Professional Documents
Culture Documents
centrala;
sucursale judeene;
sucursale, agenii.
BRD este racordat la Internet i Intranet, conducerile de uniti, efii de servicii i efii
de birouri fcnd transmisii prin e-mail-uri.
Toate aceste activiti i relaii se materializeaz n evenimente pe care instituia BRD
trebuie s le organizeze n cadrul sistemului su informaional pentru profitabilitatea activitii
sale, corespunztor exigenelor ce decurg din aplicarea practic a cerinelor mecanismelor
economiei de pia.
Realizarea acestui deziderat presupune organizarea sistemului informaional al BRD
potrivit situaiilor actuale innd seama de realizrile n acest domeniu pe plan internaional i
realizarea unei educaii n acest sens al personalului propriu, personal ce trebuie s fie n msura
de a gestiona corect informaia bancar cu costuri ct mai mici i utilitate ct mai ridicat.
Sistemul informaional bancar e constituit din ansamblul mijloacelor i metodelor prin
care se realizeaz colectarea, prelucrarea i transmiterea informaiilor, reprezentnd o premis a
unei bune organizri, att a activitii de conducere, coordonare i control, ct i a celei
operative. Acest sistem de control/conducere intr n legtur cu un sistem operant ce asigur , la
rndul su, pentru domeniul bancar transformarea unor fluxuri financiare de intrare n fluxuri
financiare de ieire. n sistemele bancare evoluate ntre sistemul de conducere i cel operativ
intervine unul informaional. Astfel se poate afirma c legtura din activitatea de decizie i cea
operaional se realizeaz printr-un flux continuu de informaii, n cadrul sistemului
informaional bancar. Acest sistem informaional bancar lucreaz ca un sistem de
interfa ntre sistemul decizional i cel operativ, avnd la baz un mecanism de feed-back. Se
poate afirma c activitatea bancar de calitate este influenat direct de organizarea i
funcionarea sistemului informaional, de operativitate, precizia i calitatea informaiilor culese,
prelucrate i transmise ca date. Sistemul informaional bancar ndeplinete rolul de prelucrare
bugetul statului;
- eviden contabil analitic i sintetic, inclusiv contabilitatea veniturilor i cheltuielilor;
- activitatea de personal
n ceea ce privete subsistemul informaional informatizat S.C B.R.D S.A se
caracterizeaz printr-o slab informatic la nivelul ntregii structuri organizatorice. n viitor
B.R.D S.A va trebui s realizeze un sistem informatic standard bancar distribuit n sensul deplin
al definiiei care presupune:
1. computerizarea nucleului;
2. computerizarea punctelor din reea ca sisteme gestionate de sistemul monetar;
3. descentralizarea i optimizarea serviciilor de prelucrare automat la nivele inferioare;
4. proiectarea reelei bancare;
5. informaii i servicii cu publicul
Aplicatii i programe informatice utilizate de BRD GSG
MultiX
Urmrindu-i strategia de diversificare continu a gamei de produse i servicii, Banca
Romn pentru Dezvoltare Groupe Societe Generale pune la dispoziia clienilor si un nou
serviciu, din gama produselor Electronic Banking: MultiX - serviciu de tip banca la distan,
menit s faciliteze derularea afacerilor clienilor.
MultiX se adreseaz tuturor persoanelor juridice clieni BRD Group Societe Generale
i n special clienilor care au nevoie s efectueze un numr mare de operaiuni de plat i
clienilor cu mai multe conturi deschise la uniti diferite. Apelnd la serviciul MultiX, clienii
vor putea stabili o legtur direct cu banca, bazat pe un schimb permanent de date care va
permite derularea diverselor operaiuni de la sediul firmei clientului.
MultiX este o solutie complet ce integreaza o legatur telematic i un soft, care
permite:
recuperarea prin teletransmisie i vizualizarea pe ecranul terminalului propriu informaii
att despre conturile bancare ale ntreprinderii ct i despre piaa valutar, i
efectuarea de operatiuni bancare n deplin siguran.
Instalarea aplicaiei la client ct i instruirea acestuia cu privire la utilizarea serviciului
sunt realizate n mod gratuit de ctre banc.
Dac utilizeaz acest produs, clienii beneficiaz de urmtoarele avantaje:
Acces la serviciile bncii 24 de ore din 24, 7 zile din 7;
7
a) Western Union
Western Union, este liderul mondial n transferul de bani, ofer posibilitatea de a trimite
sau primi bani din toat lumea, n cteva minute.
Western Union este o soluie:
Rapid: fondurile sunt disponibile n uniti la aproximativ 10 minute dup efectuarea
transferului de ctre expeditor.
Simpl: chiar dac nu avei un cont deschis, putei primi banii ntr-una din unitile nostre.
Sigur: transferul are un numr de referin pe care l cunoate numai persoana care trebuie s
primeasc banii i expeditorul. Acest numr va fi folosit la recunoaterea lui. Prin
serviciul Western Union se pot primi din strintate sume de pn la 5.000 USD. Se poate afla
dac transferul de bani ateptat din strintate a sosit apelnd gratuit numrul de telefon: 0800
803 803.
b) iBank
Fiecare entitate are un server propriu-XUI si utilizatorii acceseaz aceeai baz de date
comun situate la Centrala Bucureti. Aceeai schem este prevazut i la Botoani cu Dorohoi
i Vaslui cu Hui i Barlad, etc.
Aplicatia utilizat de BRD-Iai se numete iBank scris pe arhitectura CLAIN SERVER.
n acest mod informaia se scrie direct pe serverul de la Bucureti i toate modificrile fcute de
un utilizator vor fi vizionate i de ceilali.
Programul iBank a fost conceput spre sfaritul anilor 80 de ctre o firm specializat din
SUA. BRD a achiziionat produsul n 1994-1995 pentru a nlocui programul PCBANK. n
decembrie 1996, BRD a ncheiat un contract cu ICL, prin care BRD a cumprat dreptul de a
folosi iBank n Romnia pentru un comision anual stabilit n funcie de numrul de utilizatori
autorizai. n calitate de integrator de sisteme, ICL s-a angajat s instaleze iBank, n 9 din
sucursalele BRD i s pun la dispoziie hard-ul necesar (inclusiv servere). BRD a implementat
un sistem internaional compatibil pentru tranzaciile internaionale, prin instalarea unui pachet
software pentru tranzacii financiare, numit Bank Trade, care proceseaz acreditive, scrisori de
garanie, ordine de plat i ncasare. O condiie de baz necesar pentru funcionarea tuturor
acestor sisteme este existena unei infrastructuri eficiente de telecomunicaii. n 1999 cu
asisten din partea Global One, B.R.D. a introdus o reea de telecomunicaii X.25, capabil s
susin noul sistem bancar integrat iBank li operaiile reelei de ATM-uri.
n 2000 a fost implementat sistemul Multicash, care permite BRD s pun la dispoziie
clienilor si servicii avansate de gestionare a numerarului. BRD este de asemenea n proces de
introducere a sistemului Intranet, care va nlocui sistemul de pot electronic cu un sistem mai
performant.
O alt aplicaie este Tranzactul, folosit n vederea industrializrii creditelor pentru
persoane fizice.
Aplicaia MEGARA este folosit pentru fondul deschis de investiii SIMFONIA, pentru
achiziionarea de titluri.
Aplicatia FCEX este utilizat pentru achiziionarea i rscumprarea de titluri prin BRD.
Pentru licitaia valutar este folosit o aplicaie general numit LICIT- banca se
comport ca un dealer pentru client. Aceasta export informaia ctre iBank i este preluat n
contul clientului.
c) Programul Xicom V2.6 face parte din Proiectul URSA (Uniformizarea Retelei de
Sucursale si Agentii BRD).La deschiderea programului, acesta prezint o interfa agreabil i
este uor de utilizat.
Fiecare categorie de client are o codificre specific n sistemul iBank al bncii. Pe lng
aplicaiile specializate, BRD mai utilizeaz submeniul WINDOWS, programe ca Word pentru
procesarea textelor, Excel pentru prelucrarea tabelor i Fox Pro pentru gestionarea mijloace
Circuitul documentelor bancare presupune organizarea fluxului informaional la
nivelul ntregului sistem bancar, al fiecrei bnci, precum i al tuturor unitilor subordinate lor.
Micarea succesiv a documentelor bancare se realizeaz n cadrul unui circuit bine
precizat, care presupune parcurgerea mai multor faze, astfel:
1. primirea documentelor la ghieu sau ntocmirea acestora de ctre personalul bncii i
efectuarea asupra lor a controlului bancar operativ curent, urmrindu-se att ndeplinirea
condiiilor de form, ct i modul coniunutul operaiunilor solicitate;
10
11
imobiliare/ipotecare.
Caracteristicile creditului imobiliare/ipotecare Restart
valoarea maxim: n funcie de valoarea creditului/creditelor de refinanat i de venit
moneda creditului: LEI/EUR/USD
perioada maxim de creditare: de pn la 30 ani
dobnda: indexabil
pli pe internet
12
- linie de credit acordat pe contul tu curent, la care ai acces prin intermediul unui card;
- perioad de creditare de 2 ani, cu posibilitate de prelungire automat att a cardului ct i
a liniei de credit;
- dobnd indexabil, corelat cu nivelul dobnzii de pe pia;
- finanare fr garanii, n Lei, USD sau EUR, care poate ajunge pn la maxim 10000
EUR;
- gam larg de venituri luate n calcul, pentru tine i nc 3 membri ai familiei tale;
c) Credit pentru nevoi personale garantat cu ipotec, destinat romnilor care lucreaz n
strintate
d) Expresso;
e) Expresso NonStop.
2. Creditul auto
Credite pentru achiziionarea unui autovehicul:
- finanare n lei sau EUR... pn la 100% din valoarea investiiei tale;
- perioad de creditare... care poate ajunge pn la 10 ani in cazul autovehiculelor noi i pn la
7 ani pentru autovehiculele de ocazie;
- dobnd fix, care i permite planificarea de la nceput a sumei de rambursat pentru ntreaga
perioad a creditului;
- gam variat de venituri acceptate de la venituri din salarii, dividende, drepturi de autor,
chirii pn la venituri din activiti independente.
Poi obine o sum mai mare aducnd n completare veniturile a nc 3 membri ai
familiei tale.
C) Credite imobiliare
1. Prima Cas
Creditul Prima Cas ofer finanarea necesar achiziionrii primei locuine n condiii
prefereniale, datorit garaniei din partea Statului.
Avantajele oferite de BRD la creditul Prima Cas:
fr commision de acordare
a Guvernului nr.60/2009 nu au deinut i nu dein, individual sau n comun cu sotul/ soia sau cu
alte persoane, n proprietate o locuin, indiferent de modul n care a fost dobandit, cu excepia
cotelor pri din locuinele dobndite prin motenire, i nu au achiziionat dup aceast dat o
locuin, indiferent de modul de dobndire.
OBIECTUL CREDITULUI:
locuine finallizate, inclusiv cele construite i date n exploatare prin programele
derulate de ANL;
locuine nefinalizate, aflate n diverse faze de constructive, inclusiv cele construite
prin ANL;
locuine noi, destinate achiziionrii dup finalizare, inclusiv cele construite de
ANL.
Acest tip de credit este acordat doar n moneda EUR, valoarea maxim este de 71.250
euro, n funcie de tipul imobilului finanat iar avansul este de minim 5% din preul de achiziie
al locuinei.
Perioada de creditare : Minim: 12 ;
Maxim: 360 luni.
Garanii:
ipoteca legal de rang I asupra locuinei finanate prin credit, n favoarea statului roman
reprezentat de Ministerul Finanelor Publice;
depozit colateral reprezentnd contravaloarea primelor 3 rate de dobnd, constituit pe
toat durata creditului.
Asigurri:
asigurarea extins pentru toate riscurile imobilului ipotecat, beneficiar fiind statul
romn,
reprezentat de MFP obligatorie;
asigurarea de via oferit de BRD Asigurri de Viat facultativ.
Venit minim: 400 euro, echivalent lei/luna.
Comisioane:
- constituire dosar credit: 0% ;
- gestiune lunar: 0,1% (la sold) ;
- evaluarea imobilului: tarif standard, perceput de evaluatorii agreai de BRD ;
14
c) denunare unilateral;
d) exercitarea dreptului de retragere
e) exercitarea dreptului de rambursare anticipat total din partea mprumutatului.
2. La ncetarea contractului de credit, oricare ar fi modul de ncetare a contractului, dup
rambursarea de ctre mprumutat a Creditului acordat i a tuturor celorlate sume datorate bncii,
banca va oferi gratuit mprumutatului un document care atest faptul c au fost stinse toate
obligaiile dintre pri.
2. Habitat extra
Creditul Habitat Extra pentru care garantezi cu locuina actual vine n ntmpinarea
necesitilor tale de finanare pe termen mediu.
perioad de creditare care poate ajunge pn la 30 de ani;
grad de ndatorare n funcie de profilul de risc al clientului;
dobnd atractiv, indexabil n funcie de un indice monetar de referin;
gam variat de venituri acceptate venituri din salarii, dividende, chirii, venituri din
activiti independente, drepturi de autor, diurne, rente viagere, etc.;
mai multe posibiliti de rambursare n rate lunare egale sau descresctoare cu
posibilitatea de a achita creditul n avans oricnd, integral sau parial;
Pe lng creditul propriu-zis, beneficiezi i de servicii complementare: intermediere n
asigurarea de via i evaluare. Garania creditului Habitat Extra va fi ipoteca de rangul I pe
imobilul pe care l ai deja n proprietate i, n completare, pe un alt imobil, dac e cazul.
n cadrul activitii de creditare sunt necesare parcurgerea unor etape eseniale n vederea
desfurrii normale a acestei activiti:
ncadrarea tipului de credit solicitat n cadrul unei categorii deja cunoscute i studiate;
16
17
18
, respectiv
19
2. Visa Electron
si
Acces permanent la conturile deschise BRD: Mobilis, BRD-Net, direct prin telefon
3. Maestro
Cardul de debit Maestro n lei este un instrument de plat practic i comod care i permite efectuarea
tuturor operaiunilor bancare cotidiene oriunde n lume.
Cardul Maestro se adapteaz perfect nevoilortale putnd fi utilizat n orice moment, pentru:
20
acces la disponibilul din cont prin retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat
BRD sau al oricrei alte bnci comerciale care afieaz sigla
i/sau
4. Cardul 10
Cardul 10 este un card de debit n lei pentru studeni, utilizabil att pe teritoriul Romniei
ct i n strintate, adaptat stilului tu de via:
ai acces oricnd la banii din cont pentru cumprturi sau retrageri de numerar oriunde n
lume
Disponibil n Lei sau USD, cardul Visa Gold este instrumentul de plata
perfect adaptat stilului dumneavoastr de via privilegiat. Prin intermediul acestui card avei
acces la o serie ntreag de servicii exclusiviste i beneficiai de prestigiul i recunoaterea pe
care le meritai.
n plus, cardul Visa Gold se remarc prin cel mai ridicat nivel de securitate existent la
nivel internaional, fiind echipat cu tehnologia CIP. Astfel, putei efectua tranzacii pretutindeni
n lume n deplin siguran datorit microprocesorului ncorporat (CIP), care elimin n
totalitate riscul de copiere sau contrafacere a cardului.
BENEFICII:
Cumprturi fr frontiere
Un pachet extins de servicii de asisten GRATUITE:
21
asigurarea Confort
Serviciul Simplis Debit ncasarea prin card, la cerere, a dobnzilor pentru depozitele
Sunt instrumente de plat recunoscute n ntreaga lume i adaptate celor mai nalte
Avantajele i beneficiile prezentate mai sus pentru VISA Gold n Lei sau n USD sunt
22
acces la disponibilul din cont prin retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat
nrolarea gratuit n 3-D Secure, cel mai nalt standard de securizare a pltilor pe
23
ntreaga lume, care i ofer control permanent asupra resurselor financiare pe durata cltoriilor
n strintate.
i a liniei de credit
Cea mai lung perioad de graie existent n prezent pe pia: pn la 60 de zile
Fr dobnd: pentru toate tranzaciile efectuate la comerciani i rambursate n cadrul
acestei perioade.
Cu PUNCT Card poi efectua:
pli la comercianii acceptai MasterCard, oriunde n ar i n strintate
plata facturilor de utiliti: la bancomatele i comercianii acceptani
pli pe Internet
24
Cltoriilor
BRD ePayment este un card special conceput pentru clienii magazinelor online, rezultat
din parteneriatul cu integratorul de soluii de comer electronic GECAD ePayment.
Emis sub nsemnele MasterCard, este un instrument de plata modern, utilizabil n
ntreaga lume, care permite efectuarea de tranzacii pe Internet n deplin siguran dar i a
tuturor operaiunilor clasice specifice unui card de debit (pli la comerciani, retrageri de
numerar, pli facturi).
Alege MasterCard BRD ePayment n Lei i beneficiezi de:
SIGURAN MAXIM Standardul 3-D Secure + tehnologia CIP. Cardul BRD
ePayment se remarc prin cel mai ridicat nivel de siguran existent la nivel internaional, att n
mediul online (magazinele virtuale din ar i strintate) prin standardul 3-D Secure, dar i n
magazinele tradiionale, prin tehnologia CIP ce reduce riscul de copiere sau contrafacere.
PUNCTE DE FIDELITATE
Program de fidelitate ataat. Esti nscris n mod automat i gratuit n programul de
fidelitate prin care eti recompensat cu puncte de fidelitate pentru utilizarea online a cardului n
magazinele virtuale din Romnia ce utilizeaz soluia ePayment.
Primeti n puncte 0,5% din valoarea fiecrei pli online efectuate cu cardul BRD
25
ePayment. Punctele acumulate le poi folosi pentru a achita noi cumprturi: ai reducere de pn
la 20% n toate magazinele online Partenere.
SERVICII GRATUITE
asigurare medical pentru cltorii n strintate, care acoper cheltuielile medicale de
a) Serviciul Vocalis
Prin intermediul unui simplu apel telefonic putei:
posibilitatea aflrii de informaii cu privire la ofert de produse i servicii;
preacceptare credite;
aflare informaii cu privire la sumele sosite prin Western Union i ndrumarea clienilor
deinute;
aderarea la Serviciile Mobilis, BRD-NET i Vocalis;
subscriere Pachete
modificarea condiiilor contractuale iniiale pentru Mobilis i BRD-NET;
26
prin Vocalis
b) Mobilis
Folosind Mobilis poi:
Recepiona informaii privind soldul conturilor tale (suma disponibil i limita de credit)
Realiza transferuri ntre conturile menionate n contractul ncheiat cu banca
Efectua pli de facturi ctre beneficiarii indicai de banc
Efectua reincrcarea contului Prepay
Recepiona mesaje de atenionare care s te avertizeze cu privire la modificrile care au
loc n conturile tale
Recepiona informaii utile despre produsele i serviciile BRD i despre cursurile
valutare.
Beneficiaz de avantajele unei conexiuni permanente cu banca
Mobilitate:
Cu MOBILIS eti n legtur cu BRD, peste tot in Romnia unde operatorii Orange si
Vodafone au acoperire, dar i n strintate, n reelele operatorilor cu care exista acorduri de
roaming.
Practic:
Cu MOBILIS nu mai depinzi de orarul de funcionare al bncii. 24 de ore din 24, 7 zile
din 7, MOBILIS i ofer posibilitatea de a transmite instruciuni bncii sau de a obine
informaii utile desfurrii activitilor curente.
Sigur:
Cu MOBILIS desfori operaiuni bancare securizate cu ajutorul unui sistem de coduri
care te protejeaz mpotriva oricrei utilizri frauduloase a serviciului. Eti identificat de sistem
ntr-o manier unic, fiind singurul purttor al semnturii bancare.
Ergonomic:
Un meniu simplu te conduce direct ctre operaiunea pe care doreti s o efectuezi.
c) Serviciul BRD-NET
27
Prin BRD-Net, serviciul de Internet Banking pe care i-l oferim, poi realiza operaiuni
bancare fr a mai cheltui banii pe benzin pn la banc i fr a mai pierde timpul necesare
deplasrii la banc sau ghieele furnizorilor de utiliti.
Simplu i practic, BRD-Net i asigur o legtur permanent cu banca prin Internet.
FOLOSIND BRD-Net POI:
Realiza transferuri ntre conturile proprii;
Realiza pli ctre beneficiari;
Consulta informaii referitoare la soldul conturilor tale;
Consulta detaliile operaiunilor efectuate pe conturi
N PLUS
Consultarea soldurilor conturilor este gratuit.
Majoritatea viramentelor beneficiaz de comisioane reduse.
Banca i furnizeaz informaii utile despre produsele i serviciile sale i reeaua de uniti
28
Activitatea bancar din ara noastr se desfoar prin Banca Naional a Romniei i prin
bnci . Bncile sunt reprezentate de persoane juridice romne constituite ca societi comerciale
i de sucursale din Romnia ale bncilor persoane juridice strine .
Economia de pia presupune existena unui sistem bancar sntos, care s asigure
mobilizarea disponibilitilor monetare ale economiei naionale i orientarea acestora ctre
desfurarea de activiti economice eficiente, care conduc la creterea nivelului de trai al
ntregii naiuni .
Banca Naional a Romniei urmrete asigurarea stabilitii valorii interne i externe a
monedei naionale, concomitent cu punerea la dispoziia economiei rii a cantitii de moneda
necesar creterii economice .
Societile bancare din Romnia se ncadreaz n categoria bncilor comerciale , de tip
universal , ce efectueaz toat gama de operaiuni bancare i opereaz pe ntreg teritoriul rii.
O importan deosebit n dezvoltarea unei societi bancare o are extinderea reelei de
uniti proprii n teritoriu .
Structura reelei de uniti a bncilor, persoane juridice romne, ce i-au organizat
activitatea n teritoriu , urmrind mprirea administrativ teritorial a rii , const n :
- centrala bncii
- sucursale judeene i oreneti
- agenii i puncte de lucru
La nivelul unei societi bancare organele de conducere care asigur procesul de
coordonare, conducere i decizie sunt :
- Adunarea Generala a Acionarilor
- Consiliul de administraie
- comitetul de direcie
- Preedinte i vicepreedinte
- comitetul de conducere ( la unitile subordonate centralei bncii )
-comisia de cenzori ( ca organ de control )
Controlul financiar propriu la o societate bancar este organizat sub forma controlului
financiar preventiv i controlului financiar de gestiune .
29
n absena unor reglementri proprii sistemului bancar, bncile au trebuit s-i organizeze
controlul financiar propriu innd cont de prevederile existente n cadrul instituiilor publice .
Controlul financiar preventiv urmrete s prentmpine nclcarea dispoziiilor legale n
vigoare i producerea de pagube i se exercit asupra documentelor care conin operaiile de
utilizare a fondurilor sau din care deriv drepturi sau obligaii patrimoniale.
n cadrul unei bnci, controlul financiar preventiv se organizeaz de ctre conductorul
societii bancare i se execut de eful compartimentului financiar-contabil. Atunci cnd
volumul operaiunilor ce se supune sau a contabilului ef, poate mputernici i alte persoane s
exercite control financiar preventiv .
mputernicirea se face pe baza de ordin sau decizie, dup caz, a conductorului societii
bancare, n care se vor stabili concret operaiunile asupra crora se exercit controlul preventiv,
condiiile i perioada n care-i desfoar aceast activitate .
Controlul financiar de gestiune, Controlul general al tuturor operaiunilor bancare
-
30
31