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EL PER
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1. ASPECTOS GENERALES
5
1.1 EMPLEADOR
5
1.2 TABAJADOR
5
2. SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES
6
2.1 Quin SUPERVISA EL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES?
6
2.2 FEDERACIN INTERNACIONAL DE ADMINISTRADORAS
6
DE FONDOS DE PENSIONES (FIAP)
2.3 LAS FORTALEZAS DEL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES
7
3. ASOCIACIN DE ADMINISTRADORAS DE
FONDOS DE PENSIONES AFP
10
3.1 QUIENES SOMOS
10
3.2 MISIN
10
3.3 VISIN
10
3.4 FUNCIONES
3.5 ORGANIZACIN
11
3.6 ASPECTOS GENERALES DE LAS AFP
11
3.6.1 QU ES UNA AFP?
11
3.6.2 CMO FUNCIONA UNA AFP?
11
3.6.3 POR QU AFILIARSE A UNA AFP
12
3.6.4 AFILIADOS
13
3.7 CMO APORTAMOS
14
3.7.1 APORTE OBLIGATORIO
14
3.7.2 APORTE VOLUNTARIO
15
3.8 FONDOS
16
3.8.1 TIPOS DE FONDO
16
3.8.2 CAMBIO DE FONDO
17
3.8.2.1 CRITERIOS PARA ELEGIR UN FONDO
18
3.9 BENEFICIOS
18
21
24
27
30
INTRODUCCIN
En general las pensiones es el resultado de un esfuerzo de toda la
vida laboral de los trabajadores que tambin se puede entender como
un seguro social frente a los riesgos laborales (desempleo, accidente
de trabajo, enfermedad, seguro mdico, invalidez) o contra la vejez
(jubilacin) u otras razones sobrevenidas por dependencia como la
discapacidad, viudez, orfandad, la separacin o divorcio y otras
derivadas de la accin militar, a vctimas de atentados terroristas o
por sentencias derivadas de errores privados (accidentes laborales,
accidentes de trfico, errores mdicos) o pblicos (sentencias de
prisin errneas, dejacin de controles pblicos, accidentes) que
tambin
pueden
generar
pensiones.
Estas pensiones ofrecen tranquilidad y seguridad de que podr contar
un apoyo econmico que le permita vivir con dignidad. Por lo tanto es
slo usted quien decidir sobre su pensin y las decisiones en torno a
ella.
Los sistemas de pensiones tienen como objetivo proteger los ingresos
del trabajador y su familia. En el presente trabajo hablaremos sobre
dos tipos de sistemas de pensiones que son las AFP y las ONP,
veremos su historia, sus caractersticas, funciones, ventajas y
desventajas, la forma de cmo podemos afiliarnos a estos sistemas,
los beneficios que obtendremos como pensionistas.
1. ASPECTOS GENERALES
1.1 EMPLEADOR
Persona natural, empresa unipersonal, persona jurdica, sociedad
irregular o de hecho, cooperativa de trabajadores, institucin privada,
entidad pblica que remunere a cambio de un servicio prestado bajo
relacin de subordinacin.
1.2 TRABAJADOR
Persona natural que presta servicios personales remunerados bajo
subordinacin, sujeta a cualquier rgimen laboral, cualquiera sea la
modalidad del contrato de trabajo. Se encuentra tambin
comprendido en la definicin de trabajador, el socio trabajador de una
cooperativa de trabajadores, cuyo vnculo con la cooperativa es, a la
vez, asociativo y laboral.
Son asegurados obligatorios:
Los trabajadores que prestan servicios bajo el rgimen de la
actividad privada a empleadores particulares, cualesquiera
que sean la duracin del contrato de trabajo y/o el tiempo de
trabajo por da, semana o mes.
Los trabajadores al servicio del estado (no comprende a los
afiliados al Decreto Ley 20530) INVESTIGAR.
Los trabajadores de empresas de propiedad social,
cooperativas y similares.
Los trabajadores del hogar.
Se tiene en cuenta que el trabajador puede optar por afiliarse al
Sistema Nacional de Pensiones o al Sistema Privado de Pensiones.
La obligacin tributaria nace en el momento que se devengan las
remuneraciones afectas. Es decir, la obligacin de pagar las
aportaciones se genera en el momento en que el trabajador tiene
derecho a la remuneracin, independientemente de si se cumpli o
no con pagarla.
3.5 ORGANIZACIN
La Asociacin de AFP est integrada por un Directorio conformado por
un Presidente, un Vicepresidente y tres directores.
Directorio:
3.6
3.6.4 AFILIADOS
Afiliados son los trabajadores participantes en el Sistema Privado de
Pensiones, quienes a lo largo de su vida laboral aportan a una cuenta
de ahorro previsional, que en el SPP se denomina Cuenta Individual
de Capitalizacin, a fin de construir en ella un fondo de propiedad del
trabajador, que le permitir obtener una pensin digna al llegar a la
edad de jubilacin.
Para convertirse en afiliado el trabajador debe suscribir un contrato
con una de las AFP que administran el SPP. La AFP que elija ser la
encargada de administrar los aportes a la Cuenta Individual de
Capitalizacin, de propiedad del Afiliado.
El afiliado puede cambiar de AFP en el momento que lo desee.
Para afiliarse, bastar contactar a la AFP de su preferencia o visitar
cualquiera de sus agencias a nivel nacional.
3.7
CMO APORTAMOS
3.9 BENEFICIOS
El principal beneficio de pertenecer a una AFP es construir un Fondo
para obtener una pensin de jubilacin al final de tu vida laboral.
Adems cuentas con otros importantes beneficios como son:
Cmo se financia?
La Pensin de Jubilacin se financia con el dinero que hayas
acumulado en tu cuenta personal (Cuenta Individual de Capitalizacin
CIC). sta se forma con los aportes que hayas realizado durante tu
vida laboral, la rentabilidad que hayan generado estos aportes, el
valor del Bono de Reconocimiento (de ser el caso) y los Aportes
Voluntarios que hayas realizado.
Qu beneficios tienes al jubilarte en tu AFP?
Al ser jubilado en el SPP tienes derecho a atenderte en ESSALUD.
Todos los meses se retiene de tu Pensin de Jubilacin, el equivalente
al 4% como aporte a dicho rgimen de modo que t y tus
derechohabientes tengan cobertura de salud.
Puedo seguir trabajando despus de jubilarme?
Si eres afiliado y decides seguir trabajando despus de tu jubilacin
puedes hacerlo, en cuyo caso te encontrars exonerado de realizar
aportes a la AFP. Si realizas aportes posteriores a tu jubilacin, estos
te sern devueltos.
Cundo te puedes jubilar en el SPP?
En el SPP existen dos formas principales de acceso a la pensin de
jubilacin:
Jubilacin por Edad Legal: En el momento que lo decidas a
partir de los 65 aos de edad.
NUEVOS SOLES
30%
40%
50%
% DE REMUNERACIN
ASEGURABLE
10.00%
1.85%
1.38%
13.23%
COMISIN PORCENTUAL
0.094%
0.125%
0.160%
3.10.2
AFP INTEGRA
% DE REMUNERACIN
ASEGURABLE
10.00%
1.22%
1.74%
12.96%
Aporte voluntarios
FONDO
TIPO 1
TIPO 2
COMISIN
PORCENTUAL
0.095%
0.145%
EQUIVALENTE
ANUAL
1.15%
1.75%
0.165%
2.00%
AFP PRIMA
Aporte Obligatorio
Prima de Seguro
Comisin por Flujo
TOTAL
%
DE
REMUNERACIN
ASEGURABLE
10.00%
1,30%
1,60%
12.90%
Aportes Voluntarios
FONDO
TIPO 1
TIPO 2
TIPO 3
3.10.4
COMISIN PORCENTUAL
0.10%
0.13%
0.16%
PROFUTURO AFP
REMUNERACIN
10.00%
1,41%
1,84%
13.25%
Aportes Voluntarios
FONDO
COMISIN PORCENTUAL
0.100%
0.175%
0.190%
3.11 INVERSIONES
4. EL SISTEMA
(SNP)
NACIONAL
DE
PENSIONES
5. OFICINA
(ONP)
DE
NORMALIZACIN
PREVISIONAL
del
Fondo
con
arreglo
las
5.6ORGANIZACIN
5.6.1 FICHA ORGANIZACIONAL DE LA ONP.
PAZN SOCIAL
SIGLA
TIPO DE SOCIEDAD
SECTOR
OBJETIVO SOCIAL
DOMICILIO LEGAL
FECHA DE CREACIN
CENTRAL TELEFONICA
PAGINA WEB
Objetivo General
PEI 2007-2011
Incorporar en la poblacin,
conceptos bsicos de cultura
previsional.
Mejorar la imagen
institucional.
Promover un rgimen
normativo estable.
Conciliar rentabilidad con
seguridad.
Oficina de Normalizacin
Previsional
ONP
Organismo con personera
jurdica de derecho pblico
Economa y finanzas
Otorgamiento de prestaciones
sociales (pensiones)
Jr Bolivia N 109, Cercado de
Lima
01 de junio de 1994
634 2222
http://www.onp.gob.pe
Objetivo Estratgico
General
PEI 2012-2016
Ofrecer seguridad.
Neutralizar factores de
Inercia.
Disminuir tiempos de
respuesta.
Asegurar la Institucionalidad.
5.6.2ORGANIGRAMA
5.7 NUESTRAS OFICINAS
La ONP atiende en 31 Plataformas de Atencin al Pblico (PLAP)
ubicadas en Lima y Callao, as como en todos los departamentos a
nivel nacional.
La atencin al pblico en la ciudad de Lima est descentralizada y
cuenta a la fecha con 6 oficinas departamentales adems de las
oficinas de Caete, Huacho, Loreto y Ucayali. Mientras que en el resto
del pas se cuenta con 25 plataformas de atencin.
En el anexo N 01 se muestran las 31 oficinas de atencin al pblico
que se encuentran ubicadas a nivel nacional.
Asimismo, la ONP en su propsito de descentralizar la atencin al
pblico, increment la atencin en Oficinas Itinerantes, llegando
actualmente a 37 ciudades, en las cuales se reciben solicitudes, se
entregan boletas de pago y se brinda orientacin sobre el Sistema
Nacional de Pensiones, entre otros.
5.8 ENTORNO PREVISIONAL
Al 2011, la poblacin nacional en el Per ascendi a 29.8 millones, de sta el 53% la
conforma la Poblacin Econmicamente Activa (PEA). Sin embargo de cada 10
personas pertenecientes a la PEA, slo cinco estn inscritos en un sistema de
pensiones y slo dos ellos aportan al mismo; esta cobertura de aportantes respecto a
15736
15947
PEA Ocupada
15089
15600
7392
8004
ASEGURADOS/PEA
47%
50%
3289
3461
APORTANTES/PEA
21%
22%
PRODUCCIN DE PLANTILLAS
PRODUCCION
DE
VERIFICACAIN
AO
2007
Verificacin
2008
2009
2010
2011
22,69
3
PRODUCCIN DE EXPEDIENTES
PRECALIFICADOS
Mes
Pensiones
Bonos
Precalificado Precalificados
s
Total
Precalificados
2010
305,900
20,205
326,105
2011
236,319
13,374
249,693
AO
2007
2008
2009
2010
2011
NMERO DE PENSIONES
N
VARIACIN (%)
PENSIONISTAS
443113
-0.7
440459
-0.6
448435
1.8
455476
1.6
464860
2.1
6. CONCLUSIONES
El SNP est basado en un fondo colectivo, donde los aportantes
al fondo financian las pensiones de los actuales jubilados
(sistema de reparto). Esto genera problemas de inequidad ya
que no existe relacin entre los montos aportados y la pensin
recibida. Por el contrario, el SPP est basado en cuentas
individuales de capitalizacin (CIC), donde los aportes de cada
afiliado estn claramente identificados y se acumulan en forma
mensual conjuntamente con las ganancias resultantes de las
inversiones que realiza la AFP. Esta diferencia es fundamental,
porque permite al afiliado una retribucin justa sobre los fondos
aportados durante su periodo laboral activo, y un mayor control
sobre su administracin y gestin de inversiones.
Las pensiones promedio son mayores en el SPP respecto al SNP,
esto no es percibido por la poblacin todava debido a los casos
extremos. Es decir, dado que el SPP recin tiene 10 aos de
existencia, hay jubilados en este sistema que no lograron
acumular lo suficiente para garantizarse una pensin razonable
que sea mayor a la pensin mnima de la ONP. Es claro que en
estos casos la afiliacin al SPP no fue la correcta debido a la
edad del afiliado y al monto remunerativo del mismo, el cual,
siendo muy bajo no le convena pasarse al nuevo sistema.
En la ONP, el dinero que aportas mes a mes ingresa a un fondo
comn que se usa para pagar las pensiones de los jubilados de
hoy. Mientras que en las AFP, el dinero que aportas ingresa a
una cuenta individual de tu propiedad, el cual se invierte para
que siga creciendo, beneficindote a ti y a toda tu familia.
Para jubilarte en la ONP requieres demostrar que has aportado
durante 20 aos, mientras que en las AFP tu puedes jubilar sin
importar los aos de aportes que tengas.