O BNDES Mais Perto de Voc

Fortaleza - CE
03 de Abril de 2014
2
Agenda
Informaes Institucionais
Apoio s Micro, Pequenas e Mdias Empresas
Projetos de Investimento
Aquisio de Mquinas e Equipamentos
Capital de Giro
Garantias
Exportao
Carto BNDES
Mais BNDES
BNDES nas Redes Sociais
Perguntas e Respostas
Durao estimada da palestra: 1h30min
3
Informaes
Institucionais
i
Quem somos?
Objetivos
Financiar empreendimentos que contribuam para o
desenvolvimento sustentvel do Brasil, com incentivo
inovao, ao desenvolvimento local e regional e
preservao do meio ambiente
Aes do BNDES
Acelerar o crescimento dos segmentos beneficiados
Movimentar setores-chave da economia
Melhorar a vida dos cidados brasileiros
O apoio s Micro, Pequenas e
Mdias Empresas um dos atuais
desafios do BNDES
5
Como apoiamos?
Operaes Diretas
Contratadas diretamente com o BNDES
Empresrio
6
Como apoiamos?
Operaes Indiretas
Instituies financeiras credenciadas pelo BNDES
Instituio
Financeira
Credenciada
Empresrio
Informao e
Relacionamento
7
Como solicitar o financiamento?
Micro, Pequena e
Mdia Empresa
Agente Financeiro BNDES
1 Passo 2 Passo 3 Passo
Dirigir-se instituio
financeira credenciada
de sua preferncia
Apresentao da
documentao
necessria
Anlise da
possibilidade de
concesso do crdito
Negociao das
garantias
Aprovao da
operao
Homologao da
operao
Liberao dos
recursos
$
Quem pode solicitar o apoio?
Pessoas Jurdicas
Pessoas Fsicas
Administrao
Pblica
8
Empresas de agropecuria, indstria,
comrcio ou servios
Cooperativas ou associaes
ONGs, OSCIPs ou Fundaes
Produtor rural
Transportador autnomo de carga
Micro-empreendedor
Municipal
Estadual
Federal
9
Quem so as MPMEs?
at R$ 2,4 milhes
at R$ 16 milhes
at R$ 90 milhes
Porte da Empresa
Receita Operacional Bruta Anual
Micro
Pequena
Mdia
10
Requisitos Mnimos
O BNDES no exige tempo mnimo de operao
BNDES
Estar em dia com as obrigaes fiscais e previdencirias
Cumprir a Legislao Ambiental
No estar em regime de recuperao de crdito (antiga
concordata)
Agente Financeiro
Apresentar cadastro satisfatrio
Comprovar capacidade de pagamento
Apresentar garantias adequadas (normas Banco Central)
11
Custo das Operaes Indiretas
Taxa de Juros
=
+
Taxa de Intermediao Financeira
Cobre o risco das
operaes com agentes
financeiros
+
Remunera a atividade
operacional do agente
financeiro
Remunerao do Agente Financeiro
+
Remunera a atividade
operacional do BNDES
Remunerao Bsica do BNDES
Representa o custo
de captao dos
recursos utilizados
pelo BNDES
Custo Financeiro
12
Operaes com MPMEs
Micro, Pequenas e
Mdias Empresas
Nmero de
Operaes
Desembolsos
Desembolso
por Produto
Por Setor
146, 8
156, 0
139, 7
168, 4
137, 4
92, 2
64, 9
52, 3
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 out- 09
N de operaes com MPMEs
182.125
368.578
568.966
846.548
992.460
2008 2009 2010 2011 2012
Desembolso para MPMEs
21.846
23.919
45.578
49.660 50.122
2008 2009 2010 2011 2012
13
Operaes com MPMEs
Por Setor (em bilhes)
Em 31.12.2013
20.773
32%
16.534
26%
11.210
18%
15.026
24%
Agropecuria
Indstria
Infraestrutura
Comrcio e Servios
14
MPMEs x Total
1.101.248
179.858
1.144.262
204.041
2008 2009 2010 2011 2012 2013
Operaes com MPMEs
Nmero de Operaes
Crescimento de 512%
21,9
24,0
45,6
49,7
50,1
63,5
2008 2009 2010 2011 2012 2013
15
Operaes com MPMEs
Desembolsos (em bilhes)
Crescimento de 190%
16
Desembolsos para MPMEs:
Regio Nordeste (2013)
Desembolso
R$ 7 bilhes
(11 % do total)
17
Desembolso por Produto Em 31.12.2013
Operaes com MPMEs
731,5
1,2%
8.242,8
13,0%
11.574,5
18,2%
158,0
0,2%
32.614,1
51,3%
10.222,6
16,1%
Carto BNDES
BNDES Finame
BNDES Exim
BNDES Finame Agrcola
BNDES Automtico
Outros
18
Focos de Apoio Financeiro
Exportao
Capital de Giro
$
Projetos de
Investimento
Mquinas e
Equipamentos
Carto BNDES
19
Apoio s Micro, Pequenas
e Mdias Empresas
20
Projetos de
Investimento
21
O que pode ser financiado?
Obras civis, montagem e instalaes
Estudos e projetos de engenharia associados ao investimento
Mveis e utenslios
Despesas pr-operacionais
Pesquisa e Desenvolvimento / Certificao
Mquinas e equipamentos nacionais
Novos
Usados - Microempresa
Capital de Giro at 40% do investimento financivel
BNDES Automtico
Projetos de Investimento
22
Projetos de Investimento
1. Quais so as garantias exigidas?
Sero negociadas entre o agente financeiro e o cliente
Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos
(BNDES FGI)
2. Qual a participao mxima do BNDES?
O financiamento pode chegar at 90% do valor do investimento
3. O que no pode ser financiado?
Aquisies de terrenos e imveis
Compra de empresas
Aquisio de software produzido no exterior
4. Qual o prazo total?
Os prazos total, prazos de carncia e amortizao so definidos
pelo agente financeiro
BNDES Automtico
23
Mquinas e
Equipamentos
24
O que pode ser financiado?
Mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional e listados
no CFI (Credenciamento de Fabricantes Informatizado - BNDES);
Capital de Giro at 40% do investimento financivel (com
excees)
Projetos de Investimento
BNDES Finame
25
Projetos de Investimento
1. Quais so as garantias exigidas?
A garantia mnima o prprio equipamento financiado
O agente poder exigir garantias adicionais
Pode ser utilizado o BNDES FGI
2. Qual o prazo do financiamento?
Os prazos de carncia e amortizao so definidos pelo agente
Prazo total: at 60 meses
3. O que no pode ser financiado?
Mquinas e equipamentos que NO estejam no CFI
(Credenciamento de Fabricantes Informatizado BNDES)
Mquinas e equipamentos usados
4. Qual a participao mxima do BNDES?
Pode chegar a 70% do valor do investimento
BNDES Finame
26
BNDES PSI
O que pode ser financiado?
Aquisio de mquinas e equipamentos de fabricao nacional e
listados no Credenciamento de Fabricantes Informatizado,
disponvel no Portal BNDES
Capital de giro associado aquisio de mquinas e
equipamentos
Aquisio de nibus, caminhes, chassis, caminhes-trator,
carretas, cavalos-mecnicos, reboques, semirreboques, tanques
e afins novos, de fabricao nacional e constantes no CFI
Oferece condies especiais para o financiamento produo e
aquisio de mquinas e equipamentos
27
Capital de Giro
$
28
Capital de Giro
Quem pode solicitar?
Porte Setor
Micro e
pequena
Indstria de transformao (Seo C);
Indstria extrativa de petrleo e gs natural (B06);
Extrao de minerais metlicos, exceto metais preciosos e radioativos
(B0710-3, B0721-9, B0722-7, B0723-5 e B0729-4);
Atividades de apoio extrao de minerais (B09);
Cultivo de mas (A01.33-4/07);
Criao de sunos (A01.54-7);
Criao de aves (A01.55-5);
Aquicultura (A032); e
Transporte rodovirio de cargas (H493).
Mdia
Indstria de transformao (Seo C);
Cultivo de mas (A01.33-4/07);
Criao de sunos (A01.54-7);
Criao de aves (A01.55-5);
Aquicultura (A032); e
Transporte rodovirio de cargas (H493).
O que pode ser financiado? Capital de giro isolado
BNDES Progeren
As micro, pequenas e mdias empresas que no se enquadram nos setores citados, mas esto
localizadas em municpios abrangidos pela rea de atuao do Fundo Constitucional do Norte (FNO) ou
do Fundo Constitucional do Nordeste (FNE), tambm podem ser clientes do BNDES Progeren
29
Capital de Giro
BNDES Progeren
1. Quais so as garantias exigidas?
Sero negociadas entre o agente financeiro e o cliente
Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos
(BNDES FGI)
2. Qual o limite do financiamento??
At 20% da Receita Operacional Bruta (ROB) da empresa
Limitado a R$ 20 milhes por cliente a cada 12 meses
3. Quem no pode solicitar o financiamento?
Empresas que no sejam dos segmentos contemplados
4. Qual o prazo do financiamento?
At 36 meses, includo o prazo de carncia de at 12
meses
Condies MPME (Condies 04/2014)
*Fonte: AOI/DESCO - mdia 2013
BNDES
Automtico
BNDES
Finame
BNDES PSI
Referencial de Custo
Financeiro
Remunerao BNDES
Remunerao Agente
Financeiro (*)
Taxa Final
Prazo
Carncia
BNDES Progeren
4,5% a.a.
At 120 meses
De 3 a 24 meses
0,37% a.m.
=
Taxa de Intermediao
Financeira
0,1 % a.a.
TJLP
5% a.a.
Negociado
Negociada
1,0% a.a.
Negociada
3,4% a.a.
+/-
0,76% a.m.
+
+
=
+
0,1% a.a.
At 60 meses
De 3 a 24 meses
TJLP
5% a.a.
1,0% a.a.
Negociada
3,0% a.a.
+/-
0,73% a.m.
+
+
=
+
Selic
10,75% a.a.
At 36 meses
At 12 meses
0,4% a.a. ou
1,3% a.a.
Negociada
3,0% a.a.
+/- 1,11% a.m.
ou 1,18% a.m.
+
+
=
+
Isento
31
Garantias $
32
Garantias
$
BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos
Condies de Contratao
Exigncia de Garantias
Atua como complementador de garantia para o
aumento do acesso de MPMEs ao crdito.
Micro, Pequena e
Mdia Empresa
Agente Financeiro
33
Garantias
BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos
Limite por Beneficirio: R$ 10 milhes
Cobertura mxima: 80 % do financiamento
Garantias Fidejussrias
(ex: fiana)
Acima de R$ 1 milho
Garantias Fidejussrias
+
Garantias Reais
At R$ 1 milho
*Podem existir excees
Condies de Contratao
Contragarantias Exigidas
Valor Garantido Contragarantias Mnimas*
34
Garantias
BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos
Exemplo Financiamento de R$ 200.000
atravs do BNDES PSI Bens de capital:
Neste exemplo, o valor do ECG ser de
R$ 9.766,74 ou 1,33% a.a.*
Os seguintes fatores impactam no valor do
ECG:
Prazo do financiamento
Percentual de cobertura do fundo
Valor financiado
Liberao nica no valor de R$ 200 mil
Prazo total de 96 meses
Garantia de 80% do BNDES FGI
O Encargo por Concesso de Garantia (ECG) pode ser financiado juntamente com o
principal, nas mesmas condies de juros e prazo
*Impacto no CET do financiamento
35
Agentes Financeiros Parceiros
Agentes Financeiros Cotistas habilitados em operao
Agentes Financeiros cotistas habilitados
36
Apoio Exportao
37
BNDES Exim
Objetivos
Apoiar a exportao de bens e servios de alto valor agregado
Aumentar e diversificar a base exportadora do pas
Expandir a capacidade de gerao de renda e empregos no pas
Produtos Financiveis
Bens que constam da Relao de Produtos Financiveis (*)
Mquinas e equipamentos credenciados na FINAME (*)
Servios de engenharia e software
(*) Disponvel no Portal do BNDES: www.bndes.gov.br
38
Modalidades de Financiamento
Pr-embarque
Operaes Indiretas
Procedimentos
Exportador contrata financiamento do BNDES por meio de Agente Financeiro
estabelecendo um Compromisso de Exportao
Garantias
Exportador negocia as garantias com o Agente Financeiro
Apoio do Fundo Garantidor para Investimentos - BNDES FGI
39
Modalidades de Financiamento
Ps-embarque
Operaes Diretas
Procedimentos
Exportador contrata o financiamento com o BNDES
Banco Mandatrio realiza as atividades de suporte operao
Garantias
Exportador estrutura as garantias com o BNDES
Apoio do Fundo de Garantia s Exportaes FGE
40
Linhas de Financiamento BNDES Exim
Linhas Modalidades
Pr-embarque
Pr-embarque
Apoio empresa exportadora de bens e servios
Pr-embarque Empresa ncora
Apoio a MPMEs, via uma empresa-ncora exportadora
Ps-embarque
Ps-embarque
Apoio a comercializao de bens e servios no exterior
BNDES EximAutomtico
Apoio a comercializao de bens de capital via rede de
bancos credenciados no exterior
41
Bens e Servios Financiveis
Ver Relao de Produtos Financiveis, agrupados por NCM, disponvel
no Portal do BNDES: www.bndes.gov.br/bndesexim
Grupo I
Mquinas: caldeiras, turbinas, bombas, transformadores,
fornos, teares, etc.
Bens de capital: motores,implementos agrcolas, nibus e
caminhes, etc.
Grupo II
Bens de consumo: calados, vesturio, mveis, etc.
Grupo III
Bens especiais: automveis de passeio, caf verde, etc.
Produtos de alto valor agregado
42
Carto BNDES - Apoio Exportao
servios de normatizao, conformidade, certificao etc.
servios tecnolgicos, design, adequao, pedido de registro etc.
software de gerenciamento de exportaes
mquinas e equipamentos para ampliao da capacidade
insumos para segmentos caladista, moveleiro, txtil, confeco etc.
cursos de idioma (ingls e espanhol)
Apoio ao exportador:
Criado para facilitar o
acesso ao crdito para
micro, pequenas e mdias
empresas.
Carto BNDES
44
Carto BNDES
Baseado na sistemtica dos cartes de crdito: limite individual pr-
definido e pagamentos numa nica fatura mensal. Uma forma gil e
simplificada de permitir o acesso das MPMEs aos recursos do BNDES.
Vantagens:
Limite de at R$ 1 milho, por banco emissor
Prestaes fixas. Prazo de at 48 meses. Mnimo de R$ 100 por parcela.
Taxa de juros atrativa: 0,99% ao ms (compras realizadas em abril/2014)
Crdito rotativo: o limite utilizado volta a estar disponvel a cada prestao paga
Pr-aprovado: no necessria uma nova anlise de crdito antes de cada compra
Sabendo qual o seu limite, o empresrio pode programar melhor seus investimentos
45
Carto BNDES
Ambiente de Negcios
Parceiros
24 mil fabricantes
34 mil distribuidores
239 mil produtos
625 mil cartes
habilitados
R$ 37,9 bilhes
de limite
pr-aprovado
Em Maro/2014
46
www.cartaobndes.gov.br
47
Carto BNDES - Vantagens
Exposio do catlogo de produtos gratuita Crdito rotativo e pr-aprovado; uso automtico
Fabricantes podem indicar distribuidores Acesso a cerca de 24 mil Fornecedores Credenciados
Sem risco de crdito Taxa de juros atrativa: 0,99% a.m. (abril/14)
Financiamento automtico para o cliente
Prestaes fixas em at 48 meses
625 mil potenciais clientes com R$ 37,9 bilhes de
crdito pr-aprovado
Limite de at R$ 1 milho, por banco emissor
Fornecedores Compradores
Empresas de qualquer porte
Fabricantes ou distribuidores de bens
previamente aprovados pelo BNDES
Prestadores de servios autorizados
pelo BNDES
Empresas com faturamento de at
R$ 90 milhes
Ser correntista em um dos bancos
emissores
Estar em dia com o INSS, FGTS,
RAIS, tributos federais e legislao
ambiental
48
Carto BNDES
49
Carto BNDES
O que pode ser financiado?
Mquinas, equipamentos,
computadores, mveis,
motocicletas, veculos
comerciais e softwares
Insumos industriais (txtil,
coureiro-caladista,
moveleiro, resinas,
laminados metlicos ou
plsticos)
Peas e componentes de
mquinas, equipamentos,
informtica e automao
Materiais para construo
civil
Qualificao profissional
para o turismo
Inovao Servios
tecnolgicos
50
Carto BNDES - www.cartaobndes.gov.br
Como solicitar o Carto BNDES?
Solicite seu
Carto BNDES
51
Solicitao do Carto BNDES
MPME solicita o
Carto no Portal
Banco Emissor analisa o crdito e
emite o Carto BNDES
Prazo de emisso mdio: 30 dias
1. Preenche proposta de
solicitao do Carto no
site, que enviada
automaticamente, pela
Internet, ao Banco
Emissor
2.MPME entrega documentao no
Banco Emissor para a anlise do
crdito.
3.Assinatura do Termo de Adeso ao
Regulamento do Carto BNDES.
DE INVESTIMENTO
Seja um Fornecedor Credenciado
Carto BNDES - Credenciamento
53
Carto BNDES - Credenciamento
Credenciamento
do Fornecedor
Anlise de Afiliao
Montagem do
Catlogo de Produtos
Anlise BNDES
Fabricante solicita
credenciamento no Portal de
Operaes do BNDES
Carto BNDES
54
Carto BNDES - Indicao de Distribuidores
Indicao de
Distribuidor
Processo de Afiliao
(Visita, Doc , Conta-corrente)
Distribuidor
Autorizado
Fabricantes Credenciados indicam
CNPJs e associam produtos de seu
catlogo
Distribuidor preenche o
cadastro no Portal
55
Carto BNDES
Tambm poder vender atravs do Carto BNDES, desde
que seja indicado por fabricante j credenciado
Vender atravs do Carto BNDES somente os produtos
autorizados pelo fabricante que o indicou
As demais condies so as mesmas do fabricante
Tambm poder adquirir produtos atravs do Carto BNDES,
desde que no seja para revenda
Distribuidor / Revendedor
56
Carto BNDES
Informaes:
Dvidas
Manuais
57
Mais BNDES
+
58
Mais BNDES
http://www.bndes.gov.br/maisbndes
Ferramenta de consulta online
das opes de financiamento
disponveis pelo BNDES
59
Passo 1: Escolha seu perfil ou rea de atuao
Mais BNDES
60
Passo 1: Escolha seu perfil ou rea de atuao
Mais BNDES
61
Passo 1: Escolha seu perfil ou rea de atuao
Mais BNDES
62
Passo 1: Escolha seu perfil ou rea de atuao
Mais BNDES
63
Passo 2: Escolha seu setor de atividade
Mais BNDES
64
Passo 2: Escolha seu setor de atividade
Mais BNDES
65
Passo 3: Escolha a finalidade do apoio
Mais BNDES
66
Passo 3: Escolha a finalidade do apoio
Mais BNDES
67
Passo 3: Escolha a finalidade do apoio
Mais BNDES
68
Resultado
Acesse as informaes
bsicas sobre o apoio
financeiro
Mais BNDES
69
Redes Sociais
@
70
Perfis oficiais do BNDES nas redes sociais
http://www.youtube.com/bndesgovbr
Vdeos institucionais, pequenos programas explicativos
sobre os produtos e servios do Banco e campanhas
publicitrias.
Apresentaes, cartilhas e outros documentos que
procuram explicar de forma simples como funcionam
os financiamentos do BNDES.
http://www.slideshare.net/bndes
https://twitter.com/bndes_imprensa
Perfil exclusivo para relacionamento com a imprensa, o que
inclui convocao de coletivas e distribuio de releases:
@bndes_imprensa .
O perfil @bndes tambm administrado pelo BNDES, mas
encontra-se nesse momento em fase de testes
71
Canais de
Relacionamento
?
Canais de relacionamento
Central Atendimento BNDES
www.bndes.gov.br/faleconosco
0800 702 6337
0800 702 6307
www.bndes.gov.br/ouvidoria
Central de Atendimento BNDES
www.bndes.gov.br
Ouvidoria
DENOR -
Departamento Regional Nordeste
81 2127 5800
Posto de Informaes
Presente em todas as regies e em
24 estados
50 Postos de Informaes
Federao das Indstrias do Estado do Cear - FIEC
Av. Baro de Stuart, 1980 - 2 andar - Aldeota
60120-901 - Fortaleza - CE
Responsvel: Fernando Arago e Rafael Figueiredo
Telefone: (85) 3421-5450
E-mail: fernando@sfiec.org.br e rfigueiredo@sfiec.org.br
www.sfiec.org.br
74
Perguntas e
Respostas
?