AO DE LA PROMOCIN DE LA INDUSTRIA

RESPONSABLE Y DEL COMPROMISO

CLIMATICO:

FACULTAD: CIENCIAS CONTABLES, FINANCIERAS Y
ADMINISTRATIVAS

DOCENTE: IZAGUIRRE VIVAR RAUL ALFREDO
ASIGNATURA: FINANZAS PRIVADAS
TEMA: RSU
CICLO: IV
INTEGRANTES:
ALVINO MORENO YUDI

MENDOZA GONSALES MARIELENA(COORDINADORA)

MENDOZA GONSALES DIANA

RIVERA BANDA ROSALYM

RUIZ ROQUE FATIMA

AO: 2014



LA TRANSPARENCIA Y EL ACCESO A LA INFORMACIN DE LAS
INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO HACIA LOS
USUARIOS.

La transparencia, el acceso a la informacin publica y las normas del buen
gobierno deben ser los ejes fundamentales de toda accin poltica. Solo
cuando la accin de los responsables pblicos se somete a escrutinio,
cuando los ciudadanos pueden conocer cmo se toman las decisiones que
les afectan como se manejan los fondos pblicos o bajo qu criterios
nuestras instituciones podremos hablar de una sociedad critica, exigente y
participativa.
Los pases con mayores niveles en materia de transparencia y normas de
buen gobierno cuentan con instituciones ms fuertes que favorecen el
crecimiento econmico y el desarrollo social.
Este anlisis destaca la pobreza del proyecto en cuanto a sistema de
sanciones y recursos prcticamente inexistentes pero fundamentales para
conseguir una implementacin.
El acceso a la informacin y la transparencia pueden ser considerados como
derechos humanos asi mismo el derecho a la informacin de las
instituciones del sistema financiero hacia los usuarios es un derecho
fundamental reconocidos tanto en el Per como internacionalmente ya que
representa a los gobiernos democrtico y que el reconocimiento de este
derecho es fundamental para promover la transparencia en instituciones
financieras y que sirve para fomentar la participacin ciudadana en la toma
decisiones.
Mediante la Ley N 28587, se aprob la Ley Complementaria a la Ley de
Proteccin al Consumidor en Materia de Servicios Financieros, que establece
disposiciones adicionales y especficas a las contenidas en la Ley de
Proteccin al Consumidor a fin de dar una mayor proteccin a los
consumidores de servicios financieros. Dicha norma establece en su
Disposicin Transitoria nica que esta Superintendencia se encargar de
emitir las normas de carcter reglamentario necesarias para garantizar su
cumplimiento
El objetivo principal del Reglamento es promover una mayor transparencia
de informacin en el sistema financiero, como un mecanismo que permita a
los usuarios y clientes de las empresas supervisadas acceder a mejor
informacin sobre tasas de inters, comisiones, gastos y dems condiciones
de contratacin de servicios financieros que conlleve, a su vez, a una mejor
toma de decisiones sobre una base ms informada.
Para este efecto, las empresas del sistema financiero debern cumplir con
tener a disposicin del pblico en general toda la informacin sobre tasas de
inters, comisiones y gastos que cobren, la misma que para su difusin y
aplicacin deber reunir determinados criterios comprendidos tanto en la Ley
N 28587 como en el Reglamento. Dicha informacin debe estar disponible
de manera obligatoria, en tarifarios al interior de las empresas y tambin en
la pgina web de las empresas, en caso de contar con sta. La informacin


cuantitativa deber ser la misma, cualquiera sea la fuente que se utilice para
su difusin y deber estar siempre actualizada.
Por otro lado, las empresas debern contar con personal que brinde asesora
a los usuarios, el cual deber no slo conocer los productos y servicios de la
empresa, sino tambin, estar debidamente capacitado en temas de
transparencia de informacin y proteccin al consumidor.
Tratndose de la etapa de contratacin de un producto o servicio financiero,
las empresas tienen la obligacin de proporcionar de manera anticipada los
formularios contractuales que sern utilizados posteriormente como
contratos, los cuales debern contener todos los anexos que permitan tener
un conocimiento adecuado de las obligaciones y derechos que tanto el cliente
como la empresa financiera tienen.
Igualmente, al momento de la contratacin, las empresas debern entregar
a los clientes la Hoja Resumen , comprendida en el artculo 24 de la Ley de
Proteccin al Consumidor, con toda la informacin cuantitativa y cualitativa
relevante para el cliente, cuando se trate de operaciones de crdito bajo la
modalidad de pagos por cuotas. Asimismo, se deber proporcionar al cliente
una Cartilla de Informacin con informacin cuantitativa y cualitativa
relevante, cuando se trate de captacin de depsitos bajo cualquier
modalidad. Tambin debern entregar una copia de los contratos celebrados
por escrito con todos los anexos del mismo.
Adicionalmente a estas obligaciones, las empresas debern difundir a travs
de sus pginas web las frmulas de clculo de intereses y pagos por las
operaciones de crdito y captacin de depsitos. De esta manera, se
difundirn las frmulas utilizadas para depsitos de ahorro, en cuenta
corriente, CTS y a plazo, as como para crditos hipotecarios, vehiculares,
tarjetas de crdito y prstamos de consumo, tanto en caso de cumplimiento
como de incumplimiento de las condiciones pactadas. Igualmente, se deber
poner a disposicin de los clientes los programas o simuladores financieros
que permitirn replicar los clculos de cuotas e intereses que cobran las
empresas del sistema financiero por las operaciones de crdito bajo el
sistema de cuotas en caso de cumplimiento.
Finalmente, para un adecuado cumplimiento de las normas que comprende
el Reglamento, se requiere a las empresas del sistema financiero la creacin
de un sistema de atencin al usuario, que bajo la responsabilidad de un
funcionario denominado Oficial de Atencin al Usuario, garantice el
cumplimiento de las normas en materia de transparencia de informacin y
proteccin al consumidor. Este sistema de atencin al usuario comprende
un conjunto de elementos propios de la cultura organizacin de la empresa
que permitir desarrollar polticas y procedimientos de atencin y servicio al
usuario, as como manuales y Cdigos de Buenas Prcticas para brindar un
servicio de calidad al usuario del sistema financiero
En el aspecto econmico la transparencia es un elemento esencial para
valorar la calidad institucional, cada vez hay ms consenso en el sentido de
que un que un buen marco institucional, minimizar los efectos relacionados
con la existencia de informacin asimtrica, costos de transaccin y


problemas de agencia, todos ellos emanados de una ausencia de
transparencia en el intercambio econmico.
La existencia de transparencia garantiza un mnimo de calidad institucional,
que incide sobre menores costos sociales y mayor bienestar, ambos
conceptos muy relacionados. As mejora la calidad institucional y
proporciona un mayor credibilidad en los marcos contables financieros,
tambin conlleva a una mejor conduccin de los mercados financieros y
menores riesgo de crisis.
Frente a esa situacin se han generado una serie de estudios que desde
diversas tendencias del pensamiento han tratado de medir la relacin del
acceso a la informacin con la transparencia y el funcionamiento de los
mercados financieros, en el derecho de acceso a la informacin existen
corrientes que lo consideran como un derecho de difcil ejercicio en
poblacin vulnerable y otras que sealan el objetivo principal del derecho a
la informacin como la forma de mejorar la calidad de vida de las personas.
En Latinoamrica, a la fecha solo Mxico, Honduras, Nicaragua, Repblica
Dominicana, Panam y Per y ms recientemente Chile y Guatemala, cuen-
tan con leyes en materia de transparencia y acceso a la informacin, los
dems pases o cuentan con leyes en ciertas localidades como Argentina o
estn en proceso o sealan que la mejor ley es la que no existe como El
Salvador.
Mecanismos de transparencia de la informacin:
Informacin a los usuarios antes y despus de la contratacin:
Antes de la contratacin:
Las empresas se encuentran obligadas a brindar toda la informacin
solicitada por los usuarios de manera previa a la firma de cualquier
contrato y a absolver sus consultas.

La informacin puede ser proporcionada mediante la entrega de los
formularios contractuales y de la difusin actualizada y completa de
las tasas de inters, comisiones y gastos (tarifarios).

Asimismo, las empresas debern tener a disposicin de los usuarios
frmulas y ejemplos explicativos, d los productos que ofrezcan, a
travs de los cuales se podrn solicitar simulaciones de cronogramas
de pago para operaciones activas (crditos), pactadas en cuotas.
En el momento de la contratacin:
Para todo tipo de operacin o servicio, las empresas debern entregar copia
del contrato y sus anexos:


Para el caso de operaciones activas (crditos), el contrato deber ir
acompaado de la hoja resumen y, si el proceso involucra el pago en
cuotas, tambin ser necesaria la entrega de un cronograma de
pagos que incluya la Tasa de Costo Efectivo Anual del crdito
otorgado.

Para el caso de operaciones pasivas (depsitos), adems del
contrato, deber adjuntar la cartilla de informacin con el detalle de
toda la operacin, permitiendo al usuario conocer la Tasa de
Rendimiento Efectivo Anual.
Despus de la contratacin:
Las empresas deben informar oportunamente sobre modificaciones de tasas
de inters, comisiones, gastos y dems estipulaciones contractuales,
debiendo cumplir con comunicar previamente dichas modificaciones, dentro
de los plazos establecidos en el Reglamento de Transparencia. Asimismo,
deben poner a disposicin de los usuarios las frmulas y programas para la
liquidacin de intereses y pagos de los productos que ofrece. Del mismo
modo, las empresas estn obligadas a brindar informacin peridica a sus
usuarios de sus estados de cuenta y de los servicios que hayan contratado.

Ejemplo:
Mara se encuentra prximo a solicitar un prstamo para poder iniciar un
negocio ,como sabemos toda entidad tiene la obligacion de brindar la
informacin correspondiente que especifique todo y Mara el derecho de
saberlo asi podr exponer los motivos por los que solicita dicha informacin
ya que si no cumple con dicha obligacion Mara podra realizar lo siguiente ir
y denunciar a los funcionarios o servidores pblicos que incumplieran con
las disposiciones a que se refiere la Ley que esta decretada y sern
sancionados por la comisin como una falta grave, pudiendo ser incluso
denunciados penalmente por la comisin de delito de Abuso de Autoridad a
que hace referencia el artculo 377 del Cdigo Penal.
Conclusin:
Podemos concluir que la transparencia y el acceso a la informacin de las
instituciones del sistema financiero hacia los usuarios es un mecanismo que
busca mejorar el acceso a la informacin de los usuarios y pblico en
general ya que tienen la finalidad de que stos puedan de manera
responsable tomar decisiones informadas con relacin a las operaciones y
servicios que desean contratar y/o utilizar con las empresas.
Referencias bibliograficas:
http://www.bcrp.gob.pe/transparencia/normas-legales/ley-de-transparencia-y-
acceso-a-la-informacion-publica.html

http://www.economia.unam.mx/publicaciones/econinforma/373/05perla.pdf




http://www.monografias.com/trabajos101/transparencia-informacion-sistemas-
supervisados-sistema-financiero-peru/transparencia-informacion-sistemas-
supervisados-sistema-financiero-peru.shtml