizar-se o
CDC.
Deve-se atentar, ainda, para o fato de que a lei brasileira
j oferece grande nmero de dispositivos de proteo aos contratos. Como lembra,
novamente, Waldrio Bulgarelli o direito j reconhece o favor debitors (por
exemplo, Artigos 122/3 do Cdigo Comercial, presumindo-se que quem se onera o
faz pelo menos possvel, ao que tambm se relaciona a regra da Lei Uniforme de
Genebra que disps nos ttulos de crdito, havendo divergncia dos valores
mencionados na crtula, deve-se adotar o menor valor. (A tutela do consumidor na
jurisprudncia brasileira e de lege ferenda, in Revista de Direito Mercantial,
49/41).

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Alguns dos dispositivos do Cdigo de Defesa do

Consumidor j so consagrados pelo direito positivo brasileiro h muito tempo.
Assim, os incisos IX e X do Artigo 51 do CDC, equivalem, um, clusula
puramente potestativa, vedada pelo Artigo 115 do Cdigo Civil, e outro, ao Artigo
1125, tambm do Cdigo Civil. A boa-f se dessume dos Artigos 131 do Cdigo
Comercial e 85 do Cdigo Civil. Ainda, tem-se as disposies da Lei de Introduo
ao Cdigo Civil.
Diante disso, no se pode considerar desprotegido o
contratante brasileiro, ao ponto de pretender-se sobremaneira a tutela do Cdigo de
Defesa do Consumidor para todo e qualquer tipo de relao jurdica contratual ou
potencial.
E mais, a base de interpretao do CDC, segundo a
doutrina dominante, de defender um paradigma de conduta e nunca econmico.
No veio o CDC, como pretende o autor, atacar ou
ofender a atividade bancria ou de concesso de crdito.
Na assinatura do contrato em questo no se percebe
ofensa aos princpios bsicos da boa-f, quais sejam, informao, cooperao e
cuidado no contratar.
Desse modo, reafirma-se a inaplicabilidade do Cdigo de
Defesa do Consumidor nos contratos de mtuo de dinheiro, quanto mais se as taxas
praticadas forem inferiores mdia de mercado, como o caso em tela.
LIMITAO DO JURO
6 A questo da limitao constitucional dos juros
assunto pacificado nos tribunais gachos, vez que, apesar das divergncias
inicialmente existentes, consolidou-se a posio de que a norma constitucional no
auto aplicvel, conforme o entendimento do Supremo Tribunal Federal e do
Superior Tribunal de Justia, como bem demonstram as decises abaixo:
Direito Constitucional. Taxa de juros reais.
Limite de 12% ao ano. Art. 192, par. 3, da Constituio
Federal. Em face do que ficou decidido pelo Supremo
Tribunal Federal, ao julgar a ADIn n.4, o limite de

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12% ao ano, previsto, para os juros reais, pelo par. 3

do art. 192 da Constituio Federal, depende da
aprovao da Lei Complementar regulamentadora do
Sistema Financeiro Nacional, a que referem o caput
e seus incisos do mesmo dispositivo. R.E. conhecido e
provido, para se cancelar a limitao estabelecida no
acrdo recorrido. Deciso dado provimento. Unnime.
(grifamos) (STF, REE n. 198783, julg. Em 12/03/96, 1
Turma, Relator Sidney Sanches)
NOTA DE CRDITO COMERCIAL. VERBAS
ACESSRIAS EXIGIDAS. CUMULAO DA
CORREO MONETRIA COM A COMISSO DE
PERMANNCIA. CAPITALIZAO MENSAL DOS
JUROS. MULTA DE 10%. A comisso de
permanncia e a correo monetria so inacumulveis
(Smula n. 30 STJ). A legislao especial, que
regula os ttulos de crdito comercial, excepcional a
regra proibitria estabelecia na Lei de Usura tocante
a capitalizao mensal dos juros. No solvido o
dbito no empo devido, cabvel a exigncia da pena
convencional. Recurso especial conhecido, em parte, e
provido. (STJ, RES n. 47025, data 11/09/95, Quarta
Turma, Relator Barros Monteiro)
Assim sendo, as disposies do Decreto 22.626/33 No
se aplicam ao caso em questo, frente ao que dispe a Smula 596, do STF, nos
seguintes termos:
As disposies do Decreto 22.626/33 no se
aplicam s taxas de juros e aos outros encargos
cobrados nas operaes realizadas por instituies
pblicas ou privadas, que integrem o Sistema
Financeiro Nacional.
Os estabelecimentos bancrios, desde que autorizados,
podem estabelecer taxas de juros superiores a 12% a.a., e tal autorizao existe,
conforme se verificar das argumentaes trazidas a seguir.

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Ainda, no que tange capitalizao mensal, a smula n.

93, tambm do Superior Tribunal de Justia, ps uma p-de-cal na controvrsia
existente, permitindo-a:
SMULA N. 93 A legislao sobre cdulas de
crdito rural, comercial e industrial admite o pacto de
capitalizao de juros.
Os posicionamentos jurisprudenciais sobre estes temas
foram sendo consolidados aps longas discusses, cujos fundamentos, porque
demasiadamente extensos, so demonstrados em documento apartado (ANEXO 01),
a cujas razes o Banco se reporta para fazer parte integrante da presente.
Cumpre salientar, novamente, que a capitalizao mensal
foi expressamente prevista, conforme se verifica pela clusula Encargos
Financeiros do ttulo em questo.
RESOLUO CMN 1.064
7 Demonstrada, como foi acima, a orientao emanada
da Suprema Corte, acerca da no auto-aplicabilidade da norma constitucional
limitadora da taxa de juros e, ainda, admitida a desvinculao dos juros praticados
pelas Instituies Financeiras daquele limite constante na Lei de Usura, demonstrase a competente autorizao do Conselho Monetrio Nacional para as Instituies
Financeiras contratarem taxas de juros superiores a ditos limites, conforme disposto
na Resoluo n. 1.064, de 5 de dezembro de 1985 (DOU 06.12.85, p. 17.925), que
fixa, expressamente, na inciso I, o seguinte:
I Ressalvado o disposto no item III, as operaes
ativas dos bancos comerciais, de investimento e de
desenvolvimento sero realizadas a taxas de juros
livremente pactuveis.
II (...)
III As operaes ativas incentivadas continuam
regendo-se
pela
regulamentao
especfica,
permanecendo vedada quaisquer prticas que impliquem
ultrapassagem dos respectivos limites mximos de
remunerao, as quais podero ser considerada faltas
graves pelo Banco Central para efeitos do artigo 44 da
Lei 4.595, de 31 de dezembro de 1964.
(...). (grifamos)

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Oportuno referir que mencionada Resoluo permanece

em vigor e que completamente descabida alegao da autora de que o Banco
Central do Brasil e o Conselho Monetrio Nacional perderam sua competncia para
fixar as taxas de juros com o advento da Constituio Federal de 1988.
COMISSO DE PERMANNCIA
8 Nos contratos atuais de abertura de crdito em conta
corrente estipulado a cobrana de comisso de permanncia para o caso de
inadimplemento.
A Cobrana da comisso de permanncia taxa de
mercado, conforme faculta a Resoluo 1.129, de 15.5.86, do Conselho Monetrio
Nacional, no representa ilegalidade alguma, sendo muito utilizada no sistema
bancrio e autorizada pelo Banco Central. Diz a resoluo:
Banco Central do Brasil, na forma do Art. 9 da Lei n. 4.595,
de 31 de dezembro de 1964, torna pblico que o Conselho Monetrio
Nacional, em sesso realizada nesta data, tendo em vista o disposto no
Art. 4, incisos VI e IX da referida lei, resolveu:
I Facultar aos banco comerciais, bancos de desenvolvimento,
bancos de investimentos, caixas econmicas, cooperativas de crdito,
sociedade de arrendamento mercantil cobrar de seus devedores por
dia de atraso no pagamento ou na liquidao de seus dbitos, alm de
juros de mora na forma da legislao em vigor comisso de
permanncia, que ser calculada s mesmas taxas pactuadas no
contrato original ou taxa de marcado no dia do pagamento.
...
Oportuno dizer que a comisso de permanncia, como as

taxas de juros flutuantes so perfeitamente admitidas em qualquer economia de livre
mercado, constituindo-se em seus mais conhecidos exemplos, a LIBOR e a
PRIME RATE, que, inclusive, so utilizadas nas operaes financeiras
internacionais, principalmente em contratos que envolvem pessoas jurdicas.
Alm de se constituir, a comisso de permanncia, em
mero indicador do comportamento do mercado financeiro, revestindo-se,
assim, em perfeito ndice setorial, impende considerar que a prpria
legislao aplicvel s operaes de crdito comercial consagrou a possibilidade
de contratao de operaes com insero de taxas de mercado do dia do
pagamento.

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evidente que nada h de irregular, acerca da questo,

sendo, os entendimentos em contrrio, somente explicveis ausncia de
conhecimento dos exatos contornos do significado das taxas de juros flutuantes ou
de mercado.
Apesar de se tratar de matria relativamente recente no
meio jurdico, j existem manifestaes que esto a demonstrar a regularidade da
pactuao de clusulas da espcie.
Assim, no Simpsio promovido pelo Egrgio Tribunal de
Alada do Paran, em agosto de 1988, que tratou das Condies Gerais dos
Contratos Bancrios e a Ordem Pblica Econmica, foi aprovada, por
unanimidade, a proposio de que:
valida a clusula que faculta ao banco, mesmo
durante a vigncia do contrato ou de suas eventuais
prorrogaes, alterar as taxas estabelecidas, fixando-as
segundo as taxas vigentes no mercado financeiro para
obrigaes da espcie.
O Egrgio Tribunal de Alada deste Estado, por sua 5
Cmara Cvel, em venervel aresto bastante recente julgamento ocorrido em 7 de
agosto de 1990 manifestou entendimento de que livre a pactuao do custo do
dinheiro e das taxas de juros, como verifica pelo seguinte excerto, in verbis:
No mrito, tal como est instrumentalizado o
contrato, de difcil compreenso pelo leigo (neste
compreendido, de certo modo, o julgador), quanto
correo dos valores e as verbas acessrias devidas,
notadamente os juros. Porm, de se ressaltar que, a no
ser quando da ocorrncia de perodos de exceo (caso
dos planos de estabilizao econmica), sempre se
entendeu ser livre a pactuao do custo do dinheiro e das
taxas de juros, guardadas as restries legalmente
previstas. Assim que no possvel increpar o contrato
de exorbitante, pois resultou, quanto correo dos
valores e as taxas de juros, de negcio lcito. No
autorizado, diante disso, admitir a correo monetria to
somente pelos ndices comuns, quando a prpria lei
permite que se utilizem ndices setoriais. Portanto, a

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Smula n. 596, do STF, est, em linhas gerais, em pleno

vigor. (grifos nossos) (Agravo de Instrumento n.
190042572, julgado em 07.08.90, relator Juiz Vanir
Perin, DJ de 28.08.90)
Os economistas tm se manifestado nesse sentido,
explicando que o Banco Central do Brasil diariamente atribui aos bancos um
percentual sobre os valores depositados chamado recolhimento COMPULSRIO
que, em sntese, o controle do custo do dinheiro. Em recente artigo a Revista
Veja enfoca esta matria explicando o custo do dinheiro, alm de outras matrias em
Jornal do Estado (Zero Hora e Correio do Povo). O Banco Central do Brasil fazendo
recolhimento de altos valores obriga que com o percentual remanescente sejam
pagas todas as aplicaes e operaes bancrias, tornando assim, cara a utilizao do
dinheiro.
Por vezes l-se pelos jornais e v-se pela televiso que h
grandes discusses na rea econmica sobre quanto deva ter de dinheiro em
circulao e de quanto devam ser as taxas. E mais, em muitas ocasies j se ouviu o
prprio Presidente Fernando Henrique e, principalmente de seu antecessor Itamar
Franco, afirmar que as taxas do pas se encontravam altssimas e inaceitveis. Porm
seus ministros da rea econmica lhes acabavam de convencer ser esta a nica
maneira de evitar uma inflao desenfreada, controlando o limite do dinheiro em
circulao.
Merece ainda destaque o fato que para poder emprestar
as instituies bancrias tomam dinheiro no mercado e, tero que pag-lo s com o
remanescente do dinheiro que fica no Banco, abatido o recolhimento compulsrio ao
Banco Central. S conhecendo-se toda essa engrenagem da economia e das atitudes
do Governo que se vem a entender o porque de cobrana de taxas to altas nos
emprstimos, frente a taxas to baixas na captao. Tudo, porm, deciso dos
ministros da rea econmica visando a estabilidade da economia.
MORA
9 Quanto a cobrana de multa contratual, essa tem por
base os artigos 58 do Decreto-Lei 413/69 e 916 e seguintes do Cdigo Civil. Se esta
foi cobrada do autor, alm de estar em consonncia com a legislao citada, estava
prevista no contrato pactuado (item 13.3).

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Ademais seu percentual est em conformidade com a

idia da Lei 9.298 de 1de agosto de 1996.
De outra feita, se o autor descordava dos valores deveria
ter efetuado o depsito no valor que entendia devido atravs da competente ao de
consignao em pagamento, atitude esta que, em caso de procedncia da referida
ao, suspenderia os efeitos da mora.
VALORES PAGOS
10 Cremos novamente que aqui o autor entrou em erro,
uma vez que confunde o ttulo objeto da presente ao (CDULA DE CRDITO
COMERCIAL), com o contrato de conta corrente/cheque especial, que nada tem
haver com a crdito discutido.
Os valores cobrados esto totalmente expressos nas
clusulas contratuais e nada diferente disto foi cobrado do autor.
RGOS DE CONTROLE DE CRDITO
11 Requereu o autor, em tutela antecipada, que o Banco
fosse impedido de inscrever o seu nome e seus garantes no SPC e SERASA.
Com efeito, lanar o nome do autor no SPC e SERASA,
ou qualquer outro rgo de proteo ao crdito, porque no pagou suas contas junto
ao Banco requerido no nenhum abuso. Pelo contrrio, um favor que se faz ao
comrcio em geral e ao sistema bancrio, em especial, para restringir o crdito de
quem no honra com seus compromissos.
A falta dessa informao aos rgo de proteo ao
crdito possibilitaria a prtica de novas fraudes, gerando, sem dvida, prejuzos
incalculveis a terceiros, visto que estes seriam induzidos em erro ao receberem
informaes, de carter pblico, que no espelham a realidade.
O autor, quando emitiu o contrato de abertura de crdito,
tinha plena conscincia do custo do dinheiro e, mesmo assim, obrigou-se a restitulo, com vencimento certo e de acordo com as clusulas pactuadas.

OAB/RS 44.378
No obstante a tentativa de proteo ao crdito SPC,

SERASA e outros o inadimplemento agrava-se descontroladamente junto ao
comrcio e instituies de crdito.
Crdito conceito que se adquire pela lisura dos
negcios na constncia do tempo e perdido to logo, sem qualquer justificativa, se
se deixa de honrar qualquer compromisso. Significa que, sempre haver um
primeiro perdedor. E, quando isto ocorrer, este dever fazer soar o alarme
informando aos demais, a nova condio conceitual, sob pena de, omitindo-se,
deixar de prestar uma inestimvel informao ao mundo negocial.
A quem tem direito a receber o que emprestou, a situao
no se apresenta como abusiva. Certamente o bom pagador no precisa discutir sua
dvida. Alis, dvida no se discute se paga. assim no mundo dos negcios, do
qual no podemos nos dissociar, jamais.
Salienta-se, ainda, que para escapar dos efeitos da mora
poderia o autor ter consignado os valores que entendia devidos, atitude que no foi
tomada porque, na realidade, o autor nunca pretendeu adimplir com a sua obrigao.
Com efeito, certo que o autor ajuizou a presente ao
para buscar junto ao Poder Judicirio algumas benesses. Mas, no resta a menor
dvida que a dvida persiste.
Em momento algum o autor nega a existncia da dvida
junto ao Banco, e o fato de estar pleiteando reduo de alguns encargos no retira da
condio de inadimplente, eis que a dvida foi contrada livremente e, vencida, no
foi paga, estando, portanto, em mora, nos termos da lei.
Alias, a exemplo do que ocorre com o Dano Moral,
estamos diante de uma avalanche de aes que buscam junto ao Judicirio, prorrogar
ao mximo o momento do pagamento, alm da reduo a menos da metade da
dvida cobrada, em evidente prejuzo daquele que liberou o crdito. Crdito este que,
muitas vezes, proporcionou a seu beneficirio, um lucro maior do que os encargos
pactuados incidentes sobre a dvida.
Dessa forma, para obter a tutela pretendida, deveria o
autor ter depositado os valores incontroversos como devidos. Neste sentido, a
deciso abaixo:

OAB/RS 44.378
Agravo de instrumento. Ao cautelar incidental,

vinculada a feito revisional de contrato de leasing, na
qual a requerente postula seja a arrendadora impedida de
promover o lanamento do seu nome nos cadastros do
SPC e SERASA. merecedora dessa tutela preventiva
a parte que, demonstrando boa-f processual,
deposita judicialmente os valores tidos como
incontroversos. Recurso Provido. (grifamos) (TARGS,
AGI n. 196132856, julg. Em 12/09/96, Segunda Cmara
Cvel, Relator Roberto Laux)
Em no havendo o depsito das parcelas incontroversas,
no h como se cogitar da inexistncia da dvida, o que enseja o registro do devedor
no SPC, e SERASA.
O registro neste rgo colima justamente evitar a
concesso de novos crditos, estando inadimplente em alguma instituio financeira.
Informar aos sistemas de proteo do crdito a situao
de inadimplncia do autor direito e prerrogativa do banco requerido, no
constituindo nenhuma ilegalidade.
A no inscrio no SPC e SERASA beneficiaria o autor
em detrimento da informao de interesse pblico, em especial do comrcio, que se
socorre desse servio para no comprometer seu patrimnio concedendo crdito a
quem no paga.
PROVA PERICIAL
12 O requerimento de percia deve ser indeferido, pois

se trata de diligncia desnecessria e manifestamente protelatria do feito, eis que
no h necessidade do conhecimento especial de tcnico para elaborar-se a conta do
contrato firmado pelo autor com o Banco.
A aferio da mesma pode ser facilmente realizada pela
simples leitura ou pelo contador judicial, se for necessrio, nos termos do Artigo 604
do Cdigo de Processo Civil, que estabelece que far-se- a liquidao por clculo do

OAB/RS 44.378
contador, quando a condenao abranger juros e rendimentos de capital, cuja taxa

estabelecida em lei ou contrato.
Por outro lado, reprisa-se, em nenhum momento o autor
aponta, objetivamente, qualquer erro no clculo da sua dvida. Ora, conforme j se
afirmou, os ndices de correo so publicados pelo governo, cujo conhecimento
pblico, e os juros so pactuados na cdula. O Sr. Contador, porm, possui todos
esses ndices em seu poder, o que de pleno conhecimento do autor.
No presente caso, basta ao juzo tomar posio sobre os
temas controvertidos, alis, de conhecidssimo trato na jurisprudncia, para,
decididos por sentena os temas conflitantes, ser realizado clculo aritmtico para
elucidar o que est a maior no quantum que o credor entende devido.
A instruo da causa serve para proporcionar s partes
oferecer ao juiz os elementos de convico de que ele carece e assegurar ao
magistrado obt-los, nos limites em que a natureza dispositiva do processo o
autoriza. No caso dos autos, o Banco no nega que aplicou os encargos contratuais
na atualizao da dvida. Se as partes no se insurgem contra a utilizao dos valores
mutuados, mas apenas contra os encargos contratuais, para o deslinde do feito s se
faz necessrio que o Juzo se manifeste sobre a validade ou no das clusulas
contratuais.
DO PEDIDO
Ex positis, requer a Vossa Excelncia:
I O indeferimento do pedido de PRELIMINAR E LIMINAR;
II A improcedncia da presente ao, bem como de seus pedidos,
com a conseqente condenao do autor, ao pagamento de custas judiciais,
honorrios profissionais na base de 20% e demais cominaes de direito;
III A produo de todos os meios de prova admitidos no direito, em
especial depoimentos pessoais, oitiva de testemunhas, documentos, etc.

OAB/RS 44.378
IV O indeferimento do pedido de percia contbil;
Nestes termos, pede e espera deferimento.

Rio Grande, 10 de junho de 1999.
Dr. Jlio Csar Pereira da Silva

003 Michel Nader (Contestação de Embargos)

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DR. JLIO CESAR P.

EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR

BANCO DO BRASIL S/A, sociedade annima de

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

Acresce-se ao fato de que no pode ser exigido do

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

A operao de crdito descrita e caracterizada no item

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

Ainda respeito do tema, igual entendimento houve, e

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

terceiro, no constitui aquisio de produto (bem mvel ou imvel) pelo destinatrio

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

cliente e garantir o no-acesso, ao mesmo, de terceiros, e

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

renegociao de dvida, em que se estabelece e reconhece

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

Alguns dos dispositivos do Cdigo de Defesa do

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

12% ao ano, previsto, para os juros reais, pelo par. 3

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

Ainda, no que tange capitalizao mensal, a smula n.

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

Oportuno referir que mencionada Resoluo permanece

Oportuno dizer que a comisso de permanncia, como as

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

evidente que nada h de irregular, acerca da questo,

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

Smula n. 596, do STF, est, em linhas gerais, em pleno

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

Ademais seu percentual est em conformidade com a

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

No obstante a tentativa de proteo ao crdito SPC,

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

Agravo de instrumento. Ao cautelar incidental,

12 O requerimento de percia deve ser indeferido, pois

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

contador, quando a condenao abranger juros e rendimentos de capital, cuja taxa

DR. JLIO CESAR P. DA SILVA

IV O indeferimento do pedido de percia contbil;

Nestes termos, pede e espera deferimento.

Dr. Jlio Csar Pereira da Silva

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