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AUTONOMA DE
YUCATAN
FINANZAS
PERSONALES
ALBERTO
EMMANUEL
MENDEZ CHACON
PLAN
ESTRATEGICO
PERSONAL
PROFESOR: AURELIANO
MARTNEZ CASTILLO
NOVIEMBRE 2011
ndice
Diagnstico inicial.............................3
Visin,misin y objetivos . 4-5
Madurez Profesional..6-7
Madurez Financiera..8-9
Madurez Personal9-12
Edad de Retiro12-13
Anexos.14
Conclusiones.16-17
PLAN ESTRATEGICO DE
MEJORA PERSONAL
Madurez
Profesional
Madurez Financiera
5 aos
Madurez Personal
15 aos
METAS
30 aos
METAS
Concluir
Concluir mis
mis estudios
estudios de
de Licenciatura.
Licenciatura.
Crecer
Crecer profesionalmente
profesionalmente en
en mi
mi trabajo
trabajo
actual.
actual.
Participar
Participar en
en la
la administracin
administracin del
del
negocio
negocio familiar
familiar
Adquirir
Adquirir un
un terreno
terreno yy un
un automvil
automvil
Reunir
Reunir $100,000
$100,000 para
para los
los gastos
gastos de
de
matrimonio
matrimonio
METAS
Expandir
Expandir el
el negocio
negocio familiar
familiar aa travs
travs de
de
sucursales
sucursales yy nuevas
nuevas lneas
lneas de
de
productos
productos
Administrar
Administrar el
el negocio
negocio familiar
familiar ya
ya
consolidado
consolidado yy posicionado
posicionado en
en el
el
mercado
mercado
Proteger
Proteger los
los bienes
bienes que
que hasta
hasta la
la fecha
fecha
haya
haya conseguido.
conseguido.
Viajar
Viajar en
en lugares
lugares de
de la
la Repblica
Repblica
Mexicana
Mexicana yy el
el resto
resto del
del pas
pas
Realizar
Realizar inversiones
inversiones aa largo
largo plazo
plazo
(Afore,
(Afore, Fondo
Fondo de
de inversin,
inversin, seguros
seguros con
con
inversin).
inversin).
Realizar
Realizar negocios
negocios de
de ciclos
ciclos cortos
cortos de
de
conversin
conversin de
de efectivo.
efectivo.
Cubrir
Cubrir los
los estudios
estudios de
de mis
mis hijos,
hijos, con
con
seguros
de
educacin
si
es
necesario.
seguros de educacin si es necesario.
INTERNAS
EXTERNAS
(FAMILIA)
(ESCUELA, TRABAJO)
APOYO
ECONMICO
-OPCIN DE
DIPLOMADO LABORAL
APOYO EN
COMIDAS
-OPCION DE CURSOS DE
CAPACITACIN
LABORAL
APOYO EN
HOGAR
-BECA DE TESIS
OPORTUNIDADES
-NUEVAS
RESPONSABILIDADES
LABORALES
AMENAZAS
-SE APROXIMA MI
INDEPENDENCIA
ECONMICA
EL TIEMPO SE
CONVIERTE EN UN
FACTOR EN CONTRA
POR NUEVAS
ACTIVIDADES
-SE ESPERA UN
INCREMENTO DE
GASTOS POR
CONCLUIR
ESTUDIOS DE
LICENCIATURA
LA INEXPERIENCIA
PARA SACAR ADELANTE
NUEVAS
RESPONSABILIDADES
ANLISIS DE CAPACIDADES
ANLISIS DE CAPACIDADES
RESPONSABLE
DEDICACIN
FUERZAS
PERSEVERANCIA
IMPUNTUALIDAD
DISTRADO
DEBILIDADES
LENTITUD
VISIN
3
MISIN
Realizar las actividades diarias que me
Realizar las actividades diarias que me
corresponden con responsabilidad y entrega y
corresponden con responsabilidad y entrega y
vigilando que siempre salga beneficiada mi
vigilando que siempre salga beneficiada mi
entorno directo y por consiguiente la sociedad en
entorno directo y por consiguiente la sociedad en
su conjunto.
su conjunto.
Madurez profesional
Concluir mis estudios de Licenciatura, incluyendo la obtencin de mi
ttulo y cdula profesional.
5
Cuento con el apoyo de mi padre, que era la parte ms difcil al tener cierta
resistencia al cambio, pero los resultados que le he mostrado en las pocas veces
que he participado le han sido de su agrado, con lo que con el paso del tiempo me
ha dado la confianza para que en el momento que decida me adentre en el
negocio por completo. Esto para m es una motivacin, ya que de cierta manera le
ayudar a cumplir el sueo de mi pap al ver consolidado su negocio que hace 15
aos lo fund y por otra parte, para m sera otra fuente de ingresos, que si Dios
quiere y con una buena administracin estoy seguro que ese negocio pudiera dar
ms de lo que tienen mis expectativas.
Para esto, me encuentro elaborando un proyecto de inversin, en el que incluye el
estudio de mercado, de factibilidad, de rentabilidad, y de apertura de nuevas
sucursales y lneas de productos.
Reunir un capital de aproximadamente $150,000.00 para adquirir un
terreno y un automvil
Al mismo tiempo, estar en una fuerte etapa de ahorro e inversin, esto para
conseguir un patrimonio personal. Para esto necesito de $150,000, distribuidos de
la siguiente manera:
$80,000 para un terreno que se lo comprar a un familiar cercano y,
$70,000 para un automvil que se adapte al presupuesto y que cumpla con ciertos
requerimientos tcnicos.
Reunir $100,000 para los gastos de matrimonio
A partir de un patrimonio, ya podr pensar en el matrimonio, ya que no podr
casarme y no tener un lugar donde vivir.
Para esto estoy dispuesto aportar $100,000.00. Y buscar que no se exceda de
este presupuesto. Inclusive optimizarlo.
Madurez Financiera
MADUREZ PERSONAL
Ejercer mi carrera tambin es prioridad. De nada sirve trabajar si no te sientes a
gusto ni contento con lo que haces. Es por eso que durante mis anteriores etapas
ya deb de haber definido lo que quiero hacer el resto de mi vida. Con una
formacin bien lograda y con una imagen impecable pretendo hacerme valer solo
en el campo laboral.
Es bien cierto que no hay nada seguro, pero con constancia y esfuerzo s que
lograr contar con todo lo antes mencionado. Personalmente considero que
vergonzoso no es fallar, sino que vergonzoso es no hacer el intento.
Es por eso que me visualiz con una mentalidad ms amplia y, con conocimientos
y con una estructura financiera muy solida. Como una persona confiable y capaz
de resolver cualquier problema que se le presente.
Terminando la Licenciatura, no cabe duda que para lograr los objetivos planteados
necesitan de una mayor preparacin acadmica por la fuerte competencia que se
encuentra en el nivel laboral y empresarial. Por lo que considero que al menos
requerir los siguientes estudios.
Diplomados
-
Diplomado en auditora
Diplomado en Fiscal
Maestra
-
Maestra en Finanzas
10
Mi preparacin ser la clave para cualquier decisin que tome. En cualquier rama
podr desenvolverme de forma eficaz si soy disciplinado y perseverante, nada me
debe limitar.
Aparte de mis metas y mis logros profesionales tambin pretendo fijarme metas
personales que busquen otorgarme esa estabilidad emocional requerida en un
futuro, metas como individuo y como ser humano.
El ser humano es un ser sociable, es un ser que necesita de otras personas y que
mejor que contar con tu familia y con el apoyo de los mismos. Pretendo
establecerme como padre de familia y como eje central de un hogar.
Crec en un ambiente familiar donde padre y madre eran mi soporte, exteriormente
goce a mis abuelos y dems familiares. Por lo tanto tengo arraigado esa cultura
familiar en donde el apoyo en pareja busca un bien comn.
Me visualiz siendo padre, esposo y como la persona encargada de proveer a la
familia de los recursos necesarios para su actuar diario.
En este lapso de mi vida espero darle confianza a mis seres queridos (esposa e
hijos) de que nunca les faltar algo. As como tener la confianza de un trabajo
seguro, un ingreso seguro y una satisfaccin segura.
En cualquier momento nuestras vidas pueden tomar un cambio abrupto en el que
es mejor que nos tome preparados y no descuidados. Cmo responder ante una
enfermedad? Cmo responder ante el desempleo? Por eso es mejor dejar tu
dinero en diferentes panoramas, en inversin, en ahorro, etc.
Ante cualquier contingencia la cuenta de ahorro y el estar invirtiendo en otros
negocios podra ser el factor que transforme la situacin de manera positiva.
Un accidente automovilstico es otro riesgo que corremos, una crisis nacional por
ejemplo tambin sera otro detonante.. No se trata de ganar y vivir temeroso, pero
la situacin de hoy en da es alertante y alarmante, a diario observamos como el
dinero ya no rinde y es motivo de desacuerdos y constituye uno de los problemas
ms grandes de nuestro pas y del mundo.
Por supuesto que al trabajar tambin buscas disfrutar de tu dinero, es por ello que
si tengo excedente tambin me gustara viajar con mi familia y mientras tanto
seguir pensando en el bienestar de los mismos.
Crecer profesionalmente siempre ser la ideologa, nunca dejar der aprender es
una forma de vida que al menos para m si funciona. Por ello pretendo seguir
fortalecindome y seguir a la vanguardia.
11
EDAD DE RETIRO
Solidez Financiera
Ya con ms de 50 aos de edad pretendo tener en alguna cuenta bancaria dinero
que me pueda solventar ya en mi etapa de retiro. Quiero tener una cuenta especial
en la cual durante toda mi vida fui ahorrando el 10% de mi sueldo y en la medida
en que poda hasta ms de ese porcentaje.
A mis 52 aos pretendo seguir generando ingresos que pueda seguir ahorrando.
En esta etapa de mi vida solo pienso en mi etapa de retiro y en nada ms. De la
misma forma espero disfrutar y cosechar lo anteriormente sembrado. Es decir
disfrutar con mi familia viajando y conociendo lugares nuevos.
Siendo jefe pretendo tener un poco ms de libertad con la cual pueda darme estos
lujos. De joven deb de haber formado y forjado las bases para poder realizar todo
lo antes mencionado.
Viajar, darme uno que otro lujo y tener una casa digna son mis metas para esta
etapa y solo lo lograre siendo constante en el trabajo y estando permanentemente
preparado profesionalmente.
Con una buena planeacin financiera personal busco tener dinero el cual me
permita gastar y ahorrar, es ms, generar un excedente para invertir. Nunca dejar
dinero excedente esttico, en la medida de lo posible es mejor darle movimiento y
que por s solo genere un rendimiento.
Una de las cosas que ms me preocupa es estar sin cobertura y sin algo en lo
cual me pueda respaldar. Hoy en da podemos ver que hay casos en los que ante
12
ahorro
$
60.00
$ 900.00
$ 434.29
$ 217.14
$ 400.00
$ 1,085.71
$ 3,097.14
13
Ahorros de
Inversin
Tasa real
$
$
3,097.14
Mensuales
37,165.71
Anual
4.2% Anual
Edad
Inicial
Aportaciones
Rendimiento
Final
0 $
37,165.71
$ 1,560.96
$
38,726.67
$ 38,726.67
$
37,165.71
$ 1,626.52
$
77,518.91
$ 77,518.91
$
37,165.71
$ 3,255.79
$ 117,940.42
$ 117,940.42
$
37,165.71
$ 4,953.50
$ 160,059.63
$ 160,059.63
$
37,165.71
$ 6,722.50
$ 203,947.85
$ 203,947.85
$
37,165.71
$ 8,565.81
$ 249,679.37
$ 249,679.37
$
37,165.71
$ 10,486.53
$ 297,331.62
$ 297,331.62
$
37,165.71
$ 12,487.93
$ 346,985.26
$ 346,985.26
$
37,165.71
$ 14,573.38
$ 398,724.36
$ 398,724.36
$
37,165.71
$ 16,746.42
$ 452,636.49
$ 452,636.49
$
37,165.71
$ 19,010.73
$ 508,812.94
$ 508,812.94
$
37,165.71
$ 21,370.14
$ 567,348.80
$ 567,348.80
$
37,165.71
$ 23,828.65
$ 628,343.16
$ 628,343.16
$
37,165.71
$ 26,390.41
$ 691,899.29
$ 691,899.29
$
37,165.71
$ 29,059.77
$ 758,124.77
$ 758,124.77
$
37,165.71
$ 31,841.24
$ 827,131.73
$ 827,131.73
$
37,165.71
$ 34,739.53
$ 899,036.98
$ 899,036.98
$
37,165.71
$ 37,759.55
$ 973,962.24
$ 973,962.24
$
37,165.71
$ 40,906.41
$ 1,052,034.37
$ 1,052,034.37
$
37,165.71
$ 44,185.44
$ 1,133,385.53
$ 1,133,385.53
$
37,165.71
$ 47,602.19
$ 1,218,153.44
$ 1,218,153.44
$
37,165.71
$ 51,162.44
$ 1,306,481.60
$ 1,306,481.60
$
37,165.71
$ 54,872.23
$ 1,398,519.54
$ 1,398,519.54
$
37,165.71
$ 58,737.82
$ 1,494,423.07
$ 1,494,423.07
$
37,165.71
$ 62,765.77
$ 1,594,354.56
$ 1,594,354.56
$
37,165.71
$ 66,962.89
$ 1,698,483.16
$ 1,698,483.16
$
37,165.71
$ 71,336.29
$ 1,806,985.17
$ 1,806,985.17
$
37,165.71
$ 75,893.38
$ 1,920,044.26
$ 1,920,044.26
$
37,165.71
$ 80,641.86
$ 2,037,851.83
Totales
$ 1,077,805.71
$ 960,046.12
CALCULO DE APORTACIONES PARA INTEGRAR LE FONDO DE JUBILACION
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
MONTO ANUAL
JUBILACION
Rendimiento del Fondo
Aos aportando
Aos jubilado
$
AHORRO
6,404.92
MENSUAL
Inicial
periodo
fondo
0
$
$
325,000.00
VALOR FUTURO
intereses
$
final fondo
$
$
4,878,859
$
76,859
$
6,405
$
27,083
EDAD
25
14
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
$
76,859
$
156,216
$
238,152
$
322,751
$
410,099
$
500,287
$
593,405
$
689,550
$
788,819
$
891,315
$
997,141
$
1,106,408
$
1,219,225
$
1,335,709
$
1,455,978
$
1,580,156
$
1,708,371
$
1,840,752
$
1,977,435
$
2,118,561
$
2,264,273
$
2,414,721
$
2,570,058
$
2,730,444
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
$
2,498
$
5,077
$
7,740
$
10,489
$
13,328
$
16,259
$
19,286
$
22,410
$
25,637
$
28,968
$
32,407
$
35,958
$
39,625
$
43,411
$
47,319
$
51,355
$
55,522
$
59,824
$
64,267
$
68,853
$
73,589
$
78,478
$
83,527
$
88,739
$
76,859
$
156,216
$
238,152
$
322,751
$
410,099
$
500,287
$
593,405
$
689,550
$
788,819
$
891,315
$
997,141
$
1,106,408
$
1,219,225
$
1,335,709
$
1,455,978
$
1,580,156
$
1,708,371
$
1,840,752
$
1,977,435
$
2,118,561
$
2,264,273
$
2,414,721
$
2,570,058
$
2,730,444
$
2,896,043
$
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
15
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
2,896,043
$
3,067,023
$
3,243,560
$
3,425,835
$
3,614,034
$
3,808,349
$
4,008,979
$
4,216,130
$
4,432,511
$
4,655,925
$
4,886,599
$
5,124,771
$
4,878,859
$
4,701,860
$
4,519,108
$
4,330,416
$
4,135,592
$
3,934,436
$
3,726,743
$
3,512,300
$
3,290,887
$
3,062,278
$
2,826,240
$
2,582,530
$
2,330,900
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
$
76,859
-$
325,000
-$
325,000
-$
325,000
-$
325,000
-$
325,000
-$
325,000
-$
325,000
-$
325,000
-$
325,000
-$
325,000
-$
325,000
-$
325,000
-$
325,000
-$
94,121
$
99,678
$
105,416
$
111,340
$
117,456
$
123,771
$
130,292
$
139,522
$
146,555
$
153,815
$
161,312
$
155,993
$
148,000
$
142,248
$
136,309
$
130,176
$
123,844
$
117,307
$
110,557
$
103,587
$
96,391
$
88,962
$
81,290
$
73,370
$
65,192
$
3,067,023
$
3,243,560
$
3,425,835
$
3,614,034
$
3,808,349
$
4,008,979
$
4,216,130
$
4,432,511
$
4,655,925
$
4,886,599
$
5,124,771
$
4,878,859
$
4,701,860
$
4,519,108
$
4,330,416
$
4,135,592
$
3,934,436
$
3,726,743
$
3,512,300
$
3,290,887
$
3,062,278
$
2,826,240
$
2,582,530
$
2,330,900
$
2,071,092
$
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
16
51
52
53
54
55
56
2,071,092
$
1,802,840
$
1,525,870
$
1,239,898
$
944,632
$
639,770
$
325,000
325,000
-$
325,000
-$
325,000
-$
325,000
-$
325,000
-$
325,000
-$
325,000
56,748
$
48,030
$
39,028
$
29,734
$
20,138
$
10,230
$
10,562
1,802,840
$
1,525,870
$
1,239,898
$
944,632
$
639,770
$
325,000
$
10,562
76
77
78
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80
81
CONCLUSIONES
Ms all de desear dinero y de desear el xito profesional tambin deseo que al
llegar a mi retiro cuente con bienes y propiedades que me puedan servir de
inversin o simplemente de tenerlos como un activo el cual me pueda dejar frutos
en cualquier momento.
En mi etapa de retiro pretendo estar cubierto de tal forma que en los aos
subsecuentes al mismo pueda disponer de dinero el cual me mantenga hasta mi
ltimo da.
Seguir trabajando como mencione anteriormente hasta que ya no pueda ms,
hasta que mi salud ya no me lo permita. Posteriormente la pregunta es Qu
sigue? La respuesta me la debo de haber formulado yo solo durante mi vida, es
decir, es hora de ir gastando y utilizando el dinero ahorrado para este preciso
momento.
No solo se trata de vivir la vida y de andar gastando el dinero de forma
irresponsable, sino que la vida se trata de una constante planeacin y
administracin que cada da se pone ms rgida y complicada.
Es por ello que pretendo forjar un futuro ms adecuado y ambicioso, no irreal sino
alcanzable. Un futuro que me garantice a m y a mi familia una seguridad personal.
Todo est en la educacin que se vaya fomentando y de las experiencias
obtenidas de cada individuo.
Una vez obtenido el dinero ahorrado durante toda mi vida pretendo obtener una
cantidad fija mensual la cual me otorgue un nivel de vida adecuado a mis
necesidades, adems quiero tener bienes y propiedades que an garanticen ms
mis seguridad.
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Diplomado en impuestos
Hacer ejercicio
Alimentarme mejor
Ser ms disciplinado
Ir al Doctor
Tomar menos y evitar todo vicio
Platicar con el Maestro Lucio
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