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______________________________
2.007
______________________________
______________________________
______________________________
En
una
corta
revisin
de
las
legislaciones
latinoamericanas,
he
Superintendencia
Superintendencia
Bancaria
de
Banca
en
Colombia,
Seguros
en
Per,
Superintendencia
de
Superintendencia
Superintendencia
de
Superintendencia
de
de
Seguros
Pensiones,
Seguros
Valores
en
Reaseguros
y
Seguros
Venezuela;
todas,
en
en
Panam,
Bolivia,
encargadas
de
la
estabilidad,
solidez
correcto
funcionamiento
de
las
las
productores
de
de
seguros,
reaseguros,
personas
compaas
naturales
personas
jurdicas
ajustadores
de
natural
jurdica
ligada
la
actividad
aseguradora
reaseguradora en su pas.
El Ecuador no es la excepcin, porque en el Ttulo X, Captulo V de
la
Constitucin
Poltica
del
Estado,
publicada
en
el
Registro
Registro
Oficial
183
de
de
mayo
de
1993;
Tercera
fin de que las actividades econmicas y los servicios que presten, se sujeten
a la ley y atiendan al inters general.
La ley determinar las reas de actividad que requieran de control y
vigilancia, y el mbito de accin de cada superintendencia1
En
base
al
sustento
legal
antes
sealado,
la
Ley
General
de
del
2.002;
Superintendencia
supervisin
regula
de
la
Bancos
control
organizacin
Seguros,
del
sistema
funciones
de
la
entidad
encargada
de
la
financiero,
en
todo
lo
las
seguros
instituciones
de
financieras
reaseguros
se
rigen
pblicas,
por
sus
las
compaas
propias
leyes
de
en
lo
estas
instituciones
en
todo
cuanto
fuere
aplicable
segn
su
Financieras
es
reaseguradoras
al
naturaleza jurdica.
El
Art.
taxativo,
171
de
cuando
la
Ley
somete
General
a
las
de
Instituciones
aseguradoras
curioso
es
Superintendencias
1
que,
del
revisadas
ramo
en
los
las
leyes
pases
antes
que
norman
sealados
las
y
las
Constitucin Poltica de la Repblica del Ecuador.- R.O. 1 de 11-08-1998.- Corporacin de Estudios y Publicaciones,
actualizada a marzo del 2.006.
2
Ley General de Instituciones del Sistema Financiero del Ecuador, codificada bajo el N 2002-67, Registro Oficial N 250
de 23-01-2.001; y, reformada mediante Ley 2002-57, publicada en el Registro Oficial, Suplemento N 494 de 15-01-02.
aplicables
atribuciones
______________________________
sus
funciones,
para
resolver
en
conflictos
ya
en
su
anterior
ninguna
de
ellas
entre
se
otorgan
aseguradoras
la Legislacin Ecuatoriana, en la
Ley
General
de
Compaas
de
Seguros,
del
2.006,
materia
de
este
trabajo,
atribuyendo
la
de
indemnizaciones
favor
del
y, ordenar y exigir el
asegurado
y/o
tomador
siniestro
establecido
sin
para
fundamento
la
y/o
aceptacin
se
o
ha
demorado
rechazo
del
ms
tiempo
reclamo,
del
conforme
aparece del Art. 42, materia de este trabajo, que para su estudio
transcribo a continuacin:
Bancos
Seguros)
situacin
facultad
garrafal,
porque
el
el
que
asegurado
no
la
y/o
el
comparto
beneficiario
de
un
beneficiario.
pues
contiene
seguro,
que
no
un
Hecho,
error
tenga
la
para
reclamar
demandar
un
derecho;
pero
s,
para
dejar
aclarada
nuestra
posicin,
es
necesario
previamente
______________________________
divisin
doctrinaria
ms
comn
que
seala,
que
en
el
siempre
es
una
persona
jurdica
legalmente
autorizada
para
obligadas por tanto, de acuerdo con las estipulaciones del contrato, y b) el de los interesados
en sus efectos econmicos, mejor dicho en la proteccin directa o indirecta de sus derechos .
Esta
ltima,
constituye
una
divisin
magistral,
imprescindible
Y,
intervienen
dado
en
la
que
el
formacin
del
beneficiario
contrato
menos
valor
del
condiciones
seguro,
generales,
en
caso
de
que
tengan
no
la
siniestro,
particulares
beneficiarios
de
acuerdo
especiales
las
acordadas
Eduardo Pea Trevio.- MANUAL DE DERECHO DE SEGUROS.- 3 edicin.- Imprenta Edino, 2.003, GuayaquilEcuador, Pg. 19.
J. Efrn Ossa G.- TEORIA GENERAL DEL SEGURO.- EL CONTRATO.- Editorial TEMIS, Bogot-Colombia.- 1991,
Pg. 2 y 3.
(Del
la Lengua, es Solicitacin, empeo en conseguir algo.- Derecho bien o mal fundado que
otras
pretensiones,
siendo
las
principales:
la
primera
(pretensin
pretensin; y,
material),
que
no
es
otra
que
la
simple
dar,
hacer
no
hacer
alguna
cosa.
Para
muchos
como
Carlos
sujeto activo y sujeto pasivo, el acreedor y el deudor; tiene que tener un objeto, que es el
dinero o bien que se reclama, y tiene que existir una causa, que es el contrato de cualquier
naturaleza
Ejemplificando lo dicho, si alguien contrata una pliza de seguro
con endoso de beneficiario a favor de una persona; suscitado un
siniestro, dicho beneficiario tiene derecho a que se le pague la
indemnizacin.
Por
causa
del
siniestro,
el
beneficiario
tiene
un
derecho
la
la
obligacin
de
deudor
(aseguradora).
Hasta
aqu,
se
ha
______________________________
llamamos
pretensin
material
que
como
puede
verse
tiene
ejerce
se
materializa
por
medio
de
la
demanda
judicial
la
accin
administrativa
es
se
por
inicia
tanto
el
un
proceso.
acto
La
demanda
procesal,
con
judicial
el
cual
o
se
pretensin
administrativa
al
deja
insertarse
de
ser
un
en
acto
la
demanda
personal
judicial
independiente
o
o
del
cuerpo
del
proceso,
pero
sin
individualidad
distinguirse
la
una
de
la
otra,
lo
cual
se
logra
con
la
del
Constitucin
legtimo
Poltica
del
derecho
Estado
de
defensa
Ecuatoriano
que
con
consagra
el
objeto
la
de
que
comparecen
en
el
juicio;
y,
si
de
hecho
comparece
el
del
asegurado,
conforme
la
Jurisprudencia,
como
la
______________________________
lo
dicho
se
colige
beneficiario,
en
los
que,
seguros
nicamente
de
daos,
el
es
asegurado
el
nico
no
el
legalmente
he de
advertir, la existencia de un
su
contratacin
se
deviene,
es
el
solicitante
la prima que
o
tomador
y/o
SEGUNDO.- Sobre la fundamentacin del auto de nulidad dictado por la 2 Sala de la H. Corte Superior de Justicia de
Riobamba, la Sala deja expresa constancia de lo siguiente: Si bien es verdad, la legitimidad de personera constituye una
solemnidad sustancial y su falta da lugar a la declaratoria de nulidad del proceso, por parte de los Jueces y Tribunales, el art.
368 del CPC (359), establece que si se legitima la personera en cualquiera de las instancias, el proceso ser vlido, sea que lo
hagan las partes por si mismas, o por orden que el Juez o Tribunal impartir obligatoriamente; y, el art. 371 (362) del mismo
cuerpo de leyes seala claramente que el que gestion en juicio sin tener poder ni representacin legal y legitima su
personera despus, o presenta la aprobacin de aquel por quien gestion, ratifica por el mismo hecho sus actos anteriores.
En la especie, consta la manifestacin expresa del demandado Ponce de legitimar las actuaciones que en su defensa ha
efectuado en juicio el Dr. Tenemasa. En consecuencia, por las consideraciones que anteceden, esta 4 Sala, de la CS,
revoca el auto de nulidad decretado por la 2 sala de la H. Corte Superior de Riobamba, y ordena que baje el proceso
para que el Tribunal de segunda instancia se pronuncie sobre lo principal..- 4Sala, Juicio N 264: Real Ponce.- Auto:
6-IX-88.
Dcto. Sup. 1147, R. O. 123 de 07-12-1963, reformatorio del Cdigo de Comercio. Rgimen Legal de Seguros, Corporacin
de Estudios y Publicaciones, actualizada al 2.006.
que
y,
en
caso
de
dao
afectara
su
patrimonio.
Ej:
El
desde
el
momento
en
que
es
dejado
el
automotor
en
su
en
cuanto
al
______________________________
pago
de
la
prima
otras
corrern
por
cuenta
del
de
conforme
obligaciones
lo
seala
circundantes
el
Art.
12
excepto
del
mismo
del
pago
decreto,
de
primas,
reseado
continuacin:
Art. 12.- [Ratificacin del contrato celebrado sin poder o facultad].- Si el
solicitante celebra un contrato de seguro a nombre ajeno sin tener poder o
facultad legal para ello, el interesado puede ratificar el contrato aun despus
de la verificacin del siniestro.
El Solicitante deber cumplir todas las obligaciones derivadas del contrato
hasta el momento que se produzca la ratificacin o la impugnacin por parte
del tercero .
la
explicacin
sobre
la
agencia
oficiosa,
es
menester
esta
premisa,
el
Art.
2186
del
Cdigo
Civil,
la
define,
sealando:
Art. 2186 (Ex. 2213).- [Definicin].- La agencia oficiosa o gestin de
negocios ajenos, llamada comnmente gestin de negocios, es un
cuasicontrato por el cual el que administra sin mandato los negocios de
alguna persona, se obliga para con sta, y la obliga en ciertos casos
Esta
agencia
oficiosa,
segn
Juan
Larrea
Holgun,
debe
reunir
quien acte no se halle vinculado u obligado de alguna manera, de suerte que bien podra no
Dcto. Sup. 1147, R. O. 123 de 07-12-1963, reformatorio del Cdigo de Comercio. Rgimen Legal de Seguros, Corporacin
de Estudios y Publicaciones, actualizada al 2.006.
Codificacin del Cdigo Civil.- Cod. 2005-010, R. O.-S 46 de 24-06-2005.-Cdigo Civil, Legislacin Conexa
Concordancias - Jurisprudencia.- Corporacin de Estudios y Publicaciones, Actualizado a marzo del 2.006.
actuar, sin culpa jurdica. Puede haber una obligacin moral, una consideracin de
humanidad, caridad, generosidad, etc. pero que no constituyan un deber jurdico; b) La
gestin se ha de referir necesariamente a un inters ajeno, sin que obste que, adems, pueda
haber tambin un inters propio del agente. Si todo el inters se refiere solamente al agente,
evidentemente no hay gestin de negocios; c) Se requiere que exista alguna situacin de
necesidad, es decir, que el interesado no pueda actuar y que la falta de actuacin le origine
algn perjuicio: esto justifica que intervenga otra persona y se ingiera en sus asuntos; d)
Generalmente se sostiene que la accin del agente oficioso ha de ser til para el dueo del
negocio. Desde luego se descarta cualquier actuacin de mala fe o con intencin dolosa, pero
no se puede caer en el extremo opuesto y relativista de considerar agencia oficiosa solamente
a la que produce una ganancia al dueo del asunto: si este lo asume, la ratifica, lo hace suyo,
habr agencia oficiosa, aunque no le traiga ninguna ventaja material o directa; y, e) El agente
debe actuar con capacidad jurdica; no puede ser un incapaz, salvo que se trate de actos
meramente materiales que pueden ser ejecutados por cualquier persona, como es el caso de
evitar un accidente o limitar sus efectos nocivos, por ejemplo, extinguir un incendio o evitar
una inundacin .
Ejemplificando lo dicho por Juan Larrea Holgun, cabra el hecho
que, Fernando en su calidad de propietario, ha dejado su vehculo en
un parqueadero pblico propiedad del Municipio de la ciudad, cuyos
cuidadores han abandonado su lugar de trabajo dejando con llave las
puertas
evitando
de
esta
manera
que
el
vehculo
abandone
el
la
pared
cae
sobre
el
vehculo
desruyndolo
y,
la
que
el
tomador
Pedro
no
tiene
inters
asegurable
en
el
automotor.
Juan Larrea H..- Derecho Civil del Ecuador.- Corporacin de Estudios y Publicaciones, Quito-Ecuador, 2004, Pgs: 48, 49,
50, 51, 52, 53 y 54.
______________________________
de
seguro;
su
actuacin
se
debe
la
generosidad
de
negocios.
Tanto
los
administradores
del
parqueo
til
caso
contrario
el
contrato
de
seguro
es
corrientes
que
sealan:
a).
En
el
seguro
de
daos,
el
legatario,
la
persona
que
goce
de
los
beneficios
su
que
ocupadas
ecuatoriana,
no
las
por
tres
la
posiciones
misma
establece
o
un
mismas
nmero
calidades
personas;
mximo
jurdicas
la
de
puede
legislacin
personas,
en
que
calidad
acta
el
tomador,
precisamente
para
el
caso,
el
Dr.
Andrs
E.
Ordez
Ordez,
en
su
obra,
El tomador, o sea quien contrata el seguro, puede no tener ningn inters asegurable,
puede tener exclusivamente en su cabeza el inters asegurable y en ese caso coincide en l en
su totalidad; en forma adicional, la calidad de asegurado, o puede tener un inters concurrente
con el inters de otro quien de igual modo ser asegurado dentro del contrato, caso en el cual,
al menos en forma parcial, tambin el tomador ser asegurado; se pueden dar cualesquiera de
estas tres circunstancias pero, de todas maneras, como posiciones jurdicas dentro de la parte
asegurada, stas son diferentes .
Doctrinariamente:
-
Solicitante:
cumplimentado
<<solicita>>
Es
por
o
pide
el
que
el
tomador
de
formula
la
del
entidad
una
solicitud
seguro
del
mediante
aseguradora
las
documento
el
cual
coberturas
Tomador:
es
el
suscriptor
de
la
pliza,
llamado
generalmente
______________________________
como
titular
de
los
derechos
indemnizatorios
que
en
generalmente
de
libre
nombramiento,
aunque
es
de
intereses
personales,
familiares
econmicos
con
el
asegurado o contratante .
La
aseguradora
en
cambio,
est
en
la
obligacin
de
pagar
las
que,
para
el
clculo
de
las
indemnizaciones,
la
aseguradora
Jos de Jess Martinez Gil. Manual terico y prctico de seguros.- Editorial Porra.- Mxico D. F. Mxico, 1998, Pg.
48.
Jos de Jess Martinez Gil. Manual terico y prctico de seguros.- Editorial Porra.- Mxico D. F. Mxico, 1998, Pg.
47.
Dcto. Sup. 1147, R. O. 123 de 07-12-1963, reformatorio del Cdigo de Comercio.- Rgimen Legal de Seguros,
Corporacin de Estudios y Publicaciones, actualizada al 2.006.
depreciaciones
otros
descuentos
legalmente
existentes
el
porcentaje
acordado
como
deducible
franquicia
ha
de
superarse
para
se
pague
una
reclamacin )
sus
riesgos
soportar
con
en
su
virtud
de
patrimonio
la
la
cual,
parte
en
caso
de
los
de
siniestro,
daos
que
le
Aclarado
el
error
prosiguiendo
en
el
estudio
de haberlos.
que
nos
ocupa,
establecer
si
el
tiempo
determinado
debe
lo
que,
es
menester
tratar
brevemente
este
aspecto
por
la
civiles,
penales,
orgnicas
especiales
que
los
das,
lo
cual
no
es
correcto
como
continuacin
lo
demuestro.
Gramaticalmente:
Julio Castelo Matrn y Antonio Guardiola Lozano.- Diccionario MAPFRE de Seguros.-Editorial MAPFRE, MadridEspaa, 1992, Pg. 117
Julio Castelo Matrn y Antonio Guardiola Lozano.- Diccionario MAPFRE de Seguros.-Editorial MAPFRE, MadridEspaa, 1992, Pg. 117
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Doctrinariamente:
Plazo: La legislacin procesal con gran frecuencia, la doctrina tambin y los prcticos, se
sirven como sinnimos, soslayando sutilezas tcnicas, de los vocablos plazo y trmino. Sin
embargo, discrepan en esencia, por cuanto el plazo es comprensivo de todo el lapso para
actuar; en tanto que el trmino integra tan slo su vencimiento o final. De ah que, para
ajustarse al lxico positivo, en no pocas especies de las insertas luego sobre los distintos
plazos, se haga remisin a los respectivos trminos .
Trmino: Es el lmite del plazo; pero, por confusin proveniente de las mismas leyes, una y
otra vez se emplean alternativamente en lo procesal y en las obligaciones diferidas en el
tiempo. En tal sentido, trmino es el lapso que debe transcurrir necesariamente para crear,
modificar, consolidar o extinguir una relacin jurdica. Tambin se emplea muy comnmente
para designar el espacio de tiempo concedido para evacuar un trmite judicial, por cuanto
concluye en determinado momento, hasta el cual se entrega a la conveniencia o
discrecionalidad de las partes su utilizacin; como trmino legal o trmino probatorio
Jun
Isaac
Lovato,
seala
que
se
tratan
de
palabras
sinnimas
cuando manifiesta que: Trmino, plazo y dilacin suelen usarse como sinnimos, y
en tal sentido vemos en varias leyes empleadas estas voces, en particular las dos primeras; as
es que significa una misma cosa: trmino de prueba, plazo para probar y dilacin
probatoria; .
Real Academia Espaola. Diccionario de la Lengua Espaola. UNIGRAF, S. L., Madrid-Espaa, 1992, Pg. 1151.
Real Academia Espaola. Diccionario de la Lengua Espaola. UNIGRAF, S. L., Madrid-Espaa, 1992, Pg. 1393.
Guillermo Cabanellas. Diccionario Enciclopdico de Derecho Usual. Editorial Heliasta S.R.L., Buenos Aires Argentina,
1989, T. V, Pg. 269.
Guillermo Cabanellas. Diccionario Enciclopdico de Derecho Usual. Editorial Heliasta S.R.L., Buenos Aires Argentina,
1989, T. VI, Pg. 375.
Juan Isaac Lovato. Programa analtico de Derecho procesal Civil Ecuatoriano. Editorial Jurdica del Ecuador, Quito
Ecuador, T.9, Pg. 320.
jurdicos de dos maneras distintas: como tiempos continuos, es decir, sin interrupciones, o
como tiempos discontinuos, o sea, cuando solamente se computan ciertos das y horas
considerados hbiles para los asuntos jurdicos. El plazo es propiamente un tiempo continuo,
mientras que se llama trmino el lapso discontinuo, el de tiempo til .
No dejando de expresar la existencia de muchas normas que en leyes
especiales tratan sobre plazo y trmino pero que por no formar parte
del estudio no se las enuncia, nicamente he de transcribir las
normas
ms
prominentes
que
sobre
plazo
trmino
existen
en
la
la
Ley
deduciremos
Orgnica
si
para
de
la
la
Funcin
aplicacin
de
Judicial,
la
norma
porque
en
de
estudio,
ellas
debe
CODIGO CIVIL
Art. 33.- [ Plazos ].-Todos los plazos de das, meses o aos de que se haga
mencin en las leyes, o en los Decretos del Presidente de la Repblica o de
los tribunales o juzgados, se entender que han de ser completos; y corrern,
adems, hasta la media noche del ltimo da de plazo.
El primero y el ltimo da de un plazo de meses o aos debern tener una
misma fecha en los respectivos meses. El plazo de un mes podr ser, por
consiguiente, de veintiocho, veintinueve, treinta o treinta y un das, y el plazo
de un ao de trescientos sesenta y cinco o trescientos sesenta y seis das,
segn los casos.
Si el mes en que ha de principiar un plazo de meses o aos constare de ms
das que el mes en que ha de terminar el plazo, y si el plazo corriere desde
alguno de los das en que el primero de dichos meses excede al segundo, el
ltimo da del plazo ser el ltimo da de este segundo mes.
Se aplicarn estas reglas a las prescripciones, a las calificaciones de
edad, y, en general, a cualesquiera plazos o trminos prescritos en las
leyes o en los actos de las autoridades ecuatorianas; salvo que en las
Juan Larrea Holgun. Derecho Civil del Ecuador ( Parte General y Personas). Corporacin de Estudios y Publicaciones
(Quinta Edicin), Quito Ecuador, T I, Pg. 325.
______________________________
Art. 34.- [Efectos del plazo].-Cuando se dice que un acto debe ejecutarse
en o dentro de cierto plazo, se entender que vale si se ejecuta antes de la
media noche en que termina el ltimo da del plazo; y cuando se exige que
haya transcurrido un espacio de tiempo para que nazcan o expiren ciertos
derechos, se entender que estos derechos no nacen o expiran sino despus
de la media noche en que termina el ltimo da de dicho espacio de
tiempo .(lo destacado es mo)
Art. 35.- [Plazos de las leyes y decretos].- En los plazos que se
sealaren en las leyes, o en los decretos del Presidente de la Repblica o
de los Tribunales o Juzgados, se comprendern an los das feriados; a
menos que el plazo sealado sea de das tiles, expresndose as, pues,
en tal caso, no se contarn los feriados . (lo destacado es mo).
CODIGO DE PROCEDIMIENTO CIVIL
Art. 303.- (Ex. 703).- [Definicin].- Se llama trmino el perodo de tiempo
que concede la Ley o el juez, para la prctica de cualquiera diligencia o acto
judicial .
Art. 304.- (Ex. 308) [Forma de contar los trminos].- Los trminos se
contarn conforme a lo que dispone el Cdigo Civil. Cuando la Ley o el Juez
conceda veinticuatro horas, el trmino correr hasta la media noche del da
siguiente al de la citacin o notificacin .
Art. 305.- (Ex. 309) [Desde cundo y cmo corren los trminos].- Todos
los trminos se cuentan desde que se hizo la ltima citacin o notificacin;
han de ser completos y corrern, adems, hasta la media noche del ltimo
da, salvo lo dispuesto por el inciso final del Art. 82 .
Codificacin del Cdigo Civil.- Cod. 2005-010, R. O.-S 46 de 24-06-2005.- Cdigo Civil, Legislacin conexaConcordancias-Jurisprudencia.- Corporacin de Estudios y Publicaciones, Actualizado a marzo del 2.006.
Codificacin del Cdigo Civil.- Cod. 2005-010, R. O.-S 46 de 24-06-2005.- Cdigo Civil, Legislacin conexaConcordancias-Jurisprudencia.- Corporacin de Estudios y Publicaciones, Actualizado a marzo del 2.006.
Jos de Jess Martinez Gil. Manual terico y prctico de seguros.- Editorial Porra.- Mxico D. F. Mxico, 1998, Pg.
48.
Codificacin del Cdigo de Procedimiento Civil.- Cod. 2005-011, R. O.-S 58 de 12-07-2005.
Dcto. Sup. 1147, R. O. 123 de 07-12-1963, reformatorio del Cdigo de Comercio.- Rgimen Legal de Seguros,
Corporacin de Estudios y Publicaciones, actualizada al 2.006.
Codificacin del Cdigo de Procedimiento Civil.- Cod. 2005-011, R. O.-S 58 de 12-07-2005.
35 Cdigo de Procedimiento
CODIGO PENAL
Art. 8.- [Cmputo del lapso legal].- Cuando la ley penal hace depender del
decurso del tiempo algn efecto jurdico, para el cmputo del lapso legal se
contarn todos los das .
Los trminos son, como lo define legalmente el Art. 307 del Cdigo de Procedimiento Civil
(actual 303 de la Codificacin del Cdigo de Procedimiento Civil), los lapsos procesales
concedidos por la ley o el juez para terminar las etapas del proceso, y la prctica de las
diligencias o actos judiciales. En nuestro medio existe la idea generalizada de que
<<plazo>> es un perodo de tiempo que corre incluyndose los das inhbiles o feriados, esto
Cdigo Penal.- R.O.-S 147 de 22-01-1971.- Cdigo Penal, legislacin conexa, concordancias.- Corporacin de Estudios y
Publicaciones. Actualizada a marzo del 2.006.
Cdigo de Procedimiento Penal.- R. O.-S 360 de 13-01-2000.- Cdigo de Procedimiento penal, legislacin conexa,
concordancias.- Corporacin de Estudios y Publicaciones. Actualizada a marzo del 2.006.
Ley Orgnica de la Funcin Judicial.- R. O. 636: 11-09-1974.- Ley Orgnica de la Funcin Judicial, Reglamentos,
Legislacin Conexa.- Corporacin de Estudios y Publicaciones.- Actualizada a Enero del 2.003
______________________________
contabilizacin
del
plazo
concedido
(45
das)
para
que
la
su
consideracin
negare
la
aceptacin
del
mismo,
el
plazo
Arts.
33,
34
35
del
Cdigo
Civil;
esto
es,
que
han
de
condiciones: la
primera, la
presentacin
la
por
norma
impone
escrito del
del
siniestro,
cuando
Juan Falcon Puig.. Cdigo de Procedimiento Civil. Pudeleco, Guayaquil-Ecuador, 2.003, Pgs 183, 184 y 185
b)
c)
d)
e)
de
la
Polica
Tcnica
Judicial,
informes
grafotcnicos,
______________________________
emplear
la
palabra
bsicos,
ha
indicado
los
documentos
aseguradora
y/o
del
ajustador,
exigir
un
nmero
mayor
de
Porque
la
aseguradora
puede
contratar
los
servicios
de
un
R N JB-2005-814 - R. O. N 80 de 11-08-2005
Cod. De la Ley General de Seguros.- Cod. 2006-010.- R.O. 403:23-11-2006
procedimiento
para
el
nombramiento
de
los
ajustadores
de
el
solo
hecho
de
que
los
emolumentos
Seguros
no
toma
en
consideracin
los
ajustes
para
sus
parecera
aparejarse
que
conjuntamente
los
documentos
con
el
aviso
justificativos
del
siniestro
del
hecho;
debe
cuando
de
la
subsiguientes
ocurrencia
a
aquel
en
del
que
hecho
el
dentro
asegurado
de
o
los
el
tres
dar
das
beneficiario
tuvieren conocimiento del mismo, por mandato del Art. 20 del Dcto.
1147, que seala:
Art. 20.- [Obligacin de avisar la concurrencia del siniestro].- El
asegurado o el beneficiario estn obligados a dar aviso de la ocurrencia del
siniestro, al asegurador o a su representante legal autorizado, dentro de los
tres das siguientes a la fecha en que hayan tenido conocimiento del mismo.
Este plazo puede ampliarse, mas no reducirse, por acuerdo de las partes .
Cod. De la Ley General de Seguros.- Cod. 2006-010.- R.O. 403:23-11-2006
Dcto. Sup. 1147, R. O. 123 de 07-12-1963, reformatorio del Cdigo de Comercio.
Condicin
que
______________________________
de
no
cumplirse
se
traduce
en
la
figura
de
la
antojadizas
de
las
partes
al
manipuleo
de
la
norma.
De manera que, si el asegurado, teniendo conocimiento del hecho no
ha comunicado a su aseguradora el acaecimiento del mismo, aunque
luego
configure
el
siniestro
(aportarse
todos
los
documentos
de
la
caducidad,
el
Diccionario
de
Seguros
trae
el
disposicin legal, algn instrumento pblico o privado, algn acto judicial o extrajudicial o
alguna accin, una vez transcurrido el plazo fijado al respecto por la ley o la voluntad de las
partes .
Al referirse a las plizas de seguro, el mismo diccionario habla de
caducidad de pliza: Situacin que se produce en un contrato de seguro cuando,
por la existencia de determinadas circunstancias previstas, dejan de surtir efecto las garantas
en l contenidas
Julio Castelo Matrn Antonio Guardiola Lozano, Diccionario MAPFRE de Seguros, Editorial MAPFRE S. A., Madrid, 3
edicin, 1992, Pg. 57.
Julio Catelo Matrn Antonio Guardiola Lozano, Diccionario MAPFRE de Seguros, Ediorial MAPFRE S. A., Madrid, 3
edicin, 1992, Pg. 58.
Art.
20
del
Dcto.
Sup.
1147
niegue
el
pago
de
las
el
la
Jurisprudencia,
encontramos
respecto
al
tema,
la
debe ser declarada por el juez, de oficio, la prescripcin debe ser alegada por quien quiere
aprovecharse de ella; la caducidad es legal o convencional, y la prescripcin solo es legal; la
caducidad produce efectos de modo directo y automtico, y la prescripcin opera a travs de
excepcin; en la prescripcin el derecho nace con una duracin indefinida, perdindose por la
negligencia en usarlo (falta de alegacin), en tanto que en la caducidad el derecho nace
sometido a un trmino fijo de duracin, sin que importe la negligencia del titular del
derecho .
Sin
produce
la
inaplicabilidad
principalmente,
asegurado
y/o
por
el
tomador,
del
olvido
a
sus
Art.
u
20
del
Dcto.
ocultamiento
allegados
Sup.
por
1147;
parte
favorecidos,
de
del
la
el
aviso
de
contratacin
de
una
pliza,
no
recae
en
la
indemnizatorios,
sean
estos
designados
y/o
legales,
En cuyo caso, el
______________________________
juez debe hacer uso del Art. 192 de la Constitucin Poltica del
Estado, que
dispone:
la
existencia
de
la
pliza
que
caus
en
el
beneficiario
la
obviar
dicho
plazo
sentenciar
favor
del
recurrente,
cuando
la
causa
amerita;
debiendo
nicamente
declarar
carcter
general
obligatorio
lo
procedente
para
casos
anlogos.
Constitucin Poltica de la Repblica del Ecuador.- R.O. 1 de 11-08-1998.- Corporacin de Estudios y Publicaciones,
actualizada a marzo del 2.006.
Constitucin Poltica de la Repblica del Ecuador.- R.O. 1 de 11-08-1998.- Corporacin de Estudios y Publicaciones,
actualizada a marzo del 2.006.
pese
que
los
actores
(Vinueza vs Bolvar); en la
(cnyuge
superstite
hijos
del
el
otorgamiento
de
probado
al
demostrarse
recurso
de
habeas
imposible
el
aviso
data
del
la
que
Cobertura
tuvieron
para
tener
siniestro
de
la
Vida;
hecho
necesidad
de
acceso
dentro
a
del
la
qued
plantear
pliza,
plazo
que
de
un
haciendo
tres
das
QUINTO: Con sustento en la causal primera del artculo 3 de la Ley de Casacin, se acusa
aplicacin indebida del artculo 20 del Decreto 1147; vuestras seoras manifiestan que .ni
la ley ni el contrato autorizan a las partes a cambiar la fecha de comienzo de plazo, esto es, el
conocimiento del siniestro, por el conocimiento de la existencia de la pliza, como pretenden
los accionantes. Lo afirmando por vuestras seoras sale de toda lgica pues, como
podamos los accionantes dar aviso de la concurrencia del siniestro a la aseguradora, si, no
conocamos siquiera de la existencia de la pliza, como tampoco el nombre de la aseguradora
?, lo que vuelve a la disposicin legal transcrita inaplicable. El tribunal de ltima
instancia, corrigiendo el error cometido por el juez a quo- el deber del asegurado se refiere
claramente a notificar a la aseguradora la ocurrencia del siniestro hasta tres das despus de
que tuvo conocimiento del mismo, mas el desconocimiento de la existencia de la pliza,
establece claramente la pertinencia de la aplicacin del artculo 20 del Decreto Supremo
1147; no cabe realizar interpretaciones extensivas o forzadas, como lo hizo inadecuadamente
el juzgador de primer nivel, tanto ms en lo referente al nacimiento de derechos y
cumplimiento de obligaciones de carcter legal antes que contractual, como sera el caso de
esta norma, la cual expresamente seala: El asegurado o el beneficiario estn obligados a dar
aviso de la ocurrencia del siniestro, al asegurador o a su representante legal autorizado, dentro
de los tres das siguientes a la fecha en que hayan tenido conocimiento del mismo. Este plazo
______________________________
puede ampliarse, ms no reducirse, por acuerdo de las partes. Las palabras conocimiento del
mismo no pueden referirse si no, con el claro sentido gramatical, al siniestro y la circunstancia
de su acontecimiento. Por lo tanto, no se ha aplicado indebidamente la disposicin citada,
habida cuenta de su tenor literal. En consecuencia, se desecha por improcedente el cargo
sustentado en la causal primera del artculo 3 de la Ley de Casacin. Por las consideraciones
que anteceden, esta Primera Sala de lo Civil y Mercantil, ADMINISTRANDO JUSTICIA
EN NOMBRE DE LA REPUBLICA Y POR AUTORIDAD DE LA LEY, no casa la
sentencia dictada por la Segunda Sala de lo Civil, Mercantil, Inquilinato y Materias
Residuales de la Corte de Superior de Justicia de Guayaquil, por hallarse en todo ajustada a
derecho. Sin costas Notifquese.- f) Dr. Hctor Alberto Cabrera Surez; f) Viterbo
Voltaire Cevallos Alcvar; f) Dr. Mauro Leonidas Tern Cevallos .
Retomando el tema, el plazo establecido de 45 das para resolver la
aceptacin o no del siniestro, es inexorable desde el momento en que
se
presentaron
los
justificativos
por
parte
del
asegurado
fundamentadas a tal reclamo <<; esto es, que dentro de ese mismo plazo
se
Segn
nuestra
legislacin,
en
la
definicin
que
de
contrato
de
no
existe
obligacin
de
la
aseguradora
al
pago
de
del
momento
mismo
de
la
suscripcin
de
la
pliza,
cuando
advierte:
Art. 17 (722.17).- [Obligacin de pagar la prima].- El solicitante del seguro
est obligado al pago de la prima en el momento de la suscripcin del
contrato. En el seguro celebrado por cuenta de terceros, el solicitante debe
pagar la prima, pero el asegurador podr exigir su pago al asegurado, o al
beneficiario, en caso de incumplimiento de aqul.
El pago que se haga mediante la entrega de un cheque, no se reputa vlido
sino cuando ste se ha hecho efectivo, pero sus efectos se retrotraen al
momento de la entrega.
El primer inciso de este artculo no es aplicable a los seguros de vida .
(lo
destacado es mo)
Aqu,
hay
tema
de
discusin
para
rato.
Por
lo
que,
sin
hacer
______________________________
cuanto
letras
pagars
no
hay
problema
porque,
la
misma
prctica
comercial
se
ha
constituido
en
muchos
casos
como
que
el
cheque
se
considere
utilizado
como
instrumento
de
______________________________
legislacin
sinnimos,
ecuatoriana,
cuando
al
ha
definirlas
tomado
en
el
estas
Art.
30
dos
figuras
del
Cdigo
como
Civil
seala:
Art. 30.- [Fuerza mayor o caso fortuito].- Se llama Fuerza mayor o caso
fortuito, el imprevisto a que no es posible resistir; como un naufragio, un
terremoto, el apresamiento de enemigos, los actos de autoridad ejercidos por
un funcionario pblico, etc. .
Revisado
el
Diccionario
de
Seguros,
encontramos
las
siguientes
origen de las causas productoras del hecho. Si ellas son extraas a la explotacin comercial o
industrial de que se trate (tempestades o inundaciones, rdenes de autoridades, hecho de
terceros, etc.), el caso es de fuerza mayor; si las causas son inherentes a la explotacin misma
(rotura de maquinas, estallido de calderas, etc.), nos hallamos frente a un caso fortuito
Admitida la identidad de conceptos de ambas figuras, segn Machado,
tres son los elementos necesarios para que un hecho sea considerado como caso fortuito o
fuerza mayor, a saber: a) Imprevisibilidad.- No se puede conocer el lugar, da y hora en que
el hecho suceder, sino de la eventualidad de tal hecho que puede, por ejemplo, destruir los
cobertizos de las plantaciones de flores, sin que sea posible sabe donde y cuando suceder; b)
Irresistibilidad.- Debe tratarse de un obstculo insuperable, que impida en forma absoluta la
ejecucin de la obligacin. Para juzgar el carcter irresistible de un obstculo se tendrn en
cuenta las circunstancias de cada caso, y la conducta corriente de un hombre normal en
situacin anloga; y, c) Actualidad.- El hecho debe ser actual. No basta la mera posibilidad
de que un hecho ocurra, para dejar de cumplir una obligacin. As, un chofer que no lleva a
un pasajero a destino, como estaba obligado, porque teme pasar un puente que puede caer, no
excusa su incumplimiento invocando la eventualidad de ese peligro .
Explicadas
necesario
las
un
figuras
aditamento
del
ms
caso
fortuito
para
configurar
fuerza
un
mayor,
siniestro,
es
LA
EVENTUALIDAD; esto es, que los hechos cubiertos por una pliza, se
conocen que existen y que pueden ocurrir por caso fortuito o fuerza
mayor pero, se desconocen si ocurrirn o no y cuando, en caso de que
ocurran; porque eliminado el elemento de la eventualidad, estaramos
frente a un hecho cierto no susceptible de aseguramiento, salvo la
muerte que se asegura mediante una pliza de vida.
______________________________
definicin
de
dolo,
la
encontramos
en
el
Diccionario
de
Seguros, que seala Dolo. Artificio o simulacin de que se sirva una persona para la
que, por accin y omisin y sin dolo, causa un dao injusto generando la consiguiente
obligacin de repararlo
El mismo diccionario nominado, da la definicin de culpa sealando
como
Dr. Galo Espinosa M.- Vocabulario Jurdico, Instituto de Informtica Legal, Quito, 1986, V. I, Pg 213.
Julio Catelo Matrn Antonio Guardiola Lozano, Diccionario MAPFRE de Seguros, Ediorial MAPFRE S. A., Madrid, 3
edicin, 1992, Pg. 139.
Dr. Galo Espinosa M.- Vocabulario Jurdico, Instituto de Informtica Legal, Quito, 1986, V. I, Pg 135.
Julio Catelo Matrn Antonio Guardiola Lozano, Diccionario MAPFRE de Seguros, Ediorial MAPFRE S. A., Madrid, 3
edicin, 1992, Pg. 109.
Existen
otros
trminos
empleados
comnmente
como,
imprudencia
ejemplo:
impericia,
dcese
del
chofer
que,
teniendo
una
Una
aceptacin
de
del
las
cargas
riesgo
por
impositivas
del
parte
asegurador,
del
asegurado,
previa
es
la
declarar
declaracin
asegurador
debe
declaracin
conocer
el
reticente,
estado
del
en
virtud
riesgo
en
de
que
forma
el
franca
falsedad
implica
una
declaracin
inexacta
distinta
la
la
diferencia
radica
en
las
circunstancias
bajo
las
asegurado;
lo
cual
puede
acarrear
una
manifiesta
nulidad
declaracin
relevantes.
las
mismas
que
por
esencia
son
circunstancias
______________________________
al
contrato
de
la
totalidad
de
sus
efectos,
ya que
incluso
con
respecto,
el
Dr.
Efrn
Ossa
Gmez,
hace
mencin
la
sido
realizadas
sobre
hechos
relevantes
sobre
hechos
de
consentimiento
del
asegurador
la
sancin
de
nulidad
relativa.
Sobre
la
Halperin
existencia
contrato,
carga
de
comenta
de
el
la
la
que
prueba
incumbe
inexactitud
momento
del
en
que
al
o
vicio
de
consentimiento,
asegurador
reticencia
conoci
el
la
la
verdadero
prueba
Isaac
de
celebracin
estado
de
la
del
las
el
estado
______________________________
del
riesgo;
salvo
Pero en este
comentario
legislacin
las
ecuatoriana
referirse a la
disposiciones,
utiliza
la
es
palabra
de
resaltar
que
objetivamente
la
para
que
judicialmente
constituye
y
no
ley
puede
el
para
las
partes,
asegurador
debe
declarar
ser
la
declarada
nulidad
del
69 Real Academia Espaola de la Lengua.- DICCIONARIO DE LA LENGUA ESPAOLA.- UNIGRAF S. L., 1993, Pag.
1035
70
Art. 1470 (Ex 1497).- [ Error de hecho sobre las calidades de la cosa].- El
error de hecho vicia asimismo el consentimiento cuando la sustancia o
calidad esencial del objeto sobre que versa el acto o contrato es diversa de lo
que se cree; como si por alguna de las partes se supone que el objeto es una
barra de plata, y realmente es una masa de algn otro metal semejante.
El error acerca de otra cualquiera calidad de la cosa no vicia el
consentimiento de los que contratan, sino cuando esa calidad es el principal
motivo de una de ellas para tratar, y este motivo ha sido conocido de la otra
parte.
Si el asegurador descubre el particular que estamos tratando, antes
de producido cualquier siniestro; debe dejar sin efecto el contrato
conforme le permite el Art. 19 del Dcto. Sup. 1147, que dice:
Art. 19 (722.19).- [Resolucin unilateral del contrato].- El contrato de
seguro, excepto el de vida puede ser resuelto unilateralmente por los
contratantes. Por el asegurador, mediante notificacin escrita al asegurado
en su domicilio con antelacin no menor de diez das; por el asegurado,
mediante notificacin escrita al asegurador, devolviendo el original de la
pliza. Si el asegurador no pudiere determinar el domicilio del asegurado, le
notificar con la resolucin mediante tres avisos que se publicarn en un
peridico de buena circulacin del domicilio del asegurador, con intervalo de
tres das entre cada publicacin .
Mas, si el asegurador conoce de la falsedad del estado de riesgo con
posterioridad al siniestro, debe negar el reconocimiento del mismo;
y,
debe
como
excepcin
la
falta
de
derecho
del
actor
por
de
para
una
alegar
esta
aceptacin
nulidad
tcita
de
como
la
excepcin
declaracin
pues,
hecha
caera
por
el
______________________________
En seguro se aplica al objeto asegurado o parte del objeto asegurado que por razones tales
como deterioro por paso del tiempo, falta de mantenimiento, material defectuoso por
desarrollos de procesos fsico qumicos u otros, generan desperfectos que pueden en algunas
ocasiones ser imputables al asegurado como causal de exclusin de cobertura ante la
ocurrencia de un Siniestro que est directamente vinculado a ellos .
El diccionario de seguros, en cambio, trae el siguiente concepto:
Vicio propio. Defecto originario e interno de un objeto que puede producir en mayor o
menor grado su propio deterioro, del que el asegurador no es responsable .
Pero,
en
que
consiste
esta
caracterstica?;
la
respuesta
la
agricultura, combustibles,
etc.
Simplificaremos
sealando
que,
todo
material
orgnico,
tiene
general,
los
organismos
respiran
oxgeno,
desprendiendo
con
la
masa
fra
produce
la
condensacin,
con
la
El
proceso
de
aumento
de
temperatura
de
un
material
dado,
sin
Manual de Proteccin
incandescente, mientras que a la de fase gaseosa nos referimos como combustin con llama .
Esto tambin es VICIO PROPIO.
Este
deterioro
de
la
mercadera,
ya
sea
por
degradacin,
los
mayores
daos
resultantes,
tales
como
la
generalmente
cuidado
del
grano,
en
estos
habida
casos
cuenta
se
de
establecen
su
condiciones
natural
condicin
de
de
MANUAL DE PROTECCIN CONTRA INCENDIOS - NFPA - El Almacenamiento de Granos y Semillas Alimenticios de Jean Appert
(Editorial Hemisferio Sur, Edicin 1993).- Doc..Leant F-ManualLEA de Seguridad - Materias primas - Combustin espontnea en cerealesoleaginosas.
______________________________
rechazar
Superintendencia
de
tales
Bancos,
objeciones
Centros
de
y,
recurrir
Mediacin
Arbitraje
la
o,
de
objeciones
negativas
al
reconocimiento
de
un
ni
se
lo
conoce;
cual,
la
utilizacin
por
parte
de
las
que
se
realizaban
varios
aos
despus
de
finalizada
la
temporal;
la
definicin
del
momento
del
siniestro;
la
abusivas,
leoninas,
onerosas,
gravosas
restrictivas,
toda clusula que entrae en ventaja exclusiva del empresario, un desequilibrio de los
derechos y obligaciones de las partes, siempre que lo sea en contrato por adhesin concluido
entre un empresario y un consumidor, unilateralmente pre-redactado por el primero .
En sntesis, se trata de toda clusula o condicin que, por si sola
o
combinada
con
una
otras
clusulas
condiciones,
crea
un
de
afectar
la
relacin
sinalagmtica
del
contrato
pliza de seguro.
Tratadistas como Rubn S. Stiglitz, seala las condiciones que debe
tener una clusula para ser considerada como abusiva, a saber: a. Que
condicin
particular
pero
que
cumplen
los
requisitos
antes
______________________________
en
distintos
pases,
el
defensa
del
Consumidor
Ecuador,
ramos,
en
1990,
consumidor
(R.O.
520
DEL
fueron
causa
ajuste
emitiendo
12-09-1990)
su
la
que
para
como
ordenamiento
primera
ha
que
venido
Ley
en
otros
jurdico
de
Defensa
sufriendo
en
del
cambios,
la
Ley
Orgnica
de
Defensa
del
Consumidor,
encontramos
al
consumidor
de
clusulas
como
las
anteriormente
40090-2007, diciendo: Por lo tanto cotejando lo descrito con lo que disponen los
y la informacin
completa, por ejemplo cmo va a funcionar la pliza de seguros, se estaran dando violaciones
a la Ley porque no se puede obligar a adquirir un servicio adicional para incluir en una pliza
de seguros y liberar por ejemplo al proveedor de responsabilidad; a no ser que la contratacin
de este servicio adicional sea un requisito o una disposicin legal que el consumidor deba
cumplir; pero al no ser as, constituye una prctica abusiva y al estar inserta en una clusula
debera considerarse nula de pleno derecho. Aclarando finalmente que la Ley de Defensa del
Consumidor por ser Orgnica prevalecer sobre las disposiciones contenidas en Leyes
Ordinarias. f) Dra. Yashira Naranjo Snchez, DIRECTORA NACIONAL DE DEFENSA
DEL CONSUMIDOR Y USUARIO DEFENSORIA DEL PUEBLO.
Consecuentemente,
productor
anlisis
de
al
existir
seguros
pleno
de
la
una
cargo
misma,
negativa,
de
a
la
corresponde
cuenta
efectos
de
y/o
al
al
asesor
abogado,
determinar
si
el
dicha
Consumidor,
efectos
de
que,
en
trmite
administrativo
y/o
segundo
inciso
del
artculo
en
discusin
>> Si el
dispone:
Es obvio, que si
la
tambin
el
esta
deber
ser
correspondiente
documento
cancelada,
acta
subrogatorio
debindose
indemnizatoria
de
derechos
elevar
que,
porque
como
es
constituye
el
pago
de
Arts. 38 y 68 del
______________________________
puede
darse
el
caso
en
que,
an
existiendo
objeciones
al
hecho
no
mbito
se
de
haya
cobertura
dado
de
por
la
la
estado
del
riesgo
otras
causas
que
enerven
eximan
su
el asegurador
de
pero,
peso
presupuesta
que
le
su
conducen
profesionalidad
la
conveniencia
y,
existiendo
de
continuar
este nombre al que efecta el asegurador sin estar obligado a hacerlo al tenor del contrato de
seguro. Normalmente se persigue con ello evitar los gastos excesivos que se produciran al
tener que demostrar judicialmente, o de modo anlogo, la improcedencia de dicho pago, cuyo
importe no compensara la cuanta de aquellos gastos. En tales casos, si mediase contrato de
reaseguro, el reasegurador no ser responsable de los pagos <<ex gratia>> efectuados por la
cedente, salvo en el caso de que los hubiera autorizado previamente o que en el contrato se
indique expresamente que queda obligado a pagar su parte .
Pese a que muchas veces, respetables abogados dedicados al rea de
seguros,
han
afirmado
que
la
figura
del
pago
ex-gratia
no
est
universal
de
seguros,
con
la
institucin
de
la
Cdigo
Civil,
establece
como
una
forma
de
extincin
de
las
Julio Castelo Matrn Antonio Guardiola Lozano. DICCIONARIO MAPFRE DE SEGUROS. Editorial Mapfre, Madrid
Espaa, 1992, 3 Edicin, Pg. 256
______________________________
el
Juicio
Ordinario
No.
168-2005-FI,
que
por
pago
indebido
Art. 1402.- La donacin entre vivos es un acto por el cual una persona
transfiere gratuita e irrevocablemente una parte de sus bienes a otra persona, que la
acepta; Art. 1413.- No hace donacin a un tercero el que a favor de ste se constituye
fiador, o constituye una prenda o hipoteca; ni el que exonera de sus obligaciones al fiador, o
remite una prenda o hipoteca, mientras esta solvente el deudor. Pero hace donacin el que
remite una deuda, o el que paga a sabiendas lo que en realidad no debe; y, Art. 1417.- La
donacin entre vivos que no se insinuare, slo tendr efecto hasta el valor de ochocientos
dlares de los Estados Unidos de Amrica, y ser nula en el exceso. Insinuacin es la
autorizacin del juez competente, solicitada por el donante o el donatario. El juez autorizar
las donaciones en que se contravenga a ninguna disposicin legal.
3) En el fallo
______________________________
del pago indebido se elimina en el momento en que el solvens conoce que paga por un
bien que no estuvo asegurado y no solo que conoce sino que lo declara expresamente en el
acta de finiquito () ( fs. 237, expediente de segunda instancia) y que la accin sera
improcedente, entre otros motivos a) porque cuando se suscribi el convenio de 3 de junio
de 1992, la compaa aseguradora conoca perfectamente que el helicptero siniestrado no
era el descrito en la pliza AV-0169, sino que se trataba de otra aeronave con matrcula
diferente () ( fs. 236 vta., expediente de segunda instancia). En este punto cabe recordar lo
que sostiene el tratadista chileno Abeliuk Manasevich al decir que: Siempre que hay pago
indebido, es porque se cumple una obligacin que no existe, ya sea que carezca totalmente de
existencia y nunca la haya tenido, o se haya extinguido, o se yerre en la prestacin, en quien
la hace o a quien se hace. () Si no hay obligacin, si se paga a quien no es el acreedor, o
creyndose pagar una deuda propia se cancela una ajena, hay un pago de lo no debido
( Ren Abeliuk Manasevich, Las Obligaciones, Ediar Editores, Santiago de Chile, 1983,
pginas 435, 436). El pago de lo no debido debe reunir y probar los siguientes requisitos: a)
que se haya hecho un pago; b) que el pago carezca de causa; y, c) que se lo haya realizado por
error ( actual Art. 2195, Cdigo Civil). En la especie, si bien existi un pago, el mismo tuvo
su causa mediata en la relacin contractual de seguros y en uno de los principios que regulan
la institucin -como veremos ms adelante- y su causa inmediata en el cumplimiento del
convenio de pago de 3 de junio de 1992 celebrado por las partes. En cuanto al error, se debe
tener presente que ste es la representacin mental equivocada que una persona tiene de la
relalidad, , como sostienen autores colombianos, la falsa nocin de la realidad o la
discrepancia entre una idea y la realidad que sta pretende representar ( Ospina Fernndez,
Ospina Acosta, Teora General del Contrato, Ed. Temis, 4 ed., pg. 181); el vicio del
consentimiento originado por un falso juicio de buena f que en principio anula el acto
cuando versa sobre el objeto o la esencia del mismo ( Guillermo Cabanellas, Diccionario
Enciclopdico de Derecho Usual, Tomo III, Ed. Heliasta, 1997, pg. 500). Nuestro Cdigo
Civil vigente distingue el error del derecho, que no vicia el consentimiento ( Art. 1468); el
error de hecho que recae sobre la especie de acto o contrato que se ejecuta o celebra y el error
de hecho que recae sobre la identidad de la cosa especfica de que se trata ( Art. 1469), errores
estos que vician el consentimiento; el error de hecho que vicia el consentimiento cuando la
sustancia o calidad esencial del objeto sobre que versa el acto o contrato es diversa de lo que
se cree ( Art. 1470); y, el error de hecho sobre la persona, que en principio no vicia el
consentimiento, salvo que la consideracin de esta persona sea la causa principal del contrato
( Art. 1471). En la especie, el supuesto error alegado por la compaa demandante no se
sino
realiza
el
pago
Diccionario
de
seguros,
HYPERLINK
"http://www.segurb2b.com/informacion/dicc_segurosb.cfm?letra=P"
www.segurb2b.com/informacion/dicc_segurosb.cfm?letra=P );
HYPERLINK "http://www.jltperu.com/diccionario.aspx#p"
(Diccionario de
www.jltperu.com/diccionario.aspx#p ).
5) Cabe
en este punto recordar que el numeral 7 del actual Art. 18 del Cdigo Civil, prev que: A
falta de ley, se aplicarn las que existan sobre casos anlogos; y no habindolas, se recurrir
a los principios del derecho universal. 6) El pago ex gratia, como se aprecia, no deja de ser
un pago indemnizatorio, aunque extraordinario, del asegurador; tiene su origen en y es
______________________________
acto, como la define nuestro Cdigo Civil (actual artculo 1402), sino tambin un contrato
traslativo de dominio, como lo ha reconocido nuestra jurisprudencia al decir que ()Este
negocio jurdico de modo alguno impide que el bien prometido en venta sea objeto de
contratos traslativos de dominio como la compraventa, la permuta, la donacin, la
aportacin a sociedad, etc., de parte del promitente vendedor ( Fallo de 29 de agosto de
2002 publicado en la Gaceta Judicial, ao CIII, serie XVII, No. pg. 3046). Es un acto
bilateral en que una persona transfiere gratuita e irrevocablemente una parte de sus bienes a la
otra que debe aceptarla. Es un acto entre vivos que implica la transferencia gratuita de la
propiedad, con la voluntad de enriquecer al donatario sin recibir compensacin alguna animus donandi-. ( Salvat, R.L., Tratado Derecho Civil argentino,
Fuente de las
recurrida no se advierte que el Tribunal Ad-quen haya considerado novacin alguna ni, por lo
tanto, que haya incurrido en el supuesto que, a decir de la recurrente, hara viable la
aplicacin del Art. 1673 ( actual Art. 1646 ) del Cdigo Civil, por lo que esta sala se ve
impedida de analizar el cargo presentado al respecto. En base a las consideraciones expuestas,
______________________________
dado
ilustracin
que
de
en
los
el
mismo
lectores,
caso,
existi
transcribo
voto
como
nota
salvado;
al
para
pie,
el
dicho
voto
salvado,
no
estoy
de
acuerdo
con
los
ex-gratia
no
est
regulada
en
la
legislacin
ecuatoriana,
trata
la
doctrina
del
Derecho
de
Seguros,
anteriormente
siniestrado no era el asegurado y admiten que la Superintendencia de Bancos y Seguros orden el pago de la
indemnizacin correspondiente en el ao 1991 por cuanto el rgano de Control no conoca que en el acta del 14
de septiembre de 1990 se haba engaado al asegurador, o sea que el pago realizado como consecuencia del acta
celebrada en junio de 1992, no puede ser catalogado ex gratia tanto porque el acta no se refiere a este tipo de
pago como por las caractersticas del mismo. Concluye indicando que si seguimos el razonamiento de la Sala de
ltima instancia que dice que el Fnix del Ecuador Compaa de Seguros pag sabiendo que no exista causa
real y deuda alguna de su parte es obvio que nos encontramos frente a una donacin en la que los seores
Ministros no aplicaron los artculos 1429, 1440 y 1444 del Cdigo Civil que se refiere a donacin, pues,
hubieran estado obligados a declarar la nulidad de la misma por falta de insinuacin judicial. 6.3. Sobre este
tema que tiene que ver con los conceptos de derecho utilizados por la Sala ad quem, para revocar la sentencia de
primera nivel y rechazar la demanda, el mencionado Tribunal de ltima instancia en el considerando cuarto
dice: La demanda se fundamenta en la disposicin del Art. 2222 del Cdigo Civil, norma incluida en el
pargrafo que se refiere al cuasicontrato de pago de lo no debido. Existe el pago de lo no debido cuando una
persona, por error, realiza un pago en razn de una deuda no existente. El error que es el concepto equivocado
que se tiene de una persona o cosa o de una disposicin legal, ese estado intelectual en que la idea se halla
oscurecida u ocultada por un concepto falso, tiene consecuencias jurdicas muy importantes que deben ser
analizadas en cada caso. El error como vicio del consentimiento es la falsa creencia que se forma acerca de la
persona con quien trata o sobre la cosa que constituye el objeto de la obligacin. El error puede ser de varias
clases pero el que interesa en este juicio es el error en la causa del acto jurdico, por que segn la demanda el
asegurador y beneficiario del seguro () obtuvo del Fnix del Ecuador, el reconocimiento de la obligacin de
pagar el seguro contratado sobre el inters asegurable y alcanz una indemnizacin por la prdida de un objeto
que jams fue asegurado por la compaa. Este error que, segn el actor se produjo, toma forma cuando el acto
jurdico carece de la causa que supone la persona que lo celebra () corresponde examinar, en consecuencia, si
se puede hablar de error y de falta de causa, exclusivamente referidos al acta de finiquito y descargo suscrita por
las partes el 3 de junio de 1992. No se puede perder de vista que la controversia se origina debido a que el Fnix
del Ecuador C.A. acepta a travs de ese documento (), realizar la reposicin del helicptero Puma S.A. 330-I455 con el helicptero individualizado en la clusula primero del convenio. En virtud de ese pago
indemnizatorio las partes declarar y reconocer que el Fnix ha pagado la totalidad de indemnizaciones
reclamadas y generadas en la pliza AV-0169 . Mediante esa pliza el Fnix asegur tres aeronaves y ninguna
de ellas fue el Puma S.A. 330-I-455, que es la que se repone en el finiquito. Esta incoherencia tiene su origen en
el hecho de que, entre otros intereses asegurados, la pliza se emiti para asegurar un helicptero Puma S.A.
330-I-457- Serie 1645, pero el helicptero que se accident el 5 de agosto de 1990 fue un Puma S.A. 330-I-455
Serie 1641, como se desprende del informe de fs. 338 y de la declaracin del Jefe de Logstica que aparece a fs.
338 y de la declaracin del Jefe de Logstica que aparece a fs. 348 del proceso. No obstante el seor Comandante
de la Brigada de Aviacin del Ejrcito notific al Fnix del Ecuador que el helicptero accidentado era el Puma
E-457, habindose producido la prdida total de aparato.- Bajo estos supuestos la compaa aseguradora y el
asegurado, solicitante y beneficiario de la pliza firmaron una primera acta de finiquito el 14 de septiembre de
1990, convenio que posteriormente fue declarado ineficaz por las propias partes. Esta circunstancia aceptada por
el actor al contestar la reconvencin (), cuando admite que el documento que tiene valor es el de 3 de junio de
1992 y el hecho de que la pretensin consiste en que se declare el pago indebido y se devuelva la aeronave o el
precio del helicptero que acept reponer el Fnix del Ecuador, relevan a la Sala de emitir un pronunciamiento
sobre la forma en que se desenvolvi el negocio jurdico entre el Fnix del Ecuador y la Comandancia del
Ejrcito antes del 3 de junio de 1992 en que se firm el acta de finiquito y descargo que contiene el compromiso
de reponer el helicptero Puma SA330-I-455 con el helicptero de las caractersticas descritas en el acuerdo. El
error o la falta de causa que pudieran existir en convenios anteriores a la fecha en que, supuesta o ciertamente,
se produjo el pago indebido no son materia de esta litis.- El pago indebido que es materia de la pretensin, tuvo
su origen, segn el demandante, en un acta de finiquito que termin con la reposicin de un helicptero. La
reposicin es una forma de pago y supone la existencia de una obligacin. Para efectos de la accin deducida es
importante saber si el Fnix del Ecuador repuso el helicptero creyendo falsamente que estaba obligado a
hacerlo, porque slo en ese caso existe causa de error y procede la repeticin. Para que exista error y pago
indebido es necesario que, sin existir la deuda, una persona realice un pago con la intencin de extinguir la
obligacin, que el pago realizado no tenga una causal real y lcita y que exista error por parte de quien hizo el
pago.- Josserand seala que Es preciso, en efecto, para que haya pago de lo indebido, que el solvens haya
cometido un error, que haya pagado creyndose obligado civilmente, si ha pagado a sabiendas la deuda ajena, o
si saba no estar obligado ms que naturaliter, o si ha querido hacer una liberalidad al accipiens, se la niega la
accin de repeticin () En base de la doctrina sealada y una vez revisado el finiquito que, segn el
demandante, origin el pago indebido, se puede concluir que la accin es improcedente por los siguientes
motivos: a) porque cuando se suscribi el convenio de 3 de junio de 1992, la compaa aseguradora conoca
perfectamente que el helicptero siniestrado no era el descrito en la pliza AV-0169, sino que se trataba de otra
______________________________
aeronave con matrcula diferente; b) porque en el finiquito la compaa aseguradora acept reponer el
helicptero PUMA S.A. 330-I-455 () con el helicptero individualizado en la clusula primera del finiquito; c)
porque excluido el error respecto al objeto asegurado existe una liberalidad, pues a sabiendas que no caba
indemnizacin si no haba objeto asegurado, la compaa Fnix del Ecuador, que es una empresa profesional de
seguros, admite reponer el helicptero que sufri el accidente y no aquel que constaba en la pliza emitida; y, d)
porque en materia de seguros esa liberalidad se conocer como pago ex gratia. La doctrina seala al respecto que
Los pagos ex gratia en puridad de verdad representan una liberalidad, presuncin de que la reclamacin
interpuesta carece de base legal y cuyo otorgamiento afecta al fondo comn generado por las primas
(Rodrguez Pastor, Carlos. Derecho de Seguros y Reaseguros. Fundacin M.J. Bustamante de la Fuente .Lima
1987). Se da este nombre al pago que lleva a cabo la compaa aseguradora sin estar obligada a hacerlo con
base en el contrato del seguro o en la ley. Por regla general este tipo de pagos se hace por motivos comerciales o
de poltica de la empresa ( Jos de Jess Martnez Gil. Manual Terico y Prctico de Seguros. Editorial Porra,
Mxico, 1998, p. 225). Se da este nombre al que efecta el asegurador sin estar obligado a hacerlo al tenor del
contrato de seguro. Normalmente se persigue con ello evitar los gastos excesivos que se produciran al tener que
demostrar jurdicamente, o de modo anlogo, la improcedencia de dicho pago, cuyo importe no compensara la
cuanta de aquellos gastos (Diccionario MAPFRE de Seguros. Fundacin MAPFRE. Estudios. Instituto de
Ciencias del Seguro). La procedencia de la accin intentada se basa en el error en el pago, error que se elimina
en el momento en que el solvens conoce que paga por un bien que no estuvo asegurado y no solo que conoce
sino que lo declara expresamente en el acta de finiquito. La repeticin se excluye porque el pago indebido se
realiz a sabiendas, con conocimiento pleno de la existencia de la deuda y de la obligacin de indemnizar por
una cosa distinta de la asegurada (). Y es que el pago intencionado de un indebido parece como que tiende a
sustituir la inexistencia de causa ( propia de la solutio indebiti ) por una cosa apta para producir una atribucin
patrimonial irrevocable: nimo de liberalidad (Nueva enciclopedia Jurdica, Tomo VI, P. 57). En definitiva
no concurren, en la especie, los elementos para que prospere la accin de pago indebido. 6.4. De la inscripcin
anterior, se resume la motivacin del Tribunal ad quem en dos aspectos: 1. Que no existe error porque la
Aseguradora Fnix conoca que no estaba pagando por el siniestro del helicptero asegurado sino por otro que
no estaba asegurado; 2. que esta es una prctica que en el ambiente comercial de los seguros se llama pago ex
gratia. Al respecto, se hace necesario definir el concepto de pago indebido conforme a la legislacin de nuestra
Repblica: el Art. 2195 ( anterior 2222) establece que quien por error ha hecho un pago y prueba que no lo
deba, tiene derecho para repetir lo pagado; y el Art. 1469 vigente, del Cdigo Civil establece que el error de
hecho vicia el consentimiento cuando recae sobre la especie de acto o contrato que se ejecuta o celebra, como si
una de las partes entendieses emprstito y la otra donacin; o sobre la identidad de la cosa especfica de que se
trata, como s, en el contrato de venta, el vendedor entendiese vender cierta cosa determinada, y el comprador
entendieses comprar otra. En la especie, el Tribunal ad- quem, en la parte pertinente del fallo dice que El error
o la falta de causa que pudieran existir en convenios anteriores a la fecha en que, supuesta o ciertamente, se
produjo el pago indebido no son materia de esta litis , en una forma de eludir el problema principal y originario
materia de la litis, que es el error en la identidad del objeto asegurado, que est probado en el proceso y se
desprende del informe presentado por el Capitn CB. Roberto Vsconez Hurtado, al Coronel Carlos Mendoza,
sobre el helicptero Puma E-455 (fs.338 y 339) que dice que en el itinerario Tigino-Ramirez-Tigino, dicha
nave por fallas debi posarse bruscamente, rebotando una vez y virndose luego, producindose un incendio, a
consecuencia de lo cual han fallecido seis personas y ha resultado heridas otras siete, adems de la destruccin
total del helicptero Puma 330 L y su equipo, tambin consta del proceso, a fs. 368 y siguientes, los trminos de
referencia para la contratacin de seguros de las aeronaves Super Puma (AS-332-B 1986), matrcula E-464, serie
2100, Super Puma (AS-332-B 1986), matrcula E-465, serie 2105; y Puma (SA-330-L-1981), matrcula E-457,
serie 1645 ( fs. 358), de tal manera que ha quedado claro y plenamente probado que el helicptero accidentado
Puma E-455 no estaba asegurado con la empresa Fnix del Ecuador C.A.. Un hecho muy especial de este caso es
la induccin al error por parte de los beneficiarios del seguro, que se prueba con las investigaciones realizadas
sobre los restos de la nave accidentada, que determinan que la operacin se ha verificado sobre un objeto
diferente al cubierto por el contrato de seguro, lo que logr establecerse al inspeccionar los registros de los
motores, por parte de expertos internacionales que evidenciaron alteraciones de que fue objeto el helicptero E457, y que consta a fojas 395 y siguientes. Es verdad que el pago se realiz utilizando el acta de finiquito de 3 de
junio de 1992, que obra a fojas 12, en la que Fnix del Ecuador C.A., acepta la reposicin del helicptero Puma
S.A. 330-I-455, pero este documento no desvirta la ausencia completa de prueba que demuestre que esta
mquina estuviera cubierta por el seguro, y que por tanto la reposicin del helicptero es una donacin de la
Compaa de Seguros Fnix del Ecuador a la Comandancia General del Ejrcito, sin cumplir los requisitos
legales que la ley exige. Por otra parte es inaceptable el criterio del Tribunal de ltima instancia que expresa que
el reconocimiento de que se paga por una mquina que no tena cobertura del seguro, sera un pago ex gratia; no
es aceptable, porque el pago ex gratia no est regulado en el derecho positivo de la Repblica del Ecuador, y
porque en caso de asimilarlo a una donacin, sera nula por contravenir el Art. 1444 (actual 1417) del Cdigo
Civil, vigente a la fecha de su celebracin, que dispone que la donacin entre vivos que no se insinuare, solo
tendr efecto hasta el valor de veinte mil sucres y ser nula en el exceso. Tampoco puede tenerse el pago ex
gratia como una costumbre en el ambiente de negocio de los seguros, porque de acuerdo al Art. 2 del Cdigo
Civil, la costumbre no constituye derecho sino en los casos en que la Ley se remite a ella, y no existe tal
disposicin legal que nos remita al pago ex gratia como costumbre que constituye derecho. Estas
consideraciones elude el Tribunal ad quem porque se considera relevado de emitir un pronunciamiento sobre la
forma en que se desenvolvi el negocio jurdico entre el Fnix del Ecuador y la Comandancia del Ejrcito antes
del 3 de junio de 1992. 6.5. De las definiciones de pago ex gratia , que cita el Tribunal ad quem en su fallo,
se puede concluir que se da este nombre al pago que efecta una compaa aseguradora sin tener responsabilidad
legal alguna de indemnizar una prdida, que generalmente se trata de prdidas relativamente pequeas, que no
afectan mayormente al fondo comn formado por aportaciones que representen las primas, que normalmente se
persigue con el pago ex gratia evitar los gastos excesivos que se producirn al tener que demostrar
judicialmente, o de modo anlogo la improcedencia de dicho pago, cuyo importe no compensara la cuanta de
aquellos gastos; sin embargo, la reposicin de un helicptero que cuesta dos millones ciento sesenta mil dlares
de los Estados Unidos de Amrica de ninguna manera puede considerarse prdida pequea, como tampoco
puede ser donacin vlida la reposicin de un helicptero de semejante valor, de la Compaa el Fnix del
Ecuador a la Comandancia General del Ejrcito, sin ningn motivo e incurriendo en nulidad por falta de
insinuacin judicial. 6.6. El pago ex gratia, en nuestra legislacin equivale a una donacin que tiene valor hasta
el lmite que la ley indica, superado el cual es necesaria insinuacin judicial, bajo pena de nulidad; ese lmite al
momento de realizar la reposicin del helicptero era de veinte mil sucres, de manera que solo hasta ese lmite se
pudo aceptarlo como legal, sin embargo el Tribunal de ltima instancia lo justifica sin considerar que su monto
es de dos millones ciento sesenta mil dlares norteamericanos, muy superior al monto lmite para que se lo haga
sin insinuacin judicial, tanto ms que la omisin de la insinuacin judicial anula la donacin. 6.7. El Tribunal
de ltima instancia sostiene que no existe error y consecuentemente tampoco pago indebido, porque cuando se
suscribi el convenio de 3 de junio de 1992, la compaa aseguradora conoca perfectamente que el helicptero
siniestrado no era descrito en la pliza AV-0169, sino que se trataba de otra aeronave con matrcula diferente.
Este argumento central del Tribunal ad quem constituye una utilizacin de la segunda parte del Art. 1469 ( antes
1496) del Cdigo Civil dirigida a justificar el hecho obvio de que la compaa aseguradora conoca que el
helicptero siniestrado no estaba cubierto por la pliza, y en efecto esa parte de la norma dice que existe error de
hecho cuando recae sobre la identidad de la cosa especfica de que se trate.- Pero, el error sobre la identidad
de la cosa es solo una clase de error, el otro se refiere a la especie de acto o contrato que se ejecuta o celebra,
que consta en la primera parte del mismo artculo 1469 ( antes 1496), que dice el error de hecho vicia al
consentimiento cuando recae sobre la especie de acto o contrato que se ejecuta o celebra, como si una de las
partes entendiese emprstito y la otra donacin; el problema de la calidad contractual del acta de 3 de junio de
1992, que tiene que ver con esta otra clase de error, lo resuelve el Tribunal ad quem indicando que se tratara de
un pago ex gratia, figura no regulada por la legislacin ecuatoriana y que constituye una donacin cuantiosa e
ilegal porque no cumple con los requisitos exigidos por la legislacin ecuatoriana para la validez de este tipo de
contrato. 6.8. Existe error en la reposicin del helicptero por parte de El Fnix del Ecuador porque esta
compaa de seguros lo realiz entendiendo que entregaba la indemnizacin por el siniestro del helicptero
Puma S.A. 330-I-455, que no estaba asegurado pero que constaba en el acta de finiquito de 3 de junio de 1992,
cuando en verdad lo que estaba haciendo es una donacin enorme, de dos millones ciento sesenta mil dlares de
los Estados Unidos de Amrica, a la Comandancia General del Ejrcito, sin que tenga la obligacin alguna de
hacerlo y sin cumplir con el requisito de solicitar insinuacin judicial por tratarse de una donacin superior a los
veinte mil sucres. Esta forma de entender la reposicin del helicptero por la Compaa El Fnix del Ecuador,
est claramente especificada en la legislacin ecuatoriana como un error de hecho, al tenor del Art. 1469 del
Cdigo Civil, que dice: El error de hecho vicia el consentimiento cuando recae sobre la especie de acto o
contrato que se ejecuta o celebra, como si una de las partes entendiese emprstito, y la otra donacin (). 6.9. El
casacionista impugna la sentencia de ltima instancia por falta de aplicacin de los artculos 1429 (actual 1402),
1440 (actual 1413) y 1444 (actual 1417) del Cdigo Civil. El Art. 1402 dice que la donacin entre vivos es un
acto por el cual una persona transfiere gratuita e irrevocablemente una parte de sus bienes a otra persona, que la
acepta. El Art. 1413 manifiesta que no hace donacin a un tercero el que a favor de ste se constituye fiador, o
constituye una prenda o hipoteca; ni el que exonera de sus obligaciones al fiador, o constituye una prenda o
hipoteca, mientras est solvente el deudor. Pero hace donacin el que remite una deuda, o el que paga a
sabiendas lo que en realidad no debe. El Art. 1417 dice que la donacin entre vivos que no se insinuare, slo
tendr efecto hasta el valor de ochocientos dlares de los Estados Unidos de Amrica (El cdigo vigente al
momento de la reposicin del helicptero deca veinte mil sucres), y ser nula en el exceso. Insinuacin es la
autorizacin del juez competente, solicitada por el donante o donatario. El juez autorizar las donaciones en que
no se contravenga a ninguna disposicin legal. Del anlisis que antecede se demuestra sin duda que el Tribunal
a quo no aplic los artculos 1429 (actual 1402), 1440 (actual 1413) y 1444 (actual 1417) del Cdigo Civil, que
______________________________
en
estudio,
mantenga
un
negados
haya
control
sus
sido
que
estadstico
cuantas,
para
la
de
Superintendencia
los
siniestros
justificar
la
de
Bancos
aceptados
inclusin
de
esta
queda
criterio
del
asegurado
y/o
beneficiario
establecer
fundamentadas,
esto
es,
con
arreglo
los
principios
el
referirme
al
reclamo
administrativo,
respecto
la
de
la
Funcin
Ejecutiva
emitido
mediante
Decreto
marzo
de
1994;
porque
de
ser
as,
el
reclamo
administrativo
en relacin.
no
se refiere a la donacin, que habra llevado a la conclusin lgica de que la reposicin del helicptero Puma S.A.
330-I-455, que no estaba asegurado, es una donacin ilegal y nula que constituye pago indebido que da derecho
a la reposicin por lo dispuesto en el Art. 2222 (actual 2195) del Cdigo Civil, y que han pretendido justificar
esa reposicin, utilizando la figura del pago ex gratia, que no tiene regulacin alguna en la legislacin de la
Repblica del Ecuador. Por lo expuesto se aceptan los cargos propuestos en este considerando que prestan
mrito para que se case la sentencia f) Dr. Manuel Snchez Zuraty.-
estudio,
tiene
su
sustento
en
el
Art.
222
de
la
Constitucin
el
Art.
171
de
la
Ley
de
Instituciones
del
Sistema
Financiero, dispone:
Art. 171.- [Naturaleza y competencia de la Superintendencia].- La
Superintendencia, organismo tcnico con autonoma administrativa, economa
y financiera y personera jurdica de derecho pblico, est dirigida y
representada por el Superintendente de Bancos y Seguros, en la rbita de su
competencia. Tiene a su cargo la vigilancia y el control de las instituciones del
sistema financiero pblico y privado, as como de las compaas de seguros y
reaseguros, determinadas en la Constitucin y en la ley .
Si bien la Superintendencia de Bancos y Seguros es una institucin
pblica y autnoma, tcnica y financieramente, no es menos cierto
que
principalmente
elegido
por
el
es
un
Congreso
Organismo
Nacional
de
y,
Control,
aun
cuando
cuyo
como
titular
es
rgano
de
miembros
designados
por
el
Presidente
Constitucional
de
la
condicin
bsica
Estatuto
del
Ejecutiva,
representantes
para
que
la
establece
Rgimen
que
de
sea
Jurdico
Administracin
el
ch)
del
Administrativo
de
considerado
literal
Pblica
en
el
mbito
Central,
Art.
la
del
del
Funcin
Estatuto;
Constitucin Poltica de la Repblica del Ecuador.- R.O. 1 de 11-08-1998.- Corporacin de Estudios y Publicaciones,
actualizada a marzo del 2.006.
Ley General de Instituciones del Sistema Financiero del Ecuador, codificada bajo el N 2002-67, Registro Oficial N 250
de 23-01-2.001; y, reformada mediante Ley 2002-57, publicada en el Registro Oficial, Suplemento N 494 de 15-01-02.
______________________________
Estatuto del Rgimen Jurdico Administrativo de la Funcin Ejecutiva.- Decreto Ejecutivo 2428.- R.O. 536: 18-mar-2002.
Constitucin Poltica de la Repblica del Ecuador.- R.O. 1 de 11-08-1998.- Corporacin de Estudios y Publicaciones,
actualizada a marzo del 2.006
si
bien,
de
existencia de un
las
disposiciones
transcritas
se
obtiene
la
Seguros,
exigiendo
que
la
denuncia
est
patrocinada
por
un
requisitos
formales
requiera a la Aseguradora
le
otorga
el
ente
de
admisibilidad
del
reclamo,
controlador
por
su
sola
voluntad,
presente
como
una
explicacin
de
las
objeciones
otros
hechos
______________________________
o,
que
las
objeciones
no
han
sido
suficientemente
concedindole
un
plazo
no
mayor
de
quince
das
para
del
hecho presumido,
la
ley
presume
que
el
acreedor
ha
sido
pagado
cuando
que
Administrativa
la
hacen
deducir
presuncin
de
al
Juez
que
tales
la
Autoridad
hechos
admiten
la
deben
ser
graves
(las
que
resultan
de
una
fuerte
en
actos
Administrativa,
hechos
al
que
lleven
convencimiento
al
Juez
de
que
la
dichas
alguna
manera
beneficiario,
por
los
la
perjuicios
demora
ocasionados
transcurrida
al
partir
asegurado
y/o
del
que
plazo
hasta
los
15
das
subsiguientes
la
notificacin
con
la
resolucin >> junto con los intereses calculados a partir de los cuarenta y
cinco das antes indicados, al tipo mximo convencional fijado de acuerdo con
la ley<< .
______________________________
en
Materia
Econmica
en
el
rea
Tributario
el
Decreto
Ley
690
publicado
en
el
Registro
la
Ley
para
la
Promocin
de
la
Inversin
de
la
General
Novena
de
la
Ley
para
la
Transformacin
Ley para la Promicin de la Inversin y de la Participacin Ciudadana.- Decreto Ley N 690 publicado en el Registro
Oficial N 144 de 18 de agosto del 2.000.
Dcto. Sup. 1147, R. O. 123 de 07-12-1963, reformatorio del Cdigo de Comercio
Lamentablemente
la
sancin
impuesta,
no
pasa
de
ser
simplemente
produccin,
la
fecha
actual
de
pago,
llamndose
esta
como
la
Colombiana,
en
la
que
se
emplean
frmulas
I. Final
Ra
Renta actualizada o,
Se busca;
Rh
ndice Final
ndice Inicial
ndice
de Precios al
Consumidor del
mes del siniestro, segn datos del Banco
Central.
Ntese
que
las
reconocimiento
objeciones
de
un
indemnizacin que
puestas
siniestro
por
que
la
aseguradora
sern
analizadas
para
el
por
la
ordena
al
reo
probar
su
negativa,
si
contiene
afirmacin
litigada;
existe
esta
mas,
fase
como
en
importante
el
que
procedimiento
si
lo
hay
administrativo
en
un
no
procedimiento
la
Constitucin
explico.
Poltica
del
Ecuador,
que
continuacin
las
______________________________
en
seguridad
las
que
se
jurdica
incluyen
y
al
en
sus
numerales
debido
26
proceso,
27
conforme
la
la
trascripcin siguiente:
Art. 23.- [Derechos civiles].- Sin perjuicio de los derechos establecidos
en esta Constitucin y en los instrumentos internacionales vigentes, el
Estado reconocer y garantizar a las personas los siguientes:
26. La seguridad jurdica; y,
27. El derecho al debido proceso y a una justicia sin dilaciones .
Garantas bsicas para precautelar que la exclusin de cualquier
derecho fundamental pueda ser dispuesta nicamente despus de que se
hayan
cumplido
todos
los
mecanismos
de
defensa
previstos
por
el
ordenamiento.
Tal es la importancia al debido proceso al que se funde la seguridad
jurdica, que el Art. 24 de la Constitucin seala taxativamente uno
a
uno
los
elementos
que
protegen
los
individuos
de
las
principio
proteccin
de
de
los
legalidad,
derechos
cuya
misin
individuales
es,
precisamente,
frente
la
la
potestad,
Constitucin Poltica de la Repblica del Ecuador.- R.O. 1 de 11-08-1998.- Corporacin de Estudios y Publicaciones,
actualizada a marzo del 2.006
Gustavo Noboa Bejarano. Respuesta a una infamia, Impresin Poligrfica C. A., Quito-Ecuador, 2.003, Pg. 29
evidente
que
esa
actuacin
emanada
en
una
atribucin
de
Con acierto se ha dicho que la seguridad jurdica es la accin del Estado de derecho , lo
cual precisamente constituye uno de los fines que persigue la carta
magna al haber elevado a la seguridad jurdica a la categora de
derecho fundamental, sin que tal ubicacin agote la obligacin del
Estado de garantizar la seguridad por medio del Derecho que supone
la aplicacin fundamental de las denominadas garantas del debido
proceso, que no pueden ser tomadas simplemente como un conjunto de
requisitos meramente formales, sino por el contrario, constituyen la
esencia misma del sistema democrtico en el que el funcionario que
acta
en
el
ejercicio
de
facultades
regladas
debe
motivar
sus
______________________________
Art. 24.- [Garantas del debido proceso].- Para asegurar el debido proceso
debern observarse las siguientes garantas bsicas, sin menoscabo de otras
que establezcan la Constitucin, los instrumentos internacionales, las leyes o
la jurisprudencia:
13. Las resoluciones de los poderes pblicos que afecten a las personas,
debern ser motivadas. No habr tal motivacin si en la resolucin no se
enunciaren normas o principios jurdicos en que se haya fundado, y si no se
explicare la pertinencia de su aplicacin a los antecedentes de hecho. Al
resolver la impugnacin de una sancin, no se podr empeorar la situacin
del recurrente .
La Ley de Modernizacin del Estado, Privatizaciones y Prestacin de
Servicios
por
parte
de
la
Iniciativa
Privada,
anteriores
la
acto,
por
violacin
legal,
sino
que
adems
hace
responsable
Constitucin Poltica de la Repblica del Ecuador.- R.O. 1 de 11-08-1998.- Corporacin de Estudios y Publicaciones,
actualizada a marzo del 2.006
Ley de modernizacin del Estado, L 50-PCL. R.O. 349 de 31-12-1993.
Ley de modernizacin del Estado, Reglamento, Legislacin Conexa.- Corporacin de Estudios y Publicaciones, 2.000.Actualizada a enero del 2.001
Constitucin Poltica de la Repblica del Ecuador.- R.O. 1 de 11-08-1998.- Corporacin de Estudios y Publicaciones,
actualizada a marzo del 2.006
formal,
para
constituirse
en
verdadero
elemento
que significa que una resolucin administrativa o judicial proviene del ltimo o mximo
nivel, o ha pasado en autoridad de cosa juzgada y, que el Art. 5 de la Ley de
la Jurisdiccin Contencioso Administrativa, la define diciendo:
Art. 5.- [Resoluciones administrativas que causan estado].Las
resoluciones administrativas causan estado cuando no son susceptibles de
recurso alguno en la va administrativa, sean definitivas o de mero trmite, si
estas ltimas deciden, directa o indirectamente, el fondo del asunto, de modo
que pongan trmino a aquella o haga imposible su continuacin. La
administracin obra en ejercicio de sus facultades regladas cuando debe ceir
sus actos a las disposiciones de una ley, de un reglamento o de cualquier otro
precepto administrativo.- Se presume establecido el derecho a favor del
recurrente, cuando la disposicin que se cree infringida reconoce ese
derecho .
Vale
aadir
que
la
Superintendencia
de
Bancos
Seguros,
solo
______________________________
siendo
definitiva
en
cede
administrativa,
es
impugnable
si
posteriormente
la
Funcin
Judicial
revoca
dicha
de
corresponde
dejar
a
insubsistente
los
Tribunales
el
acto
administrativo
Distritales
de
lo
que
les
Contencioso
de
juzgar
hacer
ejecutar
lo
juzgado
en
una
materia
la
Jurisdiccin
Contencioso
Administrativa
la
Jurisdiccin
Jurisdiccin
administrativa,
que
segn
los
doctrinantes,
la
la
conceptan
de
la
siguiente
manera:
JURISDICCIN
dicho,
es
ratificado
por
varios
estudiosos
del
Derecho
sntesis,
la
jurisdiccin
administrativa
la
ejercen
las
otra
palabras,
esta
potestad
ejercida
por
los
funcionarios
visto,
la
disposicin
en
estudio,
rompe
toda
norma
del
Guillermo Cabanellas.- Diccionario Enciclopdico de Derecho Usual. Editorial Heliasta S.R.L., Buenos Aires-Argentina,
1981, 12 edicin, T IV, Pg. 49
Dr. Herman Jaramillo Ordez.- La Justicia Administrativa. Offset GRAFIMUNDO, Loja-Ecuador, 2.004, Pg. 11
Ibidem del N 6, Pg. 12
______________________________
y/o
Contenciosa,
beneficiario)
porque
se
ha
que
debe
resolver
producido
la
Jurisdiccin
contradiccin
en
las
la
ejercen
los
jueces
rbitros;
pero
de
ninguna
manera
un
hay
por
lo
Administrativa
tanto
con
la
que
confundir
Jurisdiccin
lo
que
es
Contencioso
la
Jurisdiccin
Administrativa,
Dr. Herman Jaramillo Ordez.- La Justicia Administrativa. Offset GRAFIMUNDO, Loja-Ecuador, 2.004, Pg. 26.
del
incumplimiento
del
pago
de
una
indemnizacin
ordenada
si
debidamente
las
objeciones
sustentadas,
propuestas
el
por
la
Superintendente
aseguradora
deber
fueren
rechazar
el
______________________________
terminar,
el
ltimo
inciso
del
Art.
42
contiene
una
asegurado o beneficiario podr acudir en juicio verbal sumario ante los jueces
competentes o someter al arbitraje comercial o mediacin, segn sea el caso
<< da a entender que el reclamo administrativo no tiene el efecto de
cosa juzgada, al permitir al asegurado o beneficiario al cual el
reclamo
administrativo
justicia
ordinaria
le
haya
la
va
por
sido
rechazado,
verbal
sumaria,
recurrir
la
la
justicia
an,
existe
administrativo
la
en
posibilidad
segunda
que,
instancia,
ante
resuelto
la
Junta
el
reclamo
Bancaria;
se
si,
verbal
concordancia
sumario
con
el
ante
Art.
828
la
de
justicia
la
ordinaria,
Codificacin
del
esto
en
Cdigo
de
publicada
en
el
en
el
Art.
R.
25,
O.
290
de
condiciones
3
de
de
abril
las
de
1998,
plizas,
la
Codificacin del Cdigo de Procedimiento Civil. Cod. 2005-011. RO-S 58 de 12 de julio del 2.005.- Cdigo de
Procedimiento Civil, Legislacin conexa-Concordancias-Jurisprudencia.- Corporacin de Estudios y Publicaciones.Actualizado a marzo del 2.006.
opcin
de
las
partes
de
recurrir
la
mediacin
decisin
textos
de
plizas
constan
de
la
obligatoriedad
de
la
este
panorama
de
la
Funcin
Judicial
y,
adoptando
las
______________________________
Cierto
es
que,
antes
de
la
expedicin
de
la
Constitucin
en
R. O. 145 de 4
adopta
el
sistema
de
arbitraje
mediacin
como
nuevos
disputa.
En
cambio,
el
voluntariamente
arbitraje,
los
es
el
contendientes
mecanismo
para
que
al
un
que
tercero
recurren
neutral
cuanto
al
arbitraje
en
derecho,
el
Abg.
Ernesto
Salcedo
actuar con sujecin a la ley, a los principios universales del derecho, a la jurisprudencia y a la
doctrina. En efecto, los rbitros de derecho -que deben ser necesariamente abogados, de
conformidad con el art. 3 de la Ley- resuelven el caso del mismo modo que lo hara un juez
de la justicia ordinaria, esto es, que estn obligados a someterse en su actuacin a las reglas
que la ley sustancial y procedimental establecen, o dicho de otro modo, estn constreidos a
seguir el trmite arbitral aplicando las normas procesales sealadas en la Ley de Arbitraje y
Mediacin, o las del procedimiento establecido en los centros de arbitraje y dentro de lo
determinado por las partes en el convenio arbitral, sin perjuicio de la aplicacin de las normas
supletorias que la misma Ley tambin prev.
Las partes que acuden al arbitraje de derecho en el Ecuador, no tienen la facultad de sealar
un procedimiento aplicable por el Tribunal distinto al establecido por la Ley de Arbitraje y
Mediacin; por consiguiente los litigantes podrn incoar las normas jurdicas que crean
convenientes para sustentar sus respectivas pretensiones, pero la libertad del Tribunal dentro
del marco de su actuacin est restringida por las normas imperativas de derecho sealadas
para su actuacin
En
cuando
al
arbitraje
en
equidad,
el
mismo
autor,
seala:
Cuando los rbitros deben decidir en conciencia, actan a verdad sabida y buena fe
guardada, o lo que es lo mismo ex aequo et bono. Esta clase de rbitros, tambin
denominados amigables componedores o arbitradores fallan en equidad, es decir, segn su
leal saber y entender y atendiendo a los principios de la sana crtica, estando dispensados
por voluntad de las partes y por mandato de la misma ley- de sujetarse estrictamente a las
reglas sustantivas y de procedimiento previstas por el ordenamiento jurdico para la
resolucin del caso . Y aade, En cuando al procedimiento, esa libertad de accin
puede ser restringida por las mismas partes, si acuerdan someterse a ciertas normas, sea las
que especficamente establezcan para el caso, o que se remitan a algunas ya existentes. En
este ltimo caso, esas normas sern obligatorias para los rbitros . Y, termina, Esta
libertad de fallar conforme a la equidad prescindiendo de las soluciones del derecho
Abg. Ernesto Salcedo Verduga.- EL ARBITRAJE: La Justicia Alternativa.- Editorial Jurdica Mguez Mosquera,
Guayaquil Ecuador. - 2.001, Pg. 45.
Abg. Ernesto Salcedo Verduga.- EL ARBITRAJE: La Justicia Alternativa.- Editorial Jurdica Mguez Mosquera,
Guayaquil Ecuador. - 2.001, Pg. 115
Abg. Ernesto Salcedo Verduga.- EL ARBITRAJE: La Justicia Alternativa.- Editorial Jurdica Mguez Mosquera,
Guayaquil Ecuador. - 2.001, Pg. 115
______________________________
cientfica
arbitraje),
entre
hemos
los
dos
encontrado
procedimientos
las
siguientes
(contencioso
semejanzas
Constitucin
Poltica
del
Estado,
publicada
en
el
Registro
con
excepcin
de
los
casos
penales,
laborales,
de
de
Orgnica
del
Tasas
Judiciales
Consejo
Nacional
y
de
Orgnica
la
Reformatoria
Judicatura,
publicada
la
en
Ley
el
Ibidem del N 73
Constitucin Poltica de la Repblica del Ecuador, comentarios, legislacin conexa, concordancias.- CORPORACION DE
ESTUDIOS Y PUBLICACIONES.- Talleres de la Corporacin. Quito-Ecuador, catalizada a marzo del 2.006.
organismo
encargado
de
fijar
los
montos
de
tasas
por
servicios
1000,000.oo,
alcanza
los
diez
salarios
bsicos
unificados,
a).
Gastos
iniciales,
que
sirven
para
dar
tramite
la
cuya
hasta
desde
22%
hasta
8.48%
si
sobrepasa
los
512,000.oo
de
cuanta; por ltimo, c). Costos por juicios arbitrales, a los que se
aplica
un
tarifario
especial
que,
entratndose
de
la
Cmara
de
por
la
cuanta
de
1000,000.oo
tendramos
una
tarifa
rubros
excesivamente
lo
elitista
onerosos,
por
excelencia
o montos
que
y
hace
de
justicia
discriminatoria;
pues
alternativa,
no
todas
las
personas cuentan con el dinero suficiente para cubrir los gastos que
demanda una contienda arbitral. Lamentablemente, las empresas exigen
que sus contratos, contengan clusula compromisoria, precisamente
para que sus contrincantes (personas de escasos recursos) no puedan
acceder
Congreso
los
debera
Centros
de
Mediacin
tomar
en
cuenta,
y
a
Arbitraje,
efectos
de
hecho
que
el
reformar
la
respectiva Ley.
En este punto, he de criticar duramente la posicin de los centros
de mediacin y arbitraje, en especial del perteneciente a la Cmara
de Comercio de Quito
______________________________
desde ya, a la cancelacin de los derechos que corresponda segn los aranceles estipulados
por la Cmara de Comercio de Quito, una vez que se determinen los valores o cuanta de la
accin, esta obligacin de respetar los aranceles no ha sido aceptada
y,
en
primera
providencia,
ordenan:
CENTRO DE ARBITRAJE Y
Existen
casos
en
los
que
la
demanda
no
se
refiere
bienes
en
concordancia
con
el
Art.
61
del
Cdigo
de
como
la
cuanta
del
litigio.
La
tasacin
cuanta
del
bien sobre el que versa la accin. El Diccionario de la Lengua define a la cuanta como el
valor de la materia litigiosa, y el Dr. Juan Isaac Lovato, en su obra Programa Analtico de
Derecho Procesal Civil Ecuatoriano, anota que la mayor parte de los bienes tiene, pues, un
valor apreciable en dinero y que el valor de los bienes a que el proceso se refiere da
lugar a una cuanta del proceso. Por lo mismo, si la accin versa sobre un bien cuyo valor
consta determinado en la escritura de compra venta, tal ha de ser tambin el monto de la
cuanta del juicio, aun cuando el actor haya sealado como una de diferente cantidad
Pero, entratndose de derechos y no de bienes que se reclaman,
estos en muchas ocasiones, no son susceptibles de tasacin; de all
que, la misma jurisprudencia nos ensee:
Es solamente en la sentencia en
donde se llega a fijar la verdadera cuanta del reclamo, por lo que para efectos de la concesin
de recursos se ha de tomar en cuenta la suma reconocida en el fallo y no la sealada en la
demanda, la misma que tiene el carcter de referencial .
Dr. Galo Espinosa M..- Compendio de jurisprudencia de la Corte Suprema (1925-1994).- Imprenta Don Bosco, Quito-Ecuador.- 1999, Pg
333
Dr. Galo Espinosa M..- Compendio de jurisprudencia de la Corte Suprema (1925-1994).- Imprenta Don Bosco, Quito-Ecuador.- 1999, Pg
334
______________________________
tarifario,
pero
no
se
compadece
la
diferencia
de
tarifas
hablando,
la
justicia
alternativa
tiene
un
solo
las
solicitadas
en
el
trmino
respectivo,
es
posible
de
lo
dispuesto
en
el
Art.
23
de
la
Ley
de
Arbitraje
Mediacin.
En cambio, en la justicia ordinaria, hay una serie de actuaciones
como los existentes en los juicios ejecutivos, verbales sumarios,
ordinarios y, especiales, por nombrar los ms comunes; en los que
cada
uno
tiene
un
procedimiento
especial,
hecho
que
los
hace
complejos.
c) TIEMPO
Pese a que en el Cdigo de Etica de los Centros de Mediacin y
Arbitraje, se seala que, los mediadores, rbitros, secretarios y
peritos
tienen
la
responsabilidad
de
dedicar
el
tiempo
que
las
siete
meses,
no
se
ha
llevado
cabo
la
Audiencia
de
la
justicia
estrictos
frente
ordinaria
al
en
cambio,
procedimiento
si
bien
arbitral;
los
dada
la
trminos
cantidad
son
de
carcter
principal
de
la
mediacin
el
arbitraje
es
la
arbitraje
fuera
del
Centro,
ni
aun
ttulo
de
enseanza
acadmica.
En cambio, en la justicia ordinaria, los juicios son pblicos; a tal
punto que a la presente, en la pgina WEB de la Funcin Judicial, se
puede consultar el avance de los procesos.
Acadmicamente, lo prudente es hacer pblico un proceso; porque de
no
ser
graden,
as,
los
sern
conocimientos,
profesionales
eminentemente
propias
de
del
derecho
tericos,
no
haber
con
que
en
adelante
falencias
intervenido
en
se
sus
estudiado
fsicamente un juicio.
En mi opinin, es de esperarse que la Superintendencia de Bancos y
Seguros con apego a la disposicin constante en el artculo 69 de la
propia Ley General de Seguros, reglamente mediante resolucin, el
procedimiento para el tratamiento del los reclamos administrativos,
de
tal
forma
que
otorgue
los
recurrentes
aseguradoras,
la
en
especial
las
correspondientes
al
debido
______________________________
PROPUESTA DE CAMBIO
Analizado que ha sido el Art. 42 de la Ley General de Seguros, caben
dos alternativas, a saber:
1.- La reforma del Art. 42 de la Ley General de Seguros, para lo
cual propongo el siguiente texto:
PROYECTO DE REFORMA
Art. 42.- [ Procedimiento para el pago de indemnizaciones].- Toda empresa de
seguros tiene la obligacin de pagar las indemnizaciones o la parte correspondiente
a la prdida debidamente comprobada, segn sea el caso, dentro de los cuarenta y
cinco das siguientes a aquel en que el asegurado o el beneficiario le presenten por
escrito la correspondiente reclamacin aparejada nicamente de los documentos
que, segn la pliza, sean necesarios para justificar el hecho y la cuanta de la
prdida.
Si la empresa de seguros formulare objeciones parciales al reclamo y si el asegurado
o beneficiario se allanare a las mismas, la entidad de seguros pagar
inmediatamente las indemnizaciones acordadas en un plazo no mayor de quince
das.
Si las objeciones fueren totales y, por efecto de las mismas se rechazare el siniestro,
el asegurado podr recurrir a la justicia ordinaria y hacer valer sus derechos por la
va verbal sumaria, o a travs de la justicia alternativa si en el contrato de seguros as
se hubiera pactado.
Si en el caso que se venciere el plazo de cuarenta y cinco das fijado en el inciso
primero, la empresa de seguros no se pronunciare sobre el reclamo; o no se
cancelaren las indemnizaciones dentro del plazo sealado en el caso del inciso
segundo; el asegurado podr recurrir con reclamo administrativo ante el
Superintendente de Bancos y Seguros, quien, de verificar esta situacin luego del
trmite respectivo, ordenar el pago dentro de un plazo no mayor de quince das,
junto con los intereses calculados a partir de los cuarenta y cinco das antes
indicados, al tipo mximo convencional fijado de acuerdo con la ley. De no pagar
dentro del plazo concedido dispondr la intervencin de la empresa de seguros y, el
pago inmediato por parte del interventor.
las
indemnizaciones
la
parte
correspondiente
la
prdida
aparejado
de
los
documentos
que
segn
el
contrato
de
Obligar
al
asegurado
justificar
el
siniestro
con
la
aquellos
que
el
asegurador
haya
hecho
constar
en
la
Dara
la
posibilidad
de
un
acuerdo
entre
aseguradora
al hecho de la falta
presentado
el
reclamo
adjuntando
los
documentos
que
segn
la
______________________________
Resolucin N
LA JUNTA BANCARIA
Considerando:
Que, el Art. 69 de la Ley General de Seguros determina que la
Superintendencia de Bancos y Seguros dictar las normas que sean
necesarias para la aplicacin de dicha Ley;
Que, el Art. 42 de la Ley General de Seguros otorga a la
Superintendencia de Bancos y Seguros la potestad de resolver las
diferencias que se presenten entre aseguradora y asegurado y/o
beneficiario, para lograr el pago oportuno de las indemnizaciones
provenientes de siniestros amparados a las plizas de seguro
contratadas.
Que, existe oscuridad en el Art. 42 de la Ley General de Seguros,
que hace imposible la aplicacin de la disposicin sealada.
Que es necesario regularizar el Reclamo Administrativo a fin de
facilitar a los justiciables el ejercicio del derecho a la defensa y
al debido proceso que seala la Constitucin Poltica del Estado.
Que se hace imprescindible que las actuaciones emanadas del Art. 42
de la Ley General de Bancos deban desenvolverse en armona con el
resto del ordenamiento jurdico de tal forma que no se produzcan
excesos ni contradicciones con otros entes dotados de competencia y
que no se impida la vigencia de la seguridad jurdica, consecuencia
del Estado de derecho.
En uso de las atribuciones legales,
RESUELVE:
Expedir las siguientes normas para la aplicacin del Art. 42 de la
Ley General de Seguros:
Art. 1.- El asegurado y/o beneficiario en los casos contemplados en
el Art. 42 de la Ley, podr recurrir con el correspondiente reclamo
administrativo para ante el Superintendente de Bancos y Seguros.
Art. 2.- El reclamo administrativo
denuncia que contendr:
deber
estar
precedido
de
la
del
domicilio
en
donde
deba
ser
deba
notificado
ser
la
que
estime
necesarios
el
______________________________
solicitadas,
las
partes
podr
Esperemos
que,
incongruencias
General
de
del
habiendo
artculo
Seguros;
planteado
cuarenta
bien,
las
dos
y
dos
propias
soluciones
(Art.
42)
de
autoridades
las
la
Ley
de
la
______________________________
INDICE
Generalidades ... Pg.7-8
Naturaleza y competencia de la Superintendencia
de Bancos y Seguros ... Pg.9-11
Art. 42 de la Ley General de Seguros (texto) . Pg.13-14
Facultad para reclamar segn la norma Pg.15-17
La pretensin material y la procesal .... Pg.18-23
La excepcin de ilegitimidad de personera Pg.23-24
JURISPRUDENCIA, pie de pg. 10 Pg. 24-25
Pg.69-71
Pg.71-73
Pg.74-75
Pg.76-79
Pg.79-80
De la subrogacin de derechos y
propiedad de bienes siniestrados Pg.106-108
Modos de pago de indemnizaciones... Pag.108
Del pago Ex gratia .. Pg.109-133
Consideraciones doctrinarias Pg.109
Concepto . Pg.110
En la legislacin ecuatoriana Pg.111-112
JURISPRUDENCIA Pg.113-125
VOTO SALVADO como pie de pgina Pg.126-133
Pg. 157-158
______________________________
de seguros
Pg.159
Pg.160