AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL

SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA

SERVICIOS FINANCIEROS

AUTORIDAD

DE

SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

PRESENTACIN
La Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI), comprometida con el inters pblico
y en cumplimiento de su mandato legal, trabaja permanentemente para establecer un marco
regulatorio adecuado, para ello debe formular, actualizar y elaborar normas prudenciales a objeto
de mantener un sistema financiero sano y eficiente. En general, se definen como normas
prudenciales los actos oficiales (leyes, reglamentos y polticas o procedimientos sancionados por
el Estado) que: i) promueven la solidez de las Entidades Financieras a travs de una adecuada
gestin de los riesgos y un sistema eficaz de gestin interna y ii) protegen a los ahorristas frente al
fraude y prcticas dolosas, velando porque los agentes financieros cumplan sus obligaciones
fiduciarias.
Las sanas prcticas financieras se constituyen en el elemento principal de las normas prudenciales
emitidas hasta la fecha, las que han contribuido al crecimiento ordenado y sostenido de la
actividad financiera en Bolivia.
Adicionalmente, las recomendaciones del Comit de Basilea para la Supervisin Bancaria, han
contribuido en la modernizacin de la normativa vigente. En los ltimos aos, el Comit de
Basilea emiti los Principios Bsicos para una Supervisin Bancaria Efectiva, muchos de los
cuales estn, en mayor o menor medida, contenidos en la normativa vigente. Algunos otros,
contenidos en normas con rango de ley, deben ser analizados al tratar los cambios establecidos
por la implementacin de la Ley de Servicios Financieros.
En este contexto, el ordenamiento de la normativa aplicable a las entidades financieras fue
definido como uno de los objetivos bsicos e iniciales para su posterior actualizacin. La
Recopilacin de Normas para Servicios Financieros (RNSF), documento que se pone a
disposicin de la colectividad financiera, responde al cumplimiento satisfactorio de dicho
objetivo y contiene la compilacin temtica de toda la normativa vigente emitida desde 1987, ao
de la restitucin de la ex Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras actual ASFI, como
organismo autnomo de regulacin y control del sector financiero.
La presente recopilacin, contempla adems las actualizaciones que han sido incorporadas en
algunos textos, para su correcta aplicacin, dentro del marco de lo dispuesto por la Ley de
Servicios Financieros y del mbito moderno y globalizador del Comit de Basilea.
As, el objetivo de este trabajo, es que tanto el rgano de Control como las propias entidades
financieras y terceros interesados, cuenten con un documento nico de consulta, que rena toda la
normativa prudencial y de control relativa a la constitucin, funcionamiento y operacin de las
entidades financieras. El documento es de fcil uso por su estructura temtica y permitir a
personas no especializadas en temas financieros, leer con facilidad toda la normativa aplicable a
las entidades financieras.
Adicionalmente, el documento debe constituirse en la lectura bsica de todo funcionario de las
entidades financieras, independientemente de su rango, cargo o jerarqua y su observancia y
cumplimiento obligatorio es de responsabilidad de los rganos de direccin de cada una de estas
entidades.

Presentacin * i

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RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

La Recopilacin de Normas para Servicios Financieros, ser actualizada permanentemente por

ASFI, mediante el sistema de hojas intercambiables, las mismas que sern remitidas a los
usuarios del presente documento a travs de circular expresa y publicadas en pgina Web.
Toda nueva norma emitida por ASFI, incluyendo modificaciones a las contenidas en la presente
Recopilacin, ser aprobada nicamente como incorporacin o modificacin a sta.

Presentacin * ii

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RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

NDICE
LIBRO 1

CONSTITUCIN, FUNCIONAMIENTO, AUTORIZACIN,

REGULARIZACIN, LIQUIDACIN E INTERVENCIN DE
ENTIDADES FINANCIERAS

TTULO I ENTIDADES DE INTERMEDIACIN FINANCIERA

TTULO II EMPRESAS DE SERVICIOS FINANCIEROS COMPLEMENTARIOS
TTULO III AUTORIZACIONES
TTULO IV FUSIN, TRANSFORMACIN, DISOLUCIN, LIQUIDACIN FORZOSA Y
REGULARIZACIN DE ENTIDADES DE INTERMEDIACIN FINANCIERA Y EN
PROCESO DE ADECUACIN
TTULO V SOCIEDADES CONTROLADORAS DE GRUPOS FINANCIEROS
LIBRO 2:

OPERACIONES

TTULO I COLOCACIONES
TTULO II CAPTACIONES
TTULO III INVERSIONES
TTULO IV AVALES Y FIANZAS
TTULO V REGISTROS
TTULO VI SERVICIOS DE PAGO
TTULO VII OTROS SERVICIOS AUTORIZADOS
LIBRO 3:

REGULACIN DE RIESGOS

TTULO I GESTIN DE RIESGOS

TTULO II RIESGO CREDITICIO
TTULO III RIESGO DE LIQUIDEZ
TTULO IV RIESGO DE MERCADO
TTULO V GESTIN DE RIESGO OPERATIVO
TTULO VI GESTIN PATRIMONIAL

ndice - i

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RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

TTULO VII REQUISITOS MNIMOS DE SEGURIDAD

TTULO VIII CONGLOMERADOS FINANCIEROS
TTULO IX CONTROL INTERNO
TTULO X RIESGO DE PREVENCIN, DETECCIN Y CONTROL DE LEGITIMACIN DE
GANANCIAS ILCITAS
TTULO XI GESTIN DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL
LIBRO 4:

CONSUMIDOR FINANCIERO

TTULO I ATENCIN A CLIENTES Y USUARIOS

LIBRO 5:

INFORMACIN DE ENTIDADES SUPERVISADAS

TTULO I TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIN

TTULO II ENVO Y RECEPCIN DE INFORMACIN
LIBRO 6:

FIRMAS Y EMPRESAS QUE PRESTAN SERVICIOS AL SISTEMA

FINANCIERO

TTULO I AUDITORA EXTERNA

TTULO II PERITOS TASADORES
TTULO III CALIFICADORAS DE RIESGO
LIBRO 7:

SUPERVISIN Y VIGILANCIA

TTULO I ACUOTACIONES
TTULO II INSPECCIN
LIBRO 8:

NORMAS GENERALES

TTULO I OTRAS DISPOSICIONES

LIBRO 9:

DISOLUCIN, SUSPENSIN Y CLAUSURA

TTULO I SUSPENSIN Y CLAUSURA

ANEXOS
MANUALES
CUADRO COMPARATIVO DE LA ESTRUCTURA ACTUAL Y ANTERIOR DE LA RNSF
ESTRUCTURA ANTERIOR DE LA RNSF

ndice - ii

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RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

INSTRUCCIONES E INDICACIONES
La Recopilacin de Normas para Servicios Financieros (RNSF) est estructurada en Libros,
Ttulos, Captulos, Secciones y Artculos. Los Anexos relacionados se encuentran al final de la
Recopilacin ordenados segn la misma estructura.
Las actualizaciones se efectan mediante el Sistema de Difusin de Normativa y Consultas. A la
vez, la RNSF est diseada bajo el sistema de hojas intercambiables, para lo cual se entrega la
siguiente informacin en cada pgina:
Circular Inicial
Corresponde a la Carta
Circular emitida por ASFI
para incluir un determinado
Reglamento en la
Recopilacin de Normas
Circular (Modificacin)
Corresponde a la Circular
Normativa emitida por ASFI
para introducir cambios a los
Reglamentos contenidos en
esta Recopilacin.
Libro
Se refiere al Libro al que
pertenece la hoja.
Ttulo
Se refiere al Ttulo al que
pertenece la hoja.
Captulo
Corresponde al Captulo al
que pertenece la hoja.
Seccin
Corresponde a la Seccin a la
que corresponde la hoja (Si el
captulo no tiene secciones, no
aparece en la hoja).
Pgina
Los nmeros de pgina son
correlativos dentro de cada
captulo o seccin. En cada
pgina se muestra el total de
pginas de la Seccin o
Captulo.

Las Circulares que modifican la RNSF o introducen nuevos Reglamentos contienen las hojas
intercambiables y sern enviadas a travs del Sistema de Difusin de Normativa y Consultas.
La versin actualizada de la Recopilacin de Normas para Servicios Financieros para navegar se
encuentra publicada en la red Supernet (www.supernet.bo) y en la Pgina web de la Autoridad de
Supervisin del Sistema Financiero: www.asfi.gob.bo para uso del pblico en general.

Anexos i