Facultatea de tiine Economice i Administraie Public
Economie General i Comunicare Economic Anul II
CAIET DE PRACTIC BCR Suceava
ndrumtor de practic: Student: Conf. Univ. Dr. Mihai Popescu Miron Alexandra - Mihaela As. Univ. Dr. Liviu Scutariu
Suceava , 2014
CUPRINS
1. Scurt istoric despre BCR 2. Organizarea structurii de conducere i structura organizatoric a Bncii Comerciale Romne S.A. 3. Produsele i Serviciile oferite de BCR 4. Principalele bnci concurente 5. Cadrul legislativ general i specific 6. Analiza SWOT
1. Scurt istoric despre BCR
Importana i atractivitatea unui stagiu de practic const n nsuirea i dezvoltarea unor abiliti profesionale aplicate, precum munca n echip sau managementul de proiect, ansa de a ctiga experiena profesional real i, la final, de a obine un loc de munc permanent n domeniul de lucru ales. Tinerii participani la un stagiu de practic vor avea nenumrate avantaje: interaciunea cu profesioniti n domeniu, posibilitatea de a participa la training-uri i sesiuni de formare teoretic i practic, lucrul n cadrul unor echipe competitive, precum i orientarea ctre rezultate. Am ales s efectuez acest stagiu de practic ntr-o unitate bancar, deorece experiena acumulat aici ma va ajuta n viitor, la obinerea unui loc de munc ntr-o banc. Experiena acumulat de-a lungul unui astfel de stagiu este foarte important, mai ales c n zilele noastre conteaz mai mult experiena dect nenumratele diplome sau cursuri la care ai participat. Practica de specialitate am efectuat-o la sediul central BCR din Suceava, iar ca tutore am avut-o pe doamna Anca Adomniei, Responsabil Unitate Retail. Banca Comercial Romn a fost nfiinat prin Hotrre de guvern la 1 decembrie 1990 ca societate pe aciuni. BCR a nceput s funcioneze prin preluarea portofoliului de credite pentru industrie, gestionat anterior de Banca Naional, continund astfel o tradiie de peste 50 de ani de activitate comercial. n martie 1997, B.C.R. a fost prima banc din Romnia care a ieit pe pieele internaionale de capital, fr garanii guvernamentale. Emisiunea inaugural de euroobligaiuni n valoare de 75 milioane de dolari, lansat cu sprijinul Bncii de investiii MERRILL LYNCH, a constituit un succes, fiind suprasubscris de investitori din Europa i S.U.A. B.C.R. a ajuns s dein n cadrul sistemului cea mai mare cot pe piaa depozitelor atrase de populaie. Devenind principala resurs pentru plasamente, acestea au asigurat independena bncii de mprumuturile de la B.N.R. i au contribuit la reducerea costurilor de finanare. La preluarea de ctre Erste Bank, n 2006, BCR avea 367 uniti n Romnia, din care 41 de sucursale judeene (n fiecare jude din Romnia) i alte 325 de sucursale i agenii, amplasate pe ntreg teritoriul rii, un portofoliu de aproximativ 2,5 milioane de clieni persoane fizice i 300,000 clieni persoane juridice.
Banca Comercial Romn (BCR), membr a Erste Group, este o banc universal care deservete att clieni retail, ct i clieni corporativi. BCR este banca nr.1 n Romnia dup valoarea activelor (peste 16 mld EUR), banca nr.1 dup numrul de clieni i banca nr.1 pe segmentele de economisire i creditare. BCR este n prezent cel mai important grup financiar din Romnia, incluznd operaiuni n strintate, precum i de leasing, economisire i creditare n scopuri locative (banc pentru locuine) i subsidiare pentru pensii private. BCR ofer ntreaga gama de servicii bancare, incluznd soluii de internet banking, phone banking i e-commerce.
Grupul BCR BCR face parte din Grupul BCR care mai include i BCR Banca pentru Locuine, BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A., BCR Leasing i BCR Chiinu. BCR Banca pentru Locuine (BCR BpL) este subsidiara grupului BCR specializat n economisirea i creditarea domeniului locativ n sistem colectiv, care a fost lansat n iulie 2008. n anul 2009 a ncheiat 134.000 de contracte, n valoare de 3,5 miliarde. BCR BpL este liderul necontestat al pieei n ceea ce privete activele totale (peste 50%) i noile contracte (peste 75%) BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A. a fost nfiinat n luna iunie 2007, cu un capital social iniial de 50.000.000 RON. BCR Pensii a avut o activitate extrem de dinamic pe piaa pensiilor private din Romnia ce a determinat consolidarea poziiei companiei pe pia. n 2009, BCR Pensii a finalizat preluarea Fondului de Pensii Administrat Privat Omniforte de pe piaa pensiilor obligatorii, i tot n 2009 a intrat pe piaa pensiilor facultative prin preluarea Fondului de Pensii Facultative BCR Prudent, iar la nceputul anului 2010 a finalizat preluarea fondurilor de pensii obligatorii Prima Pensie i OTP. BCR deine 99,99 % din aciunile BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A. BCR Leasing S.A. s-a nfiinat n martie 2001, ca o completare a ofertei de finanare a Grupului Banca Comercial Romn destinat persoanelor fizice, persoanelor juridice i persoanelor fizice autorizate, pentru achiziionarea bunurilor de folosin ndelungat. BCR Leasing IFN S.A. ofer servicii de leasing financiar intern pentru achiziionarea de bunuri de folosin ndelungat, respectiv: leasing pentru achiziionarea de autovehicule, flote, echipamente i utilaje industriale, aparatur medical, software i echipamente I.T. etc., precum i leasing pentru imobile cu destinaie industrial sau comercial.
BCR Leasing este controlat n proporie de 89,03% de BCR, n timp ce Financiara SA deine 10% din capital, iar restul de 0,97% este deinut de ctre persoane fizice. good.bee Service RO, compania ce ofer serviciul good.bee Tranzacii mobile, a fost nfiinat printr-un parteneriat ntre Fundaia Erste i Erste Group. Misiunea good.bee este de a asigura tuturor acces sigur, simplu i convenabil la serviciile bancare. Serviciul good.bee 6
2. Organizarea structurii de conducere i structura organizatoric a Bncii Comerciale Romne S.A.
Banca Comercial Romn S.A. (BCR), este o societate pe aciuni administrat n sistem dualist, cu sediul n Municipiul Bucureti, Bd. Regina Elisabeta nr.5 nregistrat la Registrul Comerului sub nr. J40/90/1991 si este parte componenta a Erste Group Bank din Austria, formata din banci si companii de servicii financiare. Organizarea structurii de conducere a BCR atat organele cu functie de supraveghere, respectiv Consiliul de Supraveghere cat si organele cu functie de conducere, respectiv: Adunarea Generala a Actionarilor, Comitetul Executiv, este descrisa in amanunt pe web site-ul bancii la Sectiunea Guvernanta Corporativa. In aceasta sub-sectiune se regasesc informatii relevante si exhaustive privind functionarea si responsabilitatile acestor organe ale structurii de conducere, alaturi de informatii privind principiile si politicile de guvernanta corporativa, actul constitutiv al bancii si codul de etica. Reteaua teritoriala a BCR este organizata in functie pe cele doua mari segmente de clienti, respectiv segmentului de clienti retail si segmentul de clienti corporate. Fiecare segment este structurat zonal pe 8 regiuni geografice acoperind intreg teritoriul tarii astfel: zona Centru (judetele: Alba, Brasov, Covasna, Harghita, Mures, Sibiu), Nord-Est (Bacau, Botosani, Iasi, Neamt, Suceava, Vaslui), Nord-Vest (Bihor, Bistrita-Nasaud, Cluj, Maramures, Salaj, Satu Mare), Sud-Est (Braila, Buzau, Constanta, Galati, Tulcea, Vrancea), Sud (Arges, Calarasi, Dambovita, Giurgiu, Ialomita, Prahova, Teleorman), Sud-Vest (Dolj, Gorj, Mehedinti, Olt, Valcea), Vest (Arad, Caras-Severin, Hunedoara, Timis) si Bucuresti. Segmentul retail cuprinde un numar total de 643 unitati din care 170 de sucursale si 473 de agentii, care vin in sprijinul persoanelor fizice, persoanelor fizice autorizate, precum si a microintreprinderilor. Segmentul corporate cuprinde un numar de 48 de Centre de Afaceri Corporate teritoriale care vin in sprijinul clientilor intreprinderi mici si mijlocii (IMM-uri), precum si
doua Directii aflate in structura Centralei BCR care vin in sprijinul clientilor din categoria clientilor mari (Large Corporate si Group Large Corporate).
BCR este o societate pe aciuni, iar structura acionariatului se prezint astfel :
Organigrama central BCR
Adevarata valoare a bancii o constituie personalul implicat si loial, dand dovada de competenta si dinamism. Personalul bancii participa sistematic la cursuri de pregatire in domeniul calitatii.
Se poate spune ca unii clienti nu sunt intotdeauna constienti de ce au nevoie sau poate nu cunosc toate serviciile care li le poate oferi banca . De aceea , personalul bancii joaca un rol important . Aceasta reprezinta interfata clientului cu banca , si are un rol important in a evalua necesitatile clientului si de a asigura informatia adecvata despre produsele si serviciile bancii . In intervalul de timp 2006 , 2010 structura si numarul personalului BCR a inregistrat o tendinta de scadere. Motivul o reprezinta o optimizare si o eficientizare a activitatii prin scaderea cheltilelilor de personal si a numarului de personal datorita restructurarii activitatii dupa procesul de privatizare a bancii. In anul 2010 se previzioneaza o scadere a numarului de personal pana la 8087 angajati.
3. Produsele i Serviciile oferite de BCR CASETA DE VALORI - "Cheia sigurantei dvs. !" B.C.R. pune la dispozitia clientilor sai , un serviciu bancar modern - caseta de valori - prin intermediul careia se pot pastra in conditii de siguranta deplina lucruri valoroase.
Avantaje :
Casetele sunt amplasate in spatii special amenajate , asigurate cu sisteme de paza , supraveghere video si alarma. Deschiderea /inchiderea casetelor de valori se face cu ajutorul a doua chei : prima , unicat , detinuta de client , iar cea de-a doua detinuta de functionarul bancar , accesul la caseta se efectueaza numai folosind ambele chei. Pe toata durata depozitarii valorilor , clientul isi pastreaza calitatea de proprietar al acestora . MULTI CASH - "Accesibil , comod , eficient , sigur !" Prin serviciul MULTI CASH ,B.C.R. ofera clientilor sai , persoane juridice, confort si flexibilitate in relatia cu Banca . Avantajele folosirii acestui serviciu : *Platiti un abonament diferentiat corespunzator serviciului de care aveti nevoie. *Confortul si economisirea timpului beneficiind de legatura electronica cu Banca la orice ora si din orice colt al tarii . *Accesarea unor informatii financiar-bancare vitale pentru succesul afacerilor clientilor . *Siguranta si confidentialitatea operatiunilor . *Operativitatea , prin executarea in acceasi zi a ordinelor de plata primite . *Gratuitate la instalarea soft-ului , asigurarea service-ului si instruirea utilizatorului . B.C.R. ofera cardul VISA in 3 variante : a) B.C.R. VISA CLASIC Cardul de debit , embosat , emis in lei pentru persoane fizice, ce poate fi utilizat oriunde pe teritoriul Romaniei . Cardul este destinat : -pentru plati de bunuri sau servicii oriunde este afisata sigla VISA (hoteluri , magazine , benzinarii , etc.) ; -pentru obtinerea de numerar de la automatele bancare si de la ghiseele bancii. b) B.C.R. VISA BUSINESS
Cardul de debit , embosat , emis in valuta (USD) destinat firmelor ai caror angajati calatoresc in strainatate , in interes de afaceri . Cardul este destinat pentru : -plati de bunuri sau servicii oriunde este afisata sigla VISA (hoteluri , magazine, benzinarii , etc.) ; -obtinerea de numerar de la automatele si ghiseele bancare . c)B.C.R. VISA INTERNATIONAL Card de debit , embosat , emis in valuta (USD) pentru persoane fizice , ce poate fi utilizat oriunde in tara si in lume . Cardul este destinat pentru : -plati de bunuri sau servicii oriunde este afisata sigla VISA (hoteluri , magazine, benzinarii , etc.) ; -obtinerea de numerar de la automatele bancare . CARDUL B.C.R. MAESTRO Banca ne pune la dispozitie un instrument de plata modern , sigur , rapid , comod si flexibil . Cardul este emis sub marcile ec/Cirrus si edc/Maestro , care apartin organizatiei Europay International - una dintre cele mai mari organizatii internationale pe piata cardurilor . B.C.R. Maestro este un card de debit , electronic , emis in lei pentru persoane fizice . Este utilizat pentru plata salariilor angajatilor societatilor comerciale . Este destinat obtinerii de cash de la ATM-urile sau giseele bancare sau pentru plata bunurilor si serviciilor la comerciantii acceptatori de carduri , care detin POS-uri , pe teritoriul Romaniei . CARDUL B.C.R. EUROCARD BUSINESS Este card de debit , embosat , emis in lei , sub sigla Eurocard/Mastercard , destinat angajatilor societatilor comerciale care efectueaza deplasari in interes de serviciu pe teritoriul romaniei . Cardul este destinat pentru :
-plati de bunuri si servicii oriunde este afisata sigla Eurocard/Mastercard (hotel, magazin , benzinarii , etc.) ; -obtinerea de numerar de la automatele si ghiseele bancare . SERVICIUL MONEYGRAM Serviciul MoneyGram reprezinta cea mai rapida , sigura si comoda cale de a trimite si primi bani de pe tot globul in doar cateva minute . Mii de oameni din intreaga lume folosesc deja acest serviciu . O retea extinsa de agenti seriosi , conectati prin calculatoare , vor transmite banii , avand garantia ca vor fi inmanati in siguranta si fara nici o intarziere . MoneyGram este pus la dispozitie in mai mult de 135 de tari si ne da posibilitatea de a primi sau a trimite bani in numerar , oriunde in lume in doar 10 minute . Pentru a face trimiterea mai personala , putem adauga gratuit un mesaj de 10 cuvinte . In Romania , B.C.R. este singurul agent MoneyGram . CECUL BANCAR IN VALUTA Cecul bancar in valuta se poate emite de B.C.R. pentru plata marfurilor si seviciilor importate , iar cecul emis in strainatate poate fi utilizat pentru onorarea exporturilor de marfuri si servicii . Cecul bancar in valuta se poate plati intr-o gama larga de valute in principiu , la plata se incaseaza valoarea integrala , plata se efectueaza cu respectarea regulilor si uzantelor internationale valabilitatea unui cec bancar in valuta este de maxim 6 luni de la data emiterii . In cazul cumpararii cecurilor se poate opta pentru urmatoarele valute:USD , CAD , CHF , DM , FRF , GBP , ATS , LIT , BEF . CECUL DE CALATORIE AMERICAN EXPRES Cecul de calatorie American Expres este o modalitate dintre cele mai sigure de a avea la dispozitie bani in strainatate .Acest cec poate fi preschimbat in numerar la cele mai multe banci din lume , la un curs general al monedelor . In SUA si in alte tari cecul poate fi folosit direct ca mijloc de plata , dar poate fi preschimbat usor oriunde in lume in monede .
Cecurile pot fi schimbate si in bani lichizi la una din cele 1700 de reprezentante si birouri de turism ale firmei American Expres , in banci , agentii de schimb valutar , plus mii de alte locuri unde nu se percepe nici o alta taxa. DIRECT DEBIT Modalitate de plata prin care banca achita , pe baza autorizarii prealabile date de client , platile cu caracter de regularitate , a caror suma nu este dinainte cunoscuta (intretinere , telefon , chirie ) Serviciul implica existenta unui acord intre : -platitor si beneficiar ; -platitor si banca ; -beneficiar si banca . Avantajele : *Economisirea timpului si a costurilor pe care le implica deplasarea la banca . *Evitarea riscului neplatii la timp a furnizorilor si a implicatiilor acestor intarzieri . PRODUSE DE ECONOMISIRE Pentru a veni in intampinarea dorintelor clientilor de a economisi surplusul de lichiditati de care dispun , lei sau valuta , B.C.R. ofera o gama variata de depozite . DEPOZITE LA TERMEN -in lei , pe termen de 1 , 3 , 6 , 9 si 12 luni si in valuta , pe termen de 3 , 6 , 9 si 12 luni . CERTIFICATELE DE DEPOZIT in lei , pe termen de 3 si 6 luni , cu dobanda fixa pe intreaga perioada a depozitului , bonificata la scadenta depozitului . Avantaje : *Confidentialitatea si siguranta economiilor clientilor . *Pastrarea certificatelor de depozit poate fi asigurata in casetele de valori ale bancii pe intreaga perioada pana la scadenta .
4. Principalele bnci concurente Alpha Bank Banca Comercial Carpatica BancPost Banca Naional a Romniei Banca Transilvania Banca Romn BRD Groupe Societe CEC Credit Europe Bank Marfin Bank Millennium Bank OTP Bank ProCredit Bank Piraeus Bank Raiffeisen Bank Romanian International Bank UniCredit iriac Bank
5. CADRUL LEGISLATIV GENERAL I SPECIFIC
Legea bancar este constituit din 16 capitole astfel: Capitolul I Dispoziii generale cuprinde 3 seciuni dup cum urmeaz: a) Seciunea I Domeniul de aplicare definete spaiul juridic in are poate fi aplicat legea bancar: Prezenta lege se aplic bncilor, persoanelor juridice romane, constituite ca societi comerciale, precum i sucursalelor din Romania ale bncilor, persoane juridice strine. b) Seciunea a 2-a Definiii stabilete semnificaiile exacte acordate definiiilor, termeni i expresii definitorii pentru domeniul financiar-bancar. c) Seciunea a 3-a Interdicii stabilete principalele interdicii in desfurarea unei activiti bancare de ctre persoanele fizice sau juridice. Capitolul II Activiti permise bncilor expune principalele activiti ce sunt
permise prin autorizare de ctre Banca Naional a Romaniei. Capitolul III Autorizarea bncilor prezint principalele etape pe care o banc trebuie s le parcurg pentru a obine autorizarea de funcionare acordat de BNR, precum i condiiile pe care trebuie s le indeplineasc in acest sens. Capitolul IV Retragerea autorizaiei prezint condiiile cand BNR poate retrage unei bnci autorizaia de funcionare precum i procedura de retragere a autorizaiei. Capitolul V Fuziunea i divizarea bncilor combin i completeaz dispoziiile legale existente privitoare la fuziunea i divizarea bncilor. Capitolul VI Organizarea i conducerea bncilor prezint cadrul organizatoric obligatoriu impus de BNR bncilor comerciale precum i structura calitativ a personalului din conducerea bncii. Capitolul VII Conflictul de interese definete aciunile de urmat in cazul ivirii unui conflict de interese intre banc i administratorul acesteia. Capitolul VIII Secretul profesional consfinete prin lege obligaia personalului de a pstra secretul profesional chiar i dup incetarea activitii la respectiva banc. Capitolul IX Cerine operaionale cuprinde 7 seciuni dup cum urmeaz: a) Seciunea 1 Dispoziii generale conine referiri la politicile de credit i valutare a bncilor comerciale, norme prudeniale i conturi obligatorii la BNR. b) Seciunea 2 Cerine de capital definete normele de constituire a capitalului social, de majorare sau de diminuare a acestuia, precum i cerinele referitoare la rezerve. c) Seciunea 3 Cerine prudeniale certific principale norme de clasificare a riscului conferit de agenii economici clieni ai bncilor. d) Seciunea 4 Acionari semnificativi definete limita de 5% din capitalul social ca limit inferioar pentru obinerea atributului de acionar semnificativ. e) Seciunea 5 Tranzacii interzise aa cum las de bnuit, aceast seciune conine acele operaiuni pe acare nu le poate efectua o banc comercial. f) Seciunea 6 Documente contractuale, registre i evidene impune bncilor comerciale pstrarea unei evidene detaliate cuprinzand: contractele de societate, registrul acionarilor, hotrarile Adunrii Generale a Acionarilor, actele ce evideniaz activitatea sa bancar etc. g) Seciunea 7 Conturi, situaia financiar i controlul acestora impune bncilor
comerciale pstrarea unei evidene contabile stricte care s releve activitatea acesteia. Mai mult bncile sunt obligate s prezinte la BNR situaia lor financiar pe baza elementelor de bilan contabil. Capitolul X Transferul de fonduri certific supervizarea transferului rapid de fonduri i a plilor fr numerar de ctre BNR care pe de alt parte va aciona astfel incat s eficientizeze aceste operaiuni. Capitolul XI Supravegherea prudenial a bncilor BNR supravegheaz activitatea bncilor, pe baza rapoartelor de pruden bancar sau prin inspecii. Capitolul XII Msuri de remediere i sanciuni in cazul in care apar disfuncionaliti in activitatea normal a bncii, BNR aplic o serie de msuri de remediere specificate in acest capitol i aplic sanciuni celor ce se fac vinovai de aceste disfuncionaliti. Capitolul XIII Msuri de instituire a supravegherii speciale i de administrare a bncilor cuprinde dou seciuni astfel: a) Seciunea 1 Msuri de instituire a supravegherii speciale a bncilor astfel de msuri se aplic in cazul in care banca in cau a inclcat legea sau reglementrile prudeniale emise de BNR. Se constituie o comisie de 5-7 specialiti ai BNR din care unul va indeplini funcia de preedinte iar altul pe cea de vicepreedinte. b) Seciunea a 2-a Msuri de administrare special a bncilor se instituie in cazul in care msurile de supraveghere nu dau rezultate in 120 de zile. Capitolul XIV Ci de contestare prezint cile de contestare legal a acestei legi bancare (la consiliul de administrare a BNR). Capitolul XV Dispoziii tranzitorii face referire la cazurile de autorizare nesoluionate i/sau care nu corespund cu prevederile legii bancare. Capitolul XVI Dispoziii finale se refer la: - organizarea de asociaii profesionale de ctre bncile comerciale; - activitatea de finanare a intreprinderilor mici i mijlocii: restaurare, modernizare, privatizare, stimularea exporturilor etc.; - termenul de intrare in vigoare al prezentei legi i norme referitoare la aceasta.
Procedura falimentului se aplic acelei bnci devenite insolvabil, atunci cand aceasta nu a onorat integral creanele certe, lichide i exigibile, pe o perioad de cel puin 30 de zile, sau cand valoarea obligaiilor bncii depete valoarea activului su. Falimentul este declarat de ctre un tribunal care se sesizeaz in urma unei cereri introduse de ctre banca debitoare, de ctre creditori ai acesteia sau de ctre Banca Naional a Romaniei (BNR). Procedura se declaneaz, de regul, dup ce BNR constat c msurile de supraveghere special nu au putut conduce la evitarea insolvabilitii. Potrivit prezentei legi, tribunalul desemneaz judectorul sindic, experii autorizai s-l ajute i, cu acordul BNR, lichidatorul. Dup parcurgerea tuturor etapelor legale, hotrarile tribunalului sunt definitive i executorii. Ele pot fi atacate cu recurs. Hotrarea tribunalului de incepere a falimentului este comunicat Fondului de garantare a depozitelor din sistemul bancar, in vederea aplicrii reglementrilor privind plata depozitelor garantate. BNR va primi, de asemenea, o comunicare a hotrarii de incepere a procedurii de faliment a bncii debitoare. Imediat sunt inchise conturile bncii respective, deschise la BNR i se deschide un nou cont cu meniunea banca in faliment. Organele de conducere i cenzorii bncii falimentare pot rspunde civil sau penal, dup caz, dac au contribuit la falimentul acesteia.
6. Analiza SWOT
PUNCTE TARI 1. Implementarea cu succes, prin proiectul Managementul Calitatii Totale, a unor principii solide de afaceri cum sunt: concentrarea pe obtinerea rezultatelor, pe satisfactia clientilor si leadership, prin implicarea atat a angajatilor, cat si a managementului, prin dezvoltarea de parteneriate si printr-un comportament social responsabil, dovedind astfel ca intreaga comunitate BCR este direct si activ angajata in atingerea adevaratei excelente.(BCR a devenit prima banca din Romania care a primit Premiul Roman al Calitatii J. M. Juran) 2. Comunicarea - esenta relatiei banca-client " Comunicarea reprezinta transferul unui mesaj de la o parte la cealalta in asa fel ca mesajul sa fie receptionat , inteles si sa se si achizitioneze in consecinta " (Peter Drucker). Prin comunicare banca urmareste: -sa fie receptata; -sa fie inteleasa;
-sa fie acceptata; -sa provoace o reactie. BCR pune accent pe comunicarea prompta si deschisa cu toate partile implicate, astfel ca principala prioritate a bancii ramane permanenta adaptare a practicilor de afaceri, in scopul dezvoltarii sustinute, administrand expunerile la risc printr-o guvernanta corporativa crescuta. 3. Banca promoveaza afaceri care, concomitent, au impact pozitiv din punct de vedere economic, social si de mediu, incurajeaza activitatea de sponsorizare, promovand cultura, educatia, sanatatea si sportul(de exemplu BCR OPEN ROMANIAN), la standarde inalte de integritate, contribuind la crearea unui mediu socio-cultural in care oamenii se imbogatesc profesional si personal. 4. Profitul net a crescut la 178 milioane EUR, conform IFRS nu numai depasind previziunile, dar si reprezentand 35% din profitul net al intregului sistem bancar romanesc. Mai mult, Grupul BCR si-a consolidat puterea financiara pe baza unei eficiente crescute, avand ca rezultat o crestere constanta a activelor, pana la aproximativ 9 miliarde EUR. 5. Creditele brute au crescut in termeni reali cu 37,2%, aproape dublul tintei propuse, in timp ce creditele retail au ajuns la 37,9% din total credite, pe fondul unui comportament de creditare prudent, dar fara restrictii, si al imbunatatirii calitatii portofoliului, marcat de o rata diminuata a creditelor neperformante fata de anii anteriori. 6. Politica in domeniul calitatii se refera nu numai la calitatea produselor si serviciilor, ci si la calitatea activitatilor si proceselor bancii in ansamblu, obiectivele calitative strategice fiind: imbunatatirea performantelor in sfera calitatii servirii; antrenarea intregului personal in procesul de imbunatatire continua, prin activitati preventive desfasurate sistematic in scopul optimizarii tuturor proceselor bancii. 7. Banca este constienta ca ,,cel mai important potential pentru progresul unei companii este progresul oamenilor ei. Acest adevar sta la baza politicii de resurse umane, fiind operate mutatii in profilul profesional al lucratorului bancar, de la prestator de servicii la partener de afaceri. In acest sens, inca de la infiintarea bancii, conducerea sa preocupat permanent de cresterea calitatii profesionale a salariatilor prin dobandirea de cunostinte si abilitati necesare realizarii eficiente a sarcinilor de serviciu, precum si prin dezvoltarea graduala a potentialului personal. Banca va incuraja in continuare schimbarea conceptului de munca si competenta profesionala prin cresterea mobilitatii si flexibilitatii fortei de munca, stimularea spiritului de echipa, facilitarea integrarii profesionale a
absolventilor. 8. Gama diversificata de produse si servicii bancare oferite: e-commerce, ebanking etc. 9. B.C.R. se mentine pe piata pe baza urmatoarelor criterii : -Increderea clientilor in stabilitatea bancii si a capacitatii sale financiare; -Calitatea produselor si serviciilor oferite ; -Calitatea personalului; -O buna receptionare a solicitarilor clientilor si ale pietei; -Satisfacerea cerintelor clientilor cu costuri rezonabile . 10. Banca Comerciala Romana (BCR) a inaugurat pe 4 octombrie 2005, prima universitate corporativa din Romania UBCR Universitatea BCR. Universitatea BCR ofera angajatilor bancii conditii speciale de pregatire si de autodezvoltare, prin integrarea trainingului cu managementul cunoasterii si managementul schimbarii, in stransa legatura cu managementul si dezvoltarea carierei. Aceasta noua abordare pune accent pe instruirea continua a angajatilor aliniind procesul de invatare cu viziunea si strategia companiei, cu un impact pozitiv direct asupra performantelor de afaceri ale bancii si ale clientilor sai, prin cresterea calitatii solutiilor oferite la problemele clientelei. 11. Balanta clientilor veniti si a celor plecati inclina permanent in favoarea clientilor veniti. 12. Alinierea la practicile occidentale in domeniul comunicatiei on-line in reteaua de unitati, utilizarea facilitatilor de cash-management, promovarea dezvoltarii pietei de carduri si a transferului rapid de valuta prin Money-Gram. 13. Incheierea unui parteneriat cu Banca de Export-Import Eximbank care furnizeaza garantii si asigurari persoanelor juridice care contracteaza imprumuturi de la Banca Comerciala Romana. Eximbank pune la dispozitia clientilor BCR garantii si asigurari in numele si contul statului, precum si compensari partiale de dobanzi. De asemenea, Eximbank acorda credite pentru a completa finantarea obtinuta de la BCR si sindicalizari de risc. Astfel BCR asigura clientilor finantarile solicitate in conformitate cu normele si reglementarile proprii, iar Eximbank furnizeaza garantii, asigurari sau alte produse specifice, pentru facilitarea accesului la finantarile BCR. Principalele avantaje ale parteneriatului constau in faptul ca pentru garantiile Eximbank clientii nu trebuie sa asigure contragarantii, iar banca comerciala nu trebuie sa faca provizioane pentru astfel de credite avand in vedere ca garantiile si asigurarile de stat furnizate sunt considerate cu risc zero de banca centrala.
14. Puncte tari ale site-ului: tehnic, site-ul este realizat foarte bine, prin implementarea sistemului SAP. Vizitatorul beneficiaza de o gama larga de servicii si de informatie actualizata. 15. Filiale in toate orasele tarii. 16. BCR a fost prima banca, si singura de pana acum, care a intrat pe piata achizitiilor de aur de la populatie.
PUNCTE SLABE 1. Punctele slabe ale bancii sunt, in general, punctele slabe ale sistemului bancar romanesc, care alaturi de cel al altor state din Europa de Est, este printre cele mai expuse la riscurile valutare aferente imprumuturilor acordate in monede straine, dupa cum se arata in studiul agentiei de evaluare financiara Standard&Poor's. 2. Se pune accent pe oferte care merg de la dobanzi mai reduse la credite, perioade de gratie mai lungi, dar si produse financiare oferite la pachet, uitandu-se tocmai baza pentru orice banca, dobanzile la depozitele atrase. Aceasta face ca diferenta dintre dobanzile la credite si cele la depozite sa se mentina la un nivel ridicat, in comparatie cu statele europene. 3. Puncte slabe ale site-ului: vizitatorul trebuie sa dea prea multe click-uri pentru a ajunge la informatia cautata. Site-ul se incarca destul de lent, mai ales daca utilizatorul are o conexiune slaba. 4. Atacuri inevitabile asupra bancomatelor bancii (bancomate-fantoma care au inselat increderea clientilor), clonari ale cardurilor ( au adus pierderi bancii). 5. Expunerea prea mare a bancii pe anumiti clienti si de introducerea in portofoliul ei a unor clienti cu bonitate indoielnica 6. Actiunile BCR nu sunt cotate la bursa.
OPORTUNITI 1. BCR si-a creat propriile departamente in finantari europene, imediat dupa ce a devenit cert ca Romania va adera la UE la inceputul anului viitor. Banca Comerciala Romana, a inaugurat biroul EU Office BCR al carui rol este de a asigura o informare complexa si completa a clientilor bancii cu privire la implicatiile aderarii Romaniei la structurile europene. Biroul ofera atat servicii de consultanta, cat si o gama larga de produse destinate finantarii/cofinantarii proiectelor de investitii, in vederea cresterii gradului de accesibilitate al partenerilor bancii la fondurile europene.
2. Fuziunea cu Bancorex , in timp record, care a dus la intarirea fortei Bancii Comer-ciale Romane si a pozitiei sale pe piata interna si internationala. 3. BCR a contractat de la International Finance Corporation (IFC), Divizia de Investitii a Bancii Mondiale, un imprumut, in valoare de 75 milioane EUR, pentru sustinerea activitatii de creditare a Intreprinderilor Mici si Mijlocii, precum si pentru sustinerea dezvoltari creditarii populatiei. Imprumutul a contribui, totodata, la imbunatatirea structurii bilantiere a BCR, prin cresterea maturitatii resurselor in valuta atrase, ceea ce va reduce decalajele de maturitate dintre activele si pasivele in valuta. 4. Banca Comerciala Romana si BCR Securities au castigat licitatia pentru a intermedia si distribui emisiunea de obligatiuni municipale pe care Primaria Municipiului Timisoara o va realiza pe piata interna de capital in valoare de 150 milioane RON. 5. principalele oportunitati de dezvoltare economica: cresterea consumului si accelerarea vitezei de circulatie a banilor. AMENINRI 1. Rata inflatiei 2. Instabilitatea monedei nationale 3. Conjunctura economica a tarii nefavorabila 4. Numar mare de concurenti 5. Tinta unor atacuri: Cei care au declanat agresiunea au patruns, in banca de date a BCR, au obtinut numele depunatorilor si numerele de telefon ale acestora. Apoi au intrat in functiune telefoanele otravite. Clientii bancii au fost sunati si atentionati ca trebuie sa-si retraga banii de urgenta. Astfel, a fost declansat, in unele localitati, asaltul populatiei asupra ghiseelor BCR. 6. Rata rezervelor minime mare 7. Valoarea totala a garantiilor ce pot fi solicitate Bancii Comerciale Romane in orice moment de anumite state arabe, ajunge la 500 milioane USD, conform evaluarilor Ministerului Finantelor Publice. Din activitatea Bancorex au rezultat tot felul de actiuni, despre care nu se putea avea decat o imagine foarte generala. Exista garantii emise de Bancorex inainte de 1989 (pe vremea cand se numea Banca Romana de Comert Exterior), in valoare de peste 500 milioane USD, in favoarea unor state arabe. Aceste garantii sunt deschise nelimitat. Ele nu se vor inchide niciodata in timp.