Fdration franaise des socits dassurances

Les Entretiens de lassurance 2005

Atelier 3

La place de lexpertise
dans lindemnisation des dommages aux biens
Prsident
Pierre-Yves Thiriez, directeur sinistres IARD, Axa France
Intervenants
Marco Cincotti, Chairman Catastrophe Committee, Fuedi
Marie-Claude Delaveaud, directeur risques et assurances, DCN
Jean-Michel Rothmann, responsable du service conomique et juridique, Institut national
de la consommation
Yves Villette, prsident de la Compagnie des experts agrs (CEA)

Lexpertise en assurance de dommages

Lexpert
Le recours lexpertise sest considrablement dvelopp au cours de ces dernires
annes. Lassureur sappuie de plus en plus sur les comptences de lexpert, au point
que dans bien des cas celui-ci est devenu le visage de lassureur.
Le domaine de lassurance de dommages est vaste, concernant aussi bien les particuliers
que les entreprises, et les contraintes conomiques sont importantes, ce qui implique de
segmenter et de spcialiser lexpertise.
Le rle de lexpert ne se limite pas au calcul du montant du sinistre. Seul interlocuteur
direct de lassur-victime, il met en uvre, outre ses comptences techniques, sa qualit
daccueil et de service, sa capacit de ngociation, sa force de conviction, sa qualit
dcoute et de comprhension, mais aussi sa capacit dadaptation chaque situation
de dtresse.
Lexpert, technicien comptent et indpendant, recherche des mthodes alternatives
dindemnisation ou dexpertise de manire limiter le cot global du sinistre tout en
rendant le meilleur service au client (expertise distance, rparation en nature, cahier
des charges, coordination des hommes et recherche permanente de lefficacit dans la
gestion des dossiers).
Les qualits que sont lindpendance, la diligence, la transparence de lexpert dans la
gestion du dossier de sinistre sont, par ailleurs, clairement rappeles dans un rcent
texte dontologique.
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Le rapport dexpertise
Le rapport dexpertise doit tre rdig de faon claire (informations normalises), avec
rapidit, et communiqu facilement par lassureur lassur.

Les besoins et attentes des assurs

Lorganisation et les outils
Le paysage et loffre de lassurance, et par voie de consquence lexpertise, se sont
considrablement modifis (industrialisation, fusions de socits, multiplication des
cabinets dexpertise, spcialisation des comptences dexpertise).
Les experts, dans un souci defficacit et dconomies, ont prouv la ncessit de se
regrouper en rseaux nationaux (tels que socits nationales, groupements rgionaux de
cabinets indpendants) et de proposer de nouveaux services (plate-forme de
tlchiffrage, accs Internet la gestion des dossiers). La norme internationale ISO
devient peu peu un gage pour ce qui concerne la qualit, la comptence des hommes,
la fiabilit de lorganisation et le respect de la mthodologie de lexpertise.
Le particulier face lexpert
Crdibilit de lexpert face lassur (ge, qualification, certification), indpendance
(conflit dintrts expert/assureur/assur), rapidit (entre la date du sinistre et celle de
lexpertise), information (calcul du taux de vtust, montant de lindemnisation),
impartialit semblent tre, en quelques mots, les attentes du particulier face lexpert.
Lentreprise face lexpert
Les grandes entreprises, susceptibles de subir des sinistres (dommages, bris de
machines, pertes dexploitation) de grande ampleur, disposent de la capacit technique
monter, seules ou avec lassistance dun expert, leur dossier dindemnisation.
Du fait de la complexit technique de certains sinistres (quant leurs causes, leur
valuation), la collaboration de lexpert dassur et de lexpert dassurance, au savoir
technique, est parfois essentielle.
Les PME sont souvent insuffisamment prpares, financirement et techniquement,
lventualit dun sinistre pouvant atteindre leur outil de production. Lintervention de
lexpert dassur est alors indispensable dans la constitution du dossier dvaluation du
prjudice subi. Un accord amiable entre lexpert de lassureur et celui de lassur est
souvent trouv.
Le courtier joue galement, dans la gestion du sinistre, un vritable rle de conseil,
dinterface entre les experts et lassureur, de ngociation et de diplomatie envers les
assurs.

La formation des experts

La formation des experts est la garantie de leur professionnalisme et de leur
indpendance.

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Au niveau europen
La fdration europenne des unions professionnelles dexperts en dommages aprs
incendie et risques divers (Fuedi), fonde en 1968, regroupe les associations nationales
les plus reprsentatives de 11 Etats de lUnion europenne. Les affilis sont des
professionnels (experts nationaux ou europens, gnralistes ou spcialistes) hautement
qualifis (de niveau licence ou matrise), agissant pour le compte des assureurs et des
assurs et dont les objectifs sont, entre autres, de garantir aux professionnels un service
dexpertise professionnelle sur le dommage (particulier, entreprise, uniformit des
normes dexpertise, changes dexprience).
Au niveau franais
La Compagnie des experts agrs (CEA) a labor des rfrentiels de certification des
experts (bac + 4 ou 5, trois ans dexprience dans sa spcialit, trois ans dexpertise au
minimum) comportant des annexes de rfrence (connaissances en droit, prvention,
protection).
Sous lgide dun comit de certification plurifamilial, des sessions dexamen sont
organises, les experts suivant par ailleurs des stages de formation multiples.
Depuis 2004, une certification de spcialit en btiment, matriel ou finances,
renouvelable tous les six ans, a t mise en place.
Les sinistres aux faibles enjeux conomiques sont grs par des experts ayant suivi la
formation et obtenu lexamen de technicien.