Rapport Annuel BCP 2006

g r o u p e b a n q u e s p o p u l a i r e s
RAPPORT ANNUEL
2006
RAPPORT ANNUEL
2006
Nous entendons inciter tous les Marocains sinvestir spontanment dans toutes les initiatives
que Nous lanons en faveur du dveloppement, faire preuve dmulation dans la course pour
la concrtisation des objectifs arrts cet gard et rivaliser dardeur dans cette entreprise.
EXTRAIT DU DISCOURS ROYAL, A LOCCASION DU 53
ME
ANNIVERSAIRE DE LA RVOLUTION DU ROI ET DU PEUPLE
TANGER, LE 20 AOT 2006
SA MAJESTE LE ROI MOHAMMED VI, QUE DIEU LE GLORIFIE
RAPPORT ANNUEL
2006
En couverture
m o n n a i e
u n e h i s t o i r e
q u i v a u t s o n
p e s a n t d o r
Le Groupe Banques Populaires dispose dune collection
de monnaies anciennes trs riche, illustrant de larges
pans de lhistoire de la monnaie au Maroc. Cette
collection de plus de 2 000 pices est considre comme
une rfrence de la monnaie au Maroc.
Le rapport annuel 2006 du Groupe Banques Populaires
en prsente quelques exemples choisis. Sur le site du
Groupe www.gbp.ma, vous pourrez galement visualiser
une partie de la collection.
RAPPORT ANNUEL
2006
MESSAGE DU PRSIDENT
PRSENTATION DU GROUPE BANQUES POPULAIRES
Historique
Organisation gnrale du Groupe
FAITS MARQUANTS 2006
Conjoncture internationale et nationale
Faits marquants du Groupe
RSULTATS 2006
LA BANQUE DES PARTICULIERS
LA BANQUE DE LENTREPRISE
LA BANQUE DE FINANCEMENT ET DINVESTISSEMENT
NOS FILIALES SPCIALISES
NOS FONDATIONS
TATS FINANCIERS
Comptes consolids
Groupe Banques Populaires
Banque Centrale Populaire
Comptes sociaux
Crdit Populaire du Maroc
Banque Centrale Populaire
SOMMAIRE
09
11
19
25
33
41
47
53
67
73
RAPPORT ANNUEL DU GROUPE BANQUES POPULAIRES 2006
8
MESSAGE DU PRSIDENT
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Au cours de ces dernires annes, des chantiers de grande ampleur ont t conduits avec succs au sein du
Groupe Banques Populaires, consacrant un meilleur mode de gouvernance, un engagement fort dans le
dveloppement conomique et social du Maroc et une culture renouvele de la performance. 2006 aura t, une
fois de plus, une anne de dveloppement soutenu pour toutes nos activits commerciales et financires.
Dans un environnement en mutation rapide, le Groupe Banques Populaires se transforme en profondeur et se renforce
pour consolider son rang de leader du secteur financier du pays. Il poursuit sa dynamique de croissance, grce
une politique cible dextension de son rseau, dinnovation de ses produits et damlioration continue de son service
la clientle.
Ainsi, les performances ralises, au niveau de la banque de dtail et du march de lentreprise, illustrent un
engagement et une implication continus en faveur de la bancarisation des populations et du financement de lconomie.
Ces avances participent, ainsi, la consolidation et lvolution de nos rsultats.
Nouveau relais de forte croissance, le march de la banque de financement et dinvestissement a t rig en axe
stratgique de dveloppement du Groupe. Les performances ralises, sur ce plan, nous confortent dans nos choix
et dans les modalits de leur mise en uvre.
Ces ralisations nous imposent, par ailleurs, de continuer concilier les performances et les valeurs coopratives
de notre Groupe. Elles nous encouragent, avec lappui de nos Fondations, amplifier nos actions engages sur le plan
socital, tels que le dveloppement rgional, le soutien la micro-finance, la cration dentreprises, lducation et
la culture.
Nous y uvrons intensment, avec lappui de tous nos clients, partenaires, socitaires et actionnaires, mais aussi grce
lengagement, au quotidien, de tous les collaborateurs du Groupe Banques Populaires.
Noureddine OMARY
le Groupe Banques Populaires se transforme en
profondeur et se renforce pour consolider son
rang de leader du secteur financier du pays.
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PRSENTATION DU GROUPE
11
12
AU COEUR
DE LHISTOIRE
DE NOTRE PAYS
Introduit au Maroc
par le Dahir du 25 mai 1926,
le modle organisationnel
et commercial du Groupe
est fond, ds lorigine,
sur les concepts de mutualit
et de coopration.
Ainsi, les premires banques populaires de type coopratif et
vocation rgionale, furent cres, ds la fin des annes 20
du sicle dernier, dans les principales villes du Royaume.
Au lendemain de lindpendance, les pouvoirs publics
ont procd, dans le cadre de la mise en place des
premiers jalons du systme bancaire et financier
marocain, la refonte du Crdit Populaire du Maroc
(CPM), travers le Dahir du 28 fvrier 1961, en le ddiant
au dveloppement de lartisanat et de la PME/PMI. Cette
rforme a galement renforc le modle organisationnel
du CPM, bas dsormais, sur lexistence de banques
populaires rgionales, dune entit centrale : la Banque
Centrale Populaire, et dune instance fdratrice : le
Comit Directeur du CPM.
Lanne 1964 a t marque par linauguration, par
S.M. le Roi Feu Hassan II, du sige social du Crdit
Populaire du Maroc, en pleine Avenue des F.A.R,
Casablanca. Le CPM entame alors une phase de
croissance significative et devient, la fin des annes
soixante, le premier rseau bancaire du pays, avec
43 agences.
Louverture linternational est effective ds 1972, avec
la cration de la Banque Chabi du Maroc (BCDM)
Paris. Les activits se dveloppent un rythme acclr.
Le Groupe met en place, la mme anne, son premier
systme informatique pour amliorer ses traitements et
scuriser ses oprations.
Ds 1974, le Groupe saffiche en leader du secteur
bancaire national en matire de dpts, avec 1 milliard
de DH de ressources. 1976 voit linauguration de la
succursale de la BCDM Bruxelles. Ds 1979,
le Groupe compte 500 000 clients et ses ressources
atteignent, en 1980, 5 milliards de DH.
PRSENTATION DU GROUPE
BANQUES POPULAIRES
13
Paralllement, le Groupe sengage, volontairement, dans
une politique de mcnat pour soutenir les activits
culturelles nationales et lducation des enfants des MRE,
en crant, en 1984, la Fondation Banque Populaire pour
lEducation et la Culture. La fin des annes 80 fut marque
par une acclration des implantations ltranger avec
la cration de filiales bancaires respectivement en
Centrafrique et en Guine et de reprsentations en Cte
dIvoire, au Canada et en Allemagne. .
Au rythme de ses ambitions et des missions de
financement du dveloppement conomique national et
de bancarisation dont il est investi, le Groupe Banques
Populaires, partir de 1990, monte en puissance dans le
paysage bancaire marocain.
Il dveloppe fortement ses activits et met en place,
graduellement, de nouveaux produits et services des
conditions tarifaires avantageuses, pour devenir leader
sur les marchs des particuliers, des PME et des
Marocains Rsidents lEtranger, ainsi que dans les
activits de march.
La loi 12-96 du 17 octobre 2000 portant rforme du
Crdit Populaire impulse, son tour, une nouvelle
dynamique au Groupe Banques Populaires par des
innovations majeures dont notamment :
- la valorisation de la dimension rgionale des Banques
Populaires par lencouragement lutilisation de
lpargne au lieu mme de sa collecte ;
- llargissement des prrogatives du Comit Directeur
qui assure, outre la tutelle et le contrle sur lensemble
des organismes de lInstitution, la dfinition des
orientations stratgiques du Groupe ;
- la transformation de la Banque Centrale Populaire en
socit anonyme capital fixe ainsi que louverture de
son capital aux Banques Populaires Rgionales et son
introduction en bourse ;
- laffirmation de lautonomie des Banques Populaires
Rgionales et la modernisation de leurs organes de gestion.
Depuis 2001, le Groupe sattle mettre en uvre cette
nouvelle rforme et donne une nouvelle impulsion son
action sur le terrain par une acclration du rythme
de collecte de dpts et de distribution de crdits,
prservant ainsi ses positions de leader au sein du
paysage bancaire marocain.
Enfin, lintervention du Groupe dans les oprations de
Corporate Banking vient conforter son nouveau
positionnement stratgique dans ce compartiment et
plus particulirement dans les financements structurs,
les mtiers de conseil et de lingnierie financire.
14
Le Groupe Banques Populaires est compos du Crdit Populaire du Maroc, de ses filiales spcialises
et de ses Fondations.
Le Crdit Populaire du Maroc est compos de la Banque Centrale Populaire et de 11 Banques Populaires Rgionales.
Le Comit Directeur en est linstance suprme.
Le Comit Directeur exerce la tutelle sur les diffrents organismes du CPM. Il est charg de dfinir les orientations
stratgiques du Crdit Populaire du Maroc, dexercer un contrle administratif, technique et financier sur lorganisation
et la gestion des organismes du Crdit Populaire du Maroc, dassurer la reprsentation collective desdits organismes,
de prendre toutes les mesures ncessaires au bon fonctionnement des organismes du CPM, la sauvegarde de leur
quilibre financier et au redressement ventuel des banques concernes, de dfinir et de contrler les rgles de
fonctionnement communes au Crdit Populaire du Maroc.
Composition du Comit Directeur, juillet 2007 :
M. Noureddine OMARY Prsident
M. Abdeltif LOUDYI Secrtaire Gnral du Ministre des Finances et de la Privatisation
M. Zouhair CHORFI Directeur du Trsor et des Finances Extrieures au Ministre des Finances et
de la Privatisation
M. Bousselham HILIA Secrtaire Gnral du Dpartement du Commerce et de l'Industrie au Ministre
du Commerce, de l'Industrie et de la Mise niveau de lEconomie
M. Hassan DABZAT Charg de Mission au Ministre Dlgu auprs du Premier Ministre, charg des
Affaires Economiques et Gnrales
M. El Mostapha SAJID Prsident du Conseil de Surveillance de la Banque Populaire de CASABLANCA
M. Abdelhadi BENALLAL Prsident du Conseil de Surveillance de la Banque Populaire de TANGER-TETOUAN
M. Ahmed ZERKDI Prsident du Conseil de Surveillance de la Banque Populaire du CENTRE-SUD
M. Driss HOUAT Prsident du Conseil de Surveillance de la Banque Populaire dOUJDA
M. Larbi LARAICHI Prsident du Conseil de Surveillance de la Banque Populaire de MEKNES
CRDIT POPULAIRE DU MAROC
COMIT DIRECTEUR DU CRDIT POPULAIRE DU MAROC
GROUPE BANQUES POPULAIRES
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La Banque Centrale Populaire (BCP) est un tablissement de crdit sous forme de Socit Anonyme, Conseil
dAdministration. Elle est cote en bourse, depuis le 8 juillet 2004.
La BCP, qui assure un rle central au sein du Groupe, est investie de deux missions principales :
tablissement de crdit habilit raliser toutes les oprations bancaires, sans, toutefois,
disposer de rseau propre ;
organisme central bancaire des BPR. ce titre, elle agit, notamment, en qualit de compensateur
central du Groupe, gre les excdents de trsorerie des BPR, assure leur refinancement ainsi que la
gestion des services dintrt commun, pour le compte des organismes du Groupe.
M. Noureddine OMARY Prsident Directeur Gnral
M. Abdeltif LOUDYI Secrtaire Gnral du Ministre des Finances et de la Privatisation
M. Zouhair CHORFI Directeur du Trsor et des Finances Extrieures au Ministre des
Finances et de la Privatisation
M. Mohammed Rachid EL FIHRI Architecte en chef charg de la Direction des Etablissements Publics,
du partenariat et de lAction Associative au Ministre Dlgu Charg
de lHabitat et de lUrbanisme
M. Bousselham HILIA Secrtaire Gnral du Dpartement du Commerce et de lIndustrie au
Ministre du Commerce, de lIndustrie et de la mise niveau de lconomie
M. Hassan DABZAT Charg de Mission au Ministre Dlgu auprs du Premier Ministre,
charg des Affaires Economiques & Gnrales
M. Mustapha BAKKOURY Directeur Gnral de la Caisse de Dpt et de Gestion
M. Ahmed ASSALHI Prsident du Directoire de la Banque Populaire de Rabat-Knitra
M. El Mehdi AMRANI JOUTEY Prsident du Directoire de la Banque Populaire de Marrakech-Beni Mellal
M. Abdelaziz TRACHEN Prsident du Directoire de la Banque Populaire de Mekns
BANQUE CENTRALE POPULAIRE
LE CONSEIL DADMINISTRATION
DE LA BANQUE CENTRALE POPULAIRE
16
11 banques de forme cooprative Directoire et Conseil de Surveillance, dont le capital variable est dtenu par plus
de 480 000 clients-socitaires :
BANQUES POPULAIRES REGIONALES
BANQUES PRESIDENTS PRESIDENTS
POPULAIRES DES DIRECTOIRES DES CONSEILS
RGIONALES DE SURVEILLANCE
Casablanca Hassan AMAHZOUNE El Mostapha SAJID
Centre-Sud Lbachir BENHMADE Ahmed ZERKDI
El Jadida-Safi Abdellah NAJI Jamal BEN RABIA
Fs-Taza Zine El Abidine EL JIRARI El Kebir EL HADAJ
Layoune Ahmed EL JAMRI Hassan DERHAM
Marrakech-Bni Mellal Mehdi EL AMRANI JOUTEY Abderrahim LAMRAMRI
Mekns Abdelaziz TRACHEN Larbi LARAICHI
Nador-Al Hoceima Mohamed HOUBBANE Mohamed BOUAMARA
Oujda Mohamed BENDRISS Driss HOUAT
Rabat-Knitra Ahmed ASSALHI Abdelkader SOLO
Tanger-Ttouan Noureddine BENJELLOUN Abdelhadi BENALLAL
FILIALES BANCAIRES DIRIGEANTS
MEDIAFINANCE M. Mohamed LAZAAR,
PRESIDENT DU DIRECTOIRE
CHAABI INTERNATIONAL BANK OFF-SHORE M. Abdelhaq EL BASRAOUI,
BANQUE CHAABI DU MAROC (France & Belgique) M. Mohamed ALLOUCH,
DIRECTEUR GENERAL
BANQUE POPULAIRE MAROCO - CENTRAFRICAINE M. Mohamed NATSSI,
ADMINISTRATEUR DIRECTEUR GENERAL
BANQUE POPULAIRE MAROCO - GUINEENNE M. Ahmed IRAQI HOUSSENI,
SOCIETES DE FINANCEMENT
ASSALAF CHAABI M. Salaheddine LOUBARIS,
CHAABI LEASING M. Aziz BOUTALEB,
GESTION DACTIF ET BOURSE
AL ISTITMAR CHAABI M. Mohamed AMIMI,
AL WASSIT M. Samir KLAOUA,
CAPITAL RISQUE
CHAABI MOUSSAHAMA M. Chihab ADLOUNI,
DIRECTEUR GENERAL
ASSURANCE
MAROC ASSISTANCE INTERNATIONALE M. Jaafar EL KETTANI,
CHAABI COURTAGE M. Abdelkrim KHIRAOUI
SERVICES
CHAABI LOCATION LONGUE DUREE M. Omar FILALI,
CHAABI DOC NET M. Mohamed AMRANI,
FONDATIONS
FONDATION BANQUE POPULAIRE M. Mustapha BIDOUJ,
POUR LE MICRO-CREDIT SECRETAIRE GENERAL
FONDATION BANQUE POPULAIRE M. Abdelhak EL MARSLI,
POUR LA CREATION DENTREPRISES SECRETAIRE GENERAL
FONDATION BANQUE POPULAIRE Mme Rachida BENNIS,
POUR LEDUCATION & LA CULTURE SECRETAIRE GENERAL
PRINCIPALES FILIALES ET FONDATIONS
RAPPORT DACTIVIT DU GROUPE BANQUES POPULAIRES 2006
17
18
FAITS MARQUANTS 2006
19
20
UNE CONJONCTURE
INTERNATIONALE FAVORABLE
En 2006, lconomie mondiale a enregistr une croissance
de 5,4%, malgr des facteurs conomiques et sociaux
dstabilisants, comme la monte en flche des prix des
matires nergtiques et la forte demande de la Chine et
de lInde sur les matires premires.
Cette bonne performance, la troisime hausse annuelle
conscutive du PIB et la meilleure squence depuis le dbut
des annes 1970, devrait encore se poursuivre en 2007 au
rythme de 4,9%, selon les estimations du Fonds Montaire
International. En effet, lincidence du ralentissement de la
croissance amricaine devrait tre attnue par le
rquilibrage de la croissance entre diffrentes zones
gographiques, le principal risque rsidant dans le fait
que les marchs immobiliers pourraient ventuellement
peser sur la croissance.
Bien quils aient jou un rle important de soutien la
conjoncture au cours des annes rcentes, les marchs
immobiliers sont aujourdhui confronts des niveaux
de prix insoutenables dans un certain nombre de pays
(Etats-Unis, Danemark, France ou Espagne), ainsi qu des
engagements bancaires qui peuvent se rvler excessifs.
UNE ECONOMIE
NATIONALE TRS DYNAMIQUE
Conjoncture Nationale
La croissance relle du PIB atteint 8,2% en 2006
contre 2,4% en 2005. Outre la ralisation dune trs
bonne campagne agricole, cette croissance a t
soutenue par le bon comportement des autres secteurs
notamment les BTP, lnergie, les mines et le tourisme.
En effet, le PIB non agricole a progress de 6,2%
en 2006 contre 4,9% en 2005.
Cette performance sest traduite par une amlioration
des taux sur le front du chmage. Sur lensemble de
lanne 2006, le taux de chmage sest tabli 9,7%
contre 11,1% en 2005. En zone urbaine, ce taux est
pass de 18,4% 15,5%, alors quen milieu rural, il a
atteint 3,7% contre 3,6% en 2005.
Par ailleurs, lconomie nationale a volu, en 2006,
dans un environnement caractris par la hausse du
niveau gnral des prix. Apprhend par lindice du cot
de la vie, celui-ci a augment de 3,3%, conscutivement
la hausse des prix des produits ptroliers et de
certaines matires premires, au niveau des marchs
internationaux. Le dficit commercial sest encore creus.
CONJONCTURE INTERNATIONALE ET NATIONALE
21
La balance commerciale a dgag un dficit de 95,3 milliards
de dirhams au lieu de 85,1 milliards en 2005. La hausse de
12% du dficit commercial demeure, nanmoins, moins
prononce que celle de 21,5% observe en 2005.
Le taux de couverture sest tabli 54% contre 53,8% en
2005. A fin dcembre 2006, les exportations ont avoisin
111,7 milliards de dirhams. Leur progression est attribuable
aux bonnes performances ralises par les produits des
phosphates et drivs (+10,2%). Elle tient aussi
laccroissement des exportations des produits de textile
(+13,1%). Quant aux importations, elles ont totalis
207 milliards de dirhams contre 184,4 milliards en 2005.
Cette volution est imputable la progression des achats
des demi-produits (+19,1%), des produits finis d'quipement
(+17,3%) et de la facture nergtique (+13,6%).
Lanne 2006 a t caractrise, galement, par la
poursuite de la cadence haussire des transferts des
Marocains du Monde (MDM) et des recettes voyages. Les
transferts MDM ont drain un montant de 47,9 milliards
de dirhams, en hausse de 17,5% par rapport 2005. Les
entres de touristes trangers au Maroc, 6,6 millions,
enregistrent un record. La tendance haussire des
arrives sest traduite par une forte progression des
recettes voyages, qui se sont tablies 52,5 milliards de
dirhams en 2006 contre 40,9 milliards une anne
auparavant, en hausse de 28,5%. Pour leur part, les
recettes des investissements et prts privs trangers se
sont chiffres 29,2 milliards de DH, en augmentation de
3,4% par rapport 2005.
Conjoncture bancaire et financiere
Selon les donnes de Bank AI-Maghrib, lagrgat de
monnaie M3 sest chiffr, au terme de lanne 2006,
prs de 555,5 milliards de dirhams en apprciation
de 17% par rapport fin dcembre 2005. Cette volution
est attribuable, dune part, une amlioration des
concours lconomie de 16,5%, refltant une
orientation la hausse des principales catgories de
crdit, particulirement des crdits immobiliers (+28,2%)
et des facilits de trsorerie (+24,7%), et dautre part,
la poursuite de lvolution favorable des avoirs
extrieurs nets de 14,5%.
Les ressources des banques se sont chiffres, fin
dcembre 2006, 527,7 miliards de dirhams en
progression de 11,6% par rapport 2005. Les comptes
crditeurs vue de la clientle, les comptes dpargne
et les comptes terme et bons chance fixe ont
progress respectivement de 17,1%, 9,7% et 19,4%.
Concernant les rsultats de lactivit boursire,
les deux clignotants du march, le MASI et le MADEX
ainsi que la capitalisation boursire ont termin
lanne 2006 sur des performances exceptionnelles.
A fin dcembre 2006 et par rapport au mme mois
de lanne 2005, le MASI a grimp de 71,1%
9 479,61 points, le MADEX sest renforc de 77,7%
7 743,8 points. Pour sa part, la capitalisation boursire
sest adjuge une hausse de 68,4% 424,9 milliards
de dirhams.
22
SOUTIEN LA DYNAMIQUE
DE CROISSANCE NATIONALE
Baisse des taux des crdits dinvestissement, des
crdits immobiliers et des crdits la consommation
pour soutenir la dynamique de croissance nationale ;
Signature avec le Gouvernement dune convention
portant sur le financement des petits commerants
et des artisans ;
Signature de la convention Moukawalati avec le
Ministre de lEmploi et de la Formation.
DVELOPPEMENT MTIER
Lancement du nouveau programme Business Project
ax sur une nouvelle approche de la relation
Banque-Entreprise ;
Certification norme EMV pour lacceptation des
cartes bancaires trangres (Mastercard, Visa) ;
Inauguration Sala al Jadida, de la 600
me
agence du
Groupe consacrant son implication effective dans le
processus de bancarisation du pays, travers le
premier rseau bancaire national.
FAITS MARQUANTS
DU GROUPE BANQUES POPULAIRES
23
PARTENARIATS
Signature dune convention de partenariat entre la
BCP et la Trsorerie Gnrale du Royaume devant
permettre aux contribuables de procder au
rglement de leurs impts et taxes via les guichets
du Groupe ;
Edition de la monographie Maroc des Rgions
2005, en collaboration avec le Haut Commissariat
au Plan.
RECONNAISSANCES
ET DISTINCTIONS
Confirmation, par lagence de notation Standard &
Poors, de la note du Groupe Banques Populaires
BB+ long terme et B court terme, avec des
perspectives de dveloppement stables ;
Le Groupe, assure depuis septembre 2006,
la vice-prsidence de la Confdration Internationale
des Banques Populaires ;
LOPCVM Atlas Maroc II, gr par Al Istitmar Chaabi,
a reu Paris, le Trophe de Bronze du magazine
franais Le Revenu et la socit dvaluation
indpendante FININFO au titre de la meilleure
performance des fonds actions internationales
sur 10 ans ;
La plage El Haouzia reoit le Pavillon Label bleu ;
La Fondation Banque Populaire pour lEducation et
la Culture est prime par la Fondation Mohamed V
pour lEnvironnement pour son engagement social
dans lopration Plages Propres.
24
RSULTATS 2006
25
26
Le rsultat net
du Groupe
stablit
2,3 milliards de DH,
en forte volution de 35,7%
pour un rsultat net part groupe arrt 2,23 milliards
de DH, enregistrant une croissance de 32,6%, la faveur
dune nette progression du produit net bancaire, de la
matrise des charges gnrales dexploitation, de la
baisse des dotations nettes de reprises de provisions
pour crances en souffrance et dune volution soutenue
des rsultats des filiales spcialises du Groupe.
Garantissant la solidit financire du Groupe, les fonds
propres se renforcent de 19,1%, 14,5 milliards de DH,
soit le niveau le plus lev de la place, et ce avec
un ROE de 15,8% contre 13,9%, en 2005. Le Groupe
affiche, par ailleurs, les meilleurs ratios prudentiels du
secteur avec un ratio de solvabilit de 20,3%, et une
forte liquidit de ses actifs.
12 222
14 545
2005 2006
Fonds Propres
+38%
10 539
2004
1 697
2 302
2005 2006
Rsultat net
+35,7%
1 339
2004
UNE ANNE DE DEVELOPPEMENT ACCLR
POUR LE GROUPE BANQUES POPULAIRES
27
Le produit net bancaire consolid progresse de 5,6%
pour s'tablir 6,1 milliards de DH. Cette performance
est le fruit dune croissance particulirement vive des
crdits lconomie (+23,3%) et des dpts de la
clientle (+13,9%), dune progression remarque de la
marge sur commissions (+19,3%), et dun bon
positionnement sur le march des capitaux, matrialis
par une forte hausse du rsultat des oprations de
march (+46,9%).
Le Groupe acclre, en 2006, le dveloppement de ses
activits de banque de dtail par une politique volontariste
dextension de son rseau, de collecte de lpargne et de
distribution des crdits lconomie. Disposant du rseau
le plus large du secteur bancaire, il a ouvert, au cours de cet
exercice, 80 nouvelles agences, portant ainsi le nombre
de points de vente 610, quips de 612 GAB.
Grce ce dispositif, la collecte de lpargne locale
(+22%) progresse largement plus vite que la moyenne du
secteur bancaire.
Les crdits lconomie ont progress de 23,3 % dmontrant,
ainsi, la volont du Groupe de financer lconomie marocaine
travers le soutien lentreprise et le financement des
besoins des particuliers et professionnels. A ce titre, les
parts de march du GBP dans les crdits la consommation
et limmobilier sont respectivement de 41,9 % et 31,8 %.
5 769
6 093
2005 2006
Produit Net Bancaire
+9,3%
5 573
2004
119 927
136 014
2005 2006
Total Bilan
+28%
106 402
2004
49 890
61 496
2005 2006
Crdits lconomie
+40,7%
43 717
2004
530
610
2005 2006
Rseau dAgences
+25,8%
485
2004
98 764
112 444
2005 2006
Dpts de la Clientle
+26,8%
88 688
2004
28
Le rsultat net
consolid
de la BCP
affiche une forte
hausse de 88,3%
802 millions de DH.
Quant son rsultat net part du Groupe, il atteint
745 millions de DH, en volution de 79,5%. Cette
performance est le fruit dun dveloppement soutenu du
Produit Net Bancaire et des rsultats des filiales.
Avec une progression de la marge sur commissions de
86,8% et du rsultat des oprations de march de 63%,
le produit net bancaire consolid est en forte croissance
de 33,6% 1,1 milliard de DH.
844
1 127
2005 2006
Produit Net Bancaire
+33,6%
426
802
2005 2006
Rsultat Net
+88,3%
INDICATEURS FINANCIERS CONSOLIDS ET ACTIVITS
DE LA BANQUE CENTRALE POPULAIRE
29
Plus haut de lanne 1 900 DH
Plus bas de lanne 754 DH
Cours Fin danne 1 870 DH
BPA (1) 126,5
PER 14,8
FPA (2) 700,8
P/B 2,7
Rendement de Dividende 2,6%
Moyenne quotidienne des transactions 10 263 398 DH
Nombre dactions 5 888 051
Capitalisation boursire fin danne 11 010 655 370 DH
(1): Rsultat Net Consolid Part du Groupe
(2): Fonds Propres Consolids Part du Groupe Hors Fonds de soutien
Indicateurs du titre BCP fin 2006
Performances boursires de la BCP
1 952
1 750
1550
1350
1150
950
750
janv. 06 mars 06 juin 06 sept. 06 dc. 06
10 000
9 500
9 000
8 500
8 000
7 500
7 000
6 500
6 000
5 500
BCP + 147%
MASI + 71%
5 675
7 336
2005 2006
Crdits lconomie
+62,6%
4 511
2004
73 508
79 433
2005 2006
Total Bilan
+20,8%
65 779
2004
3 125
4 872
2005 2006
Dpts de la Clientle
+61,6%
3 014
2004
Le total bilan consolid est port 79,4 milliards de DH, soit
une croissance de 8,1%. Lencours des dpts de la
clientle enregistre une hausse de 1,7 milliard de DH pour
atteindre 4,9 milliards de DH, soit une hausse de 55,9%.
Constitu essentiellement des concours en faveur de la
clientle des grandes entreprises et institutionnels, le volume
des financements consentis lconomie enregistre une
forte augmentation de 29,3% 7,3 milliards de DH, avec
un dveloppement harmonieux des crdits de trsorerie
(+ 60,3%) et des crdits dinvestissement (+23,3%).
30
Pour la troisime anne conscutive, Standard & Poors
confirme la notation BB+ long terme, B court terme
et des perspectives de dveloppement stables de la
Banque Centrale Populaire.
Ce rating consacre globalement les bonnes performances
du Groupe Banques Populaires, avec une forte
rentabilit, une solide assise financire, une liquidit
leve et une capitalisation importante et stable.
Il souligne particulirement le rle du Groupe en tant que
lien privilgi entre les Marocains du Monde avec leur
pays dorigine, lintroduction en Bourse de la Banque
Centrale Populaire, le renforcement de lautonomie des
Banques Rgionales et le rle central que le Groupe joue
dans lconomie du Royaume.
Compte tenu de ses fondamentaux actuels, de sa
stratgie, de ses perspectives de dveloppement et
de la comptence de son management, Standard &
Poors estime que le Groupe Banques Populaires devrait
conserver, dans les annes venir, ses performances
financires et sa position de leader sur le plan
commercial, de mme quil devrait maintenir une
capitalisation forte et stable, dans la mesure o il est
capable de capitaliser une grande partie de ses bnfices.
Standard & Poors indique, par ailleurs, que la
stratgie de dveloppement du Groupe est axe sur le
renforcement de sa rentabilit, tout en conservant sa
forte position commerciale au Maroc et lEtranger.
Le Groupe vise, en effet, une augmentation
significative de ses crdits et de ses ressources,
un largissement de son rseau avec lobjectif
datteindre 1 000 agences dici 2010, le maintien de sa
position dominante sur le march des MDM, une
consolidation de sa place vis--vis des PME et le
dveloppement de ses oprations de Corporate banking.
Le dynamisme et la solidit du groupe banques populaires
confirms par standard & poors
BPR
Casablanca
Centre-Sud
El Jadida-Safi
Fs-Taza
Layoune
Marrakech-Bni-Mellal
Mekns
Nador-Al Hoceima
Oujda
Rabat-Knitra
Tanger-Ttouan
ressources
20 683 414
11 078 801
3 000 544
8 911 125
1 123 527
9 745 564
6 020 425
15 759 049
8 649 139
12 729 159
9 871 262
emplois
21 657 786
11 972 300
3 177 109
9 503 130
1 501 612
10 078 010
6 474 523
17 512 745
9 373 026
13 106 615
10 358 262
fonds
propres
1 457 192
1 137 388
278 997
778 506
257 592
599 938
651 701
1 982 058
864 910
718 987
776 090
capital
277 581
169 419
108 911
127 610
54 689
111 950
141 319
240 589
110 071
224 597
116 524
bnfice
net
128 338
172 346
28 528
112 238
59 530
126 813
93 887
236 952
127 835
123 312
131 505
effectif
1 372
534
245
476
115
501
369
416
338
765
516
nombre
dagences
140
56
27
53
13
56
41
48
35
83
56
nombre
de gab
129
58
28
60
15
68
44
38
36
85
51
(En milliers de DH)
Principaux Indicateurs
des Banques Populaires Rgionales en 2006
31
Principaux indicateurs du groupe 2001-2006
Indicateurs Financiers Consolids
Indicateurs dActivit Commerciale
Autres Indicateurs
Principaux Ratios
2006 2005 2004 2003 2002 2001
2006 2005 2004 2003 2002 2001
2006 2005 2004 2003 2002 2001
2006 2005 2004 2003 2002 2001
32
LA BANQUE DES PARTICULIERS
33
34
Le march
des particuliers
rsidents
a reprsent 63%
du portefeuille clients
du Groupe Banques Populaires
en 2006.
Toujours en forte croissance, il a contribu la
consolidation du fonds de commerce du Groupe, grce
un rseau de proximit dense, une amlioration
continue de loffre de produits et services, lapplication
de conditions tarifaires avantageuses et une politique
de communication cible. Des performances commerciales
importantes ont t enregistres sur ce march, en
phase avec les objectifs de dveloppement y affrents.
DVELOPPEMENT
ACCLER DU RSEAU
Ancres dans leurs rgions, les 11 Banques Populaires
Rgionales ont poursuivi, en 2006, la couverture
commerciale de leurs champs daction respectifs, pour
renforcer davantage la proximit avec la clientle du
Groupe, notamment les particuliers locaux. Un maillage
optimal sest poursuivi au rythme dune deux
ouvertures dagences par semaine, portant ainsi leur
nombre de 530 en 2005 610 fin dcembre 2006,
quipes de 612 Guichets Automatiques.
530
610
2005 2006
Le Groupe dispose du rseau commercial le plus dense et le
mieux quip en guichets automatiques du secteur bancaire
marocain, assurant un maillage optimal des diverses localits.
Pour renforcer davantage sa proximit avec la clientle,
le Groupe projette douvrir annuellement 100 agences sur la
priode 2007- 2009.
Rseau Agences Rseau GAB
+80
510
612
2005 2006
+102
LA BANQUE DES PARTICULIERS PARTOUT AU MAROC
35
UNE CONQUTE
COMMERCIALE INTENSIFIE
La proximit du rseau du Groupe Banques Populaires,
renforce par des comptences en contact avec
la clientle, une offre de produits et services innovante
et la prsence dans des salons promotionnels et
des manifestations conomiques pour multiplier les
contacts avec des clients potentiels, a conduit
lentre en relations avec 96 164 nouveaux clients
en 2006, portant ainsi le portefeuille client de ce
segment 1 504 088.
La stratgie commerciale du Groupe lgard de la
clientle des particuliers, est appuye, par ailleurs
par lautomatisation des process de traitements
administratifs au niveau des agences. Ces amliorations
ont permis, notamment, de dvelopper sensiblement
la ractivit aux besoins des clients et de recentrer
le rle des chargs de clientle sur le conseil
et lassistance.
UNE TARIFICATION
TOUJOURS PLUS ATTRACTIVE
Sinscrivant dans une optique damlioration continue
de laccs des populations aux services bancaires de
base, le Groupe a depuis toujours t le prcurseur
du secteur bancaire marocain en matire damlioration
continue de la tarification, que ce soit en terme de
taux ou de commissions, tenant videmment compte
du contexte conomique et financier.
UNE ACTIVIT
COMMERCIALE DYNAMISE
Croissance soutenue de la Collecte
des ressources
Reprsentant 33% des ressources globales du Groupe,
les dpts des particuliers locaux se sont fortement
amliors, passant de 32 804 millions de DH en 2005
36 682 millions en 2006, soit une hausse de 11,8%.
Crdits la consommation en nette
progression
Leader de la place bancaire en matire de crdit la
consommation, avec une part de march de 41,9% par
rapport aux banques commerciales, le Groupe Banques
Populaires a consolid davantage ses positions en 2006
grce une offre amliore et une plus grande clrit
dans le traitement des dossiers.
Produit vedette de cette catgorie de crdit, le crdit
Moujoud a enregistr, en 2006, une production en hausse
de 16,6% 2 612 millions de DH.
Positions renforces dans les crdits
immobiliers
Sur la lance de lexercice prcdent, la production des
crdits immobiliers sest poursuivie un rythme lev,
grce une offre varie et comptitive, un accueil et des
dlais de traitement fortement amliors.
Clientle des Particuliers
1 407 924
1 504 088
2005 2006
+6,8%
36
Cest ainsi que lattrait des clients pour le produit Salaf
Mabrouk ne sest pas dmenti en 2006, avec une
production de 2 444 millions de DH de crdits. Les
crdits lHabitat Bon March Douira, quant eux,
ont totalis une production de 142 millions de DH.
La production des crdits Fogarim a plus que tripl,
en passant de 83 millions de DH en 2005 287 millions
de DH, marquant ainsi laction soutenue de notre Groupe
dans ce crneau. Cette enveloppe a permis de financer
2 023 logements contre 757 en 2005.
Ces volutions ont permis au Groupe de porter sa part
de march, dans lactivit crdits immobiliers, 31,8%.
Activit montique en pleine croissance
Le Groupe Banques Populaires offre sa clientle
des particuliers une large gamme de cartes montiques
avec des fonctionnalits innovantes qui permettent de
bnficier de services forte valeur ajoute au niveau
de ses GAB.
Ce dispositif rend plus attractive lutilisation des cartes
montiques par la clientle des particuliers, dont le
nombre de porteurs est en progression de 14% par
rapport 2005, consacrant ainsi, la position de leader
du Groupe sur ce crneau.
Bancassurance en forte volution
Dans le domaine de la bancassurance, le taux
dquipement des particuliers en produits dassistance
continue dvoluer favorablement. Le nombre des
souscripteurs au produit Al Injad Chaabi a atteint
17 889 adhrents, en hausse de 22,3% par rapport
2005. Sur la mme priode, le nombre des
souscripteurs au produit Al Injad Moumtaz est
en progression de 12,6%.
Dveloppement rapide des canaux
alternatifs de distribution
Le portefeuille des clients particuliers abonns aux
services de banque distance se dveloppe
rapidement, avec une utilisation de plus en plus
intensifie des services offerts.
Ainsi, le nombre dabonns au service Chaabi mobile
est pass de 105 740 en 2005 195 784 en 2006,
alors que celui des abonns Chaabi net a
grimp de 7 649 11 905 abonns fin 2006.
Taux dquipement
en Cartes Montiques
44,74%
47,63%
2005 2006
+2,9pts
Le rseau des GAB du Groupe Banques Populaires a
enregistr 29 millions de transactions en 2006, en hausse
de 20% par rapport 2005.
37
38
Clientle
historique
du Groupe,
les Marocains du Monde
sont au cur de sa stratgie
de dveloppement.
Base sur une bonne connaissance des spcificits
de chaque segment de cette clientelle, la politique de
distribution allie une gestion innovante de la relation
clientle, une offre amliore de produits et services
bancaires ainsi quune tarification approprie. Malgr
une rude concurrence sur ce segment, le Groupe
a pu prserver sa part de march hauteur de 56% en
termes de ressources et 34% en matire de transfert.
NOUVEL LAN COMMERCIAL
Effort continu de Bancarisation des MDM
La bancarisation des MDM sest poursuivie un rythme
soutenu en 2006. La dmarche dploye autour
dun dispositif de vente renforc durant la campagne
annuelle de leur retour au pays, une forte mobilisation
de nos chargs de clientle dans les agences ainsi
quune campagne de communication innovante sur nos
produits et services, a donn de bons rsultats.
Ainsi, le portefeuille du Groupe sur ce segment a atteint
662 234 clients, enregistrant une augmentation de 4,9%,
correspondant 30 697 nouvelles relations.
631 537
2005 2006
Clientle des MDM
+4,9%
662 234
LA BANQUE DES MAROCAINS DU MONDE
39
Collecte intensifie des ressources
Leffort commercial dploy sur ce march contribue
collecter davantage de ressources avec un encours,
fin 2006, de 53 184 millions de DH en volution
de 6,2% par rapport 2005.
OFFRE DE PRODUITS
ET SERVICES AMLIORE
Une large gamme de produits et services est
mise la disposition de cette clientle, allant des
moyens de transferts dargent au financement de
linvestissement, lquipement en montique et
en produits de bancassurance.
Les canaux des transferts ont t diversifis et enrichis
travers des partenariats amliors avec des banques
trangres et lorganisme international de transfert
Money Gram. Grce ces dispositifs, le taux
dquipement de cette clientle en produits et services
continue de se dvelopper.
TAUX DQUIPEMENT
EN AMLIORATION
En montique, le nombre de porteurs de cartes est pass
de 74 169 en 2005 93 482 en 2006, soit une forte
hausse de 26,1%. En matire dassistance, le nombre de
contrats du produit Injad Chamil totalise 352 841 fin
2006, soit un taux dquipement de 53,3%.
Dveloppement soutenu des
Transferts MDM
Grce une organisation commerciale qui sappuie
sur plusieurs partenariats avec des institutions
financires trangres, une tarification avantageuse
et des dlais de transferts optimiss, le Groupe a capt
prs de 34% des transferts MDM du secteur bancaire.
Une performance qui consolide son rang de leader
dans cette activit, avec un volume de 16 037 millions
de DH, en hausse de 12,8% par rapport 2005.
Croissance acclre des crdits
immobiliers
Rpondant une demande de plus en plus importante
des MDM pour lacquisition de logements au Maroc, le
Groupe a amlior sa production de 18,6% pour atteindre
1 407 millions de DH en 2006, portant ainsi lencours
des crdits immobiliers des MDM 4 567 millions de DH.
Cette performance est le fruit dune offre diversifie
englobant toutes les catgories de logement, une
prsence commerciale trs forte et des partenariats
constructifs avec les principaux promoteurs immobiliers
du Royaume.
50 095
2005 2006
Dpts des MDM
+6,2%
53 184
11,7%
2005 2006
Taux dquipement des MDM
en Cartes Montiques
+2,4pts
14,1%
40
LA BANQUE DE LENTREPRISE
41
42
Acteur
de premier plan
sur le march
des entreprises,
le Groupe a encore
enregistr, en 2006.
une monte en puissance
sur ce segment,
en proposant une offre innovante de produits et services,
un rseau de distribution dense et une tarification
attractive. Il continue, en effet, de soutenir les
entreprises, de toute taille, en leur apportant, tous les
stades de leur croissance, les conseils et les solutions
de financement les plus appropris, travers lexpertise
de son rseau et de ses filiales spcialises.
DYNAMIQUE
DE CONQUETE SOUTENUE
Cette dynamique de conqute et de fidlisation permet au
Groupe de rester la banque de rference de la PME/PMI.
RENFORCEMENT
DES CONTACTS CLIENTLE
Les trs bonnes performances commerciales ralises
en 2006 sur le march des entreprises, ont t obtenues
grce, notamment, une meilleure gestion de la relation
client. Ce dispositif commercial, renforc par des chargs
daffaires et des espaces daccueil ddis aux entreprises
dans toutes les agences spcialises, ainsi quune
prsence continue dans les manifestations et les salons
conomiques lchelle nationale et europenne, ont permis
au Groupe de nouer prs de 3 300 nouvelles relations.
221 264
2005 2006
volution de la Clientle
des Entreprises
+3 286
224 550
LENTREPRISE SE LIBRE
43
DEVELOPPEMENT
ACCLR DES CRDITS
Limplication des banques rgionales du Groupe dans
le financement des entreprises sest poursuivie un
rythme lev en 2006.
Rpondant lorientation stratgique en matire de
financement de lconomie des rgions et de
laccompagnement de la dynamique des entreprises
rgionales, le Groupe enregistre une trs bonne
volution de lencours des crdits aux entreprises qui
affichent une progression de plus de 26,6%, dpassant
en 2006, les 37,6 milliards de DH.
BUSINESS PROJECT :
UNE NOUVELLE APPROCHE
DE LA RELATION
BANQUE-ENTREPRISE
Afin de mieux rpondre aux attentes de sa clientle
dentreprises, le Groupe a capitalis sur son expertise
au service de ce segment de clientle pour mettre en
place une dmarche, baptise Business Project.
La stratgie commerciale poursuivie, dans ce cadre,
consacre la nouvelle approche Banque Populaire de la
relation bancaire avec lentreprise. Grce cette dmarche
dcoute et daccompagnement de la clientle des
entreprises, le Groupe a positionn loffre globale
Business Project autour de quatre axes fondamentaux :
des produits et services qui correspondent au
niveau de dveloppement de chaque entreprise ;
une tarification adquate ;
des espaces de vente et de rencontres ddis ;
des filires mtiers intgres.
Lobjectif recherch tant de consacrer la Banque
Populaire comme partenaire privilgi de lentreprise,
lui permettant de librer ses nergies et saisir
les opportunits qui lui sont offertes. A travers
le lancement de ce programme, les enjeux pour
le Groupe se traduisent par une monte en puissance
sur le march de lentreprise, en consolidant son rang
de leader sur ce segment.
Il sagit galement de fidliser le client en priorisant une
gestion globale de la relation, mais aussi lamlioration
de la rentabilit du Groupe sur ce segment.
Cette action, tout en sinscrivant dans le cadre dune
dynamique de relance nationale de linvestissement,
a contribu, sans nul doute, au renforcement de la
comptitivit des entreprises.
La promotion de nouveaux produits et services dans
le cadre de Business Project a permis au Groupe
de rpondre aux besoins exprims par sa clientle
des entreprises, de mettre en vidence lexpertise
dveloppe dans lautomatisation pousse des
oprations bancaires et de crer des synergies
entre le rseau des Banques Populaires Rgionales,
la Banque Centrale Populaire et les filiales mtiers
du Groupe.
29 703
2005 2006
volution de lEncours des
Crdits aux Entreprises
+26,6%
37 609
44
UNE OFFRE INNOVANTE
DE PRODUITS & SERVICES
Le croisement de ces facteurs a contribu la conception
dune offre diversifie, selon quatre valeurs fondamentales :
LA CRATION
regroupe des produits et services pour soutenir la
cration de lentreprise et laccompagner ds son
dmarrage, par des financements adapts cette
phase de son cycle de vie ;
LEXPANSION
offre une gamme de produits et services destins au
dveloppement et la modernisation de lentreprise ;
LINTERNATIONALISATION
permet daccompagner les entreprises qui souhaitent
accder aux marchs internationaux ;
LEXTERNALISATION
est constitue de packs ddis aux entreprises
dsireuses de se recentrer sur leur cur de mtier.
Quatre packs ont t livrs jusqu prsent :
GESTION DE TRESORERIE OU CASH POOLING
Ce service est destin aux entreprises qui possdent
des points de ventes multiples et qui sont domicilies
auprs des agences des Banques Populaires Rgionales.
Il offre trois fonctionnalits qui se droulent de manire
automatique : La centralisation des flux, le nivellement
des comptes et la souscription ou le rachat dOPCVM,
selon la position de la trsorerie de lentreprise ;
GESTION DES RESSOURCES HUMAINES
Il sagit dun service innovant qui se propose
de soutenir lentreprise dans sa politique sociale.
Par son adhsion la convention Tahfiz de la Banque
Populaire, lentreprise peut rengocier les crances
quelle dtient sur son personnel en confiant
leur gestion la Banque. Paralllement, elle peut
souscrire au contrat dassistance Optima et offrir
ses salaris des formules dassistance adaptes
et diffrencies en fonction de leur grade. Elle peut
galement recourir dautres services notamment,
le virement de masse ;
GESTION DE FLOTTE
Pack Auto Expert qui permet aux entreprises de
confier la gestion de leur parc automobile un spcialiste
de la location longue dure ;
GESTION DES MOYENS DE PAIEMENTS
Permet aux entreprises dexternaliser la gestion du
rglement de leur paie, par le moyen de la carte
rechargeable Ajir et de grer les frais de dplacement
de leurs cadres dirigeants et commerciaux, aussi bien
ltranger quau Maroc, grce aux cartes Open et
Select ;
Larchitecture de cette offre favorise la notion
doffre globale. Cest pourquoi, ses fonctionnalits
traduisent la synergie entre tous les acteurs de la vente
que ce soit au niveau du rseau, de la BCP ou des filiales
du Groupe.
UNE ORGANISATION
COMMERCIALE DDIE
Soixante agences Business Project, ddies aux
entreprises ont t identifies et dotes de chargs
daffaires qui leur assurent un suivi personnalis afin
de mieux cerner leurs besoins et leur offrir des produits
et services adapts.
Ce mode organisationnel permet notamment la force
de vente dtre constamment lcoute de la clientle
pour renforcer la ractivit par rapport aux demandes
exprimes.
45
Le soutien au secteur de lArtisanat est inscrit parmi
les missions historiques du Groupe Banques
Populaires, ce qui le place, depuis plus de
45 annes, comme principal partenaire bancaire
des artisans travers, notamment, une offre de
financements et de conseils approprie et un
rseau de proximit ddi. Ce dispositif
saccompagne dune implication effective dans
lorganisation et le sponsoring de manifestations
et de journes dtude en leur faveur.
Cette action, qui se traduit par la bancarisation
de larges franges de cette population en lui
permettant doprer dans un cadre formel, et en lui
offrant des produits et des services bancaires de
proximit qui rpondent ses besoins financiers
et dexploitation spcifiques, contribue au
dveloppement et la promotion du secteur de
lArtisanat.
Dans le droit fil de ces dveloppements, loffre
mise en place en 2006, en partenariat avec le
Gouvernement, prvoit le financement de
linvestissement et des besoins de fonctionnement
ainsi quune prise en charge par notre rseau
dagences bancaires des units formelles et des
ensembles structurs.
Cette prise en charge est assure aussi bien par les
Banques Populaires Rgionales que par notre
Fondation pour le Micro-crdit, qui semploie
notamment, auprs des artisans non bancariss
fort potentiel pour favoriser le dveloppement de
leurs activits et leur faciliter laccs au monde
de la banque.
Lintervention de la Fondation Banque Populaire
pour le Micro-crdit se dcline, notamment, autour
de laccompagnement financier des porteurs
de projets, leur formation travers un programme
public dalphabtisation en partenariat avec des
associations locales et la promotion de la culture
bancaire auprs des artisans.
PREMIER BANQUIER DU SECTEUR DE LARTISANAT
Signature de la convention en faveur des commerants et des artisans
46
LA BANQUE DE FINANCEMENT
ET DINVESTISSEMENT
47
48
Lanne 2006
constitue
une tape charnire
dans la stratgie
du Groupe
vers la grande entreprise
et dans le dveloppement
consquent des mtiers
de la Banque
de Financement
et dInvestissement.
Sappuyant sur son expertise et sa connaissance
approfondie des grandes entreprises, la BCP, fer de
lance du Groupe cet gard, dveloppe son action
commerciale en impliquant les comptences de
lensemble de ses entits, tout en mettant en place une
offre structure et diversifie, porte par une importante
capacit de financement des grands projets.
La nouvelle approche organisationnelle des mtiers
de financement des grandes entreprises, en ples
dactivit de financements structurs, de conseil et
dingnierie financire, confirme la volont du Groupe
de diversifier ses activits et dasseoir sa rentabilit,
conformment la stratgie adopte envers ce
segment de clientle.
BCP BANK :
UN ACTEUR MAJEUR
DANS LES MTIERS DE
LA BANQUE DE FINANCEMENT
ET DINVESTISSEMENT
La stratgie du Groupe Banques Populaires sur le
march de la grande entreprise vise dvelopper,
travers BCP Bank, une dmarche proactive et
transversale en faveur des grands comptes destine :
RELAIS DE CROISSANCE : LES GRANDES ENTREPRISES
49
valoriser la puissance financire du Groupe, en
dployant sa capacit augmenter ses parts de march
grce limportance de ses assises financires ;
accompagner sa large clientle de PME, base de
dveloppement durable, pour la faire accder au
statut de grande entreprise ;
dvelopper la prsence du Groupe sur les marchs des
capitaux par une offre adapte et comptitive (introductions
en bourse, LBO, conseil en fusions/acquisitions,...).
Pour accompagner son lan sur le march de la grande
entreprise, BCP Bank regroupe des seniors bankers
et des quipes commerciales qui dveloppent une bonne
connaissance de la stratgie financire et industrielle des
entreprises clientes du Groupe.
Grce un suivi rgulier de leurs besoins, et la bonne
connaissance de leurs stratgies de croissance, cette
force de vente reste linterlocuteur privilgi de la
clientle corporate du Groupe, qui coordonne les actions
de ses diffrentes entits et filiales spcialises pour
construire des montages financiers et des solutions sur
mesure, en faveur de cette catgorie de clientle.
Du reste, si la BCP est rpute tre la tte de pont
de cette politique, elle ne prtend pas, pour autant,
lexclusive sachant que les BPR, comme les filiales,
sont, elles aussi, rsolument engages dans cette
logique avec des programmes bien identifis et une
synergie rde.
FINANCEMENTS STRUCTURS,
AMELIORATION SIGNIFICATIVE
DES POSITIONS
Porte par une conjoncture conomique favorable,
lanne 2006 a t rythme par lacclration des
investissements tant publics que privs. Les conditions
de march trs attractives ont stimul les investisseurs,
particulirement les groupes trangers, se financer
massivement au niveau local. BCP Bank a su tirer parti
de ce march anim par des financements structurs.
La nouvelle approche organisationnelle de BCP Bank,
renforce par des comptences pointues dans les
domaines du conseil aux grandes entreprises,
a permis au Groupe damliorer sensiblement ses
positions sur le march corporate. BCP Bank a t ainsi
partie prenante dans la plupart des oprations de
financement effectues sur le march au courant
de 2006.
Grce une dmarche commerciale offensive et
au dveloppement doffres spcifiques et innovantes,
BCP Bank a confirm sa capacit russir le
montage et la structuration dimportantes oprations
Corporate. Des telecoms lnergie en passant par les
infrastructures et le tourisme, BCP Bank a su
dvelopper les expertises sectorielles ncessaires
sur le march.
Lencours des crdits distribus par BCP Bank la
clientle des grandes entreprises et Institutionnels
est ainsi pass de 5 675 millions de DH en 2005
7 336 millions en 2006, soit une progression de 29,3%,
avec un dveloppement harmonieux des crdits de
50
trsorerie (+60,3%) et des crdits dinvestissement
(+23,3%). Il est signaler que cet encours ne comprend
pas les quotes parts des Banques Populaires Rgionales
dans le segment corporate. En effet, BCP consorsialise
systmatiquement les dossiers de crdits avec les Banques
Populaires Rgionales, chef lieu des projets financer.
La forte progression des crdits aux grandes entreprises
place BCP Bank comme lune des principales sources
de revenus du Groupe.
Cette performance sest traduite par une amlioration
sensible des commissions et des marges dintermdiation
de la Banque Centrale Populaire, qui affiche fin 2006
un produit net bancaire de 896 millions de DH, en hausse
de 15% par rapport 2005.
UNE POSITION
DE LEADER CONSOLIDE
SUR LES ACTIVITS DE MARCH
Malgr les retournements de tendance et les tensions
sur les niveaux de taux qui ont caractris les marchs
obligataires et montaires au courant de lanne 2006,
BCP Bank a t, nouveau, trs active sur les diffrents
compartiments et a pu consolider ses positions et
amliorer de faon significative la profitabilit du
portefeuille titres du Groupe.
Sur le march des taux, BCP Bank continue de safficher
comme un Market Maker majeur sur le compartiment
montaire, alors que sur le march obligataire, ses
souscriptions aux adjudications du Trsor la placent en
tte des cranciers bancaires de ce dernier.
Sur le march secondaire des bons de Trsor, BCP
Bank a assur un volume important de transactions
fermes, consolidant ainsi son rang de leader parmi les
intermdiaires en valeurs du Trsor.
Avec des actifs de 50,8 milliards de DH, le Groupe
maintient sa part de march, par rapport aux
banques commerciales, autour de 41,5% en
ralisant des revenus en amlioration de 15,3%
par rapport 2005, contribuant ainsi, fortement, ses
rsultats financiers.
DE NOUVELLES PERCES
SUR LE MARCH DES CHANGES
Regroupant les produits classiques (change au
comptant, terme et Swaps) et les nouveaux produits
(options, matires premires,), le desk activits
de changes a enregistr une perce remarquable sur
5 675
2005 2006
Crdits aux Grandes
Entreprises
+29,3%
7 336
51
les nouveaux produits. Le savoir faire des traders,
conjugu la pertinence des montages financiers
proposs aux clients, ont permis au Groupe dtoffer
la gamme de produits offerts pour la couverture du
risque client.
ACTIVITS LINTERNATIONAL
EN FORTE CROISSANCE
En 2006, les positions du Groupe dans les activits
lInternational se sont fortement amliores, grce
lexpertise de ses quipes et une offre de produits
et services innovante.
Plus particulirement, le Groupe enregistre une
progression remarque de 37% de l'activit de
financement en devises. Une performance qui confirme
sa comptitivit dans ce crneau, en termes de ractivit,
de lignes et de conditions offertes la clientle.
CAP SUR
LA CROISSANCE
EXTERNE
Le Groupe Banques Populaires ambitionne de
contribuer fortement au dveloppement dune
vritable industrie de Capital Investissement
travers la cration de plusieurs fonds
dinvestissement, dont une partie est promue
avec dautres institutionnels, nationaux et
trangers :
Son objectif est de favoriser le financement en
capitaux propres des entreprises cratrices de
valeur ajoute et demplois, et les accompagner,
travers des prises de participation directes,
pour en faire des champions de leur secteur.
En 2006, le Groupe a t parmi les promoteurs de
quatre nouveaux fonds dinvestissement. Il sagit
de deux fonds rgionaux, Fonds de lOriental
et Sous Massa Draa, ainsi que de deux fonds
gnralistes, Sgam Al Kantara Morocco et
AM Invest Morocco.
Le Groupe envisage des participations dans
dautres fonds dinvestissement ainsi que la
cration de son propre fonds qui constituera le
vhicule de croissance externe du Groupe.
CAPI TAL I NVESTI SSEMENT
52
FILIALES SPECIALISES
53
54
Assalaf Chaabi
DOMAINE DACTIVIT
Financement de crdits la consommation affects ou
non affects, dont les crdits :
Personnel ;
Vhicule ;
LOA (Location avec Option dAchat) ;
quipement domestique ;
Revolving.
ORIENTATIONS & OBJECTIFS
STRATGIQUES
La diversification du catalogue produits ;
La multiplication des canaux de distribution ;
Le renforcement des campagnes de communication,
notamment produit ;
Lamlioration de limage de marque et la prservation
du capital client travers une meilleure qualit de
service.
FAITS MARQUANTS
Lanne 2006 a vu la promulgation de deux importants
textes de loi rformant le cadre institutionnel rgissant
Bank Al-Maghrib ainsi que les tablissements de crdit
et organismes assimils. Elle a t marque, galement,
par lArrt du Ministre des Finances et de la Privatisation
du 29 septembre 2006, concernant le nouveau mode
de calcul du taux maximum des intrts conventionnels
des tablissements de crdit.
Concernant le secteur du crdit la consommation,
lanne 2006 sest caractrise par lintensification de la
concurrence, notamment en matire de taux.
Sagissant de la socit ASSALAF CHAABI, lexercice
2006 a t marqu par :
Le lancement du produit LOA ;
Lextension du rseau dagences, travers louverture
de deux nouveaux points de vente et le dveloppement
du rseau de correspondants.
ACTIVIT ET PRINCIPALES
RALISATIONS
Au terme de lanne 2006, ASSALAF CHAABI
a distribu 1 022 millions de DH, soit une volution
de 45,38%. Lencours financier des crdits sest tabli
2 112 millions de DH.
RSULTATS FINANCIERS
Le produit net bancaire a augment de 1,5% pour
se situer 163,5 millions de DH contre 161,2 millions
de DH en 2005.
Le rsultat net ralis a atteint 69,6 millions de DH
contre 29,88 millions de DH en 2005, en forte
progression de 133%.
55
DOMAINE DACTIVIT
Financement en leasing mobilier et immobilier destin
aux professionnels, PME-PMI et professions librales.
STRATGIQUES
Amliorer les positions acquises par Chaabi Leasing
tout en matrisant les risques ;
Consolider la synergie avec le Groupe par une meilleure
offre de financement de la clientle des BPR ;
Amliorer la qualit de service et la ractivit ;
Accompagner la socit Chaabi LLD dans sa
croissance et lriger en canal de dveloppement ;
Innover en matire doffre de produits de leasing.
FAITS MARQUANTS
Le secteur du leasing a poursuivi, durant lexercice
2006, son dveloppement un rythme lev et sest
caractris par une concurrence assez vive entre ses
acteurs. Concernant Chaabi Leasing, lexercice a t
marqu par :
La consolidation des relations avec le rseau des BPR ;
Lanimation et laccompagnement des BPR, notamment ,
par des visites communes de la clientle ;
La prise en charge du chantier Ble II.
RALISATIONS
La nouvelle production sest tablie 1 068 millions
de DH, en progression de 23,3% par rapport 2005.
Fin 2006, lencours financier totalise 2 235 millions
de DH dont 79,5% en crdit-bail mobilier.
La matrise des risques sest poursuivie en 2006. Ainsi,
les crances en souffrance se sont leves 36 millions
de DH, soit 1,6% de lencours financier.
RSULTATS FINANCIERS
Le total bilan est en hausse de 20,36%, passant de
1 896 millions de DH 2 282 millions de DH, port
notamment par les immobilisations en crdit-bail (+20,50 %).
Le PNB a enregistr un accroissement significatif de 15%
en stablissant 70 millions de DH.
La socit a ralis une bonne performance en terme de
productivit, suite la forte hausse du produit net
bancaire et la matrise des charges gnrales dexploitation.
Le coefficient dexploitation sest fix 23,26% contre
27,88 % un an auparavant.
Le rsultat net fin 2006 sest tabli 32 millions de DH,
en progression de 20,6%.
Chaabi Leasing
56
Chaabi LLD
DOMAINE DACTIVIT
Location longue dure et fleet management.
STRATGIQUES
Dveloppement du portefeuille des grandes entreprises
travers des actions cibles permettant le renforcement
de la notorit de la socit ;
Innovation commerciale par des packagings des
produits et services et des partenariats avec les
constructeurs ;
Dynamisation du cross-selling.
FAITS MARQUANTS
Le march de la LLD a bnfici au cours de
lexercice 2006 dun cadre macro-conomique favorable
linvestissement.
Dans ce contexte positif et malgr les rsistances la
location longue dure, de plus en plus dentreprises,
dadministrations et dorganismes publics ont port plus
dintrt cette formule, contribuant ainsi amliorer
la demande. Le march de la location longue dure
a connu galement, une forte concurrence sur les
grands marchs et partant, une baisse des tarifs.
Cet exercice a t marqu essentiellement par la tenue
du salon de lauto, avec une participation active de
Chaabi LLD et le lancement du pack auto expert, dans
le cadre de Business Project.
PART DE MARCH
La part de march de Chaabi LLD a atteint 12% en
termes dacquisitions.
RALISATIONS
Lexercice 2006 a connu la livraison de 568 vhicules, en
volution de 71% par rapport 2005.
Le parc automobile est pass de 338 vhicules en 2005
899 soit une variation de 166%.
RSULTATS FINANCIERS
Le chiffre daffaires de Chaabi LLD a connu au terme
de lexercice 2006, une volution notable de 423%
par rapport lexercice prcdent, stablissant
35,6 millions de DH contre 6,8 millions de DH en 2005.
57
Maroc Assistance Internationale
DOMAINE DACTIVIT
Compagnie dassurance vocation dassistance.
STRATGIQUES
La consolidation du leadership de la socit sur le
march MDM ;
La mise en valeur des opportunits offertes sur le
march local et la mobilisation du rseau de distribution ;
La diversification du portefeuille et de loffre de service.
FAITS MARQUANTS
Le secteur a t marqu par lapplication du nouvel arrt
n 1548-05 portant sur la constitution de la provision pour
fluctuation de sinistralit.
Pour Maroc Assistance Internationale, lexercice 2006
a connu la conclusion de nouveaux partenariats avec
diffrentes compagnies dassurance et la reconduction
de ceux dj existants.
PARTS DE MARCH
DANS LE SECTEUR
Avec un chiffre daffaires de 202,6 millions de DH contre
418 millions pour le Secteur de lassistance au Maroc, la
part de march de MAI sest tablie 48,6%.
RALISATIONS
Au terme de lexercice 2006, lactivit de Maroc
Assistance Internationale sest caractrise par une
augmentation de 6% des primes mises, slevant
202,6 millions de DH contre 191,7 millions en 2005.
RSULTATS FINANCIERS
Le rsultat net au titre de lexercice 2006 a affich
une progression significative de 61,8% en slevant
22,3 millions de DH grce :
Lvolution des primes nettes de cessions de 5,3%
pour atteindre 185,6 millions de DH ;
Laugmentation de 58% des produits de placements ;
La matrise des charges dexploitation.
58
Al istitmar Chaabi
DOMAINE DACTIVIT
Gestion dactifs.
STRATGIQUES
Dvelopper la commercialisation des OPCVM via le
rseau des Banques Populaires Rgionales, en ciblant les
agences fort potentiel ;
Promouvoir et dvelopper les plans dpargne
AL IDDIKHAR CHAABI et des produits connexes ;
Augmenter la part des fonds ddis dans les actifs
grs ;
Explorer dautres rseaux de commercialisation, dont
notamment, les autres filiales du Groupe ;
Dvelopper une force commerciale propre Al Istitmar
Chaabi au niveau des rgions fort potentiel.
FAITS MARQUANTS
Au terme de lanne 2006, lactif net des OPCVM
de la place a enregistr une croissance de 49,3%
par rapport fin dcembre 2005, soit un additionnel de
42,6 Milliards de DH. La plus forte contribution revient
aux fonds obligataires moyen et long terme, qui ont
enregistr un volume additionnel de plus de 26,3 milliards
de DH, en accroissement de 49,1%.
Sagissant de la socit Al Istitmar Chaabi, lexercice a
connu :
Le renforcement de la synergie commerciale avec le
rseau dagences des BPR et laccompagnement de la
force de vente par des actions de formation, de
sensibilisation et dassistance ;
La reconduction de la campagne commerciale relative
au produit Al Iddikhar Chaabi, qui a permis
daugmenter substantiellement les encours grs ;
La poursuite du projet relatif la refonte du systme
dinformation.
PRINCIPALES RALISATIONS
Augmentation substantielle de 47% des encours grs
qui se sont situs 4,9 milliards de DH ;
Accompagnement et formation du rseau de
commercialisation ;
Amlioration du suivi des risques.
RSULTATS FINANCIERS
Le total bilan a enregistr une volution de 31,7%
passant de 43 millions de DH 57 millions.
Le rsultat d'exploitation ralis par Al Istitmar Chaabi a
t doubl par rapport lanne dernire, soit 9,7 millions
de DH. Quant au rsultat net, il sest inscrit en hausse
significative de 66,4% pour atteindre 7,6 millions de DH.
Suite ces performances, la rentabilit financire
sest fortement amliore en se fixant 22% contre
14,7% en 2005.
RECONNAISSANCES
& DISTINCTIONS
Trophe de bronze pour le Fonds Atlas Maroc II, du
magazine franais Le Revenu, au titre de la meilleure
performance des fonds actions internationales sur 10 ans ;
Palme dOr des fonds actions internationales mergents
sur un an, au titre de lanne 2006, dcerne par
La Vie Financire.
59
al Wassit
DOMAINE DACTIVIT
Intermdiation boursire.
STRATGIQUES
Prenniser lactivit par un positionnement plus stable
et plus solide ;
Augmenter le volume daffaires avec les institutionnels
locaux et trangers.
FAITS MARQUANTS
Sous leffet dune forte demande des institutionnels, des
OPCVM et des personnes physiques, le march a connu
une dynamique importante en 2006 :
Le MASI et le MADEX ont augment respectivement
de 71% et 78% ;
La capitalisation boursire a volu de 65% pour
stablir 417,1 milliards de DH ;
Le volume des changes actions sur le march
secondaire a progress de 39% pour atteindre
136,4 milliards de DH, ralis hauteur de 86% sur le
march central.
RALISATIONS
A fin dcembre 2006, le volume des transactions
ralises par la socit sest lev 5,3 milliards de DH,
soit 2,5 fois le niveau atteint en 2005. La moyenne
quotidienne sest ainsi leve 21,2 millions de DH
contre 8,3 millions de DH en 2005.
RSULTATS FINANCIERS
Les comptes de la socit arrts fin dcembre 2006
font ressortir une forte amlioration des indicateurs
dactivit et de rsultats :
Le chiffre daffaires sest tabli 11,1 millions de DH en
progression de 148% ;
Les charges dexploitation se sont fixes 4,6 millions
de DH ;
Le rsultat dexploitation sest lev 6,9 millions de DH
contre 550 milliers de DH un an auparavant ;
Le rsultat financier sest fix 1,4 million de DH,
contre 728 milliers de DH en 2005 ;
Le rsultat net a atteint 7,2 millions de DH.
60
Chaabi Moussahama
DOMAINE DACTIVIT
Chaabi Moussahama est la filiale de capital investissement
du Groupe, spcialise dans le financement en fonds
propres et quasi-fonds propres (obligations convertibles
et comptes courants dassocis) dentreprises fort
potentiel de croissance en phase de dveloppement, de
transmission ou de cration.
STRATGIQUES
Financer en priorit les entreprises en phase de
dveloppement et de transmission ;
Se conformer aux meilleures pratiques et standards
internationaux ;
Atteindre un fort rendement des fonds grs
conformment aux objectifs assigns.
FAITS MARQUANTS
La socit a adopt une nouvelle organisation, consistant
transformer le portefeuille actuel en un fonds
dinvestissement et crer une nouvelle socit de
gestion dnomme Chabi Moussahama.
RALISATIONS
La filiale a particip activement au financement de
PME-PMI fort potentiel de dveloppement, en
accompagnant ses clients en matire de management et
dassistance dans les domaines de lorganisation,
du reporting et des outils de pilotage.
RSULTATS FINANCIERS
Chaabi Moussahama affiche, au titre de lexercice
comptable du 01 juillet 2005 au 30 juin 2006, des
performances soutenues :
Les produits dexploitation, constitus essentiellement
des intrts sur quasi fonds propres, ont progress de
17% pour atteindre 1,5 million de DH ;
Les charges dexploitation se sont tablies
5,4 millions de DH ;
Le rsultat financier a atteint 3,9 millions de DH.
61
Mediafinance
DOMAINE DACTIVIT
Socit dintermdiation financire ayant pour objet
gnral de concourir au dveloppement du march
montaire et du march secondaire de la dette
ngociable publique ou prive.
STRATGIQUES
Amlioration du positionnement de la filiale ;
Matrise des risques financiers ;
Synergie dvelopper avec le Ple BCP BANK en vue
doptimiser les placements ;
Matrise des charges dexploitation et des budgets de
fonctionnement.
FAITS MARQUANTS
Le march montaire a t caractris par une
surliquidit due des recettes fiscales et de privatisation
exceptionnelles et au bon comportement des avoirs
extrieurs. Le taux de reprise de liquidits 7 jours
sest inscrit en hausse, voluant de 2,50% en 2005
2,75% en 2006.
Concernant le march obligataire, loffre au niveau du
march primaire a port sur un montant de 437 milliards
de DH, en hausse de 60% par rapport 2005. Le taux
de satisfaction sest tabli 9%. Les taux dintrts
ont connu des chutes importantes et plus prononces
sur le long terme.
Le march secondaire a galement enregistr une
forte progression avec un volume transactionnel de
127 milliards de DH dont 61% sur les maturits long terme.
Les taux dintrt ont suivi la mme tendance que le
march primaire avec des baisses atteignant 2 points
sur le long terme.
PART DE MARCH DANS LE
SECTEUR
La part de march de Mdiafinance est de 13,2% dont
12,5% au niveau du march primaire et 13,4% au niveau
du march secondaire.
RALISATIONS
Les adjudications alloues Mdiafinance sur le march
primaire ont atteint 4,8 milliards de DH. Sur le march
secondaire, le volume des transactions quelle a
effectues a atteint 16,5 milliards de DH.
RSULTATS FINANCIERS
Le rsultat net sest tabli 27,5 millions de DH en forte
progression de 95,9%. La rentabilit financire sest
fixe 13,4%.
62
CIB Offshore
DOMAINE DACTIVIT
Chabi International Bank Offshore exerce lactivit
dune banque offshore.
STRATGIQUES
Contribuer la modernisation et louverture de
lconomie nationale sur les marchs internationaux ;
Complter la gamme des produits linternational
offerts la clientle du GBP ;
Cofinancer et participer avec les diffrentes entits du
Groupe aux montages doprations dinvestissement
en faveur de la clientle ;
Cibler une forte conqute des :
- nouvelles entreprises dsireuses de sinstaller
au sein de la zone franche de Tanger ;
- socits holding offshore qui constituent un
pourvoyeur de ressources pour la CIB
Offshore ;
- les entreprises dj installes au sein de la
zone prsentant un intrt commercial
particulier.
FAITS MARQUANTS
Lactivit de loffshoring au Maroc a t marque par :
Lextension de la zone franche dexportation de
Tanger ;
Des visites de plusieurs dlgations ministrielles et
dhommes daffaires en vue de promouvoir la zone
franche ;
Un dynamisme de lactivit immobilire Tanger et
une multiplication des projets structurants ;
Ladoption dun nouveau concept de lindustrie
automobile dans le cadre des Med Zones (Tanger Auto
City et Tanger Electronic City) ;
Le dmarrage de lactivit de nouvelles entreprises
au sein de ladite zone portant le nombre total
doprateurs 154 ;
Linauguration du nouveau sige, et dmnagement de
la socit au nouveau local situ proximit de la Zone
Franche dExportation.
ACTIVITE ET PRINCIPALES
REALISATIONS
Malgr sa rcente cration (dmarrage de lactivit en
avril 2005), lactivit de la socit durant lanne 2006
place, dores et dj, CIB Offshore dans le primtre des
filiales fort potentiel de dveloppement et traduit
aussi la synergie entre cette filiale et les diffrentes
entits du Groupe. Les ressources et les crdits
se sont levs respectivement 2,5 millions de dollars
et 121,7 millions de dollars, et le rsultat net sest fix
202 mille dollars trs largement en avance par rapport
au business plan de la socit.
Inauguration du sige de CIB Offshore par M. F. OUALALOU,
Ministre des Finances et de la Privatisation
63
Banque Chaabi du Maroc
DOMAINE DACTIVIT
Banque de dtail de droit Franais.
STRATGIQUES
Implantation de nouvelles succursales dans les
principaux pays de lEurope ;
Conclusion daccords avec des partenaires Europens ;
Amlioration des structures daccueil ;
Augmentation des flux des transferts MDM.
FAITS MARQUANTS
Mise en conformit du dispositif du contrle interne
avec les normes rglementaires ;
Mise en place dun plan de continuit dactivit ;
Enrichissement des produits et des services offerts la
clientle ;
Projet de mise en place de cartes de paiement
Electron autorisation systmatique ;
Dveloppement des Transferts de fonds.
RALISATIONS
Les ressources de la clientle ont enregistr une hausse
de 12,4%. Elles se sont leves 40,8 millions deuros
fin 2006 contre 36,3 millions deuros une anne
auparavant.
Les transferts MDM ont atteint 170,1 millions deuros en
provenance de la France et 42,74 millions deuros en
provenance de la Belgique, soit respectivement un
accroissement de 10,2% et 14,9%.
Les crdits la clientle ont galement connu un
dveloppement significatif avec une augmentation de
11,6% en stablissant 18,7 millions deuros contre
16,7 millions deuros en 2005.
RSULTATS FINANCIERS
Au 31 dcembre 2006, le total bilan sest lev
83,8 millions deuros contre 79,6 millions deuros fin
2005, soit une progression de 5,24%.
Le produit net bancaire ressort ainsi 9,31 millions
deuros en progression de 11%. La productivit de
la filiale sest significativement amliore, avec un
coefficient dexploitation de 69,2% contre 70,1% en
2005.
Ces performances ont contribu une forte amlioration
du resultat net de 31% pour se situer 286 milliers
deuros contre 219 milliers deuros en 2005.
Vue du stand du Groupe au SMAP IMMO Paris
64
Banque Populaire Maroco-Centrafricaine
DOMAINE DACTIVIT
Banque universelle.
STRATGIQUES
Dveloppement de la collecte de ressources ;
Amlioration de la qualit des engagements ;
Optimisation des performances et conformit aux
rgles prudentielles ;
Engagement en tant que banque citoyenne par la
bancarisation de la clientle potentielle et lappui apport
certaines actions caractre socio-ducatif.
FAITS MARQUANTS
Lexercice 2006 a t caractris par :
La rglementation en cours portant sur la lutte contre
le blanchiment des capitaux et le renforcement du
dispositif de conformit en matire de contrle interne ;
Linsuffisance de lpargne intrieure et limportante
dpendance lgard des financements extrieurs ;
La dgradation de la qualit des engagements avec un
taux de crances en souffrance dpassant 40% des
principales banques de la place ;
Lextension du rseau dagences des principales
banques.
Concernant la Banque Populaire Maroco-Centrafricaine,
lanne 2006 a connu :
Le lancement du systme Swift ;
Le pilotage et le suivi du projet de la rforme des
systmes de paiement et de rglement ;
La participation la grande commission mixte
maroco-centraficaine Rabat les 24 et 25 septembre
2006, et aux runions tenues avec la CGEM et la
Confdration Marocaine des Chambres de Commerce.
Des accords de coopration concernant plusieurs
domaines ont t conclus cet effet.
PARTS DE MARCH
La banque a renforc son positionnement en activit
dintermdiation, avec une part de march de 27,2% en
ressources et 25,2% en emplois.
RALISATIONS
Lactivit dintermdiation de la Banque Populaire
Maroco-Centrafricaine a connu une forte progression
au terme de lexercice 2006. Les ressources se sont
situes 12,3 milliards de FCFA contre 9,2 milliards
en 2005, soit un accroissement de 33,4%. Quant aux
crdits, ils se sont apprcis de 12,3% pour stablir
14,6 milliards de FCFA.
RSULTATS FINANCIERS
Malgr un cadre macro-conomique dfavorable,
la filiale a ralis une bonne performance financire.
En effet, le PNB a connu une amlioration significative
en stablissant 2,6 milliards de FCFA, soit un
accroissement de plus de 21%.
Le rsultat net ralis en 2006 sest lev
2,5 milliards de FCFA en volution de 95%
comparativement 2005.
RECONNAISSANCES
& DISTINCTIONS
Le Directeur Gnral de la Banque Populaire
Maroco-Centrafricaine a t promu au Grade de
Commandeur dans lordre du Mrite Centrafricain.
65
Banque Populaire Maroco-Guinenne
DOMAINE DACTIVIT
Banque universelle.
STRATGIQUES
La stratgie de la banque vise un dveloppement
soutenu de ses activits conjugu une gestion globale
des risques, en mobilisant les moyens adquats et en
tirant profit de la synergie avec les autres entits du
Groupe.
La banque projette ainsi :
Lamlioration continue de son positionnement ;
Lextension du rseau dagences ;
Le relvement du niveau de recouvrement.
RALISATIONS
Lexercice 2006 a t marqu par la consolidation des
principaux indicateurs dactivit de la banque :
Ressources : +27% ;
Emplois productifs : +11% ;
Fonds propres : +37%.
RSULTATS FINANCIERS
Le total bilan a cr de 50% suite lvolution
significative des ressources et laugmentation du
capital social de 5,6 milliards de GNF en 2005
10 milliards de GNF en 2006.
Le coefficient dexploitation sest amlior de 2 points
en stablissant 34%, suite au dveloppement
significatif du PNB.
Quant au rsultat net, il sest situ 5,9 milliards de GNF,
soit une progression significative de 56%. Ainsi, la
rentabilit financire sest apprcie de 8 points en
se fixant 35,5% contre 27,5% un an auparavant.
66
FONDATIONS
67
68
DOMAINE DACTIVIT
Distribuer des micro-crdits, afin de permettre des
personnes faible revenu, de crer ou de
dvelopper leur propre activit de production ou
de service en vue dassurer leur insertion conomique ;
Effectuer au profit de ses clients toutes oprations
connexes, notamment la formation, le conseil et
lassistance technique.
STRATGIQUES
Accompagnement des clients de la Fondation pour leur
dveloppement social et leur bancarisation ;
Soutien aux micro-entrepreneurs par un systme de
formation adapt ;
Renforcement de lintervention de la Fondation en se
basant sur une politique de produits et de services
approprie et sur des moyens efficients, dont :
- un rseau de branches plus dense ;
- des ressources humaines qualifies ;
- un systme dinformation plus performant ;
- une organisation optimale.
FAITS MARQUANTS
Ouverture de 44 nouvelles branches, portant le nombre
de points de vente 134 ;
Signature dune convention avec le gouvernement au
profit des artisans et des petits commerants ;
Signature dune convention avec la prfecture de Sal
portant sur le financement de lacquisition de lhabitat
social, en faveur des populations des bidonvilles
concernes par les programmes de Al Omrane et lERAC.
RALISATIONS
Lactivit de la Fondation a enregistr une progression
significative au titre de lexercice, suite, notamment,
lextension du rseau de branches.
Le nombre de clients actifs a ainsi volu de 59%
pour se fixer 131 781. Les prts octroys par la
Fondation se sont levs 1,1 milliard de DH soit un
accroissement de 69%, par rapport lexercice 2005.
Sagissant de lencours, il sest fix 592 millions de DH,
soit le double de celui ralis fin Dcembre 2005.
RSULTATS FINANCIERS
Le total bilan de la Fondation sest apprci de 93%,
passant 679,9 millions de DH contre 352 millions
une anne auparavant. Cette croissance est due
essentiellement, celle des crances sur la clientle
qui constituent 87% des actifs.
Les produits nets dexploitation se sont situs
114,68 millions de DH et les charges gnrales
dexploitation 63,88 millions de DH. Quant au rsultat
net, il a atteint 51 millions de DH, en progression de 96%.
68
Fondation Banque Populaire pour le Micro-Crdit
69
RECONNAISSANCES
& DISTINCTIONS
Au mois de juin 2006, la Fondation a obtenu, par lagence
amricaine de notation Micro-Rate, un rating dexcellence
avec la note Alpha, tendance positive.
Cette notation honorable certifie aussi bien sa solidit
financire que lexcellence de ses modes dorganisation
et le dveloppement soutenu de ses activits citoyennes.
Elle sest ainsi hisse au rang des 16 institutions de
micro-crdit les plus performantes parmi les 50 notes
par Micro-Rate.
Visite de M. le Premier Ministre, Driss JETTOU, au stand de la FBPMC
loccasion de la signature de la convention de financement des artisans et petits commerants
70
Fondation Banque Populaire pour la Cration dEntreprises
DOMAINE DACTIVIT
Lappui aux porteurs de projets de cration dentreprises.
FAITS MARQUANTS
Lanne 2006 a t marque par un cadre
macro-conomique trs favorable et, partant, un
dynamisme de la cration dentreprises.
Dans ce cadre, le Gouvernement a lanc une nouvelle
stratgie nationale pour impulser la cration
dentreprises sous lappellation MOUKAWALATI
stratgie laquelle la Fondation, ct des autres
ONG, apporte sa contribution.
La Fondation sest engage dans un processus de
dcentralisation de son activit travers son rseau
de bureaux rgionaux et le lancement des oprations
dappels projets, dans le cadre des Comits
Rgionaux pour la Cration dEntreprises.
Lexercice 2006 a connu, galement, la signature
dune convention de partenariat avec le Ministre de
lEmploi et de la Formation Professionnelle, pour faire
bnficier tous les promoteurs slectionns dans
le cadre des appels projets et accompagns par les
dispositifs de la Fondation, de tous les avantages
promus par le programme MOUKAWALATI.
RALISATIONS
Le nombre dactions dispenses en faveur des
porteurs de projets sest lev 5 490 actions contre
2 918 au cours de lexercice 2005, ventiles au niveau
des diffrentes prestations de loffre de services comme
suit :
3 676 actions dassistance grce la politique de
communication mene notamment auprs des
universits ;
1 715 actions daccompagnement en faveur des
porteurs de projets issus du processus de slection,
dont lappel projet a t largi 14 rgions en 2006 ;
99 actions de suivi post-cration ralises par les
bureaux rgionaux de la Fondation.
71
Fondation Banque Populaire pour lducation et la Culture
DOMAINE DACTIVIT
La Fondation est une association but non lucratif, dont
lactivit couvre cinq domaines prioritaires :
lducation, la culture, le social, lenvironnement et le patrimoine.
STRATGIQUES
Tout en sinscrivant dans le cadre des orientations
gnrales du GBP, la Fondation a articul ses actions
autour des axes ci-aprs :
Lencouragement et la promotion de la culture travers
le territoire national ;
Laccompagnement des festivals rgionaux et locaux ;
La poursuite du programme dalphabtisation de la
clientle micro-crdit de linstitution ;
Laccompagnement en matire de protection de
lenvironnement.
FAITS MARQUANTS
Deux actions saillantes avec le Ministre de lEducation
Nationale relatives aux :
- dons douvrages en faveur des lves mritants
dans lensemble des Acadmies du Royaume ;
- don de 700 ordinateurs en faveur des
tablissements scolaires.
Lobtention du Label Pavillon bleu dcern la Plage Haouzia.
Six ans de partenariat entre la commune dEl Haouzia et
la Fondation Banque Populaire pour lEducation et la
Culture viennent dtre couronns de succs, avec
lobtention du pavillon Label Bleu dcern par la
Fdration Internationale pour la Protection de
lEnvironnement. Cette reconnaissance internationale de la
qualit du travail accompli avait bnfici de prmices
annonciatrices. Notre Fondation Banque Populaire pour
lEducation et la Culture ayant reu de son Altesse Royale
la Princesse Lalla Hasnae, Prsidente de la Fondation
Mohammed VI pour la Protection de lEnvironnement, des
trophes successifs :
- de leffort en 2001,
- du meilleur partenariat en 2002,
- de lanimation en 2003,
- de lengagement en 2005,
- Prix spcial de lengagement social en 2006.
RALISATIONS
Fidle ses valeurs citoyennes et son engagement
social, la Fondation a uvr, durant lexercice 2006,
la promotion de lducation et la culture.
En matire de mcnat et de sponsoring, la Fondation
a intensifi son implication dans les actions denvergure
caractre national, visant notamment rehausser le
niveau de l'art et de la culture au Maroc. Elle a contribu
galement, dans ce domaine, travers un partenariat
avec le Ministre de la Culture, pour accompagner
18 festivals travers le Maroc.
La Fondation a men un programme dalphabtisation
travers plusieurs villes, en faveur de la clientle de la
Fondation Banque Populaire pour le Micro crdit.
Laspect ducatif a, galement, bnfici dune forte
implication de la Fondation qui a continu jouer un rle
remarqu dans ce domaine. A ce niveau, les deux units
scolaires de Tanger et Agadir positionnent notre
Institution sur un rang spcifique.
Ces deux coles ont, linstar des annes prcdentes,
ralis les meilleurs scores de russite au niveau de
leurs Acadmies respectives .
72
TATS FINANCIERS
73
74
GBP - comptes consolids au 31 dcembre 2006
75
BCP - comptes consolids au 31 dcembre 2006
76
CPM - comptes sociaux au 31 dcembre 2006
77
BCP - comptes sociaux au 31 dcembre 2006
RAPPORT ANNUEL
2006

Rapport Annuel BCP 2006

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