Professor Claudio Zorzo

O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto por rgos de regulao por

instituies financeiras e auxiliares, pblicas e privadas, que atuam na intermediao de
recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas e governo). Com relao ao SFN
julgue os itens a seguir.
01) A rea operativa do SFN formada pelas instituies financeiras pblicas e
privadas, que atuam no mercado financeiro.
02) A rea normativa do SFN tem como rgo mximo o Banco Central do Brasil
(BACEN).
03) So consideradas instituies financeiras as pessoas jurdicas pblicas e privadas,
que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, intermediao ou a
aplicao de recursos financeiros prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou
estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de terceiros.
04) O SFN atua na intermediao financeira, ou seja, no processo pelo qual os agentes
que esto superavitrios, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles
que estejam deficitrios, com falta de dinheiro.
05) O BNDES Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social uma das
principais entidades supervisoras do SFN.
06) H dois grandes grupos de entidades no SFN; o subsistema normativo, que trata da
regulao e da fiscalizao, e o subsistema operativo, que trata da intermediao, do
suporte operacional e da administrao.
07) O SFN administrado por 8 diretores, todos nomeados pelo Presidente da
Repblica, por indicao do Ministro da Fazenda, com mandato de 4 (quatro) anos,
podendo serem reconduzidos uma nica vez.
08) O SFN composto exclusivamente pelas instituies financeiras pblicas, sob a
coordenao do Banco Central do Brasil.
09) O SFN tem como rgo executivo o Conselho Monetrio Nacional, cujo presidente
o Ministro da Fazenda.
10) As instituies financeiras no monetrias, no integram o SFN, visto que elas no
emitem a moeda escritural.
11) H dois grandes grupos de entidades no SFN: o subsistema normativo, que trata da
regulao e da fiscalizao, e o subsistema operativo, que trata da intermediao, do
suporte operacional e da administrao.
12) A captao e depsitos vista, livremente movimentveis, atividade tpica e
distinta dos bancos comerciais, cooperativas de crdito, bancos mltiplos e caixas
econmicas, o que os configura como instituies financeiras monetrias. a chamada
captao a custo zero. Assim, o depsito vista para o banco um dinheiro gratuito

claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 1

Professor Claudio Zorzo

13) O SFN composto por dois subsistemas: um normativo e outro de intermediao
financeira, sendo que este ltimo composto por instituies que estabelecem diretrizes
de atuao das instituies financeiras operativas, como a Comisso de Valores
Mobilirios.
14) O SFN composto por um conjunto de instituies financeiras pblicas e privadas,
e seu rgo normativo mximo o Conselho Monetrio Nacional. O mercado financeiro
pode ser considerado como elemento esttico no processo de crescimento econmico,
uma vez que permite a elevao das taxas de poupana.
15) Os depsitos vista so os recursos captados dos clientes pelos bancos comerciais
que, para facilitar livre movimentao desses recursos, disponibilizam o servio
bancrio sem remunerao denominado poupana.
16) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido tambm como Sistema Financeiro
Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituies, entidades
e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional compreendido por uma rede
de instituies bancrias, ONG, entidades e fundaes que visam principalmente
transferncia de recursos financeiros para empresas com deficit de caixa.
17) As instituies financeiras somente podero atuar no Pas mediante autorizao
prvia do Banco Central do Brasil (Bacen) ou por decreto do Poder Executivo, quando
forem estrangeiras.
18) As pessoas fsicas que exeram, de forma permanente ou eventual, quaisquer das
atividades atribudas s instituies financeiras no se equiparam a elas.
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) um rgo
colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministrio da Fazenda Com
relao ao CRSFN julgue os itens a seguir.
19) atribuio do CRSFN adaptar o volume dos meios de pagamentos s reais
necessidades da economia, bem como regular os valores internos e externos da moeda e
o equilbrio do Balano de Pagamentos.
20) Da deciso em processo administrativo oriundo do BACEN, da CVM, da Secretaria
do Comrcio Exterior, cabe recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimao,
devendo o interessado entreg-lo mediante recibo ao respectivo rgo instaurador.
21) atribuio do CRSFN julgar, em segunda e ltima instncia administrativa, os
recursos interpostos das decises relativas s penalidades administrativas aplicadas pelo
BACEN quanto a matrias relativas aplicao de penalidades por infrao legislao
dos consrcios.
22) O presidente do CRSFN um dos representantes do Ministrio da Fazenda,
enquanto o vice-presidente um dos quatro representantes dos rgos de classe das
entidades integrantes dos mercados financeiros e de capitais.

claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 2

Professor Claudio Zorzo

23) Integram o CRSFN um representante do Ministrio da Justia e um representante do
Ministrio Pblico da Unio.
24) No atribuio do CRSFN julgar recursos interpostos das decises relativas s
penalidades administrativas aplicadas pela Secretaria de Comrcio Exterior SECEX.
25) Os membros conselheiros do CRSFN tm um mandato de dois anos podendo serem
reconduzidos mais uma vez por igual perodo.
26) O CRSFN composto por representantes do Ministrio da Fazenda, do BACEN, da
CVM, do Banco do Brasil e da SECEX.
27) Compete ao CRSFN apreciar os recursos de ofcio, dos rgos e entidades
competentes, contra decises de arquivamento de processos que versem sobre
penalidades por infraes legislao cambial, de capitais estrangeiros e de crdito
rural e industrial.
28) Integram o CRSFN trs procuradores da Fazenda Nacional, designados pelo
Procurador Geral da Fazenda Nacional, e que tem por competncia acompanhar os
processos, verificando se os mesmos esto de acordo com a legislao em vigor.
29) As decises colegiadas do CRSFN so decises finais e no podem ser questionados
na esfera judicial.
O Conselho Monetrio Nacional (CMN), institudo pela Lei 4.595/64, um rgo
normativo, responsvel pelas polticas e diretrizes monetrias para a economia do pas.
No que concerce ao CMN, julgue os itens seguintes.
30) A Lei n.o 4.595/1964, alterada pela Lei n.o 6.045/1974, dispe sobre as
competncias do CMN. De acordo com essa lei, compete ao CMN determinar as
caractersticas gerais, exclusivamente, das cdulas e dos tributos.
31) competncia do CMN definir a forma como o Banco do Brasil administra as
reservas vinculadas.
32) Cabe ao Banco Central do Brasil estabelecer normas a serem observa das pelo
CMN.
33) As funes do CMN incluem: adaptar o volume dos meios de pagamentos s reais
necessidades da economia e regular o valor interno e externo da moeda e o equilbrio do
Balano de Pagamentos.
34) Na sua mais recente composio, o CMN passou a ser integrado pelo Ministro da
Fazenda, pela Ministro do Planejamento, Oramento e Gesto e pelo presidente do
Banco do Brasil.
35) Compete ao CMN fixar as diretrizes e normas da poltica cambial, inclusive quanto
a compra e venda de ouro e quaisquer operaes em direitos especiais de saque e em
moeda estrangeira.

claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 3

Professor Claudio Zorzo

36) Apenas a partir de reunies consideradas no-sigilosas do CMN so lavradas atas,
cujo extrato publicado no DOU Dirio Oficial da Unio.
37) O Banco Central do brasil (BACEN) o principal executor das orientaes do
CMN.
38) O CMN obrigatoriamente dever se reunir uma vez por ms, ou em caso
extraordinrio sempre que for necessrio, e convocado pelo seu presidente.
39) O CMN o rgo formulador da poltica da moeda e do crdito, devendo atuar,
inclusive, no sentido de promover o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos
financeiros, com vistas maior eficincia do sistema de pagamentos e de mobilizao
de recursos.
40) competncia do CMN, zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras.
41) Junto ao CMN funcionam comisses consultivas de poltica internacional, assuntos
tributrios, crdito rural e de endividamento pblico.
42) O CMN possui diversas competncias. Segundo diretrizes estabelecidas pelo
presidente da Repblica, competncia do CMN expedir normas gerais de
contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras.
43) O CMN autarquia supervisora mxima do SFN e tem por finalidade formular a
poltica da moeda e do crdito, com o objetivo de estabilizar a moeda e o
desenvolvimento econmico e social do pas.
44) O Conselho Monetrio Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a
consistncia de toda a poltica monetria, cambial e creditcia do pas. um rgo que
domina toda a poltica monetria e ao qual se submetem todas as instituies que o
compem.
O BACEN, criado pela Lei 4.595/64, uma autarquia federal vinculada ao Ministrio
da Fazenda, com sede e foro na capital da Repblica e atuao em todo o territrio
nacional. Com relao ao BACEN, julgue os seguintes itens.
45) O BACEN tem sua sede no Rio de Janeiro e conta com representaes em Braslia,
capital do pas, e nas capitais dos estados do Rio Grande do Sul, do Paran, de So
Paulo, de Minas Gerais, da Bahia, de Pernambuco, do Cear e do Par.
46) O BACEN tem competncia para regulamentar, autorizar o funcionamento e
supervisionar os sistemas de compensao e de liquidao, atividades que, no caso de
sistemas de liquidao de operaes com valores mobilirios, exceto ttulos pblicos e
privados emitidos por bancos, so compartilhadas com a Comisso de Valores
Mobilirios
47) O Banco Central do Brasil tem como atribuio receber os recolhimentos
compulsrios dos bancos e garantir a liquidez dos ttulos de emisso do Tesouro
Nacional.

claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 4

Professor Claudio Zorzo

48) O BACEN poder comprar e vender ttulos pblicos com o objetivo de capitalizar o
Tesouro Nacional ou instituies financeiras, estas por intermdio das operaes de
redesconto de liquidez.
49) As competncias privativas do BACEN incluem o exerccio da fiscalizao das
instituies financeiras, sem, contudo, aplicar-lhes penalidades e a concesso de
autorizao s instituies financeiras para arquivarem os seus estatutos na junta
comercial.
50) Realizar operaes de redesconto e emprstimos s instituies financeiras e regular
a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis so atribuies do
BACEN.
51) Conforme autorizao do CMN, o BACEN pode captar recursos no exterior, e com
isso fortalecer as reservas cambiais do pas.
52) O BACEN um rgo normativo, sendo responsvel pela formulao das polticas
monetrias, cambial e fiscal do governo.
53) Cabe ao BACEN disciplinar a poltica do crdito em todas as suas modalidades e a
forma das operaes creditcias.
54) As atribuies do BACEN incluem: estabelecer as condies para o exerccio de
quaisquer cargos de direo nas instituies financeiras , vigiar a interferncia de outras
empresas nos mercados financeiros e de capitais e controlar o fluxo de capitais
estrangeiros no pais.
55) Alm de autorizar o funcionamento e exercer a fiscalizao das instituies
financeiras, emitir moeda e executar os servios do meio circulante, compete tambm ao
BACEN traar as polticas econmicas, das quais o CMN o rgo executor.
56) Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o funcionamento das administradoras de
carto de crdito.
57) O BACEN executa a poltica cambial definida pelo Ministrio do Planejamento,
Oramento e Gesto, regulamentando o mercado de cmbio e autorizando as
instituies que nele operam.
58) Cabe ao BACEN manter a conta nica do Tesouro Nacional.
59) A Diretoria do BACEN composta por um Presidente e oito diretores nomeada
pelo Ministro da Fazenda.
O Comit de Poltica Monetria (COPOM) do BACEN foi institudo em 1996, com os
objetivos de estabelecer as diretrizes da poltica monetria e de definir a taxa de juros. A
criao desse comit buscou proporcionar maior transparncia e ritual adequado ao
processo decisrio do BACEN. Acerca do COPOM, julgue os prximos itens.
60) Dentro do Sistema Financeiro Nacional a obrigao de manter a inflao dentro da
meta prevista do Copom em suas reunies a cada 45 dias.
claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 5

Professor Claudio Zorzo

61) O COPOM se rene de forma extraordinria a cada 30 dias, com o objetivo de

analisar o desempenho da economia, e determinar suas correes.
62) Compete ao COPOM avaliar o cenrio macroeconmico e os principais riscos a ele
associados, com base nos quais so tomadas as decises de poltica monetria.
63) As reunies do COPOM ocorrem a cada 45 dias, sendo sempre as teras e quartasfeiras.
64) As atas das reunies do COPOM sero divulgadas quinze dias teis aps a sua
realizao.
65) A taxa de juros fixadas na reunio do COPOM a meta para a taxa SELIC (taxa
mdia dos financiamentos dirios, com lastro em ttulos federais, apurados no Sistema
Especial de Liquidao e Custdia), a qual vigora por todo o perodo entre as reunies
ordinrias do Comit.
66) O objetivo do COPOM implementar as polticas econmica e tributria do
governo federal.
67) Participam das reunies do COPOM os Ministros da Fazenda, do Planeja mento,
Oramento e Gesto, no entanto s o primeiro tem direito a voto.
68) Desde a adoo da sistemtica de metas para a inflao como diretriz da poltica
monetria, as decises do COPOM passaram a ter como objetivo cumprir as metas para
a inflao definidas pelo CMN. Se as metas no forem atingidas, cabe ao presidente do
BACEN divulgar, em carta aberta ao Ministro da Fazenda, os motivos do
descumprimento, bem como as providncias e o prazo para retorno da taxa de inflao
aos limites estabelecidos.
69) O COPOM pode estabelecer uma taxa de juros com vis de alta ou de baixa, no
entanto cabe ao Presidente do BACEN a tarefa de executar a deciso.
70) A divulgao da ata da reunio do COPOM ser divulgada em 6 dias teis a contar
do dia do encerramento da reunio.
A CVM, autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda, instituda pela Lei 6.385/76,
um rgo normativo do SFN voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a
fiscalizao do mercado mobilirio. A cerca da CVM e suas funes julgue os itens a
seguir.
71) A CVM o rgo do SFN que se responsabiliza pela fiscalizao das operaes de
cmbio e dos consrcios.
72) A CVM uma autarquia que tem por objetivo regulamentar e fiscalizar as
operaes das Seguradoras e das Sociedades de Capitalizao.

claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 6

Professor Claudio Zorzo

73) Cabe a CVM assegurar o acesso do pblico s informaes acerca dos valores
mobilirios, assim como s companhias que os tenham emitido.
74) Assegurar a observncia de prticas comerciais eqitativas no mercado de valores
mobilirios e estimular a formao de poupana e sua aplicao em valores mobilirios
so funes da CVM.
75) Promover a expanso e o funcionamento eficiente e regular do mercado de aes e
estimular as aplicaes permanentes em aes do capital social das companhias abertas
so funes da CVM.
76) competncia da CVM autorizar as emisses de Ttulos do Tesouro Nacional, bem
como fiscalizar a comercializao dos mesmos em Bolsas de Valores.
77) A CVM vinculada ao Ministrio da Fazenda e tem entre outros objetivos manter o
controle sob o capital externo.
78) competncia da CVM autorizar e fiscalizar as emisses de ttulos e valores
mobilirios por parte das S.A de Capital Aberto, no entanto no pode aplicar
penalidades sob infrao cometidas pelas Companhias.
79) Uma das atribuies da CVM regulamentar o Crdito Rural, autorizando emisses
de Ttulos da Dvida Agrria.
80) A CVM no integra o Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional.
81) Os objetivos principais da poltica econmica so promover o desenvolvimento e o
crescimento econmico; garantir o pleno emprego e sua estabilidade; equilibrar o
volume financeiro das transaes econmicas com o exterior; garantir a estabilidade dos
preos e o controle da inflao; e promover a distribuio da riqueza e das rendas, com
vistas a reduzir as desigualdades sociais e propiciar melhor condio econmica para
mais pessoas.
82) As operaes de mercado aberto (open market) consistem na atuao do BACEN
para aumentar ou diminuir a liquidez na economia, mediante a compra ou a venda de
ttulos. O BACEN, ao vender ttulos s instituies financeiras, aumenta a liquidez no
mercado.
83) O BACEN, ao efetuar o recolhimento compulsrio sobre os depsitos e outros
recursos de terceiros, tem como objetivo reduzir a capacidade de criao de moeda pelas
instituies financeiras que captam depsitos.
84) A execuo da poltica monetria consiste em adequar o volume dos meios de
pagamentos efetiva necessidade dos agentes econmicos, mediante a utilizao de
determinados instrumentos de poltica monetria.
85) O mercado de seguros surgiu da necessidade que as pessoas e empresas tm de
proteger seu patrimnio. Mediante o pagamento de uma quantia, denominada prmio,
os segurados recebem uma indenizao que permite a reposio das perdas sofridas.

claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 7

Professor Claudio Zorzo

86) A poltica cambial visa manter o equilbrio das relaes externas, via balano de
pagamentos, com as necessidades internas da economia, e a paridade da moeda do pas
em relao s moedas estrangeiras.
87) SFN tem como objetivo a intermediao de recursos entre os agentes econmicos
(pessoas, empresas e governo). Compem esse sistema instituies, rgos e entidades
em uma complexa rede de relacionamentos que envolvem a normatizao, a superviso
e a operacionalizao.
88) O mercado cambial o segmento financeiro em que ocorrem operaes de
negociao com moedas internacionais. A operao que envolve compra e venda de
moedas estrangeiras em espcie denominada importao.
89) Enquanto o plano de previdncia PGBL tem por finalidade a acumulao de
recursos no longo prazo com vistas complementao da renda na aposentadoria, o
plano VGBL visa reduzir o imposto de renda da pessoa fsica que utiliza o modelo de
declarao completo.
90) No contrato de plano de seguro, cobertura o pagamento que o segurado faz
companhia seguradora, para obter direito a indenizao no caso de ocorrncia de evento
especificado no contrato. Esse pagamento d ao segurado o direito de receber
determinado valor, denominado prmio, tambm especificado no contrato.
91) Instrumento mais gil de Poltica Monetria no qual o Banco Central vende ttulos
pblicos federais quando h excesso de recursos na economia, ou resgata-os quando h
ausncia de recursos e necessrio aumentar a liquidez o depsito compulsrio.
92) Os instrumentos clssicos utilizados pelo Banco Central para colocar em prtica a
Poltica Monetria so o depsito compulsrio, emprstimos de liquidez, open market e
contingenciamento de crdito.
93) A obrigatoriedade do recolhimento do Depsito Compulsrio incide sobre todas as
instituies componentes do Sistema Financeiro Nacional, em especial os bancos
comerciais e mltiplos com carteira comercial.
94) O mercado que opera a curto prazo destinando os recursos captados ao
financiamento de consumo para pessoas fsicas e capital de giro para pessoas jurdicas,
atravs de intermedirios financeiros bancrios, o mercado de crdito.
95) Quando o Banco Central deseja baratear os emprstimos e possibilitar maior
desenvolvimento empresarial, ele ir adotar uma Poltica Monetria Expansiva,
valendo-se de medidas como a de reduo das taxas de juros.
96) A poltica monetria enfatiza sua atuao sobre os meios de pagamento, ttulos
pblicos e taxas de juros, modificando o custo e o nvel de oferta do crdito. O Banco
Central administra a poltica monetria por intermdio dos seguintes instrumentos
clssicos de controle monetrio depsitos vista e cadernetas de poupana.

claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 8

Professor Claudio Zorzo

97) No mercado de cmbio, a moeda estrangeira uma mercadoria e como tal est
sujeita s foras de oferta e procura. Se a taxa de cmbio sobe, ficando acima das
expectativas oficiais. O Banco Central compra os estoques de divisas do mercado.
98) A intermediao financeira desenvolve-se de forma segmentada, com base em
quatro subdivises estabelecidas para o mercado financeiro: mercado monetrio,
mercado de crdito, mercado de capitais e mercado cambial. Os certificados de
depsitos bancrios (CDB) e as letras de cambio so negociados no mercado monetrio.
99) As modernas instituies financeiras criaram o conceito da mesa de operaes,
onde centralizam a maioria das operaes de sua rea de mercado, ou seja, suas
operaes comerciais que envolvam a definio de taxas de juros e o conceito de
spread, que a diferena entre o custo do dinheiro tomado e o preo do dinheiro
vendido, como, por exemplo, na forma de emprstimo
100) O Banco Central atua no mercado cambial visando principalmente o controle das
reservas cambiais da economia e a manuteno do valor da moeda nacional em relao
a outras moedas internacionais.
O Banco do Brasil, a Caixa Econmica e o BNDES so integrantes do SFN como
Agentes Especiais. So entidades pblicas que atuam no mercado Financeiro de
capitais. Acerca dessas instituies julgue os itens seguintes.
101) O Banco do Brasil uma empresa pblica que atua como caixa do governo federal,
alm de executar funes de um Banco Comercial.
102) A Caixa Econmica uma sociedade de economia mista cujo controle acionrio
pertence ao Ministrio da Fazenda.
103) O BNDES uma autarquia do Minsitrio da Fazenda que atua em projetos de
desenvolvimento do pas, financiando principalmente as exportaes.
104) O Banco do Brasil um Banco Mltiplo constitudo sob a forma de Sociedade de
Economia Mista cujo controle acionrio pertence a Unio.
105) O BNDES uma empresa pblica integrante do Ministrio do Desenvolvimento,
Indstria e Comrcio Exterior, que atua como uma agncia de fomento, promovendo o
desenvolvimento integrado do pas, financiando a indstria, o comrcio o setor de
servios e as exportaes.
106) Integra o BNDES, o BNDESPar, que atua no mercado de capitais, subscrevendo
aes de empresas.
107) A CAIXAPar uma subsisidria integral da Caixa Econmica que tem por
objetivo atuar no mercado de capitais, atravs de aquisies de aes de outras
empresas.
108) O Banco do Brasil responsvel pela poltica do crdito rural, principalmente
atuando na execuo da poltica do preo mnimo, que tem por objetivo garantir um
preo atrativo para os agricultores.
claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 9

Professor Claudio Zorzo

109) A Caixa Econmica no Banco, no entanto desenvolve todas as atividades de um
Banco Mltiplo alm de executar polticas sociais do governo federal.
110) As cooperativas de crdito podem adotar, em sua denominao social, tanto a
palavra Cooperativa, como Banco, dependendo de sua poltica de marketing e de seu
planejamento estratgico.
As Sociedades de Arrendamento Mercantil so constitudas sob a forma de Sociedades
Annimas, devendo constar obrigatoriamente na sua denominao social a expresso
Arrendamento Mercantil. Com relao s sociedades de arrendamento mercantil,
julgue os itens a seguir.
111) As Sociedades de Arrendamento Mercantil so supervisionadas pelo BACEN.
112) As Sociedades de Arrendamento Mercantil vedada a contratao de operaes de
arrendamento mercantil com o prprio fabricante do bem arrendado.
113) A constituio e funcionamento das sociedades de arrendamento mercantil
dependem de autorizao da CVM.
114) As sociedades de arrendamento mercantil podem captar recursos via depsitos a
prazo fixo.
115) Por constiturem exemplo tpico de sociedade de capitalizao, os fundos de
penso devem seguir as diretrizes estabelecidas pelo CMN no que se refere aplicao
dos recursos dos planos de benefcios.
116) Os bancos comerciais so instituies financeiras constitudas obrigatoriamente
sob a forma de sociedades annimas e executam operaes comerciais, isto , de
compra e venda de ttulos no mercado de capital.
117) As Sociedades Corretoras de Ttulos so instituies que efetuam, com
exclusividade, a intermediao financeira nos preges das Bolsas de Valores, das quais
so associadas mediante a aquisio de um titulo patrimonial
118) As cooperativas de crdito esto autorizadas a realizar operaes de captao por
meio de depsitos vista e a prazo somente de associados, de emprstimos, repasses e
refinanciamentos de outras entidades financeiras, e de doaes.
119) Os Bancos de Desenvolvimento apoiam formalmente o setor pblico da economia
por meios de operaes e financiamentos s empresas governamentais; especialmente
com operaes de longo prazo.
120) As bolsas de valores, que negociam aes de companhias abertas, so instituies
financeiras sem fins lucrativos constitudas pelas corretoras de valores com o objetivo
de garantir a transparncia das transaes realizadas com valores mobilirios.

claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 10

Professor Claudio Zorzo

121) Os Bancos de desenvolvimento constituem-se em instituies pblicas de mbito
estadual, que visam promover investimentos na rea de desenvolvimento urbano da
regio onde atuam.
122) Embora apresentem menores riscos de insolvncia dos emprstimos, por
atenderem a setores especficos da economia e terem maior controle de sua carteira de
clientes, os bancos cooperativos no podem contrair emprstimos no exterior.
123) vedada s sociedades de arrendamento mercantil e s sociedades de crdito
imobilirio a utilizao de recursos provenientes de depsitos de poupana e da emisso
de debntures.
124) A fiscalizao das seguradoras e corretoras e a regulamentao das operaes de
seguros so de competncia da Susep.
125) Um produto de previdncia do tipo VGBL ou PGBL, por lei, pode resultar apenas
em valorizao positiva, ainda que esse plano seja considerado agressivo e aplique parte
dos recursos em renda varivel.
126) A Caixa Econmica Federal e as cooperativas de crdito integram o Sistema
Brasileiro de Poupana e Emprstimo e o Sistema Financeiro da Habitao.
127) O banco de desenvolvimento (cujo controle de um estado) e o banco comercial
cooperativado (cujo controle de cooperativas de crdito) devem ser constitudos sob a
forma de sociedade annima de capital fechado.
Bolsas de valores so associaes privadas civis, sem finalidade lucrativa. No que se
refere s bolsas de valores, julgue os itens que se seguem.
128) As bolsas de valores objetivam manter local adequado ao encontro de seus
membros e realizao, entre eles, de transaes de compra e venda de ttulos e valores
mobilirios pertencentes a pessoas jurdicas pblicas e privadas, em mercado livre e
aberto.
129) As bolsas de valores so organizadas pelo Ministrio da Fazenda e fiscalizadas por
seus membros e pelo BACEN.
130) Com a finalidade de captao de recursos, muitas empresas abrem seu capital e
emitem aes para serem negociadas no mercado primrio ou secundrio, dependendo
da ocasio da emisso das aes. A emisso de aes no mercado primrio ocorre
quando a empresa emite aes para negociao somente com empresas do setor
primrio.
131) As Companhias ou Sociedades Annimas podem ser classificadas como abertas ou
fechadas. So classificadas como abertas quando suas aes so negociadas na Bolsa de
Valores ou no mercado balco.

claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 11

Professor Claudio Zorzo

132) No mercado vista de aes, a bolsa de valores determina que o comprador realize
o pagamento no dia seguinte realizao do negcio.
133) No mercado de capitais, as operaes de distribuio pblica de aes
(underwriting) acontecem com a intermediao de qualquer instituio participante do
Sistema Financeiro Nacional.
134) As aes preferenciais admitidas negociao no mercado de valores mobilirios,
de acordo com a lei, devem proporcionar direito a dividendos no mnimo 25%
superiores aos distribudos s aes ordinrias.
135) Debntures so ttulos emitidos pelas sociedades por aes que asseguram a seu
titular um direito de crdito contra a companhia nas condies constantes da escritura de
emisso e do certificado. Nesse sentido, as debntures podem ser emitidas para
subscrio pblica por companhias de capital fechado.
136) Enquanto as aes ordinrias conferem ao acionista o direito de voto nas
assembleias gerais da empresa e o direito de participao nos lucros mediante o
recebimento de dividendos e juros do capital, as aes preferenciais no conferem ao
acionista o direito a voto nas assembleias gerais, mas, em compensao, conferem-lhe
prioridade no recebimento de dividendos.
137) A operao de underwriting, ou lanamento de aes novas, geralmente realizada
por um banco de investimentos juntamente com um pool de instituies do sistema
distribuidor (sociedades corretoras e sociedades distribuidoras de ttulos e valores
mobilirios). Nesse caso, mesmo que no se concretizem as vendas das aes, a
operao deve ser posteriormente registrada na CVM.
138) O mercado de cmbio envolve a negociao de moedas estrangeiras e as pessoas
interessadas em movimentar essas moedas. O cmbio manual a forma de cmbio que
envolve a compra e a venda de moedas estrangeiras em espcie.
139) No regime de cmbio flutuante, o Banco Central do Brasil atua no mercado de
cmbio, nele intervindo com o objetivo de evitar oscilaes bruscas nas cotaes.
140) No mercado de cmbio, esto autorizados a operar como agente as cooperativas de
crdito.
141) O mercado cambial o segmento financeiro em que ocorrem operaes de
negociao com moedas internacionais. A operao que envolve compra e venda de
moedas estrangeiras em espcie denominada cmbio sacado
142) O mercado de cmbio representa a relao entre quaisquer vendedores e
compradores de moeda estrangeira com o objetivo de realizar transaes cambiais.
143) Os bancos de cmbio so instituies financeiras, mas no esto autorizados a
receber depsitos em contas sem remunerao, no movimentveis por cheque ou por
claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 12

Professor Claudio Zorzo

meio eletrnico pelo titular, cujos recursos sejam destinados realizao das operaes
de cmbio e operaes de crdito vinculadas s de cmbio.
144) O contrato de cmbio o instrumento pelo qual se formaliza uma operao de
cmbio, podendo ser utilizado para importao, exportao, compra e venda de moeda
estrangeira e transferncias internacionais. Nos casos de exportao, o contrato de
cmbio poder ocorrer prvia ou posteriormente ao embarque de mercadoria. O
fechamento do cmbio com ACC ocorre antes do embarque da mercadoria, geralmente
quando o exportador necessita dos recursos para financiar a produo de mercadoria a
ser exportada.
145) Responsvel por parte das etapas do Sistema Integrado de Comrcio Exterior
(SISCOMEX) o Banco Central do Brasil.
146) H quatro modalidades de habilitao de pessoa fsica ou jurdica para a prtica de
atos no SISCOMEX: ordinria, simplificada, especial e irrestrita.
147) Tratando-se de atividades relacionadas ao despacho aduaneiro, podero ser
credenciados a operar no SISCOMEX como representantes de pessoa jurdica o
dirigente de pessoa jurdica ou o servidor especificamente designado, conforme o caso
especfico.
148) Nas operaes de compra ou venda de moeda estrangeira no valor de at US$ 3
mil, ou seu equivalente em outras moedas estrangeiras, no obrigatria a formalizao
do contrato de cmbio nem necessrio que o agente do mercado de cmbio identifique
e registre o cliente no Sistema Cmbio.
149) A denominada operao de cmbio pronta refere-se operao liquidada em at
dois dias teis da data de contratao.
150) Os princpios fundamentais que norteiam o Sistema de Pagamentos Brasileiro
(SPB) incluem o reconhecimento da compensao multilateral no mbito dos sistemas
de compensao e de liquidao.
Acerca do SELIC, julgue os itens seguintes.
151) Com a reformulao do sistema de liquidao foi alterado o modus operandi do
SELIC, operado pelo BACEN, que passou a liquidar operaes com ttulos pblicos
federais em tempo real.
152) Nem todos os ttulos dos quais o SELIC depositrio so escriturais, isto ,
emitidos exclusivamente na forma eletrnica. Cerca de 30% desses ttulos so emitidos
em papel.
153) O SELIC gerido pelo BACEN e por ele operado em parceria com a Andima.
Os seus centros operacionais (centro principal e centro de contingncia) esto
localizados na cidade de So Paulo.
claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 13

Professor Claudio Zorzo

A Cmara de Custdia e Liquidao (CETIP) a maior empresa de custdia e de
liquidao financeira da Amrica Latina. Sem fins lucrativos, foi criada em 1984 pelas
instituies financeiras em conjunto com o BACEN e iniciou suas atividades em 1986,
para garantir maior segurana e agilidade s operaes do mercado financeiro brasileiro.
Com relao CETIP, julgue os itens subseqentes.
154) A CETIP depositria principalmente de ttulos de renda fixa privados, ttulos
pblicos estaduais e municipais e ttulos representativos de dvidas de responsabilidade
do Tesouro Nacional, de que so exemplos os ttulos relacionados com empresas
estatais extintas, com o Fundo de Compensao de Variao Salarial (FCVS), com o
Programa de Garantia da Atividade Agropecuria (PROAGRO) e com a dvida agrria
(TDA).
155) Com poucas excees, os ttulos de renda fixa privados, ttulos pblicos estaduais
e municipais e ttulos representativos de dvidas de responsabilidade do Tesouro
Nacional so emitidos escrituralmente, isto , sob a forma de registros eletrnicos. Esses
ttulos emitidos em papel so fisicamente custodiados por bancos autorizados.
156) A CETIP utiliza a compensao bilateral, nas operaes com ttulos negociados no
mercado secundrio, e a liquidao bruta em tempo real, na liquidao das operaes
com derivativos.
157) Participam do SELIC, na qualidade de titular de conta de custdia, alm do
Tesouro Nacional e do BACEN, bancos comerciais, bancos mltiplos, bancos de
investimento, caixas econmicas, distribuidoras e corretoras de ttulos e valores
mobilirios, entidades operadoras de servios de compensao e de liquidao, fundos
de investimento e diversas outras instituies integrantes do SFN.
158) O horrio normal de funcionamento do SELIC das 12 h 30 min s 18 h 30 min,
em todos os dias considerados teis.
159) Na qualidade de depositria, a CETIP processa a emisso, o resgate e a custdia
dos ttulos, bem como, quando o caso, o pagamento dos juros e demais eventos a eles
relacionados.
160) As operaes no mercado secundrio que envolvam ttulos registrados na CETIP
so geralmente liquidadas com compensao bilateral de obrigaes, em que a CETIP
atua como contraparte central.
161) O SELIC Sistema Especial de Liquidao e Custdia foi desenvolvido em
1979 pelo Banco Central do Brasil e pela ANDIMA (Associao Nacional das
Instituies do Mercado Aberto) com a finalidade de custodiar os ttulos pblicos e
privados negociados no mercado aberto antes de sua liquidao financeira.
162) O Sistema Especial de Liquidao e de Custdia (SELIC), do Banco Central do
Brasil, um sistema informatizado que se destina custdia de ttulos escriturais de
claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 14

Professor Claudio Zorzo

emisso do Tesouro Nacional, bem como ao registro e liquidao de operaes com
esses ttulos.
163) A CETIP S.A. Balco Organizado de Ativos e Derivativos registra operaes de
aes realizadas no mercado de bolsa e efetua a custdia escritural de ttulos privados de
renda fixa.
164) O Sistema Especial de Liquidao e de Custdia (SELIC) pode ter investidores
individuais como participantes titulares de contas de custdia.
165) O registro das operaes no mercado primrio de ttulos pblicos federais emitidos
pelo tesouro nacional ocorre, exclusivamente, na CETIP S.A. Balco Organizado de
Ativos e Derivativos.
166) Os recursos do FIES so oriundos de dotao oramentria do MEC, retorno de
financiamentos e repasses de loterias e de recursos da CEF.
167) O programa minha casa minha vida um programa do governo federal, que tem
como agente financeiro a Caixa. O programa que acontece em parceria com Estados,
Municpios, empresas e entidades sem fins lucrativos nopode ser utilizado na zona
rural.
168) O FIES um programa do Ministrio da Educao destinado concesso de
financiamento a estudantes regularmente matriculados em cursos superiores presenciais
no gratuitos e com avaliao positiva de no mnimo 3 nos processos conduzidos pelo
MEC.
169) O Fies poder beneficiar estudantes matriculados em cursos de mestrado e
doutorado com avaliao positiva.
170) Penhor o tipo de operao que garante o cumprimento de uma obrigao na
compra de um bem a crdito, em que h a transferncia desse bem, mvel ou imvel, do
devedor ao credor.
171) As operaes de crdito rural podem ser utilizadas por produtor rural, desde que
pessoa fsica e no podem financiar atividades de comercializao da produo.
172) Dos recursos da exigibilidade da poupana rural, 35% podem ser aplicados em
operaes de crdito rural formalizadas, de acordo com as condies definidas para os
recursos obrigatrios.
173) Existe hoje uma srie de alternativas de DINHEIRO DE PLSTICO, denominado
carto, que facilita o dia a dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao
consumo, por representar uma alternativa de credito intermediada pelo mercado
bancrio.

claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 15

Professor Claudio Zorzo

174) Estmulo ao consumo despertado pelo Carto de Crdito uma vantagem e quando
utilizado para aquisio de bens ou servios, alavanca as vendas dos estabelecimentos
credenciados.
175) O penhor a garantia plena e solidria que o banco d a qualquer cliente obrigado
ou coobrigado em titulo cambial.
176) As linhas bancrias de crdito rural possibilitam ao cliente acessar financiamento
para atividades de comercializao da produo.
177) Carto de dbito uma garantia para o consumidor apesar de no representar
dbito previamente aprovado.
178) Nos dias de hoje, o uso do dinheiro de plstico est superando cada vez mais
outras modalidades de pagamento, que, com o passar dos anos, esto ficando obsoletas.
Um tipo de dinheiro de plstico muito utilizado no comrcio de rua o internet
banking.
179) Devido grande exposio ao risco de crdito, os bancos precisam utilizar meios
para garantir suas operaes e salvaguardar seus ativos. A operao que garante o
cumprimento de uma obrigao na compra de um bem a crdito, em que h a
transferncia desse bem, mvel ou imvel, do devedor ao credor o penhor.
180) O servio de loterias federal exclusividade da CEF, que atualmente possui 10
modalidades de loterias.
181) um sistema de captao onde captao e processamento de apostas so efetuados
em tempo real, onde o recibo s emitido depois que a aposta for processada pelo
Sistema On-Line de Loterias.
182) Na CEF Existem trs modelos modelos de Microcrdito, o modelo Direto, feito
diretamente pela caixa, o modelo indireto operado por correspondentes, instituies de
micro crdito, e o modelo misto, operado pelos correspondentes bancrios.
183) O microcrdito orientado, produto da CEF, tem como valor mnimo R$ 300,00 e o
beneficiado deve ser maior de 18 anos ou emancipado e possuir conta na CAIXA.
184) Podem solicitar crdito rural o produtor rural - pessoa fsica ou jurdica, as
associaes de produtores rurais e as cooperativas de produtores rurais ou pessoa fsica
ou jurdica que se dedique a atividades agropecurias.
185) Para participar do minha casa, minha vida, as famlias devero estar enquadradas
nas faixas de renda previstas, segundo a CEF sero 4 faixas de renda, de 1.600 a 5.000
reais mensais.

claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 16

Professor Claudio Zorzo

186) Segundo a regulamentao do sistema de financeiro, os correspondentes bancrios
so os responsveis por eventuais prejuzos causados aos clientes em caso de
retardamento do pagamento de cheques tempestivamente apresentados.
187) Nos correspondentes bancrios habilitados o cliente pode preencher propostas de
carto de crdito, conta corrente e cheque especial, ou adquirir emprstimos em
consignao e financiamentos imobilirios.
188) Normalmente os correspondentes bancrios esto espalhados por todo o Brasil e
levam os servios e produtos da empresa at mesmo aos locais de difcil acesso, onde
no existem agncias bancrias.
189) Correspondente bancrio qualquer pessoa fsica ou jurdica que entre suas
atividades atue tambm como agente intermedirio entre os bancos e instituies
financeiras autorizadas a operarem pelo Banco Central e seus clientes finais.
190) O correspondente atua por conta e sob as diretrizes da instituio contratante, que
assume inteira responsabilidade pelo atendimento prestado aos clientes e usurios por
meio do contratado.
191) Depende de prvia autorizao do Banco Central do Brasil a celebrao de
contrato de correspondente com entidade no integrante do SFN cuja denominao ou
nome fantasia empregue termos caractersticos das denominaes das instituies do
SFN.
192) O correspondente bancrio poder efetuar a realizao de operaes de cmbio de
responsabilidade da instituio contratante, relativamente a 10 mil dlares americanos.
193) Na compensao de cheque de valor igual ou superior ao valor de referncia para
liquidao bilateral de cheques (VLBcheque), o pagamento instituio acolhedora ser
efetuado por intermdio do Sistema de Transferncia de Reservas, em carter
irrevogvel e incondicional.
194) Segundo a regulamentao do sistema de compensao de cheques, a apresentao
dos cheques instituio financeira sacada caracteriza-se pela entrega fsica do ttulo,
no sendo admitida a apresentao de cheques por meio da remessa dos correspondentes
registros eletrnicos.
195) O endosso transmite todos os direitos resultantes do cheque. Se o endosso em
branco, pode o portador: complet-lo com o seu nome ou com o de outra pessoa;
endossar novamente o cheque, em branco ou a outra pessoa; transferir o cheque a um
terceiro, sem completar o endosso e sem endossar.
196) nulo o endosso lanado em cheque posteriormente ao protesto, no produzindo
efeitos de qualquer natureza.

claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 17

Professor Claudio Zorzo

197) O depsito vista para o banco um dinheiro gratuito. Em relao conta
corrente e sua movimentao pode-se afirmar que a conta corrente o produto bsico da
relao entre o cliente e o banco, pois atravs dela so movimentados, via depsito,
cheques, ordens de pagamento ou doc, os recursos do cliente.
198) Os valores depositados em conta corrente, em cheque, s podem ser
movimentados no mesmo dia, via cheque, caso no sejam da mesma praa; caso
contrrio, daro origem a um saque sobre valor bloqueado.
Em relao abertura e manuteno de contas de depsitos, assinale a opo correta.
199) A ficha-proposta relativa a conta de depsitos vista deve conter clusula que trate
do saldo mnimo exigido para manuteno da conta, dos procedimentos para
encerramento da conta, da cobrana de tarifa por conta inativa e da possibilidade de
cobrana pelos servios considerados essenciais
200) Para a abertura de conta de depsitos para as pessoas fsicas, no que concerne
qualificao do depositante, a ficha dever conter, entre outros dados: o documento de
identificao (tipo, nmero, data de emisso e rgo expedidor) e o nmero de inscrio
no Cadastro de Pessoas Fsicas (CPF).

GABARITO
01 C, 02 E, 03 C, 04 C, 05 E, 06 C, 07 E, 08 E, 09 E, 10 E, 11 C, 12 C, 13 E, 14 E, 15
E, 16 E, 17 C, 18 E, 19 E, 20 C; 21 C; 22 C; 23 E; 24 E; 25 C; 26 E; 27 C; 28 C; 29 E,
30 E; 31 E; 32 E; 33 C; 34 E; 35 C; 36 E; 37 C; 38 C; 39 C; 40 C; 41 E; 42 C; 43 E; 44
C; 45 E, 46 C; 47 E; 48 E; 49 E; 50 C; 51 E; 52 E; 53 E; 54 C; 55 E; 56 E; 57 E; 58 C;
59 E; 60 C; 61 E; 62 C; 63 C; 64 E; 65 C; 66 E; 67 E; 68 C; 69 C; 70 C; 71 E; 72 E; 73
C; 74 C; 75 C; 76 E; 77 E; 78 E; 79 E; 80 E; 81 C; 82 E; 83 C, 84 C, 85 C, 86 C, 87 C,
88 E, 89 E, 90 E, 91 E, 92 C, 93 E, 94 C, 95 C, 96 E, 97 E, 98 E, 99 C, 100 C; 101 E,
102 E; 103 E; 104 C; 105 C; 106 C; 107 C; 108 C; 109 C; 110 E; 111 C, 112 C, 113 E,
114 E, 115 E, 116 E, 117 E, 118 C, 119 C, 120 E, 121 C, 122 E, 123 E, 124 C, 125 E,
126 E, 127 E, 128 C, 129 E, 130 E, 131 C, 132 E, 133 E, 134 E, 135 E, 136 C, 137 E,
138 C, 139 C, 140 E, 141 E, 142 E, 143 E, 144 C, 145 C, 146 E, 147 C, 148 E, 149 C,
150 C, 151 C, 152 E, 153 E, 154 C, 155 C, 156 E, 157 C, 158 E, 159 C, 160 E, 161 E,
162 C, 163 C, 164 E, 165 E, 166 E, 167 E, 168 C, 169 C, 170 E, 171 E, 172 E, 173 C,
174 C, 175 E, 176 C, 177 E, 178 E, 179 E, 180 C, 181 C, 182 E, 183 C, 194 C, 185 E,
186 E, 187 C, 188 C, 189 E, 190 C, 191 C, 192 E, 193 C, 194 E, 195 C, 196 E, 197 C,
198 E, 199 E, 200 C.

claudiozorzo@yahoo.com.br

Pgina 18